Надзор ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков

Надзор ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков

Содержание

Общие положения

Лицензирование

Банковские правила

Нормативы

Проверки

Общие положения

— Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

— Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

— Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

— Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Лицензирование

— Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

— Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

— За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

— Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

— Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет

Для получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России представляются следующие документы:

— заявление

— учредительный договор

— устав

— бизнес-план, протокол собрания учредителей

— документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора

— документы подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями

— копии документов о государственной регистрации учредителей, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года

— анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Виды деятельности, осуществляемые без лицензии:

— выдача поручительств за третьих лиц

— доверительное управление денежными средствами и иным имуществом (кроме ценных бумаг) по договору

— предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей

— лизинговые операции

— оказание консультационных и информационных услуг

Виды лицензий:

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

— лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

— лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

— генеральная лицензия;

— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

— лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации.

Отказ в выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

— несоответствие кандидатов на должности, а также несоответствие их деловой репутации

— неудовлетворительное финансовое положение учредителей

— несоответствие поданных документов

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

— установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия

— задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи

— установления фактов существенной недостоверности отчетных данных

— задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности

— осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией

— неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность

— неоднократное неисполнение судебных взысканий

— неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях

Банк России обязан отозвать лицензию в случаях:

— если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов

— если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала

— неисполнения в срок требования ЦБ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств

— неспособности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения

Банковские правила

— Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности

— Банковские правила- не относящиеся к законодательным правовые нормы, регулирующие деятельность кредитных организаций.

— Они существуют преимущественно в форме инструкций, распоряжений, инструктивных писем и телеграмм ЦБ РФ. Подобными нормами обычно устанавливаются правила выпуска ценных бумаг кредитными учреждениями, порядок оформления платежных и иных банковских документов, порядок банковских расчетов, правила осуществления различных банковских операций, в т.ч. обслуживания клиентов.

Нормативы

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

— минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций

— предельный размер имущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации

— максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

— максимальный размер крупных кредитных рисков

— нормативы ликвидности кредитной организации

— нормативы достаточности собственных средств (капитала)

— размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков

— минимальный размер резервов, создаваемых под риски

— нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц

— максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам

Проверки

— Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям. 

— Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями.

— Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

— Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.

Санкции за нарушения

— В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

Санкции за неисполнение предписаний

В случае неисполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

— взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала

— потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, замены руководителей кредитной организации, осуществления реорганизации кредитной организации.

— изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы

— ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года

— назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев

— ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации

— предложить учредителям (участникам) кредитной организации предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов

Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности за совершение нарушения, если со дня его совершения истекло пять лет.

Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.

Отчетность

— Кредитная организация представляет в Банк России годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках ) после подтверждения его достоверности аудиторской организацией. Если кредитная организация имеет возможность оказывать существенное влияние на деятельность иных юридических лиц, она составляет и представляет указанный отчет на консолидированной основе в порядке, определяемом Банком России.

— Кредитная организация публикует в открытой печати годовой отчет в форме и сроки, которые устанавливаются Банком России, после подтверждения его достоверности аудиторской организацией.