Финансовые расчеты на персональных компьютерах

Размещено на http://www.allbest.ru/

Российский государственный социальный университет

Специальность «Финансы и кредит»

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине: «Финансовые расчеты на ПК»

Выполнила: Тимощенко Е.В.

студентка 5 курса з/о

Проверила: Андреева Т.Н.

г. Серпухов

Задача 1

На банковский счет под 11,5% годовых внесли 37000 руб. Определить размер вклада по истечении 3 лет, если проценты начисляются каждые полгода.

Алгоритм решения задачи.

Поскольку необходимо рассчитать единую сумму вклада на основе постоянной процентной ставки, то используем функцию БС (ставка; кпер; плт; пс; тип), где

БС - возвращает будущую стоимость инвестиции на основе периодических постоянных (равных по величине сумм) платежей и постоянной процентной ставкой.

ставка - процентная ставка за период

кпер - общее число периодов, выплат инвестиций

плт - выплата, производимая в каждый период и не меняющая за все время выплаты

пс - приведенная (нынешняя) стоимость или общая сумма, которая на настоящий момент равноценна серии будущих выплат

тип - значение 0 и 1, обозначающее, должна ли производиться выплата в начале периода (1), или же в конце периода (0 или отсутствие значения).

Опишем способы задания аргументов данной функции.

В связи с тем, что проценты начисляются каждые полгода, ставка =11,5%/2.

Общее число периодов начисления кпер = 3*2.

пс (начальная стоимость вклада) = -37000 поскольку для вкладчика это отток его денежных средств (вложение средств).

Аргумент плт отсутствует, т.к. вклад не пополняется.

Аргумент тип = 0, т.к. в подобных операциях проценты начисляются в конце каждого периода (задается по умолчанию).

Используя Excel в закладке «формулы» выбираем вставить функцию, в категории «финансовые» выбираем БС и заполняем все аргументы согласно данным задачи. К концу 3- года на банковском счете имеем: =БС(11,5%/2;3*2;0;-37000;0) = 51746,86 рублей.

Задача 2

Достаточно ли положить на счет 85 000 руб. для приобретения через 5 лет легкового автомобиля стоимостью 160 000 руб.? Банк начисляет проценты ежеквартально, годовая ставка 12%.

Произвести расчеты при разных вариантах процентной ставки.

Алгоритм решения задачи.

Поскольку требуется найти будущее значение суммы вклада через 5 лет, для решения поставленной задачи воспользуемся функцией БС (ставка; кпер; плт; пс; тип), где

БС - возвращает будущую стоимость инвестиции на основе периодических постоянных (равных по величине сумм) платежей и постоянной процентной ставкой.

ставка - процентная ставка за период

кпер - общее число периодов, выплат инвестиций

плт - выплата, производимая в каждый период и не меняющая за все время выплаты

пс - приведенная (нынешняя) стоимость или общая сумма, которая на настоящий момент равноценна серии будущих выплат

тип - значение 0 и 1, обозначающее, должна ли производиться выплата в начале периода (1), или же в конце периода (0 или отсутствие значения).

Получим: = БС(12%/4; 5*4;0;-85000; 0) = 153519,45 рублей

Найденная сумма 153519,45 рублей недостаточна для совершения покупки автомобиля стоимостью 160000 рублей. Чтобы все-таки приобрести данный автомобиль стоимостью 160000 рублей можно воспользоваться двумя вариантами: первоначально положить на счет большую сумму или воспользоваться банком, где предусмотрена большая процентная ставка. Внесение дополнительных платежей рассматривать не будем.

1 вариант вклад банк процентный ставка

Для определения необходимой суммы исходные данные задачи представим в виде таблицы и воспользуемся средством Анализ «что, если»/Подбор параметра из меню команды Данные (Excel 2010).

Иллюстрация решения представлена на рис. 1.

Рис. 1. Фрагмент окна Excel с заполненными полями подбора параметров

После подтверждения введенных данных в ячейке В7 установится значение 160 000,00 р., а в ячейке B3 отобразится результат - 88 588,12 р. (рис. 2).

Рис. 2. Фрагмент окна Excel с результатом подбора параметра

2 вариант

В данном случае также можно применить средство Подбор параметра, изменяя ячейку, в которой находится процентная ставка. Однако для анализа влияния процентной ставки на зависящую от нее формулу расчета будущей суммы вклада воспользуемся другим средством - Таблицей подстановки из меню команды Данные/ Анализ «что если» (Excel 2010).

В дополнение к исходным данным задачи, представленным в виде таблицы, наметим контуры будущей таблицы подстановки: укажем наименования столбцов, в ячейки D9:D16 введем процентные ставки (входы в нашу таблицу подстановки будут размещаться слева в строках), а в ячейку Е8 введем формулу расчета будущего значения единой суммы вклада. Затем выполним необходимые действия по инициализации средства Таблица подстановки и внесения в соответствующее поле подстановки по строкам значения адреса ячейки с процентной ставкой.

Иллюстрация окна Excel после задания параметров для таблицы подстановки, а также контрольные значения искомых результатов представлены на рис. 3.

Рис. 3. Фрагмент окна Excel с заполненными полями таблицы подстановки

После подтверждения в диалоговом окне заданных параметров таблицы подстановки в диапазоне ячеек Е9:Е16 автоматически появятся результаты, полностью совпадающие с контрольными значениями. (рис. 3).

Из результатов следует, что годовые ставки менее 13% не обеспечивают рост вклада до требуемой величины, равной 160 000 р.

При ставке 13% значение вклада вырастет до 161 146,22р., а ставка 13,5% обеспечивает рост вклада до 165 093,27р.

Задача 3

Фирме требуется 500 тыс. руб. через три года. Определить, какую сумму необходимо внести фирме сейчас, чтобы к концу третьего года вклад увеличился до 500 тыс. руб., если процентная ставка составляет 12% годовых.

Алгоритм решения задачи

Для расчета суммы текущего вклада зададим исходные данные в виде таблицы. При вводе формулы вызовем функцию ПС и в полях ее панели укажем адреса требуемых параметров (рис. 1). В результате вычислений получим отрицательное значение, так как указанную сумму фирме потребуется внести.

Рис. 4

При непосредственном вводе данных получается то же значение вклада:

= ПС(12%; 3; 0; 500000;0) = -355890,12 рублей.

Ответ: Фирме необходимо внести 355890, 12 рублей.

Размещено на Allbest.ru