Денежная реформа в Казахстане

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

1) Денежная реформа в Казахстане

1.1 Основные этапы денежной реформы

2) Указ Президента Республики Казахстан

3) Закон РК “О денежной системе РК”

4) Развитие денежной системы РК

5) Кризис неплатежей

5.1 Неравновесие доходов и расходов

6) Современное состояние денежной системы РК

6.1 Признаки

7) Основные виды денежного обращения

8) Платежные средства в бумажно-кредитной денежной системе

9) Заключение

10) Литература

1) Денежная реформа в Казахстане

1.1 Основные этапы денежной реформы

Реформирование денежной системы Казахстана можно выделить два этапа:

Первый этап: 1992 -конец 1993 гг. Начавшаяся либерализация цен и ненасыщенность внутреннего рынка товарами народного потребления привели к шоковому взлету цен: до 3061% в 1992 г. и 2265% в 1993 г. Вслед за неудержимым ростом цен последовала и неконтролируемая денежная эмиссия, осуществлявшаяся сразу двенадцатью центральными банками.

В 1992 г. объем денежной эмиссии в форме наличных денег и прямых кредитов под отрицательный реальный процент увеличился в 17 раз. Денежное предложение концентрировалось в сфере валютных спекуляций и не попадало в производственную сферу. Вымывание капитала из этой сферы привело к сокращению платежного оборота и обесцениванию оборотных средств предприятий. Плохой менеджмент и неумение управлять активами в условиях высокой инфляции способствовали дальнейшему обострению кризиса неплатежей.

В условиях высокой инфляции отсутствовала заинтересованность предприятий и правительства в сокращении кредиторской задолженности. После "скачка" неплатежей наблюдалось ускорение роста цен, обесценивавшее накопленные долги.

Второй этап начался с момента введения национальной валюты -конец 1993 г. - 1995 г. и характеризуется осуществлением в стране жесткой денежно-кредитной политики, направленной на подавление инфляции путем сокращения денежного предложения. Результатом такой монетарной политики стали: ухудшение финансового состояния предприятий, снижение рентабельности, увеличение числа неплатежеспособных предприятий, сокращение масштабов производства.

В 1994 г. Минфин совместно с HDK приступил к выпуску ГКО, доходность которых была огромной: в 1994 г. она составила 190,3% (ГКО-3);

в 1995 г. по ГКО-3 доходность равнялась 76,3%, по ГКО-6 - 48,9%. Реальная доходность операций на рынке ГКО была намного выше рентабельности выпуска продукции в производственной сфере. К тому же сфере производства были присущи высокие риски, связанные с неопределенностью отношений собственности, сокращением спроса и дальнейшим усугублением неплатежей. Следствием этого явились мощный переток капитала из реального сектора экономики в финансовый, дальнейшая демонетизация реального сектора и платежный кризис. На конец 1994 г. кредиторская задолженность составила 148,7 млрд. тенге (в том числе просроченная - 51,99 млрд. тенге, или 35%), а на конец 1995 г. - 634,9 млрд. тенге (в том числе просроченная - 368,2 млрд. тенге, или 58%).2

2) Указ Президента Республики Казахстан

УКАЗОМ Президента Республики Казахстан от 12 ноября 1993 г. N 1399 "О введении национальной валюты Республики Казахстан " было положено начало денежной реформы.

Согласно этому указу, «В соответствии со статьей 78 Конституции Республики Казахстан и Постановлением Верховного Совета Республики Казахстан от 29 октября 1993 г. постановляю:

1. Ввести в обращение на территории Республики Казахстан с 08.00 часов (время местное) 15 ноября 1993 г. национальную валюту Республики Казахстан - тенге.

2. Тенге обязательны к приему на территории Республики Казахстан во все виды платежей всеми физическими и юридическими лицами, независимо от форм собственности, а также банками для зачисления во вклады и на счета без всяких ограничений».

3) Закон РК “О денежной системе РК”

Следующим законодательным актом явился ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН «О денежной системе Республики Казахстан» от 15 декабря 1993г.

Настоящий Закон устанавливает правовые основы и формы организации денежного обращения, включающей в себя официальную денежную единицу, порядок чеканки монет и эмиссии денежных знаков, организацию и регулирование денежного обращения.

4) Развитие денежной системы РК

Развитие денежной системы РК происходило на фоне тяжелейшего экономического кризиса, отличительными чертами которого в первую очередь являются инфляция и т.н. «кризис неплатежей».

Специфическая острота кризиса состоит в том, что, во-первых, он оказывает сдерживающее воздействие на покупательное развитие национальной экономики; во-вторых, тесно переплетается с бюджетным кризисом, поражая финансовую систему страны; в-третьих, вызывая социальную напряженность в обществе, представляет собой фактор социально-политической дестабилизации. Поэтому на всех уровнях управления необходимо пристальное внимание к изучению и поиску путей решения проблемы неплатежей в республике.

5) Кризис неплатежей

Кризис неплатежей, начавшийся в 1996 г., проходит в условиях макроэкономической стабилизации, прекращения спада производства и роста ВВП. Этот кризис связан с острым дефицитом оборотных средств, со все возрастающим разрывом между сокращающимися доходами предприятий и увеличившимися расходами на производство, снижением ликвидности, удорожанием оборотного капитала и стремлением предприятий перенести на покупателей растущие издержки пользования вынужденным коммерческим кредитом.

Если в начале 90-х гг. преобладающей была задолженность предприятий друг другу, то в настоящий момент просроченные платежи все больше связаны с задолженностью предприятий бюджету. В конце 1997 г. и в 1998 г. в связи с увеличением дисбаланса между доходами и расходами предприятий, а также ограничением использования банковского кредита из-за высоких процентных ставок неплатежи по налогам превращаются не в источник средств, направляемых на покрытие текущих расходов, а в своеобразный инвестиционный и социальный кредит, функционирующий в условиях неразвитого рынка капиталов, избыточной социальной инфраструктуры, налоговой перегрузки экономики - С 01.01.97 г. по 01.01.99 г. задолженность по платежам в бюджет выросла с 87,4 млрд. тенге до 165,7 млрд. тенге, или на 89,7%, в то время как задолженность по поставкам за товары и услуги за этот же период - на 53,9%. Быстрый рост задолженности предприятий по платежам в бюджет обусловлен не только обострением кризиса ликвидности, но и несбалансированностью отношений между предприятиями и государством в виде чрезмерной налоговой нагрузки на производителей.

Негативная динамика характерна и для показателя, отражающего удельный вес просроченной кредиторской задолженности в ее общей сумме. Так, если на 1 января 1995 г. ее доля составила 35,0%, то на 1 января 1998 г. она увеличилась до 52,0%, в том числе:

в промышленности - с 27,6% до 43.5%;

в сельском хозяйстве - с 44,0% до 86,9%;

строительстве - с 45,9% до 78,2%;

на транспорте наблюдается незначительное уменьшение - с 71,6% до 71,1%.

5.1 Неравновесие доходов и расходов

денежный реформа кредитный обращение

В 1997-1998 гг. неравновесие доходов и расходов достигло такого уровня, что механизм платежей перестал справляться с его балансированием. Это нашло свое выражение в начавшемся снижении в промышленности нормы доходности (рентабельности): с 15,7% в 1996 г. до 11,3% в 1998 г.

В 1995-1998 гг. цены выросли примерно в 30 раз, а количество наличных и безналичных денег в обращении (М2) увеличилось в 3 раза. Рост денежной массы отставал от роста ВВП. В 1995 г. отношение М2 к ВВП составляло 13%, а в 1998 г. -9,5%, в. 1997 г. - 9,6%. В странах со средним уровнем доходов, к числу которых относится Казахстан, этот показатель составляет в среднем 40%, а в странах с высоким уровнем дохода - свыше 60%.

Критерием неравновесия и недостаточного предложения денег служит и падение ликвидности предприятий. Вытеснение денежных средств из активов предприятий (их доля в оборотных активах предприятий в 1998 г. составила 2,5%, а на 01.10.99 г. - 3.8%) привело к сокращению их платежеспособности.

Увеличение неплатежей расширяет потенциальный спрос на денежные ресурсы, необходимые для восстановления ликвидности предприятий. Проблема дополнительного денежного спроса обостряется в связи с необходимостью погашения задолженности по оплате труда и недоимкам в бюджет. Размер этой задолженности превысил объем денежных ресурсов промышленных предприятий в 1996 г. соответственно в 1,2 и 5 раз.

В результате денежного дефицита в сфере обращения значительных размеров достигли различные «заменители» денег (векселя, налоговые освобождения, товарные кредиты и т.д.) и бартерные операции между предприятиями. При помощи бартера осуществляется взаимный зачет части дебиторской и кредиторской задолженности, поэтому рост неплатежей расширяет сферу бартера, натурального обмена (оплаты приобретаемых товаров встречными поставками продукции).

За годы реформ произошло стремительное разрушение производственного потенциала в большинстве отраслей экономики, прекращение во многих случаях не только их расширенного воспроизводства, но и простого. Общий объем инвестиций в основной капитал за 1991-1996 гг. сократился в 10 раз, результатом этого стало резкое падение объемов производства в отдельных отраслях экономики. Следствием кризиса неплатежей стало расстройство финансовой системы.

Произошло резкое сокращение денежной массы в экономике и увеличение неденежных форм расчетов:

бартерного обмена, различных денежных суррогатов, необеспеченных векселей, всякого рода талонов и натуральных выплат заработной платы и т.п. Натурализация хозяйства под влиянием жесткой финансово-бюджетной политики сама по себе становится фактором финансового кризиса, так как сокращает объем финансовых ресурсов. Кроме того, в цепочках взаимозачетов исчезают доходы, сокращаются налоговые поступления.

6) Современное состояние денежной системы РК

6.1 Признаки

Характеризуя денежную систему Республики Казахстан в целом, можно отметить следующие признаки:

1. Денежная система не основана на деньгах, выступает в качестве денежного товара, могут выпускаться памятные монеты, изготовленные из серебряных, золотых и платиновых сплавов.

2. Единственным эмитентом денег является государство, в лице Национального Банка, который является единственным эмиссионным центром.

3. Денежная единица - казахстанский тенге - не содержит масштаба цен.

4. Казахстанский тенге является единственным законным платежным средством на территории РК.

Термин «денежное обращение» не имеет устоявшегося значения и иногда им обозначают лишь налично-денежный оборот, дополняя его понятием «безналичные расчеты». Однако в текстах нормативных актов РК категория «денежное обращение» включает в себя движение как наличных, так и безналичных денег.

7) Основными видами денежного обращения являются:

1) оплата товаров (работ, услуг)

2) платежи в нетоварных операциях

3) выполнение финансовых обязательств Основные формы денежного обращения:

3.1) движение наличных денег

3.2) движение безналичных денег

Основные методы регулирования денежного обращения:

установление нормативных актов порядка и правил производства денежных операций;

регулирование посредством издания индивидуальною правового акта конкретной денежной операции;

определение порядка совершения денежной операции соглашением (договором субъектов денежного обязательства).

8) Платежные средства в бумажно-кредитной денежной системе

При бумажно-кредитной денежной системе всеобщим платежным средством являются:

банкноты - разновидность кредитных денег, выпускаемых в обращение в порядке ссудных операций и эмиссии (выпуск денег в обращение), другими словами, это вексель на банкира. Основой устойчивости банкноты является золотой запас государства. Те деньги, которые находятся в обращении - это банкноты. Находящиеся в обращении банковые билеты (тенге) отличаются от классических банкнот тем, что они не размены на золото.

Депозитные деньги - создаются на основе банковских вкладов в системе безналичных расчетов. Их обращение связано с чеком.

Чеки - письменный приказ владельца счета банку выплатить наличными или перевести на счет подателя чека определенную сумму. Чеки бывают денежные и расчетные.

Кредитные карточки (пластиковые деньги).

Основным платежным инструментом является платежное поручение - предписание обслуживающему банку о перечислении определенной суммы со своего счета. Расчеты могут осуществляться и электронными платежными поручениями.

Но использованию чековых книжек (как юридическими, так и физическими лицами) при расчетах за товары и услуги ведется работа с момента утверждения Положения «О расчетах чеками в РК» и «О клиринговой палате Нацбанка РK» для проведения клиринга чеков (от 15.11.94). (Однако сам данный платежный инструмент у многих наших граждан не вызывает доверия из-за множества махинаций и просчетов, происходивших с чеками).

Однако в настоящее время тенге не является конвертируемой валютой, он относится к ЧKB (частично конвертируемой валюта), т.е. имеются валютные ограничения при обмене тенге на инвалюты.

В связи с последними введениями в Казахстане фиксируется резкое падение тенге после введения плавающего курса.

Факторы, способствующие понижению курса тенге:

Низкий спрос на тенге.

Отрицательное сальдо платежного баланса

Дефицит госбюджета, который составил за январь-июнь 2007 г. 1,2%.

Отсутствие доверия к нац.валюте, которое вызвано тяжелым экономическим кризисом, постоянным пассивным платежным балансом.

Однако Нацбанк проводит следующую политику, которая способствует повышению курса тенге:

1. Валютная интервенция. Однако интервенция имеет отрицательную сторону - может привести к истощению золотовалютных запасов.

2. Дефляционная политика, направленная на сжатие денежной массы. Для сокращения денежной массы Нацбанк РК пользуется инструментами денежно-кредитной политики.

На 1 октября 2007 года в РК предложение денег в обращении составило 4 351 803млн.тенге, т.е. объем денежной массы увеличился за год на 684 242 млн. тенге. В структуре денежной массы объём наличных денег увеличился с 600 832 млн. тенге в декабре 2006г до 724внебюджетных фондов

9) Заключение

Денежная реформа обращение

В результате проделанной работы были сделаны следующие выводы: Денежные реформы - это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Денежные реформы осуществляются различными методами, в зависимости от экономического положения страны, от степени обесценения дензнаков, от политики государства. Виды денежных реформ: переход от одного типа денежной системы к другому или от одного денежного товара к другому, замена ставшей неполноценной и обесцененной монеты полноценной монетой или неразменных дензнаков разменными. Изменение в системе эмиссии денег. Стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению денежного обращения образование денежной системы. Цель любой денежной реформы - стабилизация денежной системы страны.

Основные методы регулирования денежного обращения:

1. установление нормативных актов порядка и правил производства денежных операций

2. регулирование посредством издания индивидуальною правового акта конкретной денежной операции

3. определение порядка совершения денежной операции соглашением (договором субъектов денежного обязательства)

10) Литература

1. А.В. Аникин, "Золото: международный экономический аспект. М., 1988.

2. В.В. Усов Деньги. Денежное обращение. М., 1999.

3. Годовой отчёт Национального Банка за 2006-2007 гг.

4. Закон «О денежной системе РК».

5. И. Берентаев С., Асылханова. Стабилизирующие условия для оздоровления экономики. Альпари, 1999, №4.

6. Конституция РК.

7. М.К. Букина "Деньги, банки, валюта" (популярный очерк).

8. Муканов Е. Некоторые аспекты экономических проблем Казахстана и их решение. // Известия АН РК, 1999, №5, с. 62 - 70.

9. Общая теория денег и кредита. / Под ред. Е. Жукова. М., 1995.

10. П. Елемисова А. Мировой опыт рынка и становления рыночной системы хозяйствования в Республике Казахстан. - Алматы, 1998.

11. Статистический бюллетень-№9 сентябрь 2007 г.

Размещено на Allbest.ru