Денежная система и ее эволюция. Современные деньги

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «ВИТЕБСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ

УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра экономической теории и маркетинга

КУРСОВАЯ РАБОТА

по экономике

на тему: Денежная система и ее эволюция. Современные деньги.

Выполнила

Студентка

Гр. Тэ-8 О.Н. Хатунцева

ВИТЕБСК 2010

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Понятие и элементы денежных систем

2. Эволюция денежных систем

2.1 Биметаллизм

2.2 Монометаллизм

2.3 Денежно-кредитная система

3. Виды денег

3.1 Современные деньги и их сущность

4. Денежная система Республики Беларусь

Заключение

Введение

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.

Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обменом, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, значительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе, ограниченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех, с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собственного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться.

Однако постепенно происходил процесс специализации, т.е. выделялись скотоводы, земледельцы, охотники и т.д.

На первых стадиях развития товарного обмена широко распространенным был скот, шкурки, которые выполняли роль денег у древнейших греков и славян. У многих народов, живших на берегах морей, в роли денег выступали ракушки каури и рыба.

После отделения ремесла в отдельный промысел в роли денег начинают выступать металлы. Первыми металлическими деньгами были медные и железные. Но постепенно у всех народов всеобщим эквивалентом становятся благородные металлы: серебро и золото, а затем только золото.

Отличительной чертой денег является их ликвидность. Деньги - это ликвидное (легко реализуемое) имущество. Чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги. Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества.

Таким образом, любое имущество в определенной степени является деньгами.

Тот вид имущества, который свободно принимается всеми в качестве средства обращения, образует денежную массу данного общества. Средство обращения - это "посредник", которым пользуются в процессе обмена одного товара на другой.

Принципиально важным для сохранения ценности денег является ограниченная доступность, ведь ценность является следствием редкости. А редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение.

Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги.

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

1. Понятие и элементы денежных систем

Форма организации денежного обращения в стране, сложившая исторически и закрепленная законодательно, образует денежную систему. Государство определяет следующие элементы денежной системы:

· национальную денежную единицу (рубль, доллар и т.д.);

· масштаб цен;

· виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

· порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение, выпуск, изъятие из обращения и т.д.);

· формы безналичного и платежного оборота;

· государственные институты, осуществляющие регулирование денежного обращения.

Для того, чтобы понять особенности современной денежной системы, необходимо проследить ее эволюцию, которая определилась, прежде всего, потребностями развивающейся экономики. [1, с.240]

2. Эволюция денежных систем

В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

2.1 Биметаллизм

Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента была законодательно закреплена за двумя металлами - золотом и серебром. Существовали три разновидности биметаллизма:

- система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке в соответствии с рыночной ценой металла;

- система двойной валюты, когда это соотношение определяло государством.

- система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты, служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, поскольку чеканка серебряных монет из серебра производилась в закрытом порядке (биметаллизм «хромает» на серебряную ногу) в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Биметаллизм длительное время существовал в ряде стран Западной Европы, где применялся режим свободной чеканки золотых и серебряных монет, которые являлись законным платежным средством без ограничений. Однако использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит природе денег и вызывает резкие колебания цен, выраженных в золоте и серебре. В конечном счете стихийное действие закона стоимости ликвидировало двойную меру стоимости, п противоречивость и неустойчивость биметаллизма как денежной системы предопределила переход к монометаллизму [1, с.71]. Этот тип денежной системы просуществовал до XIX в.

2.2 Монометаллизм

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом денег, но в обращении функционируют и другие знаки стоимости (банкноты), разменные на золото, и монеты.

Монометаллизм бывает золотой и серебряный. Серебряный был характерен для России, Голландии, Индии, Китая. Золотой впервые появился в Англии в 1816 г.

Существуют три разновидности монометаллизма:

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт появился после Первой мировой войны. Он существовал в Англии, Франции, Японии. Этот стандарт предполагает отсутствие свободной чеканки монет. А банкноты могли быть обменены на золотые слитки.

В странах, которые обладали небольшими запасами золота (Австралия, Германия, Норвегия и др.), существовал золотодевизный стандарт, при котором деньги обменивались на валюту, разменную на золото. [2, с. 215]

2.3 Денежно-кредитная система

Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.

Денежно-кредитная система является составной частью всей экономической системы государства. Основной функцией денежно-кредитной системы является обеспечение стабилизирующей роли в макроэкономике. В ее основе лежит ускорение движения и сдерживания прироста денежной массы, а также изменение стоимости и кредита.

Сущность денежно-кредитной политики заключается в том, чтобы добиться максимально возможного равновесия денежного рынка, т.е. поддержать баланс между количеством денег в обращении и потребностью в них. В настоящее время эту позицию принято исчислять уравнением «количественной теории денег», которая была сформулирована И. Фишером

MV=PQ,

где M - денежная масса; V - скорость обращения денег (среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг); P - средний уровень цен; Q - количество сделок.[2, c. 227]

Иными словами , количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли продажи (V), равняется совокупному объему денежных средств, израсходованных в экономике в течении года.

Уравнение обмена позволяет понять, почему колеблются цены и, соответственно, покупательная способность денег, размеры реального национального продукта. Поскольку MV=PQ , то при постоянных V и Q на цены будет прямо влиять изменение денежного предложения. Однако роста цен не произойдет, если увеличение денежного предложения будет происходить одновременно с расширением выпуска товаров и услуг в той же или большей степени. [5, с. 212]

3. Виды денег

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли. [6, с. 26]

Вид денег - это подразделение денег с учетом их социально - экономической природы, дифференцированное по выполняемым функциям. [9, с. 216]

В процессе исторической эволюции товарного обращения форму эквивалента принимали самые разнообразные товары. Для того чтобы некий предмет мог функционировать в качестве денег, его повсюду должны были принимать, а также использовать для оплаты за товары и услуги.

Начиная с античных времен товарные деньги, выступали средством обмена. Привилегированное положение занимали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена. Это были предметы первой (товары) необходимости, предметы украшения. В качестве эквивалента применявшихся при обмене товаров использовались, например, меха, табак, перец, зерно, чай, кофе и др. Выделение скотоводческих племен в результате первого крупного разделения труда превратило домашний скот в орудие обмена. Вполне понятно, что у разных народов в тот или иной период в качестве денег использовались самые различные товары - именно те, которые в конкретных местных условиях представляли общепризнанную ценность. Установление пригодности того или иного предмета к выполнению роли денег вытекало из объектных неподвластных людям обстоятельств.

Товары - деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью. Как правило, первоначально роль денег на одном и том же рынке играли одновременно несколько товарных видов, которые обладали неодинаковыми стоимостями и выступали в качестве платежных единиц различных достоинств. Все эти деньги не могли в полной мере удовлетворить растущие запросы рыночного обращения.

Второе крупное общественное разделение труда - выделение ремесла из земледелия - привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Эту роль начинают выполнять металлы: железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. Совершился переход от товарных (штучных) денег к металлическим - в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а в последствии - в виде монет.

Металлы не сразу вытеснили все предшествующие виды денег. Совместное существование различных денег наложило отпечаток на металлические деньги. Внешний вид домонетных металлических денег был очень разнообразным. Зачастую они сохраняли товарную форму. Так, железные деньги длительное время имели форму мотыги, топора, лопаты, прутьев, подковы и т.д. Медные деньги обращались в форме треножников, котлов, щитов, колокольчиков и др. Серебряные и золотые деньги имели форму ожерелий, колец, серебряных рыболовных крючков и др.

Появление монеты представляет собой важнейший этап в формирование видов денег. Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств - с другой. Появление монеты относят к VII в. до н.э. Основными металлами, использовавшимися для изготовления монет, стали золото, серебро, медь и бронза.

Еще в XIX - начале XX в. в обороте широко применялись наличные деньги в виде золотых монет. Золото выдвинулось на роль эквивалентного товара в силу его особых качеств, к которым в первую очередь относятся:

· Однородность и равнокачественность: одна единица денег не отличалась от другой;

· Прочность и сохраняемость: денежный товар обладает стоимостью, не слишком зависящей от внешних факторов (погоды); не ржавеет, как железо, не покрывается зеленоватым окислом, как медь, не темнее, как серебро. Эти свойства дали основание называть его благородным металлом;

· Делимость: предшествующие товарные деньги не могли делиться на доли и сохранять высокую стоимость в каждой своей частице - доле, в то время как золото, даже в небольшом весе и объеме, имеет большую ценность, поскольку оно - драгоценный металл;

· Компактность, портативность: его легко можно переносить с места на места, с одного рынка на другой;

· Мягкость, пластичность, хорошая ковкость;

· Эстетическая привлекательность.

Эти свойства золота делают его применение целесообразным в промышленности, связи, ювелирном деле и т.д. Но значение золота в мировой истории, экономике связано не только (и не столько) с его полезными природными свойствами, но и но и с общественной функцией - быть воплощение стоимости, всеобщим эквивалентом, т.е. деньгами.

Главное свойство таких денег состоит в том, что они обладают стоимостью, не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных денег (золото) в обороте в количестве, превышающем их действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. При увеличении потребности оборота - возвращаются в оборот из сокровища. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота.

Возросшие требования рынка вызывали рост потребностей в деньгах. Добыча золота отставляла от роста этих потребностей, поскольку запасы его были ограничены. Кроме того, денежное обращение, основанное на обороте полноценных денег, требовало значительных издержек и было дорогим. Поэтому во всем мире постепенно стали применять денежные знаки из бумаги (бумажные деньги, кредитные деньги). Фактически бумажные деньги возникли из самого процесса обращения металлических денег по мере отделения обозначенного на них номинала от реального веса. Это происходило по мере стирания, износа монет, выпуска неполноценных монет государством с принудительным курсом их обращения. Исторически первые бумажные деньги стали печатать в Китае, поскольку там изобрели бумагу. Первые российские банкноты в обращении появились при Екатерине II в 1769 г. При переходе от применения полноценных денег к бумажным денежным знакам первоначально предусматривался режим соизмерения денежных билетов с золотом, устанавливались золотые паритеты валют. Однако в дальнейшем роль золота претерпела существенные изменения под влиянием демонетизации - процесса постепенной утраты им денежных функций. Демонетизация золота была юридически завершена в 1976 - 1978 гг., что закреплено Ямайской валютной реформой и уставом Международного валютного фонда.

В результате золото было вытеснено из внутреннего денежного оборота стран, а затем и из международных валютных отношений, были отменены паритеты на него. Оно перестало непосредственно обмениваться на товары, не устанавливаются цены в золоте. Оно практически перестало использоваться как средство обращения и платежа, не используется для оперативного регулирования денежного обращения. На смену золоту пришли бумажные и кредитные деньги.

Вместе с тем золото сохраняет за собой важную роль в экономическом обороте в качестве чрезвычайных мировых денег, используется для обеспечения международных кредитов, как материал для выпуска монет (коллекционных), является средством частной тезаврации, воплощением общественного богатства. Объем золотовалютных запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности.

Золото остается своеобразным денежным товаром, который наряду с другими драгоценными металлами необходим для поддерживания стабильности валютно-финансовой системы страны и обеспечения устойчивого экономического развития.

Исходя из вышеизложенного, исторически развивались следующие типы всеобщего эквивалента:

· Товарно-счетный эквивалент - это не оформленные официально товарные деньги, когда вес товара не играл главной роли;

· Товарно-весовой эквивалент - металлы в определенных весовых измерениях;

· Металло-чеканный эквивалент - металлические деньги в виде монет;

· Бумажно-кредитный (эмиссионный) эквивалент - на специальной бумаге со специальной атрибутикой, реальная стоимость которого, как правило, ниже стоимости товаров.

В зависимости от материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента деньги бывают полноценные и неполноценные.[4, с.25-28]

Деньги называют полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатства, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относят все виды денег, золотые монеты, серебряные монеты эпохи биметаллизма.

К неполноценным деньгам относят такие деньги, покупательная способность которых превышает стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Неполноценные деньги включают все формы постзолотых денег: бумажные и кредитные.

Разграничение неполноценных денег на бумажные и кредитные не вызывало особых проблем до тех пор, пока основным видом кредитных денег выступали разменные на золото банкноты (банковские билеты национального банка). Между бумажными и кредитными деньгами существовали три основных различия:

· Бумажные деньги создает государство в лице казначейства, а банкноты - банки, обладающие правом эмиссии;

· Бумажные деньги выпускаются для экстраординарных нужд государства, банкноты же служат только для учета векселей и выдачи ссуд на коммерческие надобности;

· Бумажные деньги неразменные на металл, кредитные можно разменять на золото.

Указанные формообразующие различия требуют ответа на вопросы о том, кто производит деньги, ради каких целей, являются ли они разменными на золото?

При этом наибольшие сложности возникают в связи с тем, что в настоящее время банкноты центрального банка являются неразменными на золото. Из этого следует вывод о том, что между банкнотами и казначейскими билетами нет принципиальных различий, также как нет существенной разницы между бумажными и кредитными деньгами. [1, с. УТОЧНИТЬ]

3.1 Современные деньги и их сущность

В современных условиях в основном обращаются кредитные деньги.

Кредитные деньги - это вид денег, порожденные развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма.

Кредитные деньги можно определить как кредитный знак стоимости. Их основу составляет функция денег как средство платежа. Кредитная природа современных денег обусловлена порядком их эмиссии по следующим каналам: кредитование народного хозяйства, кредитование государства и под прирост официальных золотовалютных резервов.

Большая часть кредитных денег представляет собой средства на различных счетах, которые обращаются в основном в виду безналичных расчетов. Кредитные деньги лишены значительной собственной стоимости, но с момента своего возникновения они выступают как знаки кредита и полноценных денег.

Эмиссии денег обычно предшествуют кредитные операции совершаемые банками.

Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств с потребностью оборота в деньгах.

При нарушении этого требования кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Увязка оборота кредитных денег происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.

Можно выделить следующие основные виды кредитных денег или кредитных орудий обращения: банкнота, вексель, чек, кредитная карточка. [4, с.29]

Вексель - это письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, которое дает право кредитору (векселедержателю) требовать от должника (векселедателя) уплаты определенной суммы денег в срок, указанный в векселе. Таким образом, в векселе всегда указываются должник, сумма и срок возврата кредита. Вексель можно передать другим лицам, сделав передаточную надпись - индоссамент, т.е. вексель может выполнять роль платежного средства. Эта его особенность связанна с безусловностью и обязательностью платежа по векселю. Чаще всего векселя выдаются при покупке товара в кредит (коммерческие векселя).

Банкнота, в условиях монометаллизма, представляла собой вексель на банкира, по которому предъявитель в любое время мог получить деньги. Классические банкноты выпускались частными эмиссионными банками взамен коммерческих векселей, т.е. имели товарное обеспечение. Кроме того, эмиссионные банки, имеющие золотой запас, обязаны были обменивать банкноты на золото, т.е. классическая банкнота имела и золотое обеспечение. Со временем право эмиссии банкнот было закреплено за центральными банками, Изъятие золота из внутреннего обращения привело к тому, что во всех странах с 30-х гг. XXв. Выпускаются не разменные на золото банкноты.

Банкноты (банковские билеты) стали похожи на бумажные деньги, так как их выпускает центральный банк с принудительным курсом, устанавливаемым государством. Эмиссия и обеспечение банкнот связано с государственными ценными бумагами. Поэтому сейчас банкноты, как правило, называют бумажными деньгами. Некоторые экономисты считают, что современные банкноты в известной мере сохранили кредитную природу, так как выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства.

Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или переводе на счет другого лица определенной суммы денег. [8, с. 156]

В последние десятилетия получили распространение пластиковые кредитные карточки. Они, как и чеки, являются денежными расчетными инструментами, облегчающими расчеты, но не деньгами. [3, с. 242]

С развитием компьютерных и передовых телекоммуникационных технологий появилась возможность отказаться от бумажных носителей денег путем перехода на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посредством электронных телекоммуникаций. Так появилось понятие «электронные деньги» как особый инструмент платежа.

Электронные деньги - это хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве единицы стоимости, принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов и выражающие сумму обязательств эмитента перед держателем по погашению электронных денег. Электронные деньги - своего рода заменители наличных и безналичных денег в качестве средства платежа , которые не дублируются записями на банковских счетах. Электронные деньги появились в конце XX в. и представляют собой новый этап в развитии товарно-денежных отношений.

При электронной технике соответствующие распоряжения на расчеты выполняются посредством электронных сигналов. По существу, деньги приняли новую форму в процессе своей длительной эволюции. Специализированные электронные импульсы (файлы) свидетельствуют о размерах денежных средств в распоряжении их владельца и возможностях их использования для платежа (перевода этих средств).

К достоинствам электронных денег относятся: упрощение расчетов, сохранность денежных средств, защита от случайных потерь, поддержка микроплатежей и др. Однако электронные деньги не обладают официальным статусом законного средства на территории государства. Использование их вызывает необходимость информационного обмена между отправляющими и принимающими устройствами, хранения записей, идентификации плательщика. В таких условиях сохранить полную анонимность сложно. Обязательность их приема как средство платежа зависит от технической оснащенности кредитора, т.е. электронные деньги ограничены в качестве денег как средство платежа, обращения. [4, с.31]

4. Денежная система Республики Беларусь

Денежная система Республики Беларусь функционирует в соответствии с принятым в декабре 1990г. Законом « О Национальном банке Республики Беларусь» и последующими законодательными актами, определившими ее правовые основы.

Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторические, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование (или изменить его). Денежными единицами являются, например с США - доллар, Германии, Франции и ряде других европейских государств - евро, Китае - юань, России - рубль, Украине - гривна, Литве - лит, Латвии - лат, Эстонии - крона, В Республике Беларусь - белорусский рубль и т.д. [4, с. 561]

С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль стал являться денежной единицей всех союзных республик. После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными государствами претерпела изменение и их денежная система.

В первый период после распада провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем Централизованного банка расчеты. Однако стали нарушаться традиционные связи по взаимным поставкам с другими странами, входящими ранее с СССР.

Каждая республика создавала свои инструменты защиты внутреннего рынка от проникновения таких платежных средств, как рубль, из других республик. В дополнение к рублю стали выпускаться талоны, купоны, карточки, расчетные билеты, вводиться национальные денежные знаки. В Республике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь как многоразовые купоны для защиты внутреннего потребительского рынка. После выпуска в обращение расчетных билетов ряд товаров можно было приобрести только с оплатой расчетными билетами. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не были объявлены национальной валютой и выпущены первоначально в дополнение к основной денежной единице - рублю. При этом с целью экономии денежной массы объявляется соотношение белорусского рубля к российскому 10:1.

Спрос на безналичные российские рубли привел к росту курса российского безналичного рубля по отношению к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по прежнему российские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги.

Решение Центрального банка России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991 - 1992 гг. и замене их денежными знаками образца 1993 г. существенно повлияло на структуру денежных знаков, обращающихся в Республике Беларусь. Денежные знаки выпуска до 1993 г. были выкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России. В денежный оборот Республики Беларусь для обслуживания внутреннего оборота дополнительно были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь. Денежные знаки Банка России образца 1993 г. обращались на территории Беларусь, имея законную платежную силу. Однако их фактическое использование осуществлялось в режиме иностранной валюты с более высоким курсом по отношению к расчетным билетам. Таким образом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте в Республике Беларусь стали практически использоваться расчетные билеты Национального банка.

Для упорядочения денежного обращения, упрощения учета в Республике Беларусь проведено две деноминации - уменьшение нарицательной стоимости денежной единицы. Решения об этом в законодательном порядке принимались в 1994 и 1999 гг.

В результате первой деноминации белорусского рубля все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 19 раз, по второй деноминации с 1 января 2000 г. произведены соответствующие перерасчеты в соотношении 1000 р. В деньгах старого образца на 1 р. новых денежных знаков.

Национальный банк определяет номинал (достоинство), степень защиты, изображение и другие характеристики белорусского рубля и монет, обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, подтверждение подлинности банкнот и монет. Он может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драгоценных и недрагоценных металлов. Памятные банкноты (монеты) Национального банка Республики Беларусь вы пускаются в обращение специальным тиражом обычно в качестве объектов коллекционирования и тезаврации. Они отличаются от находящихся в обращении банкнот наличием дополнительных элементов дизайна, а иногда и по номиналу. Памятные банкноты выпускаются в ознаменование исторических событий республики и других важных моментов в жизни страны. Они являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей безо всяких ограничений. Учреждение Национального банка реализуют комплекты памятных банкнот (монет) юридическим и физическим лицам, при этом их стоимость может отличаться от номинальной.

Основными видами наличных денег, находящихся в обращении в Республики Беларусь, являются банковские билеты, юбилейные и памятные монеты. Эти виды денежных знаков обслуживают наличное денежное обращение.

Важное значение имеет также соотношение между денежными знаками разной купюрности. Соотношение суммы денежных знаков различного достоинства в общей сумме наличных денег, находящихся в обращении, составляет купюрное строение наличной денежной массы. С увеличением доходов населения, ростом цен обычно в структуре повышается доля купюр более высокого достоинства. [7, с.131]

В 1992 г. в оборот был введен белорусский рубль, который вначале обращался параллельно с рублем бывшего СССР и использовался только в наличных расчетах. С марта 1993 г. он начал котироваться на валютной бирже, а в октябре 1994 г. белорусский рубль был объявлен единственным законным платежным средством на территории республики.[4, с.561]

В процессе монетарного регулирования участвуют субъекты денежной сферы, к которым относятся все агенты товарно-денежных отношений: государство, экономические агенты (включая коммерческие банки, финансовые компании и биржи) и население. Но ведущая роль возложена на банковскую систему страны.

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» и статьей 136 Конституции Республики Беларусь в стране сформирована двухуровневая банковская система, включающая Национальный банк (первый уровень), банки (унитарные и акционерные, в том числе с участием государства и иностранного капитала) и небанковские финансовые организации (второй уровень). Правовой основой функционирования национальной банковской системы в настоящее время является банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001 г.

В соответствии с Конституцией Республики Беларусь (ст. 136) и Банковским кодексом (ст. 7) Национальный банк (в качестве центрального банка) регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег. Национальный банк призван обеспечивать, прежде всего, стабильность национальной валюты и банковской системы. Практически вся деятельность направлена на реализацию целей монетарного регулирования (Таблица 1)

Таблица 1. Монетарные инструменты Национального банка и организация монетарного регулирования (Источник: Лобанов А.В. Инструменты монетарного регулирования // Фин. Анализ. 1998. № 1 С. 38. )

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК (стабильность национальной валюты и банковской системы)
МОНЕТАРНЫЕ СРЕДСТВА НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА Операции рефинансирования банков Рыночные операции рефинансирования: 1) покупка государственных ценных бумаг на срок 2) покупка у банков иностранной валюты на срок (СВОП) 3) ломбардный кредит 4) резервный кредит 5) нецелевой кредит (под залог имущества банка Целевые кредиты Предоставление ресурсов Правительству Покупка государственных ценных бумаг Краткосрочный кредит Кредит на покрытие дефицита республиканского бюджета Операции привлечения ресурсов банка Обязательное резервирование Продажа государственных ценных бумаг Выпуск собственных ценных бумаг Прием в депозиты Валютные операции Покупка иностранной валюты Продажа иностранной валюты Привлечение и размещение валютных займов Регулирование цен на денежном рынке Базовая ставка рефинансирования Ставки по целевым кредитам Ставки по рыночным операциям рефинансирования банков Ставки по операциям привлечения ресурсов банков Ограничения маржи для коммерческих банков Ограничение ставок на межбанковском кредитном рынке Лимитирование ставок коммерческих банков Курс продажи и покупки иностранной валюты Пруденциальные нормативы для коммерческих банков Регламентирование операций коммерческих банков			ОРГАНИЗАЦИЯ МОНЕТАРНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ Разработка долгосрочных экономических программ (выработка экономических целей и стратегических мероприятий) Разработка программ на очередной год Прогноз экономического и социального развития страны Государственный бюджет Прогноз платежного баланса Основные направления денежно-кредитной политики: цели монетарной политики прогноз монетарных балансов лимиты и меры по регулированию денежной эмиссии направления процентной политики Квартальные прогнозы и меры по их реализации Внутриквартальная работа Ежемесячно: прогноз и меры процентные ставки Еженедельно: прогноз ликвидности процентные ставки план операций Ежедневно: Сбор и анализ информации: пассивный прогноз ликвидности банков операции Правительства результаты текущих операций денежного рынка заявки банков активный прогноз ликвидности согласование операций операции

Основное влияние на денежно-кредитную сферу оказывают операции Национального банка по рефинансированию банка. Посредством этих операций осуществляется поддержка ликвидности банковской системы, обеспечивающей кредитно-расчетное обслуживание в экономике страны. Существенная часть монетарной деятельности Национального банка ранее была связана с предоставлением ресурсов правительству для покрытия дефицита республиканского бюджета и временных недостатков бюджетных средств - так называемых кассовых разрывов. Для реализации целей монетарного регулирования, прежде всего для контроля за динамикой денежной массы, Национальный банк активно использует разнообразные инструменты привлечения ресурсов банков.

Наряду с допустимым ростом денежной массы определяющими (промежуточными) монетарными целями выступают лимиты и направления денежной эмиссии, а также уровень цен денежного рынка, включая процентные ставки и обменный курс.

Другой уровень банковской системы Республики Беларусь состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функций кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Главной его составляющей являются коммерческие банки, деятельность которых носит многосторонний характер. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. К важнейшим их функциям традиционно относят:

- аккумулирование временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;

- обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма, осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного оборота;

- кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц, кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственных оборотов;

- учет векселей и операций с ними;

- хранение финансовых и материальных ценностей;

- доверительное управление имуществом клиентов (трастовые операции) [4, с. 561-563]

Заключение

Исходя из вышеизложенной темы, можно сделать такие выводы:

· Первые бумажные деньги появились в Китае, до того, как они стали деньгами, товар обменивался на золото и серебро.

· Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Наличные деньги представляют собой монеты, банковские билеты и казначейские билеты. Безналичные деньги- средства на счетах в банках, различные вклады, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги.

Деньги выполняют несколько функций: деньги, как мера стоимости; деньги, как средство обращения; деньги, как средство накопления, сбережения и образования сокровищ; деньги, как средство платежа.

Из этого следует, что деньгами можно распоряжаться как захочется. Деньги можно обменять на какой-либо товар, положить их в банк, брать товар в кредит и не платить всю сумму - деньги будут выступать, как средство платежа, мера стоимости и сбережением.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране т.е. движение денег в наличной и безналичной форме.

Различают два типа денежной системы: биметаллизм и монометаллизм. В свою очередь биметаллизм делится на три вида:

· - система «хромающей» валюты;

· - система параллельной валюты;

· - система двойной валюты.

Три разновидности золотого монометаллизма:

· золотомонетный стандарт;

· золотослитковый стандарт;

· золотодевизный стандарт.

Денежная система состоит из ряда элементов:

· национальная денежная единица ( рубль, доллар и т.д.);

· масштаб цен;

· виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

· порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение, выпуск, изъятие из обращения и т.д.);

· формы безналичного и платежного оборота;

· государственные институты, осуществляющие регулирование денежного обращения.

Денежная система Республики Беларусь функционирует в соответствии с принятым в декабре 1990г. Законом « О Национальном банке Республики Беларусь» и последующими законодательными актами, определившими ее правовые основы.

Также различают два вида современных денег:

· кредитные деньги;

· электронные деньги.