Кредитування підприємницьких структур
Необхідність залучення кредитів на підприємство та їх класифікація. Банківське та небанківське кредитування. Аналіз ефективності використання кредитних коштів. Шляхи покращення фінансово-майнового стану підприємства з урахуванням кредитної політики.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 17.05.2011 |
| Размер файла | 508,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Спеціалістами фірми Bakker Brothers був запропонований великий асортимент насіння зеленого горошку. Однак, оцінивши специфіку регіону, обраного для вирощування культури, Bakker Brothers рекомендувала горошок сорту Petit Provencal .
Також, треба зазначити, що фірма Bakker Brothers є власником запатентованої технології обробки насіння горошку даного сорту, яка дозволяє відновити споживчі властивості даного сорту горошку після тривалого терміну зберігання.
Як партнер, для реалізації проекту, стосовно вирощування та збору зеленого горошку сорту Petit Provencal, фірмою “Контакт” був обраний колхоз “Колос”, який знаходиться в Чорнобаївському районі Черкаської області.
З даним колхозом був заключений договір, відповідно якого отриманий врожай кооператив “Контакт” та агрофірма “Колос” ділять у відношенні 50% / 50% . Також, стосовно вище вказаного договору , отримані 50% врожаю кооператив “Контакт” забирає одразу після проведення збору, а останні 50% врожаю викупає у агрофірми “Колос” по цінам, які встановились на біржі на день реалізації, в строк до 1 січня 2007 року. Агрофірма “Колос” погодилась виділити, під посів зеленого горошку сорту Petit Provencal, кооперативу “Контакт” 200 га посівної площини.
Виходячи з кількості гектарів, які були надані для посіву, знаючи норму посіву на 1га (250 кг) та знаючи ціну 1кг зеленого горошку сорту Petit Provencal, економістами кооперативу “Контакт” було визначено необхідну суму для закупівлі насіння, яка склала 75000$. (див. Дод. Б)
У зв'язку з тим, що на даний період часу, фірма “Контакт” не мала у своєму розпорядженні власних коштів на визначену суму (75000$), членами кооперативу був проведений загальний збір. На зборі було поставлено питання, стосовно необхідності залучення кредитних ресурсів на закупівлю насіння зеленого горошку. Всі члени кооперативу підтримали пропозицію що до залучення коштів і постановили вийти з проханням про виділиння кредитних коштів в сумі 75000$ до Обласної дирекції УСБ м. Черкаси .
Економістами кооперативу “Контакт” був проведений розрахунок техніко-економічного обгрунтування використання кредитних коштів на закупівлю насіння гороху (виробництва Голандія) під посів на площині 200га (див. Дод.В). Визначивши очікуваний прибуток від посіву, вирощування та реалізації горошку (45 500 грн.) фірма звернулась до Облдирекції Укргазбанку з проханням надати кредит у сумі 75000$ (див. Дод. А ).
Однак, в зв'язку з нестабільними економічними та законодавчими положеннями в нашій країні та високим ступінем ризику, який пов'язаний з наданням кредиту, правління Укрсоцбанку погодилось надати кредит лише на суму 22000$.
Отже, між акціонерно-комерційним банком соціального розвитку “Укргазбанком” та кооперативом “Контакт” був укладений кредитний договір (див. дод. А ) про надання короткострокового кредиту в іноземній валюті на закупівлю насіння гороху у сумі 22000$ строком на 6 місяців та оплатою 25% річних. В забезпечення зобов'язань за договором кооператив “Контакт” надав під заставу матеріальні цінності з оформленням договору про заставу.
2.3 Аналіз використання кредитних коштів
За даними техніко-економічного аналізу були визначені результати розширення та вдосконалення продукції, в результаті яких необхідно зробити аналіз використання кредитних ресурсів.
Враховуючи свої зобов'язання, щодо цільового використання кредитних коштів, кооперативом “Контакт” було закуплено насіння горошку на суму 22000$ США у голандської фірми Bakker Brothers, що составило 12,5 т. Відповідно до валютного курсу, який був встановлений НБУ на момент закупівлі продукції (7.50 грн = 1$ США) , загальна сума склала 165 000 грн.
Оскільки поставка насіння горошку здійснювалась із-за кордону, то кооперативу необхідно було заплатити за митне оформлення 0,6 екю за 1 кг плюс 20% ПДВ, що в загальній сумі становило 27 221 грн.
Вартість страховки транспортних засобів відповідно до договору про заставу склала 2 485 грн. Послуги нотаріуса при цьому -110 грн.
Загальна сума відсотків за використання кредиту протягом дев'яти місяців склала 47 649 грн.
Кооперативом “Контакт” були здійснені закупки добрив для вирощування горошку:
аміачної селітри на суму 873 грн.
суперфосфату на суму 1 900 грн.
Загальна сума, яка була витрачена на закупівлю добрив склала 2 773 грн.
Для захисту врожаю фірмою були придбані засоби захисту рослин на суму 5 129 грн.
Також було придбано паливо на суму 6 200 гнр.
Після збору врожаю кооперативом “Контакт”, згідно договору з агрофірмою “Колос”, останній були виплачені кошти в обмін на 50% врожаю. Враховуючи ціну горошку, яка склалась на день реалізації на біржі, загальна сума виплати агрофірмі “Колос” склала 2 466 грн.
Враховуючи всі витрати, які були пов'язані з придбанням, посівом та вирощуванням горошку, а також враховуючи суму кредиту (22000$) - загальні витрати склали 259 340 грн.
На посів насіння горошку було використано 50 га посівних угідь. Фірма, згідно до техніко-економічного обґрунтування, розраховувала зібрати врожай з розрахунку 2 500 кг з 1 га, що в загальній кількості повинно було скласти 125 000 кг. Однак, в зв'язку з неприйнятними погодними умовами, які відбувались під час збору врожаю, врожайність гороху була 984,2 кг з 1 га, що в загальній кількості дорівнювало 49 210 кг.
Зібравши врожай кооперативом “Контакт” було вирішено віддати на переробку 39 660 т горошку. Сортність горошку складає 9%, тому для переробки було використано 36 295 кг. Фірма заключила договір з Катеринопольським овочеконсервним заводом .
Згідно з договором, овочеконсервний завод зобов'язаний:
прийняти у кооперативу “Контакт” на переробку горошок та виготовити консерви “Горошок зелений” розфасовкою 0,5 літри;
надати всі необхідні компоненти для виготовлення консервів, а також склотару та упаковку, яка б забезпечувала зберігання товару та охороняла від пошкоджень під час транспортування;
дотримуватись всіх існуючих норм що до розходу сировини на виготовлення консервів;
забезпечити якість консервів, яка б відповідала вимогам діючого ДСТУ на даний вид продукції.
Згідно з договором виготовлена продукція розподілялась наступним чином:
40% виготовлених консервів горошку передаються кооперативу "Контакт" безкоштовно;
60% залишаються в розпорядженні овочеконсервного заводу але можуть бути передані кооперативу “Контакт” з попередньою оплатою з розрахунку 80 копійок за склянку.
В зв'язку з тим, що на момент реалізації продукції, вартість консервів знизилась до 5.50 грн. Кооператив не використав своє право що до можливості закупівлі 60% продукції за ціною 8.0 грн.
Згідно з договором, фірма отримала 94 273 банки зеленого горошку.
Реалізувавши продукцію по ціні 5.5 грн. фірма отримала коштів на суму 518501,5 грн.
Порівнюючи загальну суму витрат та суму, яку кооператив “Контакт” отримав після реалізації продукції, ми дійшли висновку, що фірма потерпіла збитків на суму 22 446,25 грн. Але, слід зазначити, що в розпорядженні кооперативу залишилось 9 550 т посівного горошку тобто на 35 га посівної площини. Враховуючи цей факт, зробимо подальший аналіз:
Підрахуємо очікуваний врожай.
Врожайність насіння горошку при нормальних форс мажорних обставинах складає 2 500 кг з 1 га. Так як у фірми залишилось насіння на 35 га, то загальна сума врожаю повиннаскладати 87 500 кг. Сорність горошку від отриманої суми составить 7 875 кг. Отже, чистого горошку, придатного для переробки, залишиться 79 625 кг.
Додаткові витрати, які пов”язані з посівом та збором врожаю, будуть складати, приблизно 35 000 грн.
Підрахуємо суму коштів, яку фірма зможе отримати після переробки врожаю.
Тут ми відштовхуємось від попередніх умов переробки і враховуємо ціну консервів “Зелений горошок”, яка склалась на момент підрахунку.
Отже ми маємо: після переробки 79 625 кг горошку кооператив “Контакт” отримає 40% консерів, що дорівнює 212 439 склянкам.
Якщо фірма реалізує визначену кількість виробленої продукції по ціні 6.5 грн. за склянку, то отримає суму, яка буде дарівнювати 1 381 204 грн.
Відрахувавши від отриманої суми витрати на посів та збір врожаю, отримаємо прибуток в сумі 103 085 грн.
Можна зробити висновок, що незважаючи на невдалий попередній рік, рік наступний може бути досить прибутковим.
Тож, кооператив «Контакт» зумів знайти вірний шлях для покращення прибутковості та підвищення фінансових показників. Не зважаючи на ризикований стан, банк видав кредит, що призвело до поліпшення виробництва та стабілізації ліквідності та фінансової стійкості. Що дало змогу продовження виробничої діяльності з врахуванням розширення виробництва. Відповідно був проведений аналіз техніко-економічного використання кредитних коштів, за яким була визначена сума прибутку, яку фірма зможе отримати після ефективного використання кредитних ресурсів(103 085 грн.). Заплановані витрати та дохід дадуть змогу вчасно розрахуватись за зобов'язаннями та досягнути ефективних фінансових показників.
Розділ 3. Шляхи покращення фінансово-майнового стану підприємства з урахуванням кредитної політики
Існує багато шляхів покращення фінансового стану будь якого підприємства. Все залежить від того, за рахунок чого підприємство бажає покращувати своє фінансове положення і які у нього для цього є можливості.
Наприклад:
Можна покращувати своє фінансове положення за рахунок ведення вдалої політики формування власних фінансових ресурсів, яка передбачає собою частину загальної фінансової стратегії підприємства і заключається в забезпеченні необхідного рівня самофінансування виробничого розвитку підприємства. В процесі управління формуванням власних фінансових ресурсів вирішуються такі основні задачі:
Забезпечення формування необхідної суми балансового прибутку підприємства.
Формування ефективної податкової політики, яка забезпечує максимізацію суми чистого прибутку підприємства.
Розроблення ефективної дивідендної політики, яка оптимізує пропорції розподілення чистого прибутку на споживання та накопичення.
Формування ефективної амортизаційної політики, яка забезпечує максимізацію залучення власних фінансових ресурсів за рахунок внутрішніх джерел.
Розроблення ефективної емісійної політики, яка забезпечує необхідний приріст акціонерного капіталу ( або залучення додаткового пайового капіталу).
Можна покращувати фінансове положення підприємства за рахунок проведення ефективної політики залучення позичкових фінансових ресурсів. Управління залученням позичкових фінансових ресурсів передбачає собою процес формування ресурсів з різних джерел і в різних формах у відповідності з потребами підприємства на різних етапах його розвитку.
Основною ціллю цього управління є забезпечення найбільш ефективних умов та форм залучення ресурсів та раціонального їх використання. Політика залучення позичених фінансових ресурсів включає:
Визначення цілей залучення позичкових коштів.
Визначення максимального об`єму залучення позичкових фінансових ресурсів.
Визначення співвідношення строків залучення ( на коротко - та довгостроковій основі).
Визначення форм залучення коштів ( в національній валюті; в іноземній валюті, в товарній формі; в формі фінансового лізінгу).
Визначення складу позичених коштів по основним групам:
комерційні банки, трастові компанії, іпотечні банки і інші установи, які надають кредити в грошовому вигляді.
постачальники та покупці продукції (комерційний кредит постачальників та авансові платежі покупців).
фондовий ринок ( випуск облігацій і інших цінних паперів, крім акцій) і інші джерела.
Забезпечення залучених позичкових коштів відповідними активами підприємства.
Забезпечення постійної платоспроможності.
Оцінка вартості позичкового капіталу.
Можна покращувати або не погіршувати своє фінансове становище за рахунок ефективності управління фінансовими ризиками на підприємстві. Під фінансовими ризиками розуміється вірогідність виникнення фінансових збитків ( зниження прибутку, доходів, втрачання капіталу і т.п.) в ситуації невизначеності умов фінансової діяльності підприємства. Існують такі види фінансових ризиків: ризик зниження фінансової стійкості; ризик неплатоспроможності; інвестиційний ризик; інфляційний ризик; відсотковий ризик; валютний ризик; депозитний ризик; кредитний ризик; податковий ризик і інші види ризиків.
По джерелам свого виникнення ризики можна поділити на дві основні групи:
Незалежні від фінансової діяльності підприємства.
Залежні від фінансової діяльності підприємства.
З таким групуванням фінансових ризиків пов`язане визначення двох основних їх видів:
Систематичний ризик (ринковий) - притаманний для всіх учасників фінансової діяльності.
Несистематичний ризик (специфічний) - притаманний лише окремим напрямкам фінансової діяльності і характеру фінансової діяльності окремого підприємства.
Стосовно підприємства, що охарактеризовано нами, і враховуючи результати попереднього аналізу, можна запропонувати шляхи покращення фінансового стану такі як:
1. Розширення асортименту продукції.
Враховуючи той факт, що продукція кооперативу “Контакт” носить сезонний характер, ми можемо запропонувати підприємству почати виробляти нову продукцію. Причому, прибуток від цієї нової продукції повинен бути стабільним і не залежати від сезонності виробництва. Прибуток може бути і не великим але він забезпечить постійне надходження коштів на рахунок підприємства і тим самим підвищить ліквідність підприємства. Детальніше можна розглянути на Рис.3.1.
Рис. 3.1. Залежність прибутку від сезонності виробництва по різних видах діяльності кооперативу «Контакт»
На даній гістограмі ми можемо побачити, як за рахунок високої рентабельності морозива можна покрити зниження рентабельності йогурту та горошку.
Враховуючи те, що кооператив “Контакт” весь одержаний кредит використав лише в одному напрямку (на придбання насіння горошку) і в 2007 р. потерпів збитки, то тут ми могли би запропонувати інший шлях використання наданих кредитних коштів. Наприклад, частину наданих кредитних коштів можна було б використати на придбання насіння горошку, а частину, для зменшення кредитного ризику, на придбання таких активів, які б забезпечили надійний прибуток підприємству (державні цінні папери). Але для цього необхідне залучення більш значних кредитних ресурсів, тому що ресурси, які мав у своєму розпорядженні кооператив “Контакт” у разі диверсифікації були б використані зі значно нижчим рівнем ефективності.
3. Ефективне управління фінансовими ризиками.
Враховуючи проведений аналіз та результати використання кредитних ресурсів, ми дійшли висновку, що підприємство практично не враховувало ризики в проведенні своєї фінансової політики. Судячи по результатам використання кредитних ресурсів специфічний ризик склав 40% і тому підприємство потерпіло збитку від використання кредиту в 2007 році. Тобто ми пропонуємо підприємству наступного разу більш уважно віднестись до фінансових ризиків і перед тим як використовувати залучені або власні кошти, продумати напрямки їх використання щоб запобігти ризикам.
4. Використання інструментів товарної біржі - ф`ючерсних та форвардних контрактів.
Використання форвардних контрактів надасть можливість отримати частину виручки за майбутній урожай ще до висівання культури, тим самим збільшивши величину оборотних коштів підприємства.
Механізм функціонування угоди за форвардним контрактом наступний - кооператив, як власник майбутнього врожаю заключає контракт з покупцем на поставку цього врожаю в майбутньому. Але оплата за поставку врожаю здійснюється не в момент поставки , а в момент заключення контракту. Як варіант цієї угоди, можливе заключення контракту з частковою оплатою в момент заключення контракту за діючими цінами та остаточним розрахунком за цінами які сформуються на момент поставки товару.
Для використання ф`ючерсних контрактів кооперативу необхідно буде перед висіванням сільськогосподарської культури купити ф`ючерси на придбання цієї культури з датою виконання яка співпаде з датою продажу врожаю в майбутньому. Якщо врахувати , що за ф`ючерсними контрактами, як правило, поставок реального товару не здійснюється , то кооператив або отримає різницю в цінах моменту висівання культури і моменту продажу у випадку падіння цін, або сплатить відповідну різницю у випадку зростання цін.
Використання ф`ючерсних контрактів та хеджування як способу страхового захисту від падіння цін на сільськогосподарську продукцію надасть можливість зменшити збитки на випадок настання форс-мажорних обставин, які притаманні даній сфері бізнесу. Слід зазначити, що використання ф`ючерсних контрактів дозволяє уникнути як значних збитків в разі падіння цін , так і великих прибутків - у разі зростання.[15;с.48]
Висновки
Дослідження проведене в курсовій роботі показало, що на сучасному етапі розвитку економічних відносин багато уваги кредитуванню, зокрема, умовам та методам надання позичок приділяють як науковці так і практики. У курсовій роботі економічний зміст кредитування показаний як складний і багатогранний процес з його принципами, умовами та методами.
При написанні курсової роботи по темі «Кредитування підприємницьких структур» було проведено дослідження проблем, що пов`язані з кредитуванням підприємств.
Теоретичні дослідження та аналіз діяльності кооперативу “Контакт”, який останнім часом зосередив свою діяльність на вирощуванні та переробці сільськогосподарської продукції показали, що особливістю кредитування даної галузі є великий ризик, який виникає в результаті впливу непрогнозованих форс-мажорних факторів (неврожай, посухи, стихійні лиха і т.п.). Відображення цього є динаміка показників прибутковості--з 2007 року рентабельність почала падати, в результаті зафіксований найнижчий показник, який дорівнював -0,5. Це говорить про те, що підприємство не отримало очікуваного прибутку, через те, що впала ціна на реалізації.
Ця особливість вимагає надання підвищеної уваги ефективності використання кредитних ресурсів підприємством для зменшення ризику. Однак, треба зазначити, що ризик - це невід'ємна частини підприємницької діяльності. В сучасних умовах неможливо отримати значні прибутки не піддаючись впливу значного ризику, тому в більшості випадків ціллю підприємства повинно бути не усунення ризику, а розробка методів та прийомів, які дозволять його контролювати. На прикладі кооперативу «Контакт» простежувалось різке падіння коефіцієнту загальної ліквідності з 1.10.07 і 1.01.08 знизився з 9,9 до 1,67. Але він нормалізувався за рахунок одержання кредиту на початку 2009 року та залишався більш-менш стабільним. Тобто, запозичені кошти принесли позитивний результат у фінансовій діяльності суб'єкта господарювання.
Виходячи з аналізу ситуації, яка склалася в результаті використання кредитних ресурсів кооперативом “Контакт”, нами, для запобігання аналогічних помилок в майбутньому, пропонуються наступні заходи по диверсифікації ділового ризику:
розширення спектру видів діяльності;
застосування страхування у формі хеджування (купівля фьючерсних контрактів на сільськогосподарську продукцію на товарних біржах).
заключення форвардних угод на продаж сільськогосподарської продукції.
Список використаної літератури
1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р. №2121 III.
2. Закон України «Про власність» від 07.02.1991 р. № 697-12-ХІІ
3. Закон України «Про Національний банк України» від 20.05.1999 №679-ХІУ зі змінами і доповненнями станом на 07.12.2000 р.
4. Закон України «Про лізинг» від 16 грудня 1997 р. №723,97 ВР
5. Інструкція «Про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків» від 01.02.1998 р. зі змінами і доповненнями за станом на 17.12.2001 р.
6. Положення НБУ «Про кредитування» від 28.09.1995 р. №246 зі змінами і доповненнями станом на 12.12.1999 р.
7. Положення НБУ "Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями від 06.07.2000 р. // Нормативні акти НБУ --2000- №9-с.50.
8. Андрєєв А. «Особливості становлення ринку банківських послуг в Україні» Банківська справа. - 2006. - №4. - С. 35-37.
9. Бандурка О.М., М.Я. Коробов, П.І. Орлов, К.Я. Петрова «Фінансова діяльність підприємств»-Київ: Либідь, 2005.- 237 с.
10. Тиркола Р.Т. «Банківська справа» - Тернопіль: Карт-бланки, 2005р. - 314с.
11. Мороз А.М. , М.І.Савлук, М.Ф. Пуховіна та ін. - К.: КНЕУ, 2006. - 384с.
12. Беліменко Г. «Розвиток підприємництва як механізм припинення економічного спаду і структурної перебудови» Закон і бізнес. -2005. - № 5. - С. 21 - 26.
13. Бендурка О., Ковальов Є. «Великий і малий бізнес, проблеми розвитку» Голос України. -2004.-15 червня.
14. Білецька Н. «Розрахунок доходів і витрат банку внаслідок впровадження Національної системи масових електронних платежів» Банківська справа. - 2007. - №4. - С. 48-58.
15. Васюренко О.В. Банківські операції: Навчальний посібник. - К.: Тов. “Знання”, КОО, 2008. -311с.
16. Довгань Л.П., Дуксенко О.П. «Фінанси підприємств: Методичні вказівки та завдання для самостійного вивчення дисципліни» - Київ: МАУП, 2006. - 192 с.
17. Лаврушин О.И. Банковские операции. Ч. 1. - М.: ИНФРА-М,2005. - 468 с.
18. Мороз А.М. «Банківська енциклопедія» - Київ: Лібра, 2005. - 327с.
19. Морочко М. Павлік Т. «Розвиток банківських послуг у всесвітній мережі Інтернет» Фінанси України. - 2004. - №9. - 131-135 с.
20. Онищенко В.О. «Основи банківської справи» - Полтава: ПДТУ, 2006. - 163с.
21. Поддєрьогін А.М. «Фінанси підприємств» - Київ:КНЕУ, 2002.- 402 с.
22. Терещенко О.О. «Фінансова діяльність суб'єктів господарювання» - Київ: КНЕУ , 2003.-554 с.
23. Філіна А.І. «Фінансова діяльність суб'єктів господарювання» - Київ: Центр учбової літератури, 2009.-313 с.
Додаток А
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР № ________
м. Київ "__" ______ 20__ р.
Відкрите акціонерне товариство акціонерний банк “Укргазбанк” (код ЄДРПОУ-23697280), далі - БАНК, (юридична адреса: м. Київ, вул. Єреванська, 1 (поштова адреса: місто Київ, вул. Червоноармійська, 39), в особі Директора департаменту по роботі з клієнтами Київської регіональної дирекції ВАТ АБ "Укргазбанк" Балюка Володимира Васильовича, який діє на підставі довіреності, посвідченої 04 січня 2007 року Заєць І.О., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу та зареєстрованої в реєстрі за № 10, з однієї сторони, та
______________________________ (паспорт __ № ______, виданий _____________________________ в ______________ __ ______ ____ р., ідент. № __________), який зареєстрований за адресою: ____________________________________________________________, надалі - Позичальник, з другої сторони, уклали договір про наступне:
І. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ.
1.1. Банк надає Позичальнику кредит в сумі _____,00 (__________________________________) долара США. Кредит надається на строк з "__" ______ 20__ року по "__" _______ 20__ року або по день, визначений в п.3.3.11. цього Договору, із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із __,_% річних.
1.2. Комісія за відкриття позичкового рахунку 1% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1., що становить _____ (_________) доларів США __ цента. Оплата здійснюється у національній валюті України за курсом НБУ на день фактичної сплати не пізніше __ ______ 20__ року на рахунок №357806190 у ВАТ АБ «Укргазбанк», МФО 320478.
1.3. Комісія за обслуговування кредиту - 0% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1., що становить 0,00 (нуль) гривень 00 копійок. Оплата здійснюється у національній валюті України за курсом НБУ на день нарахування такої комісії.
1.4. Кредит надається на придбання автомобіля __________________, 2007 року випуску.
ІІ. УМОВИ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КРЕДИТУ.
2.1. В забезпечення зобов'язань за даним договором Банком оформлено заставу автомобіля, визначеного в п. 1.4. цього Договору, згідно з умовами договору застави від __ ______ 20__р., укладеного Банком з Позичальником, який є невід'ємною частиною даного договору (далі - договір застави).
У разі настання страхового випадку за умовами договору страхування автомобіля від __ ______ 20__р., визначеного в п. 1.2. цього Договору предметом застави у відповідності до ст.581 Цивільного кодексу України стає право вимоги Банку, як заставодержателя, до страховика. Право вимоги Банку до страховика може виникати у разі настання страхового випадку за умовами будь-якого іншого договору страхування, якщо згідно такого договору було застраховано автомобіль, визначений в п.1.2. цього Договору.
2.2. Кредит, наданий Банком, забезпечується неустойкою передбаченою дійсним договором. Позичальник засвідчує, що на момент підписання даного договору його активи не знаходяться в податковій заставі
ІІІ. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН.
3.1. Банк зобов'язується:
3.1.1. Відкрити Позичальнику позичковий рахунок №2203_________.840 та видати Позичальнику кредит в сумі зазначеній в п. 1.1. цього Договору з позичкового рахунка №2203_________.840, шляхом перерахування на поточний рахунок Позичальника №2620______.840, відкритий у ВАТ АБ “Укргазбанк”, МФО 320478;
3.1.2. Надання кредиту здійснюється в день укладання цього договору.
3.1.3. Забезпечити Позичальника консультативними послугами з питань виконання дійсного договору, аналізувати фінансовий стан Позичальника, перевіряти забезпеченість кредиту і вносити пропозиції про подальші відносини з Позичальником.
3.1.4. Розраховувати проценти за фактичну кількість днів користування кредитом на суму фактичного залишку на позичковому рахунку.
3.1.5. При розрахунку процентів враховувати перший день користування кредитом і не враховувати останній день користування кредитом.
3.1.6. Розраховувати проценти, застосовуючи метод "факт/факт", коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365 або 366 днів).
3.1.7. Проценти нараховувати за зобов'язаннями Позичальника за період з дня одержання кредиту до дня його погашення, враховуючи перший день видачі кредиту та не враховуючи останній день користування кредитом. Проценти нараховувати на залишок заборгованості за кредитом.
3.1.8. У разі ненадходження платежів від Позичальника у встановлені дійсним договором строки суми непогашених у строк платежів перераховувати на рахунки простроченої заборгованості.
3.1.9. На залишок простроченої заборгованості за кредитом проценти нараховувати, виходячи із процентної ставки зазначеної у п.1.1. збільшеної на 1 (один) процент, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості.
3.1.10. У разі відкликання згоди Позичальника на укладення цього Договору, повернути Позичальнику кошти, сплачені ним згідно з цим кредитним договором, але не пізніше, ніж протягом семи днів, з дати отримання письмового повідомлення про відкликання.
3.1.11. У разі збільшення Позичальником сум періодичних виплат за користування кредитом, здійснити коригування кредитних зобов'язань Позичальника у бік їх зменшення.
3.2. Банк має право:
3.2.1. Дозволяти за клопотанням Позичальника в окремих випадках у разі наявності вільних кредитних ресурсів перенесення строків повернення кредиту та сплати процентів зі сплатою підвищеної процентної ставки в розмірі, встановленому за домовленістю сторін.
3.2.2. Виконувати доручення Позичальника на договірне списання грошових коштів на користь Банку з поточних рахунків Позичальника в національній та в іноземних валютах, а саме: в разі невиконання Позичальником зобов'язань за дійсним договором списувати на користь Банку з будь-яких рахунків Позичальника в ВАТ АБ “Укргазбанк”, МФО 320478, проценти в разі настання строку платежу, пеню за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, а також суму заборгованості по кредиту, та всіх видатків понесених Банком під час виконання умов дійсного договору.
3.2.3. У разі відсутності або недостатності коштів у валюті кредиту на поточних рахунках Позичальника для погашення заборгованості Позичальника перед Банком, яка виникла за цим договором (повернення суми кредиту та сплати процентів за його користування), Банк має право на договірне списання (стягнення) коштів з рахунків Позичальника відкритих в ВАТ АБ «Укргазбанк» в валютах відмінних від валюти кредиту, в розмірі, еквівалентному сумі заборгованості (в валюті кредиту) за кредитом і процентами за його користування, і продаж стягненої валюти на Міжбанківському валютному ринку України та/або міжнародних валютних ринках за поточним (комерційним) курсом на день продажу. Банк реалізує своє право у відповідності з вимогами чинного законодавства. Комісійна винагорода, належна Банку за здійснення зазначених операцій, а також понесені Банком при реалізації цього права видатки, відшкодовуються за рахунок Позичальника.
3.2.4. Відмовитися від надання Позичальникові передбаченого договором кредиту частково або в повному обсязі у разі наявності обставин, які явно свідчать про те, що наданий Позичальникові кредит своєчасно не буде повернений.
3.2.5. Вимагати дострокового виконання зобов'язань Позичальника за цим договором, забезпеченого заставою, у разі:
1) передання заставодавцем предмета застави іншій особі без згоди Банку, якщо одержання такої згоди необхідне;
2) порушення заставодавцем правил про зміну предмета застави;
3) втрати/пошкодження предмета застави за обставин, за які Банк не відповідає, якщо заставодавець не змінив або не відновив предмет застави.
4) неналежної сплати страхових платежів по договору страхування автомобіля за пакетом « повне КАСКО» та договору страхування власного життя.
3.2.6. Вимагати від Позичальника дострокового виконання зобов'язань за цим договором, забезпеченого заставою а якщо вимога Банку не буде задоволена, - звернути стягнення на предмет застави:
1) у разі порушення заставодавцем правил про наступну заставу;
2) у разі порушення заставодавцем правил про розпорядження предметом застави;
3) у разі не виконання письмової вимоги Банку щодо часткового погашення кредиту при настанні події визначеної пунктом 3.3.11. цього Договору.
3.2.7. Частково або в повному обсязі відмовитися від своїх зобов'язань за цим договором та договором застави, у разі порушення Позичальником зобов'язань за цим договором .
3.2.8. У разі невиконання Позичальником зобов'язань, передбачених дійсним договором, відшкодування заборгованості за дійсним договором здійснюється Банком шляхом звернення стягнення на предмет застави згідно договору застави зазначеним в п. 2.1., який укладено між Банком та Позичальником, у порядку встановленому чинним законодавством.
3.3. Позичальник зобов'язується:
3.3.1. Використати кредит на зазначені в п.1.4. дійсного договору цілі та здійснювати повернення кредиту, сплату процентів за його використання та всіх комісійних платежів у передбачені цим договором строки.
3.3.2. До моменту отримання Кредиту сплатити комісію за відкриття позичкового рахунку в сумі, визначеній в п. 1.2., цього Договору.
3.3.3. Повернення суми Кредиту здійснювати на рахунок №2203_________.840, відкритий у ВАТ АБ «Укргазбанк», МФО 320478, щомісячно з 1-ого по 10-е (десяте) число кожного місяця, починаючи з ______ місяця ____ року, в розмірі не менше 1/60 від суми отриманого Кредиту, що становить __,00 (__________) доларів США, а останній платіж сплачується в сумі __,00 (____________) долара США не пізніше __ ______ 20__ року. Якщо останній день для сплати частини Кредиту припадає на вихідний або святковий день, то сплата чергового платежу по Кредиту здійснюється напередодні.
Дострокове повне або часткове повернення Кредиту дозволяється у будь-який робочий день. У випадку внесення Позичальником коштів на погашення заборгованості за Кредитом в сумі, що перевищує розмір щомісячного платежу, надлишкова сума зараховується в рахунок сплати чергових платежів
3.3.4. Щомісячно, один раз на місяць, не пізніше 10-го числа наступного місяця та в день закінчення строку, на який надано кредит, у відповідності з п.1.1. цього договору, а також в день дострокового погашення заборгованості по кредиту (для процентів), або в день дострокового розірвання цього договору (для процентів), з врахуванням п.4.1. цього Договору, сплачувати:
- проценти за користування кредитом, виходячи з процентної ставки зазначеної в п. 1.1. цього договору, на рахунок №2208_________.840 відкритий в ВАТ АБ "Укргазбанк", МФО 320478, а у разі погашення процентів у термін до останнього робочого дня місяця, за який сплачуються проценти на рахунок №3600_________.840, відкритий в ВАТ АБ "Укргазбанк", МФО 320478.
У разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом сплачувати проценти за користування кредитом виходячи з процентної ставки, встановленої п.3.1.9 цього договору, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості за кредитом та пеню у розмірі 0,1% від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення.
Сплатити Банку заборгованість за кредитним договором шляхом внесення готівки в касу Банку або шляхом безготівкового перерахування.
3.3.5. За вимогою Банку надавати всі документи, необхідні для контролю за поверненням кредиту.
3.3.6. Оперативно інформувати Банк про хід виконання договору.
3.3.7. У триденний строк повідомити Банк про зміну місця реєстрації або місця проживання, номера телефону.
3.3.8. Кошти для погашення заборгованості в першу чергу направляти для оплати простроченої заборгованості по процентах за кредит, потім - простроченої заборгованості по кредиту, потім пені, потім строкової заборгованості по процентах за кредит. Сума, що залишилася, направляється для погашення кредиту.
3.3.9. Відшкодувати Банку всі видатки та сплатити всі винагороди, що випливають з цього договору та договору застави.
3.3.10. Незалежно від підстав розірвання цього договору (включаючи розірвання цього договору в односторонньому порядку) повернути Банку кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом, а також усі штрафні санкції та видатки і винагороди Банку у разі їх виникнення згідно умов цього договору та чинного законодавства.
3.3.11. Безперечно виконувати умови змін та доповнень до цього Договору (включаючи зміни до цього Договору стосовно припинення зобов'язання Банку внаслідок його односторонньої відмови від зобов'язання, зміни Банком умов зобов'язання Позичальника та розірвання цього Договору, у зв'язку з чим Позичальник зобов'язаний буде повернути/сплатити Банку всю заборгованість за кредитом, процентами та всю іншу заборгованість за умовами кредитного договору, в тому числі, штрафні санкції та витрати Банку в день одностороннього розірвання Банком цього Договору), внесених Банком в односторонньому порядку у відповідності з розділом «ПОРЯДОК ВНЕСЕННЯ ЗМІН (ДОПОВНЕНЬ) ТА РОЗІРВАННЯ ДОГОВОРУ В ОДНОСТОРОННЬОМУ ПОРЯДКУ».
3.3.12. Одночасно з укладенням цього договору надати Банку укладений договір страхування автомобіля, вказаного в п.1.4. цього договору, за пакетом «повне КАСКО», а також надати Банку докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію договору страхування на строк не менший, ніж на півроку.
3.3.13. Вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування автомобіля, визначеного в п.1.4. цього договору, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого Позичальник виконає всі зобов'язання за цим кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на наступний рік.
3.3.14. Не пізніше, ніж за 3 календарних дні до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, сплачувати такі чергові страхові платежі та не пізніше, ніж за 1 календарний день до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, надавати до Банку докази таких сплат.
3.3.15. Підтримувати, шляхом негайної сплати відповідних страхових платежів, розмір страхової суми, яка зменшилась з будь-яких причин, на рівні, визначеному в договорі страхування, на момент укладення договору страхування та надавати до Банку докази таких сплат.
3.3.16. У разі настання страхового випадку та в силу ст.581 Цивільного кодексу України предметом застави стане право вимоги Банку до страховика, у зв'язку з чим Банком можуть бути здійсненні страхові платежі на користь страховика з метою забезпечення продовження дії договору страхування, Позичальник зобов'язаний відшкодувати Банку у повному обсязі здійсненні ним страхові платежі, а також інші будь-які видатки, понесені Банком у зв'язку з оформленням документів, пов'язаних з виплатою страхового відшкодування на користь Банку.
3.3.17. Неухильно дотримуватись взятих на себе зобов'язань, як заставодавець, згідно п.3.3 договору застави та інших зобов'язань, що випливають з договору застави та забезпечувати безперервну дійсність положень, засвідчених, як заставодавець, у п.2.3 договору застави.
3.3.18. Повернути Банку кредит одночасно із відкликанням згоди на укладення цього договору, у разі такого відкликання.
3.3.19. Сплатити відсотки за ставкою встановленою п. 1.1. цього Договору між моментом отримання кредиту та моментом його повернення, з врахуванням п.4.1. цього Договору.
3.4. Позичальник має право:
3.4.1. Порушувати перед Банком питання про перенесення строків повернення кредиту та сплати процентів в разі виникнення об'єктивних обставин.
3.4.2. Достроково повертати кредит у тому числі шляхом збільшення суми періодичних виплат і сплачувати проценти за його використання.
3.4.3. Протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів відкликати свою згоду на укладення кредитного договору. Перебіг цього строку розпочинається з моменту передачі Позичальнику примірника цього договору.
3.4.4. Відкликання згоди Позичальник оформлює письмовим повідомленням, яке подає особисто чи через уповноваженого представника або надсилає письмово Банку до закінчення строку, передбаченого п. 3.4.3. цього Договору, та забезпечити отримання Банком письмового повідомлення в тому числі і в разі, коли Позичальник надсилає таке повідомлення до 14 календарних днів.
3.4.5. Шляхом підписання цього Договору Позичальник доручає Банку здійснювати договірне списання з будь-яких його (Позичальника) поточних рахунків, відкритих в ВАТ АБ “Укргазбанк” (в т.ч. рахунків в іншій валюті, ніж валюта Кредиту), коштів в сумах, необхідних для повернення Кредиту, сплати процентів за його використання, штрафних санкцій та інших платежів Позичальника за цим Договором. При цьому здійснюється утримання комісії у відповідності з діючими тарифами Банку та передбачених чинним законодавством зборів та податків.
3.5. Підписуючи даний Договір, Клієнт надає офіційну письмову згоду Банку на доступ до своєї кредитної історії, збір, зберігання, використання та поширення через Бюро кредитних історій (в подальшому - «Бюро») інформації щодо себе (в тому числі інформації, яка міститься в державних реєстрах та інших базах публічного користування) в порядку, визначеному Законом України «Про організацію формування та обліку кредитних історій». Даним підтверджує, що повідомлений Банком про те, що інформація для формування його кредитної історії буде передана до ТОВ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій», яке знаходиться за адресою 02002 м. Київ, вул. Марини Раскової, буд. 11 або іншого Бюро, назва та адреса якого будуть повідомлені Клієнту письмово протягом 10 календарних днів з моменту передачі такої інформації, шляхом надсилання рекомендованого листа на адресу Клієнта, вказану в даному Договорі.
IV. ПОРЯДОК ВНЕСЕННЯ ЗМІН (ДОПОВНЕНЬ) ТА РОЗІРВАННЯ ДОГОВОРУ
В ОДНОСТОРОННЬОМУ ПОРЯДКУ
4.1. У випадку невиконання та/або неналежного виконання Позичальником умов цього договору (в тому числі, несвоєчасного виконання грошових зобов'язань (з простроченням їх виконання більше, ніж на один робочий день), що випливають з цього Договору, а саме: несплати процентів та/або несвоєчасного повернення кредиту або його частини) Банк має право на свій розсуд:
Подобные документы
Кругообіг коштів підприємств та необхідність залучення кредитів. Відхилення фактичного використання оборотних коштів від їх нормативу. Класифікація та форми кредитів, що надаються підприємствам. Загальні принципи кредитування. Види банківського кредиту.
курсовая работа [32,4 K], добавлен 07.10.2011Кругообіг коштів підприємства та необхідність залучення кредитів. Кредитні відносини, їх використання підприємницькими структурами України. Техніко-економічна характеристика ВАТ "Елекон". Оцінка фінансового стану і аналіз ділової активності підприємства.
курсовая работа [51,1 K], добавлен 08.12.2011Необхідність та сутність кредитування підприємств. Банківське кредитування підприємств. Комерційне кредитування підприємств. Лізингове кредитування підприємств. Кредитування підприємств за рахунок коштів міжнародних фінансово-кредитних інститутів.
лекция [352,8 K], добавлен 15.11.2008Кругообіг коштів підприємств та необхідність залучення кредитів. Стан кредитного забезпечення підприємства. Оцінка кредитоспроможності та фінансового стану. Альтернативні джерела кредитного забезпечення. Оцінка ефективності кредитування підприємства.
курсовая работа [233,5 K], добавлен 05.01.2014Суть, види і функції міжнародного форфейтингу, нетрадиційні методи кредитування. Техніко–економічна характеристика та оцінка фінансово–майнового стану підприємства. Кредитування зовнішньоекономічної діяльності підприємств: можливості і перспективи.
дипломная работа [366,9 K], добавлен 05.12.2010Необхідність та сутність кредитування суб’єктів господарювання. Причини виникнення кредитних відносин. Форми та види кредитів, які використовуються у господарській діяльності. Аналіз дебіторської та кредиторської заборгованості на прикладі ТОВ "Юнігран".
курсовая работа [68,7 K], добавлен 30.01.2013Теоретичні основи, організаційні аспекти, сутність і принципи банківського кредитування. Джерела формування кредитних ресурсів. Кредитна діяльність банківських установ України, аналіз динаміки процентних ставок, визначення наслідків кредитних ризиків.
дипломная работа [2,8 M], добавлен 07.09.2010Економічна сутність оборотних коштів підприємства. Джерела формування оборотних коштів підприємства. Показники стану оборотних коштів та шляхи їх ефективного використання. Аналіз фінансово-економічного стану підприємства на прикладі ТОВ "Дари природи".
отчет по практике [97,3 K], добавлен 20.07.2015Розгляд можливостей забезпечення розширення сфери молодіжного житлового будівництва. Аналіз стану та проблем молодіжного іпотечного кредитування в Україні. Окреслення перспектив розвитку іпотечного кредитування в сучасних фінансово-економічних умовах.
статья [472,1 K], добавлен 07.02.2018Економічна сутність кредиту і кредитування. Особливості оцінки економіко-фінансового стану СТОВ "Старовірівський птахокомплекс", форми і види кредитування підприємства. Напрями поліпшення управління господарською діяльністю і форми погашення боргу.
курсовая работа [73,5 K], добавлен 03.03.2015
