Сущность и функции денег в современной экономике

Размещено на http://www.allbest.ru/

3

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Сущность денег

1.1 Функции денег в современной экономике

1.1.1 Кредитные деньги

1.1.2 Коммерческий вексель

1.1.3 Банкнота

1.1.4 Депозитные деньги

1.1.5 Финансовые деньги

1.1.6 Мировые деньги

2. Основные противоречия между экономикой и деньгами

Заключение

Список литературы

ВВЕДЕНИЕ

В современном мире роль денег возросла в огромной степени. Если еще сто лет назад денежные отношения охватывали сравнительно небольшую часть населения Земли, целые регионы и континенты практически не знали денег или имели их зачаточные формы, то современный мир «деньгизирован» полностью и абсолютно. Число субъектов денежных отношений в настоящее время составляет величину порядка десяти миллиардов. Деньги из своей сравнительно подчиненной роли как средства обмена в современном мире стали самостоятельной силой, решающей судьбы людей, государств и целых континентов. Деньги решают множество проблем -- экономических, политических, социальных, военных, криминальных, управленческих и т.д. Фактически, деньги в современном мире являются главным средством превращения человеческой общности в цивилизационное общество. Когда впервые зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как - в каких меновых соотношениях - одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно.

Ведь еще не было какого-нибудь общепризнанного эквивалента (равного по стоимости товара), с помощью которого можно измерять стоимость других товаров. Поэтому первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым.

Позже товары стали производиться в большом разнообразии. Владелец какого-то товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным или слишком затруднительным. Такие заторы в обмене сохраняются подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене товара на товар).

Когда же производство и обмен товаров стали регулярными, в каждой стране и в крупных экономических регионах появились на местных рынках общие эквиваленты - наиболее ходовые продукты, на которые можно было бы обменять другие полезности. Например, у греков и арабов это был скот, у славян - меха.

Требования международной торговли не соответствовали различные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги. И так, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров.

Целью данной работы будет является рассмотрение и анализ самостоятельной роли денег в современной экономике не только на примере России, но и других стран мира, ибо денежные отношения настолько глобальны, что анализ их в рамках одного государства не может претендовать на объективность.

Сегодня можно с полной уверенностью заявить, что главным противоречием мира на начало двадцать первого века есть противоречие между глобальной, единой, всемирной экономикой и национально раздробленной мировой денежной системой.

Задачей работы является рассмотрение сущности и функции денег, а также постараемся рассмотреть противоречие описанное выше.

Нам хорошо известно правило, что деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним, принимая на каждой стадии его зрелости такие формы, которые соответствуют характеру и потребностям этого производства на данной ступени развития. Однако современная экономическая ситуация позволяет взглянуть на данный постулат с несколько иной точки зрения.

сущность функция деньги экономика

1. Сущность денег

Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

Экономическое понятие “товар” подразумевает любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

· он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;

· он должен удовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;

· он должен обладать стоимостью. Стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать - тогда этот продукт товаром не является.

Общая тенденция экономического прогресса общество сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга.

С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы - владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары.

Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Тот факт, что покупатель как представитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся владельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами хозяйственной частной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства.

Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуют развитие новых форм денег.

С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

В эпоху натурального хозяйства обмен излишками произведенных продуктов носил случайный характер. Вначале всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому становящийся товаром, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивался.

Желая продать свой продукт и получить взамен его другой, производитель искал соответствующего контрагента. Поскольку денег в тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося продавцом зерна. В акте купли-продажи, который имел форму “товар - товар”, мешок зерна являлся эквивалентом лошади.

Постепенно обмен становится способом установления экономических связей между производителями и служит толчком к развитию общественного разделения труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных товаров возникла необходимость в универсализации средства обмена. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом - деньгами. Его собственная ценность служила гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменный операций.

В роли таких денег выступали сначала скот, меха, зерно, иногда даже ракушки, затем металлы, из которых наиболее подходящими оказались серебро и золото, и, наконец, - одно только золото. Впоследствии золото перестает быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами.

Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги.

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные),

Характерная особенность натуральных денег состояла в том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В России появление первых монет относят к IX - X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных денег (прежде всего - золотых) в качестве всеобщего эквивалента имела ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели собственную стоимость как товара. Поэтому в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных денег к их заменителям.

Однако с развитием рыночной экономики возможности использования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги.

Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, из которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным.

Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости.

Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роли опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействии двух систем - металлической и кредитной - обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золота как надежный гарант ценностей.

В ХХ в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов. Можно сказать, что ХХ век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.

В экономической науке существуют различные школы и направления экономической теории, которые занимаются исследованием проблем макроэкономической стабильности, в том числе и роли денег в ее обеспечении.

Важнейшими вопросами, которые ставятся при этом, являются следующие:

· как изменение денежной массы влияет на макроэкономические процессы в экономике страны;

· как должна осуществляться государственная кредитно-денежная политика, регулирование денежной массы, с тем, чтобы избежать роста уровня цен (инфляции), обеспечить экономический рост и занятость населения;

· что должно делать государство, чтобы предотвратить инфляцию и стимулировать рост производства;

· является ли избыток денежной массы причиной инфляции;

· как влияет на экономику страны недостаток денег?

Экономические теории изучают проблемы денег не сами по себе, а в тесной связи с проблемами макроэкономического равновесия. Среди наиболее известных теорий следует выделить кейнсианство и монетаризм. Кейнсианская теория, основоположником которой являлся Джон Мейнард Кейнс, господствовала до и после Второй мировой войны. В своей книге “Общая теория занятости, процента и денег”, вышедшей в 1936 г., Дж.М. Кейнс, основываясь на опыте США по выходу из кризиса 1933 г., сделал вывод о том, что рыночная экономика не может автоматически стремиться к состоянию равновесия и требуется существенное вмешательство государства по ее регулированию, в том числе и путем осуществления активной кредитно-денежной политики, направленной на стимулирование совокупного спроса в период спада и депрессии.

Милтон Фридмен - лидер монетаристской школы, положил начало исследованиям, показавшим, что деньги играют гораздо более существенную роль в обеспечении макроэкономического равновесия, чем считали кейнсианцы, и что, регулируя денежное положение, государство может непосредственно влиять на уровень инфляции, предотвратить ее или ослабить.

Различие между кейнсианством и монетаризмом применительно к проблеме денег состоит в том, что деньгам придается разное значение: кейнсианцы считали деньги важным, но не определяющим фактором в обеспечении стабильности, монетаристы, напротив, делали акцент именно на деньгах.

1.1 Функции денег

Как и всякий общественный феномен, деньги проявляют себя в действии, через свои функции. В ходе эволюции некоторые функции постепенно видоизменяются и принимают новые, более зрелые и совершенные формы. В течение многих веков сложились следующие четыре функции денег: мера ценности, средство сохранения ценности, средство обращения и средство платежа. При этом функции меры ценности и средства сохранения ценности сформировались как базовые, конституирующие функции денег, а функции средства обращения и средства платежа - как активные функции денег, вырастающие из предыдущих.

Все разновидности денег обладают функцией меры ценности, поскольку все они служат средством выражения ценности товарных ресурсов, действующих в хозяйственной жизни. Быть средством выражения ценности представляет собой общее свойство денег, которое можно определить как их интегральную функцию, которую начинают выполнять деньги со времени своего возникновения. Собственно, с началом использования какого-либо товара в этой функции и происходит превращение данного товара в деньги, а затем деньги отбрасывают вещественную оболочку и выступают в символическом виде - как общественное выражение ценности, представленное в виде числа, удостоверенного должным образом. Рассмотрим классы денег, которые характерны именно для современной экономической ситуации, а именно: кредитные деньги, финансовые деньги и мировые деньги.

1.1.1 Кредитные деньги

Возникновение и последующее развитие кредитных денег стало необходимой составной частью возникновения и развития капитализма. Капитализм вырос из простого товарного производства и торговли, в рамках которых уже сформировалась и действовала металлическая денежная система, где золото давно и успешно выполняло функции денег.

Капитализм, вырастающий из простого товарного производства, поднимает и это производство, и свойственную ему денежную систему на более высокую ступень общественного развития - На смену обращению товара в эпоху капитализма приходит кругооборот капитала, который создает целый ряд важных экономических последствий.

Во-первых, обращение капитала создает гораздо более прочные экономические связи между членами общества, чем те, которые создавала торговля - всякая экономическая деятельность в обществе, будь то производство или торговля, становятся составными элементами движения капитала.

Во-вторых, поскольку кругооборот капитала представляет собой взаимодействие его составных элементов во времени, то движение денег в составе этого кругооборота осуществляется в основном в порядке кредитных сделок. Господствующей формой движения денег становится кредит.
В-третьих, в ходе движения капитала его ценность увеличивается. Поэтому деньги, выражающие эту ценность и включенные в ее движение, должны также обладать способностью расти.

В-четвертых, превратив в товар все факторы производства и сделав их составными элементами капитала, капитализм превращает в товар и деньги, выражающие ценность этих составных элементов и всего капитала в целом.

Прочность экономических связей при капитализме создает возможность для функционирования символических денег, не имеющих собственной ценности. Непрерывное движение капитала требует от его денежной формы высокой мобильности, способности быстро перемещаться, не теряя при этом своей ценности и продолжая ее наращивать соответственно росту ценности реального капитала. Преобладание кредитных сделок и превращение денег в товар также предъявляют к деньгам определенные требования. Всем этим требованиям соответствуют кредитные деньги, которые получают прогрессирующее развитие при капитализме. Они представляют собой символические деньги, не имеющие собственной ценности, что становится возможным благодаря прочности общественных экономических связей.

Большинство форм кредитных денег заключают в себе процент, и поэтому их ценность обладает способностью расти во времени. И наконец, кредитные деньги осуществляют свое движение в экономике как товар: свойственная им покупательная способность или встроенный в них доход в виде процента продаются и покупаются на кредитном рынке. В форме кредитных денег деньги превращаются в денежный капитал, который становится составным элементом кругооборота капитала и постоянно находится в движении.

Денежный капитал - это более высокая ступень развития денег, поглощающая в себя прошлые свойства денег и добавляющая к ним новые. Это одновременно деньги в их прошлом значении и функциях, и новая, более высокая категория денег, выполняющая новые задачи и обладающая для этого новыми свойствами.

Натуральные деньги в виде благородных металлов, унаследованные капитализмом от предыдущего хозяйственного уклада, оказались плохо приспособленными к выполнению задач денежного капитала. Поэтому, используя металлическую денежную систему как основу денежного хозяйства, капитализм создает и развивает на этой основе новый класс денег и новую систему - кредитные деньги и кредитную систему. В течение длительного времени две денежные системы действуют совместно, при этом металлическая денежная система служит для кредитной опорой и гарантом, пока кредитная система не достигает своей зрелости и не перестает нуждаться для устойчивости и надежности своего действия в разменности кредитных денег на золото.

Поскольку кредитные деньги имеют символическую форму, для их нормального функционирования требуется общественная гарантия. Натуральные деньги в такой гарантии не нуждались - они обладали собственной ценностью в качестве продукта. Для нормального функционирования кредитных денег необходимо правовое закрепление правил их существования и операций с ними. Помимо правового обеспечения для устойчивости кредитных денег большое значение имело действие в течение длительного времени принципа разменности кредитных денег в форме банкнот и вкладов на золото.

Кредитные деньги - это новый класс денег, адекватно отражающих ценность капитала, причем не только в каждый данный момент, а в ее движении, в процессе возрастания этой ценности. Существует три основные формы кредитных денег: вексель, банкнота и депозитные деньги. Развитие и совершенствование расчетов на основе депозитных денег привело к появлению и распространению производных форм депозитных денег: чеков, кредитных карточек и инструментов электронных расчетов.

Развитие и совершенствование кредитных денег происходит как составная часть развития и совершенствования банковской системы и движения денежного капитала. Депозитные деньги как высшая форма кредитных денег наиболее полно и эффективно выполняют функции денежного капитала и постепенно вытесняют из денежной системы натуральные деньги в форме золота.

1.1.2 Коммерческий вексель

Наиболее типичной первой формой кредитных денег стал коммерческий вексель. Коммерческий вексель как новый вид денег более высокого порядка, обладая свойствами, общими для всех разновидностей денег, приносит с собой в денежное хозяйство новые свойства, принципиально отличающие его от металлических денег. Коммерческий вексель, как и любые другие деньги, выполняет функцию меры ценности. В нем получает свое выражение ценность того товара, который был предоставлен в кредит взамен данного обязательства. При этом ценность данного товара выступает в символической форме: в виде числа, удостоверенного подписью лица, выдавшего вексель. Поскольку вексель возник и длительное время применялся в условиях металлической денежной системы, в векселе ценность переданного товара выражена в денежных единицах, которые сложились в металлическом обращении. На этой основе возникает общность содержания между векселем и металлическими деньгами. Вексель воспринимает функцию меры ценности от предыдущей формы денег. Это обеспечивает преемственность и взаимозаменяемость двух видов денег как однородных экономических категорий.

Второе основополагающее свойство денег, присущее векселю, состоит в том, что он выполняет функцию сохранения ценности, причем, на более высоком уровне, нежели металлические деньги, благодаря тому, что - в сумме обязательств, зафиксированной в векселе, в виде процента заложен рост, который начинается с даты его выдачи и заканчивается датой погашения. Сумма обязательства по векселю отражает ценность хозяйственных ресурсов, которые в течение данного отрезка времени должны быть использованы как капитал и соответственно увеличиться по своей ценности. При этом в качестве хозяйственного ресурса могут выступать не только товары, но и деньги. Поэтому коммерческие и финансовые векселя близки по своей природе.

Обладание базовыми функциями денег делает вексель способным выполнять активные функции денег. Если вексель находится на руках своего владельца вплоть до даты погашения, он остается долговым обязательством и в качестве денег служит, лишь мерой ценности переданных в кредит товаров или денег, а также средством накопления. Но погашение векселя, по которому истек срок, осуществляется наличными деньгами. Если же вексель до истечения срока используется в качестве платежного средства, он выполняет активные функции денег. Но он не действует в качестве средства обращения - вексель начинает использоваться сразу в качестве средства платежа, в наиболее зрелой функции, приобретенной и отшлифованной натуральными деньгами в течение длительного исторического развития.
Вексель выступает как средство платежа в сфере крупных операций для проведения расчетов, обслуживающих движение капитала, оставляя за пределами своего применения сферу розничной торговли и других мелких хозяйственных операций.

Векселем считается ценная бумага, содержащая простое и ничем не обусловленное обещание векселедателя (в случае простого векселя) или его предложение третьему лицу (в случае переводного векселя) произвести платеж указанной суммы в обусловленный срок. Различают простой и переводной вексель. Простой вексель - это обязательство должника вернуть указанную сумму кредитору. Переводной вексель - это приказ должника произвести платеж указанной суммы кредитору. Переводный вексель называют траттой. Благодаря передаточной надписи (индоссаменту) он может переходить из рук в руки, т.е. обращаться в качестве платежного средства. Чем больше индоссаментов, несет на себе вексель, тем сильнее доверие к нему, поскольку все подписавшие его несут солидарную ответственность.

Наиболее характерными особенностями векселя, делающими его удобным для применения в качестве средства расчетов, являются его абстрактность, то есть отсутствие в векселе указания на причины возникновения долгового обязательства, и бесспорность, то есть безусловная обязательность оплаты векселя в установленный срок.

1.1.3 Банкнота

Банкнота - это следующая после векселя форма кредитных денег. Банкнота необходима для того, чтобы придать кредитным деньгам способность выполнять функцию средства обращения, которую не могут выполнять векселя. Исторически появление банкнот происходило в результате операции учета векселей, которую проводили коммерческие банки.

Отметим одно важное обстоятельство. Банкноту часто путают с государственными бумажными деньгами. Это заблуждение возникает из представления, будто банкноты предназначены для замены в обращении золотых монет. В действительности предназначение банкноты состоит совсем в другом: она дополняет денежное хозяйство необходимой формой кредитных денег для выполнения функции средства обращения, а ее разменность на золото - это форма связи кредитной денежной системы с металлической системой и способ, посредством которого металлическая система обеспечивает надежность и прочность кредитной системы.

Однако, анализ места банкноты и ее свойств в качестве кредитных денег, показывает, что банкнота - это промежуточная и при этом ущербная форма кредитных денег, предназначенная для выполнения только функции средства обращения. В форме банкноты кредитные деньги как бы несколько деградируют. Это естественно, поскольку банкнота предназначена выполнять функцию средства обращения, которая была важнейшей для обслуживания потребности простой торговли, т.е. предыдущего по отношению к капитализму типа товарно-денежных отношений. Вексель, от которого произошла банкнота, был приспособлен адекватно отражать ценность капитала, благодаря присущим ему функциям средства накопления и средства платежа. Банкнота этими функциями не обладает, она приспособлена отражать ценность товаров в товарном обращении.

Банкнота расширяет границы действия кредитных денег: в отличие от векселя она выступает как всеобщее законное платежное средство. С того времени, как эмиссия переходит к Центральному банку, банкнота становится обязательным к приему законным платежным средством на всей территории страны. Банкнота позволяет осуществлять дробные платежи, которые невозможно было исполнять с помощью векселя. Но за преодоление недостатков векселя и расширение пространства действия кредитных денег банкнота платит ухудшением качества данной формы кредитных денег. В форме банкноты кредитные деньги приобретают функцию средства обращения. Но поскольку в этой функции кредитные деньги как бы возвращаются к прошлому, они "расплачиваются" за это отступление тем, что утрачивают функцию накопления. Банкнота не является более высоким уровнем развития кредитных денег, напротив, - это способ распространения действия кредитных денег вширь, как бы на одной плоскости.

Таким образом, банкнота как следующая форма кредитных денег расширяет пространство их действия, выполняя функцию средства обращения. Как и все виды денег, она является мерой ценности, но она не может выполнять функцию средства накопления, плохо пригодна для выполнения функций средства сохранения ценности и средства платежа. Отсюда следует: банкнота - это не основная форма кредитных денег, а некая промежуточная форма, обеспечивающая их связь с предыдущим типом денежного хозяйства и нормальное взаимодействие двух типов денежных систем.

Переход права эмиссии банкнот к Центральному банку и официальное установление их золотого содержания создало условия, благодаря которым эмиссия средств обращения и обеспечение их надежного функционирования становится делом государства, принимающим на себя ответственность за работу денежной системы.

Переход эмиссии банкнот под контроль государства постепенно стирает грань между ними и бумажными деньгами. Технически банкнота исполняется на бумаге и в сфере обращения заменяет металлические монеты. Поэтому она воспринимается как бумажные деньги, выступающие заменителями золота. Этому способствует также то обстоятельство, что объем эмиссии банкнот определяется не только суммарной ценностью векселей, предъявленных к учету, но и величиной расчетов в той сфере товарного обращения, где векселя не действуют, а используются наличные деньги. Сфера банкнотного обращения оказывается той областью, где металлическое обращение и обращение кредитных денег действуют совместно, посредством одного и того же орудия обращения. Поскольку банкнота заменяет вексель, она является кредитными деньгами, поскольку она одновременно заменяет золото в обращении, она является представителем металлических денег. Если государство выпускает в обращение неразменные банкноты, они превращаются в государственные бумажные деньги.

Переход от векселя к банкноте и расширение благодаря этому сферы применения кредитных денег способствует развитию банковского кредита и прогрессу денежной системы. Но вместе с развитием кредитных денег вширь через посредство применения банкнот возникают новые трудности. Банкнота оказывается непригодной для выполнения функции средства накопления. Банкнота становится способной выполнять в ограниченных пределах функцию сохранения ценности, но не по своей природе, а уподобляясь металлическим деньгам и только через обязательное условие размена на эти деньги. Накопление банкнот может осуществляться только механическим путем - путем наращивания их количества, а при условии размена на золото это автоматически означает наращивание добычи золота ради потребностей денежной системы. На время, требуемое для аккумулирования крупной суммы в банкнотах, если это происходит за пределами банковского сектора, данное количество банкнот выпадает из обращения. А это нарушает соответствие количества денег ценности товаров. Наконец, при выполнении крупных платежей возникает чисто техническое неудобство, связанное с накоплением и перемещением больших сумм наличных денег, их хранением и обеспечением безопасности.

В итоге принципиальные характеристики кредитных денег как денег более высокого порядка, которые проявились в векселе, при переходе к банкноте во многом оказались утраченными. В составе утраченных оказалось одно из главных свойств кредитных денег: служить средством накопления, т.е. органично выполнять функцию средства выражения ценности капитала - увеличиваться в своей ценности во времени вместе с ростом ценности капитала.

Развитие денежной системы находит способ преодоления недостатков банкноты путем дальнейшего прогресса кредитных денег как символических денег, непосредственно выражающих ценность товарных ресурсов в виде численной величины, которая, будучи соответствующим образом удостоверена, оказывается достаточной для выполнения денежных функций. В качестве следующей формы кредитных денег появляются депозитные деньги, фигурирующие в качестве записей на счетах. Они наиболее приспособлены для выражения ценности капитала и обслуживания потребностей его движения.

1.1.4 Депозитные деньги

Депозитные деньги - высшая форма кредитных денег. В них ценность товарных ресурсов получает свое выражение в виде числовых записей на счетах. Эти записи, благодаря действию определенных правил, в полной мере выполняют все функции денег. Подобно коммерческому векселю, депозитные деньги также имеют символический вид: это число, занесенное на специальный счет. Процедура открытия счета и ведения последующих операций регламентирована соответствующими нормативными актами, как и другие стороны деятельности банков и других финансовых учреждений. Путем установления необходимых законов и правил, депозитные деньги в качестве разновидности кредитных денег получают необходимую для обеспечения их нормального функционирования общественную гарантию.

Депозитные деньги, будучи эквивалентом ценности соответствующих товаров, служат мерой ценности этих товаров. Депозитные деньги выполняют функцию накопления благодаря проценту, который начисляется на депозиты, т.е. выполняют функцию сохранения ценности на высоком уровне, соответствующем кредитным деньгам. Таким образом, депозитные деньги обладают двумя конституирующими свойствами денег - они являются мерой ценности и средством сохранения ценности. Это делает их способными выполнять активные функции денег.

1.1.5 Финансовые деньги

Финансовые деньги - это ценные бумаги различных видов. Они представляют собой новый быстро развивающийся класс денег, который предназначен для обслуживания накопления капитала и перераспределения доходов в обществе. Возникновение и развитие финансовых денег стало следствием превращения в товар различных источников дохода. Появление в экономике этого принципиально нового класса товаров создало необходимость и в соответствующем классе денег, способном служить средством выражения меняющейся ценности этих товаров. Таким классом денег стали ценные бумаги.

Рыночная экономика создала новые формы денег, специально приспособленные для эффективного выполнения функции накопления. Это произошло в результате превращения в товар бизнеса и других источников дохода и развития фондового рынка, где обращаются ценные бумаги, представляющие ценность этих источников дохода и открывающие широкие возможности выбора инструментов инвестирования и мобильности капитала благодаря оборотоспособности этих инструментов.

Вместе с возникновением и развитием фондового рынка функция накопления перестает быть монополией кредитных денег. Возникает и развивается система взаимодействия кредитных и финансовых денег, обеспечивающая условия для наиболее эффективного кругооборота и накопления капитала.

Финансовые деньги действуют главным образом и почти исключительно как средство накопления. Они не предъявляются как претензия на товары. Для этого их надо превратить в кредитные деньги. В ограниченности выполняемых функций заключается особенность финансовых денег и их отличие от кредитных денег.

Поскольку кредитные деньги более всего приспособлены для обслуживания кругооборота капитала, они делегируют значительную часть своей функции накопления финансовым деньгам. Это происходит путем купли-продажи ценных бумаг, когда на одной стороне сделки действуют кредитные, а на другой финансовые деньги.

Владелец финансовых денег продает их как доход, в обмен на кредитные деньги, которые он приобретает как покупательную способность. В качестве этой покупательной способности кредитные деньги затем будут предъявлены как претензия на товары. Они могут быть израсходованы на потребительские цели, на производство - для приобретения элементов капитала, или на накопление - для помещения в банк или приобретения других финансовых активов. Но во всех этих случаях они будут действовать как покупательная сила. Финансовые деньги во всех случаях приобретаются ради их способности выполнять функцию средства накопления, т. е. они покупаются как источник дохода. Когда кредитные деньги расходуются на приобретение финансовых активов, они как бы передают финансовым деньгам свои полномочия выполнять функцию средства накопления, поскольку финансовые деньги могут выполнять ее более эффективно и разнообразно.

Финансовые деньги имеют важное экономическое предназначение в качестве денег: ценным бумагам, обращающимся на фондовом рынке и представляющим собой финансовые деньги, свойственны две функции: меры ценности и средства накопления.

Это современный растущий класс денег. Они не используются в экономике в качестве средства обращения или средства платежа, не участвуют в расчетах в качестве платежного средства (за исключением единичных случаев в исключительных обстоятельствах) и приспособлены для накопления.

Финансовые деньги служат средством выражения ценности источников дохода, представленных на фондовом рынке в виде ценных бумаг как товар. Таким образом, финансовые деньги выполняют функцию меры ценности.

Поскольку финансовые деньги содержат в качестве встроенного элемента процент или дивиденд, благодаря чему их ценность обладает свойством расти, они выполняют функцию средства накопления.

Таким образом, финансовые деньги - это полноценные современные деньги, обслуживающие процесс накопления.

1.1.6 Мировые деньги

Мировые деньги выполняют функции меры ценности, средства сохранения ценности (накопления) и средства платежа.

Важным феноменом в международной валютной системе во второй половине XX в. стало появление и распространение сферы действия международных композитных денежных единиц. Первой такой единицей стали СДР, затем в Европейском союзе появилась ЭКЮ, которую теперь заменяют "евро".

2. Основные противоречия между экономикой и деньгами

Всемирная экономика, естественно, не может обходиться без соответствующего денежного обслуживания. И роль такого обслуживания приняли на себя национальные деньги некоторых государств, прежде всего США. Доллар стал, де-факто, мировым денежным средством. Но на это место активно претендуют и другие валюты, например, евро, иена.

Но использование национальных валют в качестве мировых отнюдь не решает все проблемы, а создает новые противоречия. Национальные валюты нестабильны, их курсы подвержены изменениям, в результате чего мировая экономическая деятельность также становится нестабильной, превращается зачастую в игру в рулетку, что не может не влиять на нее резко отрицательно.

Наличие нескольких валют, претендующих на роль международных денег, грозит миру в будущем финансово-денежными войнами, Практически, они уже начались, уже идет необъявленная, скрытная, но от того не менее жестокая и разрушительная для многих экономик война между долларом и евро. А несколько лет назад незаметно для широких кругов общественности проходила финансово-денежная война между долларом и иеной, закончившаяся, фактически, полной победой доллара, что сказалось на японской экономике достаточно плачевным образом.

Ясно, что такие войны не могут не сказываться на мировой экономике отрицательным образом.

Однако самое главное в этом использовании национальных валют в качестве мировых является факт международно-правовой нелигитимности самого этого явления.

Не существует ни одного международного соглашения, которые бы легитимизировали этот процесс. В свое время (1944 г.) Бреттон-Вудские соглашения как-то легитимизировали использование доллара в качестве мировой валюты на финансовом пространстве несоциалистических стран. Но с тех пор положение изменилось коренным образом. Ямайские соглашения 1971-го года полностью разрушили всякие законные основания для использования доллара в качестве мировой валюты.

А это является потенциальным источником больших опасностей и потрясений мировой экономики и всей общественной жизни. Ведь нелегитимность использования той или иной национальной валюты в качестве мировой позволяет на законном основании отвергать ее использование теми или иными государствами или их объединениями. Первый такой пример уже подал Ирак, который отверг использование доллара. Завтра на этот путь может встать и объединенная Европа, и другие страны.

Нелегитимность использования национальных валют в качестве мировых создает и другие опасности. Ведь страна, выпускающая свою валюту в качестве мировой, не дает никаких международных обязывающих гарантий в том, что она будет поддерживать ее ценность и покупательную способность. Где гарантия от дефолта Америки? Нет таких гарантий, и она их никому не дает. И если в настоящее время это выглядит малореальным, то в нашем так быстро изменяющемся мире ситуация может измениться очень быстро. И тогда все средства мирового сообщества, номинированные в долларах, обесценятся, что может привести к крупнейшему всемирному кризису со времен конца двадцатых -- начала тридцатых годов.

И особенно опасна ситуация в области долларовой массы наличного обращения. Известно, что определенная часть этой массы имеет не американское происхождение, а есть результат высококачественной подделки, зачастую осуществленное на самом высшем техническом уровне (тем более, что орудия и средства фальшивомонетничества свободно распространяются на мировом рынке) и нередко под государственным покровительством недружественных к США стран.

И здесь возникает две опасности. Первая состоит в том, что США откажутся признавать свои обязательства на мировой арене, выраженные в наличной долларовой массе, например, под предлогом их обремененности фальшивками, что приведет к краху мировой денежной системы с губительными последствиями прежде всего для людей во всем мире.

Вторая возможная опасность, вернее логическая возможность, состоит в том, что те или иные государства откажутся от защиты американского доллара или вообще от защиты нерезидентных валют. В настоящее время во всех странах иностранные валюты защищаются законами о фальшивомонетничестве. Причем в большинстве случаев это осуществляется лишь на основе обычая и практики. Ведь практически ввести защиту иностранных валют невозможно. Действительно, как можно, к примеру, защищать в России деньги государства Фиджи или Мозамбика, когда даже их вид в России не известен. Но если принимать закон об отнесении к фальшивомонетничеству подделку иностранных валют, то никакая дискриминация, естественно недопустима, нельзя вписать в закон доллар и не вписать тугрик Монголии. Вот почему в большинстве стран правовая защиты иностранным валютам представляется отнюдь не на четких законных основаниях, а лишь на основе сомнительного с правовой точки зрения распространения закона о защите национальных денег на некоторые иностранные. Но вполне возможен полный отказ того или иного государства от защиты иностранных валют, по крайней мере, без четкой опоры на соответствующую взаимность.

Например, Россия может принять закон о защите нерезидентных валют лишь на основе взаимности, т.е. владелец нерезидентной валюты также должен иметь правовую норму о защите российской валюты. Если Россия защищает доллар США, то и США должны взять на себя на законодательном уровне защиту российского рубля. Более того, для осуществления такой защиты со стороны России США должны представить полную спецификацию своих бумажных и металлических денег со всеми их скрытыми признаками, а также вести полный учет ввоза своей валюты в Россию и предоставлять эту информацию соответствующим органам. В случае же отказа, а это более чем вероятно, Россия может полностью снять с доллара США правовую защиту на своей территории, выведя копирование и изготовление долларов из правового поля фальшивомонетничества. А это может иметь катастрофические последствия для доллара США уже во всем мире. Ведь если окажется, что в России можно вне правового воздействия изготавливать бумажки, похожие сколь угодно точно на доллары, то это будет иметь катастрофические последствия для всей системы мирового обращения долларов.

Но это может осуществить вовсе не обязательно Россия, а любая иная страна. Таким образом, мы видим, что вполне законные действия на внутреннем уровне тех или иных государств могут иметь вполне катастрофические последствия для национальных валют, используемых в качестве мировых. И это связано опять-таки с международно-правовой нелегитимностью их использования.

Отметим, что доллары и иные нерезидентные валюты в счетном (безналичном) виде имеют защиту средствами чисто банковского администрирования и не нуждаются в государственной защите. Нуждаются в ней только наличные доллары. И в защите нерезидентных бумажных денег на полном законном основании любое государство имеет право отказать. Тем более, что такая защита отнюдь не столь уж дешевое дело (разнообразные детекторы, специалисты, информация, расследовательские и судебные издержки, затраты на содержание преступников и т.д.) и требует от государств затраты значительных собственных средств.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Основным выводом данной работы может служить утверждение, что мировые деньги с некоторым историческим отставанием проходят те же этапы эволюции, что и деньги в национальной экономике. В роли мировых денег ранее действовало золото, затем его сменили кредитные деньги, и в наше время в мировом обороте все большую роль приобретают финансовые деньги.

Действующие в настоящее время в мировой денежной сфере международные счетные единицы представляют собой новый вид мировых кредитных денег, предназначенных стать универсальным международным средством выражения ценности и способных выполнять денежные функции. Их содержание устанавливается как усредненная величина представительного набора национальных денежных единиц, который принято называть корзиной валют. Однако существуют некоторые глобальные противоречия функционирования мировых денег, основные из них были рассмотрены в главе 2, где также были представлены некоторые последствия данных противоречий.

Сейчас можно с уверенностью утверждать, что деньги создают государственность и в этом основная их роль в современной экономике. При ликвидации национальных денег (как это произошло в Европе при введении евро) государство не исчезает, но встраивается в общую пирамиду управляющих структур, решающих каждый на своем уровне специфические задачи, ликвидируется выделенность этого уровня, присущая политическому устройству современного мира.

Существует несколько ключевых понятий, связанных с деньгами.

Деноминация - укрупнение национальной денежной единицы путем обмена по установленному соотношению старых денежных знаков на новые в целях упорядочения денежного обращения, облегчения учета и расчетов в стране.

Инфляция - дисбаланс спроса и предложения, проявляющийся в росте цен; рост общего уровня цен в экономике и переполнение каналов денежного обращения.

Дефляция - процесс снижения общего уровня цен в стране.

Девальвация - официальное снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам.

Ревальвация - повышение курса денежной единицы по отношению к валютам других стран, осуществляемое государством в официальном порядке.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Портной М. А. Теория денег, кредита и финансов. - М.: Финансы и статистика, 1999
2. Матюшенко А. Е. Россия в глобальном мире. - М.: Дело, 2001

3. Верховцев П. А. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Юнити-Дана, 2002