Деньги: природа, функции и роль в экономике

Деньги

ДЕНЬГИ вещь, казалось бы, всем известная, обыденная. Но обыденность кончается, стоит только спросить, - а что же такое ДЕНЬГИ? Ответы дают часто неуверенные, и особо отметим, далекие от совершенно необходимого в этом случае ЕДИНОМЫСЛИЯ. Примерно такие. ДЕНЬГИ, это:

- особый вид товара,

- средство обмена,

- золотая тень товара,

- всеобщий эквивалент,

- эквивалент труда.

Встречаются в ответах и шутки,

- ДЕНЬГИ это свобода, отлитая в металле! Или - ДЕНЬГИ это то, чего все время не хватает! А кто-то отшутится и так, - Не в ДЕНЬГАХ счастье, но что-то в них такое есть!

Язык, к которому сегодня обычно прибегает общество, когда хочет поговорить о себе самом, - это язык денег. Деньги обеспечивают внутреннее единство нашего мира - функцию, ранее выполнявшуюся религией. Нынешняя социальная, политическая и культурная реальность на первый взгляд кажется предельно расщепленной, фрагментированной, плюралистичной. Более не существует никаких объединяющих традиций, общезначимых идей, общеобязательных политических проектов. Таким образом, кажется, что современный человек отпущен на свободу, которая одними переживается как эйфорическое состояние свободного парения, другими же - как удручающая беспочвенность.

Деньги являются одной из старейших экономических категорий, существующей уже много тысячелетий, таким образом, деньги являются исторической категорией. Появились они на определенной стадии развития общества и вместе с ней продолжают развиваться и усовершенствоваться.

Аристотель (384-322 гг. до н. э.), утверждал чуть меньше двух тысяч лет тому назад: "Всеобщим средством обмена деньги сделались по - соглашению. Они потому так и называются, что существуют не по природе, а по установлению, и в нашей власти заменить их и сделать бесполезными".

В более широком смысле- не только в экономическом, но и в культурно- историческом и политическом значении- деньги наглядно отражают процесс развития цивилизации. Нередко они дают толкования древним легендам или свидетельствуют о политических переменах в государстве.

Природа денег

Всё моё", - сказало злато;

"Всё моё", - сказал булат.

"Всё куплю", сказало злато;

"Всё возьму", - сказал булат.

А.С. Пушкин

Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Деньги являются товаром прежде всего по своему происхождению: они стихийно выделялись из всей массы товаров в результате развития обмена.

Как возникают деньги? Понятно, что Робинзону Крузо на необитаемом острове деньги были не нужны. Он не мог питаться золотыми монетами. Даже если бы Робинзон обменивался с Пятницей, например, получая рыбу в обмен на доски, они оба могли не беспокоится по поводу денег. Ситуация, при которой могут возникнуть деньги, имеет место только, когда общество расширяется за пределы нескольких семей.

Чтобы уяснить себе смысл существования денег, мы должны вначале понять, почему люди вообще занимаются обменом? Ведь обмен лежит в основе денег и всей экономической жизни. В сущности, без обмена не было бы общества.

Очевидно, добровольный обмен возможен потому, что каждая сторона ожидает, что она улучшит ситуацию по сравнению с ситуацией до обмена.

Обмен означает наличие соглашения между А и Б о передаче товаров или услуг, принадлежащих одному человеку, А за товары и услуги другого человека, Б. Очевидно что это выгодно обоим, поскольку каждый из них ценит то, что получает, больше, чем то, от чего отказывается. Скажем когда Робинзон меняет некоторое количество досок на рыбу, которую он « покупает» у Пятницы, он ценит больше, чем доски, которые он « продаёт», В то же время, Пятница, напротив, ценит доски больше, чем рыбу. От Аристотеля до Маркса люди ошибочно полагали, что обмен предполагает равенство ценности. Если одна сеть рыбы меняется на десять досок, думали они, то между этими предметами существует какое-то внутреннее единство. На самом деле обмен и был-то произведён только потому, что каждая сторона ценила эти два блага по разному.

Давно замечено, что природа денег дуалистична. С одной стороны, в них видят некий универсальный (наиболее ликвидный) товар, обменный эквивалент всех остальных товаров и меру их стоимостей. Классический "денежный товар" - золото. С другой стороны, как известно из истории денежного обращения, стоит из того же золота отчеканить монету, определить ее номинал, как ее фактическая стоимость и значение в экономике будут слабо связаны с ценой золота, из которого она изготовлена. Данное обстоятельство наводит на мысль, что деньги вовсе не являются только обменным (рыночным) товаром-эквивалентом всех остальных товаров. Это соображение подтверждается и тем хорошо известным фактом, что инфляция растет с увеличением скорости обращения денег. Можно ли себе представить, что увеличение скорости обращения на рынке какого-либо товара и соответственно рост спроса на него (т.е. увеличение его ликвидности) приводило бы к падению цен на этот товар? Чеканя из золота и серебра монеты, - фактически ставя на золотых и серебряных слитках свое клеймо, - государство тем самым метило свою собственность, выданную своим подданным в бессрочное пользование. Золотой слиток, ставший монетой (т.е. несущий государственное клеймо) и получивший какое-либо специальное наименование дукат, дублон, тугрик, латик, наконец, тем самым, кроме товарной стоимости, приобретал дополнительную финансовую (нетоварную) функцию, которая, собственно говоря, только и есть истинная сущность денег.

Национальная денежная единица Латвийской Республики - латвийский лат ( 1 Ls = 100 сантимов). Лат является единственным платежным средством в Латвии. Начало использования национальной валюты происходило в первое время независимости Латвии, когда в 1922 году 3 августа кабинет Министров утвердил “Закон о деньгах”, и Латвийской денежной единицей стал лат, а сотая его часть стала называться сантимом. Постепенное возвращение в оборот латовых банкнот т монет происходило с 1993 года, когда 5 марта был пущен в оборот первый денежный знак восстановленного лата - банкнота Банка Латвии номинальной стоимостью 5 латов. Денежная реформа в государстве была полностью завершена 20 июля 1998 года, когда были пущены в оборот банкноты по 500 латов.

Функции денег

Деньги выполняют ряд функций, в которых проявляется их сущность. Деньги служат: 1) мерой стоимости; 2) средством обращения; 3) средством образования сокровищ; 4) средством платежа; 5) мировыми деньгами.

Деньги как мера стоимости. Стоимость всех товаров получает всеобщее выражение в деньгах, а величина стоимости товаров измеряется посредством приравнивания их к определенным количествам денег. Таким образом, деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Но это не означает, что деньги делают товары соизмеримыми. Основой соизмеримости товаров является заключенный в них труд. Особенностью данной функции является то, что ее выполняют идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые, а не находящиеся реально в руках товаровладельцев. Товары мысленно приравниваются к деньгам еще до их обмена, и громадная сумма стоимости может быть выражена в деньгах при отсутствии у товаровладельца хотя бы крупицы реального золота.

Стоимость товара, получившая денежное выражение, выступает в виде цены. Но так как величины стоимости разных товаров различны, то они выражаются в различных количествах золота (или серебра). Чтобы сопоставлять между собой эти; количества, т. е. сравнивать цены товаров, необходимо принять определенное количество денежного металла за единицу измерения, или за масштаб. Масштаб цен -- это весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров.

Цены товаров, будучи денежным выражением стоимости, при равенстве спроса и предложения зависят:

1) от стоимости самих товаров;

2) от стоимости денег. Чем меньше стоимость товара при неизменной стоимости денег, тем меньше и цена товара. При неизменной же стоимости товаров товарные цены тем выше, чем меньше стоимость денег.

Деньги, как средство обращения

Деньги как средство обращения используются в качестве посредника в обращении товаров. Под средством обращения понимается особый вид товара, который покупатель передает продавцу, приобретая товар или услугу. Для определения степени легкости, с которой любой вид активов может быть превращен в принятое в экономике средство обращения, используется понятие ликвидность. Товарное обращение, опосредуемое деньгами, существенно отличается от непосредственного обмена товара на товар. Во-первых, оно не требует взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товар владельцев. Непосредственный обмен ситца на сапоги возможен лишь в том случае, если ткачу нужны сапоги, а сапожнику одновременно нужен ситец. Напротив, при посредстве денег обмен может состояться и тогда, когда ткачу нужны сапоги, но сапожнику требуется не ситец, а, предположим, хлеб. В этом случае ткач купит сапоги после того, как продаст ситец не сапожнику, а, скажем, крестьянину. Во-вторых, товарное обращение не требует совпадения актов продажи и купли во времени: например, ткач может продать свой ситец сегодня, а купить пряжу лишь через месяц. В-третьих, товарное обращение не требует совпадения тех же актов в пространстве: товаровладелец может продать свой товар на одном рынке, а на вырученные деньги купить товары на другом рынке.

Функция денег как средства обращения отличается от функции меры стоимости. Во-первых, средством обращения служат не идеальные, а реальные деньги. Можно выразить стоимость товаров на огромные суммы, не имея в наличии золота, но для покупки товара деньги должны быть у товаровладельца в руках, а не в представлении. Во-вторых, средством обращения не обязательно должны быть полноценные деньги. В процессе обращения деньги все время переходят из рук в руки: сегодня деньги получены товаропроизводителем при продаже своего товара, а завтра они уйдут из его рук при покупке чужих товаров. Существование денег как средства обращения подобно существованию искры в момент электрического разряда: она появляется и тотчас же исчезает. Так как в роли средства обращения деньги выступают лишь как мимолетный посредник в обмене товаров, то в этой функции деньги могут быть заменены знаками стоимости.

Металлические деньги первоначально обращались в виде слитков. Однако это создавало большие неудобства для оборота: при каждой сделке приходилось взвешивать слитки, делить большие слитки на мелкие и т.д. Поэтому в дальнейшем появилась чеканка монет, начавшаяся в Древней Греции до н.э. Монета -- это известное количество металла, которому придана определенная форма и которая снабжена государственным штемпелем, удостоверяющим вес металла и его пробу. С дальнейшим развитием денежного обращения появились наряду с монетами также бумажные деньги.

В прошлом году количество наличных денег в обращении в Латвии увеличилось на 9,5% и составляло 682,1 млн. латов. Из них 95% составили бумажные банкноты, остальное количество - монеты.

Деньги, как средство образования сокровищ (или накопления, сохранения богатства)

Так как за деньги в любое время можно получить любой товар, то они становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Стремление к обладанию богатством побуждает товаровладельцев накоплять деньги. Но для этого необходимо, чтобы за продажей Т -- Д не следовала купля Д -- Т. В этом случае деньги извлекаются из обращения и превращаются в сокровище.

В условиях неразвитого обмена в сокровище превращался только излишек потребительных стоимостей, а сами сокровища закапывались в землю. С развитием товарного хозяйства накопление сокровищ стало необходимым условием регулярного хода самого товарного производства. Товаропроизводитель должен изо дня в день покупать предметы потребления и средства производства; между тем сбыт его собственного товара зависит от стихийных условий рынка и не всегда происходит регулярно. Поэтому в период, когда его товар не находит сбыта, товаропроизводителю необходимо покупать чужие товары, не продав еще свой товар. Но чтобы покупать не продавая, надо сначала продавать не покупая, т.е. надо предварительно превратить вырученные за товары деньги в сокровище.

Стимулом к накоплению денежных сокровищ является особый характер денег как всеобщего товара, могущего быть обмененным на любой товар. «Все куплю, -- сказало злато». Но хотя качественно деньги безграничны, так как могут быть превращены в любой товар, количественно всякая денежная сумма ограничена и потому дает её владельцу возможность купить лишь определенное количество товаров. Даже скупой рыцарь, который имеет семь сундуков с золотом, все же ощущает ограниченность своих накоплений: он стремится накопить восемь, девять, десять сундуков и т.д. Противоречие между качественной безграничностью денег и их количественной ограниченностью делает жажду накопления; сокровищ ненасытной.

Ранее было показано, что мерой стоимости являются полноценные деньги, но они выступают в виде идеальных, мысленно представляемых денег. Напротив, средством обращения обязательно должны быть реальные деньги, но при этом они могут быть и неполноценными. Те два свойства, которые порознь присущи функциям меры стоимости и средства обращения (полноценность и реальное наличие), сочетаются в деньгах как сокровище: для выполнения функции сокровища деньги должны быть одновременно полноценными и реальными деньгами.

Как средство обращения деньги находятся в непрестанном движении; как сокровище они, напротив, находятся в неподвижном состоянии, вне обращения. Но обе эти функции тесно связаны между собой, поскольку одни и те же деньги часто переходят от выполнения функции средства обращения к выполнению функции средства образования сокровищ, и наоборот.

В различные исторические эпохи деньги , как сокровище, выступают по-разному. До капитализма они были более или менее распылены между многочисленными индивидуальными собирателями сокровищ; при капитализме же среди сокровищ наибольшее значение приобретают централизованные сокровища, сосредоточенные в центральных банках и государственных казначействах.

Деньги, как средство платежа

Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, так как к моменту появления на рынке одного товаровладельца со своим товаром у других товаровладельцев часто еще нет наличных денег. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими оплачивается ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. Классическим примером здесь служат взаимоотношения фермеров и производителей сельскохозяйственной техники и удобрений. Так, фермеры, нуждаясь в технике и удобрениях, служат взаимоотношения фермеров и производителей сельскохозяйственной техники и удобрений. Так, фермеры, нуждаясь в технике и удобрениях, приобретают их в долг, а рассчитываются по долговым обязательствам после продажи своего урожая. Для практического оформления таких актов купли-продажи в настоящее время широкое распространение получили кредитные знаки стоимости, которые иногда называют кредитными деньгами.

Производитель, продавший свой товар в долг, получает от покупателя долговое обязательство -- вексель, который может использовать вместо денег, чтобы расплатиться за товар, приобретенный у третьего лица. Однако векселя используют ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочную гарантию таким долговым обязательствам стали обеспечивать коммерческие банки, которые взамен частных векселей стали выдавать свои векселя, так называемые банкноты, или банковские билеты. В отличие от векселей бизнесменов банкноты очень широко используются в обращении.

Владелец векселя может передать его в коммерческий банк (учесть вексель), превратив его в деньги до наступления срока платежа. Выдавая наличные деньги, банк удерживает из обозначенной на векселе суммы учетный процент -- плату за предоставление денежной суммы. Коммерческий банк может аналогичным образом учесть вексель в Центральном банке. При наступлении срока платежа по векселю банк предъявляет его к оплате тому, кто выдал данное долговое обязательство.

Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения -- чеки. Чек представляет собой приказ банку, выписанный владельцем банковского вклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Правда, чек в отличие от банкнот имеет очень ограниченный срок обращения. Развитие кредитных отношений создает возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств. Это в свою очередь сокращает потребность в наличных деньгах.

На конец 2006 года сумма кредитов, предоставленных частным лицам-резидентам, составила 4,293 млрд. латов, в том числе на покупку, реконструкцию или ремонт жилья - 3,272 млрд. латов (+88,2%); на приобретение потребительских товаров - 460,35 млн. латов (+24,2%); на расчетных карточках и счетах - 156,662 млн. латов (+73%), а остальные кредиты составили 404,737 млн. латов.

Мировые деньги

Международные экономические и политические отношения -- внешнеторговые связи, международные займы, военные контрибуции и т.д. -- вызывают функционирование денег на мировом рынке. Здесь деньги сбрасывают с себя национальные мундиры. В то время как внутри отдельного государства могут обращаться не только полноценные деньги, но и неполноценные монеты, а также бумажные деньги, на мировом рынке знаки стоимости, обязательные к приему гражданами какого-либо государства, теряют свою силу.

Мировые деньги имеют следующие три назначения:

* Международное платежное средство.

Благодаря широкому развитию международного кредита при покупке каждого товара за границей обычно не приходится тотчас же уплачивать за него наличные деньги. Но за год страна должна уплатить определенную сумму денег другим странам (за ввезенные товары, за полученные ранее займы и т.д.), а ей, в свою очередь, причитается известная сумма денег с других стран. Если платежи превышают поступления, то золото вывозится из страны в качестве средства платежа.

* Международное покупательное средство.

Если какой-либо стране приходится при чрезвычайных обстоятельствах -- например, в случае неурожая -- ввезти из-за границы товары, оплачивая их немедленно золотом, то мировые деньги служат не платежным, а покупательным средством.

* Всеобщее воплощение общественного богатства.

Деньги, будучи всеобщим воплощением богатства, служат средством перенесения богатства из одной страны в другую. Это назначение мировые деньги выполняют при уплате военных контрибуций, при предоставлении внешних займов и т.п.

В бюджет ЕС Латвия должна внести в 66.8 млн. евро. А сколько получит в период с 2004 по 2006? Латвия станет так называемым нетто-бенефициаром евро бюджета. Это означает, что Латвия получит из евро бюджета больше, чем заплатит в него. В течении 3 лет (2004--2006 гг.) ожидается, что в направлении Латвии денежный поток составит более 900 млн. евро.

Теории денег. Металлистическая теория денег

В XVI и XVII вв. представители учения меркантилизма, в частности английский экономист Т.Мэн, провозгласили подлинным богатством общества деньги. Для меркантилистов было характерно не только отождествление богатства с деньгами, но и отождествление денег с благородными металлами, в чем и состоит металлистическая теория денег. Согласно этой теории благородные металлы являются деньгами по своей природе.

Металлисты приписывали золоту и серебру как таковым свойства денег. Но в действительности деньги -- это не вещь, не золото и серебро сами по себе, а выраженное через вещь производственное отношение людей в товарном хозяйстве. Служить деньгами -- вовсе не присуще золоту и серебру от природы. Благородные металлы стали деньгами лишь в условиях товарного хозяйства, сущность же денег состоит не в их вещественной оболочке, не в том, что они -- золото или серебро, а в их общественной роли всеобщего эквивалента.

Металлистическая теория обращает внимание только на те функции, для выполнения которых необходимы металлические деньги (функции меры стоимости, сокровища и мировых денег), но игнорирует другие функции ( средства обращения и средства платежа), которые могут выполняться и знаками стоимости. Один из сторонников металлистической теории денег, немецкий экономист XIX в. Книс, объявил понятие «бумажные деньги» такой же бессмыслицей, как «бумажные булки».

Но подобные утверждения находятся в вопиющем противоречии с фактом существования бумажных денег.

Итак, суть металлистической теории денег состоит в том, что она: 1) отождествляет деньги с благородными металлами, не видя их специфической общественной роли и впадая в фетишизм, поскольку приписывает золоту и серебру как таковым свойства денег; 2) односторонне рассматривает только некоторые функции денег и игнорирует другие функции их; 3) не способна объяснить существование бумажных денег.

Монетаризм

Монетаризм ( от лат.moneta - монета)- экономическая теория, согласно которой количество денег в обращении является определяющим фактором развития экономики.

Монетаризм представляет собой одно из наиболее влиятельных течений в современной экономической науке, относящееся к неоклассическому направлению. Он рассматривает явления хозяйственной жизни преимущественно под углом зрения процессов, протекающих в сфере денежного обращения.

Термин «монетаризм» был введен в современную литературу Карлом Бруннером в 1968 г.

Монетарная политика - инструмент, при помощи которого правительства стараются воздействовать на макроэкономические условия, увеличивая или уменьшая денежную массу.

Монетарная политика - один из четырех основных макроэкономических инструментов, опирающийся на способность денежно-кредитной системы влиять на денежное предложение и, соответственно, на ставку процента, а через нее на инвестиции и реальный ВВП.

Различают три основных составляющих монетарной политики: -эмиссия новых денег; - прямой контроль над массой денег в денежном секторе; - операции на открытом рынке.