Денежное обращение и денежная система

Размещено на http://www.allbest.ru/

17

Содержание

Введение

1. Денежное обращение и денежная система

1.1. Понятие денежного обращения, его функции и формы

1.2. Закон денежного обращения, денежные агрегаты

1.3. Денежная система: понятие, элементы эволюция

Заключение

Список литературы

Введение

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте и в структуре внешнеэкономических связей страны, в наличной и безналичной форме, обслуживающее оборот товаров (услуг) и нетоварные расчеты.

Денежное обращение выступает средством распределения, обращения и обмена общественного продукта. Базовыми категориями денежного обращения являются: денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная политика.

Денежное обращение как экономическое явление включает в себя основные сущностные характеристики денег, механизмы и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Оптимизация денежного обращения осуществляется на основе закона денежного оборота. Этот закон отражает основные факторы, влияющие на поддержание устойчивости денежного обращения и товарно-денежную сбалансированность в экономике.

Все вышеизложенное обуславливает актуальность темы контрольной работы, целью которой является изучение основных теоретических аспектов денежного обращения и денежной системы.

Исходя из цели, необходимо решить следующие задачи:

- изучить понятие денежного обращения, его функции и формы;

- ознакомиться с законом денежного обращения, денежными агрегатами;

- рассмотреть понятие, элементы и эволюцию денежных систем.

Объектом исследования в данной работе является денежное обращение и денежная система. Предмет изучения - проблемы и особенности денежного обращения в РФ.

1. Денежное обращение и денежная система

1.1 Понятие денежного обращения, его функции и формы

Деньги находятся в постоянном движении между гражданином, хозяйствующим субъектом и органами государственной власти. Непрерывно протекающий во времени оборот денег представляет собой денежный поток. Денежный поток, как и поток вообще, не имеет ни начала, ни конца. Однако его можно разбить на отдельные части: частные потоки. Денежный поток, ограниченный начальной точкой отсчета и конечной точкой отсчета, представляет собой оборот денег или денежный оборот. Денежный поток, при котором движение денег связано с выполнением своих функций, представляет собой денежное обращение.

В сводном виде систему денежных потоков в экономике, которая характеризует роль денег в кругообороте продуктов и доходов, можно представить в виде схемы (рис.1).

Рис. 1. Система денежных потоков в экономике

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Наличная форма денежного обращения -- это движение наличных денег, т. е. монет и банкнот.

Безналичная форма денежного обращения -- это плата безналичными деньгами, т. е. безналичные расчеты. Они осуществляются путем банковского перевода денег, путем использования аккредитива, инкассо, кредитных и дебитных карточек, смарт-карт и др. Указанные формы денежного обращения существуют во взаимосвязи и взаимозависимости. Наличные деньги меняют свою форму на безналичные деньги, которые потом обратно меняются на наличные деньги.

Денежное обращение активно влияет на функционирование национальной экономики:

1) денежное обращение обеспечивает отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы. В случае невыполнения денежным обращением данной функции замедляется, сокращается товарно-денежный оборот, растут неплатежи;

2) денежное обращение обеспечивает сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке. В решении этой задачи денежного обращения важнейшее значение имеет определение оптимального объема денежной массы на национальном рынке. При невыполнении данной функции денежного обращения в экономике могут возникнуть инфляционные явления или явления дефицита товарной массы, нарушения ценовых пропорций, натурализации обмена (бартер, взаиморасчеты);

3) сбалансированный денежный оборот обеспечивает социальную стабильность общества - своевременную выплату заработной платы, эффективное функционирование налоговой системы, обеспечивающее стабильное финансирование социальных статей бюджета (выплату пенсий, социальных пособий, финансирование медицинского обслуживания, образования и т. д.). Невыполнение данной функции денежного оборота влечет за собой отток денежной массы в теневую экономику, вывоз денежной массы за рубеж, выход из-под контроля Правительства социально-политической ситуации в обществе.

1.2 Закон денежного обращения, денежные агрегаты

Денежное обращение подчиняется определенному закону, который определяет количество денег (или денежную массу), необходимое в каждый данный момент для обеспечения товарного обращения в стране. Математическая формула закона денежного обращения следующая:

Д = (Р - К + П - В) / О (1)

где Д -- количество денег (денежная масса), руб.;

Р -- сумма цен товаров (услуг, работ), подлежащих продаже, руб.;

А -- сумма цен товаров (услуг, работ), платежи по которым выходят

за пределы данного периода времени (т. е. проданных в рассрочку), руб.;

П -- сумма цен товаров (услуг, работ), сроки платежей по которым уже наступили, руб.;

В -- сумма взаимнопогашаемых платежей, руб.;

О -- скорость оборота денег за данный период времени, обороты.

Денежная масса представляет собой совокупность наличных денег и денег безналичного оборота. Для измерения количества денег применяют специальные денежные показатели -- денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке.

В РФ используются также денежный агрегат М2Х -- «широкие деньги», который равен сумме М2 и всей сумме местных депозитов в иностранной валюте.

Использование денежных агрегатов зависит от цели, с которой они рассчитываются. Если нужно определить количество денег, находящихся вне коммерческих банков, то используется показатель М0, для измерения количества платежных средств -- М1, для измерения функции денег как средства накопления -- М2.

Таблица 1 Методика исчисления денежных агрегатов в США и РФ

США	Российская Федерация
М0 = Наличные деньги у населения + Остатки наличных денег в кассах юридических лиц
М1 = М0 + Вклады до востребования + Другие чековые вклады	М1 = М0 + Средства юридических лиц на расчетных и текущих счетах + Вклады до востребования физических лиц в коммерческих банках
М2 = М1 + Мелкие срочные вклады (до 100 тыс. долл.) + Бесчековые сберегательные счета + Однодневные соглашения об обратном выкупе и т.п.	М2 = М1 + Срочные вклады населения в коммерческом банке + Срочные вклады юридических лиц
М3 = М2 + Крупные срочные вклады + Срочные соглашения об обратном выкупе и др.	М3 = М2 + Сертификаты коммерческих банков + Облигации свободно обращающихся займов и др.
L = М3 + Коммерческие бумаги, казначейские векселя, сберегательные облигации и др.

Чтобы денежное обращение не нарушалось, денежные агрегаты должны находиться в определенном равновесии. Условиями равновесия, как показывает практика, являются:

М₂ > М₁ и М₂ + М₃ > М_{1 (2)}

В этом случае денежный капитал из наличного оборота переходит в безналичный оборот. Для определения структуры денежной массы страны используют разное количество агрегатов. В Российской Федерации -- четыре агрегата: М₀, М_1, М₂, М₃.

Структура совокупной денежной массы в Российской Федерации приблизительно такова:

М₀ -- 30 %, М₁ -- 96, М₂ -- 99, М₃ -- 99,5 %.

В таблице 2 рассмотрим денежную массу в обращении в РФ по данным 2010 года.

Таблица 2 Денежная масса М2 (национальное определение) в 2010 году (млрд. руб.)

Дата Денежная масса М21 Темпы прироста денежной массы, % Всего в том числе к предыдущему месяцу к 01.01.2011 наличные деньги (M0) Безналичные средства 01.01.2010 13 272,1 3 702,2 9 569,9 9,1 -- 01.02.2010 12 914,8 3 465,7 9 449,1 -2,7 -2,7 01.03.2010 13 080,4 3 487,6 9 592,8 1,3 -1,4 01.04.2010 13 382,9 3 475,5 9 907,4 2,3 0,8 01.05.2010 13 347,7 3 601,4 9 746,3 -0,3 0,6 01.06.2010 13 724,5 3 656,2 10 068,4 2,8 3,4 01.07.2010 14 244,7 3 724,9 10 519,9 3,8 7,3 01.08.2010 14 210,0 3 807,2 10 402,8 -0,2 7,1 01.09.2010 14 530,1 3 887,4 10 642,7 2,3 9,5 01.10.2010 14 374,6 3 904,2 10 470,4 -1,1 8,3 01.11.2010 13 519,7 3 962,2 9 557,6 -5,9 1,9

С помощью денежных агрегатов можно определить скорость оборота денег:

0=Н / М₂, (3)

где О -- скорость оборота денег, обороты;

Н -- годовой объем валового национального продукта, в руб.;

М₂ -- денежный агрегат, в руб.

Скорость оборота безналичных денег рассчитывается по формуле:

О1 = (М1 - М0) / М2, (4)

Где О1 - скорость оборота безналичных денег, обороты;

М0, М1, М2 - денежные агрегаты, в руб.

1.3 Денежная система: понятие, элементы, эволюция

Денежная система -- это организация денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Она включает в себя следующие элементы:

-название денежной единицы;

-виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;

-регулирование денежного обращения;

-организация наличного и безналичного платежных оборотов;

-курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную валюту.

Денежные системы сформировались в XVI - XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков.

Денежные системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов (Рис.2).

Размещено на http://www.allbest.ru/

17

Рис.2. Типы денежных систем

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (мера стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги.

Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег.

Рассмотрим сначала денежные системы, основывающиеся на металлических деньгах: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм существовал с XIV - XVII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852гг.), Индии (1852-1893гг.), Китае до 1935г. В конце XIX века биметаллизм и серебряным монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В России золотое обращение стало действовать с 1897г.

Золотой монометаллизм состоит из трех разновидностей (Рис.3).

Золотомонетный стандарт, соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением и свободной чеканкой монет. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Во время Первой мировой войны потребовались большие военные затраты, которые вызвали рост дефицита воюющих стран и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

Размещено на http://www.allbest.ru/

17

Рис.3. Виды золотого монометаллизма

Золотомонетный стандарт, соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением и свободной чеканкой монет. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Во время Первой мировой войны потребовались большие военные затраты, которые вызвали рост дефицита воюющих стран и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

После окончания Первой мировой войны вводятся урезанные формы золотого монометаллизма:

·золотослитковый стандарт (Великобритания, Франция);

·золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.)

При золотомонетном стандарте банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег.

Система бумажно-кредитных денег предусматривает господствующее положение банкнот, которые выпускаются эмиссионными центрами мировых государств.

Мировая денежная система сформировалась в 1944г. На валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Основными положениями этой системы являются:

1.золото выполняло функции мировых денег. Оно выступало средством окончательного расчета между странами и всеобщим воплощением общественного богатства;

2.кроме золота в международном платежном обороте использовались национальная денежная единица США - доллар и английский фунт стерлингов;

3.доллар США обменивались на золото в Казначействе США по официально установленному соотношению;

4.национальные денежные единицы свободно обменивались через ЦБ на доллары и между собой по твердо установленным Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям. Все обратимые национальные денежные единицы через доллар могли превратиться в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами.

В связи с ослаблением позиций США на международном рынке в результате сокращения золотых запасов страны международная денежная система, основанная на широком использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц в 1971-73 гг. Потерпела банкротство. С 1 августа 1971г. Был превращен обмен доллара на золото.

На смену Бреттон-Вудской денежной системы пришла 9 майская денежная система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:

1.мировыми деньгами обьявлялись специальные права заимствования в МВФ, которые становились международной счетной единицей;

2.доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран;

3.юридически была завершена демонетизация золота. Золото утратило денежные функции. Однако золото осталось резервом государств и используется для приобретения денежных единиц других стран.

Современные денежные системы зарубежных стран включают следующие элементы (Рис.4)

Размещено на http://www.allbest.ru/

17

Рис.4. Элементы денежной системы

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар равен 100 центам, 1 англ. Фунт равен 100 пенсам и т.д.).

Масштаб цен - это выбор денежной единицы страны.

Виды денежных знаков - это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. Например, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар, а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.

Эмиссионная система - это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

- ЦБ, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнота);

- казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты из дешевых видов металла).

Заключение

В данной контрольной работе мы изучили основные теоретические аспекты денежного обращения и денежных системам.

Под денежным обращением понимается такое движение денег, когда они обслуживают только перемещение стоимости между субъектами экономических отношений. Общая сумма платежей, совершенная наличными деньгами за определенный период времени, характеризует размер налично-денежного оборота, который включает: выдачи наличных денег из касс банков; поступления в эти кассы; выплаты из касс предприятий, организаций и учреждений населению; платежи населения предприятиям, организациям и учреждениям; оборот наличных денег между гражданами.

Денежная масса определяется как масса наличных денег и депозитов на счетах в банках. Количественная характеристика денежной массы и ее отдельных компонентов отражается в построении различных показателей денежной массы. Агрегаты денежной массы МО, Ml, M2, МЗ рассчитываются в национальной валюте, а агрегат М4 включает дополнительно депозиты в иностранной валюте на счетах в банках на территории Республики Беларусь.

Рассчитанные показатели денежной массы по отдельным агрегатам и по всей ее совокупности являются объектом управления и регулирования Национальным банком. Ориентируясь на достижение стабильности в денежной политике, Национальный банк определяет количественный целевой показатель прироста денежной массы с учетом складывающихся тенденций в развитии экономики и денежно-кредитной сферы.

Соответствующие целевые ориентиры предусматриваются в ежегодно разрабатываемых Национальным банком Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь. Цель стабильности валюты, а значит -- и непрерывного роста экономики, достигается лишь тогда, когда обеспечение экономики деньгами, по возможности, ограничено, т. к. прирост денежной массы темпами, превышающими прирост производственного потенциала экономики, ведет к росту цен, то есть к инфляции. Стабильный и умеренный рост денежной массы обусловливает постоянный уровень цен, при котором рыночные отношения воздействуют на национальную экономику самым эффективным образом.

Список литературы

1. Авторский коллектив Центра стратегического анализа Росбанка Об ориентирах денежно-кредитной политики // Банковское дело. - 2009. - № 11. - С. 6-10.

2. Воронин, Д. Денежно-кредитная политика как инструмент экономического роста // Банковское дело. - 2010. - №1. - С. 19-21.

3. Колпакова, Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие / Г. М. Колпакова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 496 с.

4. Корчагин, Ю. А. Региональная финансовая политика и экономика / Ю. А. Корчагин. - Ростов н/Д.: Феникс, 2010. - 284 с.

5. Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. - 5-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2009. - 560 с.

6. Семенов, С. К. Деньги: инструменты регулирования, их классификация и использования // Финансы и кредит. - 2008. - № 46. - С. 27-47.

7. Семенов, С. К. Деньги: модель спроса и предложения // Финансы и кредит. - 2010. - № 24. - С. 10-14.

8. Слагода, В. Г. Основы экономики: учебник / В. Г. Слагода. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2011. - 224 с.

9. Сухарев, О. С. Институциональные основы денежно-кредитной политики // Финансы. - 2010. - № 12. - С. 71-72.

10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред.

проф. Л.А. Дробозиной, г. Москва, изд. «ЮНИТИ», 2010. - 312 с..

11. Экономическая теория./ под ред. Камаева В.Д. - М.: Владос, 2011. - 356 с.

12. http://www.cbr.ru/publ/

Размещено на Allbest.ru