1

Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты оценки роли денег в экономике

1.1 Происхождение денег

1.2 Сущность денег

1.3 Функции денег

2. Теоретические подходы к деньгам

2.1 Теории денег

2.2 Денежные системы

2.3 Законы денежного обращения

3. Функционирование денег в российской экономике

3.1 Рынок банковских резервов

3.2 Рынок товаров и услуг

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения,- это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Каковы же основные этапы истории развития денег? Первый этап- появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность.

Сущность денег проявляется через:

1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

2) самостоятельную меновую стоимость;

3) внешнюю вещную меру труда.

Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

Факт появления и распространения денег не ведет непосредственно к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное положительное влияние денег на производство, несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены, выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

1. Теоретические аспекты оценки роли денег в экономике

1.1 Происхождение денег

На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит ко временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В “Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. В XII - XV вв. князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги - “ ефимки “ (от “иохимсталеров” - серебряных немецких монет). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (XIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю Московского престола. При Иван Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались “московки” и “новгородки”, причем первые по своему номиналу равнялись половине “новгородки”. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу “новгородки”; продолжали чеканить и “московки” и “деньгу” в виде полкопейки, а также “полушки” - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги - “червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения (“медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополия государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег - ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и “хорошие”. По закону Томаса Грэхема, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

1.2 Сущность денег

Деньги как мера стоимости. Эта функция состоит в том, что деньги своей потребительной стоимостью измеряют стоимость любого товара (всех товаров). Эта функция является главной, так как выражает содержание денег. Денежное выражение стоимости товара называется ценой. Цена - законченный вид меновой стоимости, она представлена в самом обмене. Функция меры стоимости выполняется деньгами идеально. Это означает, что для определения цены не нужны реальные, а лишь идеально представленные деньги. Товары входят в процесс обращения уже с названными ценами, но при этом у продавцов может и не быть денег. Первоначально цена товара выражалась непосредственно в весе металла. Затем появились монеты, золотое содержание удостоверялось государством. Определенный вес металла, получивший название национальной денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен является вспомогательной функцией меры стоимости. Деньги как средство обращения: функция выполняется в сфере обращения. Это сфера смены форм стоимости из товарной в денежную и наоборот. Сколько же необходимо реальных золотых денег для обслуживания товарного обращения в определенный период времени? На этот вопрос отвечает формула, отражающая закон денежного обращения, где М - количество денег, необходимых для обращения товаров в определенный период времени; Р _i - идеальная цена товара; Q _i - количество товара i, которое предлагается на рынке в данный момент; V - скорость обращения денег. В самом общем виде закон денежного обращения может быть сформулирован так: Количество денег, обслуживающих товарооборот, должно находиться в прямой пропорциональной зависимости от суммы цен товарной массы и в обратной пропорциональной зависимости от скорости обращения денег. Поскольку деньги в обмене выполняют мимолетную функцию посредника, они могут быть заменены малоценными бумажными документами: казначейскими билетами, бумажными знаками. Золотое содержание денежных знаков устанавливается государством и является масштабом цен. Историческая справка: Первоначально для денег использовались слитки, поэтому "крестными" многих денежных единиц, были меры веса. От мер веса произошли английский фунт стерлингов, немецкая марка, итальянская лира, китайский юань. Использование слитков металла затрудняло и замедляло расчеты: их приходилось взвешивать, определять пробу и делить на части. Ситуация несколько упростилась с появлением чеканки монет. Монета - это слиток металла определенной формы, вес и проба которого официально подтверждены поставленным на нем штемпелем государства. Бумажные деньги практически не имеют никакой стоимости, так как затраты на их печатание незначительны. Лишь в процессе обращения бумажные деньги приобретают представительную стоимость в отличие от полноценных денег, совершающих оборот благодаря собственной внутренней стоимости драгоценных металлов. Знаков денег в обращении должно быть столько, сколько обращалось бы золота, которое они заменяют. В случае превышения количества денежных знаков объема денег, необходимых для обращения, возникает явление, называемое инфляцией. В результате инфляции происходит рост общего уровня цен (последние растут в основном в одинаковой пропорции) и стоимость денег падает. Из определения инфляции следует, что она может существовать лишь в условиях бумажного денежного обращения. Деньги как средство платежа. Эта функция связана с продажей товаров в кредит. Реализация этой функции создает новые возможности для потребителя, но закладывает основу для новых проблем в сфере обращения. Дело в том, что товар, проданный в кредит, может быть потреблен раньше, чем произойдет возмещение его стоимости в деньгах. И это возмещение может по какой-либо причине не произойти - у кредитуемого не найдется денег. А это, в свою очередь, подорвет возможности кредитора расплачиваться с поставщиками и т.д. Из функции денег как средства платежа возникает особая форма денег - кредитные деньги. Основными видами кредитных денег являются: вексель, банкнота, чек, кредитная карточка. Долговое обязательство вернуть определенную сумму денег определенному лицу в оговоренный срок с фиксированным процентом за кредит называется векселем. Если вексель выдан банком, то это - банкнота. Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или переводе на текущий счет другого лица определенной суммы денег. Кредитная карточка - платежно-расчетный документ, выдаваемый банком своим вкладчикам и дающий им право на приобретение товаров и услуг без уплаты наличными. Банкноты и казначейские билеты образуют основную массу обращающихся денег. С учетом кредитов формула закона денежного обращения модифицируется в следующую, где К - сумма кредитов, П - погашение долгов, ВЗП - взаимопоглащающиеся платежи. Деньги как средство накопления. Вспомогательная функция, так как при накоплении денег или денежных знаков они выходят из обращения. Если товаропроизводитель после продажи товара длительное время не покупает другой товар, то тем самым он изымает деньги из обращения, накапливает их, образует сокровища. Накопление денег в виде сокровищ определяется стремлением каждого товаропроизводителя иметь известный денежный резерв, чтобы предохранить себя от колебаний рыночной конъюнктуры. При этом функцию средства образования сокровищ могут выполнять только полноценные и реальные деньги: золото и серебро в виде монет и слитков, так как бумажные деньги быстрее или медленнее, но обесцениваются, так как они не имеют собственной стоимости. Кроме того, накопление сокровищ осуществляется в виде предметов роскоши, изготовленных из золота и серебра, принимая так называемую "эстетическую форму сокровища"; можно, конечно, копить и бумажные деньги, но они, как мы уже говорили, подвержены обесценению. Сокровища накапливают частные лица и государство - в форме государственных (национальных) золотых запасов, хранящихся в центральном банке страны. В условиях рыночной экономики сокровище как форма накопления богатства ("праздно лежащие", "пребывающие в покое" деньги) имеет второстепенное значение, поскольку главное - это оборот, ускорение движения денег.

1.3 Функции денег

Мера стоимости, то есть их способность измерять стоимости всех товаров, служит посредником при определении цены. Необходимо понимать, что не деньги делают товары соизмеримыми, а товары соизмеримы с помощью денег, потому, что они, как и деньги, являются продуктами человеческого труда. Цену может иметь только тот товар, который находится в относительной форме стоимости. Сами деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в количестве товаров, которые можно на них купить. Придавая форму цены другим товарам, сами деньги в условиях обращения полноценных металлических денег не имеют цены. Стоимость золота как денег выражается в потребительной стоимости других товаров. Поскольку золото обменивается на любые товары, его относительная стоимость получает бесконечный ряд выражений, в разнообразных товарах. Стоимость золота, как и всякого другого товара, определяется количеством общественно необходимого труда, затраченного на его производство. С ростом производительности труда количество труда, затрачиваемого на производство золота, изменяется. Поэтому стоимость золота не может быть величиной постоянной. Цены товаров при золотом обращении и свободном рыночном ценообразовании зависят от их собственной стоимости и от стоимости золота. При данной стоимости золота цены товаров изменяются прямо пропорционально их собственной стоимости; с увеличением стоимости данного товара повышается и его цена, с уменьшением стоимости она понижается. Если стоимость товаров остается прежней, а стоимость золота изменится, цены товаров изменяются обратно пропорционально стоимости денег: с повышением стоимости золота цены товаров понижаются, а с понижением они возрастают в условиях полноценного металлического обращения. История знает немало примеров, когда удешевление производства золота вызывало «революцию цен». Так в XVII веке и первой половине XVIII века открытия богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи привели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте. Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро - обладающие самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, то есть в виде мысленно представленных денег. Как мера стоимости они служат для того, чтобы превращать стоимость бесконечно разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые количества золота и т.п. Мерой стоимости измеряются товары как стоимости; напротив, масштаб цен измеряет различные количества золота его количеством, а не стоимостью данного количества золота весом других его количеств. Получившая денежное выражение стоимость товаров проявляется в виде цены. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, то есть определенное количество золота и серебра принятые за денежную единицу. Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для сравнения, то есть масштаб стоимости других товаров или масштаб цен. Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа, то есть единица масштаба. Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые деньги. Для того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличии, например, от гирь в измерении веса.

Функция средства обращения. Деньги были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Ведь без денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнеров есть то, что нужно другому. Но даже, если на рынок придут всего три человека, они могут и не договориться об обмене, если им не помогут деньги.

В качестве посредника в процессе обращения товаров, деньги выполняют функцию средства обращения. Товарный обмен первоначально осуществлялся в форме непосредственного обмена товара на товар (Т-Т), Появление денег означает существенное изменение формы обмена: товар сначала продается за деньги, а затем на вырученные деньги товаропроизводитель покупает необходимые ему товары. Перемещая товары из рук в руки, доводя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении, переходя от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

При товарном обращении роль посредника при обмене товаров выполняют деньги, Здесь товар проходит два измерения формы товарной стоимости:

1. товар продается за деньги, его стоимость из товарной формы превращается в денежную (Т-Д);

2. на вырученные деньги покупается товар, то есть денежная форма стоимости превращается в товарную (Д-Т).

Следовательно, товарное обращение имеет форму Т-Д-Т. В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве. Товаропроизводитель имеет возможность продать товар сегодня, а купить другой товар лишь через день, неделю, месяц и т.д. Он может продавать его на одном рынке, купить нужный ему товар на другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевает индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена и способствуют развитию товарного обмена. С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает, а напротив, усиливается. Обладая деньгами как самостоятельной формой стоимости, товаропроизводитель использует их когда хочет и где хочет. За актом Т-Д может не последовать акт Д-Т, если продавец вообще воздержится от покупке. Но в таком случае какой-то третий производитель не сможет продать свой товар. Разрыв между продажей и куплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв в ряде других звеньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обращение, связанное с функцией денег как средства обращения, создает, таким образом, возможность экономических кризисов. Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными, т.к. в процессе товарного обращения деньги выступают в роли мимолетного посредника, то они могут быть заменены знаками стоимости. Хотя для выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, то есть эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость. Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Обладая в качестве денег всеобщей потребительской стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу. Развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота к обращению золота в монетной форме. Обращение стёршихся монет, когда возникло несоответствие в их собственном весе, создала объективные предпосылки для замены золотых монет (полноценных денег) знаками золота или знаками денег. В качестве таких выступали монеты, металлическое содержание которых определялось государством. Другой формой являются бумажные деньги. С развитием денежного обращения наряду с металлическими деньгами получили хождение бумажные деньги. Бумажные деньги - новая форма денег. По своей экономической природе они представляют знаки действительных денег - золота, являются его знаменателем в функции средства обращения. Бумажные деньги не устраняют, а наоборот, предполагают наличие действительных денег. Необходимо только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью. Бумажные знаки стоимости выпускаются государством, которое придает им принудительный курс в законодательном порядке, они имеют законную платежную силу в границах данного государства. Деньги как мера стоимости и как мера обращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагает другую, При металлическом обращении деньги не могли бы выполнять функцию меры стоимости, если бы они не функционировали в качестве реального средства обмена. Но полноценные металлические деньги не являлись бы средством обращения, если бы они не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров.

Функция средства накопления. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Удивительное свойство денег как средства накопления - их способность победить, или, во всяком случае, обмануть само время. Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать и получить на руки наличные деньги. Но перед этими формами сбережения деньги имеют значительное преимущество - они более ликвидные. Сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы немедленно. Правда, время пытается отобрать у денег это их чудесное свойство, используя подверженность денег «тяжелой болезни» - инфляции. Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства - эти объясняется стремление к их накоплению. Если деньги временно извлекаются из общения и находятся у товаропроизводителей, то есть продажа одного товара не сопровождается покупкой другого товара, то в этом случае деньги выполняют функцию образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мера стоимости деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как для меры стоимости безразлично их количество, для денег как средства обращения безразлична их вещественность. Деньги в своей третьей функции выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы. В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства. Денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши. В докапиталистических общественных формациях существовало накопление богатства в виде простого скопления денег, когда извлеченное из обращения золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее, функция сокровища в форме накопления денег сохраняется и при капитализме, так как является необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Изъятие денег на определенный период из сферы обращения с целью их накопления обусловлено процессом производства и реализации товаров. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги. Амортизация средств производства начисляется на каждую партию производимых товаров и включается в их цену, составляя часть выручки от реализации товара. Фактическое же использование этой выручки для приобретения новых взамен амортизационных средств производства происходит через определенный период времени, в течение которого соответствующие суммы откладываются, накапливаются. По мере развития товарного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению.

В условиях обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, то металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, то есть выполняли функцию средств обращения. Если производство и обращение товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок. В условиях современного общества функция денег как сокровища имеет ряд особенностей. Она перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это обусловлено тем, что при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно, как это было при золотом стандарте. Однако золото продолжает выполнять функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального. Золото рассматривают как надежную гарантию сбережений, и, кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее время в международных платежах. С прекращением размена банкнот на золото и изъятие его из обращения средством накопления становятся кредитные деньги. Кредитные деньги по своей природе не являются сокровищем, но они, обладают представительной стоимостью, мобилизуют временно свободные доходы и накопления и превращают их в ссудный капитал, то есть участвуют в осуществлении расширенного воспроизводства.

Функция средства платежа. Благодаря разделению продажи и платежа деньги стали выступать в новой функции - функции средства платежа. Деньги, выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при определении цены товара; во-вторых, как идеальное покупательское средство. В этом новом единстве функции денег приобретают иное предназначение. Они выступают «не как средство обращения, не как всего лишь переходящая и посредствующая форма обмена веществ, а как индивидуальное бытие меновой стоимости как абсолютный товар». Функция денег как средство платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.

К моменту проявления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, то есть отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства. В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а другой должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. C наступлением срока, должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возмещает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа.

Следует заметить, что функция денег как средство платежа находится с рассмотренными раннее функциями в неразрывной связи. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условии их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища - также необходимое условие функционирования их как платежного средства. В условиях развитого товарного хозяйства деньги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи, с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, так как многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных, то есть возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений. Чтобы избежать этого во многих странах вводится система предуведомительных платежей, то есть автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие выплаты. Ускорение платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег.

Функция мировых денег. Развитие товарного производства и выход товарного обмена за пределы национальных границ явились материальной предпосылкой появления этой функции денег. И если внутри отдельной страны могут обращаться не только полноценные, но и неполноценные деньги, то на мировом рынке знаки стоимости, обязательные к приему в рамках отдельного государства, теряют силу. В качестве международного платежного средства мировые деньги выступают при широком использовании международного кредита.

2. Теоретические подходы к деньгам

2.1 Теории денег

Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их.

Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег.

Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI - XVII вв. одним из основателей металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

Номиналистическая теория денег.

Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685 - 1753) и Дж. Стюард (1712 - 1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теории денег.

Количественная теория денег.

Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 - 1776) и Дж. Милля (1773 - 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 - 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.

Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867 - 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения.

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 - е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х - начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.

Денежные системы. Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, которая закреплена законом. Понятно, что денежная система формировалась и эволюционировала вместе с деньгами. Окончательно денежная система сформировалась к XVII веку. Сначала денежное обращение находилось в руках менял, которые удостоверяли пробу и вес золотого слитка, а потом право на чеканку монет, конечно, перешло государству. Эволюция денежной системы прошла минимум два этапа, связанных с эволюцией самих денег. Логично определить их как обращение денежного металла с функцией всеобщего эквивалента, а также падение роли золота как всеобщего эквивалента, замена его кредитными деньгами. Теперь наличие кредитных денег постепенно приводит к сокращению операций с наличностью и увеличению использования безналичных денег. Из-за того, что деньги стали выпускать в отрыве от товарного обеспечения, в странах с рыночной экономикой существует постоянная, хроническая инфляция. Денежная система неоднородна, значит, различают несколько типов, в зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар (всеобщий эквивалент) или как знак стоимости (определяется металлом, который служит всеобщим эквивалентом). Итак, различают систему металлического обращения и систему обращения кредитных и бумажных денег (обращаются банкноты, чеки, казначейские билеты).

В прошлом имели место два основных типа денежной системы: монометаллическая (роль всеобщего эквивалента признавалась за одним металлом), биметаллическая (роль всеобщего металла закреплялась за золотом и серебром, то есть за двумя металлами). Интересно, что в Европе сначала главенствовало серебро, а потом появилась система золотого монометаллизма.

Биметаллизм имел две разновидности:

1. Система параллельной валюты - золото и серебро существуют одновременно, чеканятся одновременно, соотношение между ними определяется их стоимостью на рынке, поэтому твердого соотношения не существовало, а это затрудняло торговлю.

2. Система двойной валюты - оба металла признавались валютными, а государство законодательно устанавливало соотношение между ними, но отрицательный момент заключается в том, что серебряная монета признается знаком золота.

Различается также золотой монометаллизм:

1. Золотомонетный стандарт - обращение золотых монет, выполнение золотом всех функций денег;

2. Свободная чеканка золотых монет характеризуется фиксированным золотым содержанием;

3. Свободный размен денег на золотые монеты основывается на неограниченном движении золота между лицами и странами;

4. Золотослитковый стандарт - банкноты обмениваются на золотые слитки только при предъявлении установленной суммы;

5. Золотодевизный стандарт - банкноты обмениваются на девизы Девиз - иностранная валюта, разменная на золото..

Золотой монометаллизм обеспечивал устойчивость и гибкость денежной системы. Закон денежного обращения действовал автоматически, стимулировалось развитие производства, мировой торговли, вывоз капитала. Золотомонетный стандарт наиболее подходил в условиях свободной конкуренции Свободная конкуренция - состязательность большого числа продавцов и покупателей, каждый из которых обладает достаточной информацией, ни один не контролирует доставку товаров, цену на них и др. . Позже вводились ограничения по чеканке золотых монет и они стали исчезать из обращения. В годы первой мировой войны обмен банкнот на золото был прекращен, запрещен вывоз золота, стала широко использоваться эмиссия кредитных денег. После войны был введен золотослитковый стандарт. Позже в большинстве стран установился золотодевизный стандарт, который закрепил зависимость одних стран от других.

После второй мировой войны темпы увеличения денежной массы перестали регулироваться размерами запасов золота или какого-либо другого металла. А обеспечением банкнот стали ценные бумаги.

Итак, какими же качествами должна обладать современная денежная система?

Во-первых, под влиянием развития товарно-денежных отношений возникла потребность в единой целостной денежной системе. Для этого центральный банк официально забрал себе право эмиссии денег. Во-вторых, потребовалась устойчивая денежная система. Этому требованию удовлетворяют деньги, стоимость которых наименее подвержена колебаниям. На государственном уровне этот вопрос решается с помощью государственного регулирования. В-третьих, для хорошей работы денежной системы необходима эластичность денежного предложения, то есть способность денежного предложения автоматически расширяться и сокращаться в соответствии с потребностями оборота в деньгах и требованиями закона денежного обращения.

Любая денежная система как целое, состоящее из частей, имеет свою структуру. Эта структура определяется законодательством каждой страны. Структура включает ряд элементов, основным из которых наименование денежной единицы, имеющей хождение в стране, в России это рубль. Еще денежную систему характеризует масштаб цен, весовое содержание денежного товара в системе, которое устанавливается по курсовому отношению к другой валюте, эта валюта должна иметь фиксированное золотое содержание. В законе "О центральном банке Российской Федерации" декларируется: "Денежная система Российской Федерации включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения" Экономика. Липсиц И.В.; М.: Вита-пресс, 2002, с. 220..

В современной России рубль устанавливается по курсовому отношению, то есть рубль приравнивается к доллару по курсовому соотношению, это соотношение устанавливается ежедневно с учетом спроса и предложения на денежном рынке. Важный элемент денежной системы - регламентация безналичного оборота, то есть указы, где может осуществляться безналичный оборот, какие основные виды денежного обращения существуют. В России основными средствами безналичного обращения являются чеки, кредитные карточки, поручения.

Центральный банк страны является главной составляющей государственного аппарата, который регулирует денежное обращение в стране. «Наличные деньги выпускаются на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБ РФ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет». Деньги, кредит, банки. Свиридов О.Ю. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2003, с. 30.А государственный аппарат, в свою очередь входит в денежную систему. Денежная система занимается еще тем, что регламентирует порядок обмена национальной валюты на иностранную и наоборот, то есть следит за фиксированным государством курсом иностранной валюты.

Подводя итог к вышесказанному, можно дать грубое определения, что денежная система - это исторически сложившаяся организация обращения денег, она характеризуется наименованием денежной единицы, порядком эмиссии банкнот и бумажных денег, способами обмена.

2.2 Денежные системы

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

· системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

· системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов - золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл - золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется система неразменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам).

Масштаб цен - как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы - соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения.

2.3 Законы денежного обращения

Каждая страна имеет свою денежную систему и свои денежные единицы, в чем проявляется один из символов самостоятельности государства. Однако, возможно применение на территории государства валюты других стран. Процесс выпуска и применения денег усложняется.

Эмиссия - выпуск государством собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет.

Цели выпуска денег:

· Периодическое обновление изношенных денег. Это не следует считать эмиссией, так как суммарная масса денег в обращении остается неизменной.

· Выпуск, обусловленный недостатком количества денег в обращении и необходимостью перехода к более крупным денежным знакам - в случае, когда находящаяся в обращении денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части денег из денежного оборота.

· Эмиссия как способ получения недостающих денег с целью возврата внутреннего государственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальных выплат, финансирования государственных программ сверх имеющихся средств.

· Полная или частичная замена денежных знаков в связи с проведением денежных реформ или вследствие деноминации, заключающейся в укреплении денежной единицы при одновременном изменении нарицательной стоимости денежных знаков.

Количество имеющихся в обращении денег зависит от денежной политики государства и центрального банка. Спрос на деньги определяет уровень цен, процентные ставки, реальные доходы населения, домашних хозяев. Но одновременно действует и первый фактор в виде цен, с которыми связаны расходы. В связи с этим спрос подразделяется на категории:

Операционный спрос - спрос на деньги со стороны сделок (потребность в деньгах для осуществления сделок, приобретения товаров и услуг); деньги, необходимые предприятиям для оплаты труда, закупки оборудования и т. п.; домашним хозяйствам - для приобретения товаров потребления. В масштабе страны этот вид спроса на деньги пропорционален ВНП.

Спрос на деньги со стороны финансовых активов - вытекает из функции денег как средства сбережения. Деньги нужны не только для покупки товаров и услуг, но и для приобретения финансовых активов в виде акций, облигаций, хранения в виде денежных сбережений. Величина данного спроса зависит от уровня банковских процентных ставок по вкладам, процентов, выплачиваемых по облигациям, дивидендов, полученных на акции, а также риска, инфляции, других факторов.

Установить реальный спрос нелегко в связи с многочисленностью и разнообразием влияющих факторов, поэтому денежный спрос во многом рассматривается как теоретическая категория.

Виды денежной эмиссии:

· Налично-денежная - выпуск бумажных денег и чеканка монет. В странах с централизованной управляемой экономикой размер налично-денежной эмиссии определяется кассовыми планами банков и финансовыми пропорциями государственного плана.

· Депозитная - предполагает открытие дополнительных источников безналичных денег в форме ссуд или др. Размер депозитной эмиссии определяется кредитными планами.

Реально на процесс налично-денежной эмиссии влияют Центральный банк. Выпуск в обращение денежных средств характеризует денежно-кредитную политику государства. При наличии инфляции дополнительный выпуск объективно обусловлен ростом цен. Если масштабы эмиссии превышают потребности экономики в денежных средствах для обращения, происходит “перегрев” экономики и возбуждается инфляция, но одновременно он может стимулировать повышение экономической активности. В случае недостаточной эмиссии наблюдается “охлаждение” экономики, нехватка денежных средств, снижение деловой активности.

3. Функционирование денег в российской экономике

3.1 Рынок банковских резервов

Банковские резервы могут формироваться за счет различных источников: депозитов публики, кредитов центрального банка, собственных капиталов банка и т.д. Предложение депозитов со стороны публики можно рассматривать как функцию по ставке процента, хотя, конечно, существует ряд других факторов, определяющий динамику привлеченных депозитов. Предложение резервов со стороны центрального банка является экзогенным параметром, с помощью которого денежные власти могут целенаправленно регулировать объем резервов и воздействовать на кредитную активность банков и ставку процентов. Спрос на резервы со стороны банков является достаточно сложным феноменом, который лишь с большой долей условности можно представить как функцию по ставке процента. Конечно, спрос на резервы взаимосвязан со ставкой процента, однако существует ряд факторов, лежащих вне кредитно-денежной системы, которые детерминируют спрос на кредиты, на безналичные деньги создаваемые банками, и, посредством этого, - спрос банков на резервы ликвидности. Лишь принимая эти факторы как заданные, мы можем рассматривать спрос на резервы как функцию по ставке процента.