Деньги и их функции

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Деньги и их функции: как появились деньги

Роль и функции денег

Виды денег

Денежное обращение

Денежные агрегаты

Закон денежного обращения

Заключение

Используемые источники

Введение.

Деньги и денежное обращение -- это процесс движения (кругооборот) денежных знаков в наличной и безналичной форме. Деньги и денежное обращение выполняют функции обращения, платежа и накопления. Последнюю они выполняют, временно прекращая движение. Функцию меры стоимости деньги выполняют до их вхождения в денежный оборот (при установлении цены товара). Денежное обращение подразделяется на налично-денежный и безналичный. Деньги постоянно переходят из одной сферы денежного оборота в другую. Безналичный оборот доминирует. Наличные деньги сохраняют особое значение:

-- в сделках, где одной из сторон является население;

-- в условиях кризиса, когда экономические агенты стремятся обладать наличностью;

-- в ситуациях уклонения от налогов и прочих незаконных действий (наличный оборот денег трудно контролируем).

Наличность позволяет человеку не ходить в банк при каждой покупке. Но, храня деньги в виде наличности, он не может получать проценты по вкладу.

Деньги и денежное обращение - (форма организации денежных потоков) связывает субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Движение денег и их влияние на развитие общества основывается на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей; она принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

На основе денежных потоков в виде финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается макроэкономическое равновесие. Денежное обращение в воспроизводственном процессе поддерживает на необходимом уровне слаженность хозяйственно-экономической системы при ее движении в пространстве и времени. Но его влияние опосредованное: организованность хозяйственно-экономической системы определяется ее способностью экономично перестраивать свою структуру и компенсировать последствия внутренних и (или) внешних воздействий (проблемных ситуаций).

На организацию денег и денежного обращения влияет множество потенциально возможных связей, доступных субъектам социально-экономических отношений. При эффективной организации он позволяет оптимально установить связи (отношения) между экономическими субъектами.

Деньги и денежное обращение регулируют экономический закон, выражающий экономическую зависимость между массой товаров, уровнем их цен и скоростью оборота денег.

Таким образом, для денежного обращения необходимо такое количество денег, чтобы можно было реализовать по текущим ценам весь объем произведенных в рамках национальной экономики товаров и оказанных услуг.

Деньги и их функции: как появились деньги

С этой функцией посредничества при обмене связывается происхождение денег. Известно, что самые первые монеты появились в Китае и древнем Лидийском царстве в VII в.н.э. Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки. Они выпускались либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице. Исторические хроники свидетельствуют, что уже к 1500 г. Китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным их выпуском и инфляцией. Существовавшие уже тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег. В США бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции - в 1571 г. в России они появились в XVIII в. при Екатерине II.

Существуют две теории происхождения денег:

рационалистическая - деньги возникли как результат соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте;

эволюционная - деньги появились в результате эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей, привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Существует и субъективистко-психологический подход к происхождению денег. В частности, американский экономист П. Самуэльсон (р. 1915) определяет понятие денег как искусственную социальную условность. Его соотечественник экономист Дж. К. Гелбрейт (р. 1908) считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми».

Карл Маркс объясняет происхождение денег объективным стихийным процессом развития определенной формы производственных отношений. Деньги есть необходимый продукт и непременное условие развития товарного производства. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда, деньги служат внешней формой для выражения их стоимостных пропорций.

Роль и функции денег

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при:

определении цен и реализации товаров и услуг;

определении себестоимости продукции и величины прибыли;

оплате труда;

составлении и исполнении бюджетов;

осуществлении кредитных и расчетных операций;

осуществлении операций с ценными бумагами;

сбережении и накоплении в качестве средства;

оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Понятие денег по Марксу: деньги - особенный товар, служащий всеобщим эквивалентом, выражает стоимость всех других товаров. Свойства товаров, которыми обладают деньги:

- потребительская стоимость (в виде украшений удовлетворяют эстетическую потребность, в виде орудия производства - потребности в извлечении прибыли);

- общественная стоимость (поскольку на добывание золота затрачивается определенное количество общественно необходимых товаров).

Свойства денег несвойственные другим товарам: всеобщая потребительская стоимость (с помощью денег человек может удовлетворять любую потребность).

Отличительная особенность денег как товара: деньги - это стихийно, т. е. исторически выделившийся за счет своих физических свойств товар. Деньги - это товар, объединяющий в себе две экономические категории: потребительская стоимость и общественная. Деньги - особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента.

Свойства денег, раскрывают их сущность:

- обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость (используются для покупки любого товара);

- выражают меновую стоимость товара (позволяют количественно сравнивать разные по потребительской стоимости товары);

- выступают материализацией всеобщего общественно необходимого рабочего времени, заключенного в товаре.

Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.

Деньги выступают в качестве:

меры стоимости;

средства обращения;

средства платежа;

средства накопления.

Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений. В современных условиях денежная единица РФ - рубль - не обладает собственной стоимостью и фиксированным золотым содержанием. Как правило, рубли не применяются для расчетов с другими странами, не выполняют функцию мировых денег.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров. При установлении цены исходной величиной служит не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимый уровень затрат. Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров.

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Следует иметь в виду, что в РФ ее может выполнять лишь российская валюта (рубли). Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается. В функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

Функцию средство платежа деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения, допускается применение помимо российской валюты (рублей) иностранной валюты.

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны. Функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют.

Деньги бывают двух видов

Действительные (полноценные);

знаки стоимости.

Действительные деньги - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены.

Знаки стоимости (заместители действительных денег) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относятся металлические знаки стоимости и бумажные знаки стоимости.

Различают бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги - это средства платежа и средства обращения.

Кредитные деньги - это, в основном, средства платежа. Возникают они, когда купля-продажа осуществляется в рассрочку, т.е. в кредит.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития:

Вексель - письменное долговое обязательство, дающее владельцу право требовать с должника уплаты денег по истечении срока действия векселя.

Банкнота - бессрочное долговое обязательство, выпускается эмиссионным банком страны; банкноты являются национальными деньгами на всей территории государства.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю указанной суммы.

Электронные деньги возникли в результате научно-технического прогресса и развития электронно-вычислительной техники.

Кредитные карточки - именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, который удостоверяет наличие в этом учреждении счета клиента и дает право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами.

Рисунок 1 - виды денег

Денежное обращение - это использование денег в функции средства платежа и средства обращения. Факторами, определяющими необходимое количество денег для выполнения ими функции средства обращения, являются:

количество проданных на рынке товаров (P);

уровень товарных цен (Q);

сумма платежей по обязательствам (a);

сумма цен товаров, проданных в кредит (K);

сумма взаимопогашаемых обязательств (b);

скорость обращения одноименной денежной единицы (V).

На основании закономерностей товарного обращения К.Маркс сформулировал общий закон денежного обращения:

М=(PQ -K + a - b)/V

где PQ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

M - количество денег, необходимых для обращения.

Денежные агрегаты

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала в экономически развитых странах, а затем и в нашей стране денежные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4.

* Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (в некоторых странах). Металлические монеты, составляющие незначительную долю наличности (в развитых странах 2--3%), дают возможность лицам совершать мелкие сделки. Обычно эти монеты чеканятся из дешевых металлов. Реальная стоимость монеты значительно ниже номинальной, чтобы не допустить их переплавку в целях прибыльной продажи в виде слитков.

Казначейские билеты -- бумажные деньги, эмиссии которых осуществляются казначейством. Бумажные деньги ныне функционируют в слабо развитых странах. Например, в Республике Джибути в обращении находятся казначейские билеты (достоинством 500, 5000, 1000 франков) и монеты, эмиссии которых осуществляется казначейством; казначейские билеты и монеты функционируют и в Королевстве Тонга.

Преобладающая роль принадлежит банкнотам.

* Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на текущих счетах банков. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета. Для расчетов с помощью средств на этих счетах их владельцы выписывают платежные поручения (преобладающая форма расчетов в российской экономике) либо чеки и аккредитивы. Именно агрегат М1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта (ВВП), распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

* Агрегат М2 содержит агрегат М1, срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние не функционируют как средство обращения, однако могут превратиться в наличные деньги или чековые счета. Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются в любое время и превращаются в наличность. Срочные депозиты доступны вкладчику только по истечении определенного срока и, следовательно, обладают меньшей ликвидностью, чем сберегательные депозиты. В США агрегат М2 включает: М1 -- 23%(в том числе наличные деньги 7% и чековые вклады 19%), сберегательные и срочные депозиты -- 74%.

* Агрегат М3 содержит агрегат М2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается не банковской системой, но находится под ее контролем, поскольку превращение векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка, т.е. гарантии его оплаты банком в случае неплатежеспособности эмитента.

* Агрегат М4 равен агрегату М3 плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях. Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Практика подсказывает, что равновесие наступает при М2 > М1; оно укрепляется при М2 + М3 > М1. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.

Для определения денежной массы страны используют разное количество агрегатов (например, США -- четыре, Франция -- два). В России для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты М0, М1, М2 М3 К денежным агрегатам относят; М0 -- наличные деньги в обращении; М1, кроме М0 -- средства предприятий на расчетных, текущих, специальных счетах в банках, депозиты населения в сберегательных банках до востребования, средства страховых компаний; М2; равняется М1 плюс срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсация; М3 состоит из М2 и сертификатов, облигаций государственного займа.

денежный обращение банкнота безналичный

Закон денежного обращения

Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения -- закон денежного обращения характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Если обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами (казначейскими билетами), то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения; «Специфический закон обращения бумажных денег может возникнуть лишь из отношения их к золоту, лишь из того, что они являются представителями последнего. И закон этот сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото (или серебро)».

Следовательно, когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет -- бумажные деньги или неразменные банкноты будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег. Указанное требование обеспечивает устойчивость денег и имеет силу во всех общественных формациях, где существует денежное обращение.

Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения I излишними денежными знаками и их обесценению.

Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, то это ведет к обесценению денег -- понижению покупательной способности денежной единицы.

Заключение

Таким образом, деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги - это историческая категория, присущая товарному производству.

Наиболее точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функцию средства обращения.

Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынки. Как средство обращения они позволят избежать неудобства бартерного обмена.

Используемые источники

http://www.nuru.ru/fin/006.htm

http://shkolazhizni.ru/archive/0/n-2795/

http://www.finansi-credit.ru/rol-i-funktsii-deneg-v-usloviyakh-rynochnoi-ekonomiki

Размещено на Allbest.ru