Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой
Эволюция денежно-финансовой системы, ее основные черты в странах с рыночной экономикой. Современные деньги как социальное явление, назначенное государственной властью. Электронные, кредитные, квази- деньги, функции платежных средств, банковское дело.
Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
Вид | контрольная работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 18.01.2010 |
Размер файла | 28,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Содержание
Введение
1. Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой
2. Задача
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Как формирующийся и развивающийся процесс, денежно-финансовая система имеет высокие темпы эволюции. По динамизму структуры, параметров роста, темпам экономических реформ Россия, постепенно сокращает стартовые отставания от давно устоявшихся финансовых систем в Европе, Америке и Юго-Восточной Азии.
В нашей стране внедрены электронные деньги, которые представляют собой новый вид наличных денежных знаков, идея которых выдвинута голландским аналитиком Дэвидом Чомом. Суть этой цифровой реальности заключается в том, что деньги плавно переходят в электронную форму. И после длинного пути от ракушек, бронзы, золота, бумаги, наконец, принимают форму, приличествующую современному уровню развития цивилизации, информационной эре.
В отличие от бумажной купюры или металлической монеты в качестве денежного знака выступает электронный импульс в памяти ЭВМ, исходящий от пластиковой карты или персонального компьютера. Одним из важных вопросов при внедрении электронных денег является анализ их влияния на денежно-кредитную систему страны.
Если страна сумеет быстро адаптироваться к реалиям финансовой глобализации, сумеет основательно подготовиться к вступлению в ВТО, то денежно-финансовая система получит дальнейшее развитие, становясь более крупной, современной и конкурентоспособной.
1. Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой
Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Денежное обращение опосредствует обороты совокупного общественного продукта, включая доходы разных классов. Денежное обращение обслуживает движение не только товаров, но и ссудного и фиктивного капитала.
В США 3/5 платёжного оборота приходится на финансовые операции (сделки с ценными бумагами, ссудные операции, налоговые платежи и т.д.). Категория денег проявляется, прежде всего, в их функциях; в качестве основных чаще всего выделяются функции: средства обращения; меры стоимости; сохранения стоимости (или, что то же самое, функция сбережения, накопления, отсроченных платежей и т.п.).
В зависимости от выполнения различными платежными средствами денежных функций и сформировано к настоящему времени на практике понятие денег.
Оно носит неоднородный и многоуровневый характер. Различаются следующие исторические формы денег: полноценные, номинальная и реальная стоимость которых, в основном, совпадает (штучные, весовые, монеты), и их заместители, знаки стоимости - неполноценные монеты, бумажные деньги (казначейские билеты), кредитные деньги (вексель, банкнота, чек). Различные формы денег свидетельствуют о степени развития общественного производства.
Полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла, при металлическом обращении одновременно играли роль всеобщего стоимостного эквивалента и выполняли все функции денег. По мере развития товарного производства бумажные знаки стоимости вытесняют золотые монеты, которые окончательно ушли из обращения в сокровище, но продолжают участвовать в экономическом обороте как реальные резервные активы, фонд мировых денег и воплощение абсолютного богатства. Для обслуживания мелких платежей издавна чеканится разменная монета вначале как дробная единица полноценной монеты, затем как неполноценная (билонная) монета, номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и расходы на чеканку. Поскольку разменная монета из-за высокой скорости оборота быстро стиралась, её чеканили из низкопробного серебра, недрагоценных металлов.
Современные разменные монеты изготовляются главным образом из сплавов. Их удельный вес в денежном обращении невелик. Разменные монеты выпускаются в определенных размерах и, как правило, обладают ограниченной платежной силой. Покупатель или должник имеют право осуществить платеж этими монетами лишь на сумму, не превышающую установленный законом лимит.
В настоящее время в обращении господствуют денежные знаки - неполноценные деньги, номинальная стоимость которых не соответствует их представительной стоимости. Таковыми являются бумажные знаки стоимости, прежде всего кредитные деньги. С развитием товарного обращения и платежно-расчетных отношений меняется структура денежной массы, а также соотношение между наличной и безналичной сферами денежного обращения.
Преобладает безналичное денежное обращение, которое обслуживается чеками, кредитными карточками, жироприказами путем перечисления сумм по счетам банков и сберкасс, электронными переводами. Благодаря компьютеризации расчетов, записанные на счета деньги легко переходят из безналичного в наличное денежное обращение. Кроме того, в денежный оборот проникают казначейские векселя, облигации, сертификаты, удостоверяющие взнос в банк определенной суммы или золота. Появились различные инструменты использования банковских текущих счетов и вкладов. Среди них: кредитные карточки; счета "нау" для платежей с помощью приказов о списании средств со сберегательного счета; счета для перевода денег третьим лицам; и др.
Разделение наличных денег на бумажные банкноты и металлическую разменную монету определяется практическими соображениями удобства денежного обращения. В США, например, до 15% наличных денег считается целесообразным держать в разменной монете. Следовательно, несмотря на рационализацию платежно-расчетного механизма и тенденцию к развитию электронных денег, товарное производство не может обойтись без наличных денег. Они сохраняют значение: 1) для малообеспеченных слоёв населения; 2) в условиях кризисных потрясений, когда усиливается погоня за наличными; 3) для незаконной экономической деятельности, уклонения от уплаты налога на собственность, поскольку чеки, кредитные карточки, переводы используются юстицией для доказательства махинаций и преступлений.
Современные деньги - это социальное явление. Они назначаются государственной властью. Их цвет и размер или художественные достоинства не играют большой роли для покупателей и продавцов. Доверие к деньгам определяется доверием к авторитету той или иной государственной власти. Мы можем сказать, что деньги учитываются отдельными гражданами на том основании, что они пользуются доверием всего общества. Общество в лице государства может просто назначить деньгами другие по форме и рисунку бумажные и пластиковые листочки, и отдельные граждане будут их использовать как деньги для своих нужд. Поэтому деньги, сегодня называют "декретными" деньгами. Государство держит под контролем тиражи-эмиссии денег. Если бы выпуск денег был не ограничен или их мог бы печатать каждый, то цены бы резко подскочили, деньги обесценились и их бы никто не использовал. Общество возвратилось бы к натуральному обмену. Современные деньги делятся на бумажные и банковские деньги. К бумажным деньгам относится вексель и банкнота. Под векселем понимается обязательство отдельного промышленника или торговца уплатить в определенный срок деньги за полученные в кредит товары. Банкнота - это разновидность кредитных денег, которая характеризуется двумя признаками:
1) выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей;
2) разменна на золото по первому требованию.
К банковским деньгам относят чеки, кредитные карточки и другие виды кредитных денег. Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег. Чек основан на текущих счетах, а также на ссудных операциях (мнимых вкладах). Кредитная карточка - именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными. Перечисленные выше платежные средства, обслуживающие наличный и безналичный оборот, составляют активную часть денежной массы. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. В структуру денежной массы включаются активные деньги и пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые потенциально могут быть использованы для расчетов. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т.п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название "квази-деньги" (от латинского quasi - как-будто, почти). Это лишь подобие денег, так как их нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство.
В современных условиях квази-деньги являются основным и наиболее динамичным компонентом денежных агрегатов.
Профессор П. Самуэльсон называет квази-деньги ликвидными активами. Понятие ликвидности важно для определения категории денег. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги (говорят, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью). К высоколиквидным видам имущества относят золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование (бизнесмены называют их "замороженными" средствами). Квази-деньги действительно относятся к ликвидным видам богатства, поскольку срочные вклады, облигации и некоторые виды акций можно быстро превратить в наличные деньги.
Современная кредитная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления к потребностям развития рыночной экономики. Различаются два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования; 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают разные формы кредита. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых учреждений аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных классов общества и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и частным лицам. Кредитная система опосредствует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны. Современная кредитная система в западных странах сформировалась под влиянием таких важнейших процессов, как: концентрация и централизация банковского капитала, приведшая к возникновению банков-гигантов; специализация кредитно-финансовых учреждений и усложнение функциональной структуры кредитной системы; слияние или сращивание банковских и промышленных монополий и образование финансового капитала; интернационализация банковского дела, появление транснациональных банков и финансовых групп. Кто же в развитой рыночной экономике выполняет роль кредитных институтов-посредников, которые с одной стороны , аккумулируют временно свободные средства субъектов рыночного хозяйства, с другой стороны, находят каналы коммерчески выгодного использования этих средств. Любой посредник, связанный с кредитными операциями, выступает в двоякой роли - и как заемщик, привлекающий ссудные капиталы, и как кредитор, находящий коммерчески выгодные пути размещения привлеченных средств. Отсюда и возникает разделение всех операций, связанных с кредитом, на пассивные и активные; первые охватывают все действия по привлечению денежных средств; вторые- действия по направлению этих средств в коммерчески выгодные вложения и операции. И по пассивным, и по активным операциям в качестве оплаты выступает процент; поскольку активные операции обычно проводятся со средствами, полученными от пассивных операций; разность между этими процентами (маржа) и составляет основной доход кредитных институтов. Можно выделить три категории таких институтов:
а) широко разветвленная система кредитно-финансовых учреждений, включающая банковские и небанковские организации;
б) рынок ценных бумаг;
в) сохранившиеся в развитой экономике такие кредитные посредники, которые были типичны для прошлых, в том и феодальных эпох (ростовщики и родственные им учреждения).
Решающую роль сейчас играют кредитно-финансовые учреждения и рынок ценных бумаг; именно они аккумулируют и распределяют свыше 90% всего ссудного капитала. В структуре финансовых учреждений существуют две основные группы - посредники универсального профиля, занимающиеся, по существу, всеми или преобладающим большинством кредитно-финансовых операций пассивного и активного характера, и посредники, специализирующиеся на каких-то определенных операциях. Основную группу кредитно-финансовых учреждений составляют банки.
Банковское дело представляет собой специфическую форму предпринимательской деятельности, связанную с привлечением и распределением ссудных капиталов.
Функции банков. К основным функциям банков относятся:
1) привлечение временно свободных денежных капиталов и превращение их в ссудный капитал;
2) кредитование предприятий, государства, частных лиц, операции с ценными бумагами;
3) осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;
4) выпуск кредитных средств обращения;
5) консультации и предоставление экономической и финансовой информации.
Привлечение временно свободных денежных средств - одна из старейших банковских функций. Банки концентрируют значительную часть образующихся в хозяйстве накоплений и сбережений. Внесенные в кредитные учреждения денежные суммы приносят вкладчикам доход в виде процента. По текущим счетам процент не уплачивается, вместо этого банк бесплатно выполняет для клиента разнообразные услуги по переводу и выплате денег. Банк способствует выполнению функции кредита по превращению временно свободных денежных капиталов и накоплений в ссудный капитал.
Предоставление кредита. С развитием производства, ростом трудностей реализации товаров сфера банковского кредита расширяется: она включает как текущее производство и обращение товаров, так и долгосрочные потребности в капитале (покупку оборудования, акций, облигаций и т.д.).
До 50-х годов банки обслуживали преимущественно крупную клиентуру ("оптовые" операции). В связи с повышением роли денежных накоплений личного сектора получают развитие "розничные" операции - прием мелких вкладов, потребительские ссуды и т.д. Денежные расчеты и платежи по хозяйственным сделкам занимают значительную часть операционного времени банковского персонала.
В США, Великобритании, Канаде и других странах крупные средства затрачиваются на операции по взаимному зачету (клирингу) чеков.
В ФРГ, Нидерландах, Франции, Италии, некоторых странах Африки и Юго-Восточной Азии получила распространение другая форма безналичных расчетов - жирооборот, т.е. перечисление средств по специальным счетам на основе особых поручений (жироприказов) без применения наличных денег.
Выпуск кредитных средств обращения. Банки кредитуют клиентуру не только за счет аккумулированных временно свободных капиталов и сбережений, но и путем депозитно-чековой эмиссии. Они сами создают вклады в процессе выдачи ссуды. Открывая кредит, банк зачисляет деньги на вклад с правом выписки чеков в пределах остатка на счете. В этом случае выдача кредита предшествует открытию вклада. На основе вклада возникают чеки. Кроме того, клиенту по его требованию могут быть выплачены наличные деньги - банкноты. Кредитовая запись банка на текущий счет клиента, не сопровождающаяся предварительным взносом денег, называется мнимым вкладом, в отличие от реального вклада, образуемого за счет действительного взноса денег. В современных условиях различие между реальными и мнимыми вкладами постепенно стирается: взнос в банк наличных денег может основываться на создании мнимого вклада в другом банке. Отделить мнимые вклады от реальных практически невозможно.
Создание банками депозитов и выпуск кредитных денег имеют большое значение для производства. Консультации и предоставление экономической и финансовой информации.
Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для предприятий. Банки предоставляют разнообразную биржевую и финансовую информацию, часто конфиденциального характера, в первую очередь предприятиям, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.
2. Задача
Условие:
Прирост цен товара А в декабре 2002г. по отношению к августу 2002г. составил 22,3%. Цена товара А в декабре 2002. - 108руб.
Расчитайте:
а) Индекс цен товара А в декабре 2002г. по отношению к августу 2002г.
б) Цену за единицу товара А в августе 2002.
Решение:
1) Индекс цен товара А в декабре 2002г. по отношению к цене товара А в августе 2002г. равен:
(22,3% + 100)/100%=1,223
2) Цена товара А в декабре 2002г. по отношению к цене товара А в августе 2002. составляет 122,3% и равна 108руб., отсюда следует, что:
108=122,3%
Х=100%
108*100/122,3=88,31руб.
Цена товара А в августе равна 88,31руб.
Заключение
Денежный рынок формируется и функционирует в связи с денежно-кредитной политикой. Воздействие на денежный рынок представляет иерархию целей, применимых в каждодневных операциях на открытом рынке или более долгосрочные воздействия на такие параметры, как количество денег, находящихся в обращении.
Денежный рынок управляется центральным финансовым институтом посредством операций на открытом рынке, изменение учетных ставок, уровня обязательных резервов, что по-разному оценивается в теориях.
Наиболее остро кризис развала страны коснулся основного звена экономики - банковской системы. Как следствие, пострадали и все остальные отрасли, поскольку отсутствие эффективной банковской системы в государстве приводит к общей стагнации.
Общие ошибки при проведении реформ, неопределенность в выборе конкретной модели развития, подчинение экономики сиюминутным интересам отдельных экономических субъектов, а подчас даже и конкретных людей, отсутствие четкой законодательной базы и политическая нестабильность не способствовали поступательному развитию банковской системы в России.
Всегда следует помнить, что:
Динамичное развитие и стабильное функционирование экономики в любом государстве немыслимо без эффективно построенной и работающей банковской системы.
Список использованной литературы
1. Банки и банковские операции. Учебник./Под ред. Жукова Е.Ф. - М.:2005г.
2. Банковское дело. Учебник./Под ред. Колесникова В.И., Коливецкой Л.П. - М.:2005г.
3. Вольский А. Условия совершенствования управления экономикой // Экономист. 2003. № 9. С. 3-8.
4. Геращенко В.В. О денежно-кредитной системе и ходе реструктуризации банковской системы. // Деньги и кредит. 2002. № 6. С. 5-13.
5. Деньги, кредит, банки. Учебник./Под ред. Лаврушина О.И. - М.:2003г.
6. Общая теория денег и кредита. Учебник./Под ред. Жукова Е.Ф. - М., “Банки и биржи”:2004г.
7. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2002 г. // Деньги и кредит. 2003. № 12. С. 3-39.
8. Синельников С. и др. Денежно-кредитная политика в посткризисный период // Экономист. 2004. № 1. С. 8-21.
Подобные документы
Сущность и природа денег, их место и значение в современной рыночной экономике, разновидности и отличительные черты. Общие тенденции развития денежной системы в мировой экономике в последние десятилетия. Компоненты денежной системы и их взаимодействие.
курсовая работа [31,7 K], добавлен 30.09.2009Понятие, функции, сущность налога и налоговой системы, существующие виды налоговых систем. Особенности налоговой системы Российской Федерации, ее недостатки, основные пути развития и реформы. Сравнение налоговых систем ряда стран с рыночной экономикой.
курсовая работа [54,3 K], добавлен 29.11.2011Классификация видов денег в рамках современной денежно-валютной теории. Формы первых денег, первые монеты и бумажные деньги в разных странах мира. Денежные документы как кредитные орудия обращения. Электронные деньги и электронные инструменты платежа.
презентация [13,5 M], добавлен 21.12.2011Сущность и функции денежной системы. Возникновение и развитие денег. Электронные деньги - важная составляющая современной экономики. Определение электронных денег и системы электронных расчетов. Проблемы внедрения и перспективы развития электронных денег.
курсовая работа [42,8 K], добавлен 06.12.2009История возникновения денег, эволюция форм стоимости. Применение драгоценных металлов в качестве денег. Определение и функции денег, их основные формы. Составляющие элементы денежной системы, виды денежных средств и организация их движения в экономике.
курсовая работа [55,3 K], добавлен 11.10.2011Сущность, функции и виды денег. Исследование развития денежных наименований. Развитие электронных денег, многообразие различных точек зрения. Cамые распространенные платежные электронные системы, их достоинства и недостатки. Электронные деньги в Беларуси.
курсовая работа [68,5 K], добавлен 04.12.2009Понятие "деньги" и теории возникновения денег. Виды и функции денег. Закон денежного обращения. Структура и типы денежных систем. Особенности функционирования денежной системы в развитых странах мира. Перспективы развития денежной системы России.
курсовая работа [250,5 K], добавлен 05.04.2016Денежная масса как один из важнейших показателей, характеризующих денежно-кредитную сферу. Агрегированные (суммарные) показатели объема и структуры денежной массы. Структура агрегата "Квази-деньги". Денежная база как важнейший компонент денежной массы.
контрольная работа [35,6 K], добавлен 04.02.2010Деньги как всеобщий эквивалент меры, их эволюция и главные функции. Внедрение в обращение бумажных денег и их экономическая природа. Кредитные деньги: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек. Функция мировых денег. Роль денег в рыночной экономике.
реферат [25,5 K], добавлен 01.12.2010Цифровые деньги как платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде. Этапы развития платежных систем России. Преимущества электронных платежных систем. Основные условия проведения платежей в Интернете, обеспечение их безопасности.
презентация [296,5 K], добавлен 16.12.2011