Современное понимание денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Деньги являются частью нашей повседневной жизни, и нельзя найти даже самой примитивной цивилизации, где они не использовались бы. При эффективном выполнении своих основных функций они стимулируют любой экономический и социальный прогресс, но обесценение денег порождает несправедливость и беспорядки. Поэтому деньги свидетельствуют одновременно об изобретательности человека и о слабостях, свойственных созданным им институтам. Поскольку от денег в определенной мере зависит решение наших проблем, повышение жизненного уровня, осуществление наших планов, мы привыкли выносить поспешные суждения о том, какую денежную политику необходимо проводить. И каждый из нас нередко считает себя достаточно компетентным, чтобы высказать собственное мнение или подвергнуть критике решения, принимаемые в этой области.

Деньги, как и все общественные явления, также подчиняются сложным закономерностям, которые имеют отношение к поведению индивидов и групп людей. Фундаментальные проблемы остаются нерешенными, и, хотя в исследованиях сбалансированной в финансовом отношении экономики наблюдается некоторый прогресс, до полного и окончательного успеха еще далеко.

Деньги кажутся нам настолько известными, что мы не в состоянии представить себе всю сложность проблем, связанных с их выпуском и обращением. Тем не менее, даже определение денег сталкивается с рядом трудностей; такое определение неизбежно оказывается эмпирическим, поскольку в нем должно быть отражено, как используются деньги в действительности. При попытке дать определение денег мы неизбежно обращаемся к их основной функции, которая заключается в том, что с их помощью мы погашаем свои долги или оплачиваем покупки. Поэтому можно сказать, что в современной цивилизации использование денег связано с удовлетворением повседневных нужд людей.

Являясь составной частью собственности граждан, деньги характеризуются тремя основными особенностями: с их помощью можно оплатить любые долги и покупки; они принимаются всеми кредиторами и продавцами в любых случаях и на всей территории страны; вручение этой покупательной способности немедленно влечет за собой погашение долга.

Деньги необходимы для функционирования экономики в современном мире по той причине, что только они могут привести в действие финансовый механизм, способный обеспечить развитие производительных сил. Этот механизм должен быть достаточно совершенным, чтобы каждое предприятие, и каждый человек могли производить, потреблять и делать сбережения в условиях, наиболее благоприятных для прогресса и для функционирования государства в меняющихся обстоятельствах современной жизни, а также, в пределах возможного, для повышения или, по крайней мере, сохранения достигнутого уровня жизни.

Важной задачей является избежание нехватки финансовых средств, препятствующей достижению целей экономического и социального характера, Однако не следует тешить себя иллюзией, будто большинство трудностей можно преодолеть лишь с помощью кредита. В действительности трудности в снабжении сырьем и топливом или неэффективная работа промышленности и транспорта часто обусловлены трудностями материального характера, в частности из-за нехватки машин и оборудования. Поэтому и избыток платежных средств сверх определенного лимита может отрицательно повлиять на товарооборот и формирование прибылей. Решение этих проблем заключается в том, чтобы снабдить экономику необходимыми финансовыми средствами, которые могут обеспечить ее функционирование, развитие или преобразование, не нарушая при этом ее сбалансированности.

С этой точки зрения главное значение имеет решение проблем, связанных с денежным обращением, поскольку от этого зависит эффективность финансирования.

Напротив, общеизвестно, что денежные факторы оказывают существенное влияние на поведение экономических агентов. Деньги позволяют им отодвинуть во времени использование результатов своего труда или коммерческих операций и таким образом как бы перекидывают мост между различными моментами экономической жизни. Человек, получивший деньги, может хранить их, подобно любому другому товару, или отложить их для будущих покупок. Таким образом, являясь предметом спроса и предложения, деньги сами оказывают влияние на рынок товаров и услуг. Состояние денежного обращения может привести к изменению условий экономического равновесия; так, при инфляции граждане по-иному подходят к распределению своих доходов между сбережением и потреблением, чем в периоды стабилизации цен.

Тем не менее, мы должны сохранить идею о том, что, в конечном счете, производственный потенциал страны определяется наличием ресурсов рабочей силы, капиталов и сырья. Было бы бесполезно и даже вредно сознательно увеличивать объем средств финансирования экономики в целом или определенной отрасли производства при недостатке таких составляющих, как энергоносители или основные материалы; методы финансирования не могут возместить нехватку материальных средств.

1. История денег и хронология возникновения денежных знаков

1.1 История денег

Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в VII веке до нашей эры. Около 500 лет до нашей эры персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своём государстве, введя в обращение монеты и заменив ими бартер. Бумажные деньги появились в Китае в VIII веке нашей эры, бумага впервые была произведена там в 100 г. н.э. Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице. К 1500 году китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным выпуском и инфляцией, но уже существовавшие тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег. Известно, что в разное время и в различных регионах мира деньгами служили слитки металлов, раковины, перья, бобы какао, скот и т.д. В США еще в 18 веке в некоторых штатах деньгами служили вампумы - особые ожерелья индейцев, расписки, показывающие количество и качество табака, шкуры животных и т.д.

Примерно 3- 2 тыс. до н.э. В Месопотамии появляются первые банки. Их роль выполняли храмы и дворцы местных правителей, предоставлявшие услуги по безопасному хранению товаров. Примерно 2250 г. до н.э. Правители Каппадокии (ныне территория Турции) впервые начали гарантировать качество и вес серебряных слитков, выполнявших функцию денег. Примерно 1200 г. до н.э. появляется китайский иероглиф «деньги», которым обозначали ракушки каури, выполнявшие роль универсального платежного средства. В некоторых регионах Азии каури сохраняли эту функцию до середины ХХ века. Примерно 1000 - 500 лет до н.э. в Китае появляются прототипы денег: слитки металла в форме лопат, мотыг и ножей, которые ранее использовались в качестве средства обмена. Примерно 640 - 630 г. до. н.э. в Лидии (территория современной Турции) впервые изобретены деньги в современном смысле этого слова. Это были круглые монеты из электрона (сплав золота и серебра). Примерно 600 г. до. н.э. первое достоверное свидетельство о существовании банковских операций, похожих на нынешние. Примерно в это же время в Китае начали чеканить монеты из железа. До этого деньги изготавливались лишь из драгоценных металлов и их стоимость, фактически, равнялась стоимости материала, из которого они были изготовлены. В Китае впервые начали использовать для изготовления денег более дешевый материал и ввели понятие «номинал». Примерно 500 г. до. н.э. греческие авторы описывают реформы спартанского законодателя Ликурга. Ликург первые в мире попытался проводить политику финансового изоляционизма. Он запретил использование золотой и серебряной монеты, чтобы ограничить деятельность иностранных торговцев предметами роскоши. Спартанские деньги изготавливались нарочито большими и тяжелыми, для перевозки даже не очень крупных сумм требовалась телега, запряженная лошадью. Они не были конвертируемы - их отказывались принимать к оплате везде, кроме Спарты. 910 г. в Китае начат массовый выпуск денег из бумаги. 1156 год. Первый официальный контракт о курсах обмена валют. Генуэзские купцы заключили его с Византией. Менялы, специализировавшиеся на обмене денег, выпускавшихся различными государствами, действовали повсеместно в мире более 1. 6 тыс. лет. 12 век. В северной Италии открывается множество частных банкирских домов. В Генуе зафиксирован первый банковский перевод безналичных средств в современном смысле этого слова.

1.2 Хронология возникновения денежных знаков

1440 год. Иоганн Гутенберг изобрел печатный станок, который предназначался для изготовления книг. Однако в скором времени было предложено использовать его для печатания бумажных денег - их выпуск стал более быстрым и менее затратным. Ранее принцип печатного станка для печати денег использовали китайцы, однако об этом европейцы, судя по всему, не знали. 1649 год. Банки Англии, Франции, Голландии стали выпускать чеки в современном их понимании. Прототипы банковского чека были известны с 13 века. 1661 год. Создан первый государственный центральный банк в мире - Банк Швеции. Идея центрального банка, контролирующего банковские операции в стране и отвечающего за производство и состояние национальной валюты, была революционным нововведением и крайне долго прививалась в мире. К примеру, во Франции центральный банк появился через 140 лет. Государственный банк Российской Империи был основан в 1860 году. В США Федеральная Резервная (выполняет функции Центрального Банка) была создана лишь в 1913 году. До этого многие американские банки самостоятельно выпускали долларовые банкноты, которые заметно отличались по размеру и дизайну. 1824 год. В США впервые в мире создана система банковского клиринга - система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, основанная на учете взаимных финансовых требований и обязательств. 1837 год. Изобретение телеграфного аппарата, приведшее к революции в сфере финансов. В конце 18 века телеграф стал средством финансовых коммуникаций. В начале ХХ века примерно 80% мировых банковских платежей проходили с помощью телеграфа. Первые десятилетия компьютерной истории никому не приходило в голову использовать эти устройства для проведения финансовых операций - компьютеры считались слишком ненадежными, чтобы им можно было доверить столь ценную информацию. 1944 год. Доллар стал валютой, на которой основана международная торговля. Этот год условно принято считать началом современного процесса глобализации. На конференции в Бреттон-Вудсе также было принято решение о создании Международного Валютного Фонда, Всемирного Банка и развитии свободной торговли. Принципиально новая идеология деловых отношений нуждалась в новых способах операций с деньгами. 1952 год выпущена первая банковская кредитная карточка. 1972 год. Компьютеры приходят в сферу финансов. В США впервые в мире создана централизованная электронная сеть учета банковских чеков. 1973 год. 239 банков из 15 стран мира создали Общество Всемирной Межбанковской Финансовой Телекоммуникации Система SWIFT, заменившая телетайп, стала первой международной системой такого рода. 1995 год. Окончательная победа цифровых денег над бумажными. 1998 год. 2002 год. Впервые введена единая валюта для европейских государств - евро. Для проведения безналичных расчетов евро применялось с 1999 года. 2003 год. Роберт Мандел лауреат Нобелевской премии по экономике, предсказал, что уже в 2040 году мир может оказаться на пороге создания единой валюты. Ее основой могут стать денежные единицы США, Европейского Союза и Японии. Мандел назвал гипотетическую валюту «дей» (доллар, евро, йена) или «интор».

2. Современное понимание природы и сущности денег

2.1 Философский взгляд на сущность денег

С философской точки зрения сущность денег - это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но их сущность, внутреннее содержание должно оставаться неизменным, иначе речь будет идти уже о сущности иного предмета, который не может называться деньгами.

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:

· сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения

· сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения - важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;

· сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Первый подход: раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны. По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара, и есть деньги». Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

В 70-х годах XX века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» («представительной стоимости») современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.

Вторым и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

Однако необходимо отметить, что «внутреннее» содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.

Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной специальной литературе.

В рамках третьего подхода попытаемся изложить сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов данного предмета. Основываясь на том, что «содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания». Прежде всего, отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара, всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

Таким образом, деньги - это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности:

· частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;

· конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте - это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;

· потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

2.2 Социальная сущность денег

Современную Россию невозможно представить без денег. Это своего рода цемент, на котором строится вся система общественных отношений, происходит воспитание и обучение молодого поколения, усваиваются веками формировавшиеся ценности. Человек пытается познать природу денег на протяжении многих столетий. В условиях перехода к рыночным отношениям в российском обществе сложилось неоднозначное понимание сущности денег. С одной стороны, в условиях рыночных реформ деньги постепенно теряли свою обменную значимость, с другой - приобретали расширительное социальное значение, обесценив человеческую жизнь и вечные ценности, разрушив стабильность прежнего уклада жизни. Власть денег стала порождать запредельные желания в руках их владельцев, разжигать низменные чувства людей, что, в свою очередь, привело к масштабной криминализации общества.

В то же время деньги обрели огромную гибкость, подвижность, невероятную скорость смены, развития и трансформации, мощь воздействия на человека и общество. Они стали служить стимулом для экономической активности и трудового поведения человека, основой его морально-психологического комфорта и уверенности в себе, экономической свободы. Деньги наполнили материальной силой волю человека и создали общественный механизм ее реализации.

В отличие от периода советской власти, отличавшегося уравнительным распределением доходов и оплатой труда работников, с началом рыночных реформ количество денег стало напрямую отражать положение и возможности отдельного человека. Начали сравнительно быстро и легко зарабатывать «хорошие деньги» прежде всего молодые люди, живущие в больших городах, с уровнем образования значительно выше среднего, еще несколько лет назад занимавшие преимущественно скромные позиции в обществе. Как правило, это была довольно немногочисленная социальная прослойка. Для подавляющего большинства населения перспектива увеличения своих доходов не представлялась возможной, вследствие чего жизненный уровень Россиян из года в год лишь снижался.

Изменчивость социальной сущности денег в современном обществе означает непрерывное формирование все новых потребностей, отступление и смену старых, менее развитых. Процесс ускоряющейся, непрерывной смены спроса, отсеивания одних потребностей и утверждения других - это своего рода процесс стихийной, массовой выработки нового образа жизни. Смена потребностей при помощи денег, в рамках определенного дохода является прежде всего процессом перестройки и развития эмоционального и ценностного мира человека, его ежедневных запросов и жизненных притязаний.

2.3 Общие свойства денег

Деньги - это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Кроме того, деньги - это высоколиквидный актив, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит, в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.

Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции, это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

· законодательно. Соответствующим нормативными актами (конституцией, законом о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;

· доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки).

Деньгам должна быть присуща однородность. Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом.

Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.

Деньги должны отличаться транспортабельностью (т.е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег, или «хакерства» в отношении средств безналичных расчетов или электронных денег, приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, купюр евро, новой 1000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите банковских систем от взлома.

3. Функции денег

3.1 Функция денег как мера стоимости

Функция представляет собой конкретное специфическое проявление сущности экономической категории. Наиболее полно сущность денег раскрывается именно через функции, которые деньги выполняют в процессе товарного производства и обращения. Характеризуя одну из сторон социально-экономического содержания денег, каждая функция отражает количественные и качественные изменения самого процесса воспроизводства и находится под их воздействием. Степень развития той или иной функции денег отражает этапы эволюции товарного производства и обращения.

Разные подходы к определению природы происхождения и сущности денег порождают различия во взглядах по вопросу их функций. Перечень и содержание функций денег раскрываются в соответствии с эволюцией товарно-денежных отношений, а также с изменением материальных носителей видов денег. С этих позиций следует рассматривать функции полноценных денег и их модификацию в условиях обращения бумажных и кредитных денег. Наиболее полную характеристику функций полноценных денег дал К. Маркс в «Капитале». Он выделил пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги. По определению одних экономистов, бумажные и кредитные деньги выполняют эти функции специфически, а по мнению других - выполняют лишь отдельные из названных функций (например, средства обмена, меры стоимости, средства накопления).

Первой конституирующей функцией полноценных денег является мера стоимости, посредством которой деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены.

Результаты труда, овеществленные в товаре, должны быть измерены путем превращения товарной стоимости в меновую. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда. Полноценные деньги (золото и серебро) могут стать их мерой стоимости, потому что имеют стоимость, и потому, что на товары и на золото затрачен общественный труд.

Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Каждый товаропроизводитель понимает, что он еще не превращает свои товары в деньги, придав их стоимости денежное выражение; ему не нужно ни грамма реального золота для того, чтобы выразить в золоте большой объем стоимостей. Однако такое идеальное измерение стоимости товара золотом возможно только потому, что деньги реально существуют как всеобщий эквивалент. Мысленно представляемое людьми соотношение между деньгами и товарами отражает имеющее место в действительности соотношение между стоимостью товара и стоимостью золота. Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара, которая означает эквивалентность стоимости определенного количества товара стоимости определенной массы золота.

Стоимость денег не может быть выражена в них самих, поэтому деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, выражающейся в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить.

Цена товара соответствует его стоимости лишь при совпадении спроса и предложения на этот товар. В таком случае изменение цены будет происходить либо в связи с изменением стоимости товара, либо в связи с изменением стоимости денег (золота). При несоответствии спроса и предложения неизбежно возникают отклонения цен от стоимости товаров. Таким образом, цены товаров зависят от стоимости самих товаров, стоимости денег (золота), соотношения спроса и предложения.

Установление цены товара происходит путем приравнивания стоимости товара к определенному количеству золота как денежного товара. Количество золота, его масса измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Ведь для сравнения цен различных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, то есть свести к одному масштабу. Таким образом, масштаб цен служит для измерения массы золота (денег). Цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, иначе говоря, в определенном количестве весовых единиц золота.

Нельзя смешивать экономическую функцию денег как меры стоимости и масштаб цен. Деньги выполняют функцию меры стоимости потому, что они являются воплощением общественного труда. В качестве масштаба цен деньги выступают как фиксированный вес золота и служат для измерения его массы независимо от того, какое количество общественного труда заключено в одном грамме золота.

Масштаб цен появился при определенном уровне развития товарно-денежных отношений как техническая функция денег. С его возникновением отпала необходимость взвешивать деньги - их стали просто считать (отчеканенные монеты). Государство фиксировало масштаб цен в законодательном порядке.

Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от реального весового содержания благородного металла в денежной единице. Государства своими законодательными актами периодически изменяли весовое содержание национальных денежных единиц.

С прекращением размена кредитных денег на золото длительное время существовал разрыв между официальной и рыночной ценами золота, в связи с чем официальный масштаб цен утратил свой первоначальный экономический смысл. После отмены на Ямайской конференции (1976 г.) официальной цены золота и золотых паритетов современный банкнотный масштаб цен не имеет внутренней стоимостной основы и подвижен. Он складывается стихийно на рынке и зависит от количества денег в обращении, то есть с изменением денежной массы изменяется масштаб цен.

Среди экономистов популярной является и точка зрения, согласно которой при обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение не в золоте, а непосредственно в товарах. В основе установления цены товара лежит не стоимость денег, а величина стоимости самих товаров, обращающихся в данный момент на рынке. Поэтому цена товара есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному благородному металлу, которое закрепляется с помощью денег. Таким образом, в процессе эволюции функция денег как меры стоимости модифицируется. Современные деньги, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимостей.

3.2 Функция денег как средства накопления и сбережения

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги.

Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

Банковская форма - накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики.

Накопление в наличной денежной форме приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается.

Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения. Независимо от формы хранения денег они в этой функции влияют на платежеспособный спрос по следующим направлениям:

· изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом, по мере накопления, растет);

· изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;

· изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).

В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функции средства обращения. Таким образом, деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

3.3 Функция денег как средства обращения

Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется по схеме Т-Д-Т в отличие от бартерного обмена товаров по схеме Т-Т. Участие в обмене денег предоставляет товарной метаморфозе принципиально новое качество: он распадается на два самостоятельных акта - продажа (Т-Д) и купля (Д-Т), которые могут отделяться в пространстве и во времени. За бартерного обмена сразу осуществляется полная товарная метаморфоза, когда своих целей достигают оба участники операции - каждый из них получает нужную потребительскую стоимость. В метаморфозе Т-Д-Т продажа (Т-Д) не означает достижения целей обмена ни одним из владельцев товаров, которые обмениваются. Больше того, продавец одного товара может вообще не покупать другого товара и тогда полная товарная метаморфоза не состоится, в чем кроется абстрактная возможность кризиса сбыта.

Вместе с тем разрыв товарной метаморфозы благодаря деньгам на два самостоятельных акта имеет большое положительное значение для развития обмена и экономики вообще.

Во-первых, приоткрывается возможность задерживать деньги и нагромождать стоимость в ее абсолютной форме, которая расширяет целые производства, выводит их за границы простого товарообмена и дает новые импульсы развития экономики.

Во-вторых, разрываются узкие границы бартерного обмена. Владелец товара может продать его не поэтому, кто в настоящее время имеет необходимый ему (продавцу) товар, а потому, кто в нем имеет потребность. За полученные деньги он имеет возможность свободно выбрать на альтернативной основе необходимый товар, который оказывает содействие развитию конкуренции среди товаропроизводителей.

В-третьих, владелец денег может перенести куплю другого товара на будущее или на другой рынок или вообще использовать их за другим назначением. Все это стимулирует развитие предпринимательской активности товаропроизводителей, углубление и расширение рыночных отношений, разнообразит формы товарно-денежных отношений вообще.

Важным признаком денег как средства обращения есть то, что они представляют собой реальное воплощение меновой стоимости: продавец отдает свой товар покупателю и взамен получает деньги. При этом совсем не имеет значения, в которой форме они выступают - полноценных денег (золотой или серебряной монеты), разменных или неразменных знаков денег (денежная наличность), просто ли в виде записей на банковских счетах (депозитные деньги). Важно лишь то, что деньги как средство обращения обеспечивают ход товаров от производителя до потребителя, после чего товары выходят со сферы обращения. Тем не менее самые деньги остаются в обращении, переходя от одного субъекта к другому.

Эта особенность средства обращения определяет характер связи обращения денег и товаров. Так, в обращении всегда находится определенная масса денег, которые противостоят товарной массе, которая подлежит реализации. Если их соотношение рассматривать на какой-либо момент, то масса денег должна приблизительно равнять сумме товарных цен. Если же его рассматривать за определенный промежуток времени, то средняя масса денег, которые находится в обращении, должны быть меньшей за сумму цен товаров, которые реализуются, на величину, которая определяется скоростью обращения денег. Каждая денежная единица за это время может обеспечить реализацию нескольких товаров. Указанная зависимость между массой денег в обращении и суммой товарных цен является экономическим законом денежного обращения.

Функцию средства обращения деньги выполняют мгновенно, что делает ее индифферентной к форме денег, и ее могут выполнять любые деньги: полноценные, бумаге, кредитные, наличные и депозитные; законные; квазиденьги. Мгновенность ослабляет требования к постоянству денег в этой функции, тем не менее не снимает их совсем. Ведь мгновенность присущий деньгам как средства обращения только в одном товарной метаморфозе. После его осуществления деньги не прекращают обращения и переходят во вторую метаморфозу, потом в третий и т.д. Поэтому чем стабильнее стоимость денежной единицы, тем более крепкая внутреннее единство товарных метаморфоз и связей товаропроизводителей, тем благоприятнее условия для развития общественного производства. Обесценение денежной единицы вызывает у владельцев денег - потенциальных покупателей - недоверие к ее покупательной способности и желанию быстрее их превратить в товары, которые стимулирует ажиотажный спрос и бартеризацию обмена.

Быстрое развитие рыночных отношений, в том числе благодаря деньгам как средства обращения, создает предпосылки для сужения сферы использования этой функции и качественного изменения механизма ее осуществление.

Формирование разносторонних и постоянных меновых отношений между товаропроизводителями при активном обслуживании их банками ведет к усилению взаимной зависимости и доверия между субъектами рынка. Поэтому продаж товаров все более чаще осуществляется в кредит.

В современных условиях использования денег как средства обращения осуществляется преимущественно в розничной торговле, при предоставлении услуг населению, в международной торговле и др. Тем не менее и в этих сферах постепенно суживается использование этой функции благодаря проникновению сюда кредитного отношения, особенно в странах с развитой рыночной экономикой. В нашей стране в связи с неразвитостью внутрихозяйственного кредитного отношения деньги как средство обращения широко использовались во всех сферах экономических отношений, в том числе и в оптовой торговле средствами производства.

3.4 Функция денег как средство платежа

Функция денег как средства платежа отличается от ранее рассмотренных функций и вместе с тем находится с ними в неразрывной связи. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условии выполнения функций меры стоимости, средства обращения и сокровища. Если бы Деньги не выполняли этих функций, никто не принимал бы их в качестве средства платежа. Но функция денег как платежного средства имеет свои особенности. При Функционировании денег в качестве средства обращения товар сначала реализуется на рынке как стоимость и лишь после этого он может поступить в сферу потребления. При передаче товара в кредит реально происходит лишь перемещение потребительной стоимости товара из рук производителя в руки потребителя. Стоимость же товара получает лишь идеальное выражение в долговом обязательстве. Через известный срок должник уплачивает кредитору стоимость полученного в кредит товара деньгами. Разрыв между движением потребительной стоимости товара и его стоимости приобретает здесь ярко выраженный характер.

денежный стоимость накопление сбережение

3.5 Функция мировых денег

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.

Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами. Благодаря такому разделению здесь появляется специфический субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают экономические противоречия более высокого уровня, чем на внутреннем, которые влияют и на отношения непосредственных покупателей и продавцов.

Прежде у иностранных контрагентов возникает недоверие к тем регалий, которыми наделила государство свои национальные деньги, в частности к удостоверению монетного веса или обязательности приема денежных знаков во всех видах платежей. Особенно остро это ощущалось в начале формирования мирового рынка, через который деньги могли появиться там только в форме слитков благородных металлов, сняв, по выражению К. Маркса, свои «национальные мундира». Поэтому в тех условиях функцию мировых денег выполняли только полноценные деньги. Их прием в платежи осуществлялись по весу, а не по количеству монет.

Деньги на мировом рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательского средства и средства перенесения богатства из одной страны в другую. Итак, мировые деньги - это комплексная функция, повторяет, по сути, все функции, присущие деньгам на внутреннем рынке.

Это обстоятельство дало основания многим исследователям вообще не выделять мировые деньги как отдельную функцию. С такой позицией можно было бы согласиться, если бы все национальные деньги были свободно конвертируемым. Однако это не так - функционирование денег большинства государств ограничено исключительно их национальными границами. И если экономические субъекты таких стран выходят на мировой рынок, то им нужны совсем другие деньги.

Если мировые деньги перемещаются из одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашения долга, то они обеспечивают перенос богатства. Это имеет место при оплате контрибуции, репараций, предоставлении денежных ссуд или помощи, вывозе денег эмигрантами, теневыми предпринимателями и т.д.

Мировые деньги функционируют и как мера стоимости и счетов единицы, поскольку национальные цены ни одной страны не могут полностью удовлетворить потребности мирового рынка и на нем формируется своя система цен.

Самым сложным вопросом в понимании функции мировых денег является вопрос о форме, в которой деньги ее выполняют. Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять и выполняет только золото. Другие отрицают это, ссылаясь на то, что золото перестало непосредственно использоваться в любых платежам на мировом рынке. Куплю-продажу золота там за национальные валюты они рассматривают как торговлю обычным, а не денежным товаром.

Действительно, механизм функции мировых денег непрерывно развивался по мере развития экономических отношений на мировом рынке. Когда эти отношения достигли высокого уровня взаимности, возникла возможность погашать требования по платежам путем зачета или передачи долговых обязательств без пересылки золота по каждому платежу. Такую работу осуществляют коммерческие банки, включившись в организацию международных расчетов. Золото они стали пересылать друг другу только для оплаты сальдо задолженности по платежам. Здесь было еще очевидным частичное использование золота в качестве средства платежа на мировом рынке.

После отмены золотого стандарта и запреты многими государствами частных операций с золотом банки потеряли возможность использовать золото для урегулирования платежных отношений с другими странами. Такое право осталось только у центральных банков и казначейства. Они могут продать часть золота на рынках за одну из национальных валют, которые пользуются доверием на мировом рынке, и рассчитаться ею по долгам. Этот механизм принципиально не изменилось и после отмены в 70-е годы запрета на частные сделки с золотом в ведущих странах мира. Коммерческие банки хоть и получили право на операции с золотом, но не используют его для взаимных платежей, даже для погашения сальдо взаимной задолженности. Они стремятся продать золото на рынке за валюту и рассчитаться ею по платежам.

Следовательно, в современных условиях на международных рынках мировые деньги, прежде всего как платежный и покупательский средства, успешно выступают в «национальных мундирах», да еще и без внутренней стоимости. Каковы причины этого? Почему субъекты международных платежных отношений стали доверять национальным деньгам как мировым? Эти преобразования обусловлены самим развитием мировой экономики и адекватными ему изменениями международных платежных отношений.

Во-первых, сформировался широкий мировой рынок с системой взаимосвязей и взаимозависимости между его субъектами, с широким развитием между ними кредитных отношений и банковского обслуживания. В таких условиях мировые деньги в большинстве случаев функционируют мгновенно и отпала необходимость использовать для этого полноценные деньги. Знаки стоимости стали удовлетворять требования нового рынка к мировым денег.

Во-вторых, экономический потенциал отдельных стран достиг огромных размеров. Что дало их государствам возможность обеспечить доверие к своим национальным денег как реальных носителей меновой стоимости не только на внутреннем, но и на международных рынках.

В-третьих, коренным образом изменились сами отношения между государствами, экономическое противостояние сотрудничеством с целью совместного регулирования мирового экономического пространства и денежных отношений как самой сложной его части. Совместными усилиями страны стали строить механизмы обеспечения высокого доверия к одной из наиболее устойчивых национальных валют (например, доллара США), а также создавать новые межнациональные валюты с такими же качествами (СДР, ЭКЮ, евро). И пока у субъектов мирового рынка будет уверенность в том, что они смогут купить за такие деньги необходимые им товары, до тех пор они будут принимать их в платежи, не требуя золота. Это подтверждается в широких масштабах современной практикой международных расчетов, которые успешно осуществляются в национальных свободно конвертируемых валютах отдельных стран или международных валютах.