Функции денег

Содержание

Введение

Глава 1. Функции денег

1.1 Функция денег как меры стоимости

1.2 Деньги, как средства обращения

1.3 Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений

1.4 Функция денег как средства платежа

1.5 Функция мировых денег

Глава 2. Особенность денег на внутреннем рынке

Глава 3. Роль денег на внутреннем рынке

Список литературы

Введение

Когда речь заходит об экономике, товарных отношениях, то даже у непосвященного в глубины экономической теории человека возникает ассоциация в первую очередь с деньгами. Деньги - это опорная точка в товарно-денежных отношениях отдельных индивидов, международных экономических отношениях, отраслей промышленности, экономики. Большинство стран мира в настоящее время имеет рыночную экономику, в том числе и Россия с недавних времен. А, как известно, рыночная экономика не может существовать без денег.

В России понятие денег и денежной системы сегодня имеет особую актуальность и является важной сферой национальной экономики, где в последние годы происходят радикальные изменения. Коренным образом меняется система, внедряются новые формы расчетов, иными становятся взаимоотношения между банками и их клиентами, складываются новые пропорции между финансами. На фоне активно развивающихся товарного и финансового рынков роль денег резко возрастает. Являясь всеобщим эквивалентом, деньги позволяют производить куплю-продажу разнообразных товаров, они принимаются каждым продавцом и обеспечивают всеобщую покупательную способность.

В нашей современной жизни деньги не могут быть средством сохранения стоимости, так как со временем изменяется (как правило, падает) их покупательная способность, т.е. попросту деньги обесцениваются. Поэтому для сохранения денег, их необходимо преумножать. А значит важно уделять внимание изучению денег как, непосредственно, денежных знаков, так и средства соизмерения ценности материальных товаров, средства обращения и сбережения [5]. В моей курсовой работе я хочу рассказать о функциях денег, а так же выявить проблемы: достоинства и недостатки каждой из них. Также описать особенности выполнения этих функций и роль их на внутреннем рынке.

Глава 1. Функции денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировых денег. Рассмотрим их подробнее в отдельности.

1.1 Функция денег как меры стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги, обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости. Деньги как мера стоимости возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения -- закон стоимости.

Правительство каждой страны обычно устанавливает собственную меру стоимости (масштаб цен). В США мерой стоимости является доллар, в России - рубль, в ФРГ -- марка, в Мексике -- песо. С помощью меры стоимости стоимость вещей измеряется так же, как с помощью унций и футов измеряются вес и длина, т. е. функция меры стоимости -- это способность измерять стоимость всех товаров, служить посредником при определении цены.

У денег и товара однородная база сравнения -- абстрактный труд. Таким образом, данная функция отражает отношение товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. При товарном производстве деньги должны обеспечивать обмениваемости товаров не только на национальном, но и на мировом рынке.

Деньги как мера стоимости не выполняли функцию средства обращения в период быстрой инфляции, имевшей место, например, с 1939 по 1949 г. в Китае. Многие китайские торговцы производили расчеты в американских долларах, но сделки совершали с помощью китайской валюты. Это позволяло совершать экономические вычисления и расчеты, пользуясь стабильной мерой стоимости, хотя реальная ценность официального средства обращения падала очень быстро. В то время как цены, выраженные в китайских деньгах, быстро возросли, цены в долларах оставались, в общем, на прежнем уровне.

Оценивая ресурсы в долларах, китайские предприниматели смогли с большей точностью выражать относительные цены различных ресурсов. Аналогичные процессы в последние годы наблюдались и в других странах.

В странах, переживающих гиперинфляцию, денежные реформы часто приводят к возрастанию доверия к национальной валюте, так как правительство, проводя денежную реформу, информирует население о бывшем намерении прекратить проведение инфляционной политики. В 1961 г. в Советском Союзе была проведена денежная реформа, хотя в это время в стране не было сильной инфляции, и существовала экономическая стабильность. Правительство изъяло из обращения рубли и заменило их новыми банкнотами в пропорции десять к одному. Это привело к снижению всех цен в государственных магазинах в десять раз, по сравнению с прежним уровнем. Одной из целей реформы было нанесение удара по черному рынку. Советские лидеры считали, что дельцы теневой экономики, накопившие большие суммы денег, не смогут обменять свои накопления старых банкнот на новые. Гайдар Е.Т. «Экономические реформы и иерархические структуры» - М: Наука, 1990.

1.2 Деньги, как средства обращения

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, то есть превращение денег в товары (Т -- Д -- Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали, и разрыва между ними не было. Товарное же обращение предполагает два самостоятельных акта: покупку товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги -- бумажные и кредитные.

Многие недостатки современной политики денежных властей проистекают из ошибочной посылки о том, что основная функция денег - средство обмена, а все остальные функции побочные или второстепенные. С этим связано и широко распространенное заблуждение насчет того, что деньги возникли из простого обмена товарами и имеют товарную природу. Мы же смеем утверждать, что все функции денег взаимосвязаны и что деньги возникли не из обмена товарами, а из-за потребности в становлении кредитных отношений, без которых невозможно никакое экономическое развитие и которые сегодня не могут эффективно осуществляться без посредничества коммерческих банков.

При рыночном хозяйстве идет процесс реализации товара, и цена реализуется лишь при обмене товара на деньги, т. е. деньги постоянно "выталкивают" товары из сферы обращения. Следовательно, они необходимы для слияния единичных актов обмена в единый процесс обращения товаров. Эту функцию выполняют лишь наличные деньги. Деньги, имеющие широкое распространение, предоставляют их владельцу некоторую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества, покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнеров для сделки. Если какое-то средство обращения используется в течение длительного времени, то его приемлемость становится достаточно стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать.

Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты купли и продажи. Ему придется искать того, кто хочет продать картофель и купить капусту. Замена бартера денежным обменом отделяет икт продажи от акта купли. Если есть деньги, то продавец капусты должен лишь найти того, кто хочет купить его капусту. Получив деньги, продавец капусты может покупать все, что захочет.

В США функцию средства обращения в основном выполняют монеты, бумажные деньги и чековые депозиты (вклады до востребования). Спрос на деньги до совершения сделок в первую очередь зависит от таких факторов, как объем совершаемых покупок, частота выплаты заработной платы, время, отведенное для уплаты по счетам, регулярность предъявления этих счетов к оплате и доступность заемных денежных средств. Например, чем больше объем покупок и чем реже оплачивается труд того или иного человека, тем больше средняя величина денежного баланса, необходимого для его финансовых операций. Объем покупок зависит от уровня развития торговли и ее специализации. Семьи, ведущие натуральное хозяйство, почти не участвуют в торговле и практически не нуждаются в средствах обращения. В то время, когда большинство семей в США занималось фермерским хозяйством, потребность в средствах обращения была значительно ниже, чем сегодня. По мере развития коммерции и промышленности усиливалась и специализация, существенно увеличивался объем сделок. В современной экономической системе люди обычно получают заработок в форме денег, а затем покупают на эти деньги все необходимое.

Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, деньги стимулировали развитие специализации и торговли и, таким образом, способствовали общему росту благосостояния общества. Развитие талантов, явившееся результатом роста специализации, значительно повлияло на рост общего уровня жизни.

Хотя использование денег обычно снижает издержки совершения сделок, бартер все же сохранился, а при некоторых условиях даже возродился в современном мире. Например, в странах с исключительно высокими уровнями инфляции торговля с помощью бартера может быть более предпочтительной, чем использование наличных денег. При высоких темпах инфляции издержки, связанные с хранением денег для совершения сделок, могут превышать потери и неудобства бартера.

В качестве альтернативы денежному обмену или бартеру правительство может прибегнуть к распределению талонов -- рационированию. Эти талоны дают их обладателям право на приобретение в определенных количествах различных товаров, таких, например, как хлеб, мясо или бензин. При такой системе в розничных магазинах происходит обмен товаров скорее на талоны, а не непосредственно на деньги. Как показывает опыт, иногда очень трудно распределить талоны на все виды продуктов, производимые в современном обществе. Кроме того, рационирование ограничивает потребительский выбор.

1.3 Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, то есть, обеспечивая его владельцу, получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. В отличие от предыдущих двух функций, деньги, как средство накопления и сбережения должны сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

При металлическом обращении эта функция выполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

По мере развития товарного производства значение функции как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. Золотое обращение требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в настоящее время отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости -- обезопасить себя от обесценивания. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Кредитные деньги выступают средство обращения и как средство платежа.

Большое значение этой функции -- стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости -- утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах. Эта функция денег, как особый вид актива, сохраняющий после продажи товаров и услуг и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем. Конечно, любой актив до некоторой степени может служить средством накопления. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций, облигаций и во многих других формах. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность. Ликвидным называется актив, который может быть использован как средство платежа (или легко превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость. Деньги по определению обладают совершенной ликвидностью. В качестве сокровища деньги выступают как представители богатства вообще. Эту функцию могут выполнять не только золотые монеты, но и сам денежный материал -- золотые слитки, изделия из золота и т. д.

Деньги в функции сокровища стихийно регулируют денежное обращение. Постоянное колебание размеров товарного производства, цен на товары требует непрерывного изменения денежной массы.

Именно приток и отток денежного металла являются единственно возможным путем расширения и сжатия объема функционирующей денежной массы, благодаря чему деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения. Итак, возможность превращения средств обращения в сокровище и обратное превращение сокровища в деньги является необходимым условием подвижного равновесия денежной системы в целом.

Стимулом к накоплению денежных сокровищ является особый характер денег как всеобщего товара, который может быть с обменен на любой товар. Но хотя качественно деньги безграничны, поскольку могут быть превращены в любой товар, количественно каждая сумма ограничена и потому дает ее владельцу возможность купить лишь определенное количество товаров. Противоречие между качественной безграничностью денег и их количественной ограниченностью делает жажду накопления сокровищ ненасытной.

Функция средства образования сокровищ -- не основополагающая в системе денежного обращения. Однако роль сокровищ как регулятора денежного обращения трудно переоценить.

Сокровище -- это омертвевшая стоимость. Его могут образовывать лишь такие субстанции, которые в силу своих особых свойств (прежде всего высокого уровня и длительной сохранности стоимости) могут представлять стоимость как абстрактную, т. е. стоимость, создаваемую абстрактным трудом. Именно это и является тем специфическим свойством, которое выделяет из всего многообразия товаров один и противопоставляет его остальным в качестве денег.

Сокровища образовываются путем накопления не только золота (или другого денежного товара), но и иных высоких и устойчивых стоимостей, в качестве которых в первую очередь выступают благородные металлы и драгоценные камни. Состав сокровищ постоянно видоизменяется. Неизменным остается лишь то, что среди их компонентов обязательно находится товар, функционирующий в качестве денег, и то, что он никогда не является единственным их компонентом:

1) краткосрочные ценные бумаги федерального правительства, такие как казначейские векселя, обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих бумаг лишь незначительно меняются в течение времени, и они могут быть без труда проданы на финансовых рынках, причем издержки совершения сделки будут весьма невелики;

2) акции и долгосрочные облигации, выпущенные в обращение частными корпорациями, обладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные ценные бумаги федерального правительства -- цены этих активов значительно сильнее изменяются с течением времени, и оплата, взимаемая за совершение сделок с подобными бумагами, несколько выше;

3) недвижимость (например, дом, ферма или магазин) чрезвычайно неликвидна, рыночные цены на недвижимость очень изменчивы, и их трудно предсказать до совершения сделки -- поиски покупателя дома или земельного участка зачастую занимают многие месяцы, и издержки на совершение сделки (гонорары брокеров, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьма велики.

С введением в обращение ценных бумаг и бумажных денег процесс образования сокровищ несколько видоизменяется, а обостряющееся противоречие приводит к более четкому разделению функций образования сокровищ и накопления. Аккумуляция бумажных денежных знаков, лишь представляющих в обращении золото и не имеющих собственной стоимости, не является образованием сокровищ. Это только накопление права на определенную стоимость, материализованную в хранящемся в банковских подвалах желтом металле, однако, поскольку денежные знаки представляют собой вполне конкретное количество золота, то изъятие их из обращения отражает изъятие из обращения этого золота, а накопление денежных знаков является отражением образования сокровищ. Изложенное справедливо только для банкнот, разменных на золото. Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости. Но, обладая представительной стоимостью, они могут осуществлять функцию средства накоплений, которая возникла на базе функции сокровища. Необходимым условием для этого является соответствие количества бумажных денег требованиям закона денежного обращения. Если количество бумажных денег превышает потребности экономики, то они обесцениваются, т. е. происходит инфляция. В этом случае бумажные деньги не могут выполнять функцию средства накопления. А поскольку накопление является необходимым элементом общественного воспроизводства, то невыполнение бумажными деньгами функции средства накопления ведет к экономической катастрофе.

1.4 Функция денег как средства платежа

Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, так как к моменту появления на рынке одного продавца со своим товаром у других часто еще нет наличных денег. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Когда товары реализуются с отсрочкой платежа, деньги при определении цен на товары функционируют идеально как мера стоимости, но не играют роли средства обращения. Покупатели уплачивают деньги за товары при наступлении срока платежа. Следовательно, в этом случае деньги в процессе обращения не противостоят непосредственно товарам, а поступают в оборот лишь через определенное время.

Использование денег в качестве средства платежа происходит не только при продаже товаров в кредит. Функцию средства платежа деньги выполняют во всех случаях, когда нет непосредственного обмена товаров на деньги и они выступают в форме самостоятельной меновой стоимости. Характерными признаками функции денег как средства платежа являются их одностороннее движение, и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег продавцу товара. Такой разрыв возникает в связи с тем, что товары поступают в распоряжение покупателя раньше, чем продавец получает деньги. При авансовых платежах деньги передаются продавцу раньше получения от него товара. Следовательно, в обоих случаях налицо разновременное движение денег и товаров, так как кругооборот Т-Д-Т прерывается, и движение денежной стоимости приобретает относительную самостоятельность по отношению к товарной стоимости. Такое движение денег является платежом. Деньги выступают в функции средства платежа, который отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения.

Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения, поскольку они не опосредствуют, а лишь завершают сделку купли-продажи.

Функцию средства платежа могут выполнять только реальные деньги. Кредитные деньги, выступающие в качестве платежного средства, не осуществляют перемещения товаров из рук продавца в руки покупателя. Эту роль в данном случае выполняет вексель, который и несет в себе в качестве необходимого условия принуждение, гарантию, доверие, ибо сам он не обладает стоимостью, а, следовательно, и не способен непосредственно обеспечивать эквивалентность обмена. Суть же денежной функции платежа заключается в компенсации бывшему продавцу покупателем стоимости проданного ему товара реальным стоимостным эквивалентом, т. е. золотом или другим благородным металлом, исполняющим эту роль. Функция средства платежа отличается от функции средства обращения тем, что деньги из посредника в цепочке товарообмена превращаются в завершающее звено последнего.

В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т -- О, а через заранее установленный срок: О -- Д (где О -- долговое обязательство). Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала в России. Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

1.5 Функция мировых денег

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги, в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа. Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной.

Международное соглашение установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США.

Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства -- специальные права заимствования (СДР). СДР предназначены для регулирования сальдо платежного баланса стран -- членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

Международное разделение труда и связанная с ним специфика обмена товарами и услугами объективно ставит перед деньгами новую задачу -- выступать средством связи обособленных товаропроизводителей не только на национальном, но и на международном рынках, обеспечивая всеобщую эквивалентность обмена. В новом качестве деньги выполняют функцию мировых денег. Необходимость ее появления объективно связана с интернационализацией производства и выхода товарного обмена за пределы национальных границ.

Возможность появления этой функции заложена в денежной форме стоимости. Она возникает уже тогда, когда в качестве носителя денежных отношений начинают выступать благородные металлы. Однако для того, чтобы возможность стала реальностью, форма носителя денежных отношений должна пройти путь, обратный тому, который они проходят в национальном обращении -- от монеты к слитку.

Дело в том, что любое государство имеет собственную систему денежного обращения, действие которой ограничено пределами данного государства. Ни одно государство экономическими методами не может заставить принимать в уплату за товары и услуги или в качестве погашения долга свои национальные денежные знаки, если того не пожелает другая страна.

В условиях денежного обращения, которое было представлено благородными металлами, обмен национальных денег становится возможным благодаря однокачественной основе -- золоту и серебру. Будучи отправленными за границу, национальные монеты должны быть перечеканены в монеты той страны, куда они попали, ибо монетная форма денег есть только "национальный мундир" благородных металлов. Таким образом, в международном обмене деньгами выступают все те же металлы -- золото и серебро, но при этом они сбрасывают свою монетную форму, которую им придавала государственная власть. Монеты превращались в простые слитки.

Важным условием международных экономических отношений является сравнивание денежных единиц различных стран на международных денежных валютных рынках. В межгосударственных расчетах монеты оцениваются по количеству содержащегося в них благородного металла, а не по их названию. Различие цен в национальных масштабах требует появления специфического инструмента международных экономических сопоставлений. Таковым становится монетный паритет -- вексельный, а затем и валютный курс.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров. При установлении цены исходной величины служит не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимый уровень затрат. Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров.

В случаях одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущества имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, возникают потери вплоть до того, что они вынуждены сократить или прекратить производство таких товаров. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Вместе с тем, когда речь идет об измерении величины стоимости товара, то имеется в виду ее выражение в ценах, которые характеризуют еще относительный уровень цены по сравнению с ценами других товаров. Здесь нет ничего необычного, поскольку и в некоторых сферах человеческой деятельности применяется метод измерения в относительных величинах. Иными словами, цены товаров отражают не только абсолютную, но и относительную величину их стоимости, а также соотношения стоимости различных товаров.

Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные основания установления цены товара, исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы.

Деньги, являясь универсальным товаром, обладают следующими тремя свойствами: всеобщностью по обмениваемому материалу -- их качественной индифферентностью, всеобщностью по охватываемому обменом пространству -- мировому рынку и всеобщностью во временном отношении.

Деньги, предвосхищая в своем развитии появление мирового рынка, начинают развиваться как универсальный товар только с мировым рынком. Универсальность денежного товара проявляется в появлении у него интернациональной стоимости, которая образуется как мировая общественно необходимая средняя из индивидуальных стоимостей производства золота и серебра в разных странах. Единая интернациональная стоимость денежного товара создает тенденцию к единообразию мировых цен на все другие товары. Это объясняется тем, что благородные металлы постепенно стремятся туда, где они должны иметь наибольшую покупательную силу. Товары, наоборот, вследствие этого должны перемещаться в противоположном направлении. Таким образом, универсальность денег как товара способствует выравниванию цен на различных рынках.

Собирательная функция мировых денег является по сути производной от национальных функций денег. Она опосредствует все формы международного обмена товарами и услугами, как за наличный расчет, так и с отсрочкой платежа. В функции мировых денег они являются также мерой стоимости. Являясь интернациональным эталоном стоимости, мировые деньги выступают фактором определения мировых цен.

Особенность функции меры стоимости в функции мировых денег состоит в том, что она может осуществляться непосредственно через национальные масштабы цен или опосредованно -- через валютные курсы. Важным условием функции мировых денег должна быть разнокачественность одетого в "национальные мундиры" денежного товара и их конвертабельность, т. е. обратимость.

Первая тенденция проявилась в стремлении использовать в расчетах национальные золотые монеты на основе универсализации их монетных паритетов, что снижало издержки на перечеканку.

Вторая -- состояла в замещении золота кредитными деньгами при сальдировании международных расчетов через банки. Следовательно, эволюция мировых денег своеобразно повторяет путь национальных - от металлических к кредитным, причем с большим отставанием. Хотя проекты мировых кредитных денег разрабатываются давно, они еще не созданы. Опыт первоначальных форм мировых кредитных денег ограничился созданием международных счетных денежных единиц, которые, не имея собственной стоимости, не могут выполнять функцию полноценных мировых денег. Поэтому золото продолжает выполнять эту функцию через операции на рынке золота.

Золото в качестве резервного средства лучше выполняет свои функции, чем резервные, подверженные обесцениванию валюты. Поэтому в условиях нестабильной экономической обстановки наблюдается стремление к замораживанию и увеличению официальных золотых запасов на государственном уровне. Следовательно, золотые резервы служат фондом мировых денег.

Таким образом, в функциях мировых денег произошли такие изменения:

в качестве функциональных форм мировых денег широко используются конвертируемые (разменные на иностранную валюту) национальные кредитные деньги и отчасти международные счетные денежные единицы (СДР и особенно ЭКЮ);

золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и опосредовано путем предварительной продажи на национальные валюты, в которых выражены международные обязательства.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций. [5]

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности, они стабильны и мало подвержены изменениям. В большинстве случаев осуществляются лишь деньгами и могут выполняться только при участии людей. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, и именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей.

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.

Глава 2 . Особенность денег на внутреннем рынке

Особенность денег заключаются в том, что они служат самым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Кроме того, особенность денег заключается в том, что они служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и другое. Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительской стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

Сущность любой экономической категории выражается в выполняемых ею функциях. Вопрос о функциях денег одновременно прост и сложен. Простота обусловлена доступностью исследуемой категории, приближенностью выполняемых деньгами функций к повседневной экономической практике - деньги присутствуют в жизни каждого цивилизованного человека. Сложность же заключается в адекватной сложившимся реалиям жизни оценке денег, в неоднозначном, а порой и противоречивом восприятии экономистами самой сути вопроса.

На наш взгляд, трактовка о пяти сложившихся функциях денег, не отражает современного положения дел. В частности, могу утверждать, что устарела функция мировых денег, сформулированная К. Марксом в середине 19 века следующим образом «торговля золотом и серебром как товарами образует естественно возникший базис для торговли слитками… или торговли, которая опосредствует функции денег как мировых денег. Маркс К., Энгельс Ф. Полн. Собр. Соч. Т. 25. Ч. 1. С. 249.

Деньги являются неотъемлемым составным элементом, товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики. Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;

он должен удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;

он должен обладать стоимостью. Стоимость товара -- это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Деньги можно рассматривать как универсальное инструментальное средство управления экономикой.

К. Маркс указывал на общественный характер стоимости любого товара, как, собственно, и самих денег, являющихся эквивалентом этого товара и труда, затраченного на производство этого товара. В.И. Ленин определял деньги, как «продукт общественного труда, организованного товарным хозяйством» [1]. Он идеологически отрицал общественную договорённость, благодаря которой вообще становится возможным существование денег, и природное свойство золота - быть универсальным эквивалентом денег (отмечу, что “природным” это свойство стало лишь благодаря практическим требованиям, которые может удовлетворить любой, относительно редко встречающийся в природе и однородный материал).

Опыт СССР показывает, что в социалистической экономике деньги отнюдь не являются средством эквивалентного выражения стоимости других товаров.

Сейчас состав материала денег все больше теряет значение, а социальный характер денег возрастает. Они становятся социальным институтом. В современной России отношение к деньгам складывается под воздействием четырех разнонаправленных тенденций [3]. Влияние западного экономизма, ставящего денежные отношения в центр социальных отношений, социальных связей и приоритетов. Кризисный характер экономики, непонимание механизмов денежного обращения, низкий уровень знаний законов рынка и, как следствие, страх перед зависимостью от денег. Вероятно, залог будущего успеха состоит в двух факторах: открытая общественная политика предприятия, соответствующая его финансовым проектам и целям на мировом рынке (с целью формирования общественного сознания сотрудников) и наличие высокотехнологичного автоматизированного аппарата управления. Деньги - рабочий инструмент предпринимательства, а собственность (т.е. накопление материальных и нематериальных благ) является необходимым условием целесообразности. Такая политика государства удобна для эффективного сбора налогов, однако, при этом первостепенно важными становятся наличные деньги, драгоценности и оборот в теневой, а не открытой экономике (!).

Ситуация изменилась коренным образом, когда повсеместное хождение стали иметь бумажные деньги. Пока господствовали металлические деньги, правительственная монополия была достаточно вредна. Но она стала непоправимым бедствием с тех пор, как бумажные деньги (или другие деньги-знаки), которые могут быть как наилучшими, так и наихудшими деньгами, попали под политический контроль. Деньги, предложение которых сознательно контролируется агентством, чей интерес заставляет его удовлетворять потребности пользователей, могут быть наилучшим вариантом. Деньги, которыми манипулируют ради удовлетворения групповых интересов, обречены, быть наихудшими из возможных.

Ценность бумажных денег может регулироваться на основе применения ряда принципов. Это представляется очевидным, хотя мы считаем чрезвычайно сомнительным, чтобы какое-либо демократическое правительство с неограниченной властью могло бы удовлетворительно справиться с этой задачей. На первый взгляд, исторический опыт подтверждает веру в то, что только золото может обеспечить стабильность денежной единицы и что рано или поздно все типы бумажных денег обречены на обесценение. Все наши исследования процессов, определяющих ценность денег, говорят, что это предрассудок, не имеющий никаких оснований, хотя и понятный. Нет поводов сомневаться в технической возможности контролировать количество любых денежных знаков таким образом, чтобы их ценность вела себя желательным образом и чтобы, по этой причине, их продолжали принимать, и они не обесценивались, хотя достижение такого результата правительствами не представляется политически достижимым. Существование такой технической возможности позволяет, если это будет допущено правительством, иметь множество по сути различных денег. Они могли бы представлять не просто разные количества одного и того же металла, но также абстрактные различные денежные единицы, ценность которых колеблется относительно друг друга. Подобным же образом мы могли бы иметь валюты, обращающиеся на конкурентной основе во многих странах, оставляя людям право выбора между ними. Эта возможность до недавнего времени, как кажется, нигде не обсуждалась всерьез.

Глава 3. Роль денег на внутреннем рынке

Роль и значение денег проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается исходя из стоимости товара. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства и снижение уровня издержек.

Современный капитализм обусловил модификацию функции денег. В сегодняшнем обществе все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность людей к труду приобретают денежную форму. Качественно новая роль денег (в отличие от денег просто товарного производства) Заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость.

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако, снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.

Нет ничего более важного для понимания механизмов функционирования рыночной экономики, чем ясное понимание роли денег. Недаром деньги нередко называют “языком рынка”. Действительно, реальная деловая информация состоит главным образом из высказываний, описывающих разного рода денежные платежи, которые либо кем-то произведены, либо кем-то получены. Изрядную роль в этого рода информации играют и цены, отражающие относительную стоимость различного рода товаров и услуг, выраженную в денежных единицах, а также будущие финансовые обязательства, также выражающиеся в денежной форме.

Большое значение деньги имеют в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. Проплачивая приобретаемый товар, покупатель контролирует уровень цен и качество товар, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции.

Роль денег меняется в связи с изменением условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также в приобретении имущества, так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

C их помощью можно определить не только суммарную величину издержек на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. При этом создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек. Рост прибыли и повышение эффективности производства.

Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов, применяя при этом денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств. Очень важно применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью- это повышает надежность и обоснованность принимаемых исполняемых бюджетных планов. это способствует преодолению инфляции и переходу к устойчивой денежной единице.

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров и для денежных расчетов по таким операциям. Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими операциями.

Связь денег с ценами свойственна их роли средства обмена и единицы счёта. Отсюда следует, что количество денег тесно связано с уровнем цен, что понимали веками. Менее очевидно, но не менее реально, влияние количества денег на использование ресурсов для производства товаров и услуг. «Оборот» денег в рыночной экономике происходит по двум направлениям. Производители товаров и услуг платят поставщикам ресурсов, необходимых для производства. Такие платежи включают заработную плату, жалование, проценты, арендную плату и дивиденды. Таким образом, платежи за производственные факторы - одно направление денежных потоков в экономике. Другое направление - это поток платежей производителям при приобретении товаров и услуг. Эти выручки производителей являются источником средств платежей за производственные факторы для производства дополнительных товаров и услуг, и т.д. Такой «круговой поток» денежных поступлений и платежей формирует совокупный поток денежных доходов на внутреннем рынке.

Основные постулаты роли наличных денег можно представить в популярном изложении: Берже Пьер. «Денежный механизм» - М: Издательская группа «Прогресс-универс», 1993

Деньги неоспоримо являются собственностью граждан и могут использоваться ими для оплаты любых долгов, покупок и продаж любых товаров.

“Мгновенная” покупательная способность: вручение денег другому лицу немедленно делает его должником или ведёт к погашению долга.

Действие на большой территории: всей территории государства, где принята данная валюта и в любой точке мира, где есть обменивающие валюту банки или другие разрешённые законом способы обмена.

Любые сделки физических лиц (граждан) и юридических лиц, в которых они становятся обладателями денег или расстаются с деньгами (а также любыми товарами, которые можно эквивалентно представить в виде денег) законодательно контролируются и облагаются налогом посредством государственных фискальных (налоговых) организаций. В настоящее время почти нет разницы между наличными и безналичными деньгами, что достигнуто благодаря созданию во всём мире эффективной банковской системы.

Денежной массой называют всю совокупность обращающихся в рассматриваемый промежуток времени платёжных средств. Обычно этот термин применяют, подразумевая конкретное государство. Важно отметить, что статистика учитывает всю денежную массу (и наличную и безналичную), а для экономических расчётов важно знать общую сумму наличности, так как только она оказывает сильное влияние на денежное равновесие в стране.

Очевидно, что финансовые, чисто экономические механизмы получения прибыли принципиально не могли стать основой работы предприятий. Деньги использовались не по назначению. Вокруг руководства предприятий создавались теневые структуры, служащие сначала изъятию дешёвого имущества предприятий, а затем использованию льготных кредитов для проведения крупных торговых операций.

Общеизвестный постулат о том, что рынок создаёт благоприятные условия для развития производства новых товаров и повышения их качества (экономика спроса Видяпин В.И., Журавлёва Г.П. «Экономическая теория» - Москва: Промо-медиа, 1995.) в СССР оказался неправомерным. В США рыночная конкуренция между предприятиями существовала довольно давно, и кризисы перепроизводства стали возникать закономерно, когда на освободившуюся нишу рынка сразу несколько эффективно работающих предприятий предлагали одну и ту же продукцию. Таким образом, спрос вынуждал производителей бороться за свои прибыли [2].

В России же до начала реформ не было никакой конкуренции, и никто не готовил руководителей, которые умели бы планировать производство на перспективу. Деньги предприятия, которыми могли распоряжаться руководители, носили формальный характер.