Деньги и их значение в экономике

Финансовые рынки обычно или опережают, или отстают от текущей экономической ситуации, так как люди хотят купить акции до того, как их стоимость возрастет, или продать облигации до снижения их цены. Существует теория, посвященная анализу экономических условий, где действуют, по крайней мере, две научные школы. Фундаменталисты считают, что самые лучшие капиталовложения -- это те, что основываются на фундаментальной информации об экономике, о группах рынка (например, продовольствие, медикаменты, транспорт, промышленность, предприятия коммунального обслуживания) и на конкретной информации об истории каждой компании, ее руководителях и деловых планах.

Другая школа называется технической. Ее представители считают, что вся информация об экономике, группах рынка и отдельных компаниях заложена в цену акции компании. Они также считают, что, анализируя историю цен на акции на фондовых биржах и в компаниях, можно наилучшим образом сделать выводы относительно настоящих и будущих цен на акции компании.

Есть много способов определения стоимости капитала на любой момент. Показателями могут служить обзор цен на облигации и акции, дивиденды и доходы (здесь проценты), а также кратная (по отношению к доходам компании) цена, по которой продаются акции. Акции растущих компаний, имеющих хорошие перспективы получения потенциального дохода (например, компании, использующие новые технологии), могут быть проданы по кратной цене, которая может в 50 раз превосходить текущие доходы компании. В то же время акций зрелых и прибыльных компаний могут продаваться по кратной цене -- в 12 раз выше теперешних доходов. Какова же стоимость капитала, который будет вложен в начинающую компанию, не имеющую никакой истории, руководство которой еще должно проявить себя и рынок которой существует пока только в головах основателей компании? Очевидно, что как от основателей, так и от их инвесторов требуется большая смелость и решимость. Возможно, вам будет приятно узнать, что ваши собственные усилия похожи на усилия других людей во всем мире и благодаря такой смелости мир улучшается. Теперь вы можете присоединиться к избранному кругу людей, которые хотят дерзать, рисковать и добиваться успеха, как для своего собственного блага, так и для блага других людей.

3.2 Роль денег в воспроизводственном процессе

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль денег прежде всего проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплатному оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспортных предприятий в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и качества оказанных услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного предприятия не зависит от объема выполняемых ими перевозок).

Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.

Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций.

При существовании платежного кризиса сравнительно широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности производства. Имущественная обособленность производителей и обусловленная этим зависимость возможности осуществления расходов от денежных поступлений усиливают заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изготовление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предприятия должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения нужно увеличивать выпуск и реализацию продукции, снижать издержки.

Вместе с тем зависимость возможности расходования средств от величины денежных поступлений побуждает к образованию запасов материалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению поступления выручки за реализуемую продукцию. При недостаточности собственных средств для образования повышенных запасов производитель мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными издержками (%), что нежелательно, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов. Успешная деятельность государственных органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение для этого доходов (за счет налогов и других источников) и целесообразное их расходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.

Государственные органы могут также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции с помощью финансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при изъятии у предприятий части их доходов для государственных нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем предоставления налоговых и других льгот. В то же время при расходовании государственных средств имеется возможность применять денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств. В условиях инфляции, когда покупательная способность денежной единицы подвержена изменениям, намного снижается надежность бюджетных планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице.

Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать повышению уровня их благосостояния. В отличие от натурального распределения продукции между участниками ее производства [1], денежная оплата позволяет дифференцировать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег может не только выбрать нужный ему товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров.

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.

Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов.

Данные торгового баланса используются не только для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации соотношения экспорта и импорта. Так, при пассивном торговом балансе предпринимаются меры по снижению импорта и увеличению экспорта, без чего оказывается необходимым вывоз валюты на сумму пассивного торгового баланса. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям (экспорту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некоторым другим обязательствам. Не следует сводить роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях к оценке складывающегося положения в области экспорта-импорта, а также других нетоварных расчетов. Такие расчеты с зарубежными контрагентами происходят в свободно конвертируемых валютах (СКВ), курсы которых (отношение валюты данной страны к валютам других стран) подвержены изменениям, что оказывает немалое влияние на выгодность или невыгодность экспортно-импортных операций. Еще более сложное положение складывается в России, где денежная единица (рубль) не относится к СКВ. В России существует внутренняя конвертируемость, состоящая в праве обмена (покупки, продажи) СКВ за рубли. При этом во внешнеэкономических отношениях рубли в современных условиях, как правило, не применяются. В зависимости от обменного курса появляется заинтересованность в расширении экспортно-импортных операций либо такие операции свертываются как невыгодные. При этом понижение курса рубля по отношению к СКВ стимулирует экспорт, а повышение курса рубля воздействует на уменьшение экспорта.

Пример. Существующая в России цена определенного товара составляет 200 тыс. руб.; за рубежом такой товар может быть реализован за 10 тыс. долл. Если курс 22 руб. за один доллар, то экспорт такого товара выгоден, поскольку за 10 тыс. долл. можно получить 220 тыс. руб., т.е. больше цены в рублях. Однако при курсе 19 руб. полученные доллары можно обменять на 190 тыс. руб., т.е. меньше, чем при продаже в нашей стране. Этот пример показывает, что изменения курса валюты могут способствовать расширению либо уменьшению экспорта.

Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса валюты (путем проведения ссудных операций на международном рынке, изменения процентной ставки по зарубежным вкладам и др.) как предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. Иными словами, в процессе управления денежным оборотом можно изменять курс валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования денег в управлении такими процессами. Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота. Вместе с тем следует учитывать, что для последовательного усиления роли денег в повышении эффективности развития экономики необходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в постоянной покупательной ее способности.

Рассмотрев предложенную тему и проанализировав различную учебную и специальную литературу можно сделать следующие выводы. Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.

Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

Четкого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег, в общем-то, нет. Большинство же экономистов, занимавшихся и занимающихся вопросами теории денег, выводят их сущность из выполняемых деньгами функций и констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции. Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом Лучше всего сущность денег проявляется в их функциях: деньги как мера стоимости средство обращения средство накопления средство платежа, а также мировые деньги, которые исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их. Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег.

Рассматривая динамику роста объемов кредитования реального сектора экономики российским финансовым сектором, безусловно, можно охарактеризовать положительно, особенно на фоне уменьшения и сохранения на невысоком уровне кредитных рисков (доля просроченной задолженности в общем объеме кредитования реального сектора в 2005 г. невелика - 1,75%). Позитивно можно оценить и тенденцию к увеличению в структуре кредитования долгосрочных кредитов, но их доля еще слишком невелика. Позитивна, по нашему мнению, и сложившаяся динамика кредитования российским финансовым сектором сельского хозяйства, как наиболее финансово необеспеченной отрасли и не имеющей возможности привлекать финансовые ресурсы за рубежом. В то же время объем кредитования сельского хозяйства пока явно недостаточен.

В целом же стоит отметить, что российская финансово-банковская система еще находится на низком уровне развития: кредитные институты не способны предоставить российским компаниям необходимый объем финансовых ресурсов, процентные ставки находятся на высоком уровне, нет эффективных механизмов кредитования. Очевидно, что большая часть данных проблем носит институциональный характер в макроэкономическом масштабе (инфляция, отсутствие механизма рефинансирования, слабая защищенность кредиторов и заемщиков и др.).

Вследствие вышеперечисленного, для большинства российских компаний более привлекательным остается финансирование за рубежом. В 2005 г. особо сильно наблюдается тенденция к смещению предпочтений крупнейших заемщиков в сторону кредитования за рубежом, что обусловлено повышением доверия к российским заемщикам, а также сокращением стоимости обслуживания привлеченных из-за рубежа кредитов и займов российскими компаниями в результате общего снижения процентных ставок на мировом финансовом рынке.

Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью становится деньгами. По определению: деньги - это абсолютно ликвидный товар. Надо отметить, что деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена. Деньги являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

Деньги представляют собой сложный организм, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.

Деньги рассматриваются не как нечто «застывшее», а как явления, находящиеся в развитии. Деньги появились не сегодня, они служат продуктом длительного общественного роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринималась неодинаково.

Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства. Таким образом, деньги являются следствием экономической эволюции общества и большим шагом по пути прогресса. Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие на них. Если вы хотите понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Список литературы

1. Болдырев Б.Г Финансы М. Финансы и статистика 2009 - 634 с.

2. Брегель Э.Я. Денежное обращение и кредит М. Финансы 2006- 476 с.

3. Давыдов Р.В Деньги и кредит в рыночной экономике СПб. Изд-во Университета экономики и финансов, 2007- 784 с.

4. Дьяченко В.П. Денежное обращение и кредитная система М. Финиздат, 2009 -387 с.

5. Дьяченко В.П. История финансов М. Наука 2006. - 226 с.

6. Зварич В.В. Нумизматический словарь Львов Высшая школа, 2005 -557 с.

7. Злобин И.Д. Деньги, кредит и финансы в обществе Финансы 2008 -339 с.

8. Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит М. Финансы и статистика 2002 г.

9. Матюхин Г.Г. Мировые финансовые центры М. Международные отношения 2007 -259 с.

10. Носов А.В Мир денег - краткий путеводитель по денежно-кредитной и налоговой системам Запада М. АО Развитие 2002 -128 с.

11. Михайлевский Ф.И. История денег и кредита Хрестоматия М. Бек - 578 с.

12. Петренко А.Е Бумажные денежные знаки России и СССР М. Финансы и статистика,2004 - 490 с.

13. Спасский И.Г. Русская монетная система. Историко-нумизматический очерк Л. Аврора М 2008 - 462 с.

14. Федоренко В.М. Денежное обращение и кредит Киев, Выща Школа 2006 - 447 с.

15. Хромов П.А Экономическое развитие России. Очерки экономики России с древнейших времен до Великой Октябрьской революции М. Наука 2007- 547 с.

16. Хромов П.А. Экономическая история. М. Высшая школа 2005 - 376 с.

Размещено на Allbest.ru