Элементом потребительской банковской культуры являются финансовая грамотность банковских клиентов и их готовность пользоваться банковскими услугами. Именно поэтому банки проводят активную рекламную кампанию, имеют продающие сайты в сети Интернет, проводят активную политику работы с населением в целях повышения финансовой грамотности.

Социальная банковская культура, включающая банковское законодательство, надзор, антимонопольная политика задают рамки банковской деятельности. Высокие риски, присущие банковской системе, вызывают необходимость регулирования ее деятельности со стороны государства, спокойного и взвешенного отношения со стороны средств массовой информации. Деятельность банков в рассмотренных странах контролируется внутренними законами и нормативно-правовыми актами, а также международными контролирующими организациями, число которых растет в условиях глобализации мировой экономики.

Таким образом, в данной главе были рассмотрены основные составляющие банковской культуры крупнейших банков Российской Федерации, Великобритании, США и Исламской Республики Иран. Данные финансовые организации являются наиболее прогрессивными в развитии, являются образцами для подражания иных организаций.

Анализ элементов банковской культуры показал, что корпоративная культура Великобритании и США имеет схожие черты в представлении фирменного стиля (бренд, дресс-код, логотип, слоган, официальный сайт), внутренних корпоративных правил, характере взаимодействия с клиентами. Данные страны являются экономически-развитыми и имеют схожее видение бизнеса и его реализации.

Банки были проанализированы с позиции теории организационных культур Герта Хофстеде, а также концепции культурной грамматики Эдварда Холла. Культура банков HSBC и JPMorgan Chase является монохронной, о чем свидетельствуют небольшие залы ожиданий, что нельзя сказать о российском и иранском банках, где даже электронные табло регистрации клиентопотока не помогают избавиться от очередей. Сопоставление стратегии банков и их логотипов позволило выявить яркий индивидуализм американской и британской нации, а также их некоторые черты маскулинности. Иранский банк также обладает чертами маскулинности. Это проявилось при анализе дресс-кода, логотипа, гендерному перевесу мужчин среди работников банка. По степени контактности культур иранская культура является наиболее контактной, затем следует российская культура, а после - американская и английская культуры.

Большое влияние на развитие банковской культуры Ирана оказывают особенности исламского банкинга, где банк воспринимается, как равный партнер и контрагент. Западные банки, в том числе и российский воспринимались ранее, как учреждение, но сейчас данное соотношение активно меняется в сторону равного партнерства. Это происходит в связи с развитием рыночных отношений и экономики стран.

Анализ внутренних банковских правил позволяет нам сделать вывод о том, что существуют вполне общие схожие правила корпоративной культуры во всех банках (например, запрет дискриминации, конфликт интересов, антикорупционные правила, социальная направленность благотворительных проектов, запрет на участие в политической, террористической деятельности, особые правила приема и передачи подарков). Однако, есть некоторые различия, связанные с национальными особенностями стран и их культурами (например, особые правила дресс-кода для женщин в исламе, различие в сумме оценки подарка, который может быть расценен как взятка и т.д.).

Таким образом, можно сделать вывод о том, основной составляющей корпоративной банковской культуры любой страны являются люди со своей национальной культурой и традициями. Банковские представители, в целом, придерживаются общепринятых норм поведения и взаимодействия, но имеют и свои отличия. Знание этих отличий станет триггером к пониманию банковских культур и формированию сотрудничества, основанного на доверии. Данная исследовательская работа позволила нам понять, на что следует обратить внимание при взаимодействии с исламским миром и западными культурами, что они ценят больше всего в бизнес-партнере, что они требуют от клиентов, и что требуют взамен. Если исходить с позиции бизнеса, то можно выделить национальные черты, которые являются сильными сторонами одной культуры и попытаться их развить у себя. Однако не стоит забывать особенности страны присутствия банка, так как подобная оптимизация должна сочетаться и уживаться с традициями данного народа. При расширении бизнеса и построении филиальной сети за рубежом важно также пользоваться анализом исследования культур, так как он позволят избежать межкультурных ошибок и будет способствовать росту банка как конкурентоспособной компании, уважающей национальное достояние принимающей страны.

Заключение

В данной выпускной квалификационной работе было дано понятие банковской культуры, а также изучена ее цель и пути формирования. Банковская культура в узком смысле слова понимается как разновидность корпоративной культуры, представляющая собой систему внутрибанковских ценностей, совокупность принципов деятельности коммерческого банка или правил поведения его сотрудников. Банковскую культуру в широком смысле слова можно определить как совокупность принципов поведения всех субъектов банковской деятельности - коммерческих банков, банковских клиентов и социальных институтов, обеспечивающих функционирование банковского сектора экономики.

Основная цель банковской культуры состоит в своевременном и качественном удовлетворении потребностей клиентов.

Формирование банковской культуры должно идти путем формирования доверия клиента банку, а также через создание соответствующих условий для банковского персонала и его способности удовлетворять потребность клиентов своевременно и качественно.

Изучением данного вопроса занимались российские и зарубежные авторы, среди которых Роджер Клэссенс, Эдгар Шейн, Коробов Юрий Иванович, Коробова Галина Григорьевна и многие другие. Большинство авторов выделяют структурные элементы банковской культуры, включающие визуальные элементы фирменного стиля (бренд, логотип и т.п.), ценности, нормы поведения, финансовую грамотность банковских клиентов, а также внешние условия, которые объединяют банковское законодательство, надзор и борьбу с коррупцией.

На основании данных элементов во всем их разнообразии происходило сопоставление различных банковских культур на основе крупнейших банков Великобритании, США, Российской Федерации и Исламской Республики Иран. Информационной базой для написания работы были послужили следующие источники: учебные пособия российских и зарубежных авторов; кодексы корпоративного поведения и этики, материалы годовой и финансовой отчетности банков; статьи периодической печати, статьи и информация из официальных сайтов в сети Интернет, действующие нормативные акты.

Поэтапный анализ различных элементов банковской культуры проводился с использованием теории организационных культур Герта Хофстеде, концепции культурной грамматики Эдварда Холла, а также затрагивал понятия и характеристики межкультурной коммуникации, которые позволили сделать нам следующие выводы:

1. Логотипы банков западных культур (США и Великобритании) характеризуются яркими чертами индивидуализма и маскулинности, когда как российский банк имеет черты фемининности (внимательность к клиенту, приоритет стабильности, а не превосходства). Анализ логотипа иранского банка говорит о сочетании этих характеристик, так как в отношении стабильности и работы с клиентом он имеет черты фемининности, а в отношении богатства, образа "солдатского щита" говорит о маскулинности.

2. Лидерские амбиции и превосходство, присущие логотипам английского и американского банков, говорят об индивидуализме культуры, а трепетное отношение к клиенту и поддержание положительной репутации для клиента (важные для российского и мусульманского банков) - это отличительные особенности коллективисткой культуры.

3. Все представленные банки главной целью, закрепленной в слогане, выделяют высокое качество сервиса и высокий уровень доверия клиентов.

4. По степени контактности культур иранская культура является наиболее контактной, затем следует российская культура, а после - американская и английская культуры.

5. Культура банков HSBC и JPMorgan Chase является монохронной, о чем свидетельствуют небольшие залы ожиданий, что нельзя сказать о российском и иранском банках, где даже электронные табло регистрации клиентопотока не помогают избавиться от очередей.

6. Анализ дресс-кода компаний свидетельствует о том, что правила внешнего вида важны без исключения для всех компаний. В иранском банке роль дресс-кода особенно важна, так как она способствует поддержанию исламских традиций и соответствию религиозным правилам, существующим в обществе. Сопоставление правил дресс-кода подтвеждает более ранние выводы о маскулинности исламских банков, фемининности российского банка, ярко выраженному принципу равенства и гендерного равноправия в банках Англии и Америки.

7. Все банки проводят активную рекламную кампанию, имеют продающие сайты в сети Интернет, проводят активную политику работы с населением в целях повышения финансовой грамотности клиентов.

8. Большое влияние на развитие банковской культуры Ирана оказывают особенности исламского банкинга, где банк воспринимается, как равный партнер и контрагент. Западные банки, в том числе и российский воспринимались ранее, как учреждение, но сейчас данное соотношение активно меняется в сторону равного партнерства. Это происходит в связи с развитием рыночных отношений и экономики стран.

9. Анализ внутренних банковских правил позволяет нам сделать вывод о том, что существуют вполне общие схожие правила корпоративной культуры во всех банках (например, запрет дискриминации, конфликт интересов, антикорупционные правила, социальная направленность благотворительных проектов, запрет на участие в политической, террористической деятельности, особые правила приема и передачи подарков). Однако, есть некоторые различия, связанные с национальными особенностями стран и их культурами (например, особые правила дресс-кода для женщин в исламе, различие в сумме оценки подарка, который может быть расценен как взятка и т.д.).

Таким образом, данное исследование дало нам информацию о том, что каждая страна имеет отличительные особенности, которые стоит учитывать в процессе реализации грамотного межбанковского взаимодействия, а также в процессе получения банковских услуг обычными клиентами.

Данное исследование практически применимо и обладает высокой экономической и лингвистической ценностью. При построении бизнеса за рубежом важно проводить анализ исследования культур, так как он позволит избежать межкультурных ошибок и будет способствовать росту банка как конкурентоспособной компании, уважающей национальное достояние принимающей страны. Следствием грамотного сотрудничества будет являться экономическое благосостояние компании, расширяющей рынки сбыта, а также доверительное отношение клиентов банка в связи с его соответствием национальным традициям и принятым в обществе нормам.

Выпускная квалификационная работа также является новаторской в плане практической применимости результатов, она может использоваться банками и клиентами как инструкция по их взаимодействию. Данное исследование проводилось в сравнении четырех стран и является начальным этапом в процессе сопоставления банковских культур. Ситуация на банковском рынке постоянно изменяется, взаимодействующие стороны тоже могут быть различными. Поэтому данный предмет исследования имеет огромные перспективы для развития, для углубления аспектов изучения данного вопроса, а также для повышения актуальности и практической значимости для целей каждого банка в частности.

Список использованной литературы

1. Андреева, И.В. Экономическая психология / И.В. Андреева. СПб: ПИТЕР, 2000. 512 с.

2. Беккин, Р.И. Исламские финансы в современном мире. Экономические и правовые аспекты./ Р.И. Беккин. Москва: «УММА», 2004. 256 с.

3. Большая советская энциклопедия в 30 т. [Электронный ресурс]: Энциклопедии & Словари. Коллекция энциклопедий и словарей - Режим доступа: http://enc-dic.com/enc_sovet/Kultura-30358/.

4. Джей Пи Морган Чейз - это [Электронный ресурс] // Интернет-портал economic-definition.com: сайт. Режим доступа: http://economic-definition.com/US_companies/JPMorgan_Chase_Dzhey_Pi_Morgan_Cheyz__eto.html.

5. Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре: учеб.пособие / под ред. К. В. Кочмола: Ростов-на-Дону: РИНХ, 2008. 367 с.

6. История логотипа Сбербанка [Электронный ресурс] // Группа компаний "Вим": сайт. Режим доступа: http://logos.whim.ru/about/logopedia/482/.

7. Ишемгулов, М.Н. Особенности исламской экономики и банковской системы [Электронный ресурс]/ Ишемгулов М.Н., Ишемгулов И.Н. // Молодой ученый. 2016. №17. С. 403-406. Режим доступа: https://moluch.ru/archive/121/33560/.

8. Карпунин, М.А. «Свои деньги» - проект по повышению финансовой грамотности населения / М.А. Карпунин // Деньги и кредит. 2008. № 2. С. 18-20.

9. Кодекс корпоративной этики Группы Сбербанк: кодекс. Москва. 2015. 36 с.

10. Комплаенс - что это? Комплаенс в банке: определение, структура и особенности [Электронный ресурс] // Интернет-портал BusinessMan.ru: сайт. Режим доступа: https://businessman.ru/new-komplaens-chto-eto-komplaens-v-banke-opredelenie-struktura-i-osobennosti.html.

11. Коробов, Ю.И. Новое понимание банковской культуры / Ю.И. Коробов // Финансы и кредит. 2012. апрель. С. 2-4.

12. Коробов, Ю.И. Современная банковская культура / Ю.И. Коробов // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. 2012. №2 (19). С. 164-165.

13. Коробова, Г.Г. Банковская культура: сущность и основы формирования / Г.Г. Коробова // Финансы и кредит. 2012. февраль. С. 2-7.

14. Кривоносов, А.Д. Основы теории связей с общественностью. / А.Д. Кривоносов, О.Г. Филатова, М.А. Шишкина. СПб: Питер,2010. 384 с.

15. Кулиев, Э. Р. Коран. Перевод смыслов. / Э.Р. Кулиев. Москва: «УММА», 2004. 384 с.

16. Макарова, С.М. Принципы исламской экономики и исламский общий рынок/ С.М. Макарова // Востоковедение и Африканистика. 2004. № 1. С. 15-24.

17. Максименко, А.А. Организационная культура: системно - психологические описания. / А.А. Максименко. Кострома: КГУ им. Н.А. Некрасова, 2003. 157 с.

18. Мамедова, Н.М. Особенности экономического развития современных мусульманских государств (на примере Турции и Ирана) / Н.М. Мамедова, Н.Ю. Ульченко. Москва: ОАО «Издательский Дом «Городец»», 2006. 288 с.

19. Мусульманские страны [Электронный ресурс] // Информационно-аналитический федеральный портал “Ислам Сегодня”: сайт. Режим доступа: https://islam-today.ru/muslim-world/.

20. Нестеренко, Е. А. Стратегия управления кредитным риском коммерческого банка.: дис. докт. экон. наук: 08.00.10 / Е.А. Нестеренко. Саратов, 2005. 464 с.

21. ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]: офиц. сайт. Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/about/today.

22. Погорадзе, А.А. Культура производства: сущность и факторы развития / А.А. Погорадзе. Новосибирск: Наука. Сиб.отделение,1990. 206 с.

23. Райзберг Б.А. Финансы/Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева// Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. Москва: ИНФРА-М, 2006. 495 с.

24. Селезнев, М. Исламские банки: бизнес по шариату [Электронный ресурс]/ М. Селезнев// Национальный банковский журнал. 2005. Режим доступа: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=56313.

25. Словарь бизнес-терминов Академик.ру.2001 [Электронный ресурс] // Академик.ру.2001: сайт. Режим доступа: https://dic.academic.ru/ dic.nsf/business/19436.

26. Спивак, В.А. Корпоративная культура (теория и практика) / В.А. Спивак. СПб: ПИТЕР, 2005. 352 с.

27. Фаррахбахш, М. Исламское банковское дело: проблемы регулирования и контроля/ М. Фаррахбахш, Л. Эррико//Востоковедение и Африканистика. 1999. № 3. С. 31-42.].

28. Храброва, И.А. Корпоративное управление. Вопросы интеграции. Аффилированные лица, организационное проектирование, интеграционная динамика / И.А. Храброва. - Москва: "Альпина", 2000. 200 с.

29. Хиджаб: одежда и стиль жизни [Электронный ресурс]/ Модный нюанс: некраткий курс истории моды. 2004. Режим доступа: http://afield.org.ua/mod3/mod78_1.phtml.

30. Bank Melli Iran [Электронный ресурс]: офиц. сайт. Режим доступа: http://bmi.ir/en/.

31. Claessens, R. Corporate culture in Banking / R. Claessens. Milton Keynes: AuthorHouse, 2012. 160 p.

32. Code of Conduct JPMorgan Chase & Co. New York City. 2017. 50 p.

33. Gara, A. The World's Largest Banks In 2017: The American Bull Market Strengthens [Электронный ресурс] / A. Gara// Forbes. 2017. May 24. Режим доступа: https://www.forbes.com/sites/antoinegara/2017/05/24/the-worlds-largest-banks-in-2017-the-american-bull-market-returns/#303f3e47d07c.

34. Gold, K. Managing for Success: A Comparison of the Private and Public Sectors/ K. Gold // Public Administration Review. 1982. Nov. Dec. P. 568-575

35. HSBC Holdings [Электронный ресурс]: офиц. сайт. Режим доступа: http://www.hsbc.com/.

36. HSBC UK [Электронный ресурс]: офиц. сайт. Режим доступа: https://www.hsbc.co.uk.

37. HSBC Model Code of Conduct for the Direct Selling Agents (DSAs). London. 2017. 5 p.

38. JPMorgan Chase & Co [Электронный ресурс]: офиц. сайт. Режим доступа: https://www.jpmorganchase.com/.

39. Schwartz, H. Matching corporate culture and business strategy [Электронный ресурс] / H. Schwartz, S.M. Davis// Organizational Dynamics. 1981. 10(1). p.30-48. Режим доступа: http://dx.doi.org/10.1016/0090-2616(81)90010-3.

40. Shein, E. Organizational Culture and Leadership / E. Shein. San Francisco: Jossey-Bass, 2010. 464 p.

41. The Logo of Bank Melli Iran and Some Graphic [Электронный ресурс] // Официальный сайт банка Bank Melli Iran: сайт. Режим доступа: https://bmi.ir/En/DynamicPage.aspx?id=875.

Размещено на Allbest.ru