Сущность и функции денег

1

24

Введение

Деньги - один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

« Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся.

Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка ». Макконел К.Р., Брю С.Л., Экономикс, - М., 1998

Поэтому я считаю, что эта тема как никогда актуальна в нынешнее время, когда во всем мире бушует экономический кризис, принося массу негативных последствий, как в жизни отдельного государства, так и во всей мировой экономики в целом. Отчасти это последствие неверной экономической политики и денежными манипуляциями, но что бы лучше ведать в этом вопросе, необходимо знать саму сущность денег, их всевозможные виды и функции.

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

Сущность денег

«Деньги представляют собой финансовый актив, который служит для совершения сделок (для покупки товаров и услуг). Актив - это то, что обладает ценностью. Активы делятся на реальные и финансовые. Реальные активы - это вещественные (материальные) ценности (оборудование, здания, мебель, бытовая техника и т.п.). Финансовые активы - это ценные бумаги. Их разделяют на:

* денежные (собственно деньги или краткосрочные долговые обязательства)

* неденежные (доходные ценные бумаги - акции и облигации, которые представляют собой долгосрочные долговые обязательства).

Деньги - это финансовый актив, но они отличаются от других видов финансовых активов тем, что только деньги могут обслуживать сделки и являются платежным средством обращения. Нельзя купить хлеб в булочной, отдав взамен акцию или облигацию.

Сущность денег лучше всего проявляется через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функции: 1) средства обращения; 2) единицы счета; 3) меры отложенных платежей и 4) запаса ценности.» Матвеева Т.Ю. "Макроэкономика: Курс лекций для экономистов"- М., 2001

Деньги являются неотъемлемым составным элементом, товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики. Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

Экономическое понятие «товар» подразумевает любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;

он должен удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;

он должен обладать стоимостью. Стоимость товара -- это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать -- тогда этот продукт товаром не является.

Общая тенденция экономического прогресса общества сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена -- наоборот.

Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы -- владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Тот факт, что покупатель как представитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами частной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства.

Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег.

С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

Функции денег

1. Средство обращения

«Функция обращения является наиболее важной, поскольку она отличает денежные финансовые активы от неденежных. Однако все функции денег взаимосвязаны и взаимообусловлены. Деньги используются для совершения сделок, поскольку они служат единицей счета и измеряют ценность всех товаров, что возможно, так как деньги сами обладают ценностью, являясь финансовым активом, а поскольку они сохраняют свою ценность во времени, то могут использовать как мера отложенных платежей». Матвеева Т.Ю. "Макроэкономика: Курс лекций для экономистов"- М., 2001

Применение денег как признанного всеми посредника в сделках купли-продажи делает процесс обмена более эффективным.

При рассмотрении системы бартерного (натурального) обмена, которая является альтернативной системе с применением денег, мы может лучше понять возможные выгоды от использования денег в качестве средства обращения.

Бартерная экономика - это экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена, и товары обмениваются непосредственно друг на друга.

В бартерной экономике не существует денег, и поэтому здесь единственно возможным вариантом обмена является обмен товаров между двумя товаровладельцами, каждый из которых имеет то, в чем нуждается другой. Подобная система обмена была характерна для неразвитого общества.

Неудобства такого вида обмена можно продемонстрировать на примере, приведенном Лайбергом М.Я. в учебнике «История экономики». Здесь приводится рассказ одного исследователя Африки, иллюстрирующий эту стадию обмена. «Забавно было видеть, как мне пришлось платить наемную плату за лодку на рынке на берегу Танганайки. Агент Саида требовал уплаты слоновой костью и желал иметь сукно. Однако это известие принесло мне еще меньше пользы, пока, наконец, я не услышал, что Магомет ибн-Гариб имел сукно и желал иметь проволоку. Эта последняя у меня, к счастью была и, таким образом, я дал Магомету ибн-Саиду сукно, а этот последний дал агентам Саида требуемую слоновую кость, тогда только я получил от последнего право воспользоваться лодкой». Лайберг М.Я. История экономики. - М., 1998, стр. 34

В современных условиях возврат к бартерному обмену наблюдается, когда происходят нарушения в денежном обращении.

Из-за необходимости двойного совпадения желаний бартерная торговля требует гораздо больше издержек, а иногда становится и вовсе невозможной, поскольку люди вынуждены тратить время и ресурсы на поиск нужных вариантов обмена товарами.

Преимущества использования денег по сравнению с натуральным обменом огромны. Если бы не существовало денег в роли посредника при обмене, издержки обмена были бы намного больше, и вследствие этого общественное богатство было бы намного меньше.

2. Мера стоимости

Оценка товаров, услуг, работ осуществляется в ценах. В ценах измеряется ценность всех благ.

В США цены назначаются в долларах, следовательно, счетной единицей является доллар. Во Франции цены назначаются во франках, и там счетной единицей является франк. В России единица счета - рубль.

Однако цены не всегда выражаются в единицах национального средства обмена. В периоды высокой инфляции, когда цены при выражении их в местной валюте меняются слишком быстро, они очень часто назначаются в валюте других государств. «В Германии во время нарастания инфляции в период 1922-1923 г.г. фирмы и магазины назначали цены в долларах. Однако сами платежи производились с помощью внутреннего средства обмена - немецкой марки.» Казаков А.П., Минаева К.В.,Экономика - М., , ЦИПККАП, 1996, стр. 95

Так, «в России в июне 1993 г. иностранные депозиты составили 45% от денежной массы. Во втором полугодии 1993 г. расходы населения на покупку иностранной валюты в коммерческих банках достигали 8-10% от доходов населения. Хранение наличной валюты стало формой сбережения населения в 1994-1995 г.г.. По данным опубликованного в Лондоне доклада ЕБРР около 10 млрд. долларов хранилось в виде вкладов населения и депозитов предприятий на валютных счетах в российских банках, более 15 млрд. долларов на руках у населения.» Казаков А.П., Н.В. Минаева, Экономика - М. , ЦИПККАП, 1996, стр. 96

4. Средство платежа

Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. «В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. » Красавина Л.Н. "Денежное обращение и кредит капиталистических стран"- М., 1989

Наличные - это деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Металлические деньги составляют очень небольшую часть денежного предложения. Монеты являются символическими деньгами (кроме тех монет, которые отлиты из чистого золота или серебра).

Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не используются или не могут быть использованы. Такими причинами могут быть либо изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах деньгами выступают сигареты), либо высокая инфляция и гиперинфляция, которая разрушает денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны в России деньгами были соль, спички и керосин, а в 1993-94 годах в России бартер составлял более половины обменных операций).

«Если бы какой-нибудь диктатор стал бы настаивать на замене бумажных денег монетами, действительная стоимость металла, в которых равнялась бы или приближалась бы к их нарицательной стоимости, он показал бы, каким дилетантом в области финансов он является. Так, если бы выросли цены на платину или серебро на мировых рынках, наш диктатор обнаружил бы, что все его монеты пошли на переплавку ради металла, из которого они сделаны наши монеты и бумажные деньги избегают такой участи именно потому, что они сделаны из дешевых металлов.» П.А.Самуэльсон, Экономика,- М.Алфавит, 1993 г.

«В 1963 г., когда цена свободного рынка на серебро возросла до 1,2 доллара за унцию чистого серебра (стандартный серебряный доллар содержит ѕ унции серебра) и превысила 1,2 доллара, люди начали переплавлять серебряные монеты и погашать серебряные сертификаты, а затем продавать серебро по цене, превышающей номинал серебряного доллара. Монетные дворы стали чеканить новые монеты из сплава меди и никеля для замены ранее обращавшихся серебряных монет. В 1971 г. возрос спрос на медь, цена меди поднялась до 15,2 доллара. Несмотря на то, что казначейство установило штраф в размере 10 000 долларов и 5 лет тюремного заключения за переплавку пенни или их экспорт, тезаврация пенни не прекратилась. В 1982 г. монетный двор сократил медное содержание пенни с 72 до 2,5% (остальную часть заменил цинк), к 1985 г. стремление к накоплению пенни пришло в упадок.» Казаков А.П., Минаева Н.В., Экономика. - М., ЦИПККАП, 1996, стр.96

«Печатать собственные деньги в прошлом могли только короли, князья. Обнаружив, что монеты, начеканенные недавно и истертые, выполняют свою роль одинаково успешно, они сознательно уменьшали долю ценных металлов, т.е. занимались порчей монет. В России, например, за период с XII по XVII век содержание серебра в рубле упало с 48 золотников до 4 золотников 21 доли (1 золотник = 4,26 г). Интересно отметить, что рубль - это лишь половина более древней русской денежной единицы - гривны. За порчей монет последовал выпуск еще более символических бумажных денег, являвшихся заменителями, символами золотых и серебряных. В России бумажные деньги были выпущены в 1976 г. при Екатерине II. Это были ассигнации, свободно обмениваемые на серебряную монету (казначейские билеты).А.С.Орлов, В.А.Георгиев, Н.Г.Георгиева, Т.А.Сивохина,История Росиии. - М., ПБОЮЛ Л.В.Рожников, 2000

«Действительно, вам не придет в голову набить конверт, скажем, 4 896, 47 долл. в банкнотах и монетах и бросить в почтовый ящик, чтобы заплатить долг; вместо этого попросту выписывается чек на данную сумму и посылается по почте. Чек должен быть индоссирован (подписан на обратной стороне) лицом, получившим по нему наличные. Лицо, выписавшее чек, затем получает его погашенным в качестве заверенной квитанции, подтверждающей выполнение обязательства. Поскольку выдача чека требует передаточной подписи, кража и потеря чековой книжки не столь трагична, как потеря того же количества наличных денег. Кроме того, во многих случаях более удобно выписывать чек, чем транспортировать и подсчитывать большие суммы наличных. В силу этих причин деньги безналичного расчета стали основной формой нашей экономики.» Макконел К.Р., Брю С.Л., Экономикс, - М., 1998, гл. 15

1. Вексель - это долговое обязательство одного экономического агента (частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит, когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его другому лицу, поставив на векселе передаточную надпись - индоссамент. Так появляется вексельное обращение. 2.Банкнота (banknote) - это вексель (долговое обязательство) банка. В современных условиях, поскольку правом выпускать в обращение банкноты обладает только Центральный банк, наличные деньги являются долговыми обязательствами Центрального банка. 3. Чек - это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.

Как известно денежной единицей в нашей стране является рубль, который занимает определенную позицию в мировой экономике. Однако, важнейшей валютой является доллар США, который “правит балом” в мировой экономике. Объемы плановых покупок/плановых продаж иностранной валюты устанавливаются с учетом конъюнктуры внутреннего валютного и денежного рынка, а также оценки состояния платежного баланса и проводятся с целью обеспечения стабильного функционирования банковской системы и нейтрализации ожиданий относительно динамики курса рубля. Ниже приводятся свежие данные.

Данные по валютным интервенциям Банка России

Во время кризиса государства всех стран прикладывают массу сил и средств по решению этой проблемы. В нашей стране на антикризисные меры было потрачено огромное количество денежных средств. К примеру, на 01.02.08г. объем средств резервного фонда нашей страны составлял 3 057,85 млрд. рублей. Однако, буквально через год эта сумма значительно сократилась.