Деньги и их обращение

Санкт-Петербургский институт внешнеэкономических связей, экономики и права

Юридический факультет

Предмет: «Экономика»

Контрольная работа

Тема: «Деньги и их обращение»

Студентки второго курса

заочной формы обучения

по специальности «Юриспруденция»

Проверил преподаватель:

Кузнецова Л.Н.

к.э.н., доц.

Санкт-Петербург, 2010 г.

План

Введение

1. Эволюция и функции денег

2. Денежная масса и денежные агрегаты

3. Денежное обращение

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Плохо функционирующая денежная система может привести общество к полному развалу Иохин В.Я. Экономическая теория. М., 2002..

Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

При переходе нашей страны к рыночной экономике роль денег в нашей стране резко возросла. Если раньше дефицитом были товары и люди искали возможность потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги…

Деньги -- это товар, на который можно обменять любой другой товар. Следовательно, деньги являются всеобщим эквивалентом, т.е. обладают способностью обмениваться на все другие товары и удовлетворять любые потребности их владельцев. Появление денег раздвоило весь товарный мир на товары и деньги: теперь товары олицетворяют потребительскую стоимость, а деньги - меновую стоимость. Значит, деньги приобретают самостоятельность, а стоимость всех товаров получает единственную форму выражения - через деньги.

Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Так же убедиться в отражении законов экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

1. Эволюция и функции денег

Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

В примитивных обществах, когда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, или «взаимство», если следовать старой российской терминологии, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. Выделение пастушьих племен в результате первого крупного общественного разделения труда превратило домашний скот в основное орудие обмена. Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба.

Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже по формуле «товар-деньги-товар». По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены исполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории Экономическая теория / Под общ. ред. А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича. - СПб., 2001..

Изобретение бумажных денег приписывают древним китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты. Во всём мире, продолжался процесс превращения денежных знаков в самостоятельную разновидность денег и вместе с тем уменьшалась, их связь с золотом. Так произошёл переход от применения полноценных золотых денег к денежным знакам, изготовленным из бумаги. К бумажным деньгам относятся такие дензнаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности. Кредитные деньги, они также изготавливаются из бумаги, но их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. То есть, выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получения доходов государством. Главной особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене Борисов Е.Ф. Основы экономики: Учебник. М., 2000..

Западные экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми». Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в их функциях.

Функции денег.

В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средства обращения, сокровища, средства платежа и мировых денег.

1. Мера стоимости. Данная функция денег называется также «средство измерения» или «единица счета». Деньги выступают в качестве счетной единицы, при помощи которой измеряют и соизмеряют стоимость всех благ. Эту функцию деньги выполняют при помощи масштаба цен - денежной единицы национальной валюты, используемой для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путём установления цен. Цена формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, поскольку стоимость денег-золота была относительно постоянной. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. В период быстрой инфляции деньги перестают выполнять свою функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена Носова С.С. Экономическая теория: Учебник. М., 1999. .

2. При реализации товара деньги выполняют функцию средства обращения. Здесь деньги выступают мимолетным посредником в обмене, реально обслуживая акты купли-продажи.

В функции денег как средство обращения первоначально выступало золото в слитках. Это создавало известные трудности: необходимость взвешивания денежного металла, дробление его на мелкие части, установление пробы и т.д. Поэтому постепенно слитки денежного металла заменялись на монеты. Монеты содержат в себе определенное количество золота и имеют свое наименование. Монеты обращаются в рамках определенных государств, носят различные национальные «одежды» Климов С.М., Селин А.П., Федорова Т.А. Экономическая теория: Учебное пособие, СПб., 2000..

Мимолетность денег в функции средства обращения, а также стирание монет от употребления, превращение деньги в знаки стоимости, позволили заменить золотые деньги бумажными. Этому способствовала и деятельность фальшивомонетчиков. Устойчивость современных денег определяется прежде всего соответствием денежного предложения массе продаваемых на рынке товаров и услуг Там же..

3. Деньги также выполняют функцию средства образования сокровищ, или средства накопления. Для этой функция деньги должны сохранять свою стоимость хотя бы в течение определенного периода. Накопление и сбережение денежных средств как капитала стало условием расширенного воспроизводства и экономического роста. Накопленную сумму можно употребить на инвестиции (то есть ее капитализировать). Предприниматель любой эпохи заинтересован в использовании накопленных средств в качестве капитала, приносящего прибыль. Это же относится и к личным сбережениям. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг Носова С.С. Указ. соч. М., 1999..

4. Функцию средства платежа деньги выполняют при продаже товаров в кредит, уплате налогов, земельной ренты, заработной платы и квартирной платы, пособий, коммунальных услуг и т.п. При этом перемещение денег не сопровождается одновременным перемещением товара. С выполнением деньгами функции средства платежа связано появление кредитных денег: векселей, банкнот, чеков Бункина М.К., Семенов В.А. Макроэкономика. М., 2000. . Вексель - это письменное обязательство заемщика об уплате определенной суммы денег кредитору по истечении указанного в нем срока. Векселя бываю простые и переводные. Банкноты - денежные знаки, выпускаемые эмиссионным банком при совершении кредитных операций. Они имеют хождение в обращении наряду с другими денежными знаками, свободно на них размениваются. Чек - денежный расчетный документ установленной формы, содержащий приказ владельцу счета в банке о выплате предъявителю чека указанной в нем суммы. В ряде стран в функции средства платежа выступают специальные кредитные карточки (электронные деньги) Климов С.М., Селин А.П., Федорова Т.А. Экономическая теория: Учебное пособие, СПб., 2000..

5. Законченное развитие всеобщего эквивалента деньги получили в функции мировых денег. Деньги в этом случае обращаются на мировом рынке и выступают при этом:

- международным платежным средством - при погашении долговых обязательств, возникающих между странами;

- международным покупательным средством - при покупке товаров за границей за наличные;

- всеобщим средством перенесения богатства из одной страны в другую - при предоставлении внешних займов и др Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. М., 2008..

Длительное время роль мировых денег выполняло золото. В настоящее время эту роль зачастую выполняет валюта крупнейших держав мира, что ставит эти державы в выгодное положение, так как эмиссия превращается в устойчивый источник дохода. На основе территориального распространения валют формируются соответствующие валютные зоны. В результате в функции мировых денег выступают так называемые резервные валюты. Резервные валюты - это официальные запасы иностранной валюты, предназначенные для внешнеэкономических и внутренних операций. Резервные валюты являются собственностью государства, банков, предприятий, организаций, населения и др Климов С.М., Селин А.П., Федорова Т.А. Экономическая теория: Учебное пособие, СПб., 2000..

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, природные и интеллектуальные ресурсы и т.п., оцениваются сегодня в денежной форме.

2. Денежная масса и денежные агрегаты

Важным количественным показателем денег является денежная масса. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных, платежных средств и накопленных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. Она включает несколько компонентов, которые выделяются на основании критерия их ликвидности.

Под ликвидностью понимается та степень, в которой возможно (или невозможно) использовать денежные средства в качестве средства платежа. Денежное средство считается высоколиквидным, если его можно непосредственно использовать для платежей и расчетов или легко обратить в средство платежа. В соответствии с присущим им уровнем ликвидности отдельные виды денежных средств, образующих часть денежной массы, которая обращается в стране, объединяются в денежные агрегаты Экономическая теория: Учебник / Под ред. И.П. Николаевой. - М., 1999. .

Денежные агрегаты дают возможность анализировать количественные изменения денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также регулировать темпы роста и объем денежной массы. Каждый агрегат характеризуется определенными показателями состава и количества денежной массы. Наибольшее распространение получили денежные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4 и L.

Агрегат М0 представляет собой наличные деньги - банкноты, разменную монету. М1 включает агрегат M0 и средства на текущих счетах банков, то есть чековые вклады без указания сроков хранения. Агрегат М2 объединяет М1 и срочные бесчековые сберегательные вклады в коммерческих банках (то есть вклада на определенный срок), а также краткосрочные государственные (казначейские) ценные бумаги (долговые обязательства со сроком хранения до года). Агрегат М3 состоит из М2 плюс сберегательные вклады в специальных кредитных институтах и ценные бумаги - акции, облигации всех видов, обращавшиеся на денежном рынке. В М4 входят М3, депозитные сертификаты в кредитных учреждениях (свидетельства о депонировании денежных средств) и другие долгосрочные кредитные обязательства. В состав пятого денежного агрегата L (он был сформирован в США в 1980 г.) включены агрегат М3 плюс различные высоколиквидные средства, то есть легко превращаемые в наличные деньги - коммерческие ценные бумаги высокой степени надежности, краткосрочные государственные облигации и др Носова С.С. Экономическая теория: Учебник. М., 1999. .

Агрегаты М0 и М1 измеряют массу денег в их функции средства обращения и средства платежа, агрегаты М2, М3, М4 и L - в их функции средства накопления. В разных странах для расчета совокупной денежной массы в обращении используется разное число денежных агрегатов. В США Федеральная резервная система использует четыре агрегата - М1, М2, М3 и L. В Японии и Италии также применяют четыре агрегата, в Германии - три, в Великобритании - пять, во Франции - 10. В России в практике финансового анализа и статистики только с началом рыночных реформ в 1990 г. стало применяться разделение денежной массы на агрегаты. Ныне учитывается около 20 компонентов денежной массы, которые объединяют в М0, М1, М2 и М3. М0 - это наличные деньги в обращении. М1, кроме М0, включает в РФ средства предприятий на расчетных, текущих, специальных счетах в банках, а также депозиты населения в сберегательных банках до востребования и средства страховых компаний. М2 равняется М1 плюс срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсация. М3 состоит из М2 и сертификатов, облигаций государственного займа Там же.. Самостоятельным компонентом денежной массы в России является денежная база. Она включает агрегат М0 + денежные средства в кассах банков, обязательные резервы банков и их средства на корреспондентских счетах в Центральном Банке России.

3. Денежное обращение

Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций. В основе денежного обращения лежит товарное производство. Многочисленные сделки купли-продажи образуют непрерывный процесс товарного обращения в обществе. В качестве средства обращения деньги позволяют заменить натуральный оборот (товар-товар) на более универсальную схему (товар-деньги-товар). Употребление денег как универсального средства обращения позволяет эффективно осуществлять товарообменные операции как с точки зрения экономии времени, так и расширения возможностей и свободы товарообмена. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Денежный оборот страны, отражая движение денег, представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между коммерческими банками и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами. В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег Экономическая теория: Учебник / Под ред. И.П. Николаевой. - М., 1999. .

Количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и платежа, определяется законом денежного обращения. Закон имеет следующее содержание: количество денег, необходимых для обеспечения, равно сумме цен товаров, подлежащих реализации, минус сумма цен товаров, проданных в кредит, плюс платежи, по которым наступил срок уплаты, минус сумма взаимопогашающихся платежей, и всё это разделить на число оборотов денежной единицы. Формула закона имеет следующий вид:

Д=(Р - К + П - ВП) : V,

где Д - количество денежных единиц, необходимых для товарного обращения;

Р, К, П - сумма цен реализуемых товаров, товаров, проданных в кредит, товаров, по которым наступили сроки платежей;

ВП - сумма взаимопогашающихся платежей;

V - скорость оборота денежной единицы Климов С.М., Селин А.П., Федорова Т.А. Экономическая теория: Учебное пособие, СПб., 2000..

Другим выражением закона денежного обращения является уравнение обмена, или уравнение Фишера. В работе «Покупательная способность денег» он сформулировал уравнение обмена:

M x V = P x Q,

где М - предложение денег;

V - скорость обращения денег, показывающая, сколько раз деньги переходят из рук в руки в течение данного периода;

Р - средняя цена товаров и услуг;

Q - количество проданных товаров и услуг.

Суть уравнения обмена такова: предложение денег, умноженное на скорость их обращения, равняется сумме расходов на все проданные товары и услуги. Уравнение обмена позволяет понять реальные зависимости, определяющие состояние денежного обращения любой страны. Уравнение показывает, что количество обращающихся в стране денег не может быть произвольным Климов С.М., Селин А.П., Федорова Т.А. Экономическая теория: Учебное пособие, СПб., 2000..

Заключение

Деньги - это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление. Являясь всеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождается усилением негативных процессов. С целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проводить мероприятия по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты.

Деньги как важнейшая экономическая категория связывают всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, выпускаемая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в форме финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие.

Список использованной литературы

1. Борисов Е.Ф. Основы экономики: Учебник. - М.: Юрист, 2000.

2. Бункина М.К., Семенов В.А. Макроэкономика. - М.: Дело и сервис, 2000.

3. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы:Уч. Пособие. - М.: Эксмо, 2008.

4. Иохин В.Я. Экономическая теория. - М.: Юристъ, 2002.

5. Климов С.М., Селин А.П., Федорова Т.А. Экономическая теория: Уч. Пособие. - Спб.: Знание, 2000.

6. Носова С.С. Экономическая теория: Учебник. - М.: ВЛАДОС, 1999.

7. Экономическая теория / Под общ. ред. А.И. Добрынина. - М.: ИНФРА, 2000.

8. Экономическая теория: Учебник / Под ред. И.П. Николаевой. - М.: Проспект, 1999.