Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

УКРАЇНСЬКА АКАДЕМІЯ БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ

НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПІКУШ ЮРІЙ ПЕТРОВИЧ

УДК 336.713.009.12

УПРАВЛІННЯ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНІСТЮ БАНКУ В УМОВАХ ФІНАНСОВОЇ ЛІБЕРАЛІЗАЦІЇ

Спеціальність 08.04.01 - Фінанси, грошовий обіг і кредит

Автореферат

дисертації на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук

Суми - 2006г.

Дисертацією є рукопис

Робота виконана в Дніпропетровському національному університеті Міністерства освіти і науки України.

Науковий керівник - кандидат економічних наук, доцент Куликов Юрій Сергійович, Дніпропетровський національний університет Міністерства освіти і науки України, професор кафедри банківської справи

Офіційні опоненти: доктор економічних наук, доцент Макаренко Михайло Ілліч, Українська академія банківської справи Національного банку України, завідувач кафедри міжнародної економіки;

кандидат економічних наук, доцент Колодізєв Олег Миколайович, Харківський національний економічний університет Міністерства освіти і науки України, завідувач кафедри банківської справи

Провідна установа - Донецький національний університет Міністерства освіти і науки України, кафедра фінансів і банківської справи

Захист дисертації відбудеться 26.01.2007 р. о 14 год. на засіданні спеціалізованої вченої ради Д 55.081.01 в Українській академії банківської справи Національного банку України за адресою: 40030, м. Суми, вул. Петропавлівська, 57, зала засідань вченої ради.

З дисертацією можна ознайомитись у бібліотеці Української академії банківської справи Національного банку України за адресою: 40030, м. Суми, вул. Петропавлівська, 57.

Автореферат розісланий 24.12. 2006 р.

Вчений секретар спеціалізованої вченої ради І.М. Бурденко

ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА РОБОТИ

Актуальність теми дослідження. Сьогодні вітчизняні банки опинились в умовах чергової хвилі підвищення конкуренції, обумовленої, у першу чергу, підвищенням інтересу іноземного капіталу до українських банків та лібералізацією режиму доступу цього капіталу до ринку фінансових послуг України. Якщо на 01.01.2000 у нас діяло 7 банків зі 100 %-ним іноземним капіталом, то на 01.01.2006 - 9, і при цьому частка капіталу у їхньому сумарному статутному фонді збільшилась з 225 до 1056 млн. грн. За останні роки у власність закордонних акціонерів перейшли повністю або відбувся продаж контрольного пакета акцій такі банки, як АППБ “Аваль”, АКІБ “УкрСиббанк”, АКБ “Укрсоцбанк” та ін. Поява у банківській системі нових потужних власників, суттєве збільшення ресурсної бази банків за участю іноземного капіталу, залучення висококваліфікованих фахівців та інші чинники суттєво змінили умови міжбанківської конкуренції у бік підвищення її динамічності та загострення. Комерційні банки за таких умов вимушені корегувати стратегії свого розвитку, розвивати принципи, методи та інструменти управління своєю конкурентоспроможністю та конкурентоспроможністю послуг, що ними надаються.

Тому на порядок денний постає проблема суттєвого удосконалення науково-методичного і практичного забезпечення процесів управління конкурентоспроможністю банків.

Проблема ефективного управління конкурентоспроможністю досліджувалась у науково-методичних працях багатьох закордонних та вітчизняних науковців, а саме І. Ансофа, Я. Гордона, Б. Карлоффа, Ф. Котлера, М. Портера, А. Стрікленда, А. Томпсона, Л. Антонюка, В. Гейця, Т. Гончарук, Ю. Куликова, М. Макаренка, Ю. Полунєєва, Б. Шлюсарчика та ін. Що стосується питань управління конкурентоспроможністю саме комерційних банків, то вони досліджені значно менше (І. Волощук, А. Гальчинський, О. Дзюблюк, С. Козьменко, О. Лаврушин, Ю. Лисенков, Д. Лук'яненко, А. Мороз, А. Пересада, М. Савлук, Ф. Шпиг та ін.).

Деякі питання теоретичного характеру, зокрема щодо методичного забезпечення процесів управління конкурентоспроможністю банку саме за умов лібералізації фінансових ринків, оцінки відкритості цих ринків, розвитку теоретичної бази концепції процесного єднання стратегічного і конкурентоспроможного розвитку банку є недостатньо розробленими і не доведеними до рівня практичного застосування.

Все вищевикладене й обумовило вибір об'єкта дослідження, актуальність теми, її теоретичну та практичну значимість.

Зв'язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційну роботу виконано за планами наукових досліджень Дніпропетровського національного університету Міністерства освіти і науки України. Наукові результати, теоретичні положення і висновки дослідження було використано при виконанні науково-дослідної теми “Фінансово-економічні проблеми розвитку підприємництва в Україні” (номер державної реєстрації 0103U000550).

До звітів за цією темою включено пропозиції автора щодо забезпечення рівних умов для конкуренції вітчизняних банків і банків з іноземним капіталом, пропозиції щодо розвитку нормативної і законодавчої бази такої діяльності. Крім того, у рамках даної теми автором було розроблено розділ “Теоретико-методичні засади розвитку компанії як суб'єкта підприємництва”.

Мета і задачі дослідження. Метою дисертаційної роботи є удосконалення і розробка науково-методичних підходів і практичних рекомендацій щодо розвитку системи управління конкурентоспроможністю комерційного банку на базі виявлення основ розвитку і самоорганізації.

Для досягнення мети було поставлено й вирішено ряд послідовних задач:

дослідити сутність понять “фінансовий ринок” та “лібералізація фінансового ринку”, визначити та доповнити для цілей дослідження економічну сутність понять “конкурентоспроможність банку” і “управління конкурентоспроможністю банку”;

проаналізувати, узагальнити та систематизувати фактори зовнішнього і внутрішнього середовищ, які впливають на рівень конкурентоспроможності банків;

дослідити субординацію і взаємовплив, а також вплив на конкурентоспроможність компанії, таких її складових, як культура, стратегія, навчання, партнерство;

розробити методичні підходи до виявлення, аналізу і використання потенціалу стійкого розвитку конкурентоспроможної компанії (моделей мета-процесу і компетент-процесингу);

виявити і оцінити зміст та рівень впливу лібералізації фінансових ринків на зміну факторів, що визначають конкурентоспроможність комерційного банку;

провести аналіз існуючих підходів до оцінки рівня закритості ринку фінансових (банківських) послуг для іноземного капіталу, удосконалити їх та розрахувати даний показник для вітчизняних умов;

проаналізувати існуючі науково-методичні підходи до аналізу конкурентного середовища банку, удосконалити їх та здійснити позиціювання конкретного банку на ринку банківських послуг;

удосконалити методи оцінки конкурентоспроможності комерційного банку;

удосконалити рекомендації щодо стратегічного планування у банку як основи підтримки і розвитку його конкурентоспроможності.

Об'єктом дослідження є процеси забезпечення ефективного управління конкурентоспроможністю комерційного банку.

Предметом дослідження є принципи, методи і процедури управління конкурентоспроможністю банку в умовах фінансової лібералізації.

Методи дослідження. Теоретико-методологічну основу дисертаційної роботи становить сукупність принципів, загальнонаукових і спеціальних методів та прийомів наукового дослідження, використання яких зумовлене науковими завданнями.

У процесі дослідження використовувались сучасні методи дослідження: системний і структурний аналіз (при визначенні загальних принципів, методів та інструментів управління конкурентоспроможністю банку; при уточненні, впорядкуванні та систематизації чинників конкурентоспроможності); порівняльний аналіз та метод порівняльних характеристик (при аналізі досвіду стратегічного планування та управління стратегічним конкурентним розвитком у різних банках, при удосконаленні підходів до позиціювання банку та оцінки конкурентоспроможності); факторний аналіз (при дослідженні чинників конкурентоспроможності банку на різноманітних ринках) ринку; економіко-статистичні методи (при аналізі зовнішнього середовища банку та оцінці його можливостей і загроз) та ін.

Наукова новизна одержаних результатів визначається внеском автора у розв'язання актуальної наукової задачі удосконалення і розробки науково-методичних підходів і практичних рекомендацій щодо управління конкурентоспроможністю комерційного банку на базі виявлення основ розвитку і самоорганізації і полягає в наступному:

вперше:

розроблена авторська концепція компетент-процесингу як теоретико-методологічна основа формування якості компетент-процесингу компанії як така, що провокує створення перманентного процесу продукування ключових компетенцій, сталої конкурентноздатності банку;

удосконалено:

класифікацію і взаємозалежність, а також економічний зміст понять “банківська конкуренція”, “конкурентоспроможність банку”, “конкурентоспроможність банківської послуги”, “управління конкурентоспроможністю”, які базуються на виявленні особливостей здійснення банківської діяльності і надання банківських послуг і характеризуються системністю, взаємопідпорядкованістю;

методичні підходи і рекомендації щодо оцінки рівня конкурентоспроможності комерційного банку на базі запропонованих показників та їх динаміки;

рекомендації щодо оцінки показників рівня закритості банківської системи для іноземного капіталу, які враховують можливості для прямого інвестування, опосередкованого впливу та розвитку філіальної мережі, а також рекомендації застосування визначених показників у конкурентному аналізі;

набули подальшого розвитку:

теоретичні положення процесингової теорії самоорганізації, які побудовані на концептуальних положеннях внутрішньоорганізаційної філософії та розкривають базу розвитку конкурентоспроможної компанії;

науково-методичні рекомендації щодо визначення конкурентної позиції банку на ринку банківських послуг, що базуються на визначенні та врахуванні динаміки частки ринку банку за певним продуктом та її порівняння із відповідними показниками банків даної групи;

загальні функції, принципи, методи й інструментарій функціонально-цільового управління у комерційному банку на основі виділення бажаного рівня його конкурентоспроможності у окрему стратегічну задачу;

науково-методичні підходи до аналізу стратегічних факторів внутрішнього і зовнішнього середовища комерційного банку та стратегічного планування розвитку банку і забезпечення його конкурентоспроможності, з урахуванням потенційних змін можливостей і загроз для банку під впливом лібералізації фінансових ринків.

Практичне значення одержаних результатів дослідження визначається обґрунтованими пропозиціями автора щодо вдосконалення процесів стратегічного планування у банку, розробки і реалізації конкурентоспроможних стратегій розвитку банку, врахування змін зовнішнього середовища у процесі управління конкурентоспроможністю банку. Основні положення дисертаційної роботи мають науково-практичну спрямованість. Одержані результати і сформульовані висновки є внеском у розвиток теоретичних положень щодо ефективного управління банком та його підрозділами стратегічного розвитку.

Основні результати дослідження використано в практичній діяльності АКІБ “УкрСиббанк” (довідка від 17.10.2006 № 18-1/6345), АКБ “Приватбанк” (довідка від 13.06.2006 № 17.0.0/2-195).

Результати дисертаційного дослідження використовуються в Дніпропетровському національному університеті Міністерства освіти і науки України при викладанні студентам курсів “Стратегічний менеджмент у банках”, “Стратегічне управління”.

Особистий внесок здобувача. Наукові результати, що виносяться на захист, одержані автором особисто і знайшли відображення в наукових працях, опублікованих у фахових виданнях. Дисертаційне дослідження є одноосібно виконаною науковою працею, в якій виявлено особливості впливу фінансової лібералізації на конкурентоспроможність банку, науково обґрунтовано, удосконалено і розроблено теоретичні і методичні засади розвитку принципів, методів та інструментів управління конкурентоспроможністю банку.

З 17 публікацій автора, де відображаються основні результати проведеного дослідження, 15 є одноосібними.

Апробація результатів дисертації. Основні положення та висновки дисертаційної роботи оприлюднені автором на наукових, науково-практичних і науково-методичних конференціях. Серед них: науково-практична конференція “Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України” (м. Суми, 2005 р., 2006 р.); Міжнародна науково-практична конференція “Міжнародна банківська конкуренція” (м. Суми, 2006 р.); Всеукраїнська науково-практична конференція “Підвищення ролі фінансових відносин у комплексному соціально-економічному розвитку регіону” (м. Дніпропетровськ, 2001 р.); Друга міжнародна науково-практична конференція “Сучасні тенденції в розвитку банківської системи” (м. Дніпропетровськ, 2004 р.); Міжнародна науково-практична конференція “Сучасні проблеми інноваційного розвитку держави” (м. Дніпропетровськ, 2005 р.).

Крім того, результати дослідження доповідалися автором на науково-практичних конференціях професорсько-викладацького складу Дніпропетровського національного університету Міністерства освіти і науки України, семінарах АКБ “Приватбанк”.

Наукові публікації. Основні положення та найважливіші результати дисертаційної роботи опубліковано автором самостійно та у співавторстві в 17 наукових та науково-методичних працях загальним обсягом 6,5 друк. арк. Обсяг опублікованого матеріалу, який належить особисто автору, становить 6,3 друк. арк.

Структура і зміст дисертації. Дисертація складається із вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел і додатків. Основний зміст роботи викладено на 196 сторінках. У тексті дисертації розміщено 17 рисунків та 27 таблиць на 39 сторінках. Список використаних джерел містить 176 найменувань.

ОСНОВНИЙ ЗМІСТ ДИСЕРТАЦІЇ

У першому розділі дисертації “Аналіз науково-методичних підходів до визначення і оцінки конкурентоспроможності банків за умов лібералізації фінансових ринків” здійснено детальне дослідження основних характеристик глобалізації як процесу, тісно пов'язаного з лібералізацією вітчизняних фінансових ринків. Фінансова глобалізація розглядається під кутом інтенсифікації міжнародного руху капіталу, зумовленої лібералізацією його регулювання, що супроводжується якісними змінами у механізмах функціонування та інституційній інфраструктурі національних та міжнародних фінансових ринків. У рамках теми дослідження під фінансовою глобалізацією автор розуміє узгодженість правил регулювання економічної діяльності у глобальному масштабі і зниження торгівельних бар'єрів, що повинно призвести до вільного переміщення капіталів та вільної конкуренції будь-якої компанії на будь-яких ринках.

У роботі проаналізовано можливі позитивні і негативні наслідки глобалізаційних процесів у фінансовій сфері та результати рейтингів глобалізації. Систематизовано можливості і загрози, які виникають в умовах глобалізації для банків і банківських систем. Проаналізовано вплив нестабільності на економічне зростання країн з ринками, що формуються. Зроблено висновок про наявність взаємозв'язку між ними і зміну цієї залежності після фінансової лібералізації.

Виходячи з того, що банки діють на фінансових ринках, автором проведено узагальнення існуючих визначень поняття фінансового ринку та для даного дослідження прийнято наступне: фінансовий ринок (ринок фінансових послуг) - це сфера організації руху, розподілу та перерозподілу грошових коштів за посередництва фінансових інституцій (у тому числі - банків), що охоплює сукупність усіх грошових ресурсів країни, які знаходяться у постійному русі та змінюються під впливом співвідношення попиту і пропозиції. Фінансовий ринок умовно може бути поділений на ринок позичкового капіталу (банківських кредитів і депозитів), ринок цінних паперів, ринок страхових послуг і пенсійних фондів. Фінансовий ринок, фінансові посередники (банки і страхові компанії), компанії, що надають фінансові послуги, і регуляторні органи створюють фінансову систему.

У роботі проаналізовані стан і динаміка основної складової фінансового ринку України - ринку банківських послуг (табл. 1). У результаті аналізу було зроблено висновок про те, що суттєві зміни на ринку викликані фінансовою лібералізацією, тобто ліквідацією обмежень у діяльності банків та інших фінансових установ при наданні фінансових послуг. Обґрунтовано доцільність розробки і використання у макроекономічних оцінках рейтингу (індексу) лібералізації. Особлива увага приділяється дослідженню лібералізації доступу у банківську систему іноземного капіталу, в першу чергу оцінці її потенційних наслідків.

Таблиця 1. Співвідношення іноземного та національного капіталу в банківській системі України