Возникновение, сущность, функции и роль денег

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Государственное общеобразовательное учреждение высшего и профессионального образования

Контрольная работа

по дисциплине: Деньги, кредит, банки

На тему: Возникновение, сущность, функции и роль денег

2008

Содержание

1. Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства

2. Функции денег

3. Роль денег в рыночной экономике

1. Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства

Как любая экономическая категория, деньги - категория историческая. Во-первых, появились они на определенном этапе исторического развития, когда в них возникла объективная необходимость. Во-вторых, историческая природа денег состоит в том, что они развиваются по мере развития общественного производства: меняются их формы и виды, способы выполнения денежных функций.

Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно продуктом развития товарообмена.

Непосредственные предпосылки появления денег связаны с развитием производительных сил и производственных отношений.

Первая предпосылка - переход от натурального хозяйства к товарному. При натуральном хозяйстве продукты производятся для собственного потребления (т.е. не являются товаром), при товарном для обмена. Переход к товарному хозяйству был обусловлен общественным разделением труда (развитием земледелия, скотоводства, рыбной ловли), которое позволило производить продукцию в объеме, превышающем потребности производителя. Для того чтобы обменивать товары, необходимо приравнивать их друг к другу. Для этого товары должны иметь нечто общее, т.е. стоимость. Именно благодаря тому, что все товары как стоимости однородны и количественно соизмеримы, они могут обмениваться друг на друга. Обмен происходит в определенных пропорциях, которые зависят от затрат на изготовление товаров, соотношения спроса и предложения этих товаров. Иначе говоря, товарообмен возможен лишь при условии соблюдения требования его эквивалентности. Соблюдение этого требования предполагает соизмерение стоимостей обмениваемых товаров. Для такого соизмерения и необходимы деньги.

Второй предпосылкой возникновения денег является имущественное обособление собственников произведенных товаров. Благодаря имущественному обособлению одни товаропроизводители могут обменивать принадлежащие им товары на товары других товаропроизводителей. Обособление производителей предопределяет такую особенность обмена, как его осуществление по принципу эквивалентности.

Процесс возникновения и развития денег - это процесс возникновения и развития товарного производства и обмена. В условиях преобладания натурального обмена товары обменивались без посредства денег: акт купли- продажи имел форму «товар-товар». Один из товаров при этом выступал стоимостным эквивалентом другого товара. В роли эквивалента мог выступать любой товар. По мере роста товарного производства, разделения общественного труда и расширения обмена люди, для того чтобы преодолеть границы бартерного обмена, пытаются обменять свой товар на более ходовой, который можно будет в удобное время в удобном месте обменять на нужное количество желаемого товара. Из всей массы товаров, таким образом, выделяются отдельные товары, которые начинают использоваться, а затем и производиться в качестве средства обмена.

Обособившиеся товары играют роль всеобщего стоимостного эквивалента, а не только эквивалента для товара данного товаровладельца. В качестве всеобщего эквивалента выступали такие товары, как скот, меха, зерно, соль, и др. В дальнейшем они были заменены металлами, которые были более пригодны для выполнения роли всеобщего эквивалента благодаря таким свойствам, как однородность, делимость, прочность.

Первоначально в качестве денежного товара использовалось железо, медь, олово, свинец, серебро, золото. Постепенно роль всеобщего стоимостного эквивалента закрепилась за благородными металлами благодаря их естественным свойствам. С этого времени весь товарный мир разделился на обычные товары и особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, - деньги. [1,с.6-7]

В экономической литературе выделяют два подхода к вопросу о возникновении денег:

1) рационалистический (субъективный);

2) эволюционный (объективный).

Рационалистический подход объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. Идею о деньгах как инструменте общественного договора поддерживали в обществе до 18 века. В современных школах адептами этой идеи стали, например, П. Самуэльсон, который назвал деньги «социальной искусственной условностью», и Дж.К. Гелбрейт, по мнению которого, закрепление за благородными металлами денежных функций - продукт соглашения между людьми.

Согласно эволюционному подходу происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена. Наиболее известна трудовая теория стоимости: важное значение для соизмерения товаров имеет труд. Труд, производящий товар, есть субстанция стоимости, а товаром является продукт труда, созданный для обмена путем купли-продажи.

Трудовая теория исходит из того, что:

1) товаром является только та потребительная стоимость, которая передается посредством обмена;

2) способность товара в определенных количественных пропорциях обмениваться на другие товары называется меновой стоимостью;

3) в основе меновой стоимости товара лежит затраченный на их производство общественный труд. [3,с.16-17]

Раскрывая сущность денег как экономической категории, необходимо подчеркнуть, что деньги не вещь, а общественное отношение, они представляют собой овеществленную форму общественных отношений. В этой экономической категории проявляются и при ее участии осуществляются отношения людей в процессе воспроизводства. [1,с.8]

Экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

1) делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие части;

2) портативность. Для того чтобы их можно было легко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;

3) долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость, деньги должны быть физически долговременными;

4) узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;

5) стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.[3,с.20]

2. Функции денег

Функции характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег. Среди российских экономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:

1) меры стоимости;

2) средства обращения;

3) средства накопления;

4) средство платежа;

5) мировых денег.

Функция денег как меры стоимости. Первая функция денег состоит в том, чтобы стать средством выражения товарных цен. Когда для определения цены товара деньги приравниваются к его стоимости, они выполняют функцию меры стоимости, формируют цену товара. [4,с.26] Ценой называется денежное выражение стоимости и полезности товара. Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Это позволяет соизмерять стоимость (ценность) отдельных товаров между собой, определять меновые пропорции товарообмена. Если, например, пакет молока стоит 30 руб., а батон хлеба - 6 руб., это значит, что стоимость молока в 5 раз больше, чем стоимость хлеба. Цены товаров, таким образом, выражают пропорции между стоимостями отдельных товаров. Именно соизмерение стоимостей, а не определение стоимости того или иного товара необходимо для соблюдения требования эквивалентности обмениваемых товаров.

Важной особенностью функции соизмерения стоимости является то, что ее выполняют мысленно представляемые, т.е. идеальные, или счетные деньги. Определение цены товара является мысленной операцией, однако оно осуществляется на основе реально установившихся пропорций. Функция соизмерения стоимости реализуется на основе масштаба цен. Он нужен для того, чтобы сравнивать цены разных по стоимости товаров. Масштаб цен - это техническая функция денег, инструмент, механизм выполнения ими функций соизмерения стоимости.

По мере демонетизации золота и отрыва его официальной цены от рыночной официальный масштаб цен все более превращался в категорию формального порядка. В результате отмены членами МВФ (на Ямайской конференции 1976 г.) фиксации золотого содержания денежных единиц золотой масштаб цен был заменен бумажно-денежным. Россия отменила официально установленное золотое содержание рубля в 1992 г., став членом МВФ. [1,с.10-12]

Функция денег как средства обращения. Данная функция трактуется однозначно практически всеми экономическими школами. Развитие товарного обмена приводит к тому, что в него вклинивается посредник. Процесс купли-продажи характеризуется одновременным и разнонаправленным движением экономических благ и денег. Эту функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные. Процесс обмена обретает вид: Т - Д - Т. Появление посредника при обмене товаров преобразует его в товарное обращение. Товарным обращением называется обмен товаров посредством денег. При совершении товарной сделки деньги выполняют особую функцию средства обращения. [4,с.29] При этом деньги делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. И наоборот, отсутствие денег или их «выпадение» из данной цепочки прерывает нормальный процесс обращения товаров. [3,с.63-64] Движение товаров в сфере обращения - исходный и конечный пункт, движение денег носит подчиненный характер.[4,с.29]

Деньги в функции средства обращения имеют не только качественную, но и количественную определенность. Она зависит от ряда факторов:

а) движения товарных цен;

б) массы обращающихся товаров и количества заключаемых сделок;

в) массы обращающихся денег;

г) скорости обращения денег.[4,с.31]

Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны отвечать следующим условиям:

1) пользоваться всеобщим признанием в качестве денег;

2) быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег.

При всей важности этих двух условий основополагающим является первое, т.е. желание продавца отдать свой товар за деньги. Без этого постоянное движение товаров не возможно - оно будет прерываться. Наличие государственной санкции обязательно для нормального функционирования денег в качестве средства обращения.[3,с.64]

Функция денег как средства накопления. Средство сохранения стоимости (средство накопления) - способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Абсолютная ликвидность денег означает, что с помощью денег их владелец может в любой момент выполнить любое обязательство, быстро и без потерь обменять деньги на товары и услуги, поскольку они всегда могут быть использованы в качестве средства обращения и платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость.

Когда речь идет о средстве сбережения, это означает, что покупательная способность денег станет в будущем, по крайней мере, не меньше сегодняшней.

Существуют объективные причины роста сбережений населения и соответственно использования денег в качестве средства сохранения стоимости:

рост денежных доходов;

изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования;

стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, в случае потери трудоспособности;

необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи.

Экономические субъекты накапливают деньги:

для осуществления инвестиций;

для получения соответствующего дохода;

для сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения.[3,с.66-67]

Функцию средства накопления выполняют как реальные деньги, так и их представители - бумажные и иные виды денег.

Реальные деньги, т.е. деньги в виде драгоценных металлов, деньги, имеющие внутреннюю стоимость, в процессе накопления становятся сокровищем. В качестве сокровища выступают драгоценные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы), драгоценные камни (природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а так же природный жемчуг в обработанном виде, уникальные янтарные образования) и изделия из них.

Представители реальных денег служат средством накопления в ограниченных временем и пространством масштабов.

В России два диаметрально противоположных фактора воздействуют на форму средства накопления. С одной стороны, национальное бумажно-денежное обращение неустойчиво, накопление бумажных денег связано со значительным риском, неожиданно для населения могут проводиться реформы. Так были проведены денежные реформы в 1991, 1993, 1998 гг. В связи с финансовым крахом, последовавшим 17 августа 1998 г., можно предположить, что вполне вероятна новая денежная реформа. С другой стороны, накопления в виде драгоценных металлов и изделий из них сопровождается потерей значительной части стоимости в процессе конвертации в деньги. Такие потери могут достигать до 2/3 первоначальной стоимости. В итоге основная масса сбережений в денежной форме стала осуществляться в иностранных валютах.

Производство сокровищ образует специфический рынок золота и серебра, независимый от их денежной функции. В результате возникает скрытый источник предложения денег, проявляющий себя в периоды общественных потрясений. Средство накопления - стихийный механизм регулирования денежного обращения. [4,с.32-33]

Функция денег как средство платежа. Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто во время совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она вообще не возможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в данный момент, в принципе будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа. На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обязательства как денежные обязательства государства или негосударственных структур по отношению к населению;

различные долговые финансовые обязательства;

страховые обязательства;

обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара:

происходит не совпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;

используются наличные и безналичные деньги;

деньги должны быть реальными;

эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

Некоторые экономисты считают, что данная функция денег является не самостоятельной, а производной от всех остальных функций. Но есть и другая точка зрения, согласно которой в условиях, когда доминируют кредитные деньги, функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения, а сама функция средства платежа рассматривается как интегральная функция, включающая в себя все прочие функции денег. [3,с.72-73]

С 1992 г. с началом проведения в России эксперимента в виде «шоковой терапии» страну неоднократно поражал кризис неплатежей. Это означает, что количество национальных денежных средств, находящихся в обращении, не соответствует объемам производства и купли-продажи товаров. К основным причинам, породившим кризис, следует отнести резкое обесценение денежных средств предприятий, отказ со стороны государства оплачивать заказанные и произведенные работы и услуги, бегство капиталов за границу. [4,с.35]

Мировые деньги. Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетарного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (СДР, евро и т.п.).

В рамках Бреттонвудской и Ямайской валютных систем функцию мировых денег выполнял и выполняет доллар США, хотя в разные периоды истории эту функцию наряду с долларом выполняли и германская марка, и английский фунт, и французский и швейцарский франк. С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным. Как и нельзя исключать вероятность появления «азиатского евро» в Евроазиатском Экономическом Союзе и международной региональной валюты в рамках СНГ.

Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным операциям.

На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты валютам других стран. В зависимости от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта.

Взаимосвязь функций денег. Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интегральных функциях денег как средство платежа и мировых денег. Так, функционирование денег как средство платежа предполагает:

1) выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег - до вступления товара в оборот должна быть определена его цена;

2) выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например, первоначальное накопление средств у кредитора;

3) использование денег как средства обращения, например, в случае расходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.

Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных функций денег:

1) мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках.

2) в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;

3) в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и при обмене на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных обязательств.

Подводя итог сказанному о роли денег в воспроизводственном процессе с точки зрения функционального подхода, можно отметить, что:

1) деньги - это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление;

2) объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождаются усилением негативных процессов;

3) с целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этого имеют особое значение уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты. [3,с.74-77]

3. Роль денег в рыночной экономике

Роль денег в условиях рыночной экономике сводится в основном к следующему:

А) разрешению заложенного в товаре противоречия между потребительной и меновой стоимостью и созданию сферы денежного обращения;

Б) формированию основ кредитной сферы отношений;

В) аккумуляции и перераспределению денежных ресурсов через различные фонды, созданию особой системы финансовых отношений;

Г) стимулированию эволюции социальных отношений, формированию капиталистических отношений;

Д) развитию сферы управления экономикой на всех уровнях, учету результатов функционирования фирм, домашних хозяйств и национальной экономики в целом;

Е) совершенствованию управления национальной экономикой, средству реализации денежно-кредитной политики государством.

Первоначальное экономическое значение денег вытекает из исторического происхождения как посредников в обмене товаров. Всякий товар имеет два противоречивых свойства, двояко ценен: как вещь, которую можно продать, как нечто полезное другим людям. Деньги участвуют в снятии этого противоречия. Во-первых, они измеряют цену товара. Определение того, какова цена товара, - это не только проблема теории спроса и предложения, предельной полезности, трудовой стоимости, теории игр, но и вопрос функций денег, поскольку они, и только они, представляют цены всех товаров. Во-вторых, опосредование деньгами акта купли-продажи доводит товар до потребителя. До появления денег товары имели множество цен, выражающихся в виде пропорций бартерных обменов. С появлением денег стоимость товара получает единообразное выражение.

Эволюционное развитие товарного хозяйства приводит к накоплению крупных денежных сумм в руках отдельных лиц. Стремление к абстрактному богатству, накопление денежных сумм, достаточных для открытия собственного бизнеса, создает предпосылки для возникновения капиталистических отношений. При этом деньги - исходный и конечный пункт движения капитала.

Выделение из товарного мира одного товара, выталкиваемого из сферы потребления, превращает его в деньги и тем самым делает его уникальным предметом, позволяющих сравнивать все, что производится и поступает на рынок. Так деньги становятся средством учета результатов функционирования фирм, домашних хозяйств и национальной экономики в целом. Все расчеты затрат и результатов, издержек и прибыли, валовой продукции на всех уровнях управления осуществляются в деньгах.

Сам факт денежного обращения порождает возможность аккумуляции и перераспределения денежных ресурсов через различные общественные фонды, прежде всего через самый большой из них - государственный бюджет.

Деньги, эмитируемые государственной властью и аккумулированные в бюджетных и внебюджетных фондах, становятся средством проведения определенной денежно-кредитной политики. Тем самым осуществляется регулирование национальной экономики и придание определенной направленности ее развитию.