Финансовые пирамиды

Размещено на http://allbest.ru/

Пословица про бесплатный сыр и мышеловку известна практически каждому человеку в теории, однако, когда дело доходит до практики, то люди предпочитают верить в чудеса и надеяться на этот самый бесплатный сыр - то есть быстрое обогащение без приложения усилий или без вложения значительной суммы денег. Мир полон искушений. И у каждого из нас наступает день, когда нам делают, на первый взгляд, очень заманчивое предложение. Деньги. Большие деньги. Быстрые деньги. Почти ничего не делая. Нужно только внести (иногда незначительную) сумму. И все будет в порядке. И полные гарантии. Уже с первых заплативших вам вернется ваш взнос. А потом - деньги. Большие деньги. Быстрые деньги.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида - специфический способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. В финансовой пирамиде реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов.

Какие финансовые пирамиды бывают

В принципе все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа: многоуровневые пирамиды и схемы Понци. Схема многоуровневой пирамиды основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е. более ранними участниками пирамиды. После вступительного взноса новичок должен пригласить еще двух или более человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников. И так продолжается от уровня к уровню. Суть схемы Понци, как разновидности игры «в мешок», в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников - нужно просто ждать.

В настоящее время появились виртуальные финансовые пирамиды. Тут продается не товар, а возможность заработать деньги. Торгуют так называемыми уровнями. Вы оплачиваете стоимость первого уровня, регистрируетесь на сайте, привлекаете по своей ссылке трех новых клиентов, которые покупают у Вас очередные уровни. Вы покупаете второй уровень. А те, кто купил уровень у вас, продают его девяти другим участникам. И уже кто-то из этой девятки покупает у вас второй уровень. Если за первый уровень вы платите 5 долларов, то за десятый 2560. Теоретически, привлекая в день всего одного нового клиента, вы зарабатываете 74 тысячи долларов за 9 месяцев. Поймать электронных мошенников еще сложнее, чем обычных. Пирамиды продолжают возникать. Тем более что развитие технологий только помогает этому процессу. Владельцы электронных почтовых ящиков едва ли не каждый день получают предложения инвестировать в очередную красивую жизнь, которая по прогнозам организаторов наступит очень скоро и за небольшой вклад. И такое предложение - первый признак того, что инвестировать не стоит и что это очередной мыльный пузырь, готовый лопнуть в любой момент. Часто вкладчики прекрасно знают, на что идут.

Кто обычно становится жертвами финансовых пирамид

финансовый пирамида доход жертва

Всех жертв финансовых пирамид можно разделить на три категории:

Первая - люди, отдающие себе отчет в том, что вкладываются в пирамиду в надежде прокрутить деньги с прибылью и вовремя вывести деньги.

Вторая - люди, свято верящие в то, что им говорят организаторы «бизнеса». Более того, они убеждены в том, что умнее других, хотя и не имеют ни малейшего понятия, откуда на самом деле появляется доходность. Эти люди берут кредиты в банках под 20-30%, чтобы вложить деньги в пирамиду под 50-80%, а разницу положить себе в карман. Они искренне полагают, что нашли «золотую жилу». А в банках и управляющих компаниях с лицензиями работают посредственные экономисты, которые просто не додумались до верного способа заработать сверхприбыль.

Третья - самая беззащитная и самая доверчивая категория граждан - пенсионеры, инвалиды, ветераны ВОВ, которые несут последние крохи в надежде их приумножить. «Наша главная задача - не получение прибыли, а работа с социально незащищенным населением, оказание таким людям посильной помощи», - утверждают «благодетели». Поэтому часто минимальная сумма вложений может составлять от 500 рублей, чтобы даже пенсионер или студент смог принести деньги. Будьте бдительны, не попадайтесь в руки мошенников!

Как поступать тем гражданам, кто уже попал в не приятную ситуацию, когда денежные средства не возвращают

Прежде всего, гражданам не стоит выжидать и вступать в переговоры с организациями, их обманувшими. Часто решающим фактором тут является время. Чем быстрее гражданин обратится в правоохранительные органы, тем выше вероятность задержания мошенников, ареста их имущества и возврата большей части вложенных денежных средств. Второе немаловажное условие - это предание гласности неблаговидной деятельности этих организаций. Не надейтесь на то, что если Вы будете молчать, то организация привлечет средства других граждан, за счет которых расплатится с Вами. Опыт показывает, что это совсем не так. Пирамиды не спешат расплачиваться со своими кредиторами, но при этом очень искусно начинают прятать свои активы.

Для решения вопроса о возврате средств, внесенных в финансовые пирамиды, необходимо в возможно короткие сроки обратиться в правоохранительные органы. Также рекомендуем гражданам, подозревающим, что их обманули, звонить в департамент по финансовому и фондовому рынку.

Самая крупная финансовая пирамида в истории

Фирма, основанная этим гением лжи, Madoff Investment Securities, имела статус одной из самых прибыльных и надежных среди инвестиционных фондов в США. И не зря, ведь со стороны люди видели, что фирма приносит 12-13% годовых своим инвесторам. Огромное количество инвесторов были уверенны, что такого успеха фирма добилась, потому как Бернард Мейдофф имел какие-то тайные знания, доступные только узкому кругу лиц. Среди этих инвесторов были крупные банки, хедж-фонды и даже благотворительные организации. Молва о стабильном фонде так же не обошла и частных лиц, из них вкладывались в эту фирму в основном знаменитости. По федеральным данным в распоряжении Madoff Investment Securities к концу 2008-го года находилось аж семнадцать миллиардов долларов!

Финансовые пирамиды в России

Самые знаменитые:

1. Предприятие "Властилина" было открыто в 1992 году в Подольске (Московская область) бывшей кассиршей из парикмахерской с неполным средним образованием Валентиной Соловьевой и вскоре начало принимать вклады от граждан.

2. Компания "Русский дом Селенга" была создана в 1992 году в Волгограде Сергеем Грузиным и Александром Саломадиным. В течение года на территории страны компанией было открыто 73 филиала и 800 агентств. Средства, полученные от граждан, направлялись, в частности, на развитие компании "РДС авиа" и сети супермаркетов "Русская торговля", а также издательств печатной продукции, автотранспортных предприятий и туристических фирм.

3. Концерн "Тибет" В 1993 году Владимир Дрямов организовал в Москве и ряде регионов страны пункты приема денежных вкладов от населения, функционировавшие под вывеской концерна "Тибет", а в 1994 году присвоил собранные средства и скрылся за границей.

4. Компания "Хопер инвест" была создана в 1992 году в Волгограде матерью и сыном Лией и Львом Константиновыми дальним родственником Тагиром Абазовым (который был мужем сводной сестры Льва) и партнёром по бизнесу Олегом Суздальцевым. и представляла собой региональную сеть пунктов по приему денежных вкладов от физических лиц.

5.«МММ» -- советская, затем российская компания, организованная Сергеем Мавроди. Традиционно рассматривается как классическая и крупнейшая в истории страны финансовая пирамида. По разным оценкам, в её деятельности участвовало 10--15 млн вкладчиков. По мнению Сергея Мавроди, компания МММ была целенаправленно разрушена соответствующими государственными органами: «В уголовном деле есть отчёты губернаторов президенту Ельцину, как идёт „операция по развалу МММ“».

Крупнейшая российская финансовая пирамида -- МММ

Учредители компании: Сергей Мавроди, его брат Вячеслав Мавроди и Ольга Мельникова. Руководитель -- Сергей Мавроди. Но Сергей Мавроди неоднократно заявлял, что два других учредителя были фигурами номинальными и необходимыми ему исключительно для регистрации компании. Косвенно это подтверждается тем фактом, что по уголовному делу в отношении МММ действительно проходил только он один. В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций. Он позволял выпустить не более 991 тысячи акций. Акции номиналом 1 тысяча рублей, выпущенные в бумажной форме, начали продаваться 1 февраля 1994 года. С 7 февраля фирма ввела т. н. «двусторонние котировки» с определённой маржой на покупку и продажу собственных акций, которые постоянно росли. Это привело к тому, что они начали расходиться быстро, поскольку торговались с самого начала по принципу «сегодня всегда дороже, чем вчера», и руководство компании вскоре попыталось зарегистрировать второй проспект эмиссии, уже на миллиард акций. Минфин РФ, однако, разрешения на эмиссию не выдавал. Остановки же объявленная компанией схема постоянно растущих цен не предполагала. Мавроди вторично выпустил ещё 991 тысячу акций компании «МММ-фонды» (с разрешением Минфина на Объединение «МММ», которые уже были выпущены), и также их реализовал (разницы между ними фирма не делала). Пытаясь найти выход из сложившейся ситуации и обойти ограничение на эмиссию акций, Мавроди уже через два месяца после начала работы вводит в обращение так называемые «билеты МММ», не являющиеся формально ценными бумагами. Цена одного билета равнялась одной сотой цены акции (по аналогии с деньгами: копейки и рубли). Внешне билеты напоминали советский червонец, только вместо портрета Ленина в центре был помещён портрет Сергея Мавроди.

3 августа Мавроди был приглашён в Белый дом на расширенное заседание правительства, посвящённое специально «вопросу МММ», на которое, однако, не явился.

А зачем? Мне от них ничего не надо было, а договориться, мы бы всё равно не договорились.

В 1996 году Мавроди выдвинул свою кандидатуру на пост президента России, но ЦИК забраковал почти все представленные им подписи. В отношении Мавроди было даже возбуждено уголовное дело о подделке подписных листов. Дело было потом закрыто «за отсутствием состава преступления», но участвовать в президентских выборах Сергей Мавроди тогда в итоге так и не смог. АООТ «МММ» было признано банкротом 22 сентября 1997 года. 22 июля 1998 года его конкурсным управляющим был назначен Константин Глодев (в настоящее время осуждён на 15 лет за «мошенничество в особо крупных размерах»). В 1998 году Генеральная прокуратура РФ возобновила проведение уголовных дел в отношении Сергея Мавроди, добавив обвинения в мошенничестве. Сам Мавроди никогда не признавал, что МММ была пирамидой, и всегда указывал на принципиальное отличие созданной им структуры от всех, «ей подобных»: «МММ была искусственно разрушена властями.

Количество пострадавших

В итоге развала МММ, пострадало 10-15 млн вкладчиков. 50 человек покончили жизнь самоубийством.

1 января 2003 года Сергей Мавроди был арестован на съёмной квартире в Москве. Как сообщил заместитель министра внутренних дел, начальник Следственного комитета генерал-майор юстиции Виталий Мозяков, только в феврале 2003 года в ведомство поступило около четырёх тысяч заявлений от бывших вкладчиков. По прогнозам генерала, число заявителей могло возрасти до 100--150 тысяч человек. Однако следственный комитет вскоре просто прекратил принимать новые заявления.

После длительного (с начала февраля 2004 года по конец января 2006 года) ознакомления обвиняемого с 650 томами материалов, в марте 2006 года дело Мавроди было передано в суд. Согласно статье 159, ч. 3 УК РФ, ему грозило до 6 лет лишения свободы. 28 апреля 2007 года Сергей Мавроди признан виновным в мошенничестве и осуждён на 4 года 6 месяцев тюремного заключения (из которых на момент объявления судебного приговора он уже находился под стражей 4 года и 5 месяцев), плюс он должен был заплатить в пользу государства штраф в размере 10 тысяч рублей (позже штраф был Мосгорсудом отменён). Сергей Мавроди вышел на свободу 22 мая 2007 года.

МММ-2011

10 января 2011 года Сергей Мавроди объявил в своем видеоблоге о создании нового проекта -- «МММ-2011: Мы Можем Многое!». На своём блоге Мавроди изначально назвал проект финансовой пирамидой и предупредил о возможной потере средств в любой момент. Он предполагает прибыль от 20 % ежемесячно, а пенсионерам и инвалидам -- от 30 %. Мавроди полагает, что МММ-2011 будет работать несколько десятилетий. 4 марта 2011 года Мавроди предложил возможность повышения доходности вложений в МММ-2011 до 60 % в месяц за счет «депозитов» (обязательства участников не «продавать» МММ-доллары в течение определённого срока). Фактически, на январь 2012 максимальная ставка по таким депозитам -- 75 % в месяц для льготников.

3 февраля 2011 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) направила в МВД России заключение Экспертного совета при ФАС России по развитию конкуренции на финансовых рынках (секция по рынку ценных бумаг) о признании финансовой пирамидой схемы «МММ-2011» вместе с исследовательской работой на наличие финансовой пирамиды в схеме и математическим исследованием модели «МММ-2011», подготовленных Национальным агентством финансовых исследований. Члены Экспертного совета пришли к выводу, что схема МММ-2011 несет в себе признаки мошенничества, так как она в реальности никогда не принесет заявленной доходности. По состоянию на март 2012 года МММ-2011 продолжает действовать.

Размещено на Allbest.ru