Возросшие требования рынка вызвали рост потребности в деньгах.

Добыча золота отставала от этого роста, и запасы золота оказались ограниченными. Кроме того, денежное обращение, основанное на обороте полноценных денег, требовало значительных издержек, было дорогим. И во всем мире постепенно стали применять денежные знаки из бумаги (бумажные деньги, кредитные деньги). Фактически бумажные деньги возникли из самого процесса обращения металлических денег -- в результате отделения обозначенного на них номинала от реального веса. Это происходило по мере стирания, износа монет, выпуска государством неполноценных монет с принудительным курсом их обращения. При переходе от применения полноценных денег к бумажным денежным знакам предусматривался режим соизмерения денежных билетов с золотом, устанавливались золотые паритеты валют. Однако в дальнейшем роль золота существенно изменилась под влиянием демонетизации -- процесса постепенной утраты им денежных функций. Демонетизация золота была юридически завершена в 1976-- 1978 гг., что закреплено Ямайской валютной реформой и уставом Международного валютного фонда.

Золото было вытеснено из внутреннего денежного оборота стран, а затем -- из международных валютных отношений, и паритеты на золото отменили. Оно перестало непосредственно обмениваться на товары, использоваться как средство обращения и платежа, оперативного регулирования денежного обращения, и цены не устанавливаются в золоте. На смену золоту пришли бумажные и кредитные деньги.

Вместе с тем золото сохраняет за собой важную роль в экономическом обороте в качестве чрезвычайных мировых денег, применяется для обеспечения международных кредитов, служит материалом для выпуска монет (коллекционных), средством частной тезаврации, является воплощением общественного богатства. Объем золотовалютных запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и выступает одним из показателей ее кредитоспособности.

Исходя из вышеизложенного, исторически развивались следующие типы всеобщего эквивалента:

- товарно-счетный эквивалент -- это не оформленные официально товарные деньги;

- товарно-весовой эквивалент -- металлы в определенных весовых измерениях;

- металло-чеканный эквивалент -- металлические деньги в виде монет;

- бумажно-кредитный эквивалент на специальной бумаге со специальной атрибутикой, реальная стоимость которого, как правило, ниже стоимости товаров.

Бумажные деньги -- знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Возможность их появления обусловлена мимолетным характером обращения. Как известно, на бумажные деньги налагалось изначально обязательное требование конвертации в некоторое количество драгоценного металла. Затем бумажные деньги преобразовались в неразменные деньги.

Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения. Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а законом стоимости, законами денежного обращения. Первые бумажные деньги появились в XIII в. (1260--1263 гг.) в Китае, а в России -- при Екатерине II (1769 г.).

Бумажные деньги почти неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы, так как их выпуск обусловлен не только реальными потребностями оборота в деньгах, но и непроизводительными расходами. Обесценение денег реально выражается в снижении их покупательной способности по отношению к товарам, услугам, оно проявляется в общем росте товарных цен -- оптовых и розничных. Механизм регулирования обращения бумажных денег значительно затруднен. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства. Обесценение бумажных денег ведет к перераспределению национального дохода, так как обычно рост номинальной заработной платы отстает от повышения цен, а также к потере доверия к таким деньгам.

В современных условиях практически нет классических бумажных денег, выпускаемых казначействами государств для финансирования своих расходов. В основном обращаются кредитные деньги, которые с некоторой долей условности можно отнести к бумажным деньгам.

Кредитные деньги -- вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма. Их можно определить как кредитный знак стоимости, с помощью которого осуществляется функция денег как средства платежа.

Кредитная природа современных денег обусловлена порядком их эмиссии по таким основополагающим каналам, как кредитование хозяйства, кредитование государства и под прирост официальных золотовалютных резервов.

Эмиссии денег обычно предшествуют кредитные операции, совершаемые банками. Например, непосредственная связь кредита с обращением денег возникает при предоставлении платежных кредитов хозяйственным органам, когда у них в момент покупки необходимых товаров (услуг), отсутствуют деньги для оплаты. Полученные у банка кредиты покупатели перечисляют в порядке безналичных расчетов на счета поставщиков, а последние превращают часть полученной денежной выручки в наличные деньги (банкноты), используя их для выплаты заработной платы и др.

Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств с потребностью оборота в деньгах. При нарушении этого требования кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Увязка оборота кредитных денег (выпуска--изъятия) происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.

Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и эмитируемые коммерческими банками. Основные виды кредитных денег или кредитных орудий обращения: банкнота, вексель, чек, кредитная карточка.

Кредитные деньги отличаются от бумажных по следующим направлениям:

- по эмитенту: кредитные деньги выпускаются банками, бумажные -- государственными казначействами или банками;

- по обеспечению: кредитные деньги обеспечены реальными товарно-материальными ценностями, валютными резервами, бумажные такого обеспечения могут не иметь;

- по цели эмиссии: кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования, бумажные -- для покрытия государственных расходов (дефицита бюджета);

- по особенностям обращения: бумажные деньги в процессе обращения обесцениваются и возвращаются в банки с реально меньшей покупательной способностью; кредитные деньги более устойчивы, хотя в процессе их оборота реалии экономической жизни могут также привести к их частичному обесценению. В этом случае они приближаются к бумажным деньгам, так же, как они, наделяются принудительным курсом обращения, но сохраняют при этом кредитную основу.

В зависимости от формы существования различаются:

- наличные деньги;

- деньги безналичного оборота.

И те и другие являются составляющими платежного и денежного оборота, имеют одинаковую денежную единицу (тенге), беспрепятственно переходят друг в друга; регулирование объема тех и других осуществляется с помощью кредитных операций. Распространение безналичных расчетов привело к возникновению новых денежных инструментов для совершения платежей без непосредственного оборота наличных денежных средств -- различных ценных бумаг (обязательств предприятий и банков, например векселей, банковских карточек, чеков, сертификатов и др.).

С развитием компьютерных и передовых телекоммуникационных технологий появилась возможность отказаться от бумажных носителей денег и перейти на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посредством электронных телекоммуникаций. При электронной технике соответствующие распоряжения в отношении расчетов выполняются электронными сигналами. По существу деньги приняли новый вид после длительной эволюции. Специализированные электронные импульсы (файлы) содержат информацию о размерах денежных средств владельца электронной карты и возможности их использования для платежа (перевода).

Однако следует отметить, что оборот наличных денег не утратил своего значения. Наличные деньги имеют официальный статус: это обязательства центрального банка, которому не грозит банкротство, а значит, у них есть возможность наиболее полно выполнять функции денег.

К достоинствам электронных денег относят: упрощение расчетов, сохранность денежных средств, защищенность от случайных потерь, высокий шанс получить при необходимости кредит и др. Однако электронные деньги не обладают официальным статусом законного платежного средства на территории государства. В случае банкротства их эмитентов (коммерческих банков и др.) владельцы соответствующих карт могут остаться без средств. Карточкой погашаются разовые операции (получение зарплаты, оплата товаров), она не обращается как наличные деньги. Важная особенность наличных денег -- их анонимность.

Использование электронных денег невозможно без информационного обмена между отправляющими и принимающими устройствами, хранения записей, идентификации плательщика. В таких условиях сохранить полную анонимность сложно.

Помимо денежного безналичного и наличного оборота в хозяйственной практике выделяются и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (клиринг, бартер).

Таким образом, классификацию видов денег можно провести по разным признакам:

- по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;

- материально-вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные;

- эмитенту: казначейские, банковские;

- сфере, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР - специальные права заимствования);

- купюрности (по номиналу денежных знаков).



3. ТЕОРИИ ДЕНЕГ

3.1 Металлистическая теория денег

Различают три основные теории денег: металлистическую, номиналистическую, количественную теории денег.

Металлистическая теория денег возникла в XVI-- XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала. Эта теория появилась в наиболее развитой стране того времени - Англии. Одним из основателей металлической теории был У. Стэффорд (1554 - 1612). Для ранней металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

Основные положения металлистической теории денег сводятся к следующему:

- деньги тождественны товарам, а денежное обращение -- товарному обмену;

- деньгами являются только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств;

- деньги -- это техническое орудие обмена;

- стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов;

- металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег. Функция образования сокровищ (сбережения) позволяет разграничить действительные деньги и денежные знаки, являющиеся суррогатами денег, так как эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро).

Недостатками этой теории были следующие положения:

- они не предусматривали необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными.

- представления ее сторонников о богатстве общества были ограничены, так как они не понимали сущности бумажных и кредитных денег, а так же того, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом.

Позднее, в XVIII веке и первой половине XIX века, металлическая теория денег, отражавшая прежде всего интересы торговой, а не промышленной буржуазии, утрачивает свои позиции.

Однако во второй половине XIX века немецкий экономист К. Книс (1821 - 1898) не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал их применительно к новым условиям. В качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка, поскольку к этому времени кредит стал играть значительную роль в хозяйстве, что в свою очередь послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, одновременно К. Книс выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

Вторая метаморфоза металлической теории произошла после Первой мировой войны, когда приверженцы металлизма выступили за сохранение золотого стандарта в так называемой «урезанной» форме, а именно золото-ситкового и золотодевизного стандарта.

После Второй мировой войны некоторые экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, а в 60-е годы во Франции произошла третья метаморфоза металлической теории применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта теория, получившая название неометаллизма, подкрепляла политическую акцию французского правительства, превратившего большую часть своих долларовых авуаров в золото.

В настоящее время металлистические воззрения встречаются очень редко. Можно выделить два направления их развития. Представители первого направления считают, что денежное обращение сохраняет устойчивость только при условии восстановления системы золотого стандарта, вплоть до введения обратимости национальных валют в золото. Сторонники второго направления не видят необходимости в полном восстановлении золотого стандарта и полагают, что для стабилизации мировой валютной системы необходимо восстановить размен валют на золото при международных расчетах, а также обязать страны использовать золото для погашения дефицитов платежных балансов и формирования своих официальных резервов.

3.2 Номиналистическая теория денег

Эта теория зародилась при рабовладельческом строе и получила систематическое развитие в XVII--XVIII вв. Причиной появления номиналистических воззрений стал переход от использования слитков драгоценных металлов к обращению монет, которые принимались при обмене не по весу, а по номиналу. При этом возникала возможность отклонения нарицательной стоимости монеты от стоимости, содержащегося в ней металла.

Обращение порченных или истершихся монет способствовало тому, что деньги стали восприниматься как условные знаки, покупательная сила которых декретируется государством или устанавливается в результате соглашения людей. С появлением бумажных и кредитных денег номиналистическая теория получила широкое распространение, а с уходом золота из обращения стала доминировать в западной экономической науке.

Основные положения номиналистической теории:

- любые деньги -- металлические, бумажные и кредитные -- представляют собой лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми. Все функциональные формы денег не имеют никакой связи с денежным товаром;

- покупательная сила денег, выраженная в индексах цен, устанавливается государством (путем принятия закона или на базе экономических процессов) и регулируется их количеством в обращении;

- основной функцией денег является функция средства обращения, в которой деньги выступают лишь как посредник при обмене товаров, техническое орудие обмена. В связи с этим роль денег могут выполнять любые их формы -- металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные денежные знаки;

- цена и стоимость товаров тождественны. Деньги, являясь абстрактными счетными единицами, выполняют не экономическую функцию меры стоимости, а техническую функцию масштаба цен.

Таким образом, сторонники номиналистической теории сводят сущность денег к идеальному масштабу цен, показателям меновых пропорций, отрицая тем самым их роль всеобщего эквивалента в измерении стоимости обмениваемых товаров.

Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685 - 1753) и Дж. Стюарт (1712 - 1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством, и стоимость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX - начало XX веков. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную способность, которую придает им государство.

Эволюция номинализма проявилась в этот период в том, что Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах.

При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

Основная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

Большую роль номинализм сыграл в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-х годах положил конец господству номинализма в теориях денег.

Современные экономисты не разделяют взглядов Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их полезности, покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория.

3.3 Количественная теория денег. Монетаризм

Родоначальником количественной теории денег, возникшей в XVI - XVII веках, был французский экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Развили эту теорию англичане Д. Юм (1711 - 1776) и Дж. Миль (1773 - 1836), а так же француз Ш. Монтескье (1689 - 1755).

Основные положения классической количественной теории:

- все формы денег, включая металлические деньги, лишены внутренней стоимости;

- стоимость любых форм денег и уровень товарных цен зависят от количества денег в обращении: с увеличением количества денег их стоимость уменьшается, а цены на товары растут, и наоборот;

- главной функцией денег является функция средства обращения;

- деньги выполняют только посредническую роль в экономике и не оказывают заметного самостоятельного влияния на воспроизводство. Это связано с тем, что увеличение количества денег в обращении приводит к пропорциональному увеличению абсолютного уровня цен и никак не влияет на относительные цены, то есть на меновые пропорции при обмене товаров.

Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVII веке, выдвинул тезис: «стоимость денег определяется их количеством». Сторонники количественной теории видят в деньгах только средство обращения, ошибочно утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег.

Другая ошибка количественной теории денег состоит в представлении, что вся денежная масса находится в обращении. В действительности существует объективный экономически закон, определяющий необходимое количество денег в обращении.

Количественная теория денег игнорировала роль сокровища как стихийного регулятора металлического обращения. Однако следует иметь в виду, что ранняя количественная теория возникла в условиях обращения не бумажных, а металлических денег.

Что касается современной количественной теории, которая базируется на кредитных деньгах и бумажно-денежном обращении. Она изложена в работах таких экономистов, как А. Маршалл, И. Фишер, Г. Кассель, Б. Хансен, М. Фридман.

Известны две разновидности этой теории:

1. «Транзакционный вариант» И. Фишера и монетаристов во главе с М. Фридманом;

2. Концепция «кассовых остатков» английской кембриджской школы во главе с А. Пигу, а после Второй мировой войны - Д. Патинкиным.

Количественная теория денег И. Фишера.

Американский экономист И. Фишер (1867 - 1977) отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательской силы денег». Он выделил шесть факторов, от которых зависит «покупательская сила денег»:

М - количество наличных денег в обращении;

V - скорость обращения денег;

Р - средневзвешенный уровень цен;

Q - количество товаров;

М1 - сумма банковских депозитов;

V1- скорость депозитно-чекового обращения;

Допуская, что сумма денег, уплаченных за товары, равна количеству товаров, умноженному на уровень товарных цен, Фишер вывел «уравнение обмена»:

МV = PQ

Из функциональной зависимости уравнения, имеющего одинаковое значение для левой и правой частей, Фишер делает вывод о том, что цены товаров Р прямо пропорциональны количеству денег в обращении М (скорость их обращения у Фишера принята за величину постоянного) и зависят только от него, и обратно пропорциональны количеству товаров Q (эта величина у Фишера почти постоянна).

Одна из ошибок Фишера состоит в том, что рассматривая длительные отрезки времени, он условно принял переменные величины V и Q и за стабильные, после чего зависимыми переменными величинами остались только две - количество денег и цены. В действительности же количество товаров (в силу циклического характера экономики) и скорость обращения денежных единиц изменяются и существенно влияют на денежное обращение и ценообразование. Практика подтверждает, что рост товарных цен обусловлен рядом факторов, в том числе и политикой производителей - монополистов, а не только денежной массой.

Теория кассовых остатков. Наряду с транзакционным вариантом количественной теории И. Фишера широкое распространение получил кембриджский вариант этой теории (теория кассовых остатков), разработанный английскими экономистами А. Маршаллом (1842-- 1924 гг.) и А. Пигу (1877--1959 гг.). Уравнение, выражающее упрощенную модель кембриджского варианта, аналогично уравнению И. Фишера.

М = R РY, где:

М -- количество денег в обращении;

R = 1/V;

Р -- уровень цен;

Y -- уровень реального объема конечного продукта производства.

Как и И. Фишер, представители кембриджского направления считали, что уровень цен определяется количеством денег в обращении. Это видно из уравнения, поскольку «k» в нем рассматривается как константа (в силу того что постоянной величиной является скорость обращения). Различие двух этих подходов заключается в трактовке спроса на деньги.

И. Фишер считал, что спрос на деньги зависит только от доходов экономических агентов, то есть от объема сделок, осуществляемых при заданном уровне ВВП (PY) и сложившейся скорости оборота денег. Процентные ставки не оказывают влияния на спрос, так как люди хранят деньги только для оплаты сделок (трансакций) и поэтому сами не могут решать, какое количество денег оставлять у себя на руках (транзакционный мотив хранения денег).

Кембриджский вариант количественной теории допускает, что люди определенную часть своего дохода склонны сберегать в денежной форме. Признавая транзакционный мотив хранения денег, представители этой школы рассматривают деньги не только как средство обмена, но и как средство сохранения богатства. В связи с этим они предположили, что спрос на деньги зависит также и от размера богатства. Коэффициент «k» ,исходя из формулы, равен отношению М к PY и показывает, какую часть совокупного номинального дохода небанковский сектор предпочитает хранить в денежной форме.

Таким образом, в обоих вариантах количественной теории спрос на деньги пропорционален совокупному номинальному доходу. Однако, в отличие от транзакционного варианта, отрицающего возможность изменения спроса на деньги на краткосрочных интервалах под воздействием колебаний процентной ставки, кембриджская школа допускает влияние ставки процента на спрос, так как решение об использовании денег в качестве средства сохранения богатства зависит от ожидаемой доходности других активов, также выполняющих функцию средства сохранения богатства

Ошибочность ряда положений количественной теории проявилась на практике в 20--30-е годы XX в., после чего она перестала пользоваться популярностью. Затем она получила новое развитие и значительно модифицировалась в рамках широко распространенной неоклассической концепции -- монетаризма. Родоначальником монетаризма был М. Фридмен, который в 1956 г. опубликовал статью "Количественная теория денег: новая формулировка».

К характерным особенностям монетаристского варианта количественной теории можно отнести следующие положения:

- тезис об определяющем влиянии денежного обращения на развитие общественного хозяйства. Монетаристы считают, что главной причиной экономических кризисов и развития инфляции является нарушение равновесия в денежной сфере;

- признание скорости обращения денег переменной величиной, которая изменяется под воздействием двух основных факторов -- процентной ставки и ожидаемого темпа инфляции;

- представление о денежной массе как экзогенной величине, контролируемой государственными органами, которая должна увеличиваться равномерными годовыми темпами независимо от состояния экономики, фазы делового цикла и других воспроизводственных факторов;

- допущение определенного запаздывания во взаимосвязях между денежной массой, номинальным ВНП, реальным ВНП и абсолютным уровнем цен;

- использование теории спроса на финансовые активы для анализа спроса на деньги, то есть представление спроса на деньги в виде функции от величины богатства населения и ожидаемой доходности финансовых активов по отношению к ожидаемой доходности денег. Монетаристы считают, что функция спроса на деньги является стабильной величиной и с ее помощью можно достаточно точно определить величину этого спроса. Они также полагают, что спрос на деньги слабо реагирует на изменение ставки процента, поэтому скорость обращения денег можно предсказать с большой точностью.

3.4 Роль денег в воспроизводственном процессе

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара: между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль денег всего проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплатному оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности предприятии в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и качества оказанных услуг.

Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так, расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а так же приобретении имущества, так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операции, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных е видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности производства.

Имущественная обособленность производителей и обусловленная этим зависимость возможности осуществления расходов от денежных поступлений усиливают заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изготовление продукции, а так же для других расходов и для расширения производства предприятия должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения нужно увеличить выпуск и реализацию продукции, снижать издержки.

Вместе с тем зависимость возможности расходования средств о величины денежных поступлений побуждает к образованию запасов материалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению поступления выручки за реализуемую продукцию. При недостаточности собственных средств для образования повышенных запасов производитель мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными издержками (%), что нежелательно, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов.

Успешная деятельность государственных органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение для этого доходов и целесообразное их расходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.

Государственные органы могут также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции с помощью финансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при изъятии у предприятии части их доходов для государственных нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем представления налоговых и других льгот. В то же время при расходовании государственных средств имеется возможность применять денежные нормы расходов, что обуславливает необходимость экономного использования средств.

В условиях инфляции, когда покупательская способность денежной единицы подвержена изменениям, намного снижается надежность бюджетных планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице.

Денежная оплата рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать повышению уровня их благосостояния.

В отличие от натурального распределения продукции между участниками е производства, денежная оплата позволяет дифференцировать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег может не только выбрать нужный ему товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров.

Важную роль выполняю деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки выгодности операции по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.

Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операции в виде активного либо пассивного торговых балансов.

Данные торгового баланса используются не только для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации соотношения экспорта и импорта. Так, при пассивном торговом балансе предпринимаются меры по снижению импорта и увеличению экспорта, без чего оказывается необходимым вывоз валюты на сумму пассивного торгового баланса.

Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и некоторым другим обязательствам.

Не следует сводить роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях к оценке складывающегося положения в области экспорта-импорта, а также других нетоварных расчетов. Такие расчеты с зарубежными контрагентами происходят в свободно конвертируемых валютах (СКВ), курсы которых подвержены изменениям, что оказывает немалое влияние на выгодность или невыгодность экспортно-импортных операций.

деньги кредитный политика казахстан



4. ПРОИСХОЖДЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ НА ТЕРРИТОРИИ РК

4.1 Основные исторические вехи становления национальной единицы - тенге

Самые древние деньги, обнаруженные учеными на территории Казахстана - древние монеты, найденные при раскопках городов на территории Казахстана как Тараз («город купцов»), Отрар - (самый крупный город 12века), Туркестан, Баласагун, Суяб (о нем писали «в нем смешанно живут торговцы разных стран»). Самые ранние датируются 6 веком. В период до 12 века их изготавливали вручную из меди, серебра, бронзы, золота. На монетах изображался родовой знак - тамга и указывался титул самого главного кагана. В то время каждый из них выпускал свой монеты со своим титулом, эти монеты существенно различаются друг от друга изображениями, толщиной, формой.

В средние века увеличение числа городов и рост их населения вызвали необходимость массового производства предметов повседневного спроса. Города стали основными центрами торговли. Обычно торговля осуществлялась путем обмена или продажи.

Великий Шёлковый путь. Великий шелковый путь связывал Запад и Восток. Именно благодаря нему, в X - XII веках, бурное развитие получила торговля в городах, расположенных вдоль Шелкового пути. Рост денежного оборота является еще одним показателем развития торговли. В ходе археологических раскопок в крупных городах (Отрар, Тараз, Туркестан, Талгар) были найдены монеты из таких драгоценных металлов, как золото, серебро, а также из бронзы. Это свидетельствует о развитии торговли не только путем обмена, но и продажи товаров за деньги. По данным исследований ученых - археологов, в городах Испиджаб («источник ископаемых для торговцев всего мира»), Отрар и Фараб имелись монетные дворы.

В VI - VII вв. наиболее оживленным участком Шелкового пути становится Семиречье и Южный Казахстан. В качестве международной валюты были в ходу византийские золотые солиды. Золотой солид Юстиниана 1 найден в Таразе. К числу редкостных находок относится клад из Отрара, который считают визитной карточкой города. На монетном дворе Отрара чеканились все виды денежных номиналов: медные фельсы, серебряные дирхемы, золотые солиды.

После вхождения Казахстана в состав России в начале XVIII века, здесь, естественно, стали постепенно распространяться российские монеты и денежные знаки.

После 1917г., когда бывшая империя была охвачена гражданской войной и экономическим кризисом, поступление денежной массы из России в Казахстан было сначала затруднено, а потом и вообще прекратилось. Деньги для Туркестанского края начали печатать в Ташкенте, но их не хватало. Тогда Совнарком вынес решение, чтобы деньги начали выпускать и местные власти Семиречья. В г. «Верный» долго не могли найти средства, чтобы начать печатание денег. Выход был найден весьма оригинальный. В подвалах Национального банка хранился опий, который то-ли когда-то был собран для медицинских целей, то ли у кого-то конфискован. Его стоимость составляла 40 миллионов рублей. Вот на эту сумму Казахстан и выпустил денежные знаки, вошедшие в историю под названием «опиумных» денег города Верного. Это была первая собственная денежная единица с надписью «кредитные билеты обеспечиваются опиумом и всем достоянием Семиречья».

После завершения гражданской войны, на территории Казахстана начали хождение многочисленные и разнообразные денежные знаки, выпускавшиеся в эти годы в РСФСР. А после образования СССР и восстановления единого денежного обращения в Казахстане пользовались, конечно, теми же деньгами, что и на территории всей страны.

15 ноября в жизни Казахстана произошло поистине историческое событие. В этот период страна обрела собственную валюту.

После получения независимости в Республике Казахстан проводилось большое количество реформ в различных сферах жизни молодой республики. Денежная реформа 1993г. явилась одной из самых важных в становлений национальной экономики.

Максимальная величина денег, которую мог поменять один человек, не могла превышать 1000руб. Пенсионерам разрешалось менять не боле 200 руб. Владельцы сумм, превышающих установленный лимит, должны были обращаться в специальную комиссию с декларацией об источниках доходов.

Одновременно с 23 января 1991г. вводились ограничения на выдачу вкладов. Вклады выдавались сбербанками только по мессу жительства в сумме не более 500 руб. в месяц, о чем делалась отметка в паспорте.

В результате «Павловской» реформы было изъято из обращения 8млрд. рублей, законность владения которыми не была доказана.

Однако эта мера не повлияла на увеличение покупательной способности рубля. Отпуск цен отразился на их безудержном росте.

В условиях перестройки наблюдался повсеместный спад производства при одновременном росте денежной массы в обращении. Товары и продовольствие закупались в основном за рубежом. Необходимую для этого валюту в сумме, 1,63 млрд. долларов получили за счет продажи золота: в 1989г - 300т, в 1990г - 234т.

Эмиссия наличных денег в 1990г. составила 25млрд рублей, что намного больше, чем за 1981-1985гг., вместе взятые. Гигантская денежная масса не соответствовала почти пустому потребительскому рынку.

В январе 1991г был принят Указ президента и постановление Кабинета Министров СССР «О прекращении приема к платежу денежных знаков Госбанка СССР достоинством 50 и 100 рублей образца 1961 г и порядке их обмена и ограничении выдачи наличных денег с вкладов граждан». В обращение вводились аналогичного достоинства купюры выпуска 1991г. На обмен старых денег на новые частным лицам отводились три дня.

После распада СССР советская валюта - рубль - была унаследована на первом этапе независимого развития всеми постсоветскими государствами, включая страны, не вошедшие в СНГ. В силу ряда причин, прежде всего, политического характера, обусловленных стремлением новых государств к полит независимости, а также невозможностью в условиях перехода от модели соц. Директивной экономики к рыночной быстрой унификации законодательства, сохранение единой валютной зоны было обречено на неудачу.

Процесс денежной дезинтеграции после распада СССР проходил очень сложно и закончился введением всеми постсоветскими государствами собственных национальных валют.

Уже сразу после объявления суверенитета республиками СССР, все 15 национальных банков, независимо друг от друга, выступали в роли центральных банков. С распадом в декабре 1991г. Сов Союза, Казахстан с рядом других стран СНГ продолжал оставаться в «рублевой зоне». В 1992г. выпущены в обращение купюры крупного достоинства 200, 500, 1000 руб. Эмитентом на них указывался уже несуществующий Госбанк СССР. В июне 1992г. выходит в обращение первая российская купюра - 5000 руб, а позднее 10000 и 50000 рублей.

23 июля Центральный банк России сообщил об изъятии советских денежных знаков образца 1961-1992гг., а также рос купюр.

Денежная реформа в России привела к массовому сбросу денег старого образца в страны СНГ, в том числе и в Казахстан.

Еще в первой половине 1992г. руководство республики Казахстан, понимая, что было бы опрометчиво полагаться только на российский рубль, предприняло шаги к выпуску собственной валюты.

Контракт на выпуск новых денег был подписан с английской компанией «Харрисон». В 1993г. купюры достоинством 1, 3, 5, 10, 20, 50 и 100 тенге были доставлены в Казахстан. Они снабжены 18 степенями защиты от подделок.

12 ноября 1993г. Президент Н.А. Назарбаев подписал указ «О введении национальной валюты РК». Этим указом с 8ч. 15 ноября была введена национальная валюта - тенге.

Обмен казначейских и банковских билетов Госбанка СССР и банка России образца 1961-1992 гг. на тенге был завершен к 18 часам 20 ноября.

Обмен наличных рублей, а также рублевые счета, вклады обязательства обменивались на тенге по обменному курсу 1 тенге за 500руб.

Все граждане РК старше 16 лет могли обменять сумму в пределах 100 тыс. руб. Обмен производился только один раз.

С 15 до 18 ноября население рассчитывается и тенге и рублями. Поэтому выручка юридических лиц, а также лиц, осуществляющих розничную торговлю и оказание платных услуг населению, принималась банками ежедневно: в тенге - без ограничений, в банкнотах образца 1961-1992 гг. достоинством 1, 3, 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500руб.- в размере, не превышающем среднедневную выручку за июль 1993г., скорректированную на коэффициент 1,3.

Национальный банк РК установил валютный курс тенге: 1 доллар - 4,7 тенге. В последующие годы он резко вырос. Соответственно росли цены и заработная плата.

Казахстанский тенге вот уже более 13 лет является надежным платежным средством, неограниченно обменивается на свободно конвертируемую валюту и вошел в число достаточно устойчивых валют.

Успешное введение собственной валюты в Казахстане требует дальнейшего обеспечения его внутренней и внешней устойчивости.

4.2 Перспективы развития и основные направления денежно-кредитной политики Казахстана

Основным направлением развития казахстанского финансового рынка на среднесрочный период является дальнейшее приближение его уровня к международным стандартам. Данная задача конкретизирована в Концепции развития Национального банка на среднесрочный период.

В среднесрочном периоде ожидается сохранение лидирующей роли финансовых рынков, дальнейший потенциал развития которого обеспечивают накопительная пенсионная система, рынок корпоративных ценных бумаг и страховой рынок, набирающие высокие темпы развития. Планируемое создание самостоятельного надзорного органа с передачей ему всех надзорных функций позволит Национальному банку сконцентрировать усилия на развитии собственно денежной политики. В данном направлении как приоритетное определено максимальное приближение денежно-кредитной политики к мировым стандартам, в частности, к евро-стандартам.

Общепризнанно, что денежно-кредитная политика больше способствует улучшению экономического роста, поддерживая ценовую стабильность в долгосрочном периоде. При наличии ценовой стабильности рынок более эффективно распределяет ресурсы, стимулируется вложение капитала в реальное производство, поддерживается соц. стабильность, происходит быстрый рост сбережений населения.

На период до 2010 года Национальный Банк поставил перед собой задачу снижения уровня инфляции, измеряемой индексом потребительских цен, до 2-4 процентов годовых. Переход на среднесрочный период задания целей по инфляции диктует необходимость перехода к правилу инфляционного таргетирования. Главной особенностью данного правила является ее «направленность в будущее», а именно, принятие параметров денежно-кредитной политики, на ближайшие годы, с учетом прогноза последствий в среднесрочном и долгосрочном периодах.

Международная практика выявила ряд необходимых условий для возможности перехода на принципы инфляционного старгетирования. К ним относятся:

1. Макроэкономическая стабильность и устойчивое состояние бюджета;

2. Устойчивость финансовой системы;

3. Независимость центрального банка, отсутствие финансирования дефицита бюджета Правительства;

4. Официальное закрепление за центральным банком функции поддержания низких уровней инфляции;

5. Информационная открытость;

В целом Казахстан удовлетворяет данным условиям.

Переход к таргетированию инфляции означает создание механизмов, обеспечивающих строгое соблюдение обязательств выбранной функции цели. Необходимым условием при этом выступает усиление воздействия денежно-кредитной политики над уровнем цен.

Совокупность каналов воздействия денежно-кредитной политики над инфляцией носит название трансмиссионного механизма. Основными среди них являются операции открытого рынка. Для усиления значимости операций открытого рынка Национальный Банк будет уделять большое внимание содействию развития вторичного рынка ценных бумаг. В конечном счете, это должно привести к усилению регулирующих свойств официальных ставок. Для целей прогнозирования и принятия обоснованных решений необходимо выявить и аналитически описать все каналы передачи на целевую функцию, то есть, построить модель трансмиссионного механизма.

Очень важным шагом в направлении достижения мировых стандартов в области денежно-кредитной политики является либерализация валютного регулирования. Стабильность финансового рынка, устойчивые тенденции сбалансированности спроса на иностранную валюту, контролируемый уровень инфляции, наблюдаемые последние годы, вызвали необходимость пересмотра подходов в целом к валютному режиму республики. В частности, стала актуальной задача расширения возможностей для экспорта отечественного капитала с целью повышения инвестиционных возможностей отечественных инвесторов.

Проведение дальнейших шагов в направлении либерализации валютных ограничений продиктовано необходимостью стимулирования субъектов экономической деятельности, упрощения порядка для граждан.

Прорабатывается вопрос создания единой платежно-расчетной системы стран СНГ. В долгосрочной перспективе Казахстан ориентируется на создание валютного союза со странами СНГ, подобного Евросоюзу.



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проделанное исследование убедило меня в многоаспектности данной проблемы. Деньги существуют также давно как сама человеческая цивилизация.

Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция выражается в переходе от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

В данной курсовой работе были определены и изучены основы возникновения и эволюционирования форм стоимости и видов денег, их функции, исследованы проблемы и перспективы развития денег, изучены основные этапы становления национальной валюты , а так же перспективы развития и основные направления денежно-кредитной политики Республики Казахстан.

В результате проделанногого исследования можно сделать следующие выводы:

1. Появление денег связано с развитием обмена, торговых отношений. Первые деньги были призваны решить проблемы в осуществлении бартерных сделок. Возникшая необходимость во всеобщем эквиваленте закрепила функцию денег за благородными металлами (золотом и серебром). Однако внутренняя полезность полноценных денег стала причиной их вытеснения бумажными деньгами.

2. Сущность денег заключена в выполняемых ими пяти основных функциях: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги. Каждая денежная функция при всей своей специфичности составляет единство вместе с остальными.

3. Деньги обладают свойством наибольшей ликвидности, то есть в любой момент могут быть использованы для приобретения товаров или услуг. Они представляют собой общепризнанное средство обмена.

4. На мой взгляд, сегодняшнее состояние денег не является завершающей и окончательной фазой: во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы, т.к. внедряется безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее: отпадает необходимость носить с собой кучи бумажных денег и монет, люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Интернет. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету. Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика, этот вид расчета крайне не перспективен.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни: множество людей тратят всё своё время на заработки денег, жертвуя при этом нематериальными благами. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: «Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».