Деньги и денежное обращение

Размещено на http://www.allbest.ru/

13

План

1. Сущность денег, основные этапы их эволюции.

2. Денежное обращение: понятие и структура. Форма безналичных расчетов.

3. Основные направления денежно-кредитной политики в настоящее время.

Список используемой литературы

1. Сущность денег, основные этапы их эволюции.

Деньги являются важнейшим элементом товарного производства, сложной и противоречивой экономической категорией. Имея товарное происхождение, деньги и товары - гомологичные, т.е. они имеют сходства на основе общего происхождения, содержат однопорядковую естественную основу. Но, выделяясь из товарного мира и абсолютно противопостоят ему, деньги приобретают общественное неравенство с товарами. Если товары - временные гости в сфере обращения, из которой они рано или поздно уходят, то деньги являются вечным спутником этой сферы, призванным постоянно обращаться. Их природа в этом отношении глубоко отлична от природы товара.

Сущность денег в качестве экономической категории, проявляются в их функциях, которые выражают внутреннею основу содержания денег.

Функции денег

1. Средство обращения (деньги используются при покупки товаров или услуг и играют роль посредника в обмене товара, это позволяет уйти от бартерной формы обмена)

2. Мера стоимости (деньги как всеобщий эквивалент измеряет стоимость всех товаров)

3. Функция накопления и сбережения. Деньги являются всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечения их владельцу получение любого товара становится всеобщим воплощением богатства, поэтому у людей возникает стремление к их накоплению.

4. Средства платежа. Процесс одновременного движения товаров и денег при определенных условиях.

Таким образом, деньги - это товар, служащий всеобщим эквивалентом.

Основные этапы эволюции денег.

Деньги в своем развитии выступили в двух видах: действительные деньги (полноценные) и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая).

Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс, и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делается нарезным.

Слово «монета» происходит от латинского слова «moneta», которое, в свою очередь, связано с названием храма римской богини Юноны - Монеты. На территории храма в IV веке до новой эры началась чеканка монет Древнего Рима, а еще ранее, в VII веке до новой эры, их стали чеканить в Китае, Индии. На Руси свои деньги появились лишь в Х веке. Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег.

В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебряники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами переходами к металлическому обращению и, прежде всего, к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения роли денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

Отличительным свойством полноценных денег является наличие внутренней и весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. В свою очередь, из этого свойства вытекают следующие характеристики полноценных денег:

соотношение номинала реальной стоимости;

неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевых американских золота и серебра;

возможность физического использования, как и любого другого товара.

Наряду с товарной природой полноценных денег важное значение имеют информационная и правовая их основа. Даже при слитковом обращении денег можно обнаружить информацию в виде штемпеля государства о праве и весе слитка. Однако в полной мере это проявилось при переходе от денег «по весу» к деньгам «по счету» - к монетам.

Последние стали важнейшим источником информации, замечательными свидетелями истории, нередко даже более точными и достоверными, чем летописи.

По размеру, виду, металлу можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходившие в период их чеканки. Одновременно с информационной усиливается и правовая природа денег: чеканка монет монополизируется государством. Первым, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский.

Важнейшим достоинством, обусловленным отмеченными характеристиками полноценных денег, было гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, что означало автоматизм в их использовании. Не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями в обращении они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации - возвращались в обращение.

В ходе эволюции, особенно в XIX - XX веках полноценные деньги, как элемент производственных отношений, стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за большого отставания добычи золота от потребности экономического оборота стало труднее обеспечивать последний за счет дорогостоящих золотых монет. Поэтому возникали предпосылки для перехода к новой - второй форме денег - неполноценным деньгам, заменителям денег, знакам денег.

Разнообразные их виды формировались путем проб и ошибок, сопровождаемых нередко волнениями народных масс (например, «медным» бунтом в России 25 июня 1662 года). Наряду с использованием полноценных денег их противоположная форма существовала, многие столетия и лишь в ХХ веке окончательно вытеснила первые.

Переход к знакам стоимости в России начался с 1897 года, когда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 млн. руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются золотым запасом государства. В ХХ веке происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завершился принятием закона 26.09.1992г., установившим полный отказ государства от золотого обеспечения рубля.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

К ним относятся:

металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов - меди, алюминия;

знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги - представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в движении товаров.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание).

На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета, вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от потребности государства в финансовых ресурсах. При этом механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует в виду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются.

Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежей.

Кредитные деньги своим происхождением обязаны кредиту и кредитным операциям. Первые их разновидности - векселя. Кредитные деньги прошли длительный путь (I тысячи до новой эры, Вавилон) развития от простых векселей до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.

Ныне главный вид кредитных денег - банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за Центральным (эмиссионным) банком. Поэтому банкнота Центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

В Российской Федерации банкнотную эмиссию в соответствии с Конституцией РФ, Федеральным Законом «О Центральном банке Российской Федерации» осуществляет Банк России.

Кроме банкнот, к кредитным деньгам относятся векселя, чеки, электронные деньги, кредитные карточки.

деньги безналичный обращение кредитный

2. Денежное обращение: понятие и структура. Форма безналичных расчетов

Денежный оборот (денежное обращение) - это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а так же нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Соответственно в рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.

Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских билетов). Безналичный оборот - движение средств на счетах клиентов.

Формы безналичных расчетов могут быть самыми разнообразными. Они зависят от исторических и экономических особенностей отдельных стран, специфики кредитной системы, степени развития электронных средств связи, компьютеризации банковского дела. Наиболее распространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, жироприказы, векселя, сертификаты, а в Казахстане - также платёжные поручения и платёжные требования-поручения.

Безналичное обращение доминирует, обусловливая всё большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются: 1) сокращение издержек обращения; 2) ускорение денежного оборота; 3) удобство безналичных расчётов. Однако в некоторых сферах экономической жизни наличие денег сохраняет свою значимость.

Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население. Например, в Республике Казахстан очень незначительная часть населения пользуется безналичными расчетами, хотя для стран с развитой рыночной экономикой ситуация кардинально меняется (например, в США заработную плату наличными получают не более 6% занятого населения).

Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов стремятся обладать наличностью.

В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной в другую сферу денежного обращения. Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, связанное с тем, что необходимые для покупки средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости при каждой покупке ходить в банк.

Хранение денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следовательно, надо взвесить преимущества и недостатки наличных денег и решить, сколько же наличных денег надо имеет на руках.

3. Основные направления денежно-кредитной политики в настоящее время

Под денежно-кредитной политикой государства понимается совокупность экономических мер по регулированию денежно-кредитного обращения, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику производства, занятости, инфляции, инвестиционной активности и других макроэкономических показателей.

Кредитно-денежная политика проводится Центральным банком. Конечной целью проводимой Центральным банком и государственными институтами денежно-кредитной политики является организация стабильности денежного обращения, обеспечивающего достижение устойчивого роста национального производства, характеризующегося потной занятостью и отсутствием инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в регулировании денежного предложения: во время экономического спада - в увеличении предложения денег для стимулирования поощрения расходов, а по время экономического роста, сопровождающегося инфляцией, - в ограничении предложения денег для ограничения расходов.

В процессе экономического регулирования государство широко использует денежно-кредитные меры. С одной стороны, эти меры являются составной частью всего комплекса экономической политики, с другой - кредитное регулирование выступает своего рода инструментом государственного вмешательства в экономику.

Основные цели и задачи кредитно-денежной политики:

- устойчивый экономический рост;

- полная занятость;

- обеспечение устойчивой национальной валюты и стабильности цен;

- устойчивый платежный баланс;

- выработка правил денежного обращения, их регулирование и контроль за их выполнением;

- воздействие на экономическую конъюнктуру путем изменения находящихся в обращении денег.

В самом общем виде достижение указанных целей кредитно-денежной политики осуществляется следующим образом: в периоды экономического спада ЦБ проводит политику, направленную на расширение предложения денег (экспансионистская политика); в периоды «перегрева» экономики, ускоренного экономического роста ЦБ, наоборот, сдерживает рост денежной массы или вовсе прекращает предложение денег.

Также выделяют следующие цели:

1. Экономически цели.

После длительного периода экономического роста полной занятости цели государства в области экономики имеют скорее защитный характер и направлены на поддержание экономической активности и сокращение безработицы.

Стремление сохранить и по возможности увеличить производство, а также поддержать достигнутый уровень жизни соответствует современным задачам. Это предполагает крупные капиталовложения на переоборудование промышленных и сельскохозяйственных предприятий и создание производственных структур, чтобы уменьшить зависимость страны в сфере энергетики, повысить производительность труда на предприятиях, удовлетворить нужды населения в целом, а также обеспечить подготовку специалистов и наладить разработки научно-технических исследований. Для этого также требуются значительные оборотные капиталы, необходимые, например, для выдачи заработной платы, для закупок сырья и энергии.

2. Монетарные цели контроля над кредитом.

Цель государственных органов в области денежной политики можно сформулировать кратко: экономический рост без инфляции. Важно, чтобы ресурсы, используемые для развития экономики, были застрахованы от потерь; в частности, кредитование с целью увеличения богатства не должно повлечь за собой повышение цен или истощение валютных ресурсов.

Стабильность внутренних цен необходима для нормального функционирования экономики. Общее понижение цен повлекло бы за собой замедление темпов производства и тем самым препятствовало бы экономическому развитию; однако эту возможность не стоит рассматривать, поскольку в настоящее время она не может реализоваться. Общее повышение только подрывает или ослабляет стремление к накоплению денег и делает неэффективным предпринимаемые усилия, приводя к неоправданному обогащению некоторых слоев населения, оно также ухудшает условия капиталовложений и снижает их рентабельность.

Для нормального функционирования экономики требуется также стабильность международных финансовых отношений, которая позволяет поддерживать валютные резервы на удовлетворительном уровне. Такая стабильность позволяет бороться с безработицей и поддерживать высокий уровень жизни населения, поскольку именно от неё зависит регулярность импорта сырья и энергоносителей, необходимых для народного хозяйства.

3. Согласование целей экономической и денежной политики.

Реализация совокупности задач, стоящих перед Центральным Банком в осуществлении экономической политики, проходит по двум направлениям. Первое - обеспечение национальной экономики полноценной валютной системой. Устойчивая валюта - важнейший элемент инфраструктуры рынка. Втрое направление связано с тем, что Центральному Банку предписана функция влияния на кредитную деятельность коммерческих банков в интересах макроэкономической политики.

В сфере денежно-кредитного обращения государство проводит свою политику, используя кооперацию с данным соучастником регулирования. Образуются своего рода партнерские отношения: «государство - Центральный Банк».

Необходимо отметить, что в производственной сфере государство не имеет такого мощного рычага влияния. Производственному сектору должна быть присуща максимально высокая степень свободы и независимости, что требует сама рыночная природа. В рамках производственной сферы государство ориентируется на косвенные пути воздействия - через систему денежно-кредитного обращения, являющейся своего рода кровеносной системой экономик.

В зависимость от причин, вызвавших изменение спроса на деньги, могут меняться цели денежно-кредитной политики. Это жесткая или гибкая денежно-кредитная политика либо выбор такого варианта монетарной политики, при котором допускается свободное колебание массы денег в обращении и процентной ставки.

Список используемой литературы

1. Крибб Дадченко А. История денег. - У. 2001 г.

2. Д. Деньги - М. 1996 г.

3. Долин Г. Экономическая теория товара и денег. - М. 2000 г.

4. Маркс К. Капитал // Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2-е изд. Т. 23

5. Гукасьян Г.М. Экономическая теория: ключевые вопросы: Учебное пособие (Под ред. д.э.н. проф. А.И. Дробынина)--3-е изд., доп. М.: ИНФРА-М, 2000 г.

6. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др., Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.--М.: ЮНИТИ, 2000 г.

7. Райзберг Б.А. Основы экономики: Учебное пособие. - М.: 2000 г.

8. Худяков А.И. "Финансовое право Республики Казахстан". Алматы: Каржы-каражат, 1995 г.

9. Войтов А. Г. Деньги: учебное пособие. - М. 2002 г.

10. О. И. Лаврушина Деньги. Кредит. Банки. - М. 2000 г.

Размещено на Allbest.ru