Банк России и задачи денежно-кредитного реформирования

1. Банк России

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (Банк России), учрежден в 1990 году. Местопребывание -- Москва. Регулирует денежно-кредитную систему государства, официальные валютные резервы, количество денег в обращении, осуществляет координацию деятельности национальных банков, валютный контроль, международные расчеты, обладает монопольным правом выпуска банковских билетов.

Уставный капитал и имущество БР являются федеральной собственностью. Банк России использует их на правах владения, пользования и распоряжения. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т.е. не финансируется.

Банк России создает за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения в размерах, необходимых для осуществления им своих функций.

БР является юридическим лицом, он национализирован, его действия и полномочия опираются на четкую законодательную базу. Он регулирует банковскую сферу, издавая обязательные нормативные акты. Следовательно, сегодня правовое положение и фактическое место, занимаемое Банком России в финансово-кредитной системе страны практически не отличаются от последних в странах, входящих в семерку наиболее развитых; незначительные отклонения могут лишь быть объяснены путем исторического развития банковских систем.

Высшим органом Банка России является Совет директоров коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов, кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России.

Главная цель банковского регулирования и надзора поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер неденежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков (не может превышать 25% собственных средств кредитной организации);

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

7) нормативы достаточности капитала (предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска);

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам). Не может превышать 20% собственных средств банка.

Проверки КБ могут осуществляться уполномоченными Советом директоров представителями Банка России или по его поручению аудиторскими фирмами.

Таким образом, Банк России имеет аналогичный, а в некоторых случаях даже более широкий, чем в ряде развитых стран, набор инструментов для контролирования банковской сферы.

1.1 Задачи Банка России

* защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

* развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

* обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

1.2 Функции центрального банка РФ

Одна из важнейших функций современного центрального банка состоит в проведении общенациональной денежно-кредитной политики, которая оказывает глубокое и повседневное влияние на состояние финансового сектора и всего народного хозяйства.

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;

7) выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

10) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

11) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

12) определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

13) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

14) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса РФ;

15) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

16) публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Банкноты и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах расчетов и обеспечиваются всеми активами ЦБ.

В целях организации денежного обращения эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России по решению Совета директоров и является одной из его основных функций.

Кроме того, для упорядочивания наличного денежного обращения в стране на Банк России возлагаются также следующие функции:

* прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

* установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

* установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

* определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Регулируя международную и внешнеэкономическую деятельность, Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Он также выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации.

Как и другие ЦБ развитых стран, для осуществления своей внешнеэкономической деятельности Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

Для проверки деятельности ЦБ в нашем государстве создана сложная многоуровневая система, включающая контроль центрального банка со стороны Государственной Думы, ежемесячную отчетность, внешний и внутренний аудит. За несколько лет своего существования данная система уже оправдала свою эффективность. Новым важным звеном в ней стало привлечение независимых международных аудиторов для осуществления проверки отчетности Банка России, положительные результаты которой несомненно повышают привлекательность страны для иностранных инвесторов. Однако существует также необходимость ее постоянного совершенствования: например, сокращение периодов между публикациями отчетности, так как отчетность месячной давности может уже не отражать настоящего состояния в динамичной российской экономике.

2. Денежно - кредитная политика

Денежно-кредитная политика - это совокупность мероприятий, осуществляемых государством в области денежного обращения и кредитования.

Основой развития и надежного, устойчивого функционирования банковской системы является формирование гибкого механизма денежно - кредитного регулирования экономики, позволяющего государству эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.

Наделенный государством особыми правами Центральный банк является проводником общегосударственной политики стабилизации экономики, товарно-денежной сбалансированности. Переход к рыночной экономике предполагает повышение эффективности и оперативности осуществления денежно-кредитной политики на макроуровне.

Денежно-кредитная политика на макроуровне представляет собой целенаправленную деятельность Центрального банка (при содействии Министерства экономики и финансов и при необходимости иных центральных ведомств) по выполнению общегосударственных задач. Основным объектом денежно-кредитного регулирования выступает совокупная наличная и безналичная денежная масса в экономике. Конечная цель данного регулирования со стороны Центрального банка заключается в обеспечении товарно-денежной сбалансированности в хозяйстве, стимулировании экономического роста, достижении стабильности национальной валюты, урегулировании государственного долга.

2.1 Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и задачи денежно - кредитного реформирования

Основные направления единой государственной денежно - кредитной политики на предстоящий год включают анализ состояния и прогноз развития экономики Российской Федерации, а также основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно - кредитной политики.

Банк России ежегодно представляет в Государственную Думу официальные документы:

не позднее 26 августа «Проект основных направлений единой государственной денежно - кредитной политики» на предстоящий год,

не позднее 1 декабря - «Основные направления единой государственной денежно - кредитной политики» на предстоящий год.

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно - кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и Правительству Российской Федерации.

-Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики включают следующие положения:

-концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики,

-краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации,

-прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году,

-анализ причин отклонения от намеченных целей денежно кредитной политики,

-сценарный вариативный прогноз развития экономики на предстоящий год с указанием цен на нефть, газ и другие товары российского экспорта,

-прогноз основных показателей платежного баланса,

-целевые ориентиры денежно кредитной политики, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики - показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов,

-основные показатели денежной программы на предстоящий год

-варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики,

-план мероприятий Банка России на предстоящий год с целью

Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно - кредитной политики на предстоящий год и принимает решение.

Основополагающей задачей денежно-кредитной политики является обеспечение стабильности цен, полной занятости, роста реального объема производства и отсутствие инфляции. Денежно-кредитная политика государства вызывает увеличение денежного предложения во время спада для поощрения расходов, а во время инфляции, наоборот, ограничивает предложение денег для ограничения расходов.

2.2 Принципы денежно - кредитной политики ЦБ РФ

В современных условиях в основе денежно-кредитной политики большинства стран лежит принцип «компенсационного регулирования», основанный на сочетании двух противоположных комплексов мероприятий, которые применяются на различных фазах экономического цикла. Таким образом, принципы денежно-кредитной политики можно разделить на:

принципы экспансии (стимулирование кредитных операций, снижение нормы процента, нагнетание в платежный оборот дополнительных денежных средств),

принципы рестрикции (ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы в обращении).

2.3 Инструменты и критерии денежно-кредитной политики ЦБ РФ

Основополагающей задачей денежно-кредитной политики является обеспечение стабильности цен, полной занятости, роста реального объема производства и отсутствие инфляции. Денежно-кредитная политика государства вызывает увеличение денежного предложения во время спада для поощрения расходов, а во время инфляции, наоборот, ограничивает предложение денег для ограничения расходов.

Основными инструментами и методами денежно - кредитной политики Банка России являются:

процентные ставки по операциям Банка России - Ставки, по которым Банк России осуществляет кредитование коммерческих банков, а также депозитные и другие операции. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок.

нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) - Обязательные резервы - это часть кредитных ресурсов кредитных организаций, содержащаяся по требованию Центрального банка на открытом в нем беспроцентном резервном счете. Нормативы обязательных резервов представляют собой определенные проценты от обязательств кредитных организаций и не могут превышать 20% во избежание злоупотреблений. Депонированные средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами при ее ликвидации.

операции на открытом рынке - Это операции купли-продажи Банком России государственных ценных бумаг, включающие в себя прямые покупку и продажу, сделки РЕПО и обратного РЕПО. Служат прежде всего для регулирования спроса и предложения на денежном рынке.

рефинансирование банков - Это процесс кредитования Банком России коммерческих банков. Осуществляется в формах целевых кредитов (временно не используется), кредитных аукционов, ломбардных кредитов (в т.ч. на аукционной основе), переучета векселей, расчетного кредита и овердрафта по корсчету в Банке России. Служит для обеспечения достаточного равновесия между потребностями банков в ликвидности и требованиями контроля в денежно-кредитной сфере.

валютное регулирование - Это совокупность мероприятий в валютной сфере с целью обеспечения устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам и воздействия на суммарный спрос и предложение денег. Осуществляется в форме валютных интервенций (купли-продажи Банком России значительных объемов валюты на рынке), путем установления официального курса валют.

установление ориентиров роста денежной массы - Это установление целевых ориентиров прироста денежной массы в обращении (на основе одного или нескольких денежных агрегатов) и денежной базы, а также показателей международных резервов

прямые количественные ограничения - Это установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Осуществляется в исключительных случаях и только после консультации с Правительством РФ.

Заключение

Центральный банк является проводником кредитной политики государства. Правительство заинтересовано в надежности Центрального банка, который играет особую, очень важную роль в кредитной системе страны.

Центральный банк выполняет следующие основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

Денежно-кредитное регулирование экономики, проводимое Центральный банком, является составной частью экономической политики правительства. Основные методы воздействия государства через Центральный банк на масштабы и характер операций коммерческих банков: учетная политика Центрального банка, изменение нормы обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, регламентация экономических нормативов для банков и т.д.

Основными целями кредитной политики государства на современном этапе развития денежно-кредитного рынка в нашей стране являются: снижение инфляции, обеспечение стабильного курса национальной валюты и безкризисного развития межбанковского рынка, стабилизация экономики, экономический рост и урегулирование государственного долга.

Таким образом, если Россия будет планомерно из года в год строить и претворять в жизнь свою денежно-кредитную политику, экономика страны будет насыщаться деньгами, возвращая им роль всеобщего средства обращения, платежа и накопления, будет изживаться иностранная валюта из внутреннего национального оборота, будет снижаться инфляция, будет наблюдаться экономический рост, и в конечном итоге - от этого будет зависеть будущее страны.

Библиографический список

1. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России ) от 29.07.2004.№ 97

2. ФЗ; «О банках и банковской деятельности» от 02.11.2004 № 127

3. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000.- 464 с.