Экономическая природа и сущность денег

Реферат

по предмету

«Деньги, кредит, банки, биржи»

Тема:

Экономическая природа и сущность денег.

Что такое деньги? Наверное, будет справедливо заметить, что деньги - это одно из величайших изобретений человечества. Если бы не было денег, был бы невозможен обмен, то есть была бы невозможна специализация (разделение труда) - основа развития общества. Вот что пишет о деньгах Федеральный Резервный Банк Филадельфии в «Деловом обзоре» в статье «Ползучая инфляция» (Август 1957 г.): «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти всё делают для денег, и деньги почти всё делают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Кроме того, деньги - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Нормально работающая денежная система способствует эффективному распределению ресурсов в обществе. Плохо функционирующая денежная система является одним из главных источников резких колебаний объёма производства и цен, и, как следствие, экономической, а за ней и политической нестабильности в обществе. Примером такой нестабильности может служить политика «Военного коммунизма», когда коммунисты пошли на сознательное безудержное накачивание ничем не обеспеченных денег в экономику, поскольку, согласно учению К. Маркса, при коммунизме не должно быть денежных отношений. Что из этого вышло сейчас известно: страшный голод, Гражданская война, расстрелы мирного населения.

В учебнике «Экономикс» К. Макконнелл и С. Брю говорят, что деньги - это всё то, что деньги делают, то есть всё, что выполняет функции денег, и есть деньги. Мы ещё вернёмся к функциям денег, а пока можно сказать, что деньги - это всеобщий эквивалент стоимости. Откуда же появился этот всеобщий эквивалент, как он стал всеобщим эквивалентом?

Принято считать, что существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашением между людьми о необходимости всеобщей единицы измерения товаров и услуг, участвующих в обмене. Вот что пишет по этому поводу Аристотель в работе «Никомахова этика»: «Всё, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо... Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица, основанная на условности».

Согласно эволюционной концепции деньги произошли из мира товаров, в процессе длительного развития товарного обмена, вследствие выделения из товарного мира особого товара, наилучшим образом по выполняемым функциям подходящего на роль денег. Рассмотрим более подробно эволюционную концепцию происхождения денег.

Деньги не могли появиться в первобытнообщинном обществе, поскольку «производство» (собирание плодов и охота) в данном обществе было настолько низким, что его результатов едва хватало на удовлетворение самых жизненно важных потребностей. Вся добыча распределялась старшим в роду, излишков не существовало, следовательно, не существовало предпосылок для возникновения обмена. В процессе эволюции, с появлением орудий труда, происходит разделение труда. Охотой занимаются одни члены племени, скотоводством - другие, земледелием - третьи. К этому времени относится и появление излишков, разложение родоплеменной общины и переход её в соседскую общину. С появлением излишков (товаров) и разделением труда в обществе появились предпосылки для возникновения обмена. На этой стадии обмен ещё нельзя назвать торговлей, поскольку он носил исключительно натуральный характер. То есть шкуры обмениваются на зерно, мясо на чай, молоко на соль и т. д. Неудобство такой формы обмена очевидно. Очень трудно получить необходимый товар, если предлагаемый на обмен товар не нужен обладателю искомого товара. Поэтому, со временем, товар, который, как правило, нужен всем, начинает выделяться в особый товар. Этот товар начинают приобретать не только ради его собственных свойств, но и для того, чтобы, в случае необходимости, быстрее обменять его на нужный товар, минуя порой большое количество промежуточных сделок. Этот товар уже можно назвать ранней формой денег. В разное время такими товарами были соль, меха, скот, чай, зерно и т. д. Надо заметить, что существование одного такого товара в качестве денег совсем не исключало того, что множество других товаров будут тоже приниматься в качестве денег. Но такой обмен тоже имел свои неудобства. Самое очевидное из них - относительно короткий срок хранения товара и возможность его порчи. Кроме того, неудобство создавала и относительная неделимость товаров, используемых в качестве денег. Так, например, обмен не состоится, если стоимость одного барана равна стоимости двух оленьих шкур, а обладателю барана нужна только одна шкура. Поэтому, со временем, в качестве денег стали выделяться товары, обладающие следующими свойствами:

Длительная сохраняемость.

Согласимся, что было бы крайне неприятно приобрести в качестве денег, скажем, соль, а спустя некоторое время обнаружить её отсутствие из-за высокой влажности в помещении для её хранения.

Портативность (то есть высокая стоимость в небольшом объёме).

Возможно, на роль денег подходило бы зерно, но если вследствие хорошего урожая его достаточно много, то, для того, чтобы обменять зерно на нужный товар, пришлось бы к месту сделки гнать целый караван верблюдов с зерном.

Экономическая делимость.

Это свойство уже описывалось выше в примере с бараном и оленьими шкурами. Можно сделать вывод, что на роль денег лучше подойдёт товар, который можно делить в любых пропорциях, в зависимости от стоимостного соотношения обмениваемых товаров.

Относительная редкость в природе.

Отчасти это свойство уже описано в свойстве «Портативность». Но здесь имеется ввиду не только большое количество товара - денег, но и относительно постоянное его количество, поскольку от этого зависит стабильность стоимостного соотношения обмениваемых товаров. Согласимся, что довольно неудобно выражать стоимость одного барана в одном мешке зерна в неурожайный год, и в пяти мешках зерна - в год хорошего урожая.

Наиболее полно вышеперечисленным требованиям отвечали золото и серебро, таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости - денег. Этим товаром становятся золото и серебро - ранняя форма металлических денег. Золото и серебро появляются в качестве денег ещё в XIII веке до н. э. в виде различных слитков с определённым весом металла. В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты - денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) впервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н. э. На Руси чеканка монет стала производиться в IX - X веках. Однако, вследствие отсутствия золотых месторождений в Киевской Руси преимущественно использовались иностранные - арабские и византийские монеты из золота и серебра. Позже, примерно с XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Наиболее распространённым был слиток серебра весом в один фунт (примерно 400 г), имевший название «гривна». Но «гривна» имела довольно высокую стоимость, поэтому её рубили пополам, на две равные части, получившие название «рубль», или «рублёвая гривенка».

Для ранней формы металлических денег характерно совпадение товарной стоимости содержащегося в монетах металла и их номинальной стоимости, указанной на лицевой стороне монеты. В этом кроется один из недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать как деньги. Действительно, если бы, например, рублёвая монета имела серебряное (или золотое, или какое-либо другое) содержание стоимостью, скажем, два рубля, то было бы очень выгодно переплавить монету и продать её в качестве слитка. Поэтому, несмотря на незаконность подобных действий, рублёвые монеты стали бы исчезать из обращения. В связи с этим, приблизительно с XV века металлические деньги начинают терять свою товарную основу. Металлические деньги начинают делиться на полноценные (номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них металла) и неполноценные (номинальная стоимость выше стоимости содержащегося металла). В настоящее время ни в одной стране мира металлические деньги не являются полноценными.

Особого внимания заслуживает происхождение бумажных денег. Откуда они появились? Для ответа на этот вопрос необходимо вновь обратиться к истории.

Вскоре после того, как в сделках стало использоваться золото, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров. Поскольку золото, хранимое золотых дел мастерами в кладовых редко востребовалось, то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что квитанции были полноценными деньгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота на хранении у золотых дел мастеров. Так было до тех пор, пока какой-то изобретательный золотых дел мастер, видя, что количество поступающего золота превышает количество изымаемого, не начал выпускать в обращение квитанции, не обеспеченные золотом, давая под проценты ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковская система частичных резервов. Эти квитанции уже не были полноценными деньгами. Считается, что родоначальниками банков и бумажных денег были английские золотых дел мастера. В дальнейшем право выпуска бумажных денег перешло из частных рук к государству. В нашей стране бумажные деньги появились в 1766 году по указу императрицы Екатерины II. В настоящее время, также, как и металлические деньги, бумажные деньги ни в одном государстве мира не имеют товарной основы, то есть они не обмениваются ни на золото, ни на другие драг. металлы.

Попробуем теперь разобраться, почему деньги являются деньгами? Выше было сказано, что деньги - это всё то, что может выполнять функции денег. Существует три функции денег:

Средство обращения.

Из вышеизложенной теории происхождения денег нетрудно сделать вывод, что, скажем, рабочий пекарни не захочет, чтобы с ним расплачивались булками, владелец пекарни также не захочет принимать за свои булки, например, рыбу. Деньги же принимаются для оплаты любого товара или услуги. Деньги дают возможность обществу пользоваться плодами разделения труда.

Мера стоимости.

Деньги выполняют роль единицы измерения стоимостного соотношения производимых товаров и услуг. Существование денег избавляет нас от необходимости выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он, возможно, мог быть обменён.

Средство сбережения.

Поскольку деньги являются наиболее ликвидным имуществом, они являются очень удобной формой хранения богатства. Их можно в любой момент безотлагательно использовать для совершения покупки или для выполнения любого финансового обязательства.

В российских учебниках указывается ещё одна функция денег - средство платежа. Эта функция денег вытекает из понятия кредита. Так, например, если металлургический комбинат получает электроэнергию без непосредственной оплаты, а производит оплату спустя некоторое время, после реализации продукции, то в данном случае проявляется именно эта четвёртая функция денег. Однако, если разобраться, то мы увидим, что функция денег как средство платежа является всего лишь разновидностью такой функции денег, как мера стоимости. Поэтому, в западных учебниках указываются только три вышеперечисленные функции денег.

Мы перечислили функции денег, теперь разберёмся, что лежит в основе современного денежного предложения.

Современное денежное предложение состоит из наличных денег (металлических и бумажных) и безналичных денег (депозитных, чековых, текущих вкладов в коммерческих банках). Очевидно, что безналичные деньги не имеют товарной стоимости, поскольку представляют собой всего лишь запись в бухгалтерской книге или в компьютерной базе данных. Как только что было сказано, современные наличные деньги тоже не имеют товарной основы. Если современные деньги не имеют внутренних свойств, придающих им стоимость, тогда что же они такое? Необходимо осознать, что современные деньги представляют собой долги, или обещания заплатить. Наличные деньги - это долговые обязательства Центральных Банков (или системы центральных банков - Федеральной резервной системы в США), безналичные деньги - долговые обязательства коммерческих банков. Что же придаёт 100-рублёвой банкноте, или 1000-рублёвому депозитному вкладу именно эту стоимость? Ответ на этот вопрос заключается в трёх пунктах.

Приемлемость.

Наличные деньги и банковские вклады являются деньгами потому, что люди согласны принимать их в качестве денег. Допустим, вам необходимо заправить свой автомобиль бензином, вы подъезжаете к АЗС и обмениваете 100-рублёвую банкноту на 15 литров бензина Аи-92 (в текущих ценах). Почему оператор на заправке принимает этот кусок бумаги? Потому что он уверен, что этот кусок бумаги он также сможет обменять на необходимые ему продукты или услуги. Каждый из нас принимает наличные деньги в обмен на что-то, потому что знает, что в любой момент может также обменять их на что-либо.

Законное платёжное средство.

Наша уверенность в приемлемости бумажных денег отчасти основана на том, что государство объявляет деньги законным платёжным средством. Это значит, что деньги должны приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на процент и преследование должника за неуплату в законном порядке. Проще говоря, современные деньги являются деньгами ещё и потому, что государство сказало: это деньги, то есть современные деньги являются декретивными деньгами. Их приемлемость поддерживается готовностью государства принимать их при уплате налогов и других обязательств по отношению к нему.

Необходимо, правда, заметить, что возможности государства в данном случае не безграничны. Известно, что в периоды существенной инфляции население отказывается принимать деньги и переходит к бартерному (натуральному) обмену, либо начинает использовать более устойчивую денежную единицу другого государства (несмотря на незаконность операций с валютой других государств).

Относительная редкость.

Стоимость денег является, по существу, феноменом спроса и предложения и определяется их редкостью по отношению к их полезности. Полезность денег, как мы уже выяснили, состоит в их способности обмениваться на товары и услуги. Таким образом, спрос на деньги в экономике зависит от общего денежного объёма сделок и того количества денег, которое население и предприятия хотели бы иметь для возможных сделок в будущем. При более менее постоянном спросе стоимость денег, или их покупательская способность будет определяться предложением денег.

Что же такое стоимость денег, или их покупательская способность? Это то количество товаров и услуг, которое можно приобрести за денежную единицу. Очевидно, что это количество изменяется обратно пропорционально уровню цен. Чем выше уровень цен, тем меньше товаров и услуг можно приобрести на денежную единицу, то есть тем меньше её покупательская способность, или стоимость. Нетрудно сделать вывод, что при неизменности количества товаров и услуг, предлагаемых для обмена, чем больше денег в обществе, тем выше уровень цен, тем ниже покупательская способность денег. И, хотя различные экономические теории по-разному смотрят на изменение денежного предложения в экономике, все экономические теории согласны с тем, что, за редким исключением, большинство значительных инфляционных проблем связано с опрометчивым увеличением денежного предложения.

Что же происходит с деньгами в экономике, столкнувшейся с существенной инфляцией вследствие значительного увеличения количества денег? Деньги начинают терять свои функции денег, то есть они перестают быть деньгами. Металлические деньги, как только их номинальная стоимость становится ниже стоимости содержащегося в них металла, попросту исчезают из обращения. Именно это произошло с металлическими деньгами образца 1961 года в нашей стране в 1990 - 1991 году. Бумажные же деньги становятся просто куском бумаги. Домохозяйства и предприятия отказываются принимать их к оплате (это несмотря на то, что государство объявляет их законным платёжным средством), следовательно, они теряют сразу две своих функции: они перестают действовать как средство обращения и как средство сбережения. Что же касается меры стоимости, то она перестаёт быть стабильной, домохозяйства и предприятия стремятся избавиться от денег, увеличивая скорость их обращения в экономике, что равносильно ещё большему увеличению их количества. Кроме того, в связи с тем, что деньги перестают играть роль средства сбережения, они направляются на потребление и инвестиции, что также приводит к увеличению их количества в обращении. Создавшаяся ситуация называется «инфляционной спиралью», то есть инфляция начинает «кормить сама себя». Примеров таких ситуаций в истории немало. Денежно-кредитная политика правительства «Военного коммунизма» в России, когда денежная масса исчислялась квадриллионами, стоимость коробка спичек оценивалась в миллионы советских рублей - совзнаков. Вообще говоря, такая политика руководства страны уникальна, ибо осуществлялась она сознательно, исходя из марксистской идеи отмены денег. С похожей ситуацией в 1923 году столкнулась Германия, когда немецкому правительству был представлен счёт на репарационные выплаты странам - победительницам в Первой мировой войне на сумму 132 млрд. золотых марок. Чтобы покрыть создавшийся в результате выплат огромный бюджетный дефицит правительство было вынуждено запустить печатный станок. В результате в 1923 году уровень цен вырос в 1 300 000 000 000 раз. Фунт масла стоил 1,5 млн. марок, одно яйцо - 60 тысяч марок, чтобы послать письмо из Германии в США, надо было заплатить 200 тысяч марок. В 1947 году японские рыбаки и фермеры пользовались весами, что взвешивать деньги, а не утруждать себя их пересчитыванием. В Никарагуа, за период Гражданской войны общий прирост цен составлял 33 000 %. Наконец, инфляция в России 1992 - 1995 годов объясняется тем, что источником финансирования бюджетного дефицита была денежная эмиссия. Вышеперечисленные примеры заставляют сделать однозначный вывод о необходимости государственного контроля за денежным предложением. Не случайно, поэтому, практически во всех государствах лица, стоящие во главе кредитно-денежных систем, наделены большими правами и пользуются автономией. Так делается для того, чтобы отделить кредитно-денежную политику от политики партий. В нашей стране глава Центрального Банка назначается (а не выбирается) президентом, с одобрения верхней палаты парламента - Федерального Собрания. В США стержнем кредитно-денежной системы является Совет управляющих Федеральной резервной системы, семь членов которого назначаются (а не выбираются) президентом, с одобрения конгресса.

Подведём итог всему вышесказанному.

Значение денег в экономике огромно. От того, как организовано денежное обращение зависит экономическая и политическая стабильность в обществе и, следовательно, его благосостояние.

Деньги произошли из мира товаров, выделившись в особый товар, который по своим свойствам наилучшим образом подходил на роль денег.

Деньги имеют три функции: средство обращения, мера стоимости и средство сбережения.

Современные деньги не имеют товарной основы, но остаются деньгами по следующим причинам: люди согласны принимать их в качестве денег, государство особым образом защищает присущие деньгам свойства, деньги имеют ценность, определяемую отношением их редкости к их полезности.

Денежное предложение должно находится под контролем государства, поскольку большинство серьёзных инфляционных проблем связано с неразумным увеличением их количества. История знает немало тому примеров.

Список используемой литературы

К. Макконнелл, С. Брю. «Экономикс».

П. Самуэльсон. «Экономика».

Т. М. Тимошина. «Экономическая история России».

Е. Ф. Жуков. «Деньги, кредит, банки».

5. МГИМО МИД РФ. «Курс экономической теории».