Содержание

• Введение
• 1. Сущность современных денег
• 2. Формы денег
• 3. Эволюция денег
• Заключение
• Список литературы

Введение

Деньги - мощный инструмент цивилизации, и значение их в этом качестве постоянно возрастает. Из средства обмена и накопления богатства они превратились в важнейшую управляющую силу современного мира.

Книга посвящена, прежде всего, электронным деньгам и электронному денежному обращению. Рассматривая исторический путь развития денег, автор показывает неизбежность прихода этих новых денежных форм и прослеживает возможные политические последствия современной революции в области денег.

Под универсальным словом “деньги” понимается множество их разновидностей, различающихся видом “денежного материала”, способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие. Развитие экономических отношений привело к эволюции денег от “товарно-эквиволентных” до кредитных, бумажных, электронных, пластиковых.

Процесс денежного обращения, а также сам контроль над денежными средствами, стали основой для развития банковского дела. Банки, будучи хранителями, распорядителями хранимых денежных средств, регулируют их движение, перемещение, оборот, расходование по требованию своих клиентов. Банки возникли как частные, коммерческие образования, представляющие элементы товарно-рыночной структуры. Государственные банки появились гораздо позже. В социалистической сфере хозяйствования высокий уровень монополизма привел к тому, что республиканские и местные банки практически представляли собой отделения Центробанка. Кроме того госбанк был подчинен непосредственно правительству и министерству финансов, т. е. возникла бесконтрольная финансовая олигархия. Предельная централизация банковской системы имеет свою притягательную сторону для отдельных экономических субъектов. Денежная система находилась в единых руках что позволяло подавлять инфляцию, стабилизировать денежное обращение, сдерживать рост внешнего государственного долга, удавалось осуществлять практически беспроцентное кредитование госпредприятий. Хотя банковская система присуща любой экономике но только в условиях рыночной экономики она приобретает роль центрального звена Носова С.С. Экономическая теория. - М.: Изд-во. «Дашков и Ко», 2003. С. 44..

Цель работы - представить общую характеристику современных денег.

Задачи работы - рассмотреть сущность денег; определить формы денег; охарактеризовать эволюцию денег.



1. Сущность современных денег

Сущность как внутреннее содержание предмета имеет внешнее проявление и является нам в конкретных формах своего существования. Сущность денег раскрывается через формы ее проявления.

1) Первая форма проявления - как всеобщий эквивалент товаров. Деньги - товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость, и через этот товар измеряется стоимость.

Товар, выступающий в эквивалентной форме, имеет ряд особенностей:

Частный труд, заключенный в товаре - эквиваленте, является формой проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

Конкретный труд, заключенный в товаре- эквиваленте, является формой проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости.

Потребительная стоимость - форма проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

2) Деньги как выражение производственных отношений.

Деньги - не просто вещь, а такая вещь, которая выражает определенные экономические отношения. Деньги - экономическая категория. Экономическая категория- теоретическое выражение, абстракция общественных отношений производства.

Эти отношения в свою очередь могут быть кредитными (предоставление ссуды), финансовыми (начисление налога с оборота), расчетными и т.д.

3) Деньги как форма всеобщей обмениваемости.

Одной из черт, характеризующих сущность денег, является их всеобщая непосредственная обмениваемость на все другие товары. (Товар - это продукт на продажу, имеет потребительную стоимость, проявляющуюся в денежной форме- стоимости). Это свойство проявляется во всех формациях, но характеризуется в зависимости от сфер применения денег.

В условиях рыночного хозяйства данная черта достигает своего апогея. Рабочая сила превращается в товар. Предметом купли- продажи становятся на только продукты труда, но и природные богатства, моральные качества человека.

В социалистическом обществе сфера применения денег сужается.

4) Деньги как внешняя вещная мера труда.

Деньги являются внешней мерой труда, потому что в деньгах выражается внутренняя стоимость всех товаров.

Вещь- каждый товар обладает только одному ему присущими качествами.

Товар обладает стоимостью и потребительной стоимостью.

Цена = себестоимость + прибыль.

Деньги выражают стоимость и потребительную стоимость.

Форма денег как форма меновой стоимости- все товары должны иметь меновую стоимость, которая определяется в процессе приравнивания товарных стоимостей к денежным.

В административной экономике существует плановое установление цен, деньги не могут превратиться в форму абстрактного богатства (власть денег).

5) Золотое содержание денег.

В обращении находятся денежные знаки обычно неразменные на золото. Исключение составляют Французский золотой франк и валюта ЮАР. Денежные знаки являются представителями золота, то есть их должно быть столько, сколько необходимо золота. Следует различать понятия золотое содержание и золотое обеспечение денег.

Золотое содержание- техническая сторона денег как меры стоимости- весовое содержание золота в денежной единице государства- масштаб цен. Золото при этом выступает идеально.

Золотое обеспечение- требует реальных золотых запасов.

Золотое содержание рубля неоднократно менялось, а с 1991 года отменено. Золотое обеспечение необходимо.

6) Кредитный характер денег.

В современных условиях деньги имеют кредитный характер, что проявляется в том, что деньги выпускаются (должны выпускаться), во-первых, в процессе кредитных операций, во-вторых, в процессе кредитных эмессий, в-третьих, деньги представляют собой кредитные операции государства.

Деньги выпускают в оборот на нужды кредитнования народного хозяйства, а не на цели покрытия бюджетного дефицита.

Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х - допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета. С декабря 1990 г. ЦБ не имеет права по закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию.

Кредитный характер денег вытекает из того, что все денежные знаки являются обязательствами на часть общественного продукта. Таким образом кредитный характер денег необходимо рассматривать в трех аспектах:

1. В широком смысле слова это обязательства государства предоставить по 1 требованию необходимые товары,

2. В узком смысле - это деньги, предоставляемые в долг хозяйственным организациям, подлежащие возврату в установленный срок,

3. В конкретном смысле слова - это деньги непрерывно поступающие в банк от торгующих организаций в порядке погашения кредитов под товары, находящиеся в обороте.

Визуально бумажные и кредитные деньги не отличаются.

Основные причины превращения кредитных денег в бумажные:

1. дефицит государственного бюджета,

2. неудовлетворенные платежеспособный спрос населения,

3. диспропорции в н/х и бюджете,

4. нарушения в процессе кредитования: пролонгация ссуд, невозврат % за пользование.

Условие превращения денег - нарушение закона кол-ва денег необходимых для обращения.

Роль денег выполняет золото. Причины:

1. Исторически роль всеобщего эквивалента закрепляется за определенным товаром, которым является золото, вещь, металл.

2. Юридически эта роль была закреплена в нашей стране дикретами советского правительства “О золотом содержании денежной единицы”.

С конца 1990 г. рубль золотого содержания не имеет. Раньше оно было 0. 987412 гр. Это была чисто номинальная величина, не было размена на золото.

3. Золото обладает специфическими качествами:

* делимость,

* портативность,

* сохраняемость,

* высокая стоимость.

Может выразить все другие товары.

7). Деньги - всеобщий эквивалент товаров, их роль выполняет золото.

В целом вопрос о сущности денег имеет ряд различных трактовок, в т. ч. позиции З. В. Атлас, А.Я. Кронрод, В.С. Геращенко.

1 группа экономистов рассматривает деньги с позиции товарного характера производства. Выделяются позиции, рассматривающие стоимость в классическом стиле. Позиции:

1. Деньги - товар-эквивалент, обладающий внутренней стоимостью: Конник, Усоскин, Красавина, Зайцева, Геращенко.

2. На основе закона стоимости деньги измеряют стоимость, но не в вещном механизме, а в ином: Кашин.

2 группа - позиция, рассматривающая модификацию закона стоимости. Позиции:

1. Деньги - особый товар, обладающий представительной стоимостью. Роль всеобщего эквивалента выполняют кредитные деньги: Шинаев, Матюхин, Белеченко, Божан.

2. Деньги рассматриваются не как товар, а рассматривается новая родовая сущность денег: Коган, Козакевич.

3. Отрицает деньги как всеобщий эквивалент товаров вообще: Певзнер (каждый товар свою стоимость выражает во всех остальных товарах, деньги из меры стоимости превращаются в соизмеритель - счетные единицы).

3 группа - нетоварный характер, отрицает закон стоимости. Считает, что при социализме существуют полуденьги, т. к. социалистическое производство полутоварное: Бадер, Андрэс.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом товаром, отражают производственные отношения и служат средством учета, контроля, регулирования производства и распределения общественного продукта.

3. Функции денег.

Во внутрихозяйственном обороте деньги выполняют 4 функции:

1). Мера стоимости.

2). Средства обращения.

3). Средства платежа.

4). Средства накопления.

На национальном уровне они выполняют функцию мировых денег.

1). Назначение денег функции как меры стоимости заключается в том, что деньги используются:

1. Для учета затрат труда.

Учитываются затраты труда:

* общественно-необходимые,

* индивидуальные,

* живого труда, выраженные в з/пл,

* овеществленного труда в виде сырья, топлива. производственных фондов.

Применяется 2 вида учета затрат труда:

* В натуральном выражении. Применяется для составления балансов материальных ресурсов, который необходим для достижения пропорциональности в н/х. Он является основой для денежного учета, но он не позволяет определить сводные показатели как по отдельным предприятиям, так и по н/х в целом.

* В денежном выражении. Используется для учета затрат живого и овеществленного труда, планового и фактического, индивидуального и общественно необходимого. Таким образом деньги используются для учета всех видов затрат труда.

2. Для контроля за мерой труда и потребления.

Осуществляется путем сопоставления плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного, каждого работника, коллективов, отрасли, по н/х в целом). Деньги функции меры стоимости используются для контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций, независимо от формы стоимости.

3. В процессе ценообразования.

Установление цен на продукты труда невозможно без использования денег в функции меры стоимости. Цена - денежное выражение стоимости товара. Виды цен: оптовые. розничные, закупочные, рассчетные, договорные. Розничные цены имеют вержнюю и нижнюю границы отклонения от стоимости. Нижняя граница - себестоимость + прибыль, верхняя граница - спрос (стимулирование производства или его ограничение, стимулирование или ограничение потребления, условия производства и потребления). Говоря о границах отклонения цены от стоимости следует иметь ввиду помимо общих отклонений отклонения в стоимости отдельных товаров. Отклонение цены от стоимости дает возможность перераспределить часть НД между отдельными отраслями хозяйства. Те отрасли, товары которых продаются по ценам выше стоимости используют часть вновь созданной стоимости в других отраслях хозяйства. Когда цены ниже стоимости, часть стоимости, созданная в данной отрасли, переходит в другую отрасль. Деньги - функция меры стоимости - используются для составления планов в стоимостном выражении как в целом по народному хозяйству, так и по каждой отрасли, предприятию. Во всех случаях, где учитываются затраты труда, сопоставляющая затраты труда, планируются затраты труда, деньги выполняют функцию меры стоимости. Особенность денег функции меры стоимости заключается в том, что деньги используются идеально. Для учета затрат труда, контроля и планирования, нет необходимости иметь реальные деньги, денежные знаки или денежные средства на счетах в банках. Достаточно мысленно представить себе нужную сумму.

2). Функция денег как средства обращения. Представляет собой одновременное движение товара и денег. Назначение этой функции в том, что:

1. Деньги опосредствуют (обслуживают) движение товаров.

Деньги опосредуют движение товаров в государственной, кооперативной торговле. При движении товаров между хозяйственными операциями, при закупку с/х продукции, при осуществлении сделок купли-продажи на рынке. Все акты как-либо опосредуются наличными деньгами.

2. Деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затрачиваемого труда.

Деньги в данной функции являются эластичной формой распределения по труду, т. е. получив определенную сумму денежных знаков, как правило в соответствии с количеством и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии с потребностями. Деньгам, выполняющих функцию средства обращения, присуще противоречие между качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег. Деньги как всеобщий эквивалент позволяют приобрести любой товар (качественная безграничность), но денег никогда не бывает много. т. к. масса денег в обращении ограничена.

3. Деньги служат средством контроля за производством и распределением общественного продукта.

Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег - средства обращения осуществляется косвенным путем. Предъявляя спрос на товары хорошего качества покупатель воздействует на торговые организации, а те - на производителей.

Особенность денег в функции денег обращения заключается в том, что деньги должны быть обязательно реальными, но необязательно неполноценные. Могут быть незолотые монеты или бумажные денежные знаки. В мире нет стран, где в обращении находятся золотые монеты и полноценные деньги, кроме французского золотого франка и денежной единицы ЮАР.

На дальнейшее развитие денег функции средства обращения могут влиять факторы:

1. Увеличение товарооборота.

2. Увеличение или снижение доходов населения.

3. Увеличение или снижение товаров народного потребления.

На сужение использования денег влияют факторы:

1. Развитие безналичных расчетов, в т. ч. безналичных расчетов населения.

2. Расширение фондов общественного производства.

В целом дальнейшее развитие функции денег как средства обращения - сложный и противоречивый процесс, т. к. существуют разнонаправленные факторы, влияющие на сферу применения денег функции средства обращения.

Назначение функции денег как средства платежа заключается в том, что:

1. Денежные средства используются для погашения разного рода денежных обязательств.

Денежные средства могут быть классифицированы следующим образом:

* денежные обязательства по оплате труда, выплате пенсий, стипендий, пособий.

* долговые обязательства,

* финансовые обязательства,

* страховые обязательства,

* обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

При выплате пенсий, стипендий, пособий возникают денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к их работникам.

2. Используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта.

Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег функций средства осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. С этой же целью была создана налоговая система.

3). Особенность денег функции средства платежа заключается в том, что:

1. В этой функции имеет место самостоятельное движение стоимости непосредственно не связанное с движением товара или движением денег оторвано от движения товаров.

2. Деньги используются как наличные, так и безналичные перечисления.

3. Деньги должны быть реальные. Могут быть мысленно представляемые, когда осуществляется зачет взаимных требований (клиринговая операция), но и тогда сальдо по зачету примет форму реальных денег.

4. Функцию выполняют знаки стоимости (неполные деньги).

Рост государственного бюджета, кредитных вложений, увеличение денежных доходов населения, расширение безналичных расчетов влияют на дальнейшее развитие денег функции средства платежа. Противодействующие факторы: Качественные: сокращение неплатежей банку и поставщикам, устранение недостатков в выплате заработной платы, сокращение дебиторско-кредиторской задолженности. Количественные.

4) Функция денег как средства накопления (СН).

К. Маркс назвал накопление золотых монет функцией денег как средства образования сокровища. Он говорил о деньгах в этой функции как о приводных и отводных каналах денежного обращения (д/о). в настоящее время в мире нет стихийного регулятора д/о. Золотые запасы накапливаются в слитках. Тем самым функцию сокровища выполняют действительные деньги (золото). Вместе с тем накапливаются знаки стоимости, не разменные на золото, и именно они выполняют функцию накопления.

В настоящее время в тезаврации находится 60 тыс. тонн золота, из них в частной тезаврации - 25 тыс. тонн. официальные золотые запасы Зап. стран - 50 тыс. тонн золота.

В настоящее время накопление денежных знаков осуществляется государством, гос. кооперативами, общественными организациями, населением, негос. организациями.

Назначение денег в функции СН:

1) деньги отражают действительное накопление материальных благ;

2) деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта;

3) деньги являются средством укрепления коммерческого расчета;

4) деньги способствуют перераспределению части НД;

5) деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

Существует 2 формы накопления денежных знаков:

* кредитная: накопление на счете банков, других небанковских институтов. Также может быть в форме государственных ценных бумаг, страховых полисов.

* тезаврационная: накопление в налично-денежной форме.

Все страны мира стремятся сократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т. к. она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются из оборота.

Общая сумма сбережений населения в России только в Сбербанке на 1. 01. 96 составила 52 трлн. руб. Это 56-64% от всех сбережений. Около 40% - на счетах в коммерческих банках. В 90 году в Сбербанке -356 млн. руб. Средний размер вклада по всем счетам был 3 тыс. руб. В 96 г. - 2260000.

При кредитном методе хранения государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, следовательно государство может регулировать платежеспособный спрос населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования нар. хозяйства.

Существуют объективные причины роста сбережений:

* рост денежных доходов населения;

* изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоющих;

* стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т. д.

* для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи;

·* немотивированные накопления;

·* отложенный спрос в связи с дефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако она существенно проигрывает с точки зрения эффективности для государства, населения по сравнению с кредитной. Гос-во не знает на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать, регулировать эти средства.

Независимо от формы хранения деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения:

* изменяется структура спроса;

* деньги влияют на объем платежеспособного спроса

* на размещение платежеспособного спроса.

Денежные накопления нельзя смешивать с текущими денежными средствами, предназначенными для удовлетворения текущих потребностей (текущий денежный резерв). На счетах хоз. организаций также имеются денежные средства, предназначенные для выплаты з/пл, оплаты сырья, материалов, топлива. Это тоже текущий денежный резерв. Он отличается от накопления:

* по длительности хранения

* по назначению (накопление - осуществление крупных инвестиций; текущий денежный резерв - для осуществления текущих денежных расходов.)

Факторы, влияющие на денежное накопление:

1) социальная структура общества

2) демографичесие факторы

3) национальные традиции

Особенность денег в функции СН: это могут быть наличные деньги и денежные средства в виде остатков на текущих и расчетных счетах в банках. Также средства, хранящиеся на депозитных счетах (срочных), знаки стоимости, т. е. представители денежного товара -золота.

Факторы, влияющие на развитие этой функции:

* увеличение денежных доходов населения

* укрепление коммерческого расчета

* изменение структуры потребления и т. д Николаев И.П. Экономическая теория - М.: «КноРус», 1998. С. 85..

2. Формы денег

Деньги, т.е. имущественные блага, выполняющие функции средства обращения, меры стоимости и средства накопления (сохранения стоимости) в российском общественном сознании делятся на наличные и безналичные. Используя такую терминологию, мы все же обязаны ее четко определить.

Если определить за наличность некие формы, имеющие такое вещное содержание, что человек в состоянии держать их (Detencio), то к наличным деньгам можно отнести:

неунифицированные товары - шкурки, соль, злаки, металлы на вес;

унифицированные товары - металлы, апельсиновый сок, древесина, мясо;

слитки из драгметаллов точного веса, в том числе из золота;

коммерческие векселя, “квазиденьги” в наличной форме - государственные облигации, фондовые ценности частично выполняющие функции денег и т.д.;

государственные банкноты (казначейские билеты) и монета;

банкноты частных банков.

Каждой форме денег, составляющих понятие наличных денег, можно противопоставить ее безналичную форму, возникающую при помещении данной наличной формы в специальное хранилище для целей удобства обращения.

Этот момент чрезвычайно важно выделить. Именно удобство обращения безналичных форм денег заставляет общество переводить в них свои наличные формы, и только кризисы общественного обращения могут заставить общество на время (!), изымать их из соответствующего хранения. При этом безналичная форма не исчезает как вещь, просто ее вещная составляющая минимизируется до бумажной выписки по счету и вещной в размере 10 000 тыс. доменов кремния на магнитном носителе соответствующего хранилища (банка, депозитария).

Так вот, понятие "деньги" включает в себя понятия:

"товарные деньги";

"финансовые деньги";

"валюту".

Первые два понятия имеют ограниченную функцию обращения, но достаточную для того, чтобы признавать ее наличие.

Соответственно каждая из этих форм понятий имеет свои подформы, которые можно классифицировать по признаку наличная-безналичная ( см. таблицу).

Итак

понятие "валюта" - подмножество понятия "деньги";

понятия "государственные банкноты", "монеты Центрального банка", "банкноты частных банков" есть подмножества как понятия "валюта", так и понятия "наличные деньги";

понятие "депозитные деньги" есть подмножество как понятия "валюта", так и понятия "безналичные деньги" Куликов П.М. Основы экономической теории: Учебное пособие - М.: Финансы и статистика, 2001. С. 200..

3. Эволюция денег

В своей эволюции деньги выступают в виде: металлических, бумажных, кредитных и электронных.

Металлические деньги являются представителями полноценных денег. Это медные, серебряные или золотые монеты.

Бумажные деньги являются знаками, представителями неполноценных денег. Возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Поэтому они приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск Б.Д. не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращение

- упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги

- неблагоприятный платежный баланс

Кредитные деньги.

Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. К.Д. прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводный- тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Виды:

- коммерческий (простой и переводный)

- финансовый (долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг определенной суммы денег); казначейский, - когда должник -государство

- дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке)

- бронзовые (не имеющие реального обеспечения) Особенности: абстрактность, бесспорность, обращаемость.

Банкнота - доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета

векселей. Банкнота от векселя отличается:

- по срочности (вексель - долговое обязательство на 3-6 мес., банкнота -бессрочное),

- по гарантии (государственная гарантия). От бумажных денег:

- по происхождению (из функции денег как средства платежа)

- по методу эмиссии (выпускает ЦБ)

-по возвратности (возвращаются по истечении срока векселя, под который были выпущены)

- по разменности (разменивается на золото или серебро)

Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют кредитную основу, но подпадают под законы бумажно-денежного обращения. Три канала эмиссии банкнот:

-банковское кредитование хозяйства;

-банковское кредитование государства;

-прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом.

Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Виды:

- именные

- ордерные

- предъявительские

- расчетные

- акцептованные и др. Экономическая природа:

- средство получения наличных денег

- средство обращения и платежа

- орудие безналичных расчетов

Электронные деньги - результат автоматизации банковских операций и является системой платежей на электронной основе.

Кредитные карточки - средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке. Виды:

- банковские

- торговые

- для приобретения бензина

- для оплаты туризма и развлечений Камаева В.Д. Основы экономической теории. - М.: Изд. МГТУ, 1996.



Заключение

Разделение труда наряду с развитием производительной силы человека, резко расширившим добываемых им благ, породили потребность в обмене продуктами труда. Первоначально это был простой натуральный обменной вещи на другую, который в небольших масштабах сохранился до сих пор и известен под названием “бартер”. В таком товарообменном акте продажа одного товара была неизбежно сопряжена с куплей другого. Что же касается пропорций, в которых обменивались товары, то они формировались стихийно, под влиянием обстоятельств. Имел место и примитивный торг, а представление об эквивалентности обмена формировалось исходя из редкости благ, настоятельной потребности в них и затрат на их производство.

По мере увеличения объема обменных операций и нарастания разнообразия обмениваемых товаров натуральный обмен по принципу “товар на товар” становился все более затруднительным, приводил к потерям времени на поиск компаньонов или даже к прямым убыткам, если скоропортящийся товар залеживался. Можно предположить, что некоторые незадачливые продавце под угрозой гибели товара или с отчаяния меняли его не на нужный, а на ходовой товар, чтобы затем уже обменять ходовой товар на необходимый. Тем самым выделились ходовые товары-посредники, выступившие в роли первых «товарных» денег. Многократное использование ходовых товаров в качестве посредников делало их вдвойне ходовыми, поэтому пропорции, в которых они обменивались на другие товары, приобретали устойчивый характер, что позволяет говорить о рождении «товаров-эквивалентов», чем они еще более закрепляли за собой роль и функции товарных денег. Благодаря таким деньгам процесс купли продажи разделяется в пространстве и во времени, а сами товарные деньги становятся счетными единицами, формирующими масштаб цен в виде количества денежных единиц, которые приходится платить за приобретаемые товары.

Товарные эквиваленты, использовавшиеся людьми в виде товарных денег, крайне разнообразны и многочисленны. Среди них упоминаются скот, кожи, меха, табак, бусы из ракушек, сушеная рыба, зерно, вино. О применении “меховых” денег в России свидетельствует название древнерусской денежной единицы “куна”, берущей свое происхождение от меха куницы Баликов В.З. Общая экономическая теория. Учебное пособие. - М.: «Издательство ПРИОР», Новосибирск: ООО “Издательство ЮКЭА”, 1999. С. 250..

Список литературы

1) Баликов В.З. Общая экономическая теория. Учебное пособие. - М.: “Издательство ПРИОР”, Новосибирск: ООО “Издательство ЮКЭА”, 1999

2) Камаева В.Д. Основы экономической теории. - М.: Изд. МГТУ, 1996.

3) Куликов П.М. Основы экономической теории: Учебное пособие - М.: Финансы и статистика, 2001

4) Николаев И.П. Экономическая теория - М.: “КноРус”, 2004

5) Носова С.С. Экономическая теория. - М.: Изд-во. “Дашков и Ко”, 2003