Расчёт суммы процентов по вкладу и ликвидности банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Задача 10

Валовой национальный продукт - (6400+10*8 = 6480) млрд. р. Денежная масса (М2) - 2500 млрд. р. Агрегат М0 - (890+5*8 = 930) млрд. р.

Рассчитать скорость обращения и долю абсолютно ликвидных активов.

Решение:

Скорость обращения денег можно выразить следующей формулой:

V = ВНП / M2,

где  V - скорость обращения денег;

ВНП - валовой национальный продукт;

М2 - денежная масса.

V = 6480 / 2500 = 2,6 оборота

Доля абсолютно ликвидных активов = 930 / 2500 * 100 = 37,2%.

2. Задача 18

процент вкладчик банк ликвидность

Вкладчик - физическое лицо 5 января разместил во вклад (депозит) (12+10*8 = 92) млн.руб. на срок 6 месяцев. Установленная банком годовая процентная ставка по вкладу - ставка рефинансирования плюс 2 процентных пункта. Условиями вклада предусмотрена выплата процентов через каждые полные 30 дней нахождения средств на депозитном счете.

Согласно договору, в случае досрочного его расторжения по инициативе вкладчика проценты за каждый полный месяц размещения средств на депозите выплачиваются по договорной ставке, а за неполный - по ставке вклада «До востребования» (0,5 % годовых). Гражданин истребовал свой вклад 12 апреля.

При начислении процентов количество дней в году принимается равным 360, в месяце - 30. Определить сроки и суммы выплат вкладчику.

Решение:

По состоянию на 5 января 2012г. действовала ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь в размере 45%. Так как годовая процентная ставка по вкладу - ставка рефинансирования плюс 2 процентов, тогда % ставка = 45 + 2 = 47 %

Вкладчик разместил во вклад (депозит) 92 млн.р. на срок 6 месяца. Условиями вклада предусмотрена выплата процентов через каждые полные 30 дней нахождения средств на депозитном счете

Рассчитаем размер процентов, выплачиваемых каждые полные 30 дней по формуле:

Сумма % =

где РВ - размер вклада;

ДП - количество дней периода начисления процентов;

П - годовая процентная ставка;

ДГ - количество дней в банковском году.

Если учесть, что первые 30 дней нахождения денежных средств на депозитном счете истекают 4 февраля (с 5 января по 4 февраля = 30 банковских дней), то 5 февраля будут выплачены % в сумме:

Сумма % = = = 3 603 333 руб.

Следующие 30 дней (с 5 февраля по 4 марта) - будут начислены также 3 603 333 руб. и выплачены 5 марта.

Следующие 30 дней (с 5 марта по 4 апреля) - будут начислены также 3 603 333 руб. и выплачены 5 марта.

Так как гражданин истребовал свой вклад 12 апреля, т.е. денежные средства находились на депозите неполный месяц (с 5 апреля по 11 апреля = 7 дней), значит за данное количество дней он получит проценты по ставке вклада «До востребования» (0,5 % годовых).

Сумма % = = = 8 944 руб.

Общая сумма процентов, которая будет выплачена вкладчику за весь срок нахождения денежных средств на депозите ровна:

(3 603 333 * 3) + 8 944 = 10 818 943 руб.

Таким образом, сроки и суммы выплат вкладчику будут следующие:

5 февраля - проценты за 30 дней в размере 3 603 333 руб.

5 марта - проценты за 30 дней в размере 3 603 333 руб.

5 апреля - проценты за 30 дней в размере 3 603 333 руб.

12 апреля - проценты за 7 дней в размере 8 944 руб. + сумма, размещенная во вклад в размере 92 млн.руб. = 92 008 944 руб.

3. Задача 29

Имеются следующие данные по банку (статьи баланса). Касса и приравненные к ней средства - (280+10*58 = 860) млн.р. Средства в Национальном банке - 1030 млн.р. Средства в других банках размещенные на условиях до востребования - 1590 млн.р. Остатки на текущих счетах юридических лиц - 4800 млн.р. Депозиты сроком погашения до 30 дней - (1690+10*58 = 2270) млн.р. Депозиты и кредиты других банков, привлеченные «До востребования», - 2620 млн.р. Просроченные обязательства - (130+10*58 = 710) млн.р.

Рассчитать мгновенную ликвидность банка и сравнить с нормативом.

Решение:

Мгновенная ликвидность характеризует способность банка обеспечить за счет ликвидных активов до востребования своевременное выполнение своих обязательств по пассивам до востребования и с просроченными сроками. Рассчитывается как отношение ликвидных активов в режиме до востребования к пассивам до востребования и с просроченными сроками.

В состав активов для расчета принимаются наличные денежные средства, ликвидные средства в банках на корреспондентских счетах, кредиты и депозиты до востребования, ценные бумаги до востребования.

При расчете пассивов прежде всего рассматриваются клиентские счета до востребования, а также полученные по межбанковским операциям ресурсы в режиме до востребования.

Минимально допустимое значение норматива мгновенной ликвидности, установленное в размере 20 %, означает, что активы до востребования должны составлять не менее 20 % суммы пассивов до востребования и с просроченными сроками.

Мгнов.лик. = = = 0,428 * 100 = 42,8%

Мгновенная ликвидность банка находится в пределах норматива.

Размещено на Allbest.ru