Роль денежно-кредитной политики в обеспечении экономического роста

- возвратности кредита - необходимость своевременного возврата полученных средств после использования;

- срочности - необходимость возврата в определенный срок, указанного в договоре;

- платности - за получение денег в ссуду надо платить ссудный процент;

- материальной обеспеченности - необходимость обеспечения защиты интересов кредитора, при нарушении обязательств заемщиком;

- целевого характера - распространяется на некоторые виды кредита, целевое использование средств;

- дифференцированного характера кредита - различный подход к различным категориям заемщиков.

Функции кредита:

- стимулирующая функция - это ускорение экономических процессов благодаря ускорению оборота денег в экономике;

- заместительная функция - замещает наличные деньги на кредитные деньги;

- распределительная функция - с его помощью осуществляется перераспределение средств между различными отраслями;

- аккумулирующая функция - концентрация денежного капитала. В ходе конкурентной борьбы часто получение кредита означает выживание предприятия. Кредитные учреждения побуждают мелкие, средние и даже крупные предприятия объединяться, сливаться для взаимного развития и оздоровления экономики. В таком случае кредиты предоставляются, а производство укрупняется и совершенствуется;

- регулирующая функция - кредит в рыночной экономике используется как инструмент регулирования экономики.

При натуральном (товарном) кредите объектами кредитования являются товары, сырье, ресурсы; а при денежном - денежные средства, акции, векселя, облигации, долговые обязательства.

Краткосрочный кредит выдается до 1 года; среднесрочный от 2 до 5 лет, долгосрочный - от 6 до 10 лет, онкольный кредит выдается до первого требования кредита.

Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый предприятиями, другими хозяйствующими субъектами друг другу путем отсрочки платежа.

Потребительский кредит - предоставляется частным лицам обычно при покупке потребительских товаров.

Ипотечный кредит - предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

Государственный кредит - ссуда, предоставляемая государством населению страны.

Банковский кредит предоставляют кредитно-финансовые учреждения любым хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд.

Межгосударственный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

денежный система кредит политика

Различают 2 типа систем денежного обращения: систему обращения металлических денег и систему обращения кредитных и бумажных денег.

Основными звеньями кредитной системы являются:

а) Центральный (эмиссионный) банк;

б) банковская система:

- коммерческие банки,

- сберегательные банки,

- инвестиционные банки,

- ипотечные банки,

- другие специализированные банки.

в) специализированные кредитно-финансовые институты:

- инвестиционные банки - проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на это доход,

- финансовые компании,

- благотворительные фонды,

- страховые компании - продажа страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают в облигации и акции других компаний.

- пенсионные фонды.

Банк - (итальянского происхождения - скамья) это особый экономический институт, сосредоточивший временно свободные деньги в целях предоставления их в долг (кредит) за плату (под процент).

Функции банков:

- посредничество в кредитах и платежах,

- превращение части денежных доходов и сбережении в капитал,

- создание кредитных средств обращения (векселей, чеков, банкнот).

Классификация банков по функциям и характеру операции:

- центральные эмиссионные,

- коммерческие депозитные,

- инвестиционные,

- сберегательные,

- специального назначения.

Денежно-кредитная политика государства направлена, прежде всего, на предотвращение экономических спадов, безработицы и инфляции. Подобная политика предлагается кейнсианцами и состоит в гибком маневрировании денежно-кредитными ресурсами общества.

Основные инструменты кредитно-денежной политики в Казахстане: