Виды денег, их природа, содержание и закономерности обращения

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВИДЫ ДЕНЕГ, ИХ ПРИРОДА, СОДЕРЖАНИЕ И ЗАКОНОМЕРНОСТИ ОБРАЩЕНИЯ

Объяснение сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Историческим предшественником денег являются товарные деньги, т.е. штучные деньги. С развитием обмена экономические агенты стали предъявлять особые требования к деньгам. Они должны были долго сохраняться, не изменять своих свойств, быть однородными и хорошо делиться на мелкие части, а также быть транспортабельны. На смену штучным деньгам пришли весовые металлические деньги. Весовая система денежного счета предполагала использование способов литья слитков различной формы. Процесс обращения слитков в качестве денег постепенно привел к их замене монетами.

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Полноценные (действительные) деньги - деньги, номинальная и реальная стоимость которых совпадает. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:

1) соответствие номинала реальной стоимости;

2) неподверженность обесценению;

3) возможность физического использования, как и любого другого товара. Монета - денежный знак, изготовленный из металла, имеющий законодательно установленный внешний вид и весовое содержание.

Моменты производятся путем чеканки, которая может быть:

свободной или открытой, если чеканка производится из металла, принадлежащему любому лицу, на любом монетном дворе;

закрытой, если чеканка осуществляется на государственном монетном дворе из металла, принадлежащего государству.

Монета имеет следующие характеристики:

пробу (содержание чистого металла);

вес;

тип;

легенда (изображение на монете);

ремедиум (законодательно разрешенное отклонение фактического веса от нормы);

аверс (лицевая сторона);

реверс (оборотная сторона);

гурт (срез монеты).

Металлическая форма денег в виде монет упорядочила и ценообразование, сделав единообразным цены всех товаров, что благоприятно повлияло на торговлю в целом.

Важнейшее достоинство полноценных денег,-- гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации -- возвращались в обращение.

Золотые деньги обладали рядом недостатков:

· высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами;

· невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Происходит постепенный переход от металлических денег к знакам стоимости. Золото из активных денег превращается лишь в гаранта устойчивости знаков стоимости. Предпосылками (факторами) этого перехода явились:

· объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения;

· развитие кредитных отношений;

· укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

· рост потребности в деньгах п связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Неполноценными (знаками стоимости) называют деньги, собственная стоимость которых ниже номинала.

Бумажные деньги

Бумажные деньги замещают в обращении действительные деньги. Они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством для покрытия своих расходов. Переход к бумажным знакам стоимости снимает ограничение роста хозяйственного оборота объемами добычи и производства золота, свойственное металлическому обращению, и снижает издержки обращения. деньги банкнота монета стоимость

В отличие от золота, которое функционирует в процессе обращения в качестве денег в силу наличия собственной стоимости, бумажные деньги, имея ничтожно малую стоимость, приобретают представительную стоимость в процессе обращения, выполняя роль покупательного и платежного средства. Государство устанавливает принудительный номинал, придающий бумажным деньгам общественную значимость в национальных пределах.

Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных деньг для покрытия своих расходов. Разница между номинальной стоимостью выпущенных денег (банкнот и монет) и их себестоимостью (расходы на чеканку монет, а также бумагу и печатанье) образует сеньораж (эмиссионный доход), являющийся существенным элементом государственных доходов.

Реальная стоимость бумажных денег определяется не штампом государства, а объективными экономическими условиями. При золотом монометаллизме стоимость бумажных денег должна была соответствовать стоимости замещаемого ими золота. Стоимость одной бумажной единицы определялась как стоимость всего золота, которое должно было бы находиться в обращении, деленная на количество бумажных денег.

Введение государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу, т.е. соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны. Это поначалу вызвало доверие к бумажным деньгам со стороны населения н породило их широкое применение, более удобное по сравнению с применением золотых монет. Население в любую минуту могло потребовать золото в обмен на бумажную ассигнацию.

Однако с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости -- размен на золото согласно объявленному курсу.

Так бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. В связи с этим, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных наличных денег -- банкнот к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась. Исключение составляют лишь отдельные страны, например США, где эмитируются казначейские билеты, причем только в целях размена банкнот.

Кредитные деньги

Кредитные деньги возникают на основе кредита и кредитных операций, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит). К кредитным деньгам относятся: векселя, банкноты, банковские депозиты (различные формы использования счетов), чеки, электронные деньги, кредитные и дебетовые карточки.

Первая разновидность кредитных денег -- вексель -- письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.

Наряду с государственными бумажными деньгами в такой же бумажной форме векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на основании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока нередко могут погашаться путем взаимного зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах.

Однако, несмотря на солидное обеспечение коммерческих векселей в виде товаров по сравнению с бумажными деньгами, сфера их использования ограничена. Преодолеть это противоречие позволило развитие банковского дела, зародившегося еще в глубокой древности, но ставшего набирать силу лишь с возникновением капитализма.

В настоящее время главным видом кредитных денег являются банкноты. Выпуск банкнот осуществляется центральным банком страны и увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции.

Современные банкноты возникли на основе выписываемых банками простых векселей взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Не сразу они стали деньгами, т.е. средством обмена. Вначале банкнота -- тот же вексель, выпускаемый банком, причем простой -- долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег - золотых и серебряных монет.

С укреплением и развитием банков их долговые обязательства -- банкноты -- начали использоваться как платежные средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а, наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда полное их товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги. Это ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвидности банков. Однако, постепенно банкноты отрываются от товарной основы. Поскольку увеличение выпуска банкнот вразрез с допустимыми объемами поддержания ликвидности, несет высокий риск, государство вмешивается в этот процесс. Денежно-кредитное регулирование возлагается на центральный банк, постепенно ему же передается монопольное право на эмиссию банкнот

Банкнота центрального банка превращается в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории имеющую принудительный курс, установленный властью. Связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабевает и они превращаются в обычные бумажные деньги. Обеспечение банкнот в виде товаров или золота отсутствует.

Центральные банки уделяют большое внимание долговечности банкнот и разработке способов защиты их от подделки. Банкноты как средство обращения и платежа имеют свой срок хождения. Степень их износа зависит от уровня культуры их использования в качестве платежного средства, сферой обращения, местом хранения. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства и на особой бумаге.

При изготовлении и разработке банкнот на первом месте стоит защита от подделок. Наряду с отличительными знаками (вид бумаги, пунктирная металлическая нить, проверочный регистр и др.) банкноты содержат дополнительные невидимые приметы, различаемые только при помощи специального оборудования.

Чек - это письменный приказ владельца счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой банковский счет.

Экономическая природа чека состоит в том, что он:

служит средством получения наличных денег в банке;

выступает средством обращения и платежа;

является орудием безналичных расчетов.

Кредитная карточка представляет собой пластиковую карточку, которая позволяет ее владельцу при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату. Каждому владельцу карточки определяется лимит кредитования по его ссудному счету. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг. В конце определенного срока владелец такой карточки получает от банка общий счет и оплачивает его с набежавшими процентами. Прежде чем открыть кредит, банки выясняют кредитоспособность клиентов.

Дебетовые карточки используются для оплаты товаров и услуг путем прямого списания сумм с банковского счета плательщика. Они являются самым простым и универсальным заменителем наличных денег. Они не позволяют оплачивать покупки при отсутствии средств на счете клиента. Главным преимуществом этих карточек является удобство оплаты товаров и услуг безналичным путем.

Электронные деньги определяются в литературе как серии зашифрованных наборов символов, заменяющие банковские купюры и монеты, которые представляют собой информацию количественном выражении стоимости денежного эквивалента.

Пользователю Интернета необходимо заключить соглашение с платежной системой - организацией, являющейся эмитентом «электронных денег». Обычно оно заключается путем регистрации на сайте организации эмитента с присвоением номера счета(интернет-кошелька), на котором будут храниться «электронные деньги». С правовой точки зрения, соглашение является договором об оказании услуг по приему платежей в пользу третьих лиц (продавцов).

18 сентября 2000 г. была принята Директива Европейского парламента и Совета «О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью», в которой уточнено определение электронных денег: «денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая: - хранится на электронном устройстве; - эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема принимаемых на себя обязательств; - принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами».

Размещено на Allbest.ru