Денежная система Украины

Размещено на http://www.allbest.ru/

Денежная система Украины

деньги безналичный украина

Движение денег в процессе расширенного совместного воспроизведения образовывает денежное обращение, которое беспосредственно включает движение денег на стадиях разделения, обмена и непосредственно обслуживает процесс производства и потребления, а, следовательно влияет на все стадии совместного воспроизведения.

По характеру движения денежных средств обращение денег разделяется на финансы, кредит и денежное обращение. Формы организации денежного обращения образуют денежную систему. Эти формы определяет государство. В частности, государство определяет денежную единицу, масштаб цен, виды денежных знаков в обращении и порядок их эмиссии, характер обеспечения денег, формы безналичного платежного обращения.

В Украине эти функции осуществляет Национальный банк. НБУ имеет государственную монополию на эмиссию денег, осуществляет управление денежным обращением, регулирует экономические процессы через механизм этого обращения. Согласно с действующим законодательством НБУ подотчетен только Верховной Раде. Независимость Национального банка от правительства является необходимым условием проведения им такой политики, которая обеспечивает стойкость национальной валюты, ее покупательскую способность.

Деньги поступают в обращение через механизм банковского кредитования субъектов хозяйственной деятельности. Обслуживая разные акты купли-продажи товаров и другие платежи, деньги переходят от одного экономического субъекта к другому, постоянно отдаляясь от того места, где они вошли в сферу обращения.

Движение денег, которое обслуживает кругооборот товаров и услуг в процессе расширенного воспроизведения, осуществляется в формах наличного и безналичного обращения. При этом доля наличного обращения составляет 5% - 7% общего обращения денежной массы, а часть безналичного обращения - 93% - 95%.

Безналичное денежное обращение имеет значительные преимущества над наличным и поэтому является намного эффективнее и целесообразнее как для общества в целом, так и для каждого субъекта хозяйствования.

Наличные деньги - это монеты, банковские билеты (банкноты), а также казначейские билеты.

Монета - это слиток металла, который имеет законодательно установленные форму, вес, состав металла, определенные изображение и надписи, включая номинал стоимости, используется как средство обращения или платежа. В условиях золотого стандарта монеты изготовляются из золота с небольшой примесью для крепости других металлов. Масса таких монет определяла их стоимость. В наше время во всех странах мира в обращении находятся только неполноценные монеты. Их используют как разменные деньги, что дает возможность осуществлять любые мелкие покупки. Монеты вводятся в обращение эмиссионным банком.

Банкноты - вид денежных знаков, которые выпускает центральный банк Украины. Современные банкноты выступают как национальные деньги, имеют силу законного и единого платежного средства с принудительно установленным государством курсом.

Казначейские билеты - вид денежных знаков, который выпускает государственное казначейство или министерство финансов для покрытия бюджетных затрат. Их выпускают преимущественно в мелких купюрах. С приостановлением размена денежных знаков на золото исчезли экономические отличия между банковскими и казначейскими билетами.

Наличные расчеты осуществляются между предприятиями и населением, между отдельными гражданами, а также на незначительные суммы между предприятиями организациями, учреждениями. К наличным расчетам принадлежат выплаты предприятиями денежных доходов населению в виде заработной платы, стипендий, пенсий, денежных пособий. Наличные расчеты между отдельными гражданами возникают в процессе купли-продажи товаров, предоставлением и оплате услуг. Наличка выдается со счетов предприятия с помощью чеков. В безналичном денежном обращении движение денег осуществляется в виде перерасчета сумм на счетах в банках или зачисление взаимных выгод, т.е. без наличных денежных знаков. Безналичное денежное обращение имеет такие преимущества:

1) значительно сокращает совместные затраты обращения;

2) создает благоприятные условия для государственного регулирования денежного обращения;

3) улучшает экономическое состояние субъектов денежного обращения, т.к. ускоряется обращение их денежных средств, обеспечивается тесная связь их с банком и денежным рынком в целом.

Система безналичного обращения включает: принципы, требования к организации, формы и способы расчетов, очередность платежей, расчетные документы.

Преимущественное количество безналичных платежей осуществляется между субъектами хозяйствования. Незначительное их количество составляет безналичные расчеты населения.

В расчетах населения с предприятиями торговли и другими организациями применяют расчетные чеки и банковские чековые книжки. Последнее время широко применяются кредитные карточки. Чеки, кредитные карточки, а также векселя представляют из себя платежные средства, которые заменяют деньги. Это составные безналичного обращения.

В целом все формы денег можно свести к таким составным - денежным агрегатам - М0, М1, М2, М3. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой. Ниже приведена таблица денежных агрегатов.

С начала 1994 г. в Украине введена межрегиональная электронная система банковских расчетов. Перерасчет средств субъектами хозяйственной деятельности осуществляется по каналам электронной связи через систему расчетных палат Национального банка. К электронной системе принадлежат 25 региональных расчетных палат, объединенных в общегосударственной сети, на вершине которой - Центральная счетная палата в Киеве. Информация в сети передается средствами электронной почты. Система имеет высокий уровень защиты от несанкционированного вторжения. Программное обеспечение для системы банковских расчетов полностью выполнено украинскими специалистами. Его уровень соответствует мировому и не имеет аналогов в странах СНГ.

Национальная денежная система в Украине создается в два этапа. На первом этапе (весной 1992 г.) были введены украинские купонно-рубли. Купон стал билетом государственной казны, т.е. купоны - это бумажные деньги с принудительным курсом.

Введение собственной денежной единици создало предусловия для выхода с рублевой зоны , содействовало становлению экономической независимости Украины. Вместе с тем куппоно-рубли были введены в условиях углубления кризисных процессов в экономике - спада производства, инфляции, поэтому начали быстро обесцениваться. В частности, купонно рубли не могли выполнятьфункцию средства накопления. Они не всегда выполняли даже функцию средства обращения: субъекты хозяйствования часто отдавали предпочтение бартерным операциям.

Это обусловило временный характер купонно-рубля как денежной единицы, необходимость ее замены крепкой денежной единицей, которая бы способна была выполнять функции денег как средства обращения, платежности и накопления. Введение такой денежной единицы стало главным заданием второго этапа становления денежной системы в Украине. Относительно устойчивости новой денежной единицы - гривны среди специалистов существует две точки зрения.

Представители первого направления считают, что для этого должны быть:

1)достижения определенной финансовой стабилизации и снижения темпов инфляции;

2)формирования стабилизационного фонда Национального банка Украины, который должен быть гарантом дееспособности гривны. Стабилизационные фонды НБУ служат средством поддержки курса национальной валюты, особенно при отрицательном сальдо платежного баланса и при образовании остатка в обращении украинских платежных средств;

3)создание мощностей для изготовления монет, печати денег. Это очень сложная проблема в техническом отношении. Итак, доллар США имеет 39 элементов защиты, немецкая марка 40. 22 марта 1994 года в Украине была открыта собственная фабрика печати банкнот и ценных бумаг. Украинская гривна имеет около 20 элементов защиты.

Представители другого направления считают эти условия недостаточными, т.к. финансовая стабилизация и снижение темпов инфляции могут быть достигнуты штучными методами. Если они не опираются на позитивные изменения в процессе производства, то продолжаются недолго.

Следует, второй этап денежной реформы в Украине - это утверждение денежной системы, которая обуславливалась бы на устойчивой, крепкой, национальной валюте - гривне, способной способствовать углублению стабилизационных процессов и экономическому поднятию. В конституции Украины указано, что гривна является денежной единицей страны, и обеспечения ее стабильности является основной функцией НБУ.

Денежная система Украины имеет такие особенности:

1) Эмиссионно-кредитная экспансия НБУ. Спад производства привел к уменьшению доходов государства и принуждал правительство проводить значительные кредитные эмиссии. Последствием этого стал быстрый рост купонно-денежной массы в обращении. Только за 2,5 года после достижения независимости объем денежной массы в обращении вырос более чем в 400 раз. Последствием эмиссии купонно-денег стало резкое понижение покупательной возможности рубля.

До мая 1993 г. Эмиссионные кредиты НБУ Правительству предоставлялись автоматически. С июня 1993 г. Была введена система контроля за кредитами правительства: их объемы не могли превышать соответствующей границы , которую устанавливает Парламент.

2) Несоответствие между товарной и купонно-денежной массой на рынке, если в обращении в значительном количестве присущи «лишние деньги».

3) Развитие и углубление платежного кризиса в условиях значительной кредитной эмиссии. Это проявилось в росте объема дебиторской задолженности между предприятиями и организациями.

4) Утечка денежных средств в «теневую экономику». По оценкам специалистов, она достигла многих миллиардов долларов США.

Размещено на Allbest.ru