Паперові гроші - це неповноцінні знаки вартості які прийшли на заміну грошовим монетам. Суть паперових грошей полягає в тому, що вони виступають знаками вартості, випускаються державою та наділяються примусовим курсом і визначаються законодавчо обов'язковими. Кредитні гроші - це неповноцінні знаки вартості, які з'явилися на основі кредитних відносин.

Форми кредитних грошей

1. Вексель - це боргове зобов'язання боржника сплатити певну суму власнику векселя у зазначений час.

2. Чек - це наказ власника рахунку про виплату вказаної суми у ньому пред'явнику чека.

3. Депозитні гроші - це неповноцінні знаки вартості, які не мають речового виразу та існують лише у вигляді депозитів на рахунку у банку

4. Електронні гроші - це абстрактна назва грошових знаків які використовуються власником на основі електронної системи банківських послуг.

3. Роль грошей як міри вартості полягає у їх здатності вимірювати вартість товарів та їх цін, що робить усі товари співмірними. Як засіб обміну вони використовуються для купівлі товарів і послуг. Першою і найважливішою є функція міри вартості. Вона означає здатність грошей вимірювати вартість усіх товарів і виступати посередником у визначенні ціни, забезпечувати еквівалентність обміну, робить товари співмірними. Засіб обігу - це функція, в якій гроші виступають як посередник в обміні товарів і забезпечують їх обіг. Суть грошей у функції засобу обігу полягає у тому, що гроші виступають посередником при обміні товарів. виступати у функції збереження вартості. Гроші успішно виконують цю функцію до тих пір, поки їх вартість (купівельна спроможність) залишається відносно стабільною. У функції засобу обігу гроші виступають реально як втілення мінової вартості: продавець віддає свій товар покупцеві і взамін одержує гроші. У цій функції гроші у кінцевому підсумку реалізують ціну товарів. Засіб платежу - це функція, в якій гроші обслуговують погашення різноманітних боргових зобов'язань між суб'єктами економічних відносин. Засіб нагромадження - це функція, що пов'язана із здатністю грошей бити засобом збереження вартості, представником абстрактної форми багатства. Світові гроші - це функція, в якій гроші обслуговують рух вартості в міжнародному економічному обороті і забезпечують реалізацію взаємовідносин між країнами

4. Роль грошей є результатом їх функціонування і виявляється у стимулюючому чи гальмуючому впливі грошей на певні економічні процеси. Тобто грошам належить ключова роль в ринковій економіці.

> По-перше, суспільна роль грошей і їх основна функція Б економічній системі проявляється у тому, що вони виступають сполучною ланкою між товаровиробниками.

>По-друге, гроші є об'єктом грошово-кредитного регулювання економіки промислово розвинутих країн.

> По-третє, в умовах поглиблення міжнародних господарських зв'язків гроші обслуговують процес обміну між країнами, а саме - рух товарів, робочої сили та капіталів.

> По-четверте, гроші набули принципово нової якості - стали носієм капіталу.

> По-п'яте, за допомогою грошей відбувається утворення і перерозподіл національного доходу через державний бюджет, податкову політику у державі, інфляційні процеси. Високий рівень розвитку сучасної ринкової економіки зумовив висунути нові вимоги до сучасних неповноцінних грошей

Забезпечити всі ці властивості неповноцінним грошам - одне з найскладніших економічних завдань сучасних держав.

5. Найбільш актуальними в сучасних умовах є такі властивості грошей: стабільність вартості, економічність, тривалість використання, однорідність, подільність, портативність, прийнятність Базовою властивістю грошей, наявність якої робить певний предмет здатним виконувати функції грошей, є стабільність вартості. Будь-яка форма грошей, якщо вона знецінюється, не може ефективно виконувати функцію засобу платежу і нагромадження вартості. Важливою властивістю грошей є їх економічність, яка дає змогу суспільству мінімізувати витрати на виготовлення грошей і забезпечити ними потреби обороту. Важливим способом забезпечення економічності готівки є довгостроковість її використання, яку можна вважати ще однією властивістю грошей. Цю властивість мали повноцінні гроші, а зараз мають готівкові гроші. Однорідність грошей є властивістю, яка вимагається від усіх форм грошей. Але не всі ці форми її забезпечують. Для здійснення платежів швидко, без додаткових витрат, гроші повинні легко ділитися на будь-які частини. При такому діленні можна легко заплатити будь-яку суму, одержати здачу тощо. Щоб забезпечити таку властивість, гроші виготовляються різних номіналів - від малих до великих. властивістю грошей є їх портативність. Вони мають бути такими, щоб їх легко було носити, зручно ними користуватися в повсякденному житті. З кожною новою формою, яку набували гроші в процесі історичного розвитку, їх портативність зростала. Високу портативність мають сучасні готівкові гроші - банкноти та розмінна монета.

6. Поняття грошового обороту та його економічна основа.

Грошовий оборот - це безперервний рух грошей між суб'єктами економ відносин у процесі суспільного відтворення, що здійснюється через обіг готівки та шляхом безготівкових розрахунків.

Суб'єктами грошового обороту є всі юридичні та фізичні особи, які беруть учать у виробництві та розподілі, обміні ВВП. Грошовий оборот складається з багатьох каналів руху грошей:

1. Рух грошей між центральними та комерційними банками.

2. Рух грошей між комерційними банками.

3. Між банками та населенням.

4. Між фізичними особами та іншими каналами.

Економічною основою грошового обороту є процес суспільного відтворення, так як його суб'єкти беруть участь у виробництві товарів, одержують грошові доходи та відповідно спричиняють грошові потоки.

Класифікація грошового обігу:

1. Залежно від форм грошей що обслуговують обіг

1.1 готівковий обіг

1.2 безготівковий обіг

2. За характером економічних відносин

2.1 Сектор грошового обігу - сферу обміну товарів

Характеризується: а) еквівалентність

б) безповоротність

в) прямолінійність

2.2 Фінансово-кредитний - це сектор ГО, у якому рух грошей здійснюється не еквівалентно, тобто на зустріч грошовим потокам, платник не одержує реального еквіваленту у формі товарів та послуг.

7. Грошові агрегати - види грошей та грошових засобів, які відрізняються один від одного своєю ліквідністю, тобто можливістю швидкого перетворення в готівку, показники структури грошової маси. M0 включає готівкові кошти в обігу поза депозитними корпораціями. М1 грошовий агрегат М0 та переказні депозити в національній валюті. М2 грошовий агрегат М1 та переказні депозити в іноземній валюті й інші депозити. М3 (грошова маса) - грошовий агрегат М2 та цінні папери, крім акцій.

Грошова база - сукупність готівкових коштів, випущених в обіг Національним банком України, коштів обов'язкових резервів, коштів на кореспондентських рахунках та інших коштів інших депозитних корпорацій (банків), коштів державних нефінансових корпорацій і домашніх господарств.

Грошовам мамса - це сукупність залишків грошей у всіх їх формах, які є в розпорядженні суб'єктів грошового обігу у певний момент. Під грошовою масою слід розуміти всю сукупність запасів грошей у всіх їх формах, які перебувають у розпорядженні суб'єктів грошового обороту в певний момент. Таким суб'єктами є приватні особи, підприємства, громадські організації, господарські об'єднання, державні установи тощо, які мають у своєму розпорядженні готівкові гроші чи вклади на різних рахунках у комерційних банках.

8. Швимдкість омбігу громшей - кількість разів за рік, коли грошова одиниця, що перебуває в обігу, витрачається на купівлю товарів і послуг. Швидкість обігу грошей характеризує частоту, з якою кожна одиниця наявних в обороті грошей (гривня, долар тощо) використовується в середньому для реалізації товарів і послуг за певний період (рік, квартал, місяць). Виходячи з відомого рівняння обміну І. Фішера, величину швидкості обігу грошей можна визначити за формулою: V = PQ\M, де V - швидкість обігу грошей; Р - середній рівень цін на товари та послуги; Q - фізичний обсяг товарів та послуг, що реалізовані в даному періоді; M - середня маса грошей, що перебуває в обороті за даний період. З наведеної формули випливає, що величина швидкості обігу грошей прямо пропорційно пов'язана з номінальним обсягом виготовленого національного продукту (Р*Q) й обернено пропорційно - з обсягом маси грошей, що є в обороті.

9. Закомн грошовомго омбігу - загальний економічний закон, який визначає що протягом даного періоду для обігу необхідна лише певна об'єктивно обумовлена маса купівельних і платіжних засобів. Якщо формалізувати суть цього закону, то вона може бути виражена рівнянням:

де

M - об'єктивно необхідна маса грошей;

УPQ - сума цін товарів, що реалізуються за певний період;

УК - сума продажів товарів і послуг у кредит;

УП - загальна сума платежів, строк оплати яких настав;

УВП - сума платежів які погашаються шляхом взаємного зарахування боргів;

V - швидкість обороту грошової одиниці за рік; При прискоренні швидкості обігу грошей в економіці їх стає потрібно менше, тобто спостерігається обернена залежність. Сутність його полягає у тому, що протягом певного періоду часу для безінфляційного обігу необхідна лише певна, об'єктивно обумовлена маса купівельних і платіжних засобів.

10. Зміна купівельної спроможності грошей виявляється у зміні рівня цін (індексу цін). Сталість грошей супроводжується ефективним виконанням їх основних функцій, насамперед функції міри вартості. Сталість грошей - постійність купівельної спроможності (сили) грошей, тобто здатність за грошову одиницю купити певну однакову кількість товарів і послуг упродовж тривалого періоду та забезпечити стабільні економічні зв'язки.

Сталість грошей залежить від певної сукупності умов, діючих ьз боку виробництва і факторів діючих з боку грошей. Основними умовами з боку виробництва є:

1. Стабільний характер виробництва товарів і послуг

2. Якість товарів та послуг

3. Стабільність затрат виробництва

4. Збалансованість народного господарства

5. Підвищення ефективності суспільного виробництва

6. Ефективна політика демонополізації

11. Грошовий ринок - це сукупність усіх грошових ресурсів країни, що постійно переміщаються (розподіляються та перерозподіляються) під впливом попиту пропозиції з боку різних суб'єктів економіки. Специфіка грошей як абсолютно ліквідного товару зумовлює істотну специфіку їх переміщення між суб'єктами грошового ринку, а також усіх інструментів та самого механізму функціонування цього ринку. Для розуміння сутності грошового ринку важливе значення має визначення його суб'єктів. Суб'єктами цього ринку є юридичні та фізичні особи, які здійснюють операції купівлі-продажу грошей. Усі ці операції можна розділити на три групи: з продажу грошей, з купівлі грошей і посередницькі. Особливе місце серед суб'єктів грошового ринку займають центральні банки.

Об'єктами грошового ринку є гроші, які купуються і продаються на ньому.

12. Канали грошового ринку, якими грошові кошти рухаються від власників до позичальників поділяється на дві основні групи: канали прямого фінансування, канали непрямого фінансування.

Канали прямого фінансування - це канали якими грошові кошти рухаються безпосередньо від власників до постачальників.

Канали непрямого фінансування - канали, якими грошові кошти рухаються від власників заощаджень до позичальників через фінансових посередників.

Попит на гроші