Размещено на http://www.allbest.ru/

Деньги. Кредит. Банки

Тема 1: Сущность и функции денег

Учебные вопросы:

1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег

2. Функции денег

деньги теория происхождение

В мировой экономике существуют две теории происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

Согласно рационалистической теории деньги представляют собой результат соглашения между людьми, которые изобрели их как специальный инструмент, используемый для обмена товаров.

Приверженцами этой теории являются такие известные американские экономисты, как К. Гэлбрейт, К.Р. Макконел, С.Л. Брю, П. Самуэльсон и др.

В настоящее время, когда функционируют современные виды денег (бумажные, электронные), эта теория выглядит достаточно правдоподобно и привлекательно. Однако она не раскрывает некоторой загадочности в понимании природы денег. Этого, впрочем, не отрицают и сами приверженцы рационалистической теории. Например, К.Р. Макконел и С.Л. Брю в своей книге «Экономикс» пишут, что деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка.

Более серьезное, на наш взгляд, исследование природы денег содержится в другой теории - эволюционной, которая была предложена К. Марксом. Он утверждал, что загадочность денег исчезнет, если проследить их возникновение «...от простейшей, наиболее скромной формы обмена, вплоть до его ослепительной - денежной формы». В настоящее время в нашей стране, когда экономика претерпела коренные изменения, практически отказались от изучения теоретических основ марксистской теории. Однако на Западе их анализируют наравне с другими теориями.

Суть эволюционной теории заключается в том, что деньги появились в результате развития обмена товаров независимо от желания людей, когда путем длительного эволюционного процесса из всех них выделился особый товар, выполнявший роль денег.

К. Маркс тесно взаимосвязывал эволюционную теорию происхождение денег с трудовой теорией стоимости, из которой следует, что стоимость товара измеряется количеством абстрактного труда (т.е. труда вообще, неважно, на что направленного), затраченного на его изготовление.

При сравнении трудоемкости изготовления товаров возникают конкретные пропорции их обмена: один товар приравнивают к определенному количеству другого. При этом даже если обмен вообще не планируется, а просто необходимо установить стоимость отдельно взятого товара, то все равно понадобится какой-то другой товар, поскольку стоимость никакого товара нельзя выразить через его стоимость в самом себе. Это можно сделать лишь посредством другого товара.

Итак, первоначально стоимость одного товара выражалась при случайном обмене, в результате приравнивания его к определенному количеству другого товара, служащего ему эквивалентом. К. Маркс назвал это простой, или случайной, формой стоимости. Со временем при регулярных обменах сложились определенные пропорции приравнивания товаров, и стоимость одного товара могла быть выражена сразу в нескольких товарах-эквивалентах. Это было названо полной, или развернутой, формой стоимости. Однако понятно, что при обмене товара на товар неминуемо может шикнуть множество проблем:

* один товар обменивается на большое количество другого товара, ног последний может быть не нужен сразу в таком количестве;

* один товар обменивается на несколько мелких товаров, а они тоже могут быть сразу не нужны;

* один товар обменивается на другой товар, но в нем вообще нет необходимости, а продавцу нужного Вам товара может быть, наоборот не требуется Ваш товар.

В силу этих причин при дальнейшем развитии обмена на каждом отдельном местном рынке стал выделяться товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту, или, выражаясь современным языком, наибольшей ликвидностью (легкореализуемостью). Это был товар, который мог храниться длительное время, хорошо делиться и в котором нуждалось большинство людей. Те же, кому он не требовался как таковой, все равно были согласны обменять на него свой товар, поскольку с его помощью можно было получить тот товар, который был им нужен.

В результате на каждом местном рынке выделился какой-то свой наиболее ликвидный товар, который в рамках этого рынка служил всеобщим эквивалентом - где-то соль, где-то меха, где-то скот и т.д. Это была уже всеобщая форма стоимости.

На отдельных местных рынках в качестве всеобщего эквивалента были перепробованы сотни видов товаров, и, наконец, на всех рынках, получив общее признание всех покупателей и продавцов, эту роль стали играть благородные металлы. К. Маркс называл это денежной формой стоимости.

Таким образом, по его утверждению, «деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, выражающий стоимость всех других товаров».

«Трудность, - писал К. Маркс, - состоит не в том, чтобы понять, что деньги - товар, а в том, чтобы выяснить, как и почему товар становится деньгами».

Люди перепробовали на роль денег многие товары: скот, меха, соль, зерно, шерсть, ракушки и даже рабов. Почему же всеобщим эквивалентом стали, в конце концов, именно благородные металлы?

Уже с момента зарождения товарообменных отношений ощущалась необходимость наличия такого всеобщего эквивалента, который был бы максимально удобен. Благородные металлы в наибольшей степени отвечают этому требованию. Они наилучшим образом сочетают в себе необходимые всеобщему эквиваленту свойства: легко делятся и соединяются, сохраняются в течение практически неограниченного времени, а главное - обладают портативностью, т.е. в небольшом объеме и весе заключают высокую стоимость. Нельзя не согласиться, что в роли всеобщего эквивалента использовать мешок зерна значительно труднее, чем некоторое количество золота, серебра или меди, заключающее в себе такую же стоимость. Определенную роль сыграли также относительно редкая встречаемость благородных металлов в недрах и их эстетические свойства.

Первоначально благородные металлы использовали в виде необработанных кусков случайных форм и размеров (брусков, слитков, плавит). Их приходилось взвешивать и нередко делить на части.

В XVIII в. до н.э. уже стали появляться стандартизированные слитки с гарантированным весом, о чем свидетельствовали нанесенные на них знаки - зарубки для удобства деления.

Предположительно в VI в. до н.э. в Лидии (Малая Азия) появились круглые металлические деньги одинакового веса, размера и состава сплавов, которые со временем получили название «монета». Его происхождение связано с тем, что в Риме монетный двор находился при храме богини Юноны, которую также называли Juno Moneta (Юнона Предостерегающая).

В Киевской Руси монеты начали чеканить приблизительно в Х в. В основном в обращении тогда была гривна - монета, содержащая 200 г серебра. Но со временем более популярной стала монета, содержащая серебра в 2 раза меньше, чем гривна, т.е. гривна, разрубленная пополам, или рубль. Позже, в начале XVIII в., весовое содержание серебряного рубля приравняли к весу западноевропейского талера - 28,4г. Рубль разменивался на более мелкие деньги, которые стали называть копейками, поскольку на них был изображен всадник с копьем. Слово «деньги» в русском языке появилось в XII-XIII вв., когда наряду с русскими монетами в обращении была тюркская монета «теньга». Это свидетельствует о тесных торговых связях, существовавших тогда между различными народами.

Изучение первых видов денег имеет достаточно большое значение, поскольку в них (в металлических деньгах) очень четко прослеживается товарная природа происхождения денег: в монетах одного номинала, но сделанных из разных металлов, содержался разный вес - такой, который соответствовал одной стоимости. Например, в России гите XVIII в. наряду с серебряным рублем, содержащим 28,4 г металла (серебра) в обращении был медный рубль, который являлся эквивалентом 1,6 кг металла (меди). Таким образом, меновая стоимость металлических денег (количественное соотношение, в котором они обменивались на другие товары) полностью соответствовала реальной стоимости того металла, из которого они были отчеканены.

Так произошли деньги, и так в процессе эволюции благородные металлы стали деньгами, но в принципе ими мог бы стать и какой-то другой товар. Эту мысль четко сформулировал Л. Харрис: «Деньги определяются как любой товар, который может выполнять функции средства обращения, счетной единицы и средства сохранения стоимости». Более подробно и системно функции денег рассмотрел К. Маркс.

2. Функции денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

Деньги выполняют следующие пять функций:

мера стоимости,

средство обращения,

средство платежа,

средство накопления и сбережения

мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения -- закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег цена на товары прямо пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимости денег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких -- в избытке.

При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, поскольку стоимость денег-золота была относительно постоянной. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюда вытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений о производстве товаров.

Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного ,и того же денежного товара -- серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы.

Таким образом, при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Функция денег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и куплю товара, т.е. превращение денег в товары (Т -- Д -- Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали и разрыва между ними не было. Товарное же обращение предполагает два самостоятельных акта; куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство. Деньги как покупательное средство были характерны для простого товарного производства: Т -- Д -- Т. При капитализме деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал, формула обращения денег приобретает такой вид: Д -- Т -- Д. Несмотря на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала. Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

При металлическом обращении эта функция выполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота; лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

По мере развития товарного производства значение функции как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство.

Важное значение этой функции -- стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости-- утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

Функция денег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т -- О, а через заранее установленный срок: О -- Д (где О -- долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала в России. Общая сумма неплатежей по состоянию на начало 1995 г. приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они составили 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП). Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия-обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов).

Для упрочения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Выводы по лекции:

Таким образом, особенность денег выражается в следующем:

деньги -- это стихийно выделившийся товар;

деньги -- это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;

деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью, свойственные всем товарам, в том числе и деньгам.

Из сказанного вытекают три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар;

деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Список литературы:

1. Деньги, кредит, банки. Учебник/ Под ред. О.И.Лаврушина-- 2-е изд. перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2008г.

2. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов/ Под ред. Е.Ф.Жукова -- М: ЮНИТИ, 2007г.

3. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/Под ред. Л.А. Дробозиной -- М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007г.

4. Финансово-кредитный энциклопедический словарь/Под общей ред. проф. А.Г. Грязновой -- М.: Финансы и статистика, 2008г.

5. Российская банковская энциклопедия /Под ред. О.И. Лаврушин и др., М.: ЭТА, 2006г.

Размещено на Allbest.ru