Банковские технологии обслуживания клиентов

Таблица 2.7 - Расчет экономической эффективности, покупки банкомата для выдачи кредитов в ОАО «Сбербанк России»

Таким образом, банк, предоставляя клиентам, возможность оформить кредит в торговой точке, получает процентный доход около 19 млн. рублей, проект имеет рентабельность 45% и тем самым является экономически выгодным.

Кроме того внедрение данного устройства, позволит банку привлечь новый сегмент клиентов, ориентированных на кредитование с целью покупок потребительских товаров, а также увеличить свои доходы.

Таким образом, после изучения деятельности Сбербанка России в целом, анализа его финансового состояния и перечня электронных банковских услуг, можно подвести итог по второму разделу выпускной квалификационной работы.

Сбербанк является лидером в банковской сфере Российской Федерации, его финансовые показатели и нормативы соответствуют требованиям Банка России.

За последние годы банк стал развиваться в области электронных банковских услуг, предлагая своим клиентам различные способы проведения операции: через банкоматы, терминалы, мобильные телефоны и интернет.

С учетом стратегии, созданной до 2018 года, банк стремится увеличить долю операций проводимых через удаленные каналы, а традиционные офисы банка будут постепенно закрываться.

Заключение

На сегодняшний день сфера высоких технологий и различные информационные системы развиты во всех сферах деятельности человека, в том числе и в банковском бизнесе. Одним из наиболее перспективных направлений развития банковского сектора в современных условиях является развитие такой сферы деятельности как дистанционное банковское обслуживание, которая и стала предметом исследования данной выпускной квалификационной работы.

В качестве объекта исследования были выбраны системы дистанционного банковского обслуживания в ОАО «Сбербанк России», который является лидером в сфера банковского обслуживания.

В выпускной квалификационной работе была достигнута поставленная цель - изучить современные формы дистанционного банковского обслуживания. В процессе исследования были разработаны мероприятия по совершенствованию действующих в ОАО «Сбербанк России» систем удаленного обслуживания.

В процессе исследования дистанционного банковского обслуживания в выпускной квалификационной работе были решены задачи, определенные целью исследования.

Произведена систематизация подходов к трактовке понятия электронного банкинга, ДБО. После изучения различных форм определений было выдвинуто следующее: дистанционное банковское обслуживание - это совокупность форм и систем удаленного обслуживания, электронных услуг, позволяющих клиентам банка получать справочную информацию и проводить финансовые операции без визита в офис банка. В ходе изучения были составлены таблицы и рисунки, определяющие основные характеристики ДБО.

После стали изучены правовые основы, регулирующие область электронных банковских услуг, и сделан вывод, что эта сфера банковского обслуживания достаточно непроработана и требует дополнения в законодательстве.

Проанализировав основные виды ДБО, их преимущества и недостатки, можно сказать, что данная сфера сейчас востребована со стороны клиентов и основным преимуществом являются снижение затрат и удобство в применение, а недостатком риск мошенничества.

Была дана оценка организационно-экономической характеристике и финансовой деятельности ОАО «Сбербанк России», а также исследованы технологии дистанционного обслуживания клиентов.

На основании анализа ОАО «Сбербанк России» были разработаны мероприятия по совершенствованию систем дистанционного обслуживания», а именно:

1) Реализовать возможность внесения денежных средств наличными без предъявления банковской карты во всех территориальных банках.

2) Внедрение системы Visa Transfer для перевода по номеру банковской карты через устройства самообслужвания, мобильный банк и Сбербанк Онлайн.

3) Разработка функционала через устройства самообслуживания, Сбербанк Онлайн досрочного погашения кредита.

4) Внедрение смс-запросов на проверку курсов валют в систему Мобильного банка.

5) Реализация проведения операций через Сбербанк Онлайн и устройства самообслуживания за границу, с учетом ограничений по законодательству.

6) Создание возможности заказа денежных средств в офис банка с помощью звонка в Контактный центр.

7) Осуществить возможность совершать операции в контактном центре между своими счетами, погашения задолженности по кредиту, оплата сотового телефона, подключенного к мобильному банку.

Также было предложено установить банкомат по оформлению потребительских кредитов в торговых точках, и рассчитан экономический эффект от его внедрения. Согласно расчетам, один банкомат в среднем будет приносить прибыль 19 млн. рублей, с рентабельностью в 45%.

Таким образом, данная сфера банковского обслуживания является динамично развивающейся, и востребованной как со стороны клиентов, так и со стороны коммерческих банков. Возможно, в будущем данный вид обслуживания станет преобладающим и сможет заменить традиционные офисы банка.

Библиографический список

1. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс] от 02 декабря 1990 г. № 395-1 // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

3. Федеральный закон «О национальной платежной системы» [Электронный ресурс] от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

4. Федеральный закон «Об электронной цифровой подписи» [Электронный ресурс] от 10 января 2002 г. №1-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

5. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [Электронный ресурс] от 07 августа 2001 г. №115-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

6. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс». - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

7. Федеральный закон «О персональных данных» [Электронный ресурс] от 27 июля 2006 г. №152-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

8. Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» [Электронный ресурс] от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

9. Письмо Банка России «О Рекомендациях по информационному содержанию и организации Web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет» [Электронный ресурс] от 23 октября 2009 г. № 128-Т // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

10. Письмо ЦБ РФ «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга» [Электронный ресурс] от 31 марта 2008 г. №36-Т // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

11. Стандарт Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации» Общие положения. СТО БР ИББС-1.0-2014.[Электронный ресурс] от 17.05.2014 г. № Р-399 // СПС «КонсультантПлюс» - Электрон. дан. - М., 1997-2013. - Режим доступа : http://www.consultant.ru

12. Аксенов А.П. Дистанционное банковское обслуживание / А.П. Аксенов и другие - Москва: Кнорус, 2010. 328 с.

13. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: розничный бизнес / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Криволецкая, Д. Хуммел - Москва: Кнорус, 2013. 412 с.

14. Боровкова В.А. Банки и банковское дело / В.А. Боровкова - Москва: Юрайт, 2014. 623 с.

15. Жуков Е.Ф. Банковское дело: розничный бизнес / Е.Ф.Жуков, Ю.А.Соколов, Е.Б. Стародубцева - Москва: Юрайт, 2014. 590 с.

16. Завгородняя Т.В. Развитие рынка кредитных услуг в современных условиях: / Т.В Завгородняя, Омск: Омский институт (филиал) РГТЭУ, 2011. 72 с.

17. Коробов Ю.И. Банковские операции / Ю.И. Коробов - Москва: Инфра-М, 2013. 446 с.

18. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И.Лаврушин, Н.И.Валенцева, Г.Г.Фетисов - Москва: Кнорус, 2014. 800 с.

19. Мартыненко Н.Н. Банковские операции / Н.Н.Мартыненко, О.М.Маркова, О.С.Рудакова, Н.В. Сергеевна - Москва: Юрайт, 2014. 612 с.

20. Мотовилов О.В. Банковское дело: розничный бизнес / О.В.Мотовилов, С.А. Белозеров - Москва: Проспект, 2014. 408 с.

21. Стародубцева Е.Б. Банковское дело / Е.Б.Стародубцева - Москва: Инфра-М, 2014. 463 с.

22. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела / Е.Б.Стародубцева - Москва: Инфра-М, 2015. 287 с.

23. Черкасова Е.А. Информационные технологии в банковском деле / Е.А.Черкасова, Е.В.Кийкова - Москва: Академия, 2011. 314 с.

24. Юденков Ю.Н. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски / Ю.Н. Юденков - Москва: Кнорус, 2010. 317 с.

25. Белов М.А. Двое в городе / М.А. Белов // Профиль. 2011. №22. С. 42-43.

26. Бугров Д.А. Мы ответственно относимся к влиянию наших действий на рынок / Д.А.Бугров // Банковское обозрение. 2012. №9. С. 36-41.

27. Грачева М.А. В Интернете границ нет / М.А.Грачева. //Аналитический банковский журнал. 2013. №2. С. 60-63.

28. Евдокимова С.С. Системы удаленного банковского обслуживания как инструмент многокомформатного взаимодействия с клиентом / С.С. Евдокимова // Финансы и кредит. 2013. №39. С. 37-44.

29. Зоркольцев Р.Д. Злоупотребление правом при дистанционном банковском обслуживании / Р.Д.Зоркольцев // Закон. 2011. №9. С. 152-159.

30. Кирюшенков А.А. Интернет-банкинг в масштабах страны / А.А.Кирюшенков // Банковское обозрение. 2012. №6. С. 106-108.

31. Козлов С.В. Некоторые аспекты правового регулирования дистанционного банковского обслуживания / С.В.Козлов // Банковское право. 2014. №3. С. 57-65.

32. Костылев И.С. Настоящее мобильного банкинга в России / И.С.Костылев // Банковское обозрение. 2014. №11. С. 70-73.

33. Костылев И.С. Сбербанк: Зеленая дюжина / И.С.Костылев // Банковское обозрение. 2014. №2. С. 96-97.

34. Макаров А.Д., Ломакин А.Ю. Практические аспекты применения инноваций в процессах и структуре управления российского коммерческого банка / А.Д. Макаров, А.Ю. Ломакин // Экономика и управление. 2014. №12. С. 58-62.

35. Назипов.Д., Сумманен К., Абдуллаев А. Банкинг дистанционный и (или) безопасный: «и» или «или»? / Д.Назипов, К.Сумманен, А.Абдуллаев // Аналитический банковский журнал. 2011. №8. С. 84-91.

36. Орловский В.В. Деления на интернет и мобильный банк не будет / В.В.Орловский // Банковское обозрение. 2012. №6. 17-21 c.

37. Попов А.Н Сбербанк ставит на самообслуживание / А.Н.Попов. // Аналитический банковский журнал. 2011. №9. С. 58-61.

38. Попов А.Н. Мы меняем подход на проактивный / А.Н.Попов // Банковское обозрение. 2013. №2. С. 30-33.

39. Ревенков П.В., Тер-Аветисян Х.А. Возрастание правового риска в условиях дистанционного банковского обслуживания / П.В. Ревенков, Х.А.Тер-Аветисян //Финансы и кредит. 2014. №18. С. 28-35.

40. Сабанов А.С. Банковский ритейл и персональные данные / А.С.Сабанов // Аналитический банковский журнал. 2011. №8. С. 72-73.

41. Чхутиашвили Л.В. Дистанционное банковское обслуживание: правовое регулирование / Л.В.Чхутиашвили // Банковское дело. 2012. №12. С. 73-76.

42. Дистанционно банковское обслуживание (ДБО) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://kibanki.com/articles/distantsionnoe-bankovskoe-obsluzhivanie-dbo/

43. Официальный сайт Банка ВТБ-24 [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.vtb24.ru/personal/Pages/default.aspx

44. Официальный сайт Альфа-Банк [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://alfabank.ru/

45. Официальный сайт Райффайзен Банк [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.raiffeisen.ru/

46. Официальный сайт Банка ВТБ-24 [Электронный ресурс]-Режим доступа: http://www.vtb24.ru/personal/Pages/default.aspx

47. Официальный сайт Сбербанк России [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person

48. Официальный сайт Экономика [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/30743

Размещено на Allbest.ru