Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Международный Славянский университет

Пояснительная записка

к курсовой работе по курсу «Деньги и кредит»

по теме: «Денежное обращение. Количество денег, необходимое для обращения»

Выполнил: Марена Т.В.

Мариуполь 2008 г.

Содержание

Введение

1. Денежное обращение

1.1 Понятие и формы денежного обращения

1.2 Государственное регулирование денежного обращения

2. Показатели денежного обращения

2.1 Денежная масса

2.2 Скорость обращения денег

3. Количество денег, необходимое для обращения

Заключение

Список используемой литературы

Приложение

Введение

Вопрос о движении и функционировании денег всегда интересовал человечество. За длительную историю своего экономического развития люди предлагали множество гипотез, связанных с происхождением и обращением денег. Наибольшее распространение имели теория естественного происхождения, теория государственного происхождения, теория стоимостного происхождения денег.

Денежное обращение является важным показателем при исследовании денежной системы любого государства.

Денежное обращение - достаточно сложная конструкция, соединяющая как основные характеристики денег, так и механизмы, и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

В узком понимании, денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Целью данной курсовой работы является изучение денежного обращения, количества денег, необходимого для обращения.

Для достижения поставленной цели необходимо исследовать следующие задачи: изучение понятия, форм и государственного регулирования денежного обращения; изучение показателей денежного обращения, а именно денежной массы и скорости обращения денег; изучение количества денег, необходимого для обращения.

При написании данной курсовой работы были использованы следующие методы исследования: исторический, логический, анализ, синтез, и другие.

1. Денежное обращение

1.1 Понятие и формы денежного обращения

Движением денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве, является денежное обращение.

Базовыми категориями денежного обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная политика.

Денежная единица - это исторически сложившаяся законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег, цен, товаров и услуг. Законом о Центральном банке Украины установлено, что одной из основных целей деятельности банка являются защита и обеспечение устойчивости гривны, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов и т.д.).

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

Денежное обращение - достаточно сложная конструкция, соединяющая как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:

1. отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы. Если нет этой отлаженности, то на пути движения денег возникают тромбы, замедляется хозяйственный и денежный оборот, растут неплатежи;

2. способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров. В решении этой задачи исключительное значение имеет правильное определение количества денег в обращении;

3. характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию. Избыточное насыщение деньгами хозяйственного оборота делает легкодоступным извлечение прибыли за счет роста цен, ослабляет конкуренцию. Недостаток денежной массы не только порождает натурализацию товарного обмена (бартер, взаимозачеты), нарушает ценовые пропорции, но и подрывает действенность налоговой системы, поскольку платежи в бюджет совершаются не «живыми» деньгами, а в натуральном эквиваленте;

4. хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для выплаты заработной платы, финансирования оборотных средств.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Наличное обращение - движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций - средства обращения и средства платежа. Объём обращения наличных денег составляет в странах с развитой экономикой менее 10%. Налично-денежное обращение используется при кругообороте товаров и услуг, при расчетах, при выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и доходов по ним, при платежах населения за коммунальные услуги. Такая форма денежного обращения обслуживает отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими и физическими лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

К основным категориям обращающихся денег относятся:

1) Разменные монеты, которые, как правило, не составляет большинство суммы наличных денег;

2) Бумажные деньги представляют собой номинальные знаки стоимости, имеющие принудительный курс. Выпускаются они государством для покрытия своих расходов в виде банкнот или казначейского билета. Необходимым условием их функционирования является их ограниченное количество;

3) Банковские деньги - депозиты. С их помощью оплачиваются счета за услуги, квартиру, счета гостиниц и покупка многих товаров.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В странах с развитыми экономическими отношениями значительная часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности в них, ускоряют оборот средств, сокращают издержки производства. Способствуют накоплению и аккумулированию денежных средств, облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему.

Безналичное обращение обслуживает отношение между юридическими лицами разных форм собственности, юридическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими и физическими лицами и государством, юридическими лицами и населением.

К основным категориям безналичного обращения относятся:

1) Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает 1 года (обычно составляет 3 - 6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

Характерными особенностями векселя являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств);

2) С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.

Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором - оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.

Система чекооборота упростила товарообменные отношения, но из-за сложностей проверки чеки принимаются локально, в регионе эмитента и собственника чеков. Поэтому в развитие и в дополнение чековой системы получили распространение так называемые пластиковые карточки;

3) Пластиковая карта является важным инструментом безналичного денежного оборота. Основными видами пластиковых карточек являются дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные карточки. Дебетовые (платежные) карточки по своей сути представляют электронную разновидность чековых платежей, ибо оплата возможна в пределах остатка по счету в банке. Поэтому действие их ограничено отдельными структурами (магазинами). Разновидностью дебетовых карточек выступают ATM карточки, которые выдаются одновременно с открытием чекового счета, и служат для снятия наличных со счета в банкоматах. Так же, как и дебетовые карточки, ATM карточки могут быть представлены как дальнейшее развитие чекового обращения. Особое место в классификации пластиковых карточек и в современной трактовке денег имеют так называемые кредитные карточки. Они объединяют в себе свойства наличных денег и кредита. Фактически обладателю карточки устанавливается предел кредита, в рамках которого он может осуществлять оплату товаров и услуг. Регулярно (раз в месяц) клиент должен оплачивать чеком предоплаты, сделанные им кредитной картой, чтобы вернуть кредит. Можно отметить, что подобные системы платежей стали возможны благодаря сильным социально-экономическим и технологическим изменениям в современных обществах. Из-за отсутствия таковых условий аналогичные системы в России получают медленное развитие.

Первое поколение пластиковых карточек появилось в 50-е годы, в виде магнитной карточки с магнитной полосой, сначала во Франции и США (в России - только в начале 90-х). Своего рода бум распространения кредитных карточек произошел в мире в начале 70-х годов. Появились электронные кредитные карточки, что дало основание говорить о возникновении электронных денег. Терминалы, которые давали возможность использовать различные варианты пластиковых карточек, устанавливались в магазинах, в банках, на улицах, в гостиницах и т.д. Получили распространение общенациональные и международные организационные системы применения пластиковых карточек (в США - VISA, MasterCard, American Express, Discover и др.). В середине 80-х гг. Появляется второе поколение электронных карточек, каждая из которых имеет уже не только открытую и рабочую, но и секретную зоны. Секретная зона, предназначенная для исключения возможностей подделки кода, содержит секретную информацию - например, отпечатки пальцев владельцев и т.п. Современное поколение электронных карточек, так называемые «smart»-карточки, не нуждаются в информационных линиях, несут полную информацию о счете клиента и его операциях. Электронные кредитные карточки ведущих мировых кредитных учреждений и их ассоциаций используются в настоящее время примерно в 150 странах, причем, с большими различиями в масштабах распространения;

4) Благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

1.2 Государственное регулирование денежного обращения

Объективной необходимостью для экономики является регулирование денежного обращения. Оно предполагает: определение объёма денежной массы на данный период; направление потоков денежной массы с учётом решения задач в области общественного производства; меры по поддержанию устойчивости денежного обращения и повышению покупательской способности денег.

Существует 4 варианта целенаправленного действия государства:

1) Прямое воздействие на динамику производства и выпуска на рынок товара;

2) Снижение или увеличение скорости обращения денег;

3) Сокращение или увеличение денежной массы;

4) Прямое (директивное) увеличение денежной массы.

Все преобразования в сфере денежного обращения осуществляются государством путём проведения денежных реформ.

Денежная реформа представляет собой радикальное устранение недостатков в денежной сфере, предусматривающее переход к применению устойчивой денежной единицы, отличающейся стабильностью покупательной силы, что может способствовать развитию отношений, присущих рыночной экономике, повышению роли денег в развитии народного хозяйства.

Денежные реформы осуществляются в соответствии с законодательными актами, направленными на укрепление денежной системы страны. В ходе денежных реформ сымаются из обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или ее золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы к другой. Во всех этих случаях речь идет об изменении денежной единицы как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах.

При этом необязательно, особенно в современных условиях, изменение золотого содержания денежной единицы, но может измениться курс национальной валюты.

Завершение денежной реформы надает гарантии сохранения устойчивости новой денежной единицы в последующем. После проведения денежной реформы необходимо систематическое осуществление определенных мер по сохранению достигнутых результатов. Немалую роль в этом играет обоснованная денежно-кредитная политика, с помощью которой может быть осуществлено необходимое регулирование денежной сферы.

Содержание и исторический опыт проведения денежных реформ позволяют выделить три важнейшие предпосылки успешного их осуществления, к числу которых могут быть отнесены:

ь рост производства, способствующий увеличению объема предложения товаров и ограничивающий возможность роста цен, что имеет первостепенное значение для поддержания устойчивости денежной единицы;

ь дефицитность бюджета, позволяющая обойтись без использования денежной эмиссии и привлечения кредита для покрытия расходов бюджета, благодаря чему происходит ограничение платежеспособного спроса и возможного его влияния на рост цен;

ь наличие достаточных золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса национальной валюты, а при необходимости использовать такие резервы для ввоза товаров, увеличивать их предложение на рынке.

Значение каждого из перечисленных факторов при проведении различных денежных реформ неодинаково, лишь при наличии этих предпосылок, проведение реформы может быть успешным.

Так же мерой, призванной устранить негативные последствия снижения устойчивости денежной единицы, является деноминация. Она имеет несравненно меньшее значение и состоит в изменении наименования денежной единицы, как правило, при условии замены прежней денежной единицы по определенному соотношению новой денежной единицей. Подобные меры не приводят к существенному преобразованию денежной системы и сводятся лишь к замене денежной единицы, что имеет в основном техническое значение, поскольку облегчает и упрощает счет, но не ведет к созданию устойчивой денежной единицы. Применяемая терминология для характеристики изменений денежной единицы не всегда достаточно правильно оценивает содержание таких мер.

Мерой стабилизации денежной единицы является также девальвация. Этот процесс был обусловлен сложившимся положением в экономике, финансовым кризисом неплатежами, колебаниями курса рубля, что имело значение для расчетов по внешнеэкономическим операциям, а также при обмене рубля на иностранную валюту (доллар и др.)

При рассмотрении проблемы девальвации существуют различия в определении ее содержания, причин, вызывающих ее осуществление. В процессе анализа проблемы игнорируются различия в характере денежной единицы и условиях ее функционирования.

Действительно, при функционировании полноценной или разменной на золото денежной единицы под девальвацией понималось снижение стоимостной величины денежной единицы, состоявшее в уменьшении ее золотого содержания.

В приведенных характеристиках осуществление девальвации не увязывается с изменениями курсов валют, а связывается с изменением золотого содержания денежных единиц.

В отличие от ранее существовавших характеристик и девальвации в современных условиях, когда весовое золотое содержание денежной единицы не фиксируется и размен денежных знаков на золото не производится, изменилось понимание девальвации.

Сравнительно широко распространена характеристика, которая связывает девальвацию со снижением курса национальной валюты, с необходимостью накопления достаточных золотовалютных резервов, способных обеспечить стабильность ее курса.

Недостаточность подобной трактовки состоит в том, что в ней в большей или меньшей степени игнорируются такие важные обстоятельства, влияющие на курс национальной валюты, как соотношение уровней цен на внутреннем и зарубежных рынках, инфляционные процессы,

Определенное влияние на курс валюты оказывают состояние торгового и платежного балансов, а также воздействие государства на изменение уровня цен с помощью мер таможенной и налоговой политики. Не следует игнорировать и такие факторы, как изменение стоимости товаров в связи с колебаниями в размере издержек производства, соотношения спроса и предложения товаров, снижения цен на нефть, газ и другие товары на международных рынках.

Итак, девальвация - такое изменение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, которое сопровождается понижением покупательной способности денежной единицы.

Необходимо учитывать, что изменение и прежде всего снижение курса рубля сопровождается рядом последствий, в том числе:

- повышением заинтересованности в увеличении экспорта, так как за единицу валютной выручки можно получить большую сумму рублей;

- ростом цен на внутреннем рынке, особенно по импортируемым товарам, что может отразиться на ухудшении материального положения населения;

- снижением ценности рублевых сбережений (наличными деньгами и деньгами, хранящимися в банках);

- ухудшением условий импорта оборудования и различных приборов.

Все это должно послужить побудительным мотивом для осуществления государством определенных мер по устранению негативных последствий снижения курса рубля, как для предприятий, так и для населения.

Существуют также такие меры стабилизации, как дефляция (уменьшение денежной массы путём изъятия из обращения излишних бумажных денег) и нуллификация (ликвидация старых и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве).

2. Показатели денежного обращения

2.1 Денежная масса

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объём покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле, основная часть сделок между предприятиями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег - депозитов, которые обслуживаются такими инструментами, как чеки, кредитные и депозитные карточки, чеки для путешественников и т.п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться безналичными деньгами. При оплате товара или услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Вместе с тем, в пассивную часть денежной массы включаются такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, краткосрочных государственных облигациях, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т.п. Перечисленные компоненты денежной массы получили общее название «квази-деньги» (от латинского quasi - как будто, почти). «Квази-деньги» представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежной массы. Экономисты называют «квази-деньги» ликвидными активами. Если наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, то ликвидность «квази-денег» не абсолютна. Вы не можете, например, расплатиться деньгами со срочного счета или акцией за покупки в магазине или проезд на транспорте. В то же время, «квази-деньги» действительно относятся к ликвидным видам богатства, поскольку срочные вклады, а также некоторые виды акций и облигаций можно превратить в наличные деньги, хотя и с определенными транзакционными издержками.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота. Количество денежной массы определяется государством - эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства.

Расположив компоненты денежной массы по степени убывания ликвидности, можно выделить несколько денежных агрегатов - показателей денежной массы. Наиболее ликвидным денежным агрегатом является агрегат М₀, который включает наличные деньги в обращении. Аналогичным по ликвидности денежным агрегатом является агрегат М₁, который объединяет наличные деньги и деньги на текущих счетах (счетах «до востребования»), которые могут обслуживаться с помощью чеков.

M₁=M₀+O₁,

где M₁ - денежный агрегат, включающий наличные деньги и остатки по расчетным, текущим счетам и вкладам до востребования;

М₂ - денежные агрегат, включающий собственно наличные деньги. Это бумажные деньги (банковские или казначейские билеты) и разменная монета, находящаяся в обращении;

O₁ - остатки на расчетных и текущих счетах, вкладах до востребования.

К числу M₁ относят текущие счета, с которыми в неограниченном режиме осуществляются платежные операции, а также снимаются наличные деньги. Безналичные деньги в этой форме обладают почти теми же свойствами, что и наличные деньги. Разница заключается в том, что для текущих счетов все же характерна некоторая потеря качества за счет увеличения риска и задержки во времени платежных операций. В широком смысле к денежной массе относят иные денежные инструменты, обладающие меньшей ликвидностью (М₂, М₃).

M₂=M₁+О₂,

где М₂ - денежный агрегат, характеризующий денежную массу;

О₂ - остатки по депозитам предприятий и организаций и на срочных вкладах населения в Сбербанке.

В группу М₂, таким образом, включаются денежные инструменты, не способные мгновенно или без потерь превратиться в наличные деньги, ибо счета предполагают срочное обязательство не снимать деньги.

Следующий показатель денежной массы - М₃ можно представить в виде формулы:

М₃=М₂+О₃,

где М₃ - денежный агрегат, включающий М₂ и остатки по крупным срочным вкладам;

О₃ - сертификаты и облигации госзайма.

И, наконец, наиболее широкая трактовка денег (используется не во всех ):

М₄=М₃+О₄,

где М₄ - денежный агрегат, отличающийся наименьшей ликвидностью;

О₄ - различные формы депозитов в кредитных учреждениях. Важным свойством приведенной классификации денежных эквивалентов является постепенное уменьшение ликвидности добавляемых активов относительно наличных денег как максимально ликвидного инструмента. В Российской Федерации в моделях экономического развития и статистических исследованиях применяются такие показатели, как М₀, M₁, M₂, М₃ и М₂ X, который включает М₂, а также депозиты в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте - X). Характеристика структуры денежной массы является одним из звеньев для объяснения закономерностей поведения и влияния денег и денежной системы в целом на функционирование экономики.

Рассмотрим структуру денежной массы Российской Федерации.

С учетом опыта стран с рыночной экономикой Центральный банк Российской Федерации ведет расчеты следующих денежных агрегатов:

ь М₀ - наличные деньги в обращении;

ь М₁ = М₀ + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций + средства страховых компаний + депозиты до востребования в Сбербанке и в коммерческих банках;

ь М₂ = М₁ + срочные вклады населения в Сбербанке;

ь М₃ = М₂ + сертификаты и облигации госзайма.

Составим и рассчитаем таблицу 1 (структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу по состоянию на 1 января 2008 года), отображенная в приложении.

В данной таблице исходными данными являются:

1. Сумма банкнот образца 1997 года, равная 809553,7 млн. руб.

2. Сумма монет образца 1997 года - 6974,9 млн. руб.

3. Количество экземпляров банкнот - 3552,7 млн.

4. Количество экземпляров монет - 14925,5 млн.

Столбец 4 таблицы 1 рассчитывается как сумма 2 и 3 столбцов, тогда общая сумма банкнот и монет будет равна:

809553,7 + 6974,9 = 816528,6 млн. руб.

Соответственно общее количество экземпляров (банкнот и монет) равно:

3552,7 + 14925,5 = 18478,2 млн.

Удельный вес по сумме находится по формулам:

1) Удельный вес банкнот по сумме будет равен сумма банкнот, деленная на общую сумму и умноженная на 100%.

2) Удельный вес монет найдем как отношение суммы монет к общей сумме, умноженное на 100%.

Подставим данные в формулы и рассчитаем:

Удельный вес банкнот по сумме = (809553,7 / 816528,6) * 100% = 99,15%

Удельный вес монет по сумме = (6974,9 / 816528,6) * 100% = 0,85%

Удельный вес банкнот по сумме и удельный монет по сумме в общем составляют 100%.

Необходимо вычислить также удельный вес по купюрам. Он равен:

1) Удельный вес по купюрам (банкнот) находится как отношение количества экземпляров банкнот к общему, умноженное на 100%.

2) Удельный вес по купюрам (монет) равен отношению количества экземпляров монет к общему, умноженному на 100%.

Удельный вес по купюрам (банкнот) = (3552,7 / 18478,2) * 100% = 19,23%

Удельный вес по купюрам (монет) = (14925,5 / 18478,2) * 100% = 80,77%

Удельный вес по купюрам (банкнот) и удельный вес по купюрам (монет) вместе составляют 100%.

Все рассчитанные данные заносим в таблицу 1 (приложение).

Рассмотрим таблицу 2 (денежная масса в России в 2002 году), отображена в приложении.

Исходными данными в этой таблице являются наличные деньги в каждом месяце (столбец 3), безналичные средства (столбец 4), темпы прироста к предыдущему месяцу на 1.01 (11,4%) и к началу года (40,1%).

Рассчитаем общую денежную массу.

Она равна сумме наличных денег и безналичных средств на начало каждого месяца, т.е. столбец 2 равен столбец 3 «плюс» столбец 4. Вычислим для каждого месяце:

1.01 584,3 + 1018,3 = 1602,6 млрд. руб.

1.02 533,4 + 968,6 = 1502,0 млрд. руб.

1.03 543,4 + 979,5 = 1522,9 млрд. руб.

1.04 552,9 + 1009,5 = 1562,4 млрд. руб.

1.05 610,3 + 1011,0 = 1621,3 млрд. руб.

1.06 607,5 + 1078,5 = 1686,0 млрд. руб.

1.07 645,9 + 1105,2 = 1751,1 млрд. руб.

1.08 659,7 + 1116,3 = 1776,0 млрд. руб.

1.09 679,0 + 1133,4 = 1812,4 млрд. руб.

1.10 672,6 + 1174,0 = 1846,6 млрд. руб.

1.11 675,8 + 1208,8 = 1884,6 млрд. руб.

1.12 690,5 + 1239,5 = 1930,0 млрд. руб.

1.01.2003763,3 + 1356,2 = 2119,5 млрд. руб.

Темпы прироста денежной массы к предыдущему месяцу будем определять по следующей формуле:

,

где ТП - темп прироста;

Мнм - денежная масса нынешнего месяца;

Мпм - денежная масса предыдущего месяца.

На 1.01 все показатели даны по условию. Найдем темпы прироста денежной массы к предыдущему месяцу за 1.02-1.12:

1.02 (1502,0 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = - 6,3 %

1.03 (1522,9 - 1502,0) / 1502,0 * 100% = 1,4 %

1.04 (1562,4 - 1522,9) / 1522,9 * 100% = 2,6 %

1.05 (1621,3 - 1562,4) / 1562,4 * 100% = 3,8 %

1.06 (1686,0 - 1621,3) / 1621,3 * 100% = 4,0 %

1.07 (1751,1 - 1686,0) / 1686,0 * 100% = 3,9 %

1.08 (1776,1 - 1751,1) / 1751,1 * 100% = 1,4 %

1.09 (1812,5 - 1776,1) / 1776,1 * 100% = 2,1 %

1.10 (1846,6 - 1812,5) / 1812,5 * 100% = 1,9 %

1.11 (1884,6 - 1846,6) / 1846,6 * 100% = 2,1 %

1.12 (1930,0 - 1884,6) / 1884,6 * 100% = 2,4 %

1.01.2003(2119,6 - 1930,0) / 1930,0 * 100% = 9,8 %

Темпы прироста денежной массы к началу года определяются по следующей формуле:

государственный денежный наличный экономический

,

где ТП - темп прироста;

Мнм - денежная масса нынешнего месяца;

Мнг - денежная масса на начало года.

На 1.01 все показатели даны по условию. Найдем темпы прироста денежной массы к началу года за 1.02-1.12:

1.02 (1502,0 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = - 6,3 %

1.03 (1522,9 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = -5,0 %

1.04 (1562,4 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = -2,5 %

1.05 (1621,3 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = 1,2 %

1.06 (1686,0 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = 5,2 %

1.07 (1751,1 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = 9,3 %

1.08 (1776,1 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = 10,8 %

1.09 (1812,5 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = 13,1 %

1.10 (1846,6 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = 15,2 %

1.11 (1884,6 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = 17,6 %

1.12 (1930,0 - 1602,6) / 1602,6 * 100% = 20,4 %

Все выше рассчитанные данные заносим в таблицу 2.

2.2 Скорость обращения денег

Скорость оборота денег - это второй фактор изменения денежной массы. Под «скоростью обращения денег» понимается среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг.

Скорость обращения денег можно определять по разным формулам.

Скорость обращения денег равна отношению номинального валового национального продукта к массе денег в обращении:

V = U : M,

где V - скорость обращения денег;

U - номинальный объём ВНП;

M - масса денег в обращении.

Для расчёта скорости обращения денег, т.е. их интенсивного движения при выполнении ими функций обращения и платежа, используются два показателя.

1) Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов:

О = ВВП или НД/ Денежная масса (М₁ или М₂);

Этот показатель свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития.

2) Оборачиваемость денег в платёжном обороте:

?Д

СДМ

где ?Д - сумма денег на банковских счетах;

СДМ - среднегодовая величина денежной массы в обращении.

Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчётов. Применяются и другие показатели скорости оборота денег.

На скорость обращения денег влияют:

ь общеэкономические факторы - циклическое развитие производства; темпы его роста; движение цен.

ь денежные (монетарные) факторы - структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег); развитие кредитных операций и взаимных расчетов; уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке; внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях; использование электронных денег в расчетах.

Скорость изменяется в зависимости от периодичности выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Поскольку скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

Из количественной теории денег, а точнее, из уравнения обмена следует, что денежная масса зависит от скорости обращения денег: чем выше при прочих равных условиях (уровень цен и объем реального ВВП) скорость обращения денег, тем меньше денежной массы нужно для обслуживания годового производства ВВП.

Скорость обращения денег представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов. Таким образом, скорость обращения денег, как считает П. Самуэльсон, показывает скорость обращения дохода. Скорость обращения денег изменяется во времени в зависимости от изменения финансовой системы, привычек, мнений, видов на будущее и распределения денежной массы между различными видами организаций и группами людей с различными доходами.

Можно спорить о полноте и соподчиненности факторов скорости обращения денег, но безусловно, что на динамику этого показателя влияет значительное число не только объективных, но субъективных факторов. В международных сопоставлениях скорость обращения денег определяется как количество трансакций (точнее, количество единиц ВВП), обслуживаемых единицей денег в течение определенного периода времени, например, года.

П. Самуэльсон, исследуя динамику скорости обращения денег, по данным статистики США за 1939-1960 гг., сделал следующий вывод: исторически наблюдается, что на протяжении длительного времени V (скорость обращения денег) проявляет понижательную тенденцию, несколько снижаясь по мере роста реального дохода. Кратковременные циклические колебания имеют противоположный характер - когда растут производство и реальные доходы, V, как правило, тоже повышается за короткое время; когда производство падает, V тоже снижается.

В своих исследованиях наиболее приемлемых для США темпов прироста денежной массы Милтон Фридмен исходил из тенденций незначительного снижения скорости обращения денег.

Если вернуться к количественному уравнению обмена, то можно показать, что скорость обращения денег прямо пропорциональна темпам роста цен и объема ВВП (в неизменных ценах) и обратно пропорциональна росту денежной массы:

где Jv - индекс скорости обращения денег;

Jp - индекс цен;

Jy - индекс ВВП;

Jm - индекс денежной массы;

3. Количество денег, необходимое для обращения

Количество денег, необходимое для обращения, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций - средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

КД = (СЦ - К + П - ВП) / О,

где КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К - сумма проданных товаров и услуг в кредит;

П - сумма платежей, по которым не наступил срок;

ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;

О - среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так как регулятором выступала функция сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение.

Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценивать количество денег с. точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функций не только средств обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства - товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные кредитные деньги, выражает свою стоимость через приравнение его к множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый производственный цикл. В силу этого деньги приобретают способность всеобщего эквивалента. Хотя стихийный регулятор общей величины денег при господстве знаков стоимости отсутствует, эта роль регулирования денежного обращения переходит к государству.

Неразменные кредитные деньги, приобретая черты бумажных денег, вводятся государственной властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению.

В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости определения требуемого количества денег для обращения.

Согласно классической теории А. Маршалла И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

М * Y = P * Q

где М - масса денег; Р - цена товара; Y - скорость обращения денег; Q - количество товаров, представленных на рынке.

Из формулы количество денег, необходимое для обращения определенной массы товаров, равно: цена товара на количество товаров, представленных на рынке. Уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении.

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва банка, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной центральным банком для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период.

Заключение

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

В данной курсовой работе были рассмотрены: понятие, формы и государственное регулирование денежного обращения; показатели денежного обращения (денежная масса и скорость обращения денег); законы денежного обращения в различных интерпретациях.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям всех форм собственности и государству.

В данной курсовой работе содержится расчетно-практическая часть. В ней рассмотрена структура денежной массы России; рассчитаны сумма, количество и удельный вес банкнот и монет, находящихся в обращении, по эмиссионному балансу, денежная масса и темпы прироста в 2002 году в России.

Количество денег, необходимое для обращения, характеризуется законом денежного обращения. Открыт этот закон был К. Марксом. Также закон денежного обращения рассматривали А. Маршалл, И. Фишер.

Список используемой литературы

1. В.М. Иванов. Деньги и кредит: курс лекций. - К., 1999.

2. В.К. Сенчагов, А.И. Архипова. «Финансы, денежное обращение и кредит». М., «Проспект», 2001г.

3. Белоглазова Г.Н. «Денежное обращение и банки». М., «Финансы и статистика», 2000г.

4. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997г.

5. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 1995г.

6. Гроші та кредит: Підручник / Відп. ред. М.І. Савлу. - К.: Либідь, 1996.

7. Івасів Б.С. Гроші та кредит: Підручник. - К.: КНЕУ, 1999.

8. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. - М., 1998.

9. Деньги / Под ред. А.А. Чухно. - К., 1997.

10. Фридмен М. Количественная теория денег. - М., 1996.

11. Гриньова В.М., Проскура О.Ю. Гроші і кредит: Навчальний посібник. - Х.: Видавничий Дім “ІНЖЕК”, 2003.

12. Гальчинський А.С. Теорія грошей. Навчально-методичний посібник: Рекомендовано Міністерством освіти України. Київ: Основи, 1998.

13. Дешківський А.В. Економічна теорія: фінансово-кредитна система, грошовий обіг, інфляція. - К.: НМК ВО, 1991.

14. Гальчинський А.С. Сучасна валютна система. - К.: ОНБІ “Лібра”, 1993.

15. Макконелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика: Пер. с англ. - М.: Республика, 1992.

Приложение

Таблица 1. Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу по состоянию на 1 января 2008 года

Показатели	Банкноты образца 1997 года	Монета образца 1997 года	Всего
1	2	3	4
Сумма (млн. руб.)	809553,7	6974,9	816528,6
Количество экземпляров (млн.)	3552,7	14925,5	18478,2
Удельный вес по сумме (%)	99,15	0,85	100,00
Удельный вес по купюрам (%)	19,23	80,77	100,00

Таблица 2. Денежная масса России в 2007 году

Месяц	Денежная масса, млрд. руб.	Темпы прироста денежной массы, %
	Всего	в том числе:	к предыдущему месяцу	к началу года
		наличные деньги	безналичные средства
1	2	3	4	5	6
1.01	1602,6	584,3	1018,3	11,4	40,1
1.02	1502,0	533,4	968,6	-6,3	-6,3
1.03	1522,9	543,4	979,5	1,4	-5,0
1.04	1562,4	552,9	1009,5	2,6	-2,5
1.05	1621,3	610,3	1011,0	3,8	1,2
1.06	1686,0	607,5	1078,5	4,0	5,2
1.07	1751,1	645,9	1105,2	3,9	9,3
1.08	1776,0	659,7	1116,3	1,4	10,8
1.09	1812,4	679,0	1133,4	2,1	13,1
1.10	1846,6	672,6	1174,0	1,9	15,2
1.11	1884,6	675,8	1208,8	2,1	17,6
1.12	1930,0	690,5	1239,5	2,4	20,4
1.01.2003	2119,5	763,3	1356,2	9,8	-

Размещено на Allbest.ru