Функции денег

Контрольная работа

по дисциплине «Деньги и кредит»

на тему: «Функции денег»

ДОНЕЦК 2007

1. Деньги как средство обращения

Когда деньги служат средством оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обращения. При рыночном хозяйстве идет процесс реализации товара, и цена реализуется лишь при обмене товара на деньги, т. е. деньги постоянно « выталкивают» товары из сферы обращения. Следовательно, они необходимы для слияния единичных актов обмена в единый процесс обращения товаров. Эту функцию выполняют лишь наличные деньги. Деньги, имеющие широкое распространение предоставляют их владельцу некоторую всеобщую покупательную способность являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества, покупаемых товаров выбор времени и места совершения покупки, а также партнеров для сделки.

Значение денег как средства обращения трудно преувеличить поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли. громоздкий процесс бартера приводит к тому что человек желающий купить картофель и продать капусту вынужден объединить акты купли и продажи.

В США функцию средства обращения в основном выполняют монеты бумажные деньги и чековые депозиты (вклады до востребования). Спрос на деньги до совершения сделок в первую очередь зависят от таких факторов как объем совершаемых покупок частота выплаты заработной платы время, отведенное для уплаты по счетам регулярность предъявления этих счетов к оплате и доступность заемных денежных средств.

Хотя использования денег обычно снижает издержки совершения сделок, бартер все же сохранился, а при некоторых условиях даже возродился в современном мире. Например, в странах с исключительно высокими уровнями инфляции торговля с помощью бартера может быть более предпочтительной, чем использование наличных денег. Как будет показано далее, при высоких темпах инфляции издержки связанные с хранением денег для совершения сделок могут превышать потери и неудобства бартера.

Помимо инфляции существуют примеры бартерных сделок в нормальных экономических условиях. Всяческое дополнительные выплаты такие, например как медицинское страхование и страхование пенсий также являются примером бартера. В последние годы эти льготы довольно быстро развивались, чему способствовало введение более благоприятного налогового режима. Так магазин, дающий своим служащим скидку при покупке ими товаров, которыми торгует этот магазин или школа, дающая детям своих учителей право на бесплатное образование, представляют собой очевидные примеры бартера.

В качестве альтернативы денежному обмену или бартеру правительство может прибегнуть к распределению талонов - рационированию. Эти талоны дают их обладателям право на приобретение в определенных количествах различных товаров таких, например как хлеб мясо или бензин. При такой системе в розничных магазинах происходит обмен товаров скорее на талоны, а непосредственно на деньги. Как показывает опыт иногда очень трудно распределить талоны, на все виды продуктов производимые в современном обществе. Кроме того, рационирование ограничивает потребительский выбор.

2. Деньги как мера стоимости

В дополнение к функциям средства обращения деньги также выполняют роль меры стоимости. Правительство каждой страны обычно устанавливает собственную меру стоимости (масштаб цен). В США мерой стоимости является доллар в ФРГ - марка в Мексике - песо. С помощью меры стоимости стоимость вещей измеряется так же с помощью унций и футов измеряются вес и длина, т. е. функция меры стоимости - это способность измерять стоимость всех товаров служить посредником при определении цены.

У денег и товара однородная база сравнения - абстрактный труд. Таким образом, данная функция отражает отношение товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. для такого сопоставления нам необходимо выразить масштаб для сравнения. масштаб цен - это средство выражения стоимости в денежных единицах базирующихся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в единице. при товарном производстве деньги должны обеспечивать обмениваемость товаров не только на национальном, но и на мировом рынке. При переходе к новейшим деньгам данная функция в полной мере выполняться не может, ибо кредитные деньги наделены лишь представительной стоимостью. Это счетные деньги.

Сегодня доллар выполняет функции, как мера стоимости, так и средства обращения, но так было не всегда. В колониальной Америке, несмотря на то, что основной денежной единицей в обращении был испанский доллар, реальный масштаб цен измерялся в английских фунтах. доллар сменил фунт в роли масштаба цен только после отделения от английской короны.

Деньги как мера стоимости не выполняли функцию средства обращения в период быстрой инфляции имевшей место например с 1939 по 1949 г. в Китае. Многие китайские торговцы производили расчеты в американских долларах но сделки совершали с помощью китайской валюты. Это позволяло совершать экономические вычисления и расчеты пользуясь стабильной мерой стоимости хотя реальная ценность официального средства обращения падала очень быстро. все товары имели две цены: одна выражалась в долларах, а другая - в китайских денежных единицах. Цены в китайской валюте пересчитывались ежедневно на основе обменного курса китайской йены по отношению к доллару США.

Подобное разделение функций меры стоимости и средства обращения - довольно остроумный путь приспособления к быстрой инфляции. Цены на ресурсы, выражаемые в китайских иенах потеряли смысл поскольку они в большей степени зависели от того когда были куплены эти ресурсы чем от того какими были их относительные стоимости.

Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой. В ходе этих реформ старые банкноты и банковские вклады обменивались на новые - с существенно уменьшенным номиналом. В странах переживающих гиперинфляцию денежные реформы часто приводят к возрастанию доверия к национальной валюте, так как правительство, проводя денежную реформу, информирует население о бывшем намерении прекратить проведение инфляционной политики. В 1961г. в Советском Союзе была проведена денежная реформа, хотя в это время в стране не было сильной инфляции, и существовала экономическая стабильность. Правительство изъяло из обращения рубли и заменило их новыми банкнотами в пропорции десять к одному. Это привело к снижению всех цен в государственных, магазинах в десять раз по сравнению с прежним уровнем. Одной из целей реформы было нанесение удара по черному рынку. Советские лидеры считали, что дельцы теневой экономики, накопившие большие суммы денег не смогут обменять свои накопления старых банкнот на новые.

3. Деньги как средство образования сокровищ

Третья функция денег - средство накопления, т. е. особый вид актива, сохраняющий после продажи товаров и услуг и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем. Конечно, любой актив до некоторой степени может служить средством накопления. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства домов акций облигаций и во многих других формах. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции поскольку им присуща ликвидность. ликвидным называется актив, который может быть использован как средство платежа (или легко превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость. деньги по определению обладают совершенной ликвидностью. В качестве сокровища деньги выступают не только золотые монеты, но и сам денежный материал - золотые слитки изделия из золота и т. д.

Деньги в функции сокровища стихийно регулируют денежное обращение. Постоянное колебание размеров товарного производства цен на товары требует непрерывного изменения денежной массы.

Именно приток и отток денежного металла являются единственно возможным путем расширения и сжатия объема функционирующей денежной массы, благодаря чему деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения. Стимулам к накоплению денежных сокровищ является особый характер денег как всеобщего товара, который может быть обмена на любой товар. Но хотя качественно деньги безграничны, поскольку могут быть превращены в любой товар, количественно каждая сумма ограничена и потому дает ее владельцу возможность купить лишь определенное количество товаров. Противоречие между качественной безграничностью денег и их количественной ограниченностью делает жажду накопления сокровищ ненасытной.

Сокровища образовываются путем накопления не только золота (или другого денежного товара), но и иных высоких и устойчивых стоимостей, в качестве которых в первую очередь выступают благородные металлы и драгоценные камни. Состав сокровищ постоянно видоизменяется. Неизменным остается лишь то, что среди их компонентов обязательно находится товар, функционирующий в качестве денег и, то, что он никогда не является единственным их компонентом:

1) краткосрочные ценные бумаги федерального правительства, такие как казначейские векселя обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих бумаг лишь незначительно меняются в течение времени, и они могут быть без труда проданы на финансовых рынках, причем издержки совершения сделки будут весьма невелики:

2) акции и долгосрочные облигации, выпущенные в обращение частным корпорациями, обладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные ценные бумаги федерального правительства - цены этих активов значительно сильнее изменяются с течением времени и оплата, взимаемая за совершение сделок с подобным бумагами несколько выше;

3) недвижимость (например, дом ферма или магазин) чрезвычайно неликвидна, рыночные цены на недвижимость очень изменчивы и их трудно предсказать до совершения сделки - поиски покупателя дома или земельного участка зачастую занимают многие месяцы, а издержки на совершение сделки (гонорары брокеров реклама плата за юридическое оформление) могут быть весьма велики. С введением в обращение ценных бумаг и бумажных денег процесс образования сокровищ несколько видоизменяется, а обостряющееся противоречие приводит к более четкому разделению функций образования сокровищ накопления. Аккумуляция бумажных денежных знаков лишь представляющих в обращении золото и немеющих собственной стоимости не является образованием сокровищ. Это накопление права на определенную стоимость, материализованную в хранящемся в банковских подвалах желтом металле. Однако поскольку денежные знаки представляют собой вполне конкретное количество золота, а накопление денежных знаков является отражением образования сокровищ. Кредитные и бумажные деньги не могут выполнить функцию средства накоплений, которая возникла на базе функции сокровища. Кредитные и бумажные деньги не могут выполнить функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости. Но, обладая представительной стоимостью, они могут осуществлять функцию средства накоплений, которая возникла на базе функции сокровища. Необходимым условием для этого является соответствие количества бумажных денег, требования закона денежного обращения. Если количество бумажных денег превышает потребности экономики, то они обесцениваются, т. е. происходит инфляция. В этом случае бумажные деньги не могут выполнять функцию средства накопления. А поскольку накопление является необходимым элементом, общественного воспроизводства то невыполнение бумажными деньгами функции средства накопления ведет к экономической катастрофе.

4. Деньги как средство платежа

Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, так как к моменту появления на рынке одного продавца со своим товаром у других часто еще нет наличных денег. Поэтому возникает необходимость купли продажи товаров в кредит, т. е. с отсрочкой уплаты денег. Когда товары реализуются с отсрочкой платежа, деньги при определении цен на товары функционируют идеально, как мера стоимости, но не играют роли средства обращения. Покупатели уплачивают деньги за товары при наступлении срока платежа. Следовательно, в этом случае деньги в процессе обращения не противостоят непосредственно товарам, а поступают в оборот лишь через определенное время.

Использования денег в качестве средства платежа происходит не только при продаже товаров в кредит. Функцию средства платежа деньги выполняют во всех, когда нет непосредственного обмена товаров на деньги, и они выступают в форме самостоятельной меновой стоимости. Характерными признаками функции денег как средства платежа является их одностороннее движение, и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателя и денег продавцу товара. Такой разрыв возникает в связи с тем, что товары поступают в распоряжение покупателя раньше, чем продавец получает деньги. При авансовых платежах передают продавцу раньше получения товара. Следовательно, в обоих случаях налицо разновременное движение денежной денег и товаров, так как кругооборот Т - Д - Т прерывается, и движение денежной стоимости приобретает относительную самостоятельность по отношению к товарной стоимости. Такое движение денег является платежом. Деньги выступают в функции средства платежа, который отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения.

Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения, поскольку они не опосредствуют, а лишь завешают сделки купли - продажи.

Функцию средства платежа могут выполнить только реальные деньги. кредитные деньги выступающие в качестве платежного средства не осуществляют перемещения товаров из рук продавца в руки покупателя. эту роль в данном случае выполнить вексель который и несет в себя в качестве необходимого условия принуждение гарантию доверие ибо сам он не обладает стоимостью а следовательно и не способен непосредственно обеспечивать эквивалентность обмена.

Передача кредитного орудия обращения порождает лишь видимость платежа (мнимый платеж). Кредитор, получая денежный знак, лишь меняет одно кредитное обязательство (как правило, вексель) на казначейское или банковское кредитное обязательство являющееся, в конечном счете, векселем. Очевидно эта операция не порождает передачу кредитору реальной стоимости в ее денежной форме. логичнее предположить что платеж совершают сами товары когда их покупают и продают за кредитные средства обращения. в нашем примере А произвел и Б реализовал товар содержащий 10 ч общественно необходимого труда. в результате обмена у Б оказался товар заключающий в себе 10 ч общественно необходимого труда а у А - только вексель не обладающий собственной стоимостью покупательная способность которого принудительно обеспечивается государством. платеж наступает только тогда когда А реализует вексель и получит у С необходимую ему потребительную стоимость заключающую в себе 10ч общественно необходимого труда.

Список использованной литературы

1. Деньги, кредит, банки/ Под ред. О. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика,2003. - 464с.

2. Савлук В. Гроші та кредит: Підручник. - К.:КНЕУ, 2002. - 600с.

3. Стельмах В. Грошово-кредитна політика в Україні. - К.: Знання, 2003.

4. Костюченко О. Банківське право України: Підручник. - Х.: Инжек ИД, 2003.

5. Гроші та кредит: Підручник. - Тернопіль, 2000. - 510с.