Современные деньги и их роль в развитии экономики

2

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

Кафедра экономики и менеджмента

Деньги, кредит, банки

КУРСОВАЯ РАБОТА

"Современные деньги и их роль в развитии экономики.

Понятие современных денег. Функции современных денег. Роль денег в развитии современной экономики и необходимость регулирования денежной массы"

2005 г.

Содержание

Введение

1. Современные деньги и их роль в развитии экономики

1.1 Понятие денег

1.1.1 Виды денег

1.2 Функции денег

1.3 Роль денег в современной экономике

1.4 Денежная масса, ее структура

1.5 Денежный оборот и денежное обращение

2. Анализ

Заключение

Список литературы

Введение

Тема денег всегда была актуальна. Так как деньги существуют примерно 7 тысячелетий, то за это время они претерпели значительные изменения во всех своих сферах. Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. Они являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

Но, несмотря на то, что деньги были и будут неотъемлемой частью нашей жизни важно уметь правильно их использовать.

Цель данной курсовой работы показать, чем на самом деле являются деньги, и какой смысл вообще вкладывается в это понятие.

Задачи данной работы состоят в том, чтобы как можно полнее раскрыть теоретическую часть курсовой работы: функций денег, их современной роли в экономике, деньги непосредственно в сочетании с денежной массой, денежным оборотом и обращением.

Еще одной задачей этой работы является составление анализа, который на основе теоретических данных является важным дополнением к выводу по данной курсовой работе.

1. Современные деньги и их роль в развитии экономике

1.1 Понятие денег

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом: все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Но деньги - это еще один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики.

Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

1.1.1 Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Для действительных денег характерна устойчивость. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости - мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например, меди, алюминия;

- бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители ранее находившихся в обращении золотых и серебряных монет.

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно, с развитием капиталистических товарно-денежных отношений, сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т-Д-Т), а отношение денежного капитала (Д-Т-Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. В настоящее время в обращении находятся казначейские векселя, дружеские векселя, бронзовые векселя.

Вексель характеризуется следующими особенностями:

1. абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;

2. бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

3. обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Вексель имеет определенные границы обращения:

- функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения;

- обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

- погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и другие его виды. Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммерческого банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму. Банковский вексель дает предприятию повое платежное средство, гарантированное банком.

Каждый банк, выпускающий векселя, имеет свои особенности, прежде всего это предоставление банком преимуществ своим клиентам-векселедержателям.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемых центральным банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее на обмен на золото. Такие банкноты назывались «классическими», имели высокую устойчивость и надежность.

В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией ЦБ.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или представленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оттачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Различают три основных вида чеков:

· Именной - на определенное лицо без права передачи;

· Предъявительский - без указания получателя;

· Ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средство платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований.

Расчетные чеки - это письменное поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. использовались для безналичных расчетов.

Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг.

1.2 Функции денег

Подавляющее большинство экономистов признают за деньгами выполнение следующих функций:

· Меры стоимости (мера ценности, масштаб цен, счетные деньги);

· Средства обращения;

· Средства накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения ценности).

· Средства платежа;

· Мировых денег.

Деньги как мера стоимости. Масштаб цен, счетные деньги.

Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров в терминах, известных каждому участнику товарообмена, - в национальных или интернациональных денежных единицах. В функции меры стоимости деньги измеряют стоимость, или общественную ценность товаров, а цены товаров получают свое денежное выражение. Существуют два основных подхода к выполнению деньгами функции меры стоимости.

Согласно первому подходу сами деньги имеют внутреннюю стоимость и поэтому представляют ценность, стоимость других товаров. Определение стоимости товара путем сравнения его с некоторым количеством денег есть выявление той одинаковой величины труда, которая затрачивается на производство данного товара и количества товара, выполняющего роль денег.

Второй подход основан на том, что внутренней стоимости у денег нет, они выступают как некий общий знаменатель, с помощью которого выражается соотношение цен различных товаров. Можно сказать, что современные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия рациональных решений. Внутренней стоимостью обладают лишь товары, а деньги позволяют сравнивать их внутреннюю стоимость.

Счетные деньги - атрибут достаточно устойчивых товарных отношений, когда производство для рынка и обмен становятся регулярным и систематическим явлением. В случае изменения пропорций между ценами на различные товарные группы, или проведения денежных реформ, или изменений денежной системы, не имеющих характер денежной реформы, деньги продолжают выполнять функцию счетных денег.

С функцией меры стоимости связано свойство денег служить масштабом цен.

Масштаб цен - это своего рода технический элемент, который формируется в разных национальных экономиках неодинаково. Анализ истории развития рыночной экономики приводит к следующему выводу: как только соответствующий масштаб цен сложился в обществе и в дальнейшем был зафиксирован силой общественной традиции и авторитетом государства, возможно использование счетных денег.

Вместе с тем масштаб цен не является раз и навсегда заданной величиной. Его постепенное изменение возможно в процессе инфляции, мгновенное изменение - при проведении денежных реформ, девальвации и непосредственно - при деноминации.

Деньги как средство обращения.

Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи характеризуется одновременным и разнонаправленным движением экономических благ и денег. Деньги в функции средства обращения можно представить как деньги в цепочке Т - Д - Т. Цепочка сделок может быть достаточно длинной. При этом деньги, будучи обменены на товары, обеспечивают их обращение, делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. И наоборот, отсутствие денег или их выпадение из данной цепочки прерывает нормальный процесс обращения товаров.

Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны отвечать следующим условиям:

1. пользоваться всеобщим признанием в качестве денег;

2. быть санкционированным государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег.

Деньги как средство накопления.

Функция денег как средства накопления в условиях золотомонетного обращения реализуется в качестве средства образования сокровищ.

Средство сохранения стоимости - способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Абсолютная ликвидность денег означает, что с помощью денег их владелец может в любой момент выполнить любое обязательство.

Существуют объективные причины роста сбережений населения и соответственно использования денег в качестве средства сохранения стоимости:

1. рост денежных доходов;

2. изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования;

3. стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, в случае потери трудоспособности;

4. необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи;

Когда речь идет о средстве накопления, это означает, что покупательная способность денег станет в будущем выше сегодняшней.

Экономические субъекты накапливают деньги:

1. для осуществления инвестиций;

2. для получения соответствующего дохода;

3. для сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определенного количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг.

Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость может меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги.

В условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства.

Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

Банковская форма - накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть не только на счетах, но ив виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос.

Тезаврация не имеет общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению негативных последствий так называемого парадокса бережливости в экономике. Население оставляет часть своих доходов в виде сбережений «в чулке». Это приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается.

Деньги как средство платежа.

Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

1. обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

2. обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обязательства как денежные обязательства государства;

3. различные долговые финансовые обязательства;

4. страховые обязательства;

5. обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара:

1. происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;

2. используются наличные и безналичные деньги;

3. деньги должны быть реальными;

4. эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

Функция мировых денег.

Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства. Функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты.

При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы.

В рамках Бреттонвудской и Ямайской валютных систем функцию мировых денег выполнял и выполняет доллар США, хотя в разные периоды истории эту функцию выполняли и германская марка, и английский фунт, и французский и швейцарский франк.

С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах.

1.3 Роль денег в современной экономике

Объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождаются усилением негативных процессов.

Но деньги также играют свою роль в каждой функции.

Роль денег в функции меры стоимости проявляется, прежде всего, в результатах их участия в процессе установления цены товара. Применение

Денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками на ее производство, сопоставить выгодность изготовления каждого вида продукции. Тем самым деньги используются для контроля за мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда, контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от формы собственности.

Роль денег в процессе товарно-денежного обращения заключается в том, что покупатель контролирует уровень цен и качество потребляемых товаров и услуг, что вынуждает производителей искать резервы снижения издержек и повышения качества производимой продукции. В итоге это также направленно на повышение эффективности производства.

Деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения. Хотя на сегодняшний день функция денег как средства образования сокровища перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении неизменных денежных знаков.

Роль денег в функции средства платежа необходима для погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.

На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования денег в управлении такими процессами

На данный момент усиление роли денег в экономике изменяет содержание и возможности использования денег для решения различных задач, прежде всего задач достижения макроэкономического равновесия.

1.4 Денежная масса, ее структура

Многообразие денежных средств, функционирующих в современной экономике, порождает проблему измерения денежной массы.

Денежная масса - совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах, обеспечивающая обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.

В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Особое место в структуре денежной массы занимают так называемые квази-деньги, т.е. денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства.

Совокупность наличных денег (металлические деньги и банкноты) и денег безналичных расчетов в центральном банке (бессрочные вклады) составляют деньги центрального банка. Их называют также монетарной или денежной базой, так как они распределяют суммарную денежную массу в народном хозяйстве.

Денежная масса, которой располагает народное хозяйство для осуществления операций обмена и платежа, зависит от предложения денег банковского сектора и спроса на деньги, т.е. стремления учреждений небанковского сектора иметь у себя определенную денежную сумму в виде наличных денег или вкладов до востребования.

Предложения и спрос на деньги определяют в основном объем и конъюнктуру денежного рынка.

Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т.е. совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный момент.

Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, или так называемые денежные агрегаты. Это элементы денежной массы, которые различаются по степени ликвидности.

Денежные агрегаты классифицируются в зависимости от степени ликвидности денежных активов.

В странах с рыночной экономикой существуют разные денежные агрегаты с различными элементами денежной массы, однако принцип построения денежной массы одинаков: к более ликвидным активам добавляются менее ликвидные.

К самым распространенным денежным агрегатам, используемым для измерения денежной массы, относятся следующие.

1. М0 - наличные деньги в обращении.

2. Денежная база.

ДБ = наличные деньги в обращении, в том числе в нефинансовом секторе и в кассах коммерческих банков + обязательные резервы коммерческих банков в ЦБ + средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в ЦБ.

3. М1 = М0 + счета до востребования + другие чековые вклады + дорожные чеки (иногда кредитные карточки).

4. М2 = М1 + срочные вклады небольших размеров и другие легколиквидные сбережения.

5. М3 = М2 + срочные вклады крупных размеров + депозитные и сберегательные сертификаты крупных коммерческих банков + облигации государственного займа, другие государственные ценные бумаги.

Спрос на деньги вытекает из двух функций денег - быть средством обращения и средством сохранения богатства. В первом случае речь идет о спросе на деньги для заключения сделок купли-продажи (транзакционный спрос), во втором - о спросе на деньги как средстве приобретения прочих финансовых активов (облигаций и акций).

Транзакционный спрос объясняется необходимостью хранения денег в форме наличных или средств на текущих счетах коммерческих банков и иных финансовых институтах с целью осуществления как запланированных, так и незапланированных покупок и платежей. Спрос на деньги для сделок определяется главным образом общим денежным доходом общества и изменяется прямо пропорционально номинальному ВНП.

Спрос на деньги для приобретения прочих финансовых активов определяется стремлением получить доход в форме дивидендов или процентов и изменяется обратно пропорционально уровню процентной ставки.

Современная трактовка количественной теории обоснована на понятии скорости обращения денег в движении доходов, которая определяется как

P Y

V = M

Где М - количество денег в обращении; V - скорость обращения денег; Р - абсолютный уровень цен; Y - реальный объем производства.

Если преобразовать формулу этого уравнения следующим образом:

P Y

M = V

то видно, что количество денег, находящихся в обращении, равно отношению номинального дохода к скорости обращения денег. Если заменить М в левой части уравнения на параметр D - величину спроса на деньги, получим

P Y

D = V

Из этого уравнения следует, что величина спроса на деньги зависит от следующих факторов:

· Абсолютного уровня цен. При прочих равных условиях, чем выше уровень цен, тем выше спрос на деньги, и наоборот;

· Уровня реального объема производства. По мере его роста повышаются и реальные доходы населения, а значит, людям потребуется больше денег, так как наличие более высоких реальных доходов подразумевает и рост объема сделок;

· Скорости обращения денег. Соответственно все факторы, влияющие на скорость обращения денег, будут влиять и на спрос на деньги.

Необходимость регулирования денежной массы связано с тем, что:

1. изменение количества денег в обороте воздействует на важнейшие экономические переменные (темпы роста ВВП, процентную ставку, курс национальной валюты, уровень занятости населения);

2. количество денег в рамках национальной экономики, превышающее потребность в них, является фактором инфляции, дестабилизирующим состояние экономики и точно так же, как недостаток денег для обслуживания национального экономического оборота, провоцирует появление денежных суррогатов, развитие натурализации обмена;

3. центральный банк воздействует на экономику через ее денежные переменные, определяя целевые ориентиры их изменения.

1.5 Денежный оборот и денежное обращение

Непрерывное движение денег в ходе их использования есть денежный оборот. В понятие денежного оборота входят: движение денег; не техническое движение, а проявление сущности денег в их движении; не простое движение, а их кругооборот; кругооборот не только наличных, но и безналичных денег; кругооборот совокупных платежей; сумма платежей за определенное время.

Не всякое движение денег можно отнести к денежному обороту, а только такое, в процессе которого денежные знаки переходят от одного субъекта к другому, выполняя, таким образом, функцию средства обращения либо средства платежа.

Переход денег из одних рук в другие, или их обращение, составляет кругооборот.

Непрерывно возобновляющийся кругооборот как акт повторения процесса обращения денежных средств и товаров для воспроизводства и получения прибыли есть оборот.

Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах, как с административной, так и с рыночной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Этот оборот обслуживает получение, и расходование большой части денежных доходов населения.

Как видно из схемы (рис. 1) в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах ЦБ РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы. Тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашения ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, уплату штрафов, пени, неустоек.

Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций.

В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливают лимиты остатка наличных денег в их кассах и все деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк.

Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их оборотных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения. Тем самым данный цикл кругооборота наличных денег завершается.

2. Анализ прироста денежной массы

Денежная масса представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.

По данным Банка России денежная масса в национальном определении по состоянию на 1 сентября 2005 составила 5136 млрд. руб., что на 150,2 млрд. руб. или на 3% превышает объем предыдущего месяца. Сначала года общий объем денежной массы возрос на 772,7 млрд. руб. или 17,7%.

В аналогичный период прошлого года объем денежной массы по сравнению с предыдущим месяцем увеличился на 26 млрд. руб. или 0,6% по отношению к 1 января 2005 года - на 445,2 млрд. руб. или на 13,9% (474,5 млрд. руб.).

Темпы роста денежной массы в годовом выражении

	Янв. 02	Июл. 02	Янв. 03	Июл. 03	Янв. 04	Июл. 04	Янв. 05	Июл. 05
Безналичные средства.	140,0	135,0	134,7	149,2	148,0	143,0	139,5	136,0
Всего	140,0	135,0	133,4	145,0	148,0	143,0	137,6	134,0
Наличные средства (М0)	140,0	137,4	132,0	142,0	148,0	143,0	133,8	130,0

В годовом выражении прирост общего объема денежной массы в национальном определении по состоянию на начало сентября 2005 года составило 40,4%, в том числе наличной части - 32%, безналичной части - 45%.

Структура изменения прироста денежной массы

Рисунок 2.1

Динамика темпов роста денежной массы и ее составляющих в годовом выражении

Рисунок 2.2

2

Таким образом, мы в результате видим из рисунка 2.2, что замедление темпов роста денежной массы в годовом выражении, происходившее на протяжении всего 2004 года и 1 квартала 2005 года сменилась, начиная со 2 квартала 2005 года, на противоположную. Наиболее активное ускорение, вызванное, прежде всего, резким повышением темпов роста безналичной денежной массы, было отмечено в июле-августе.

Прирост наличной денежной массы на протяжении всего 2005 года значительно отстает от увеличения менее ликвидной ее составляющей.

Заключение

Таким образом, мы в данной курсовой работе рассматриваем тему современных денег. Данная курсовая работа помогает понять важнейшие аспекты такой довольно непростой темы, как деньги. Такие как виды денег, 5 важных функций денег и их роль, деньги и их роль, на развитие современной экономики, как в целом, так и, в общем.

Также деньги играют главную роль в подсистемах экономики как: денежная система, денежная масса, эмиссия денег, денежный оборот, инфляция и др.

По данной работе можно сделать следующие выводы:

a) В экономике развитых стран деньги являются по существу долговыми обязательствами государства, коммерческих банков и сберегательных учреждений.

b) Эти долговые обязательства успешно выполняют функции денег до тех пор, пока их стоимость или покупательная способность относительна стабильна.

c) Стоимость денег уже не основывается на определенном количестве драгоценных металлов, как было раньше, она определяется скорее количеством товаров и услуг, которые можно приобрести на рынке за деньги.

d) Ответственность государства за стабилизацию стоимости денежной единицы предполагает: проведение соответствующей политики; эффективный контроль за предложением денег.

Но сейчас считается, что мир вступает в третий этап монетарной истории - в эру электронных денег и виртуальной экономики. Электронные деньги произведут в обществе радикальные и далеко идущие изменения. Новые деньги вызовут всеобъемлющие изменения в политических системах, в организации коммерческих предприятий и в характере классовой организации. В курсовой работе присутствует анализ прироста денежной массы. В самом анализе отмечено, что наблюдается замедление темпов роста денежной массы.

Современные экономисты отмечают, что изменения, происходящие в структуре роста денежной массы отражает довольно значительную и давно известную проблему экономики.

Проблема связана с тем, что основным фактором, позволяющим ограничивать темпы роста денежной массы на протяжении последних 1,5 лет является механизм формирования стабилизационного фонда, одной из основных функций которого является стерилизация излишней ликвидности, образующейся в результате активной эмиссионной политики Банка России под влиянием ускорения потока экспортной валютной выручки в страну.

Прирост наличных денег в обращении в настоящее время является крайне низким, а ускорение темпов роста денежной массы в целом происходит благодаря резкому повышению темпов роста безналичных денег.

Рост безналичных денег в обращении свидетельствует об активизации банковской эмиссии денег.

Список литературы

1. А.П. Ковалев Финансы. Денежное обращение. Кредит. Феникс Ростов-на-Дону 2001 г., с 24-31.

2. О.И Лаврушина Деньги. Кредит. Банки. Кнорус Москва 2005 г., с 56-78; 108-115.

3. Н.Е Титова, Ю.П. Кожаев Деньги. Кредит. Банки. Москва Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС 2003 г., с 30-37.

4. Деньги и Кредит журнал 1/2005 Издательство «Финансы и Статистика» Москва, с. 27-32.

5. Личные деньги.ry.