Деньги и их обращение

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Роль денег в рыночной экономике, их сущность и функции

Деньгам принадлежит ключевая роль в экономике. Они активно используются в экономическом обороте. Связано это с тем, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями; становятся капиталом; с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию; деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран.

Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, который выделился из общей массы товаров и стал выполнять роль всеобщего эквивалента.

Исходя из этого, можно считать, что деньги являются товаром, но товаром особого рода. Так как все другие товары находятся в обращении временно и в конечном счете потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках). Деньги являются постоянным средством обращения, и не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам.

Известно, что высокий уровень инфляции относится к числу негативных экономических явлений.

Деньги как форма стоимости, как носитель денежных функций постоянно видоизменяются, эволюционируют в соответствии с общим экономическим прогрессом. Поставьте известные вам виды денег (товарные деньги, золотые и серебряные слитки, монеты, бумажные и электронные деньги и т.п.) в соответствие с определенными этапами развития экономической системы (товарное или натуральное хозяйство, ранний и зрелый капитализм, индустриальное и постиндустриальное общества, глобализация мировой экономики).

В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм. Каждая последующая из них становится все менее существенной.

Так, при натуральном хозяйстве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег являлись товарные деньги. Это были так называемые вещные деньги. Предметами выполнявшими роль всеобщего эквивалента, были скот, зерно, меха, соль, морские раковины, зубы акулы и т.д.

В период становления феодальных государств на смену товарной форме приходит монета. Первоначально использовались слитки, но их применение вызывало ряд неудобств. Возникали трудности определения их количества, т.е. точности взвешивания, и сложности определения качества, т.е. чистоты металла в слитке. Для устранения этих неудобств государство приняло на себя обязанности по удостоверению чистоты металла, а затем и его веса. Постепенно закрепилась и единая форма слитков в виде монет.

В эпоху расцвета национальных хозяйств при капитализме доминирующей формой денег становятся банкноты. Получили широкое применение в торговом обороте, благодаря удобству при расчетах. В них содержалось требование к контрагенту менялы, который находился в другом городе, выдать указанное в ней количество монет. Это позволило купцам переводить достаточно большие суммы денег быстро и безопасно. Впоследствии государство монополизировало выпуск банкнот, получая при этом эмиссионный доход. Банкноты были обязательными к размену на монету по рыночному курсу.

На стадии государственно-монополистического капитализма банкноты вытесняются бумажными деньгами. В отличии от банкнот не имели реального обеспечения, в их основе лежит доверие экономических агентов к системе, которая их эмитирует. Бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью на металл, наличием принудительного курса, беспроцентностью.

В условиях современной рыночной экономики появляются электронные деньги. Эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии.

2. Типы денежных систем и их эволюция

деньги система общество инфляция

Важная веха пути развития современной денежной системы - отмена золотого содержания национальных валют в подавляющем большинстве стран. С одной стороны, это обстоятельство ослабило многие
назревшие экономические и международные проблемы. С другой - появились новые противоречия, требующие своего оперативного разрешения и активной регулирующей роли государства. Кроме того, активизировались сторонники возрождения золотомонетного обращения, в том числе и в России, т.е. те, кто идеализирует прошлое.

В настоящее время в мире функционируют денежные системы, в которых обращаются неразменные на металл бумажные деньги.

Денежной обращение выступает объектом постоянного государственного регулирования. Необходимость такого регулирования определяется тем, что размер денежной массы и темпы ее прироста влияют на состояние других экономических показателей. Так, например, если денежная масса растет значительно быстрее, чем объем национального производства, то это может привести к инфляции. В то же время государство прибегает к дополнительной денежной эмиссии для стимулирования экономического роста. В данном случае увеличение количества денег в обращении удешевляет кредиты и способствует расширению производственных инвестиций.

Система металлического обращения денег в свое время имела два подвида: монометаллизм и биметаллизм.

Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно была закреплена за двумя металлами - золотом и серебром. В рамках этой системы предусматривалась чеканка монет из обоих металлов. Различают три разновидности биметаллизма:

Систему параллельной валюты, в рамках которой соотношение между золотом и серебром устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой этих металлов;

Систему двойной валюты - соотношение между металлами устанавливалось государством и в соответствии с этим производилась чеканка монет из золота и серебра;

Систему «хромающей валюты» - систему, при которой и золотые, и серебряные монеты служили законным платежным средством, однако не на равных условиях, т.к. монеты из серебра чеканились в закрытом порядке, а из золота - свободно, и серебряные монеты являлись знаком золота.

Биметаллизм широко был распространен в Европе в 16-18 вв.

Монометаллизм - это денежная система, при которой в качестве всеобщего эквивалента служит один металл.

Существовало три разновидности монометаллизма:

Золотомонетный - характерны свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости, свободное движение золота между странами, выполнение золотом всех функций денег.

Золотослитковый - существовал в странах, обладающих запасами золота (Англия, Франция, Япония). Свободной чеканки монет не существовало, размен денег на золото был ограничен стоимостью слитков.

В странах, не обладавших большими запасами золота (Австралия, Германия, Дания, Норвегия и др.), существовал золотодевизный стандарт, в условиях которого связь банкнот с золотом была еще более опосредованной, чем при золотослитковом. Банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, которая была размена на золото. В итоге возникла валютная зависимость одних стран от других.

В России существовал серебряный монометаллизм в 1843-1852 гг., установившийся в результате денежной реформы Канкрина (1839-1843 гг.). В качестве основной денежной единицы на этом этапе был узаконен серебряный рубль, монеты из других металлов оценивались по стоимости серебра.

Система золотого монометаллизма была установлена в результате денежной реформы, проводимой С.Ю. Витте (1895-1897 г.). После этой реформы вся серебряная монета превращалась в разменное средство при золотом рубле.

Российская система обеспечения банкнотной эмиссии по закону 1897 г. состояла в следующем:

1. Золотое обеспечение должно было составлять не менее 50% общей суммы эмиссии кредитных билетов Государственного банка при условии их выпуска на сумму не более 600 млн руб.

Эмиссия сверх установленной суммы требовала 100-процентного золотого обеспечения.

Золотомонетный стандарт представлял собой наиболее стабильную, саморегулируемую денежную систему. Саморегулирование выходило из адекватности стоимости, которую выражали указанные деньги в обращении, стоимости металла, который содержался в монетах и мог быть получен в обмен на банкноты. Благодаря свободному обороту, открытой чеканке золотых монет и неограниченному обмену банкнот на золото масса денег в обращении стихийно росла. В периоды спада производства и товарооборота уменьшалась потребность в деньгах, они из обращения, превращались в сокровище. При расширении товарооборота деньги поступали из сокровища в сферу обращения. Именно таким образом происходило регулирование массы денег в обращении.

Стабильность национальных денег, стабильность валютных курсов способствовали развитию капитализма, свободного рынка, кредитных отношений, международной торговли, движения капиталов и др.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервным фондом внутреннего обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, были резервом мировых денег. Расходы государства на обеспечение оборота золотой монетой были значительными. Для их уменьшения широко банкноты использовались безналичные расчеты. В процессе исторического развития соотношение между золотыми монетами в обращении и их представителями - банкнотами - постепенно менялось.

В настоящее время в России денежная система, как и в большинстве других стран, основана на не разменных на золото деньгах. Используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты.

Если в экономике широко используется бартер, это говорит о том, что экономика нестабильна, существуют нарушения в товарно-денежных отношениях, когда деньги не могут выполнить свои функции и иной обмен невозможен. Также бартер используется при инфляции.

Среди методов осуществления денежных реформ в разных странах наиболее известны такие, как нуллификация, реставрация, девальвация, деноминация.

В условиях рыночных отношений без укрепления денежной системы добиться устойчивого экономического роста экономики невозможно. Стабилизация денежного обращения и снижения инфляционных процессов достигается за счет проведения центральными банками денежно-кредитной и антиинфляционной политики. Изменение элементов денежной системы связано с денежными реформами.

Они осуществляются разными методами в зависимости от формы обращающихся денег, от экономического и политического положения страны, полного или частичного преобразования денежной системы.

Одним из таких методов, является нуллификация денег (от лат. nullus - никакой, несуществующий и facio - делаю), аннулирование государством резко обесценившихся бумажных денег. Нуллификация денег может явиться следствием глубокой инфляции; она может быть вызвана также необходимостью изъять потерявшие силу законного платёжного средства бумажные деньги в связи со сменой политической власти. Нуллификация денег является одним из методов стабилизации денежного обращения. В СССР в период Гражданской войны и иностранной интервенции 1918-20 Советским правительством были аннулированы бумажные деньги, выпускавшиеся белогвардейскими правительствами. В конце 2-й мировой войны 1939-45 в освобожденных от фашистских оккупантов странах проводилась нуллификация оккупационных денег, выпускавшихся государствами фашистского блока.

В развитых странах в современных условиях вследствие жесткого регулирования денежного обращения и контроля за уровнем инфляции нуллификация не используется. Аргентина в конце 80 - начале 90-х годов прибегала к нуллификации практически ежегодно.

Реставрация (ревальвация) - повышение металлического содержания национальной денежной единицы или официального курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте (пример повышение курса марки ФРГ в 1961, 1969 и 1971 гг.).

Ревальвация сдерживает инфляционные процессы в стране, т.к. более дешевыми становятся импортные товары, но она невыгодна экспортерам, которые теряют на курсовой разнице при обмене подешевевшей иностранной валюты на укрепившуюся собственную валюту по ранее заключенным контрактам.

Девальвация - при золотом стандарте уменьшение в законодательном порядке металлического содержания национальной денежной единицы или понижение официального курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте (примеры: в России при проведении реформы С.Ю. Витте в 1985-1897 годах - золотое содержание империала оставалось прежним, а номинал увеличили на 50%; в 1971 году золотое содержание доллара США было снижено на 7,89%; понижение курса рубля по отношению к доллару США в августе 1998 г.);

После прекращения размена кредитных денег на золото девальвация стала использоваться с целью укрепления конкурентных позиций стран на внешних рынках, улучшения состояния платежного баланса, привлечения иностранных инвестиций.

В современных условиях стимулирует экспорт продукции и обостряет конкуренцию на внешнем рынке. Обычно девальвации сопутствует дифференциация экспортных и импортных пошлин, введении валютных и других защитных оговорок.

Деноминация - метод «зачеркивания нулей», т.е. укрупнение денежной единицы страны, и, следовательно, масштаба цен в целях упрощения и облегчения платежного оборота, учета и расчетов и придания большей полноценности национальной валюте (примеры: в СССР деноминации были проведены в 1922 г. (1:10000 старых рублей), 1923 г. (1:100 рублей 1922 года), 1924 г. (1:20000 рублей 1923 года), 1961 г. (1:10); в России деноминация была проведена 1 января 1998 года с обменом денежных знаков 1: 1000).

Проводится, как в течение нескольких недель, что приводит к обмену не всей имеющейся на руках денежной массы, что выгодно государству, так и в течение года или нескольких лет, когда старые деньги ходят одновременно с новыми и постепенно изымаются из обращения.

Является важным этапом в укреплении денежной системы, если проводится на завершающем этапе стабилизации экономики, финансов и подавления гиперинфляции, т.к. является важным моментом повышения доверия к национальной валюте.

Размещено на Allbest.ru