Функции и роль денег

Размещено на http://www.allbest.ru

Министерство образования Республики Беларусь

УО "Витебский государственный технологический университет"

Контрольная работа

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

ВАРИАНТ № 2

«Функции и роль денег»

ПЛАН

1. Функции денег

2. Роль денег в условиях перехода к рыночной экономике в Республике Беларусь

Список использованной литературы

1. функции денег

деньги платеж оборот рыночный экономика

Выступая необходимым элементом товарного производства, активным компонентом всех экономических процессов в национальных и мировых хозяйствах, деньги представляют собой очень сложное, многогранное и постоянно развивающееся общественно-экономическое явление. Несмотря на различия в трактовках экономического содержания, все экономисты сходятся в том, что их сущность раскрывается в выполняемых ими функциях.

Функции денег характеризуют их отдельные специфические сущностные свойства, выражают назначение денег. В зависимости от теоретических воззрений на природу денег и целей анализа выделяют:

- две функции - средства обращения (или средство обмена и платежа) и единицы счета (или средство измерения стоимости);

- три функции - средство обращения, единица счета и средство накопления (сохранения стоимости);

- четыре функции - средство обращения, единица счета, средство накопления (сохранения стоимости) и средства платежа;

- пять функций - мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые деньги.

Рассмотрим содержание пяти функций.

Деньги как мера стоимости. Назначением денег в данной функции является измерение стоимостей всех товаров, посредничество при определении цен. С помощью денег стоимости всех товаров выражаются как качественно одинаковые и сравнимые величины, что дает устанавливать ценовые пропорции между всеми товарами в процессе обмена. Деньги обладают меновой стоимостью или покупательской способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно купить на одну денежную единицу.

Полноценные деньги имели собственную внутреннюю стоимость, которая практически совпадала с меновой стоимостью этих денег. У современных кредитных денег меновая стоимость превышает издержки их производства и формируется под воздействием рыночных условий и государственного регулирования их эмиссии и обращения.

С появлением денег стоимость всех товаров получила денежное выражение - цену. Деньги же цены не имеют, поскольку не могут выразить свою стоимость в себе самих. Реальную ценность денег выражает их покупательская способность. В рыночной экономике цены товаров складываются под влиянием таких основных факторов, как затраты труда на их производство, соотношение спроса и предложения этих товаров, покупательская способность денег.

Для определения цены какого-либо товара нет необходимости в физическом наличии необходимой денежной суммы - нужно просто мысленно приравнять его к определенному количеству денег. После выделения на роль общего эквивалента металлов стоимость товаров первоначально приравнивали к соответствующему весовому количеству этих металлов. Для удобства сравнения цен различных товаров их следовало выражать в одинаковых единицах, т.е. свести к одному масштабу. В связи с этим на определенном этапе развития товарно-денежных отношений функция меры стоимости стала реализовываться на основе масштаба цен.

В условиях обращения металлических денег масштаб цен представлял собой определенное весовое количестве металла, приятое в качестве денежной единицы страны. Например, в России выступал рубль, содержащий 0,774234 грамма чистого золота, а в США - доллар, золотое содержание которого равнялось 1,50463 грамма чистого золота. Масштаб цен в стране фиксировался государством в законодательном порядке и менялся только при девальвации курса национальной валюты и проведении денежных реформ.

С возникновением масштаба цен в обменных операциях стали использовать отчеканенные монеты. Однако в результате их изнашивания и порчи официальный масштаб цен постепенно обособился от реального весового наполнения монет, а с отменой золото содержания валют полностью утратил свое значение.

Таким образом, в современных условиях масштаба цен не имеет внутренней стоимостной основы, носит условный характер и представляет собой просто законодательно закрепленную национальную денежную единицу. Например, в Республике Беларусь в качестве масштаба цен выступает белорусский рубль.

Деньги как средство обращения. Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров, проявляя свое свойство всеобщей покупательной способности. Участие денег в обменных операциях привело к преобразованию отдельных актов товарного обмена в товарное обращение, которое выражается как Т-Д-Т. Поскольку в роли средства обращения деньги обслуживают сделки купли-продажи, перемещение товаров от одних экономических субъектов к другим, то движение денег в этой функции носит подчиненный характер по отношению к движению товаров в сфере обращения. В связи с этим характерной чертой функционирования денег как средства обращения является одновременное встречное движение товаров и денег.

Выполнять эту функцию могут лишь реально существующие деньги, которые всегда должны быть в наличии, или, другими словами, наличные деньги. Хотя для выполнения функции средства обращения необходимо наличие реальных денег, они в данной функции играют мимолетную роль, постоянно перемещаясь из рук в руки. В этом случае получение денег за произведенный товар не является самоцелью, они нужны для того, чтобы обменять его на другой товар, необходимый продавцу. Таким образом, в этой функции возникает возможность замены полноценных денег знаками, их представляющими. Для этого необходимо, чтобы данные знаки получили общественное признание. С началом использования в обращении монет обмен стал осуществляться в соответствии с их номинальной стоимостью. В процессе стирания и порчи монет их стоимостное содержание отделилось от номинала, что послужило отправной точкой идеи замены полноценных денег символами стоимости - бумажными денежными знаками. В современных условиях государство гарантирует постоянство покупательной способности неполноценных денег, регулируя их количеству в обращении в соответствии с потребностями экономики.

Посредством денег товары вступают в сферу обращения и уходят из нее в сферу потребления. Сами же деньги постоянно функционируют в сфере обращения, переходя от одного экономического субъекта к другому и непрерывно обслуживая обмен товаров. В современных условиях в функции средства обращения деньги обслуживают главным образом конечное движение элементов ВВП - розничный товарооборот и реализацию розничных услуг. При этом мировой тенденцией является сокращение сферы действия данной функции. По мере развития безналичных расчетов, где деньги выступают только как средство платежа, наличные деньги вытесняются из оборота.

Деньги как средство платежа. Наличие денег при выполнении функции средства платежа состоит в том, что они используются в качестве орудий погашения финансовых и других обстоятельств. Функция денег как средства платежа возникает из процесса товарного обращения. Исторически ее развитие было обусловлено появившейся необходимостью продажи товаров в кредит. Эволюция товарного производства потребовала проведения обменных операций, расчеты по которым по различным причинам не могли осуществляться одновременно с передачей товаров покупателям. Такими причинами являются несовпадение по времени процесса производства различных товаров, сезонный характер производства ряда полезных благ и т.д. Это приводит к тому, что купля совершается без предварительной продажи товара, - не имея денег на покупку, экономический субъект может приобрести необходимые блага лишь при условии предоставления ему отсрочки платежа. При продаже товаров в кредит покупателю передается реальная потребительная стоимость, но оплата товара отодвигается во времени - возникает долговое обязательство (вексель и т.п.), в котором стоимость товара находит свое идеальное выражение. При погашении кредита идеальная стоимость превращается в реальную.

На этапе становления товарного производства деньги использовались как мера стоимости и средство обращения. Однако с развитием товарных отношений все большее значение приобретало их функционирование как платежного средства. Возникнув на основе кредита, функция средства платежа обуславливает не только кредитные отношения - как платежное средство деньги функционируют в процессе безналичных расчетов, выплаты заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и доходов населения; уплаты налогов и сборов и т.д. Наличные деньги выполняют эту функцию преимущественно в случаях, когда одним из субъектов отношений по поводу возникшего денежного обязательства являются физическое лицо.

Движение денег как средства платежа имеет специфическую форму, отличную от формы движения денег как средства обращения. В функции средства платежа деньги уже не посредствующее звено при продаже-покупке товаров, их движение приобретает самостоятельный характер, отделенный во времени и пространстве от движения товаров. Таким образом, отличительной чертой данной функции является то, что здесь нет одновременного движения товаров и денег, т.е. при продаже товаров их денежный эквивалент может быть передан продавцу покупателем позднее или ранее получения им товара.

В развитом рыночном хозяйстве большинство использования товаропроизводителей объединяет именно функционирование денег, как средства платежа, и с дальнейшим развитием рыночного хозяйства все более сужается сфера применения денег как средства обращения и расширяется их использования как платежного средства. Выполнение данной функции привело к развитию денег как платежного средства, появлению их новых видов, в частности кредитных денег, а также специальных институтов, облаживающих движение денег при совершении платежей.

В связи с тем, что характерной чертой функционирования денег как средства платежа является отрыв их движения от движения товаров, развитие этой функции способствует повышению рисков, связных с производством товаров и другой экономической деятельностью. Несвоевременное погашение своих долговых обязательств одними экономическими субъектами может привести к неплатежеспособности не только их контрагентов по сделкам, но также и других экономических субъектов. Это объясняется тем, что в современном рыночном хозяйстве его участники тесно связаны между собой не только обменными отношениями, но и в рамках функционирования финансовой, банковской систем и т.д. Усиление рисков способствует то обстоятельство, что в настоящее время деньги в функции средства платежа обслуживают не только движение товаров, но и движение капитала, в том числе воплощенного в ценных бумагах. Для снижения потенциальных рисков большое значение имеет совершенствование платежных систем, направленное на сокращение разрыва времени между движением денег и движением товаров, обеспечение проведения платежей в установленные сроки, а также государственное регулирование количества обращающихся денег в соответствии с потребностями общественного хозяйства.

Деньги как средства накопления. Выступая в качестве средства накопления, деньги самостоятельно существуют вне сферы обращения. Их назначение в этой функции заключается в том, что они сохраняют стоимость реализованных товаров и услуг в наиболее ликвидной форме для совершенствования покупок в будущем. Возможность функционирования денег как средства накопления обусловлена тем, что в процессе воспроизводства общественный продукт принимает не только производительную и товарную, но и денежную форму, в которой выражается реальное накопление материальных ценностей. Необходимость денежного накопления обусловлена различными факторами объективного и субъективного характера: потребностями расширения воспроизводства, страхования рыночных рисков, приобретения дорогостоящих товаров и др.

В функции накопления деньги выступают как специфическая форма общественного богатства, т.е. признаются как экономическое благо, дающее возможность превращения его в любой товар в любой момент времени в будущем. Таким образом, в отличие от накопления материальных ценностей, в процессе денежного накопления стоимость сохраняется в ее всеобщей форме и постоянно готова без какой-либо предварительной подготовки вступить в обращение, обслуживая обмены операции.

Функция средства накопления, как и функция средства платежа, возникла из процесса товарного обращения. В ходе выполнения функции как средства обращения деньги могут остановить свое движение: если товаропроизводитель после продажи своего товара не обменял выпученные деньги на другой товар, то они уходят из сферы обращения и начинают функционировать как средство накопления. Выполнение деньгами этой функции, в свою очередь, является необходимым условием для аккумулирования средств с целью последующего перераспределения средств с целью последующего перераспределения на основе кредита, в процессе которого деньги функционируют как средство платежа.

В качестве средства накопления могут выступать все виды денег, однако существуют особенности выполнения этой функции полноценными и неполноценными деньгами. Процесс накопления полноценных денег (драгоценных металлов в виде монет, слитков, самородков и т.п.) осуществляется в форме образования сокровищ, поскольку они, обладая собственной внутренней стоимостью, представляли собой ценность как в сфере обращения в качестве денег, так и вне сферы - в качестве товара.

Важная роль функции средства накопления в металлических системах заключается в том, что она являлась стихийным регулятором денежного обращения. В периоды спада производства и сокращения товарооборота уменьшалась потребность в деньгах как средстве обращения и платежа. Образовавшийся избыток золота уходил из сферы обращения и становился сокровищем.

С развитием национальных денежных систем и появлением центральных банков последние были обязаны накапливать запасы золота в виде резервов, которые использовались для обеспечения денежной эмиссии, размера эмитируемых ими банкнот за золото и платежей по международным обязательствам. В современных условиях, когда золото перестало выступать в качестве всеобщего эквивалента, центральные банки продолжают накапливать его в составе своих резервов как финансовый, обладающий собственной стоимостью и используемый для обеспечения устойчивости национальной денежное единицы, регулирования платежного баланса и других целей.

Неполноценные деньги не могут выступать в качестве сокровища, так как лишены внутренней стоимости. Они функционируют как средство накопления, сохраняя стоимость в наиболее ликвидной форме. В то же время они выступают в качестве представителя общественного богатства лишь в той мере, в которой стоимость, получившая в них свое идеальное выражение, может воплотиться в реальные потребительные стоимости. Поэтому наиболее полно выполнять функцию средства накопления неполноценные деньги могут только при условии постоянства их покупательской способности.

Население также осуществляет накопление денег для покупок в будущем, сберегая их в форме банковских вкладов, вложений в ценные бумаги, тезаврации драгоценных металлов и т.д. Сбережения населения являются одним их основных источников инвестиционного процесса, обеспечивающего экономический рост, поэтому большое значение имеет повышение эффективности деятельности кредитной системы государства по аккумулированию индивидуальных накоплений и последующему их перераспределению в кредиты реальному сектору экономики.

Функция мировых денег представляет собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, когда контрагентами товарных и финансовых сделок выступают резиденты разных государств. Становление этой функции связано с развитие внешнеэкономических связей, формированием мирового рынка и межстранового движения капиталов. По сути, она является производной от тех функций, которые деньги выполняют во внутреннем экономическом обороте стран.

Функционируя в качестве мировых, деньги реализуют свое назначение как:

- всеобщее покупательное средство - когда покупка товаров и оплата услуг за границей осуществляется за наличный расчет;

- всеобщее платежное средство - при погашении международных долговых обязательств;

- всеобщее воплощение общественного богатства - в процессе образования и пополнения валютных резервов стран, валютных сбережений юридических и физических лиц, вывоза полученных или накопленных средств за границу и т.д.

В настоящее время в международных экономических связях деньги используются как всеобщее платежное средство, поскольку, во-первых, основной объем мировой торговли осуществляется на условиях либо коммерческого кредита, либо предоплаты; во-вторых, высокими темпами растут объёмы сделок на международном рынке ссудных капиталов, совершаемых банками, специализированными кредитно-финансовыми организациями и другими участниками международных отношений.

На ранних этапах развития товарного хозяйства в качестве мировых денег использовались непосредственно драгоценные металлы. В частности, золото выполняло функция мировых денег в слитковой форме - при международных платежах национальной монеты одной страны перечеканивались в монеты другой страны.

С уходом золота из обращения во внутреннем экономическом обороте стран стала функционировать национальная валюта, законодательно закрепленная государством в качестве единственного законного платежного средства. Однако другие страны не обязаны принимать ее в уплату за поставленные ими товары или при совершении других сделок, так как покупательная способность национальной валюты гарантируется государством только на его территории.

В связи с этим денежные функции во внешнеэкономическом обороте могут выполнять лишь денежные знаки, получившие международное признание в качестве мировых валют. К ним относятся «резервные» валюты - свободно конвертируемые валюты наиболее развитые стран мира, а также международные коллективные валюты.

Становление резервных валют осуществлялось в процессе создания и развития мировой и региональной валютных систем на основе подписания международных соглашений. Например, в Бреттон-Вудской валютной системе резервными валютами (т.е. мировыми деньгами) были признаны английский фунт стерлингов и доллар США.

Использование национальных валют в качестве мировых денег порождает ряд противоречий. С одной стороны, их количество в обращении, обменный курс и другие экономические характеристики должны соответствовать потребностям международного экономического оборота. С другой стороны, регулировать их эмиссии и других параметров осуществляется монетарными властями стран исходя из потребностей национальных экономик. В целях разрешения этих противоречий были созданы коллективные валюты.

Преимуществами последних при выполнении функции мировых денег является то, что их количественные и качественные характеристики не зависят от состояния экономики какой-либо одной страны.

В частности, объемы эмиссии валют можно определить, ориентируясь только на потребности мирового экономического оборота, а их валютный курс более стабилен, чем национальных денежных единиц, поскольку базируется на корзине валют. В современном экономическом обороте функционируют коллективные валюты как глобального характера (СДР), так и региональных валютных систем стран Европы, Азии, Африки и Латинской Америки. Однако большинство стран из них используют только как международные счетные единицы и практически не функционируют как мировые деньги.

2. Роль денег в условиях перехода к рыночной экономике в Республике Беларусь

Роль денег представляет собой конкретное проявление их функций. Ее можно рассматривать как реализацию воздействия функций денег на социально-экономические процессы в общественном хозяйстве в конкретных исторических условиях. Роль денег повышалась по мере развития товарного хозяйства. Можно выделить следующие важные направления роли денег.

Деньги являются средством реализации общественных отношений. Общественное производство не может функционировать, если люди не будут каким-либо образом взаимодействовать для осуществления совместной деятельности и взаимного обмена продуктами своего труда. В условиях рыночной экономики товаропроизводители, обособленные рамками собственности вступают в отношения друг с другом путем проведения сделок купли-продажи. В рыночной экономике Республики Беларусь деньги не просто облегчают обменные операции, они делают возможным сам обмен. Таким образом, они служат средством осуществления обменных связей, основой социального общения людей в форме обмена.

Деньги являются средством экономической связи между отраслями и секторами экономики. Взаимосвязь между различными сферами экономики также осуществляются на основе обмена, опосредуемого деньгами. С помощью денег происходит движение товаров между подразделениями общественного воспроизводства, отраслями экономики и т.д., связывающее их в единое национальное хозяйство.

Деньги выступают предпосылкой создания высокоразвитого товарного производства. Во-первых, с их появлением были устранены недостатки бартерного обмена. Это позволило значительно ускорить товарное обращение, что способствовало развитию производства и существенному повышению его эффективности. Во-вторых, аккумулирование значительных денежных накоплений и превращение их в денежный капитал явилось необходимым условием перехода от простого товарного производства к крупному машинному производству, обеспечивающему более высокий уровень производительности труда.

Посредством денег осуществляется распределение и перераспределение созданного национального дохода через систему ценообразования, государственный бюджет, кредитную систему и т.д. В процессе реализации товаров по ценам, формирующимися в зависимости от рыночных условий, происходит от рыночных условий, происходит перераспределение вновь созданной стоимости в пользу товаропроизводителей, чьи товары пользуются большим спросом. Цены стимулируют движение денежного капитала в отрасли и сектора экономики с высокой нормой прибыли, что приводит к соответствующему перемещению материальных и трудовых ресурсов, изменению пропорций воспроизводства. Накопление временно свободных денежных средство осуществляется в форме вкладов в кредитных организациях, последние предоставляют эти средства в кредит для финансирования затрат на производство или удовлетворения потребительского спроса. Перераспределение через кредитную систему позволяет вовлечь в процесс воспроизводства значительные дополнительные ресурсы, что повышает его эффективность, стимулирует научно-технический прогресс и способствует увеличению темпов экономического роста.

Накопление денег служит основой появления и дальнейшего функционирования денежного капитала и капитала, воплощенного в ценных бумагах. Накопление денег в форме денежного капитала подразумевается, что денежные средства будут потрачены товаропроизводителем не на личное потребление, а авансированы в производство с целью получения прибыли. В то же время часть денежного капитала, совершая кругооборот в процессе воспроизводства, может временно высвобождаться и накапливаться на счетах в кредитных организациях, превращаясь в ссудный капитал, необходимый для расширенного производства. Ценные бумаги используются для привлечения заемных денежных ресурсов или постоянного капитала, размещения свободных денежных средств с целью получения дохода, обеспечивая кредитов и других финансовых обязательств. Таким образом, в развитой рыночной экономике рынок ценных бумаг играет важную роль в аккумулировании и перераспределении капиталов, страховании финансовых рисков и стимулировании инвестиций.

Деньги опосредствуют воспроизводственный процесс, кругооборот промышленного капитала. Этот процесс выражается формулой:

Роль денег в воспроизводственном процессе очень велика. Во-первых, денежный капитал наряду с товарным и производительным капиталом является необходимой формой кругооборота промышленного капитала, выступает в качестве исходного и конечного пунктов этого кругооборота. Во-вторых, весь воспроизводственный процесс находит свое проявление в денежной форме. Таким образом, деньги выступают универсальным измерителем всех экономических процессов в товарном хозяйстве.

Деньги используются государством для регулирования экономических процессов, достижения макроэкономического равновесия в общественном хозяйстве. Данная роль денег реализуется путем проведения государством денежно-кредитной политики. Воздействуя на предложение денег и направления денежных потоков, государство оказывает тем самым влияние на важнейшие макроэкономические показатели (темпы экономического роста, уровня цен и т.д.) и пропорции. Регулирующая роль денег проявляется в том случае, что они используются государственными органами управления для измерения и сравнения показателей, характеризующих развитие экономики, анализа их динамики.

Деньги стимулируют более эффективную организацию производства. Стимулирующая роль денег реализуется путем их использования при определении издержек производства и других производственных и финансовых показателей, а также товарных цен. Это позволяет при сопоставлении выручки от реализации товаров с затратами оценивать эффективность производства, способствуют повышению заинтересованности товаропроизводителей в рациональном использовании ресурсов. Стимулирующая роль денег реализуется также через систему оплаты труда. Заработная плата является основным источником дохода населения. Ее величина и уровень цен определяется количеством благ, которые может приобрести работник для удовлетворения личных потребностей. Выступая в форме заработной платы, премий и т.д., деньги создают заинтересованность рабочих и служащих в повышении производительности своего труда, что способствует повышению эффективности производства.

В рыночной экономике Республики Беларусь деньги оказывают значительное влияние на развитие внешнеэкономических связей, мирового экономического оборота. Для развития экономики характерно существование международных рынков, поэтому использования денег в качестве мировых является необходимым условием развития национального хозяйства. Деньги участвуют в формировании мировых денег, обслуживают процесс обмена между различными странами (т.е. используются как международные платежные средства при экспорте и импорте товаров) и функционирования мирового рынка ссудных капиталов. Результаты внешнеэкономической деятельности отражаются в денежной форме в платежном балансе страны, что дает возможность оценивать состояние внешнеэкономических связей и определить направления их развития и способы регулирования. Платежный баланс тесно связан с основными макроэкономическими показателями (ВВП, национальный доход) и отражает тенденции развития национальной экономики. Его состояние влияет на валютный курс и валютную политику, а также на экономическую политику страны в целом. Роль денег в международном экономическом обороте в настоящее время усиливается в связи с развитием глобализации.

В условиях инфляции деньги обесцениваются, что может оказывать негативное воздействие на экономические процессы. Высокая инфляция затрудняет реализацию товаров и услуг, стимулирует перелив капитала из сферы производства в сферу обращения, что приводит к снижению темпов реального экономического роста. Ее следствием являются снижение уровня накопления товарных и финансовых накоплений в экономике, усиления нестабильности функционирования товарных и финансовых рынков. Кроме того, инфляционное перераспределение и обесценивание доходов снижают стимулирующую роль денег в воспроизводственном процессе.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева; под ред. Проф. Г.И. Кравцовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: БГЭУ, 2007.

2. Маманович П.А. Рынок ценных бумаг: учеб. пособие / П. А. Маманович. - Минск: Соврем. шк., 2006.

3. Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2008.

Размещено на Аllbеst.ru