История развития денежного обращения

Размещено на http://www.allbest.ru/

2

Оглавление

1. История развития денежного обращения

2. Банковская система России: проблемы и перспективы развития

3. Практическое задание

Библиографический список

1. История развития денежного обращения

Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие. Развитие экономических отношений привело к эволюции денег от «товарно-эквивалентных» до кредитных, бумажных, электронных, пластиковых.

Процесс денежного обращения, а также сам контроль над денежными средствами, стали основой для развития банковского дела. Банки, будучи хранителями, распорядителями хранимых денежных средств, регулируют их движение, перемещение, оборот, расходование по требованию своих клиентов

Разделение труда наряду с развитием производительной силы человека, резко расширившим добываемых им благ, породили потребность в обмене продуктами труда. Первоначально это был простой натуральный обмен одной вещи на другую, который в небольших масштабах сохранился до сих пор и известен под названием «бартер». В таком товарообменном акте продажа одного товара была неизбежно сопряжена с куплей другого. Что же касается пропорций, в которых обменивались товары, то они формировались стихийно, под влиянием обстоятельств. Имел место и примитивный торг, а представление об эквивалентности обмена формировалось исходя из редкости благ, настоятельной потребности в них и затрат на их производство [3; 5].

По мере увеличения объема обменных операций и нарастания разнообразия обмениваемых товаров натуральный обмен по принципу «товар на товар» становился все более затруднительным, приводил к потерям времени на поиск компаньонов или даже к прямым убыткам, если скоропортящийся товар залеживался. Можно предположить, что некоторые незадачливые продавце под угрозой гибели товара или с отчаяния меняли его не на нужный, а на ходовой товар, чтобы затем уже обменять ходовой товар на необходимый. Тем самым выделились ходовые товары-посредники, выступившие в роли первых «товарных» денег. Многократное использование ходовых товаров в качестве посредников делало их вдвойне ходовыми, поэтому пропорции, в которых они обменивались на другие товары, приобретали устойчивый характер, что позволяет говорить о рождении «товаров-эквивалентов», чем они еще более закрепляли за собой роль и функции товарных денег. Благодаря таким деньгам процесс купли продажи разделяется в пространстве и во времени, а сами товарные деньги становятся счетными единицами, формирующими масштаб цен в виде количества денежных единиц, которые приходится платить за приобретаемые товары.

Товарные эквиваленты, использовавшиеся людьми в виде товарных денег, крайне разнообразны и многочисленны. Среди них упоминаются скот, кожи, меха, табак, бусы из ракушек, сушеная рыба, зерно, вино. О применении «меховых» денег в России свидетельствует название древнерусской денежной единицы «куна», берущей свое происхождение от меха куницы.

Далее начинается поиск наиболее удобных товарных денег, сопровождаемый отказом от малотранспортабельных, изнашивающихся, неоднородных денег. На денежную арену выходят слитки из меди, бронзы, а затем - серебра и золота. Так как подобные металлические слитки лишались функции собственно товара и становились лишь обменным эквивалентом, то правомерно утверждать, что в их облике и родились деньги в том смысле, в котором это слово понимается в настоящее время.

Постепенно основными денежными материалами становятся золото и серебро, из которых чеканятся монеты разного достоинства. В Киевской Руси чеканка таких монет началась в Х веке. Во время монголо-татарского ига отдельные российские княжества чеканили свои монеты, одновременно имела хождение «теньга», от которой и произошло название российских денег. Из серебряных слитков в XIII веке рубились куски, получившие название рублей [5; 6].

Вслед за русскими «гривнами» и «новгородками» в начале XVII века в России установилась стабильная единая монета «копейка», названная так потому, что на ней был отчеканен всадник с копьем. Копейка, весившая 0,68 грамма и состоящая из чистого серебра, представляла в то время довольно ценную монету, потому кроме нее в ходу были полукопеечная «деньга» и четвертькопеечная «полушка». Затем российская монетно-денежная система пополнилась серебряным алтыном, гривной, полтиной, червонцем. Но это было уже в петровские времена.

Чеканка золотых монет постепенно монополизировалась государством, которое получило возможность присваивать доход от этой операции, так называемый сеньораж. Несмотря на достоинства золота, в качестве денег у него есть и значительный недостаток. Золото - мягкий металл. Поэтому монеты из него быстро снашиваются, теряя первоначальную стоимость, перестают быть полноценными. Особенно быстро износу подвергались мелкие разменные монеты, что привело к необходимости и возможности замены их монетами из другого металла (например, из меди). Впоследствии, учитывая мимолетность выполнения деньгами своей посреднической функции, крупные монеты в обращении были заменены «бумажками», не имеющими внутренней стоимости, но замещающими стоимость обозначенной на них монеты. Появились бумажные деньги, обратимые в любой момент в золото.

История широкого распространения бумажных денег в Европе берет свое начало в XVIII веке, но зародились эти деньги гораздо раньше. Есть все основания полагать, что бумажные деньги были изобретены еще древними китайскими купцами и заменяли в обращении золотые деньги. Роль бумажных денег в Европе играли расписки о принятии на хранение товаров и золота, которые с равным основанием можно считать и первыми ценными бумагами в форме векселей. Собственно кредитные деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Франции по проекту шотландца Джона Ло, ставшего французским министром финансов. И хотя замысел Джона Ло умножить с помощью эмиссии банкнот богатство Франции провалилось он дал импульс массовому выпуску и хождению бумажных ассигнаций [6].

Выпуск денежных ассигнаций в России начался в 1769 году, они обращались в виде государственных казначейских билетов, имевших твердо установленный курс. Затем были введены в обращение кредитные билеты, которые можно было разменивать на металлические деньги. Право на эмиссию получила «Экспедиция государственных кредитных билетов», затем это право перешло к государственному банку. Любопытно, что в этот период российские денежные банкноты почти целиком обеспечивались наличным золотом, допускался выпуск банкнот сверх разменного золотого фонда на сумму не более одной трети его. Лишь после начала первой мировой войны размен бумажных денег на золото резко сократился и практически прекратился. Ни государственные казначейские билеты, ни банковские банкноты с тех пор уже не имели гарантированного золотого покрытия.

Следует отметить, что отрыв бумажных денег от их реального золотого содержания, то есть несоответствие количества денег количеству подкрепляющих их номинальную стоимость драгоценных металлов, стал главной болезнью бумажных денег. В золотых и серебряных монетах деньги и драгоценный металл сплавлены воедино потому их соответствие скреплено живой сутью этих монетных денег. Денежные купюры оторвали деньги как товарный эквивалент от тех наиболее ценных универсальных товаров, в которых он длительное время был воплощены. Это привело в последующем к неуемным соблазнам плодить бумажные деньги, не заботясь о том, что нарушается вся их стабильность как товарного эквивалента.

Строго говоря, «раздвоение» денег началось вне зависимости от выпуска бумажных денег и было первоначально связано с применением разных металлов для чеканки монет. В результате оказывалось, что металлические деньги лишались столь необходимого им свойства однородности, одна и та же денежная единица ценилась по-разному в зависимости от вида металла, из которого изготовлены деньги. Чаще всего деньги из дорогих и редких металлов ценились выше, чем деньги из более дешевых и распространенных металлов. В случае применения биметаллических денег их ценность стала зависеть от процентного содержания более дорогого металла или от так называемой пробы металла.

В итоге еще металлические деньги стали делиться на «хорошие» (ценные) и «плохие» (с более низкой ценностью денежной единицы). Экономика как наука пополнилась законом Томаса Грехэма, названным по имени английского банкира XVI века. В соответствии с этим законом имеет место тенденция вытеснения «хороших» денег из обращения «плохими», то есть «хорошие» деньги, обладающие более высокой стоимостью, естественно «вымываются» из обращения, припрятываются, становятся объектом накопления, заменяются «плохими». Иногда замена денег «худшими» производится правительством, что позволяет говорить о «государственной порче» денег. Так, в истории России XVII века известен «медный бунт», вызванный тем, что при царе Алексее Михайловиче взамен серебряных денег стали чеканить медные монеты, пытаясь принудительно придать им курс серебряных [3; 5].

Но «государственная порча», обусловленная применением разных металлических денег, не идет ни в какое сравнение с «порчей», вызываемой обильным выпуском «нетоварных» бумажных денег, порождающих галопирующую инфляцию Достаточно вспомнить Советскую Россию начала 20-х годов, когда бумажные деньги, предназначенные для текущих расходов, люди носили в мешках, или Германию после первой мировой войны, в которой рулоны обесцененных купюр применяли в виде обоев. Но и в наше время постсоциалистическая Югославия и, увы, Россия переходного к рынку периода продемонстрировали образцы подрыва своих бумажно-денежных систем.

Рассмотрим формы развития денежного обращения.

Эволюция типов национальных денежных систем определяется потребностями производства. Под влиянием этих факторов формируются современные требования к денежной системе. Во-первых, по мере развития товарно-денежных отношений возникла потребность в единой целостной денежной системе, которая отчасти была создана путем регламентации государством выпуска денег одним центральным рынком. Во-вторых, требуется устойчивая денежная система.

Денежная система окончательно сформировалась в XVI-XVII веках хотя отдельные ее элементы появились в более ранний период. Первые попытки упорядочить денежное обращение страны исходили от богатых менял, которые удостоверяли пробу и вес слитка. Постепенно право клеймения слитков и чеканки монет присвоило себе государство. Возникают первые государственные денежные системы. В процессе своего развития денежная система прошла два этапа, связанных с эволюцией самих денег. Первый этап характеризовался непосредственным обращением денежного металла, который выступал в качестве всеобщего эквивалента и выполнял все функции денег тот период был достаточно продолжительным и существовал вплоть до XIX века. Второй этап обусловлен падением роли золота как денежного товара и замены его кредитными деньгами, ставшими впоследствии всеобщим эквивалентом как в сфере внутреннего, так и внешнего обращения. В целом для современной денежной системы характерно не только ослабление связи с золотом и господство неразменных на золото кредитных денег, приближающихся к бумажным деньгам, но и выпуск денег в порядке кредитования хозяйства, государства и под прирост золотовалютных резервов. Наличие кредитных денег приводит к широкому распространению безналичного оборота и сокращению наличного оборота, который охватывает в развитых странах лишь сферы «чаевых», расчетов в мелких закусочных, туристских расходов. В России сфера наличного обращения еще достаточно велика [11].

Возможность выпуска денег в порядке кредитования в отрыве от товарного обеспечения приводит к еще одной особенности второго этапа - хронической инфляции, представляющей собой обесценивание денег, характерной в той или иной степени для всех стран. Уже начиная с первого этапа развития денежной системы государство проявляет «заботу» о денежном обращении. На втором этапе его роль возрастает и не ограничивается эмиссией денег, а проявляется в широком государственном регулировании.

Денежная система не однородна по своей сути, поэтому принято выделять несколько типов денежных систем, зависящих от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости, - и определяется тем валютным металлом, который служит всеобщим эквивалентом и является основой денежного обращения. Этот общий критерий определяет принципиальные различия в формах построения денежных систем. Различаются система металлического обращения и система обращения кредитных и бумажных денег, при которой обращаются в качестве денег банкноты, чеки, казначейские билеты.

Типы денежных систем.

В историческом развитии имели место два основных типа денежных систем металлического обращения: монометаллизм, когда роль всеобщего эквивалента признавалась за одним металлом, и биметаллизм, когда роль всеобщего металла закреплялась за двумя металлами (золотом и серебром).

В зависимости от характера размена денег на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, для которого характерны обращение золотых монет, выполнение золотом всех функций денег; свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием; свободный размен денег на золотые монеты - неограниченное движение золота между лицами и странами [10; 11].

Вторая разновидность золотого монометаллизма - золотослитковый стандарт, при котором банкноты обмениваются на слитки только при предъявлении установленной суммы. В большинстве стран установился золотодевизный стандарт, в соответствии с которым банкноты обмениваются на девизы, то есть на иностранную валюту, размену на золото. Золотодевизный стандарт закрепил зависимость одних стран от других.

2. Банковская система России: проблемы и перспективы развития

В России, как и в других странах, существует система государственного регулирования денежно-кредитной сферы, позволяющая защищать интересы населения и банковских структур. Правовое основание этой системы составляют два закона - «О банках и банковской деятельности в РФ» (1995 г.) и «О Центральном банке РФ (Банке России)» (1994 г.). Согласно этим законам Банк России, Банк внешней торговли РФ, Сберегательный банк РФ, коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций, образуют банковскую систему России. Банки России не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков. Для финансирования отдельных целевых республиканских, региональных и иных программ могут создаваться специальные банки (банки развития).

Все банки на территории России должны держать обязательные резервы в Банке России и соблюдать экономические нормативы, устанавливаемые Банком России.

Основными проблемами российской банковской системы сегодня являются:

1. Низкий уровень банковского капитала.

2. Значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказалась обесцененной.

3. Высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов.

4. Чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений банковской деятельности, которые приносят немедленный, в основном спекулятивный доход, недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики.

5. Пренебрежение к вопросам освоения перспективных банковских технологий.

6. Высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп.

7. Низкий профессиональный уровень руководящего звена ряда банков, а в отдельных случаях личная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров.

8. Политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование ими находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела.

9. Недостаточная жесткость надзорных требований, недостатки действующего законодательства [8].

Центральный банк, учитывая состояние российской банковской системы и меру своих возможностей по поддержке кредитных организаций, принял программу реструктуризации банковской системы.

Целями реструктуризации банковской системы в краткосрочной перспективе являются:

1. Восстановление способности банковской системы оказывать базовый комплекс услуг.

2. Улучшение качества активов, создание долгосрочной ресурсной базы для банковского обслуживания потребностей реального сектора экономики.

3. Восстановление доверия к банкам со стороны частных вкладчиков, кредиторов и клиентов, в т.ч. иностранных партнеров [4; 8].

3. Практическое задание

денежный обращение монета бумажный банковский

В стране существует достаточно высокий уровень инфляции. Для предотвращения падения курса валюты необходимо быстро принять меры и притормозить инфляционные процессы. Что будет предпринимать в данной ситуации Центральный Банк? Каким направлением кредитно-денежной политики будет отдаваться предпочтение?

Обесценение бумажных денег ведет к выработке специальной политики по преодолению инфляционных процессов. Мероприятия могут быть сведены к следующим четырем:

Уничтожение бумажных денег, то есть признание правительством, что все находящиеся в обращении бумажные деньги ничего не стоят, не должны приниматься в платеж.

Девальвация, то есть понижение нарицательной ценности бумажных денег до полного уничтожения, до возможности для них обмениваться на монету al pari.

Извлечение из оборота и уничтожение известного количества бумажных денег посредством займов.

Совокупность экономических и финансовых мероприятий в связи с мерами действующими прямо на бумажно-денежное обращение. Правительство в этом случае не стремится восстановить ценность бумажных денег одним росчерком пера, а сосредотачивает свои силы на развитии экономических средств страны.

В тех случаях, когда обесценение бумажных денег незначительно, возвышение ценности денег до паритета с монетой представляется возможным путем усиления спроса на них внутри страны и извлечения из оборота излишних бумажных денег. Спрос на деньги создается путем принятия целого ряда мер экономического и финансового характера; сюда относятся все меры, расширяющие производство в стране, содействующие разработке естественных богатств, улучшению состояния железных и водных путей сообщения и т.д.

Неудобство повышения ценности денег до паритета привело к мысли о возможности размена бумажных денег путем девальвации, то есть понижения нарицательной цены бумажных денег до фактической их цены. Девальвация может быть выполнена двумя путями:

Бумажные деньги обмениваются на новые по расчету действительного их курса в момент девальвации;

Количество бумажных денег не уменьшается, но их пониженный курс в отношении золотой монеты фиксируется, что ведет к уменьшению содержания металла в монете до курсовой стоимости бумажных денег [9].

Для антиинфляционного регулирования используются два типа экономической политики:

Политика, направленная на сокращения бюджетного дефицита, ограничение кредитной экспансии, сдерживание денежной эмиссии. В соответствии с монетаристскими рецептами применяются таргетирование - регулирование темпов прироста денежной массы в определенных пределах - в соответствии с темпом роста ВНП.

Политика регулирования цен и доходов, имеющая целью увязать рост заработков с ростом цен. Одним из средств служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стандартной потребительской корзины и согласуемая с динамикой индекса цен [5].

Конкретные методы сдерживания инфляции, «дозировка» и последовательность применения привлекаемых для лечения лекарств зависят от постановки правильного диагноза. Поставить диагноз - значит определить характер инфляции, выделить основные и связанные с ними факторы, подстегивающие раскручивание инфляционных процессов. В данном случае не следует рассчитывать на какие-либо готовые схемы, и серией чрезвычайных мер невозможно покончить с инфляцией. Обосновывая путь решительных преобразований и отметая методы «косметического ремонта», Я. Корнаи, в частности, писал: «Одной из основных задач «хирургической» операции является приостановка инфляционного процесса». Необходимо перейти к свободной игре цен, и в этой ситуации «при определенном уровне цен будет достигнуто равновесие». Даже если уровень цен превысит среднюю норму инфляции, какой она была раньше, «это все же не приведет к ускорению инфляции в будущем».

Библиографический список

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности в РФ» от 07 августа 2001 г. №115-ФЗ.

2. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ.

3. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. Курс лекций. - М.: ЮРИСТЬ, 2005. - 544 с.

4. Браунинг П. Современные экономические теории - буржуазные концепции. - М.: ВЛАДОС, 2003. - 382 с.

5. Иохин В.Я. Экономическая теория. - М.: Юристь, 2000. - 861 с.

6. Камаев В.Д. и др. Экономическая теория: Учебник. - М.: ВЛАДОС, 2003. - 640 с.

7. Корнаи Я. Путь к свободной экономике. - М.: Издательство «Дело», 1995. - 346 с.

8. Курс экономики: Учебник / Под ред. Б.А. Райзберга. - М.: ИНФРА-М, 2001. - 455 с.

9. Липсиц И.В. Экономика. - М.: Издательство «Вита-Пресс», 2002. - 320 с.

10. Маршалл А. Принципы экономической науки. - Т. 1. - М.: ВЛАДОС, 1993. - 456 с.

11. Океанова З.К. Основы экономической теории. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2002. - 272 с.

Размещено на Allbest.ru