13

Департамент науки и профессионального образования ГОУСПО

Мир денег

Реферат по дисциплине основы экономики

2010

Содержание

1. Введение

2. Причины возникновения, формы и функции денег

2.1 С монетой сквозь века

3. Роль денег как средства обмена

4. Роль денег как средства измерения

5. Роль денег как средства сбережения

6. Вывод

7. Список использованной литературы

1. Введение

Даже любовь не свела стольких людей с ума, сколько мудрствование о сущности денег.

Уильям Ю. Гладстон

(Премьер министр Великобритании)

Рассказывая о механизмах рыночной экономики, почти не говорят о деньгах, подразумевая их роль как нечто само собой разумеющееся. И действительно, деньги - это самый знакомый экономический механизм, известный нам с раннего детства, с первой купюры.

Между тем на самом деле большинство из нас знает о денежном мире совсем мало. И это не удивительно: мир этот представляет собой один из сложнейших экономических механизмов цивилизации. Все его законы ведомы только профессионалам - ученым, банкирам, финансистам. Но что бы не делать досадных ошибок, некоторое представление о законах денежного мира необходимо иметь каждому.

2. Причины возникновения, формы и функции денег

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти.

Даже самые примитивные цивилизации в самых глухих уголках Земли создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, на который был наибольший спрос или который был наиболее удобен для этих целей.

Историки обнаружили свидетельство того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Например, в 15 в. В Исландии платежным средством служила сушеная рыба, и по тому тогдашний справочник цен выглядел следующим образом:

За подкову - 1 рыбина

За пару женских башмаков - 3 рыбина

За бочонок вина - 100 рыбина

За бочонок сливочного масла - 120 рыбина

О том, сколь большую роль играли деньги в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует такой любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами был обнаружен хорошо сохранившиеся останки человека, пролежавшие там 5 тысяч лет. Рука погибшего в пурге жителя бронзового века крепко сжимала медную пластинку - самое ценное, что у него было с собой. Именно такие медные пластинки в те времена играли роль денег.

Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести любые сделки. В течении многих веков наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы - серебро и золото, которые имели ряд преимуществ:

1) однородность

2) высокая ценность даже малого объема

3) устойчивость к воздействиям внешней среды

4) легкая делимость на произвольные по размеру части

5) умеренная ограниченность

6) относительная стабильность предложения

Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет на долго стали основой денежных систем многих стран мира и на протяжении веков слова «золото», «серебро» и «деньги2 были синонимами.

Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция - появились бумажные деньги. Впервые они были пущены в обращение в Древнем Китае в 9 в. Впрочем, и в других странах широко пользовались заменителями «настоящих денег», т.е. монет из благородных металлов. Номинал таких знаков оплаты удостоверялся печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира. Например, на Руси для этого пользовались кусочками штемпелеванной кожи, а в Китае 13 в. Император Хубилай повелел «чеканить» деньги из коры тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

В странах западной цивилизации пионером в деле широкого выпуска бумажных денег стали Североамериканские Штаты(ныне США) - в 1690 г. Такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция: в 1716 - 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.

Первоначально наибольшее распространение получили частные (т.е. не государственные) деньги в форме банкноты, что означает «банковские билеты». Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты и тем шире они использовались в расчетах купцов и граждан, заменяя золото и серебро.

Надо сказать, что внедрение банкнот как нового вида денег вовсе не вызывало особого восторга. Напротив, еще в 1725 г. выдающийся английский философ, историк и экономист Дэвид Юм предлагал ни много ни мало как просто уничтожить бумажные деньги на 12 миллионов фунтов стерлингов, что составляет 40% всей массы денег, обращавшихся в тот момент в Англии. По его мнению, такая «казнь» бумажных денег стала бы верным способом вызвать приток в королевство драгоценных металлов.

Критика бумажных денег не осталось незамеченной. В дальнейшем, когда многие страны стали создавать центральные банки, именно последним было дано исключительное право выпуска банкнот - но уже от имени государства. Причина была проста: считалось, что это гарантирует наивысшую надежность банкнот и исключает эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями ( первоначально надежность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).

Начиная со времен Первой мировой войны в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, т.е. главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета, которую чеканят специальные государственные организации - монетные дворы.

Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными денежными средствами. Они представляют собой суммы:

1) выраженные в тех же денежных единицах, что и наличные деньги

2) хранящиеся в специальных коммерческих организациях - банках

3) используемые для расчетов путем изменения записей в специальных книгах или на магнитных носителях для компьютеров

С учетом этого устройство современных денежных систем можно представить следующим образом (рис.1).



Рисунок 1

Познакомившись с историей возникновения современных форм денег, вернемся к вопросу о том, зачем все же люди придумали деньги. Деньги были прежде всего созданы для облегчения обмена. А поскольку обмен - одно из самых древних занятий человечества, в ту же седую старину уходят корна и денежной системы.

Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег».

Хотя человечество изначально придумало деньги лишь для облегчения и ускорения обмена, со временем они стали выполнять и другие функции. Сегодня в мири экономики это:

1) средства обмена

2) средства измерения (учета)

3) средства сбережения

2.1 С монетой сквозь века

Монеты, которые ныне чеканятся на государственных монетных дворах, -- это самый древний вид денег: в Древней Греции монеты начали чеканить еще в 8-7 вв. до н. э. В Риме первый монетный двор был учрежден при храме Юноны-Монеты, откуда и произошел этот термин. Материалом для изготовления монет обычно служат специальные сплавы, обладающие хорошей устойчивостью к истиранию, поскольку монета так быстро переходит из рук в руки, что мягкий металл не прослужил бы и года.

История монет красочна и многообразна, но в ней можно проследить одну сквозную линию: человечество постепенно осознавало, что деньги вообще и монета в частности -- лишь символ стоимости. Металл, идущий на изготовление монеты, не обязательно должен реально стоить столько, сколько на ней указано. Эта аксиома позволила монархам всего монет заниматься «порчей монет» -- так называли в старину чеканку монет, металл в которых стоил дешевле номинала.

Например, за время своего правления Петр I вдвое обесценил рубль, сократив именно в такой пропорции количество серебра, расходуемого на чеканку рублевой монеты.

Правда, Петр вел себя с деньгами довольно осторожно, учтя, видимо, отрицательный опыт своего отца - царя Алексея Михайловича, который в «порче монет» зашел слишком далеко. Что бы пополнить казну, в 1656 г. Алексеи Михайлович просто повелел изъять из обращения все серебренные монеты, а вместо них начеканить монеты того же номинала, но из меди. Это означало, что монеты стоимостью 100 руб. можно было изготовить из медного слитка, стоившего всего 2 руб.

Такой поступок вызвал возмущение граждан и стране двух видов денег: те серебряные рубли, которые удалось сохранить, стали самым желанным средством обращения, и за них можно было купить абсолютно все - в отличие от медных рублей, которые никто принять не хотел. Следствиями такого развала денежной системы немедленно стали разрушение торговли и рост цен.

Кончился же денежный эксперимент царя Алексея Михайловича восстанием в Москве 4 августа 1662 г. Это восстание, вошедшее в истопи00018* названием «Медного бунта», жестоко подавили -- более 1 тыс. человек было убито, повешено, потоплено в Москве-реке, но тем не менее через год обесцененные медные деньги в России были изъяты из обращения.

Золотые и серебряные монеты были в повсеместном обращении еще и в XX в. В России, например, до революции чеканились монеты номиналом 5, 10 и 15 руб. (империал), а также в 7 руб. 50 к. (полуимпериал). Впрочем, и сегодня чеканка золотых монет продолжается, но очень ограниченно, и эти монеты не предназначены для свободного обращения -- их покупают коллекционеры и те, кто предпочитает, подобно пушкинскому Скупому рыцарю, хранить свои сбережения в золотых монетах. В силу этого самая известная золотая монета «крюгерранд», которую чеканят в ЮАР, даже не имеет номинала: цена ее определяется соотношением спроса и предложения.

3. Роль денег как средства обмена

Некогда один мудрец сказал, что деньги - это дорога, по которой катится колесо торговли. Другой мудрец сравнил деньги с универсальным языком, на котором говорят в мире торговли. И ба были правы. Деньги были рождены торговлей именно по тому, что они облегчали обмен товарами. Без помощи денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнеров есть то, что нужно другому.

Действительно, представьте, что пастух принес на рынок овечьи шкуры, что бы выменять на них башмаки; обувщик принес башмаки, чтобы выменять на них полотно; а ткач принес полотно, чтобы выменять на него шкуры. Каждый из них предлагает свой товар тому, у кого хочет выменять желанные блага. Но, увы, взаимного интереса не находит, и обмен не получается.

Пунктирные стрелки показывают неудовлетворенные запросы всех участников торга. Полотно, пройдя через руки пастуха, связало всех торгующих между собой в одну цепь, и каждый получил то, что хотел. Обоюдоострые стрелки символизируют запросы и предложения.

Именно такие ситуации делают крайне неудобной ту форму обмена, с которой мы здесь сталкиваемся. Она называется бартером.

При бартере должен найти партнера, который обладает нужным тебе благом и готов обменять его на то благо, которым располагаешь ты сам. Чем шире становился круг благ, которые люди создавали и которыми хотели обмениваться, тем труднее становилось вести обмен на основе таких принципов.

В ситуации участии смогут выйти из тупика лишь в том случае, если один из них догадается пойти на двухшаговый обмен. До этого первым додумался пастух: он поменял принадлежащие ему шкуры на полотно -- товар, который лично ему не нужен. Но за это полотно получил наконец у обувщика (нуждавшегося в полотне) именно то, что желал иметь с самого начала, -- башмаки. Это означает, что на этом рынке полотно взяло на себя роль денег (или, как иногда говорят, денежного товара). И тогда стало возможно справиться с несовпадениями меновых желаний и возможностей участников обмена.

Иными словами, деньги выступают, в определенном смысле, «общим знаменателем» для меновых желаний всех участников рынка.

В результате возникает поразительная возможность разделить во времени и пространстве два поступка: продажу товаров, которыми ты уже владеешь, и покупку товаров, которые ты только еще хочешь получить Теперь не нужно, как при бартере, искать прямой обмен. Достаточно продать свой товар за деньги и уже с ними искать того, у кого можно купить нужное.

Это значительно облегчает и ускоряет обмен, или, как говорят экономисты, «обращение» товаров между участниками торговли. Отсюда мы можем вывести первую часть определения понятия «деньге».Деньги -- особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги.

Деньги служат тем универсальным языком, с помощью которого легко договариваются между собой все продавцы и покупатели. И пока с деньгами все в порядке, «разговор торговли на языке денег» происходит без проблем. Но если дела в денежном мире разлаживаются, то торговлю сразу начинает «лихорадить», а следом «заболевает» вся экономика.

4. Роль денег как средства измерения

Менее очевидна, но не менее важна вторая роль денег - роль средства измерения (учета).

В механизме бартерной торговли участники рынка в конце концов придумали единый товар, в котором соизмерили свои желания и предложения. Таким денежным товаром здесь оказалось полотно.

Так происходит и в реальной жизни. Только здесь чаще сколько денежных товаров, через которые участники торга ют предлагаемые ими к обмену блага.

Так, в России в конце 1991 г. на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что обычные деньги почти перестали быть полезными -- огромная доля торговли пошла на основе бартера. И тут же выявились новые денежные товары (автомобили, лес, сталь, бензин, мясо), на которые можно было выменять все, что нужно.

Бартер на самом деле крайне неудобная форма обмена. Мало того что он требует совпадения меновых интересов его участников, но он порождает множественность «черезтоварных» цен.

При бартере неизбежно обнаруживается, что одни товары лее широкому кругу покупателей, чем другие. И такие наиболее желанные товары становятся заменителями денег -- денежными товарами.

Видимо, именно такое выделение товаров -- «королей бартерного соизмерения» -- и привело людей к гениальному открытию. Его суть внешне проста: рыночная ценность абсолютно всех товаров может быть соизмерена через один и тот же денежный товар, или, проще говоря, деньги.

Эта, казалось бы, столь очевидная мысль дала не менее мощный и пульс всему экономическому прогрессу человечества, чем изобретем колеса или паровой машины. Ее практическая реализация позволила перейти от сложного и медленного бартера к наиболее удобной и быстрой форме обмена - торговле -- и открыла дорогу для дальнейшего развития специализации и роста производительности.

Но если люди утрачивают доверие к деньгам, то древний бартер немедленно возрождается, а затем появляются новые денежные товары. Так, в конце 80-х годов в Польше расстройство экономики и денежного хозяйства привело к тому, что злотый -- денежная единица страны -- фактически был вытеснен из обращения товаров. Его заменили наиболее общепризнанные денежные товары -- сигареты и водка. Это значит, что цены всех товаров люди стали назначать в пачках сигарет и бутылках водки. В этих «денежных единицах» стали заключаться даже договоры между предприятиями на поставку товаров.

Поскольку переход от денежной торговли к бартерной затрудняет торговлю и усугубляет экономические трудности страны, понятно то внимание, которое правительства всех стран мира уделяют поддержанию порядка в денежном хозяйстве.

Если в этом хозяйстве дела обстоят нормально, то можно не т улучшить условия для торговли. Появляется возможность организовать учет доходов и расходов граждан и фирм в единой системе единиц измерения. Значит, облегчается и организация производственно-коммерческой деятельности, равно как и деятельность государственных органов.

Но если нет единого денежного товара, то как владелец фирмы может соизмерить свои затраты на приобретение ресурсов для производства с выручкой от продажи изготовленных товаров? Ведь часть ресурсов он выменял на кирпич, часть -- на цемент, часть -- на стиральный порошок. В свою очередь, изготовленные его фирмой товары он отдал в обмен на легковые автомобили и водопроводные трубы. И как теперь понять, выгодна ли работа фирмы владельцу?

Если и затраты, и выручка от продаж выражены в деньгах, то достаточно вычесть общую сумму затрат из суммы выручки и сразу становится видно - есть у фирмы прибыль или нет.

При наличии прибыли у владельца появляются деньги для развития фирмы и своих личных нужд. Если затраты больше выручки, то владельцу надо срочно принимать меры для улучшения работы фирмы.

Теперь мы можем сформулировать, что такое деньги, уже более широко. Деньги - особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги, позволяя единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета.

5. Роль денег как средства обмена

Пожалуй, ни об одной функции денег не написано так много, как о функции средства сбережения или накопления сокровищ. Помните, например, у Пушкина в «Скупом рыцаре»:

Деньги? -- Деньги

Всегда, во всякий возраст нам пригодны;

Но юноша в них ищет слуг проворных

И не жалея шлет туда, сюда.

Старик же видит в них друзей надежных

И бережет их как зеницу ока.

Удивительное свойство денег как средства сбережения -- их способность на долгие годы сохранять для своего владельца возможность получения жизненных благ. В этом смысле деньги выступают как «консервированное потребление». Эти «консервы» можно накапливать, что бы потом использовать в момент, когда того пожелает их обладатель.

Именно это имел ввиду барон -- Скупой рыцарь, когда, разглядывая свои сундуки с сокровищами, говорил:

Лишь захочу - воздвигнуться чертоги;

В великолепные мои сады

Сбегутся нимфы резвою толпою;

И музы дань свою мне принесут…

Конечно, деньги - не единственная форма сокровищ. Эту роль у них оспаривают многие ценности иного рода: недвижимость (земельные участки или дома), произведения искусства, антиквариат, драгоценности, коллекции марок или монет и даже винные погреба.

Все эти активы при необходимости можно использовать чтобы выменять на них какие-то другие блага. Активы -- все ценное, что человеку, фирме или государству принадлежит на правах собственности.

Для использования неденежных активов, таким образом, владельцу надо либо найти способ прямо обменять их на нужные ему блага, либо сначала превратить неденежные активы в деньги. Последнее возможно только путем ликвидации (продажи) активов.

Однако если активы хранятся в форме денег, то задача предельно облегчается. Ведь деньги можно использовать для приобретения нужных благ без всяких промежуточных операций, т. е. непосредственно. Д имеют большое преимущество перед остальными активами -- они абсолютно ликвидны. Ликвидность -- степень легкости, с которой какие-либо активы могут быть превращены владельцем в деньги.

Действительно, для продажи дома, земельного участка или картины знаменитого художника (ликвидации имущества) требуются время и немалые усилия. Более того, заранее даже трудно сказать, сколько удастся выручить денег. Например, мало кому удается точно предсказать результаты аукционов знаменитой фирмы «Сотбис», где обычно продаются картины великих художников. Иногда цены взлетают до небес, а иногда полотна снимают с торгов: никто не хочет дать за них и стартовой, минимальной цены. Следовательно, все неденежные формы сокровищ куда менее ликвидны, чем сами деньги.

Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы для трат немедленно.

Однако возможность использования денег как средства сбережения важна не только для того, чтобы зарезервировать часть нынешних ходов для будущего потребления или постепенно собрать большую сумму для дорогостоящей покупки. Если бы деньги не признавали ми как средство сбережения, они не могли бы служить и средством обмена.

В самом деле, от получения продавцов денег за проданные товары до покупки чего-то им самим может пройти время. Если все это время деньги не будут сохранять свою ценность, т. е. способность служить платой за новую покупку, то никто не согласится принимать их в обмен на материальные блага и услуги. Чем менее товар способен сохранять свою ценность и пригодность для роли средства сбережения, тем меньше его шансы на превращение в денежный товар.

Характерно, что во времена военного коммунизма в Советской России, когда денежное хозяйство разрушилось и бумажные деньги потеряли способность служить средством сбережения, люди стали делать сбережения в товарах, которые хорошо сохранялись и не теряли своей ценности со временем. Этими товарами стали соль и спички.

Но даже если в денежной системе страны все обстоит нормально и иные в обращение деньги признаются всеми и как средство обращения, и как средство сбережения, то это еще не означает, что хранение сбережений в форме денег -- однозначно наилучшее решение.

Нет речь идет не о возможности ограбления (хотя похитить сумму денег, на которую можно купить дом, куда легче, чем украсть сам дом!).

Дело в том, что накопление сокровищ в денежной форме чревато для их владельца определенными потерями. Эти потери порождаются двумя причинами:

1) упущенной возможностью получения дохода. Деньги могли бы принести доход при вложении их в коммерческие операции;

2) обесценением денег в результате роста цен (разговор об этом нас ждет в следующей главе).

Поэтому выбор формы накопления сокровищ -- сложная экономическая задача, решать которую приходится всем: и профессиональным экономистам, и простым гражданам, которым удалось сделать хотя бы небольшие сбережения.

6. Вывод

Итак, теперь мы можем дать наиболее полное определение того, что есть деньги.

Деньги -- особый товар, который:

1) принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги

2) позволяет единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета, а также

3) дает возможность сохранить и накопить часть текущих доходов в форме сбережений.

Основные выводы:

1) деньги были придуманы человечеством, прежде всего для облегчения торговли. Первоначально роль денег играли самые различные блага, и лишь потом появились современные формы денег.

Признак денег является способность выполнять три функции: средства обмена, средства измерения рыночной ценности товаров и средства сбережения

2) деньги облегчают торговлю потому, что они принимаются к обмену на любые товары. Это позволяет сделать торговлю универсальной и разнести во времени факт продажи товара и использования вырученных денег для покупки другого товара.

3) Возникновение современных форм денег было вызвано не бартера, который замедляет обращение товаров и требует чрезвычайной множественности относительных цен. Деньги позволили упростить функционирование механизма цен и облегчили всю хозяйственную жизнь общества. Деньги, кроме того, позволяют выражать ценность всех в единой системе мер и учитывать их для нужд контроля и управления.

4) Деньги позволяют накапливать сокровища в наиболее ликвидной форме. Но обладание сокровищами в чисто денежной форме может быть сопряжено с потерями. Эти потери могут иметь вид неполученного хода, который можно было бы извлечь при вложении сбережений в коммерческие операции. Кроме того, денежные сбережения могут постоя дать от инфляции.

7. Список использованной литературы

1. Л.Л. Любимов, И.В. Липсиц "Основы экономики", Москва "Просвещение", 1994.

2. Кэмпбелл Р. Макконнелл, Стэнли Л. Брю "Экономикс" т.1. Баку, "Азербайджан", 1992.

3. Максимова В.Ф., Шишов А.Л. "Теория рыночной экономики" т.1. ч.2., Москва, Соминтэк, 1992.

4. "Деньги и кредит" 12/1995г. Изд. "Финансы и статистика".

5. Эдвин Дж. Долан "Деньги, банки и денежно-кредитная политика". Санкт- Петербург "Санкт-Петербург Оркестр" 1994.

6. "Деньги, кредит, банки". Справочное пособие. Под редакцией Г.И. Кравцовой, 1994.