Главная
Коллекция "Otherreferats"
Финансы, деньги и налоги
Денежные отношения в современной экономике России
Денежные отношения в современной экономике России
Представление о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни человека. Эволюция форм и видов денег. Свойства полноценных денег, неполноценные бумажные деньги государства. Денежная система России. Сущность и виды инфляции, измерение ее темпов.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 15.05.2009 |
| Размер файла | 35,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
2
Содержание
- Введение
- 1. Необходимость появления денег
- 1.1 Приемлемость золота и серебра
- 2. Эволюция форм и видов денег
- 2.1 Полноценные деньги
- 2.2 Неполноценные наличные деньги - бумажные деньги государства
- 2.3 Кредитные деньги
- 3. Сущность и функции денег
- 3.1 Спрос на деньги
- 3.2 Роль денег в воспроизводственном процессе
- 4. Денежная система
- 4.1 Понятие и содержание денежной системы
- 4.2 Денежная система РФ
- 5. Денежный оборот
- 6. Инфляция
- 6.1. Сущность и виды инфляции
- 6.2. Измерение темпов инфляции
- Заключение
Введение
Российская макроэкономика еще очень молода, нет упорядоченной информационной базы. Поэтому трудно составить однозначное, максимально правильное мнение по интересующему вопросу. Еще труднее найти оптимальное решение волнующей проблемы.
При переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике роль денег в нашей стране резко возросла.
Если раньше дефицитом были товары и люди искали возможность потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги… Рыночная экономика не может существовать без денег.
Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.
При написании данной работы я пользовалась научной литературой различных авторов, сообщениями средств массовой информации и знаниями, полученными на лекциях.
Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Так же убедиться в отражении законов экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.
Царство денег - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире.
1. Необходимость появления денег
Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Средства производства (средства труда и предметы труда) и люди, приводящие их в действие, производят материальные блага и составляют производительные силы общества. В их составе главным движущим фактором развития являются люди. Производство при этом осуществляется в общественной форме, так как человек не может производить что-либо вне общества. В любом обществе одновременно возникают отношения собственности на средства производства, обмена деятельностью, распределения - они составляют основу производственных отношений.
Когда нарушается соответствие производительных сил производственным отношениям, последние сдерживают развитие производительных сил. Данное противоречие разрешается, если производственные отношения приводятся в соответствие с производительными силами. Так развитие производительных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа, в котором всё, что производилось, внутри данного хозяйства и потреблялось. Это вызвало возникновение регулярного обмена между отдельными общинами, рост производительности труда, появление излишков продукта внутри каждого племени. Вследствие невозможности совмещения различных видов производства стало углубляться и разделение общественного труда - второе крупное общественное разделение труда - отделение ремесла от земледелия, что стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства - производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена, когда продукты труда становятся товаром, обмен которых опосредуется деньгами. Развитие товарно-денежных отношений привело к третьему крупному общественному разделению труда - выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростовщического капитала.
Таким образом, главной причиной превращения натурального хозяйства в товарное производство является общественное разделение труда. Главная предпосылка существования товарного производства - имущественное обособление производителей товара. Это обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства, для чего потребовалось следующие условия: наличие потребности в данном товаре, наличие нужных товаров, соблюдение эквивалентности обмена.
1.1 Приемлемость золота и серебра
Всеобщая приемлемость золота и серебра определялась, прежде всего, ценностью, которой обладали эти металлы во всём мире. Спрос на деньги, однако, привёл к тому, что стоимость золота и серебра стала намного больше той стоимости, которую они имели бы, оставаясь просто товарами. Золото и серебро легко преодолевали границы государств и охотно принимались повсюду. Это были подлинно международные деньги.
Уже на ранних этапах развития денежного обращения металлы, используемые в качестве денег, переплавляли в стандартные бруски или диски, на которые ставили клеймо, удостоверяющее вес и чистоту металла. Такие деньги оказались значительно более удобными в употреблении и, вероятно, поначалу изготавливались купцами. Однако вскоре эту функцию взяли в свои руки органы государственной власти. Удостоверение веса и чистоты благородного металла стало первым шагом на пути к созданию национальных денег.
История денег ведущих государств Западной Европы прослеживается начиная с реформ, проведённых Карлом Великим в IXв. Согласно его уложениям, из одного фунта чистого серебра следовало чеканить 240 серебряных пенни. Двенадцать пенни приравнивались к одному шиллингу. Фактически допускалась чеканка только пенни. Шиллинг, однако, увязывал новые монеты с широко распространённой, но чисто абстрактной единицей счёта, в которой со времён Римской империи выражались долги и цены: римский золотой "солид" на старофранцузском звучал как "соль", а в современном французском языке превратился в "су". Фунт (ливр во Франции и лира в Италии) изначально был единицей веса серебра, из которого следовало чеканить 240 пенни.
Новый франк, появившийся в 1803г. (более века сохранявший свою стоимость, эквивалентную 5г серебряного сплава с 90% -ным содержанием чистого серебра), был принят в качестве денежной единицы в ряде других европейских государств под названиями "швейцарский франк", "греческая драхма", "испанская песета". Свои монеты были и в Британии. Изготовленные из серебряного сплава и менее благородных металлов монеты преобладали во внутреннем денежном обращении до второй половины XIX в. Однако в международных финансах и торговле доминировали более дорогие золотые монеты.
2. Эволюция форм и видов денег
2.1 Полноценные деньги
Деньги используются на Земле примерно 7 тысячелетий и, по общепринятому мнению, являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. В современных условиях необычайно усложнились виды и формы денег (и данный процесс продолжается), что серьёзно затрудняет их изучение, приводит к большим разногласиям в трактовке понятийного аппарата, связанного с деньгами. А это во многом препятствует разработке оптимальных способов управления денежным оборотом. Поэтому изучение денег имеет не только теоретическое, но и практическое значение.
Объяснение сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Деньги стали деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры, когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности в них) предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы - серебро и золото; единицей счёта - вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. С определённым приближением к полноценным деньгам относят и драгоценные камни.
Для размена использовались монеты из меди и её сплавов. Монета представляет собой определённой формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен.
Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег;
1) соответствие номинала реальной стоимости;
2) неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI в., когда в Европу хлынул поток дешёвого американского золота и серебра;
3) возможность физического использования, как и любого другого товара.
Однако это свойство в отличие от свойств предшественников денег - различных товаров, используемых в качестве средств обмена (риса, чая, скота, табака, рыбы, меха и др.), реализовывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет, этого господствовавшего повсюду (в силу удобства применения) вида денег, в какой-либо предмет потребления.
Природа полноценных денег - товарная. И всё-таки эта товарная природа особая, ибо тогда как все другие товары, включая товары - предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и в конечном счёте потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.
Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет монополизируется государством. В личных интересах - для повышения престижа и саморекламы - государи начинают прибирать чеканку монет в свои руки.
Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег, - гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации - возвращались в обращение.
2.2 Неполноценные наличные деньги - бумажные деньги государства
Весьма распространена классификация неполноценных денег по двум видам: наличные и безналичные. Первыми появились безналичные деньги. Ими стали векселя, применяемые ещё в античные времена. Однако на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в XII-XVI вв.
Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:
стирание монет и соответственно постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью;
сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного дохода;
выпуск бумажных денег с принудительным курсом в аналогичных целях - для получения эмиссионного дохода как разности между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на печатание, а также выпуск банкнот банками.
Постепенное вытеснение полноценных денег их заменителями, в частности бумажными деньгами, было необходимым и закономерным. "Процесс пошёл" только с развитием капитализма, способствовавшего усилению государства, углублению товарно-денежных отношений во всех их формах, особенно кредитных отношений.
Введение государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приёмом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу, т.е. соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны. Это поначалу вызвало доверие к бумажным деньгам со стороны населения и породило их широкое применение, более удобное по сравнению с применением золотых монет.
Население в любую минуту могло потребовать золото в обмен на бумажную ассигнацию (в России с 1769 по 1849гг. бумажный денежный знак).
Однако с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости - размен на золото согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми так богата история, требовали больших расходов, покрываемых выпуском бумажных денег, что наряду с порей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и, как следствие, к пассивным платёжным балансам (увеличивающим потребность в золоте), вызывающим крупную девальвацию.
Так бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки золота и серебра, наделённые принудительным номиналом, со времён перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом.
В связи с этим, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице ЦБ) выпуска другого вида неполноценных наличных денег - банкнот, в конечном счете, переродившихся в бумажные деньги, к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась.
Исключение составляет лишь отдельные страны, например США, где эмитируются казначейские билеты, причем, только в целях размена банкнот.
2.3 Кредитные деньги
Более твёрдой и надёжной оказалась почва у кредитных денег представителей стоимости, создаваемых на базе кредита, по определению обязанных своим происхождением кредиту и кредитным операциям. Как отмечают экономисты, кредитные деньги - собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги подразделяются на две группы:
1) небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита - векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);
2) банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные, безналичные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (пока зародышевый вид наличных денег).
Первая разновидность кредитных денег - вексель - письменное абстрактное и бесспорное обязательство заёмщика об уплате определённой суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.
Примерно с XVII в. банки стали создателями новых, более совершенных видов кредитных денег, эволюция которых продолжается до сих пор. Первые банковские кредитные деньги - банкноты - выписываемые банками простые векселя взамен учтённых или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Не сразу они стали деньгами, т.е. средством обмена. Вначале банкнота - тот же вексель, выпускаемый банком, причём простой - долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег - золотых и серебряных монет.
Таким образом, банкнота переняла от бумажных денег их преимущество - свойство всеобщей обращаемости (значит, и снятие всех ограничений), подкрепляемое лицензированием деятельности банков как публичных институтов, а впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего в лице центрального (эмиссионного) банка выпуск банкнот. В отличие от бумажных денег (бумажных знаков полноценных денег) банкнота - их кредитный знак (документ, обязательство) имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, объем учета в банках, и наоборот. Расширение банкнотного обращения ограничивалось возможностями коммерческих банков, определяемыми их золотыми запасами. Налицо и преимущества банкноты в роли универсального платежного и покупательского средства по сравнению с коммерческим векселем подобно превосходству банковского кредита над коммерческим. При выпуске банкнот небольшого достоинства происходило вытеснение ими золотых монет.
Любые потрясения (а история человечества во многом состоит из них) приводили к краху банков в силу невозможности обеспечить возрастающие требования вкладчиков по изъятию депозитов. Нарушалось общественное равновесие. Отсюда логично вытекает вмешательство государства в эти процессы, создание им своеобразной надстройки банковского дела - верхнего уровня банков - центрального банка как органа государственного регулирования. Другими словами, создание центрального банка стало результатом развития банковского дела и государственного денежно-кредитного регулирования экономики. Постепенно выпуск банкнот был центральным банком монополизирован. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу XIX в.
История XX в. свидетельствует не только о постепенном прекращении действия золотого стандарта (т.е. обмена банкнот на золото во всех его формах) после мирового экономического кризиса 1929-1933гг., но и о снятии ограничений размеров банкнотной эмиссии в соответствии с нормами золотого покрытия примерно к середине 70-х годов.
С дальнейшим развитием кредита и банков, выступающих как финансовые посредники, происходит концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее их использования в виде ссуд.
Становится возможным использовать вклады на основе выписываемых (с XIV в) чеков (и нередко их обращения), а также жироприказов (поручений по перечислениям денег). Чек - письменный приказ владельца текущего счёта банку о выплате наличными или о переводе определённой суммы денег определённому лицу.
Таким образом, благодаря посредничеству коммерческих банков в расчётах постепенно стало возможным проводить основную массу платежей безналичным путём, за счёт этого значительно ускорять их, экономить на издержках обращения, более того, способствовать созданию дополнительных денег. Последнее было вызвано самой диалектикой развития производительных сил, в частности, потребностями роста крупномасштабного серийного производства, возникновением и постоянным увеличением фондового рынка, вывозом капитала, а также другими факторами.
3. Сущность и функции денег
Общественное развитие труда с самого начала породило настоятельную потребность обмениваться товарами. Одновременно возникла экономическая проблема: в каких меновых соотношениях одно племя, занятое, животноводством, сможет справедливо обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное земледельцами? Найти удовлетворительный ответ сразу же было невозможно. Изначально не существовало какого-то общепринятого эквивалента, с помощью которого можно было измерить стоимость всех других товаров. Это - то, что позже назвали деньгами.
В истории денег можно выделить две совершенно разные эпохи. Первая - время поиска, открытия и использования подлинных, нормальных денег. Для нее характерны следующие черты.
Это была эпоха товарных эквивалентов (так называемых товарных денег). Сначала - при зарождении товарного производства - возник случайный обмен одной полезной вещи на другую. Как правило, этот обмен был одноразовым, однако со временем стала развиваться бартерная торговля (регулярный обмен товара на товар).
Затем в разных странах возникли местные эквиваленты - товары, пользующиеся широким и постоянным спросом. Скажем, на Руси это были меха семейства куньих (куница, соболь и др.), в Древней Греции и Древнем Риме - скот, в Абиссинии - соль, в Монголии - чай. Например, в XV веке в Исландии платили так: за подкову - 1сушеную рыбу; За пару женских башмаков - 3 рыбины; За бочонок вина - 100 рыбин; За бочонок сливочного масла - 120 рыбин.
Потребовалось примерно 7 тыс. лет для того, чтобы, наконец, был найден единственный, всеми народами признанный всеобщий эквивалент - золотые деньги. Открытие этих денег - такое событие, которое имело не меньшее значение, чем, допустим, изобретение колеса или появление письменности.
В XVII-XIX вв. наступил век золотого стандарта, когда в качестве денег использовались золотые монеты или денежные знаки, разменные на золото. Их нормальный характер проявился в том, что золотые деньги были способны выполнять все свойственные им функции.
Рассмотрим назначение денег в условиях золотого стандарта (образца, эталона) (рис.1).
Здесь деньги в первую очередь выполняют функцию меры стоимости: измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - его цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально определяет стоимость в деньгах).
Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара, золота. Количество золота (его масса) измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу его массы. Эта единица, устанавливается государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц, или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 г. определено в 0,774254г.
В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обмене товаров на деньги. В данном случае деньги не задерживаются долго на руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Это обстоятельство позволило, в конечном счете, заменить полноценные деньги неполноценными.
При обращении монеты постепенно стираются, теряют в весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя имеющиеся в них количество золота уменьшалось. В итоге действительное содержание драгоценного металла в монете отделилось от номинального (указанного на ней). Государство стало заменять полноценную золотую монету на отчеканенные неполноценные серебряные и медные знаки. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных, условных знаков стоимости - бумажных денег в качестве заменителей металлических монет.
Если продавец получает за свой товар деньги, однако сразу же не расходует их на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда золотые монеты начинают выполнять функцию средства образования сокровищ: и они накапливаются в качестве воплощения богатства вообще. Функция сокровища могут выполнять слитки, изделия из золота.
При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.
Долговые обязательства порождают новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство). Последний можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя применяются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей с определенной выгодой для себя стали выпускать банкноты (или банковские билеты).
В международной торговле осуществляется функция мировых денег: последние стали выпускать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке денежные средства сбрасывали свои национальные мундиры (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными оптовыми партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг погашался взаимными расчетами.
Однако после мирового экономического кризиса 1929-1933гг. произошло колоссальное обесценивание бумажных денег, которые, естественно, перестали обменивать на золотые монеты. В результате золотой стандарт внутри государства перестал существовать. С декабря 1971г. прекратился расчет между странами по долговым обязательствам с помощью золота. Так завершилась эпоха товарных денег. На смену им пришла эпоха современных бумажных денег. Это привело к коренному изменению сущности, назначения и вида денег.
3.1 Спрос на деньги
Спрос на деньги как на актив определяется коэффициентом предпочтения ликвидности, измеряемой отношением дохода, оставляемого собственником в непосредственно денежной форме, ко всему полученному им доходу.
Спрос на деньги формируется под воздействием:
1. Спроса на деньги как средство обращения (иначе, деловой, операционный, трансакционный спрос на деньги, или спрос на деньги для совершения сделок);
2. Спроса на деньги как средство сохранения стоимости (иначе, спрос на деньги как актив в сравнении с другими активами, спрос на запасную стоимость, или спекулятивный спрос).
Спрос на деньги как средство обращения определяется уровнем денежного или номинального ВНП (зависимость прямо пропорциональная). Чем выше доход в обществе, больше совершается сделок, выше уровень цен, тем больше потребуется денег для совершения экономических сделок в рамках национальной экономики.
Спрос на деньги как средство сохранения стоимости, или спекулятивный спрос, зависит от величины номинальной ставки % (обратно пропорционально), поскольку при владении деньгами в форме наличности и чековых вкладов, не приносящих владельцу %, возникают определённые вменённые (альтернативные) издержки по сравнению с ситуацией использования сбережений в виде ценных бумаг.
Распределение финансовых активов, например, на наличные деньги и облигации, зависит от величины ставки %: чем она выше, тем ниже курс ценных бумаг, выше спрос на них и ниже спрос на наличные деньги (ниже спекулятивный спрос) и наоборот.
Итак, общий спрос на деньги зависит от номинальной ставки % и объема номинального ВНП.
3.2 Роль денег в воспроизводственном процессе
Результаты применения и воздействия денег на различные стороны производственно-хозяйственной деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие экономики основывается во многом на том, что товарная продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для сторонних потребителей, которым она продаётся за деньги. Таким образом, между участниками процессов производства и потребления складываются товарно-денежные отношения. И роль денег, прежде всего, проявляется в результате участия денег в установлении цены товара.
Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг. Это вынуждает производителей снижать цены и повышать качество своей продукции, что также направлено на повышении эффективности производства. Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. В частности, инфляционные процессы, как правило, сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения (например, появляются взаимозачёты, бартерные сделки и т.п., где отсутствует оборот денег, предварительная оплата также ослабляет роль денег и др.).
Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государственной власти, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. С помощью денег можно определить не только сумму издержек на производство каждого вида продукции (сырьё, материалы, топливо, энергию, заработную плату и др.) и совокупного их объёма, но и конечные результаты производства, полученную прибыль, которую по натуральным показателям выявить практически невозможно. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов товаров и услуг.
Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. В частности, деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров. Деньги применяются также при проведении расчётов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями.
Роль денег подвержена изменениям в связи с направленностью функционирования экономики. Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики заметны по всем направлениям. В административно-командной экономике бывшего Советского Союза роль денег была ограничена. Этому способствовали и бытовавшие взгляды о возможной полной отмене денег и переходу к прямому продуктообмену. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным со стороны центральных и других органов управления народным хозяйством.
Повышение эффективности экономики, как правило, обуславливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеют процессы преодоления инфляции и стабилизации хозяйственной среды, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями промышленного оборота. Вместе с тем следует учитывать, что для последовательного усиления роли денег в повышении эффективности развития экономики необходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота платёжными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости национальной денежной единицы, выражающейся в её высокой покупательной способности.
4. Денежная система
4.1 Понятие и содержание денежной системы
По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определённых элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих её целостность. По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством.
Для организации денежных отношений в форме системы необходимы определённые объективные и субъективные предпосылки.
К объективным предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Например, в условиях товарно-денежных отношений, базирующихся на случайных формах обмена, когда товарно-денежные отношения не носят характер устойчивых связей, денежные отношения не организованы в форме системы.
Развитие устойчивых товарно-денежных отношений приводит также к необходимости их регулирования со стороны государства.
К субъективным предпосылкам формирования денежных отношений как денежной системы относится необходимость определения в законодательном порядке законных платёжных средств, регламентация их обращения.
Вследствие этого денежные системы начали формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарно-денежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти в XVI-XVII вв.
Денежную систему можно рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном.
С точки зрения функционального аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве.
С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.
В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всём разнообразии их форм и видов. Поэтому функциями денежной системы являются:
эмиссионная - определение форм и видов законных платёжных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
регулирующая - регулирование денежной массы в обращении, её структуры, соответствия потребностям экономики;
контрольная - контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.
Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы - обеспечение её стабильности и эластичности.
Стабильной можно назвать такую денежную систему, при которой деньги в полном объёме выполняют свои функции, т.е. денежная система формирует условия выполнения деньгами их функций. При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвации (уменьшение официального золотого содержания национальной денежной единицы или понижение курса по отношению к валютам др. стран), деноминации (изменение нарицательной стоимости денежных знаков в целях упорядочения денежного обращения и упрощения расчётов), нуллификации (аннулирование государством обесценивающихся бумажных денег. Иногда фактически совпадает с девальвацией).
Под эластичностью денежной системы понимается её реакция на изменение потребности экономического оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.
Денежная система с точки зрения воспроизводственного подхода представляет собой органическую часть национальной, мировой финансовой системы и на более высоком уровне - экономической системы.
С одной стороны, являясь частью экономической системы, денежная система зависит от типа и уровня её развития. На денежную систему оказывают воздействие степень зрелости товарно-денежных отношений, общественный и экономический порядок (выделяют, например, денежную систему рыночного и командно-административного типа), уровень проработанности законодательных основ и правовых актов, регулирующих вопросы организации денежных отношений, состояние экономики в той или иной фазе экономического цикла, способности государства и ЦБ регулировать денежную сферу, предсказуемость её развития, а также войны, различного рода кризисы и пр.
С др. стороны, состояние денежной системы может оказать как стабилизирующее, так и дестабилизирующее воздействие на финансовую и в целом экономическую систему, что определяется ролью денег в воспроизводственном процессе и степенью отлаженности механизма экономических отношений в стране.
4.2 Денежная система РФ
В Советском Союзе, в условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обращения связывалось только с обращением наличных денег. При плановом ценообразовании именно в этой сфере сильнее всего проявлялись экономические и социальные последствия нарушения закона денежного обращения: нарастание дефицита многих товаров, рост цен на товары массового спроса и др., а, следовательно, снижение качества и уровня жизни населения. Контроль за массой наличных денег осуществлялся методом прямого планирования ее размеров и темпов роста. Путем составления кассового плана Госбанка СССР определяли потребность экономики в наличных деньгах как в целом по стране, так и по отдельным регионам.
Степень обеспечения наличных денег товарами и платными услугами в планируемом периоде устанавливали с помощью баланса денежных доходов и расходов населения, формирование которых было связано с движением наличных денег. Однако эта сложная система планирования и регулирования налично-денежного обращения при всей её строгой централизации и жёстком контроле за выполнением установленных планов не была совершенной. В стране постоянно ощущался серьёзный разрыв между количеством наличных денег в обращении и их товарно-материальным покрытием, что порождало дефицит товаров и стимулировало рост цен на потребительском рынке.
Переход от административно-командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил практику планирования и регулирования денежного обращения. Денежная система РФ после распада СССР функционирует в соответствии с ФЗ "О денежной системе РФ" от 25 сентября 1992г. и ФЗ "О ЦБ РФ" от 12 апреля 1995г., определившими её правовые основы. Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране служит рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено.
Соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ и публикуется в открытой печати. В 2002г. сумма всех наличных денег в России составляла 684 млрд руб. Из них 674 млрд - бумажные и 6 млрд - монеты. Самая ходовая банкнота - 100 руб. (36% всех банкнот), самая распространённая монета - 10 копеек (34% всех монет). Если имеющиеся в то время деньги разделить поровну на всех граждан России, то каждый получил бы по 4764 руб.9 коп., из них 4710 руб. - купюрами.
Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние в стране денежного обращения и поддержание нормальной экономической деятельности. Видами денег, имеющими законную платёжную силу, является банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в то числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах ЦБ. На территории России функционируют наличные (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).
Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений и других юридических лиц на территории РФ созданы расчётно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России (рис.2).
Эти центры формируют оборотную кассу по приёму и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки передаются из оборотной кассы в резервные фонды.
Для коммерческих банков также устанавливается лимиты их оборотных касс, поэтому в сумме, превышающий лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс. Поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения - тем самым данный цикл кругооборота наличных денег завершается.
Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объёма наличного денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена: необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах; обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами; поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.
Регулирование денежного обращения (поддержание денежного равновесия в сфере денежного обращения), возлагаемое на ЦБ, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Порядок выработки и условия реализации единой государственной денежно-кредитной политики, а также инструменты регулирования ЦБ денежной массы в обращении, отражены в ФЗ о ЦБ РФ. Такими инструментами и методами, в частности, являются:
процентные ставки по операциям Банка России - процентная политика используется для воздействия на рыночные процентные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или сокращение кредитных вложений;
операции на открытом рынке - изменение предложения ссудного капитала в стране путём скупки или продажи ценных бумаг ЦБ, вливания финансовых средств в экономику или изъятия ликвидных средств;
учётная политика - учёт и переучёт коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, транспортных, торговых и других предприятий;
валютное регулирование - связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий период определяются ЦБ РФ. В них даётся анализ и прогноз развития экономики России, ставятся стратегические цели и задачи, устанавливаются ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.
Следует отметить, что денежно-кредитную политику страны следует рассматривать в широком и узком смысле. В широком смысле она направлена на борьбу с инфляцией и безработицей, на достижение стабильных темпов экономического развития через регулирование денежной массы в обращении, ликвидности банковской системы, долгосрочных процентных ставок. В узком смысле такая политика направлена на достижение оптимального валютного курса с помощью валютной интервенции (политика купли-продажи ЦБ иностранной валюты на национальном валютном рынке), проведения учётной политики и других методов регулирования краткосрочных процентных ставок.
5. Денежный оборот
Понятие денежного оборота трактуется в экономической науке по-разному.
Всё зависит от критериев анализа положенных в основу определённого подхода, например денежный оборот - это:
движение денег;
не техническое движение, а проявление сущности денег в их движении;
не простое движение денег, а их кругооборот;
кругооборот не только наличных, но и безналичных денег;
кругооборот совокупных платежей;
сумма платежей за определённое время.
Не всякое движение денег можно отнести к денежному обороту, а только такое, в процессе которого денежные знаки переходят от одного субъекта к другому, выполняя, таким образом, функцию средства обращения либо средства платежа. Очевидно, что к денежному обороту неравномерно относить:
движение денежных средств по разным счетам одного владельца;
движение денежных средств, в котором они выступают только как счётные единицы, например бухгалтерские проводки по внутрибанковским счетам без отражения их на расчётных счетах клиентов;
перемещение наличных денег без передачи другому владельцу и т.п.
Кругооборот - переход денег из одних рук в другие, или их обращение.
Оборот - процесс кругооборота денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функции обращения и платежа.
Налично-денежное обращение - часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.
Платёжный оборот - движение денег, в процессе которого они выполняют функцию средства платежа.
Денежный и платежный обороты - это две стороны совокупного платёжного оборота.
Платёжный оборот шире денежного оборота за счёт инструментов денежного рынка, а денежный оборот шире платёжного на налично-денежное обращение за счёт тех денег, которые выполняют функцию средства обращения. Рассматривая платёжный оборот, необходимо учитывать, что функцию средства платежа выполняют не только деньги, но и замещающие их инструменты денежного рынка, которые имеют кредитную природу, например, депозитные сертификаты, векселя, чеки, кредитные карты.
6. Инфляция
6.1. Сущность и виды инфляции
Инфляция - означает переполнение сферы обращения денежными знаками сверх действительной потребности национального хозяйства.
Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению к трём вещам.
1) В период золотого стандарта инфляция выражается в повышении рыночной цены золота в бумажных деньгах.
2) Аналогичный процесс ведёт к возрастанию цены товаров. Иллюстрирует этот случай данные табл.1.
3) При инфляции курс национальной валюты падает по отношению к иностранным денежным единицам, которые сохранили прежнюю стоимость или обесценивались в меньшей степени. В связи с этим различают твёрдую валюту, устойчивую по отношению к собственному номиналу, и падающую валюту, которая обесценивается по отношению к своему номиналу и курсу других валют. В нашей стране такой процесс был наиболее заметен при сравнении рубля с долларом США. О повышении официального курса доллара США по отношению к рублю можно рассмотреть на рис.3 (руб. к доллару США, на конец месяца):
Опишем классификацию инфляции с учетом разных факторов.
1) В зависимости от характера обесценивания денег различаются следующие виды инфляции.
Скрытая, или подавленная, инфляция: государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита (нехватки благ).
Инфляционный шок: одномоментное резкое вздорожание товаров, которое может дать толчок для открытого ускоренного подъема уровня цен.
Открытая инфляция: ничем не сдерживаемый, свободный и продолжительный рост цен.
2) С учетом места распространения выделяются такие формы падения курса валюты.
Локальная: рост цен происходит в границах одной страны.
Мировая: обесценение денег охватывает группу стран или всю мировую экономику.
3) Инфляцию подразделяют по темпам развития на следующие виды.
Ползучая: цены поднимаются постепенно, но неуклонно, при умеренном темпе - примерно на 10% в год.
Галопирующая: вздорожание продуктов и услуг от 20 до 200% в год.
Гиперинфляция вызывает крах денежной системы. Это происходит, когда заработная плата выдается не деньгами, а талонами и купонами, на которые приобретаются продукты по установленным ценам. Подобное же наблюдается, если среди населения начинается так называемое "бегство от денег": люди не желают держать свои сбережения в денежной форме и стремятся вложить их в материальные ценности.
6.2. Измерение темпов инфляции
Инфляция измеряется с помощью статистического показателя - индекса цен.
Индекс цен - показатель, отражающий относительное изменение общего (среднего) уровня цен (выражается в %), его можно вычислить по формуле:
Какова же динамика цен на потребительские товары и услуги в разных регионах мира? В целом в мировой экономике наблюдается инфляционный процесс. Но темпы обесценения денег в разных группах стран весьма несходны. Самыми низкими они были в странах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). В 1961-1970гг. прирост потребительских цен в этих высокоразвитых государствах составил в среднем 3,3% в год, в 1971-1980гг. - 9,0, в 1981-1990гг. - 5,6%. Принятые там за 1990-е гг. антиинфляционные меры позволили существенно снизить темпы инфляции. Так индексы потребительских цен составили в 2001г. (1990г. =100), например, в Японии 108, Франции - 121, Канаде - 125, Германии - 126 (1991г. =100), США - 136, Великобритания - 138.
В гораздо большей мере вздорожала жизнь в странах с переходной экономикой (бывших социалистических государствах). Например, индекс потребительских цен в 2001г. (1990г. =1) увеличился в Китае в 2,1 раза, Венгрии - в 6,8, Польше - в 10,7, Болгарии - в 1415 раз.
В СССР долгое время инфляция отрицалась полностью. На самом деле она носила скрытый, подавленный характер. В конце 1980-х гг. обесценение денег становилось всё более явным. С 1992г. в России инфляция стала открытой и сразу же привела к чрезвычайно сильному обесценению денег.
В России с 1999г. государство стало проводить политику дефляции, означающую общее понижение уровня цен.
Заключение
Рыночная экономика не может существовать без денег. Деньги выполняют в экономике главные функции:
средство обращения (помогают товарам обмениваться, минуя трудности бартера. Эта функция обеспечивает разделение труда в экономике), измерение ценности товара (деньги почти такая же единица измерения ценности, как метр - единица измерения длина),
средство сбережения (надежнее всего хранить богатство именно в деньгах, если есть уверенность в том, что не будут инфляции).
В большинстве стран раньше драгоценные металлы заменяли деньги, их преимущество
в том, что: обладают хорошей сохраняемостью, чтобы они быстро не портились и не изнашивались; способны делиться на очень мелкие части, чтобы отразить небольшие отличия в ценности.
В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличии от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги.
Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.
Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.
Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.
Подобные документы
История появления бумажных денег. Сущность и функции денег на основе синтеза теорий. Общее представление о деньгах и их роли в экономике и жизни каждого человека. Функция денег как средства обращения. Назначение функции денег как средства платежа.
курсовая работа [40,4 K], добавлен 12.07.2012Основные этапы истории развития денег. Происхождение и сущность бумажных денег. Виды кредитных денег, их функции как меры стоимости. Современная денежная система России. Анализ роли денег в рыночной экономике как в целом, так и конкретно в экономике РФ.
контрольная работа [49,0 K], добавлен 03.12.2011История происхождения, сущность, признаки и свойства денег как средства обращения, измерения стоимости и накопления покупательной способности. Представление классификации полноценных и неполноценных денег, определение их роли в рыночной экономике.
курсовая работа [215,2 K], добавлен 20.04.2011Классификация видов денег в рамках современной денежно-валютной теории. Формы первых денег, первые монеты и бумажные деньги в разных странах мира. Денежные документы как кредитные орудия обращения. Электронные деньги и электронные инструменты платежа.
презентация [13,5 M], добавлен 21.12.2011Деньги являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Происхождение денег. Сущность денег. Исторические виды денег: монеты, бумажные, суррогатные и квазиденьги. Роль денег в современной экономике. История эволюции белорусских денег.
курсовая работа [55,4 K], добавлен 05.02.2008Теории денег. Эволюция денег. Виды современных денег. Деньги в России. Деньги в странах мира. Диаграмма этапов эволюции денег. Деньги: их сущность и функции. Денежная масса в России. Спрос и предложение денег в краткосрочном и долгосрочном периодах.
курсовая работа [84,3 K], добавлен 07.12.2007Понятие, виды и функции денег. Спрос и предложение денег. Кейнсианская модель равновесия на денежном рынке. Роль денег в экономике. Обеспечение международных расчетов и межстранового движения капиталов. Полноценные и неполноценные металлические деньги.
курсовая работа [42,5 K], добавлен 15.12.2014Экономические предпосылки и история появления бумажных денег. Первое появление денег в Китае. Банкноты Соединенных Штатов. Бумажные деньги Российской Империи. Советские бумажные деньги. Бумажные деньги – это знаки полноценных денег.
реферат [25,4 K], добавлен 01.09.2002Сущность денег как всеобщего эквивалента стоимости. Последовательное описание эволюции денег в процессе исторического развития. Выявление содержания категории денег через ее функции и их взаимосвязи. Роль денег в экономике и жизни каждого человека.
курсовая работа [38,2 K], добавлен 03.09.2011Происхождение денег. Причины возникновения денег. Первые монеты и их облик. От монеты к ассигнациям. Виды денег и их функции. Полноценные деньги. Неполноценные деньги. Сущность денег. Роль денег в экономике страны. Денежное обращение.
курсовая работа [46,6 K], добавлен 13.02.2007
