Проблемы становления и укрепления национальной валюты Республики Казахстан
Предпосылки возникновения, отличительные признаки, условия и последствия становления тенге, их влияние на финансовую сферу Казахстана. Порядок замены старых банкнот. Поддержание внутреннего равновесия национальной валюты Казахстана на современном этапе.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 28.09.2010 |
| Размер файла | 1,1 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Министерство образования и науки Республики Казахстан
Карагандинский государственный технический университет
Кафедра экономической теории
Курсовая работа
на тему:
«Проблемы становления и укрепления национальной валюты Республики Казахстан»
Выполнил:
ст. гр. Э-08-2
Кусаинова Жанара
Проверил:
преподаватель
Надирова С.Г.
Караганда - 2008
Содержание
Введение
1. Основные этапы становления национальной валюты Республики Казахстан
1.1 Предпосылки возникновения тенге
1.2 Отличительные особенности тенге, свойства банкнот и монет
1.3 Условия и последствия становления тенге
1.4 Выпуск в обращение новых банкнот и порядок замены старых банкнот
2. Влияние тенге на финансовую сферу Казахстана
2.1 Введение режима свободно плавающего обменного курса тенге
2.2 Влияние тенге на инфляционные процессы
2.3 Развитие банковской и платёжной системы Казахстана
2.4 Развитие сектора страховых услуг и системы пенсионного обеспечения
3. Основные направления поддержания внутреннего равновесия национальной валюты Республики Казахстан на современном этапе
Заключение
Список использованной литературы
Введение
У каждой страны есть свои деньги. Они служат средством обмена или средством платежа, единицей счета, средством сохранения стоимости, а также используются как мера отложенных платежей. Причем не только на внутреннем, но и на внешнем рынке в качестве национальной валюты.
1992 год стал годом активного выхода Казахстана на международную арену. 3 марта республика стала членом ООН, позже вошла в другие международные организации. Тогда же разрабатывается и государственная символика. 4 июня 1992 года были утверждены Государственный Герб и Флаг Казахстана, 11 декабря - его Государственный Гимн. В январе 1993 года была принята Конституция Казахстана, объявившая его унитарным, светским и демократическим государством. Продолжение реформ политической системы привело к принятию второй Конституции 30 августа 1995 года. Однако, можно сказать, что Казахстан стал по-настоящему самостоятельным государством не после объявления независимости в декабре 1991 года, а лишь после введения национальной валюты. Тогда и началось формирование самостоятельной экономики страны.
У каждой страны есть свои деньги. Они служат средством обмена или средством платежа, единицей счета, средством сохранения стоимости, а также используются как мера отложенных платежей. Причем не только на внутреннем, но и на внешнем рынке в качестве национальной валюты.
Спустя 13 лет можно твердо сказать: да, введение национальной валюты в тот момент было необходимо и продиктовано велением времени. Это помогло нам приобрести реальный суверенитет. Но в тот момент однозначного ответа не было. И сохранение рублевой зоны, и введение национальной валюты имели свои плюсы и минусы. Основным плюсом сохранения рублевой зоны было сохранение экономических связей. Основным плюсом введения национальной валюты - обретения реального суверенитета. Вопрос о введении национальной валюты решался на самом высоком уровне.
Для соблюдения легитимности и цивилизованности введения национальной валюты о готовящемся мероприятии своевременно были извещены международные организации и правительства соседних стран.
Накануне исторической даты Президент Республики Казахстан Н.А. Назарбаев обратился по телевидению и радио к населению с разъяснением предстоящей акции.
В первые годы введения национальной валюты остро стоял вопрос формирования ликвидного валютного рынка. Для обеспечения потребности рынка в иностранной валюте с 1 января 1994 года была временно введена обязательная продажа на валютной бирже 50% экспортной выручки. Для удовлетворения потребности населения в наличной иностранной валюте была создана широкая сеть обменных пунктов, что привело к полному исчезновению «черного» рынка наличной иностранной валюты.
С момента введения тенге был валютой, конвертируемой по текущим операциям. Но была поставлена цель - со временем достичь полной ее конвертируемости. В июле 1996 года были сняты ограничения по выполнению платежей и переводов по текущим международным сделкам, что позволило достичь условий по обеспечению свободной конвертируемости тенге. Была гарантирована свобода денежных переводов, связанных с иностранными инвестициями, для нерезидентов был введен свободный порядок конвертации и покупки иностранной валюты на внутреннем рынке, физическим лицам было разрешено вывозить иностранную валюту на определенную сумму без представления подтверждающих документов.
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что одним из обязательных символов независимого суверенного государства является его национальная валюта. История любого государства включает в себя и историю его собственной валюты, введение которой случается лишь однажды. История национальной валюты многих других стран формировалась в течение многих веков. Любая национальная валюта олицетворяет собой прошлое, настоящее и будущее страны.
Цель курсовой работы - исследовать проблемы становления и укрепления национальной валюты Республики Казахстан - тенге. В соответствии с поставленной целью были сформулированы основные задачи курсовой работы:
- рассмотреть основные этапы становления национальной валюты Республики Казахстан;
- провести анализ влияния тенге на финансовую сферу Казахстана;
- выявить основные направления поддержания внутреннего равновесия национальной валюты РК.
1. Основные этапы становления национальной валюты Республики Казахстан
1.1 Предпосылки возникновения тенге
Одним из обязательных символов независимого суверенного государства является его национальная валюта. История любого государства включает в себя и историю его собственной валюты, введение которой случается лишь однажды. История национальной валюты многих других стран формировалась в течение многих веков. Любая национальная валюта олицетворяет собой прошлое, настоящее и будущее страны.
Из всех стран бывшего Советского Союза Казахстан один из последних вышел из рублевой зоны. Первоначально планировался двухэтапный переход к национальной валюте: сначала введение временных денег, а потом и постоянных. Но в итоге решено было не тратить время на раскачку, а сразу вводить официальную валюту.
Подготовка к ее разработке осуществлялась в обстановке строгой секретности. Прицеливались к тенге еще в 1991 году. Тогда и была создана «спецгруппа» дизайнеров из четырех высококлассных мастеров. Это были Мендыбай Алин, Тимур Сулейменов, Агимсалы Дузельханов и Хайрулла Габжалилов. Началась работа с изучения исторических аспектов развития культуры Казахстана. Именно в это время и родилась идея назвать валюту «тенге» - историческое тюркское название с вариантами «таньга», «донга», «теньга», ставшее впоследствии русской «деньгой». Потом было много жарких споров, выплыл вариант «акша», главе государства импонировал больше «алтын», но в конечном итоге все склонились к «тенге».
Разработка национальной валюты была проделана в весьма сжатые сроки - за один год. Для сравнения нужно отметить, что, например, над английским фунтом стерлингом работали 6 лет. Тем не менее тенге отличается высоким качеством, и подделать его довольно сложно: в крупных купюрах содержится 12-14 защитных элементов.
Введение национальной валюты рассматривалось как запасной вариант, и поэтому работы по его подготовке по политическим, социальным и, наконец, эмоциональным причинам проводились в обстановке строжайшей секретности. Во второй половине сентябре 1993 года было подписано соглашение с Российской Федерацией об объединении денежных систем и ожидалось, что Россия в ближайшее время введет в Казахстане банкноты нового образца. По этой причине была даже распущена государственная комиссия по подготовке введения национальной валюты. И когда в начале ноября стало ясно, что новой рублевой зоне не бывать и что надо вводить свою валюту, времени на проведение референдума уже не было: неконтролируемый сброс денег старого образца в республику обусловил ускорение темпов инфляции и резкое снижение уровня жизни населения.
Тем не менее, при введении тенге были проведены определенные меры по соблюдению легитимности мероприятия. Проведены переговоры с Международными финансовыми организациями. С Россией 3 ноября 1993 года было заключено Соглашение «О взаимных обязательствах и взаимной поддержке в связи с введением национальных денежных знаков Республикой Казахстан». Правительства соседних стран были своевременно извещены об этом событии.
Далее был издан другой Указ Президента Республики Казахстан от 12 ноября 1993 г. № 1399 “О введении национальной валюты Республики Казахстан”. Этим Указом была введена в обращение на территории Республики Казахстан с 08.00 (время местное) 15 ноября 1993 года национальная валюта Республики Казахстан - тенге.[4]
«Старт» национальной валюты происходил в тяжелых условиях. Были трудности объективного общеэкономического характера (разрыв экономических связей, падение производства, бартер и т.д.) и экономические просчеты (неудачно проведенный межзачет). В результате только за 7 месяцев с момента введения тенге девальвировал в 8 раз. Однако судьбу тенге нельзя назвать «несчастливой». Сегодня тенге - одна из самых и устойчивых валют на постсоветском пространстве.
1.2 Отличительные особенности тенге, свойства банкнот и монет
В 1993 году Республика Казахстан ввела свою национальную валюту "тенге". Банкноты Национального Банка Республики Казахстан имеют характерные признаки, позволяющие отличить подлинную банкноту от поддельной, так как при изготовлении использованы технические приемы, затрудняющие их фальсифицирование с применением современных технических средств.
Отличительными особенностями являются: банкноты отпечатаны на высококачественной, жесткой на ощупь бумаге, что позволяет даже при изношенности банкнот не терять характерного хруста. Подавляющее же большинство фальшивых банкнот изготавливается на менее качественной бумаге, не обладающей такой жесткостью.
Изначально первый ряд тенге (1 тенге = 100 тиын) состоял из следующих номиналов:
банкноты 1, 3, 5, 10, 20, 50 и 100 тенге,
монеты 1, 3, 5, 10, 20 тенге,
монеты 1, 2, 5, 10, 20 и 50 тиын. (первоначально выполненные из бумаги).
Позже были выпущены в обращение:
|
в 1994 году банкноты номиналом 200 тенге образца 1993 г. и 500 тенге образца 1994 г.; в 1995 году банкноты номиналом 1000 тенге образца 1994 г.; в 1996 году банкноты номиналом 2000 тенге образца 1996 г.; в 1997 году монеты номиналом 1, 5, 10, 20, 50 тенге (новый дизайн); в 1999 году банкноты номиналом 5000 тенге образца 1998 г.; в 2000 году банкноты номиналом 200 и 500 тенге образца 1999 г., (измененный дизайн); в 2001 году банкноты номиналом 1000 и 2000 тенге образца 2000 г. , (измененный дизайн); банкноты номиналом 100 тенге образца 2001 г. (частично измененный дизайн); юбилейные банкноты 5000 тенге образца 2001 г., посвященные 10-летию независимости Республики Казахстан; банкноты 5000 тенге образца 2001 года (частично измененный дизайн), в 2002 году монета номиналом 100 тенге образца 2001 г.; банкноты номиналом 200 и 500 тенге образца 1999 г. (частично измененный дизайн). |
Первоначально портретная серия выдающихся деятелей Казахстана тщательно отбиралась. На купюре номиналом в один тенге было решено поместить портрет Абу Насыра аль-Фараби. Потом профиль знаменитого ученого появился на 200-тенговой банкноте и затем на всех остальных, включая последнюю десятитысячную купюру. Сами «прародители» национальной валюты считают, что первоначальная задумка по созданию единой исторической линии была жестко нарушена. Однако на встрече с журналистами создатели тенге обнародовали уже другую точку зрения: оказывается, Аль-Фараби является олицетворением тенге, поэтому его портрет был изображен на первой, базовой, купюре и нет нужды разрабатывать новый портретный ряд для последующих номиналов.
Первоначально на территории Республики Казахстан имели хождение разменные монеты из сплава Л-80 с номиналом 2, 5, 10, 20, 50 тиын, впоследствии они были изъяты из обращения. Кроме того, были введены монеты денежного обращения из сплава “нейзильбер” номиналом 1, 3, 5, 10, 20 тенге, а также памятные и юбилейные монеты. Кроме того, в 1996 году выпущены в обращение золотые инвестиционные монеты Казахстана “Шелковый Путь” достоинством 10000, 5000, 2500 и 1000 тенге.
В качестве примера приведём банкноту достоинством 10 000 тенге образца 2003 года.
Рисунок 1. Банкнота достоинством 10 000 тенге образца 2003 года
Размер 149 х 74 мм. Преобладающие цвета - голубой и синий.
На лицевой стороне основное изображение - портрет философа, мыслителя, ученого Аль-Фараби (870 - 950). Справа от портрета расположено цифровое обозначение номинала 10 000 тенге на государственном языке. В левой части надпись в верхнем углу банкноты "?АЗА?СТАН ?ЛТТЫ? БАНКI". В нижнем правом углу от портрета скрытое изображение - число 10 000, видимое при рассматривании банкноты в косо падающем свете. Справа от портрета расположена защитная нить, которая видна при просмотре против света, а также широкая ныряющая нить. Слева от портрета два водяных знака, один классический, с изображением Аль-Фараби в профиль, второй - изображающий снежного барса, а также номинал банкноты. В нижнем левом углу два выпуклых круга для людей с ослабленным зрением.
На оборотной стороне основное изображение - снежный барс на фоне гор. На правой части банкноты изображены контуры территории и флаг Республики Казахстан. Цифровое обозначение номинала 10 000 тенге на казахском и русском языках с цветоменяющейся краской. В центральной части банкноты ниже изображения гор цифровое обозначение номинала 10 000 тенге и словесное обозначение номинала на русском языке "десять тысяч тенге".
Наряду с монетами денежного обращения в Республике имеют хождение юбилейные и памятные монеты. Юбилейные и памятные монеты обладают платежеспособностью в соответствии с обозначенным на них номиналом, но основное их назначение - культурно-просветительное. Как правило, они выпускаются строго ограниченным тиражом и предназначены для продажи на территории Республики Казахстан и за рубежом по коллекционной стоимости.
Таким образом, на сегодняшний день тенге прочно укоренился в республике в качестве национальной валюты. Теперь 15 ноября официально признан не только Днем рождения тенге, но и Днем финансиста РК. Специально к памятному юбилею национальной валюты одним из ее разработчиков была выпущена красочная книга «Тенге», состоящая из воспоминаний создателей валюты, иллюстраций и фотографий.
1.3 Условия и последствия становления тенге
В результате неудачно проведенного межхозяйственного зачета взаимной задолженности внутри республики самым тяжелым периодом для молодой валюты была первая половина 1994 года.
Денежная масса в марте по сравнению с февралем выросла в 3,8 раза до 58,6 млрд. тенге. В последующие месяцы ее уровень постепенно снижался и к концу сентября составил 40 млрд. тенге. Но даже этот уровень превышал уровень конца 1993 года в 4,9 раза. В результате инфляция за год составила 1158,3%. Это не могло не повлиять на обменный курс тенге. Если в феврале он снизился на 8,1%, то снижение в марте составило 72,2%, в апреле - 50%, в мае - 36,1%. В оставшиеся месяцы 1994 года падение обменного курса было в пределах 1,83%- 6,29%.
Как известно, основными и позитивными итогами развития экономики Казахстана в 1995 году стало замедление темпов экономического спада и значительное снижение уровня инфляции. Итоги года показали, что с помощью инструментов денежно-кредитной политики можно влиять на уровень инфляции, снижая ее монетарную составляющую. С этого года была прекращена выдача директивных кредитов.
Присоединившись в июле 1996 года к «Соглашению МВФ», Казахстан взял на себя обязательства не вводить или усиливать какие-либо валютные ограничения; не вводить или модифицировать какую бы то ни было практику применения множественных валютных курсов; не заключать двусторонних платежных соглашений, противоречащих статье VIII «Соглашения»; не вводить и не усиливать ограничения на импорт по причинам, связанным с платежным балансом. В этой связи были сняты ограничения по выполнению платежей и переводов по текущим международным сделкам, что позволило достичь условий по обеспечению свободной конвертируемости тенге и переходу к многосторонней системе платежей, свободной от ограничений. Текущие валютные операции, к которым относятся также переводы дивидендов, вознаграждений и иных доходов от инвестиций, осуществляются без ограничений.
Денежно-кредитная политика Национального банка стала осуществляться с учетом классических инструментов регулирования, главными из которых стали: регулирование объема предоставляемых кредитов, уровня официальной ставки рефинансирования, установление нормы обязательных резервов и проведение операций на валютном рынке. Уже во второй половине 1994 года впервые ставка рефинансирования стала положительной в реальном выражении. К 1994 году также относится начало формирования рынка государственных ценных бумаг (ГЦБ).
Функция кредитования экономики перешла от Национального банка к банкам второго уровня, а он стал выполнять характерные для центральных банков функции денежно-кредитного и валютного регулирования, осуществляя кредитование банков второго уровня преимущественно в целях поддержания их ликвидности.
Важным событием 1994 года стало также открытие в Казахстане своей Банкнотной фабрики, зарождение и становление межбанковского валютного рынка, переход на электронную торговую систему ведения торгов (ЭТС).
В 1996 году впервые за годы развития Казахстана, как суверенного государства, наблюдался рост ВВП, значительно снизились темпы инфляции и девальвации обменного курса тенге.
Важной вехой стало принятие в июле 1996 года Казахстаном обязательств по 8 Статье Соглашения МВФ, что официально закрепило конвертируемость тенге по текущим операциям и позволило перейти к многосторонней системе платежей, свободной от ограничений. В этом году Казахстан одним из первых в СНГ принял Программу перехода банковской системы на международные стандарты в части классификации активов, качества менеджмента, новых принципов и плана счетов бухгалтерского учета.
К этому же периоду относится начало на Казахстанской фондовой бирже торгов по валютным фьючерсам.
1997 год отмечен началом активного проведения операций РЕПО и обратного РЕПО, введением в операционную практику биржи СВОП-операций.
Для защиты внутреннего финансового сектора страны Национальный банк ужесточил денежно-кредитную политику. Одним из значительных событий 1998 года стало прекращение практики прямого кредитования дефицита республиканского бюджета Национальным банком.
1.4 Выпуск в обращение новых банкнот и порядок замены старых банкнот
Национальный Банк Республики Казахстан в конце 2006 г. выпустил в обращение банкноты номиналом от 200 до 10000 тенге нового дизайна. Данная мера обусловлена рядом факторов и направлена на усиление защиты национальной валюты от подделок.
Предстоящая замена банкнот является планомерной и не направлена на ущемление каких-либо прав граждан и юридических лиц. Ни о какой деноминации или обесценивании тенге, как это было в бывшем СССР при проведении денежных реформ, не может быть и речи! Главной целью обмена является противодействие фальшивомонетчеству, которое наносит огромный ущерб, как экономике страны в целом, так и отдельным гражданам и экономическим субъектам. Замена старых денег на новые - обычная практика почти всех стран мира. И это особенно актуально в эпоху новейших высоких компьютерных технологий, которые также берут на вооружение фальшивомонетчики, изготавливающие подделки, с точностью до 99 процентов копирующие подлинные банкноты. Именно поэтому Интерпол настоятельно рекомендует центральным банкам всех стран мира периодически - через каждые 5 - 7 лет - осуществлять замену дизайна и технических характеристик своих валют.
Нацбанк гарантирует, что в ходе предстоящего обмена, экономические, качественные характеристики тенге, его покупательная способность, существующий валютный режим, обменный курс останутся неизменными.
Предварительно Национальным Банком были проведены различные исследования. В частности, изучались научно-практические разработки других стран, посвященные анализу оборота наличных денег. Основные выводы этих исследований говорят о том, что население воспринимает и идентифицирует обращающиеся банкноты исключительно, исходя из цветовой гаммы и размера каждого номинала. Например, при одинаковом размере банкнота младшего номинала, окрашенная в цвет старшего номинала, воспринимается как банкнота высокого достоинства.
Ранее Национальным Банком предпринимались меры по предотвращению подобной путаницы, поэтому заменялись банкноты от 200 тенге до 2000 тенге, которые после незначительного изменения сводили до минимума возможность ошибки.
Банкноты нового дизайна образца 2006 года полностью исключают вероятность ошибочного восприятия какого-либо номинала, т.к. все номиналы отличаются как по цветам, так и по размеру. Цветовая гамма подобрана таким образом, чтобы создать положительный и легко узнаваемый образ банкнот любого достоинства. Каждый следующий номинал больше предыдущего на 4 мм по длине и на 3 мм по ширине.
Все банкноты выполнены в едином стиле, лицевая сторона содержит преимущественно вертикальные изображения, оборотная сторона - горизонтальные. В целом дизайн отображает современность Казахстана, включает все государственные символы, изображения архитектурных объектов и природных ландшафтов страны.
На лицевой стороне банкнот в центральной части расположен монумент "Астана-Байтерек" - достижение современной казахстанской архитектуры, конструкторской и инженерной мысли, символ развития независимого Казахстана. Посередине банкноты на цветных полосах изображены фрагменты нот государственного гимна Республики Казахстан, на которые нанесено цифровое обозначение номинала. Слева от монумента "Байтерек" нанесен одним цветом государственный герб Республики Казахстан. В правой верхней части - изображение государственного флага. В нижней части банкноты изображена открытая ладонь руки, в классической геральдике символизирующей веру, искренность и правосудие. На банкнотах номиналом 200 и 500 тенге буквенное обозначение номинала на государственном языке расположено по вертикали в нижнем правом углу, на банкнотах номиналом 1000, 2000, 5000 и 10000 тенге - внизу слева. Надпись "?АЗА?СТАН ?ЛТТЫ? БАНКІ" на номиналах 200 и 500 тенге расположена под нотами государственного гимна, а на номиналах 1000, 2000, 5000 и 10000 тенге - по вертикали внизу справа.
Серийные номера нанесены на лицевой стороне и расположены в двух противоположных частях банкнот.
Оборотная сторона банкнот содержит изображения ландшафтов и современных объектов архитектуры, находящихся на территории страны. Они обрамлены контуром карты Казахстана. Слева внизу и сверху справа расположено цифровое обозначение номинала банкноты, а снизу посредине - буквенное обозначение на русском языке. Сверху посредине напечатана надпись "?АЗА?СТАН ?ЛТТЫ? БАНКІ" и логотип банка-эмитента.
С точки зрения защиты банкнот новый дизайн направлен на простое и быстрое установление подлинности, при этом использованы классические и новейшие, наиболее сложные для подделки средства защиты, гармонично вливающиеся в общее изображение. Раньше, при замене банкнот от 200 до 2000 тенге, а также при вводе двух последних находящихся в обращении номиналов 5000 и 10000 тенге, уже использовались некоторые подобные элементов защиты. На банкнотах нового дизайна использовано максимально возможное количество защитных элементов, определяемых без специальных средств, т.е. визуальные и видимые на просвет, а также определяемые на ощупь. На банкнотах присутствуют и скрытые элементы, распознаваемые при помощи специальных технических средств, но основой акцент сделан на быстрое и простое установление подлинности денежного знака.
В качестве примера приведём описание банкноты номиналом 10000 тенге образца 2006 года.
Лицевая сторона: преобладающий цвет фиолетово-синий, преобладающие изображения - вертикальные. В центральной части изображен монумент "Астана-Байтерек". Посередине банкноты на темно-зеленой и темно-синей полосах белым цветом изображены фрагменты нот государственного гимна Республики Казахстан, на которые нанесен белыми линиями контур цифрового обозначения номинала. Слева от монумента "Байтерек" изображен фиолетовым цветом государственный герб Республики Казахстан. В верхней правой части - изображение государственного флага Республики Казахстан. В нижней части банкноты изображена раскрытая ладонь руки. Внизу слева расположено буквенное обозначение номинала на государственном языке. Надпись "?АЗА?СТАН ?ЛТТЫ? БАНКІ" расположена по вертикали внизу справа, над ней надпись на государственном языке, предупреждающая об ответственности за подделку, "Банкноттарды ?олдан жасау за?мен ?удаланады".
Рисунок 2. Банкнота номиналом 10000 тенге образца 2006 года
Оборотная сторона: преобладающий цвет фиолетово-синий, преобладающие изображения - горизонтальные. Основное изображение: контур карты Казахстана, на переднем плане резиденция Президента Республики Казахстан Акорда, на заднем плане каньоны. Слева внизу и сверху справа расположено цифровое обозначение номинала банкноты, а снизу посредине - буквенное обозначение на русском языке. Сверху посредине напечатана надпись "?АЗА?СТАН ?ЛТТЫ? БАНКІ" и логотип банка-эмитента. Надпись на русском языке, предупреждающая об ответственности за подделку, "Подделка банкнот преследуется по закону" расположена в верхнем левом углу на белом поле.
Период параллельного обращения денежных знаков старого образца и образца 2006 г. составляет 1 год.
В период параллельного обращения денежные знаки старого и нового образцов являются законным платежным средством, обязательны к приему на всей территории Республики Казахстан по всем видам платежей, а также для зачисления на банковские счета и для перевода без каких-либо ограничений.
После завершения периода параллельного обращения денежных знаков нового и старого образцов денежные знаки старого образца перестают быть законным платежным средством на территории Республики Казахстан по всем видам платежей.
Банки второго уровня в течение 12 месяцев со дня завершения периода параллельного обращения денежных знаков нового и старого образцов обязаны принимать и обменивать денежные знаки старого образца юридическим и физическим лицам.
По истечении этого срока банки второго уровня не вправе принимать от юридических и физических лиц денежные знаки старого образца к обмену на денежные знаки нового образца. Банки второго уровня принимают банкноты старого образца для дальнейшей их передачи в филиалы Национального Банка Республики Казахстан на экспертизу в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
Филиалы Национального Банка Республики Казахстан в течение 10 лет по истечении срока обмена банкнот старого образца банками второго уровня продолжают их прием от юридических и физических лиц и, после подтверждения их подлинности экспертизой, обменивают на действующие денежные знаки. Правление Национального Банка Республики Казахстан вправе продлить указанный десятилетний срок приема и обмена денежных знаков старого образца от юридических и физических лиц.
Таким образом, будущее тенге нам представляется оптимистическим - прошедшие 13 лет со дня введения национальной валюты позволяют уверенно сказать, что тенге состоялся как национальная денежная единица.
2. Влияние тенге на финансовую сферу Казахстана
В целом, за прошедшие 13 лет в финансовой сфере было осуществлено немало реформ. При этом, совершенствовались денежно-кредитная политика и деятельность Национального Банка по регулированию и надзору за финансовыми институтами.
Как следствие, финансовый сектор на протяжении последних нескольких лет функционирует очень стабильно. И в качестве важнейших достижений финансового сектора можно отметить следующее.
2.1 Введение режима свободно плавающего обменного курса тенге
Для восстановления конкурентных позиций казахстанского экспорта, снизившихся в результате девальвации валют стран торговых партнеров вследствие влияния мирового финансового кризиса, в апреле 1999 года вводится режим свободно плавающего обменного курса тенге (СПОК).
Необходимость в валютных ограничениях на движение капитала была продиктована в Казахстане наличием значительного дефицита внутренних источников иностранной валюты и слабым доверием к национальной валюте, поэтому любой отток валюты из страны был угрозой устойчивости валютного курса и развитию экономики в целом.
Введение режима свободного плавающего создало импульс для развития реального сектора экономики. Имеющийся потенциал благодаря снижению темпов инфляции, относительной стабильности валютного рынка, росту сбережений населения в банковской системе и притоку иностранных прямых инвестиций не исчерпан и по сей день.
К этому же времени относится становление евросегмента валютного рынка, запуск системы страхования срочных депозитов физических лиц.
В 2000 году Национальный банк досрочно погасил все свои обязательства перед МВФ. Создано ЗАО "Казахстанская ипотечная компания", ЗАО "Процессинговый центр", начато внедрение системы вексельного рефинансирования.
Принят Закон "О страховой деятельности", разработанный в соответствии с основными принципами и стандартами Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS), членом которой с октября 2000 года является Национальный Банк Казахстана.
В целях совершенствования и повышения эффективности государственной инвестиционной деятельности, развития производственной инфраструктуры и обрабатывающих производств, содействия в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны в 2001 году создан Банк Развития Казахстана. Создано ЗАО "Казахстанский Актуарный Центр", одним из основных направлений которого является оказание содействия в предоставлении актуарных услуг на страховом рынке и рынке пенсионных услуг.
На Казахстанской фондовой бирже (КФБ) стала функционировать торговая площадка автоматического РЕПО, давшая возможность выставлять котировки в режиме реального времени.
Дальнейшее развитие получил институт брокеров-дилеров, которые помимо выполнения своих традиционных функций стали выступать в качестве финансовых консультантов и андеррайтеров при первичных размещениях ценных бумаг, маркет-мейкеров и специалистов по ценным бумагам, включенным в официальные списки KASE.
В целях обеспечения полноценного доступа граждан Казахстана, проживающих в различных регионах страны к финансовым услугам, ведется активная работа по развитию почтово-сберегательной системы.
2.2 Влияние тенге на инфляционные процессы
Для экономики любой страны, прежде всего, важно иметь относительно низкий уровень инфляции и устойчивую валюту.
Национальный Банк располагает всеми необходимыми для влияния на инфляцию инструментами денежно-кредитной политики. Поэтому, инфляция из года в год имеет тенденцию к снижению.
По официальным данным Агентства Республики Казахстан по статистике, за июнь 2006 года к декабрю 2005 года уровень инфляции составил 4,8% (в соответствующем периоде 2005 года - 3,5%). При этом продовольственные товары подорожали на 5,4%, непродовольственные товары - на 2,6%, платные услуги населению - на 6,4%.
За первое полугодие 2006 года наибольшее повышение цен в структуре продовольственных товаров произошло на овощи и фрукты - на 26,2% и на сахар - на 25,8%. Кроме того, повысились цены на рыбу и морепродукты - на 3,3%, на мясо и мясопродукты - на 2,8%, на хлебопродукты и крупяные изделия - на 2,7%. Было отмечено снижение цен на яйца - на 11,3%, на молоко и молочные продукты - на 1,5%.
В группе непродовольственных товаров стали дороже печатные издания - на 4,7%, одежда - на 4,1%, обувь - на 3,8%, моющие средства - на 2,8%, товары личной гигиены - на 2,5%, медикаменты - на 1,3%. В то же время дешевле стал бензин - на 0,1%.
В результате роста цен на водоснабжение (на 9,3%), электроэнергию (на 9,3%), газоснабжение (на 8,4%) дороже стали услуги жилищно-коммунальной сферы (на 7,5 %. Также было зарегистрировано повышение цен на услуги пассажирского транспорта (на 10,3%), учреждений здравоохранения (на 6,9%), культуры (на 4,5%).
В январе-июне 2006 года инфляция по сравнению с соответствующим периодом 2005 года составила 8,7% (в январе-декабре 2005 года - 7,6%).
На данном этапе укрепление тенге имеет понижающее действие на инфляцию. В структуру инфляции входят и индикаторы цен на импортные товары, которые со снижением курса доллара становятся дешевле, что сдерживает общий рост цен.
Значительное укрепление курса тенге по отношению к доллару США способствовало существенному изменению структуры депозитов по видам валют.
Хотелось бы отметить позитивные тенденции в укреплении тенге которые выражаются в том, что депозиты юридических лиц в национальной валюте выростают ли на 49,2%, тогда как в иностранной валюте снизились на 18,9%. Таким образом, в структуре корпоративных депозитов удельный вес тенговых депозитов вырос с 49,2% до 64,0%.
Хотелось бы отметить, что некоторые страны СНГ до сих пор не решили проблему конвертируемости своей национальной валюты, а у нас население может покупать и продавать иностранную валюту без ограничений еще с 1996 года. Принятие Казахстаном обязательств по Статье 8 Соглашения МВФ официально закрепило конвертируемость тенге по текущим операциям и позволило перейти к многосторонней системе платежей, свободной от ограничений. В настоящее время гражданам с обязательным декларирования, но без предоставления документов о происхождении валютных средств, можно осуществлять ввоз/вывоз иностранной валюты до 10 тысяч долларов (до июля 2001 года - до 3 тыс. долл.). Что касается предприятий страны, то они также могут без ограничений приобретать иностранную валюту на цели, установленные законодательством.
Для Казахстана важно не номинальное значение курса национальной валюты, а сохранение равновесной ситуации, когда не страдает конкурентоспособность отечественных товаров.
Поэтому для оценки покупательной способности определенной валюты по отношению к валютам стран - торговых партнеров используется концепция реального эффективного обменного курса (РЭОК). РЭОК представляет собой взвешенное по весам в торговом обороте среднее дефлированных (по индексу потребительских цен) обменных курсов стран - торговых партнеров.
Национальный Банк на регулярной основе проводит расчеты индекса РЭОК по 24 странам торговым - партнерам, в которых за базовый уровень конкурентоспособности определен декабрь 2000 года, поскольку именно к этому времени установилась стабильная ситуация во внешнем секторе экономики.
Национальный Банк в дальнейшем будет поддерживать режим плавающего обменного курса тенге (с ориентировкой на индекс реального эффективного обменного курса к корзине валют основных торговых партнеров).
2.3 Развитие банковской и платёжной системы Казахстана
Особо место в финансовом секторе занимает банковская система. На III Конгрессе финансистов Казахстана Глава государства особо отметил достижения в данном сегменте. Конечно, все это результат большой работы по созданию эффективной системы банковского надзора, основанного на международных принципах и стандартах, в том числе по совершенствованию нормативной правовой базы пруденциального регулирования.
В марте 2000 года было ужесточено законодательство по банковской тайне в целях защиты интересов вкладчиков. В соответствии с внесенными изменениями в банковское законодательство по вопросам банковской тайны сведения об остатках и движении денег на счетах физических лиц в банках органам дознания и предварительного следствия представляются только по возбужденным уголовным делам и при наличии санкции прокурора. При этом, налоговые и таможенные органы были исключены из перечня государственных органов, имеющих право на получение сведений, составляющих банковскую тайну по счетам физических лиц.
Как известно, в 2001 году была проведена разовая акция по легализации денег граждан. Тогда за 2 месяца (июнь-июль 2001 года) объем вкладов населения в банковской системе вырос на 46,1% (на 51,7 млрд. тенге). В результате общий объем легализованных средств составил около 480 млн. долларов США или более 2% к ВВП. Примерно 55% этих средств остались в банковской системе в виде депозитов, что способствовало значительному расширению ресурсной базы банков.
Все эти меры в совокупности способствовали значительному росту доверия населения к банковской системе. За последние 3 года вклады населения выросли в 4 раза.
На фоне благоприятных изменений в экономике и роста ресурсной базы банки стали активнее кредитовать экономику. За последние 3 года кредиты банков экономике выросли в 4 раза, составив на конец августа 2003 года 825,7 млрд. тенге.
С наращиванием кредитной деятельности произошло освоение банками различных видов кредитования. Одним из них стало ипотечное кредитование, в целях развития которого Национальным Банком была создана Казахстанская ипотечная компания (КИК). С внедрением системы ипотечного кредитования получило развитие принципиально новое направление привлечения инвестиций - выпуск ипотечных облигаций. Так, если в ноябре 2002 года КИК впервые в СНГ успешно размещала ипотечные облигации, обеспеченные пулом ипотечных кредитов со сроком обращения 3 года, то недавно размещен уже первый транш эмиссий 10-летних агентских ипотечных облигаций КИК в размере 0,5 млрд. тенге из общего объема в 3 млрд. тенге.
В настоящее время система ипотечного кредитования Казахстана развивается по классическому пути: по примеру Fannie Мае и Freddie Mac (США), Cagamas Berghad (Малайзия) создана Казахстанская ипотечная компания. По типу немецкой модели стройсбережений (Bausparkasse) создано АО «Жилищный строительный сберегательный банк». С целью расширения числа потенциальных клиентов с меньшим уровнем накопления основан Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов. Деятельность всех этих компаний способствует увеличению сроков кредитования, снижению ставок вознаграждения, а также увеличению размеров кредитов и снижению первоначального взноса, что на сегодняшний день помогает сделать ипотечный жилищный заем доступным для населения.
Для совершенствования действующей ипотечной системы внедряется «страхование титула собственности» (один из новых продуктов ЗАО СК «АТФ-Полис»), укрепляется институт ипотечных брокеров, а также реализовывается программа государственной поддержки ипотечного кредитования, в том числе путем предоставления государственных субсидий, льгот по налогообложению для кредиторов и пр. Одним из таких направлений является Государственная программа развития жилищного строительства на 2005-2007 гг., реализуемая банками второго уровня совместно с АО «Казахстанская ипотечная компания».
Рынок ипотечного кредитования в Казахстане увеличивается ежегодно в три раза, несмотря на то, что этот вид кредитования начал развиваться только 4 года назад. Каждые девять из десяти кредитов предоставляются физическим лицам. Международные и казахстанские эксперты прогнозируют рост объёма ипотечного рынка до $ 1,5 млрд. к 2008 году,
Важно отметить, что в связи с планируемым запуском системы жилищных строительных сбережений людям, не имеющим возможность внести первоначальную сумму, достаточно будет накопить половину от требуемой за жилье суммы в специальном Жилстройсбербанке. Остальная часть будет выплачена клиенту данным банком под более низкий, чем на рынке, процент. При этом, государством безвозмездно будут выплачиваться премии по жилищным строительным сбережениям граждан.
Устойчивое функционирование финансовой системы невозможно без надежной платежной системы. В Казахстане платежная система включает в себя межбанковскую систему переводов денег (МСПД) и систему розничных платежей (СРП). В основу МСПД, функционирующей с января 2000 года, заложен принцип Швейцарской межбанковской системы крупных платежей. В настоящее время платежная система максимально приближена к международным стандартам и отвечает всем требованиям, предъявляемым к системе платежей.
Несколько лет назад многие не представляли, что платежные карточки получат такое распространение из-за удобства использования и безопасности проведения операций. Если в течение 2000 года с использованием платежных карточек было проведено лишь 6,8 млн. трансакций на сумму 61,2 млрд. тенге, то только за первые восемь месяцев 2003 года совершено 17,8 млн. трансакций на сумму 236,7 млрд. тенге.
Помимо снятия наличных денег и обмена валют держатель платежной карточки сейчас имеет возможность совершать коммунальные платежи, получать выписки о состоянии своих пенсионных накоплений, оплачивать услуги сотовой связи и другие операции. Спектр услуг, получаемых посредством платежных карточек, будет расширяться и дальше. Работа в этом направлении остается одной из приоритетных задач Национального Банка.
2.4 Развитие сектора страховых услуг и системы пенсионного обеспечения
Значительная работа была проведена в секторе страховых услуг. Законодательная база страхового рынка приведена в соответствие с принципами и стандартами Международной Ассоциации Страхового Надзора (IAIS). Реализована Государственная программа развития страхового рынка на 2000-2002 годы. В результате наблюдается рост доверия населения к страховой системе, происходит повышение финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций. За последние 3 года собственный капитал страховых организаций увеличился почти в 2 раза, совокупные активы - в 2,6 раза.
В настоящее время особое место в развитии финансового сектора занимает накопительная пенсионная система, хотя 6 лет назад, когда одними из первых среди стран СНГ и Балтии мы начали ее внедрять, немногие этого понимали и поддерживали.
В соответствии с пенсионным законодательством наряду с накопительной пенсионной системой функционирует и солидарная система (первый уровень). Солидарная система обеспечивает пенсионное обеспечение состоявшихся пенсионеров, и в будущем будет обеспечивать пенсии работникам, наработавшим стаж при солидарной системе.
В накопительной системе пенсионного обеспечения каждый гражданин формирует индивидуальные пенсионные накопления за счет перечисления пенсионных взносов, удерживаемых в обязательном порядке в размере 10% от дохода, подлежащего выплате в виде оплаты труда.
Также существует понятие добровольных взносов, за счет которых может формироваться дополнительная пенсия, складывающаяся из добровольных взносов работающих и работодателей.
Кроме этого, введены так называемые добровольные профессиональные пенсионные взносы - это дополнительные взносы с целью материальной поддержки людей, занятых во вредных производствах. Пенсионные накопления, сформированные за счет таких взносов, становятся доступными до наступления пенсионного возраста - в 50 лет.
Важно отметить, что граждане получили возможность выхода на пенсию по достижении 55 лет, если пенсионные накопления обеспечивают получение хотя бы минимальной пенсии в течение оставшейся жизни.
Хотелось бы отметить, что государство гарантирует сохранность всех обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции во всех пенсионных фондах. В настоящее время около 80% экономически активного населения являются участниками накопительной пенсионной системы. По состоянию на 1 сентября 2003 года пенсионные активы достигли 329,1 млрд. тенге.
3. Основные направления поддержания внутреннего равновесия национальной валюты Республики Казахстан на современном этапе
Валютная политика Казахстана должна обеспечивать защиту денежной системы государства и экономики в целом от негативных последствий резких колебаний обменного курса тенге. Объективно определенный обменный курс национальной валюты является фундаментальной основой, обеспечивающей макроэкономическую стабильность государства.
В связи с этим основным приоритетом государства в сфере валютного регулирования должен стать выбор курсовой политики, не допускающей переоценки курса национальной валюты и не оказывающей негативного влияния на конкурентоспособность отечественного производства в условиях постоянно меняющейся мировой конъюнктуры.
Валютная система Казахстана является наиболее реформированным сектором экономики, это позволило сохранить относительную стабильность финансового кризиса. Этому способствовало проведение в предыдущие годы Национальным банком жесткой денежно-кредитной политики, позволившей укрепить банковскую систему и стабилизировать валютные показатели.
Национальный Банк, как центральный банк страны формирует и реализует государственную денежно-кредитную политику, которая способствует созданию благоприятных макроэкономических условий для экономического развития страны и ее интеграции в мировую экономику. Основной задачей Национального Банка является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан.
Экономическая и финансовая стабилизация в республике связана с поиском стратегии и выработкой эффективной денежно-кредитной политики в современных условиях, которая должна быть направлена на ограничение и сдерживание денежной и кредитной эмиссии. Проведение политики жесткой денежно-кредитной рестрикции связано с нарастанием диспропорций в сфере производства и в сфере обращения, ростом цен и инфляции.
В этих условиях правительство и Национальный банк выбрали основные направления своей политики на стабилизационный период: снижение темпов падения производства и темпов инфляции, укрепление покупательной способности национальной валюты и т. д. Указанные направления в. основном базируются па регулировании денег в обращении с помощью активной монетарной политики, проводимой правительством и Нацбанком республики.
В области валютной политики Национальный Банк Республики Казахстан намерен сохранить режим плавающего обменного курса без определения какого-либо долговременного установленного коридора.
На валютном рынке Национальный Банк Республики Казахстан намерен занимать так называемую «пассивную позицию», которая подразумевает сокращение присутствия Национального Банка Республики Казахстан на валютном рынке. Действия Национального Банка Республики Казахстан будут направлены только на ослабление последствий кратковременных и спекулятивных колебаний валютного курса.
Колебания курса будут обуславливаться соотношением спроса и предложения денег. В условиях высокой волатильности мировых валют ситуация на валютном рынке во многом может определяться ситуацией на мировом рынке.
В целях своевременного принятия мер по профилактике «перегрева экономики» Национальный Банк Республики Казахстан будет отслеживать ситуацию по притоку иностранной валюты в страну и в случае необходимости рассмотрит возможность принятия мер по снижению возникающих рисков.
Механизм валютного регулирования, как одна из превентивных мер государства против экономических кризисов, возник с момента приобретения республикой суверенитета и не теряет свою актуальность до сих пор.
Валютная политика Казахстана более либеральна: национальные деньги -- тенге являются конвертируемой на внутреннем рынке валютой по отношению к иностранным валютам, валютный рынок более емкий с точки зрения его объемов, видов и количества проводимых операций, отсутствуют многие ограничения, имеющие место в сопредельных странах.
Поскольку тенге не является широко используемой валютой внешних расчетов, в настоящее время для Казахстана важной задачей является поддержание внутреннего равновесия национальной валюты.
Система валютного регулирования в Казахстане до настоящего времени преследовала такие цели, как обеспечение устойчивости национальной валюты, укрепление платежного баланса и развитие внутреннего валютного рынка. Исходя из этого основными направлениями валютного регулирования является контроль за текущими операциями и контроль за операциями, связанными с движением капитала. [12]
Поскольку лицензирование является одним из административных барьеров при осуществлении финансовых и торговых операций, в практике валютного регулирования стали применяться иные методы воздействия на валютный рынок. Позитивные изменения в экономике республики позволили говорить о том, что в настоящее время становится более выгодным инвестировать капитал в Казахстан, нежели уводить его за пределы республики. В этих условиях сохранение ограничений на вывоз капитала резидентами могло вызвать дисбаланс потоков капитала в экономике и привести к ряду негативных последствий. Например, при сохранении политики свободного плавающего обменного курса возможное избыточное предложение иностранной валюты будет оказывать давление на обменный курс в сторону его удорожания. Все эти вопросы были проанализированы в Концепции либерализации валютного режима в Республике Казахстан, одобренной постановлением правления Национального банка Республики Казахстан от 11 сентября 2002 года № 369, на основе которой правительством были приняты Программы либерализации валютного режима в Республике Казахстан на 2003-2004 годы и на 2005-2007 год.[14]
В законе “О валютном регулировании и валютном контроле отсутствует разделение операций на текущие и операции, связанные с движением капитала. В условиях либерализации валютного режима предусмотрена последовательная отмена ограничений. Законопроект систематизировал действующие режимы валютного регулирования (лицензирование и регистрация), все основные действующие нормы подзаконных нормативных правовых актов по валютному регулированию и валютному контролю. В законопроекте также были отражены основные процедуры нового режима уведомления о валютных операциях, который не будет ограничивать их проведение, являясь источником информации о потоках капитала и операциях с валютными ценностями.
Основным концептуальным положением принятого парламентом Казахстана нового закона "О валютном регулировании и валютном контроле" является либерализация валютного режима с 1 января 2007 года. Данный закон, как следует из его текста, которым располагает предусматривает отмену режима лицензирования валютных операций с 1 января 2007 года с заменой ее на систему регистрации и уведомления о произведенных валютных операциях. В целом принятый закон "О валютном регулировании и валютном контроле" разработан в соответствии с программой либерализации валютного режима в Казахстане, рассчитанной на 2005-2007 годы.[14]
Подобные документы
Подготовка к введению тенге, основные этапы данного процесса, запуск в наличный оборот. Денежные традиции на территории Казахстана. Переход на свободно плавающий обменный курс тенге (СПОК). Перспектива становления единого экономического пространства.
курсовая работа [33,9 K], добавлен 04.12.2010Введение национальной валюты указом Президента Н.А. Назарбаева. Сотрудничество со старейшей банкнотной фабрикой Великобритании "Харрисон и сыновья". История появления названия "тенге". Достоинство денежных знаков, используемых на территории Казахстана.
презентация [135,4 K], добавлен 27.02.2013Теоретические основы возникновения национальной валюты в Республике Казахстан. Ее устойчивость - основная цель денежно-кредитной политики Национального Банка. Конвертируемость национальной валюты. Создание золотовалютных резервов и валютные интервенции.
дипломная работа [756,1 K], добавлен 14.05.2009Развитие форм стоимости и обмена. Деньги как особый товар, функции денег. Денежная система Республики Казахстан. Становление национальной денежной единицы – тенге. Этапы развития национальной денежной системы. Внутренняя и внешняя устойчивость тенге.
курсовая работа [38,9 K], добавлен 13.12.2011Деньги как объект финансово-правового регулирования. Правовое положение, цели и функции Центрального банка, его органы управления и компетенция, активные и пассивные операции. Финансово-правовое обращение национальной и иностранной валюты в России.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 08.10.2015История денежного обращения Бразилии, создание национальной валюты - реала. Методы защиты банкнот с помощью самых современных технологий. Банкноты основного обращения образца 1994-2003 годов. Создание новой серии банкнот бразильского реала, их образцы.
реферат [2,1 M], добавлен 19.01.2015Налоги как основа доходной части государственного бюджета. Особенности становления новой теории налогов как отдельного раздела общеэкономической науки. Рассмотрение проблем развития налоговой системы Республики Казахстан, анализ истории возникновения.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 21.09.2013Понятия конвертируемости валюты. Экономические условия и организационные основы. Механизмы конвертируемости. Правовое использование иностранной валюты во внешнеторговой деятельности РФ.
реферат [52,3 K], добавлен 26.11.2003История возникновения и развития денежных знаков и отношений, их формы. Металлические и бумажные деньги. Использование золота как средства укрепления национальной валюты. Функции и роль денег в воздействии на экономические процессы и развитие общества.
реферат [38,8 K], добавлен 24.09.2014Регламентация государством основных принципов организации национальной валютной системы и механизмов ее функционирования. Сущность валютного регулирования. Воздействие на конвертируемость национальной валюты, валютного курса и платежного баланса.
курсовая работа [198,1 K], добавлен 18.01.2017
