Современные денежные системы

17

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Казанский Государственный

Финансово - Экономический Институт

Кафедра денег и ценных бумаг

Курсовая работа

по дисциплине: ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

на тему: СОВРЕМЕННЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Автор курсовой работы: В.Ю. Туманов

Руководитель: И.В. Тихонова

Казань 2008

Содержание

Введение

1. Понятие и сущность денежной системы

2. Сравнительная характеристика денежных систем

3. Проблемы и перспективы развития современных денежных систем

Заключение

Библиография

Введение

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Деньги заколдовывают людей. Из-за денег люди стараются, для них они трудятся. Человечество придумывает наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят нас, не оденут, не дадут крова и не развлекут до тех пор, пока мы не истратите или не инвестируете их. Люди готовы почти на ради для денег, и деньги готовы сделать почти все для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка. Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги.

Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Целью курсовой работы является исследование современных денежных систем.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

ѕ определить понятие денежной системы;

ѕ исследовать сущность денежной системы;

ѕ проанализировать современные денежные системы развитых стран и дать им характеристику;

ѕ определить проблемы и перспективы развития современных денежных систем.

1. Понятие и сущность денежной системы

Денежная система - исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Архипова А.И. «Экономический словарь». ТК «Велби», издательство "Проспект", 2004 г. Денежные системы сформировались в XVI - XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков.

Денежные системы прошли долгий путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами в экономике, происходившими в экономике стран и регионов.

Тип денежной системы зависит от формы денег (металлические или изготовленные из бумаги), выполняющих роль всеобщего эквивалента.

В связи с этим принято выделяют следующие формы денежных систем:

Денежная система металлического обращения - система, основанная на действительных деньгах (серебряных, золотых), которая выполняют все функции, присущие деньгам, как всеобщему эквиваленту (средства обращения и платежа, средства накопления, мера стоимости и т.д.), в то же время банкноты, одновременно обращающиеся параллельно с металлическими деньгами, могут быть в любой момент времени обменены на монеты.

Денежная бумажно-кредитная система обращения - система, при которой полноценные (действительные) деньги вытеснены из обращения, данная система базируются на господстве бумажных или кредитных денег.

В условиях металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя ценными металлами, как правило, в роли этих металлов выступали золото и серебро. Монеты из золота и серебра функционировали на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. Обычно на рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм существовал с XIV - XVII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в. Однако, наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента, вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого общего товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

Известны три разновидности биметаллизма.

Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливались стихийно на рынке.

Система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством.

Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях. Например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

Биметаллизм был широко распространен в 15-17 вв. в ряде стран Западной Европы. Однако, несмотря на попытки сохранить его в1865-78гг. Латинским монетным союзом (международным соглашением стран Франции, Бельгии, Швейцарии и Италии) в результате удешевления производства серебра и под действием закона Коперника-Грешема - “плохие деньги вытесняют хорошие”, золотые монеты стали уходить из обращения в сокровища.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.

Существовало три разновидности золотого монометаллизма:

ѕ золотомонетный стандарт;

ѕ золотослитковый стандарт;

ѕ золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт - золото выполняет все функции денег, в обращении как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота. Золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости. Существовал до 1 мировой войны. Золотые монеты, которые содержали определенное и неизменное количество золота, свободно производились различными странами, а затем обменивались между ними. На золотые монеты свободно обменивались бумажные и кредитные деньги. Это обеспечивало устойчивость валютных курсов (выражение 1 денежной единицы в другой).

Золотослитковый стандарт - банкноты обмениваются не на монеты, а на слитки. Был введен после 1 мировой войны в странах имевших большое количество золота (1924) - Англия, Франция, Япония. Банкноты эти стран обменивались на золото в слитках весом 12,5 кг.

Золотодевизный стандарт - банкноты обмениваются на девизы - иностранную валюту, разменную на золото. Был введен в тот же период, что и золотослитковый для тех стран, которые не имели много золота (Германия, Дания, Австрия). Банкноты их вначале обменивались на валюты других стран (входящих в состав золотослиткового стандарта), а затем на золото. Т.е. золотодевизный стандарт основывался на золоте и валютах, обратимых в золото. Он включал также платежные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчетов, которые называются девизами.

Эволюция международного золотого стандарта имела несколько ярко выраженных этапов, так называемых стандартов.

Золотодоллоровый стандарт - валютная система, заложенная в 1944 году на Бреттон-Вудской международной конференции, и основана на использовании золота и доллара. Золото выступало в качестве окончательного средства международных расчетов. Доллар - главной резервной валютой, т.е. представителем золота.

Денежная бумажно-кредитная система обращения. В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажным и кредитным деньгам, которые невозможно было разменять на золото.

В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечивается экономия затрат. Так как, дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости - бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

ѕ вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборота и оседание его в золотых резервах, как правило в банках. При этом золото выполняет функцию сокровища;

ѕ выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

ѕ создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

Современная денежно-кредитная система характеризуется следующими особенностями:

ѕ отменой официального золотого содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота;

ѕ сохранение золотого резерва преимущественно в центральных банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений (тезаврация);

ѕ переходам к неразменным на золото кредитным деньгам;

ѕ национальной денежной единицей становится банкнота центрального банка;

ѕ выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

ѕ сохранением в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов);

ѕ расширением эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги;

ѕ развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

ѕ созданием и развитием механизмов государственного денежно-кредитного регулирования.

Современная денежная система развитых стран включает следующие основные элементы:

ѕ наименование денежной единицы;

ѕ порядок обеспечения денежных знаков;

ѕ эмиссионный механизм;

Структура денежной массы в обращении;

ѕ порядок прогнозного планирования;

ѕ механизм денежно-кредитного регулирования;

ѕ порядок установления денежно-валютного курса;

ѕ порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.

Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран действует десятичная система деления. Виды наличных денег, являющиеся законным средством платежа, включают банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.

Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законом.

Эмиссионный механизм - законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

ѕ центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть наличных денег;

ѕ казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходится около 10% общего выпуска наличных денег).

В промышленно развитых странах, как правило, не выпускаются государственные бумажные деньги (казначейские билеты), исключение США - там в ходу казначейские билеты в 100 долл., а в ряде развивающиеся стран бумажные деньги имеют достаточно широкое обращение.

Эмиссия банкнот ЦБ осуществляется тремя путями:

ѕ предоставлением кредитов коммерческим учреждениям;

ѕ кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг;

ѕ выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Структура денежной массы в обращении - представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте.

Порядок прогнозного планирования - включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами.

Механизм денежно-кредитного регулирования - это набор инструментов влияния государства на экономику в целом.

Порядок установления валютного курса - или котировки валют, т.е. соотношения денежной единицы страны к иностранным валютам.

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве - отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота.

Принципы организации денежной системы. Один из основных принципов денежной системы - наличие централизованного регулирования. Регулирование со стороны государства характерно как для командно-административной, так и для рыночной системы. Но при рыночной экономике помимо административных рычагов система подвергается воздействиям экономических реалий, что заставляет все финансовые механизмы оптимизировать свою работу.

Для денежных систем характерно прогнозирование и планирование денежного оборота. Она должна быть гибкой и соответствовать потребностям экономики: при росте объемов товаров и услуг денежная масса должна соответственно увеличиваться и наоборот.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. Порядок эмиссии были предопределен разными экономическими и историческими предпосылками.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли:

ѕ центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;

ѕ казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты).

Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате этих операций происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов.

В большинстве экономически развитых странах денежный оборот осуществляется в форме безналичных расчетов более чем на 95%. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом за счет депозитно-чековой эмиссии, а не благодаря эмиссии банкнот (наличных денег).

Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.

Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

2. Сравнительная характеристика денежных систем

Денежная система России.

Наша страна в настоящее время еще не до конца восстановилась после перехода к новым экономическим отношениям - рыночной экономике. Это привело к глубокому экономическому кризису - падению производства, росту цен и развертыванию инфляции. Поэтому среди проблем, требующих немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения. В этих условиях роль и значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система - один из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

Переход к рыночной экономике потребовал формирования адекватной денежной системы, и, следовательно, новых правовых основ.

В законе «О денежной системе Российской Федерации» от 25 сентября 1992 г. декларируется:

«Денежная система Российской Федерации включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения.» (Статья 2).

«Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.» (Статья 3).

«Официальный курс рубля к денежным единицам других государств определяется Центральным банком Российской Федерации (Банком России)». (Статья 4).

«Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляется исключительно Банком России». (Статья 6).

Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банковских билетов (банкнот) и металлической монеты. (Статья 7).

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются в виде наличных или безналичных денег . (Статья 12) Закон «О денежной системе Российской Федерации» от 25 сентября 1992.

В конституции Российской Федерации, в ст. 114, записано, что правительство России «обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики», а в ст.71, определяющей разграничение полномочий между Федерацией и ее субъектами, зафиксировано, что в ведении Российской Федерации находятся «установление правовых основ единого рынка, финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральные банки, а так же «федеральный бюджет, федеральные налоги и сборы» Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г..

С конца 70-х годов денежная система страны дестабилизируется. Национальная денежная единица - рубль оказалась в расчетах на территории СССР, а затем России, потесненной иностранными валютами, в первую очередь, долларом.

О расстройстве денежной системы говорит резкое изменение масштаба цен. В результате их роста покупательная способность (по потребительским товарам и услугам) 1000 рублей с 1980 года упала к концу 1990 г. до 400-500 рублей, к концу 1991 г. до 150 рублей, к концу 1992 г. - примерно до 6 рублей, к 1993 г. до 60-70 копеек, к началу 1995 г. до 20-22 копеек. Резко возросла денежная масса.

Причины дестабилизации денежной, кредитной и финансовой системы в 80-х - начале 90-х годов можно разделить на внутри- и внешнеэкономические.

К внутриэкономическим следует отнести: во-первых, быстрый рост расходов государственного бюджета, что привело к его дефициту со всеми вытекающими последствиями; во-вторых, дестабилизирующим фактором оказалось принятие Россией полной ответственности за все эмитированные СССР денежные средства, включая наличные и безналичные деньги на территории бывших советских республик. Более того, Россия не препятствовала тому, чтобы центральные банки этих республик эмитировали сотни миллиардов безналичных рублей. Вся эта масса устремилась в Россию, в результате чего рубль дешевел, а доллар дорожал.

Из важнейших внешнеэкономических причин, прежде всего, следует отметить снижение цен на энергоносители, которые являлись и являются основой российского (советского) экспорта. Так в 1980 г. мировая цена за баррель нефти составляла 30,5 доллара, а впервой половине 90-х - 16 - 18 долларов. Это падение цен обусловило резкое сокращение внешнеэкономических доходов государства и его возможность за счет них поддерживать в равновесии финансовую систему.

Второй причиной явилось предоставление бывшим советским республикам беспроцентных и льготных кредитов в рублях (как технических, так и государственных), к тому же без надежды на их полный возврат. Объем финансовой помощи в 1992 г. составил 8 % ВВП России.

Необходимость решения проблем стабилизации финансового рынка вылилось в либерализацию цен.

Частичная либерализация цен началась в 1991 г., когда в апреле были не только централизовано повышены розничные цены ( в среднем в 1,7 раза), но и одновременно освобождены цены на 50 % товаров потребительского конечного и на 40 % товаров промежуточного и инвестиционного спроса.

Но решительный шаг был сделан в январе 1992 г. : уже к февралю удельный вес товаров и услуг со свободными ценами достиг 90 % для товаров конечного потребления, а для товаров промежуточного потребления - 80%. К концу 1994 года регулируемыми остались цены на ограниченный круг продукции промежуточного спроса: природный газ, нефтепродукты, электроэнергию продукцию оборонного назначения, драгоценные металлы и камни, железнодорожные перевозки. Регулируемыми остались цены на оплату жилья, коммунальные услуг, ритуальные услуги, торговые надбавки на лекарственные средства и изделия медицинского назначения.

Правительство предполагало, что в первом квартале цены возрастут в 3,5 раза, а к апрелю начнется затухание инфляции до 5-10 % в месяц. Однако, надежды, связанные с запуском радикального механизма реформ по большей части не оправдались. Вместо оживления производства идет его неуклонный спад, вместо интенсификации - проедание не только прибылей, но и амортизационных фондов, вместо роста трудовой активности - рост безработицы, вместо укрепления финансовой системы - дальнейший рост бюджетного дефицита, эмиссия денег, рост неплатежей, которые к осени 1996 г. составили сумму в несколько триллионов рублей по всему народному хозяйству. Такую экономику Л. Абалкин охарактеризовал как долговую. Это мнение поддерживает и Аганбегян и ряд других экономистов.

В 1995 - 1996 годах правительству удалось затормозить (но не преодолеть) развитие кризисных процессов в денежно-кредитной сфере. Это связано с тем, что стабилизировать экономическую систему пытались в условиях высокой инфляции. Причем преимущественно с помощью монетарных рычагов - через уменьшение дефицита госбюджета и сдерживания роста денежной массы. Такой алгоритм реформы оказался неоптимальным, так как не удалось преодолеть монополизм производителей, а значит не удалось создать конкурентную среду рынку, адекватную рыночным механизмам регулирования, что и привело к кризису 17 августа 1998 г.

Денежная система США. Одной из особенностей денежной системы США является длительное существование биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельцы серебряных рудников, но и широкие руги заемщиков - мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности.

В 1900 г. был издан акт о золотом стандарте, утвердивший в качестве денежной единицы страны золотой доллар с содержанием чистого золота в 1,50463г. Однако серебряные доллары не были изъяты из обращения.

Характерной чертой денежной системы США было длительное существование децентрализованной системы банкнотной эмиссии. До 60-х гг. XIX в. правом выпуска банкнот пользовались многочисленные банки отдельных штатов. Другой своеобразной чертой системы банкнотной эмиссии, просуществовавшей в США с 1863 до 1914 гг., является обязательное обеспечение выпускавшихся банкнот облигациями государственных займов.

В декабре 1913 г. был издан закон, по которому была создана новая система эмиссии банков - Федеральная резервная система (ФРС). Вся территория США была разделена на 12 округов, в каждом из которых был учрежден федеральный резервный банк с капиталом не менее 4 млрд. долларов. Федеральные резервные билеты подлежали размену на золотые монеты и должны были обеспечиваться не менее чем на 40 % золотом, а 60% - векселями на срок до трех месяцев.

Федеральный резервный акт внес следующие изменения в денежную систему страны:

ѕ он централизовал банкнотную эмиссию;

ѕ существенно изменил систему обеспечения банкнот, сделав основным обеспечением их коммерческие векселя вместо государственных ценных бумаг.

В период мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. особенностью денежной системы США было длительное сохранение золотомонетного стандарта.

Это объясняется, прежде всего, тем, что США вступили в Первую мировую войну лишь незадолго до ее окончания, а потому им не приходилось нести большие военные расходы и прибегать для их покрытия к инфляционному выпуску бумажных денег. Кроме того, после войны золотой запас страны значительно возрос, что способствовало сохранению прежней системы свободного размена банкнот на золотые монеты.

Однако и в США золотой стандарт рухнул под ударами кризиса 1929-1933гг. Ликвидации золотого стандарта сопутствовала девальвация доллара на 41% согласно акту о золотом резерве от 31 января 1934г.

По тому же «акту о золотом резерве» было осуществлено огосударствление централизованных золотых запасов: весь золотой запас федеральных резервных банков передавался казначейству в обмен на его золотые сертификаты.

Закон о серебре 1934 г. обязал казначейство закупать серебро и выпускать взамен его серебряные сертификаты, ставшие одним из составных элементов денежной массы.

После Второй мировой войны увеличилось промышленное потребление серебра и значительно уменьшилась его роль в денежном обращении. За 1955-1972 гг. сумма серебряных долларов сократилась с 2,4 млрд. до 0,7 млрд. долларов.

Денежная система Великобритании. Денежная единица Великобритании - фунт стерлингов. Он использовался задолго до возникновения централизованного государства еще в IX-X вв. В названии «фунт стерлингов» нашло отражение его первоначальное весовое содержание: из одного фунта серебра чеканили 240 пенсов, которые имели также второе название - «стерлинги». 20 пенсов составляли шиллинг, в одном фунте было 12 шиллингов.

В XIV в. в Англии появляются в обращении золотые фунты стерлингов и до конца XVIII в. действует биметаллическая денежная система.

В конце XVIII - начале X-IX вв. Англия становится первой страной золотого монометаллизма. По закону 1798 г. чеканка серебра была запрещена.Однако поскольку в этот период Англия вела войну с Францией, размен банкнот на золото (характерный для золотого монометаллизма) был прекращен и до 1821 г. в обращении находились не разменные на золото банкноты.

С 1821 по 1914 гг. в Англии действовала система золотомонетного стандарта.

С 1914 г. банкноты перестали размениваться на золото, а золотые монеты были изъяты из обращения. Для покрытия военных расходов правительство стало выпускать казначейские билеты.

В 1925 г. размен банкнот на золото был восстановлен, но в урезанной форме: на слитки, а не золотые монеты. Несмотря на значительное снижение покупательной способности фунта стерлингов, Англия не пошла на его девальвацию и провела реставрацию валюты, восстановив довоенное золотое содержание денежной единицы.

Золотослитковый стандарт просуществовал недолго. Уже в 1931 г. Во время мирового экономического кризиса Англия была вынуждена отказаться от размена банкнот на золото. С этого времени в Англии действует система неразменных кредитных денег.

После кризиса 1929-1931 гг. происходят ослабление позиций. Великобритании на внешних рынках, постепенная утрата британской валютой ведущих позиций и превращение ее во второстепенную резервную валюту. Ее удельный вес в мировых официальных валютных резервах за последние 20 лет снизился с 7 до 3%.

Денежная система Японии. Эмиссионный институт - Банк Японии был учрежден в 1882 г. По закону 1889 г. он получил право фидуциарной банкнотной эмиссии. Золотой стандарт в Японии был введен в 1897 г.

Золотое содержание было установлено в 0,75 г чистого золота. Во время Первой мировой войны размен банкнот на золото был прекращен. Официально золотой стандарт отменен в конце 1933 г.

Денежная единица Японии - иена содержит 100 сен, а одна сена - десять рин. Однако вследствие инфляции деньги достоинством меньше одной иены были упразднены в 1953 г. - сена и рина были изъяты из обращения.

Банком Японии выпускается большое количество памятных монет из медно-никеливых сплавов, а также из драгоценных металлов. В обращении находятся монеты из медно-никеливых сплавов достоинством в 100, 50, 10, 5 и 1 иену.

После Второй мировой войны произошли изменения в денежной системе и структуре денежного обращения Японии. Принятое эмиссионное законодательство предусматривало формальные ограничения выпуска банкнот.

Однако при необходимости бюджетного финансирования правительство могло пересмотреть лимиты эмиссии. Кроме того, практически отсутствовали лимиты банкнотной эмиссии под обеспечение коммерческих векселей или ценных бумаг, а также при покупке иностранной валюты.

Структура денежного обращения в послевоенный период заметно изменилась.

В ходе Второй мировой войны, когда остро стояла проблема инфляции, доля наличных денег в структуре денежного обращения возросла с 30 до 56%, а депозитных соответственно сократилась. В процессе восстановления экономики в 50-60-е гг. доля депозитных денег превысила довоенные показатели. Высокий удельный вес депозитных денег связан со структурой внутренней торговли: к началу 90-х гг. на оптовую торговлю, которую обслуживают в подавляющем большинстве безналичные расчеты, приходился 81 %, а на розничную - 19% торгового оборота.

Хотя в структуре денежного обращения доминируют депозитные деньги, с помощью эмиссии наличных денег Банк Японии оказывает определенное воздействие на динамику денежного обращения. В этих же целях используются различные меры кредитного регулирования.

В первые послевоенные годы инфляция в Японии приняла огромные размеры: масса денег в обращении выросла в 15 раз, а оптовые цены - в 343 раза. Покупательная способность иены сократилась на 99%. С 50-х гг., когда восстановление экономики было завершено, инфляция замедлилась.

Преодолению развертывания инфляционных процессов в условиях высокой топливно-энергетической зависимости страны от внешних источников способствовало снижение цен на нефть и основные виды сырья в 80-е гг. Существенное значение имела и финансово-административная реформа, сопровождавшаяся уменьшением эмиссии госзаймов как средства бюджетного финансирования. Вместе с тем розничные и потребительские цены возросли, прежде всего, в связи с увеличением цен на продовольствие и различные услуги, а также с ростом косвенных налогов.

В данное время в мире идёт интенсивный процесс глобализации. В частности, идет всё большее внедрение единых валют в разных странах по всему миру. Известно, что американская валюта (доллар США $) - почти повсеместно признан единицей обращения наряду с национальными валютами. А в ряде стран, в частности, в Эквадоре, доллар США заменил целиком местную валюту (песо).

Всё дело в том, что США - как ведущая мировая держава, лидер по многим экономическим показателям, политическому развитию и др. - выступает гарантом стабильности своей национальной валюты, то есть доллара. И хотя в данный момент страна испытывает кризис в экономике, всё равно остается лидером как таковым.

Ещё более обширный процесс происходит в Европе. После объединения стран в ЕС (Европейский Союз), этих в странах в 2002 году была введена в обращение единая европейская валюта - евро. Лишь ряд стран в ЕС не хотят вводить единую валюту, мотивируя это тем, что их собственные деньги - историческая и национальная гордость, символ их экономики. Эти страны: Дания, Швеция, Англия.

С развитием ЕС, с вступлением в её ряды новых членов, евро приобретает всё более глобальное значение, а страны не входящие в ЕС начинают перестраивать свою экономику под новую валюту. При этом доллар начинает терять постепенно свои позиции в Европе, что не может не беспокоить правительство США.

Также известны намерения стран азиатского региона также ввести единую валюту, или использовать валюту наиболее развитой и устойчивой в экономике страны. Так, правительство Китая хочет ввести в обращение золотой юань как средство оплаты как в стране, так и, в перспективе, в регионе.

В свою очередь Россия и страны СНГ всё больше склоняются к возвращению единого обращения российского рубля в ряде стран СНГ. Это говорит об укреплении российской экономики, возвращении доверия к рублю.

Поэтому современные денежные системы в странах Европы, СНГ следует строить не только с учётом внутренней ситуации и нужд, но и с оглядкой на развитии соседних стран в целом.

3. Проблемы и перспективы развития современных денежных систем

В последние годы в мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы.

1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Другими словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни одна страна мира не использует золото в качестве платежного средства.

2. Наличные бумажные деньги постепенно вытесняются из денежного оборота. В большинстве стран все большую роль в денежном обороте начинают играть так называемые квазиденьги: банковские счета, векселя, и др. В связи с этим, в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С последующим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации, национальные деньги отдельной страны все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро).

4. Все большая роль в денежном обороте начинает отводиться электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются затраты на печатание денег, защиту, транспортировку, хранение и т.д. ). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит улучшить контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества, мошенничества и т.д.

Давайте остановимся на более подробном рассмотрении проблем и перспективах развития квазиденег и электронных денег.

Квазиденьги - депозиты банковской системы и прочие высоколиквидные финансовые активы, которые не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения обязательств Финансово-кредитный энциклопедический словарь www.may-be.ru/enciclopedia.php. Они менее ликвидны, чем агрегаты «Деньги».

Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами.

Квазиденьги включают в себя денежные средства на счетах срочных и сберегательных депозитов, обращающиеся платежные инструменты (коммерческие и банковские векселя, чеки и платежные поручения), почтовые и телеграфные денежные переводы, корпоративные ценные бумаги (акции, облигации, простые финансовые векселя, коммерческие бумаги), государственные ценные бумаги (казначейские векселя, государственные сберегательные сертификаты) и страховые полисы.

Так же как и банковские деньги, квазиденьги не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения долговых обязательств.

По сравнению с банковскими деньгами квазиденьги менее ликвидны, хотя, как и банковские деньги, они выполняют отдельные денежные функции.

Квазиденьги нельзя непосредственно, быстро и без ограничений использовать как покупательное и платежное средство в денежных расчетах с третьими лицами за товары и услуги, для уплаты налогов и иных обязательных платежей.

Квазиденьги должны быть предварительно конвертированы их владельцами в наличные деньги или проданы в обмен на депозитные деньги.

Исключение составляют обращающиеся расчетно-платежные инструменты, почтовые и телеграфные денежные переводы, которые функционируют в коммерческо-финансовом обороте и принимаются непосредственно в уплату за товары и услуги взамен законного платежного средства.

Электронные деньги - это обобщенный термин. Под этим термином понимаются пластиковые карточки. Пластиковые карточки относятся к безналичному расчету, который во много раз быстрее и удобнее наличного.

Безналичный расчет - расчет, осуществляемый посредством перечислений со счета на счет в крупных учреждениях, применяются при осуществлении платежей как внутри страны, так и в сфере международных экономических отношений Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. - М.: «Консалт-Банкир», 2005..

Большинство операций, произведенных с использованием электронных денег, производится по средством пластиковых карт.

Пластиковая карточка - это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различных как по назначению, набору оказываемых услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим.

В целом, определяя сущность пластиковых карт, необходимо, прежде всего, охарактеризовать ее как средство, позволяющее идентифицировать пользователя и совершать ему определенные виды операций, преимущественно финансового содержания.

Касаясь достоинств банковских пластиковых карточек, нельзя не отметить, что они успешно заменяют пользователям наличные деньги, позволяют банкам аннулировать средства держателей карточек, затрудняют злоумышленникам пути завладения чужими денежными средствами, выступают в ряде случаев как средство кредитования.

В использовании пластиковых карточек можно отметить множество преимуществ. Но даже со множеством этих преимуществ в их применении можно найти и отрицательные стороны.

Одним из минусов для владельцев карт прежде всего являются затраты, которые они вынуждены нести.

За удобства, которые даст применение карточек приходится платить.

Карточки принимаются не во всех магазинах и иных организациях торговли и сферы обслуживания (особенно в странах, которые только вступают на этот путь).

Для магазинов, которые осуществляют продажу своих товаров с помощью пластиковых карт, также есть некоторые неудобства.

Нужны начальные затраты на закупку или аренду соответствующего оборудования и последующие текущие затраты на поддержание его в рабочем состоянии, обслуживание.

Определенную сложность могут представлять процесс авторизации карточек, вообще отношение с процессинговым центром, обслуживающим карточки данного эмитента.

Для банка также существуют менее приятные стороны. Прежде всего это связано с весьма высокими затратами, особенно в начале работы с карточками. Высокие затраты, а также слабое развитие современных средств связи, без которых нельзя вести обслуживание карточек, и некоторые другие обстоятельства делают крупные инвестиции в карточный бизнес в условиях России весьма рискованными.

Анализируя преимущества и недостатки применения кредитных карт на макроуровне - на национальном уровне, - следует подчеркнуть, что в процессе функционирования кредитных карточек существуют серьезные проблемы, оказывающие отрицательное влияние на экономику. Известно, что использование кредитных карт в качестве платежного средства таит в себе возможность увеличения денежной массы в обращении (поскольку ежегодная эмиссия карточек увеличивается на 20 - 25%), избыток который ведет к росту инфляции и другим неблагоприятным для экономики последствиям. Определение обязательного минимального месячного платежа по карточке и другие подобные меры позволяют контролировать денежную массу. Например, Казначейство Великобритании устанавливает лимит на получение наличных денег и минимальную сумму платежа (установленного для всех видов счетов), выраженных либо в процентах к сумме просроченного платежа, либо в фиксированной сумме (в зависимости от того, какая сумма больше). Используются и другие меры.

Из всего выше перечисленного можно прийти к следующему выводу, что активно применяются меры по решению проблем, связанных с пластиковыми карточками.

Заключение

Денежной системой называется система обращения денег в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно. Различают системы обращения металлических неметаллических денег. В первом случае металлические деньги выполняют все функции денег, а кредитные деньги (банкноты) размены на золото. Во втором случае обращаются неразменные на золото неметаллические деньги. Из истории известно, что в период становления денежной системы страны в государстве использовалась металлическая денежная система, причем, как правило, биметаллическая, при которой в ходу были и серебряные и золотые монеты. Это видно на примере таких стран, как, США, Великобритании и Япония. Различия, в основном, состоят во времени перехода государств к монометаллизму, а затем и к неметаллической денежной системе.

Для России польза анализа денежных систем ведущих западных стран в том, что он позволяет провести сопоставление и выявить различия между западной рыночной моделью денег, кредита и банков с развивающейся российской моделью и использовать все положительные аспекты, также учесть отрицательные.

Денежные системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

Современная денежная система развитых стран характеризуется следующими основными чертами:

ѕ отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

ѕ ростом использования квазиденег, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

ѕ развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

Библиография

1. Закон «О денежной системе Российской Федерации» от 25 сентября 1992.

2. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.

3. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. - М.: Институт международного права и экономики, 2002.

4. Архипова А.И. «Экономический словарь». ТК «Велби», издательство "Проспект", 2004 г.

5. Анулова Г.Н. Денежно-кредитное регулирование: опыт развивающихся стран. - М.: Финансы и статистика,2002.

6. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. - М.: «Консалт-Банкир», 2005.

7. Вахрин П.И.. Финансы, денежное обращение, кредит. - М.: Дело, 2002

8. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ. Финансы, 2003.

9. Дробышевский С.М. Сравнительный анализ денежно-кредитной политики в переходных экономиках. Изд-во: Ин-т экономики переходного периода, 2003 

10. Жукова Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М.: Дело, 2002

11. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник -- М.: Финансы и статистика, 2004.

12. Основные тенденции в развитии денежно-кредитной и финансовой ситуации в России // «Вектор». Экономическое обозрение. 2003. № 1.

13. Общественные науки и современность. 2000. № 2. С. 5-17.

14. Певичев И.Н. Все о деньгах России. -М., 1998

15. Поляков В.П., Московина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2002.

16. Соколова О.В Финансы, деньги, кредит. - М., 2000

17. Финансы и кредит. Пластиковые карточки. №3. - 1999. - стр. 49.

18. Финансово-кредитный энциклопедический словарь www.may-be.ru/enciclopedia.php

19. Чепурин М.Н., проф. Киселева Е.А Курс экономической теории: учебник - 5-е дополненное и переработанное издание - Киров: «АСА», 2002 г.

20. Шенаев В.Н. Денежная и кредитная система России. - М., 1998

21. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. - М.: Консалтбанкир, 2001.

22. http://www.inventech.ru/lib/money/money0034/

23. http://www.kredit-moskva.ru/denobr51.html

24. http://ie.boom.ru/Rozmainsky/Degrmone.htm

25. http://know.su/link_9931_11.html

26. http://www.cbr.ru