Исходя из вышеизложенных требований, Центральным банком Узбекистана были приглашены квалифицированные специалисты Международного валютного фонда и Всемирного банка, которые дали ряд рекомендаций по совершенствованию банковского контроля, внедрению в банковскую систему Узбекистана принципов Базель-2 и Базель-3.

На сегодняшний день, при техническом содействии Международного валютного фонда и Всемирного банка осуществляются первоочередные меры по совершенствованию системы банковского надзора.

В этой связи важно отметить, что посетившие нашу страну 26 апреля - 3 мая текущего года в целях оказания технического содействия эксперты Международного валютного фонда и Всемирного банка дали высокую оценку деятельности банковской системы страны и подчеркнули, «банковский сектор Узбекистана хорошо преодолел недавний глобальный финансовый кризис, и власти прилагают усилия по дальнейшему совершенствованию банковского надзора и укреплению надежности банковской системы».

Высокая оценка со стороны международных экспертов и положительные результаты, достигнутые в банковской системе страны являются конкретным результатом осуществляемых мер в банковской системе в свете исполнения указов и постановлений Президента Республики Узбекистан.

Можно с полной уверенностью утверждать, что банковская система республики и впредь будет вносить свой достойный вклад в успешное продолжение осуществляемых экономических преобразований, служащих процветанию страны и повышению благосостояния населения.

В настоящее время, денежно-кредитная политика Центрального банка направлена на исполнение прогнозных макроэкономических показателей социально-экономического развития республики, беспрекословное исполнение указов и постановлений главы государства, предусматривающих дальнейшее реформирование банковской системы, повышение ее устойчивости, достижение высоких международных рейтинговых показателей, а также дальнейшее улучшение предпринимательской среды, развитие малого бизнеса и частного предпринимательства.

Проведена большая работа по повышению уровня капитализации банковской системы, укреплению ее ликвидности и устойчивости.

В результате принятых эффективных мер, показатели банковской системы не только соответствуют общепринятым мировым стандартам, а по некоторым направлениям превосходят их.

В частности, сегодня уровень достаточности капитала банковской системы составляет 24,3 процента, что в 3 раза превышает требования, установленные Базельским комитетом по банковскому надзору (8 процентов). Данный показатель по состоянию на 1 января 2014 года достиг более 6,5 трлн. сумов.

Рис.2.6. Совокупный капитал филиалов и отделений Национального банка (в трлн. сум)

Уровень текущей ликвидности является одним из факторов оценки устойчивости банковской системы, который вот уже в течение ряда лет превышает 65 процентов, что в 2 раза выше установленного минимального уровня. На долю внутренних источников приходится около 80 процентов всей суммы кредитного портфеля.

Особого признания заслуживает доступность банковских услуг. Так, на 100 тысяч взрослого населения приходится 49,7 банковских учреждений, а на 1000 человек открыто 1028 банковских счетов, что по международным нормам соответствует оценке «высокий».

Активы банков по сравнению с 2012 годом возросли на 30 процентов и составили более 43,9 трлн. сумов.

Рис.2.7. Активы филиалов и отделений Национального банка

(в трлн.сум)

Осуществление эффективного банковского надзора по международным стандартам, проведение мониторинга ликвидности и качества банковских активов дали возможность отечественным банкам получить положительную рейтинговую оценку от ведущих рейтинговых агентств.

Подтверждением тому является рейтинговая оценка с прогнозом «стабильный» международного рейтингового агентства «Мoody's», четвёртый год подряд присваиваемой банковской системе Узбекистана. Положительно оценивает деятельность банковской системы страны еще одно рейтинговое агентство - «Standard&Poor's», которое подняло ее рейтинг на одну ступень выше.

На сегодняшний день всем отечественным коммерческим банкам присвоен высокий рейтинг «стабильный» ведущими международными рейтинговыми компаниями - «FitchRatings», «Мoody's» и «Standard&Poor's».

Все индикаторы, касающиеся деятельности банковской системы, а именно «достаточность совокупного капитала банков», «ликвидность коммерческих банков», «динамика объема депозитов», «изменения объема кредитных вложений», по итогам 2013 года соответствуют оценке «высокого уровня».

В отчетном году банками реализованы широкомасштабные меры по обеспечению роста и повышению конкурентоспособности экономики страны, ускоренной модернизации, техническому и технологическому обновлению ведущих отраслей.

В результате общий объем кредитов, направленных в реальный сектор экономики увеличился на 30,1 процента по сравнению с 2012 годом и на сегодняшний день составляет более 26,5 трлн. сумов.

Рис.2.8. Объем кредитов выделенные Национальным банком направленные в реальный сектор экономики (в трлн.сум)

Объем кредитов, выданных на инвестиционные цели, по сравнению с 2012 годом увеличился почти в 1,3 раза и по состоянию на 1 января 2014 года составил более 7,2 трлн. сумов.

Рис.2.9. Инвестиционные кредиты выделенные коммерческими банками (в трлн.сум)

В прошлом году за счет выделенных кредитов коммерческих банков в различных отраслях экономики создано более 350 тысяч новых рабочих мест.

За период 2009-2013 годы на балансы коммерческих банков передано 172 нерентабельных предприятия, из которых 112 уже восстановили производственную деятельность и реализованы новым собственникам. В настоящее время 43 предприятиях оставшихся на балансе банков восстановлена производственная деятельность, на 17 - ведутся работы по восстановлению производства. На осуществление модернизации и восстановление производственной деятельности этих предприятий направлены инвестиции в размере 316 миллиардов сумов, в результате чего экспортирована продукция на 666 млн. долларов, произведенная данными предприятиями.

В результате осуществленных масштабных мер по развитию малого бизнеса, созданию благоприятной деловой среды и предоставлению большей свободы предпринимательству, объем выданных кредитов субъектам малого бизнеса по сравнению с 2012 годом увеличился в 1,3 раза и на 1 января текущего года составил 6,9 трлн. сумов, в том числе в 1,3 раза увеличился объем микрокредитов и составил 1,4 трлн. сумов.

Рис.2.10. Кредиты выделенные Национальном банком субъектам малого бизнеса и частного предпринимательства (в трлн.сум)

Также банки уделяют большое внимание широкому привлечению молодежи к предпринимательству, особенно выпускников профессиональных колледжей, а также финансовой поддержке их бизнес-проектов.

В частности, по данному направлению были выделены кредитные ресурсы в объеме 140,1 млрдсумов, что в 2,8 раза больше по сравнению с 2012 годом.

Устойчивое состояние банков, повышение доверия и рост реальных доходов населения служат прочной основой привлечения свободных денежных средств населения и хозяйствующих субъектов во вклады.

Рис.2.11. Кредиты выделенные Национальным банком выпускникам профессиональных колледжей (в млрд.сум)

Целенаправленная работа по дальнейшему повышению уровня капитализации банков, широкому привлечению частного капитала в данный сектор, увеличению ресурсной базы обеспечивают рост объема депозитов банков год за годом. В частности, объем депозитов по сравнению с 2012 годом вырос на 30,2 процентов и на начало текущего года составляет более 26,1 трлн. сумов.

Рис.2.12.Остатки депозитов (в трлн.сум)

Отмечено, что из года в год растет доля банковских услуг в структуре финансовых услуг, а в отчетном периоде данный показатель составил 87 процентов и вырос в 1,3 раза по сравнению с прошлым годом. Это результат целевых мер, предпринимаемых по расширению объема и улучшению качества оказываемых банковских услуг населению и субъектам предпринимательства, последовательного реформирования банковского сектора.

В 2013 году на 353 массивах в сельской местности построено 10 тысяч комфортных домов жилой площадью свыше 1,5 миллионов квадратных метров, или данный показатель по сравнению с истекшим годом возрос на 17 процентов. На эти цели было направлено в эквиваленте около 650 миллионов долларов.

Важное значение имеет реализация мер по развитию электронной коммерции. В настоящее время в стране выпущено обращению свыше 10 миллионов пластиковых карт, в том числе около 2,5 миллиона являются онлайн-картами. Количество установленных терминалов в объектах торговли и сервиса составляет около 130 тысяч штук, а инфокиоски - 1733 штук, которые принимают оплаты круглосуточно. Ускоренное внедрение современных информационно-коммуникационных технологий важное место занимает в росте транзакций, а также в стабилизации наличного денежного обращения. Так, в отчетном году повысился объем транзакций на 41 процент.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате успешно осуществленных руководством страны реформ малый бизнес и частное предпринимательство сегодня играют ключевую роль в модернизации национальной экономики Республики Узбекистан.

Проведенные исследования показали, что за годы независимости в Узбекистане создана прочная законодательная база, закрепляющая приоритет частной собственности ? основы рыночной экономики. Сформированы благоприятный деловой климат и надежные правовые гарантии ускоренного развития малого бизнеса и частного предпринимательства как важнейшего фактора формирования среднего класса собственников, создания новых рабочих мест и роста доходов населения.

Был существенно упрощен и стал более прозрачным порядок государственной регистрации субъектов предпринимательства и их подключения к инженерно-коммуникационным сетям. В два раза сокращены ставки государственной пошлины за регистрацию, значительно расширен перечень видов деятельности, по которым предельная среднегодовая численность работников малых предприятий увеличена до ста человек, разработан и внедрен механизм по масштабному вовлечению субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства в процесс государственных закупок.

Как известно, основными финансовыми источниками для предприятий малого бизнеса являются собственные средства или привлеченный капитал - средства банков.

В связи с дальнейшим углублением экономических реформ и модернизацией экономики происходит дальнейшее проведение мер по обеспечению устойчивости банковской системы, усовершенствованию системы оценки деятельности коммерческих банков в соответствии с международными стандартами и принципами регулирования и надзора, по укреплению установленного сотрудничества с международными рейтинговыми компаниями, финансовой поддержки субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства, расширению и улучшению линейки банковских услуг, ускоренному внедрению современных информационно-коммуникационных технологий.

Помимо всего прочего, в связи с объявлением 2014 года - Годом здорового ребенка перед руководителями коммерческих банков поставлены задачи по неуклонному выполнению мер согласно разрабатываемой Государственной программе, а также программе создания рабочих мест в 2014 году.

В настоящее на коммерческие банки поручено дальнейшее проведение мер по обеспечению устойчивости банковской системы, усовершенствованию системы оценки деятельности коммерческих банков в соответствии с международными стандартами и принципами регулирования и надзора, по укреплению установленного сотрудничества с международными рейтинговыми компаниями, финансовой поддержки субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства, расширению и улучшению линейки банковских услуг, ускоренному внедрению современных информационно-коммуникационных технологий.

Помимо всего прочего, в связи с объявлением 2014 года - Годом здорового ребенка перед руководителями коммерческих банков поставлены задачи по неуклонному выполнению мер согласно разрабатываемой Государственной программе, а также программе создания рабочих мест в 2014 году.

Можно сделать выводы что Национальному банку в ближайшей перспективе необходимо решить следующие задачи:

· Сформировать активную маркетинговую политику, отвечающую предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов.

· Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в банк и закрепить на долгосрочной основе максимальное количество первоклассных клиентов.

· Внедрить новую идеологию работы с клиентами, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

· Сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны

· Обеспечить максимальную поддержку государству в реализации инвестиционной программы, программы развития малого и среднего бизнеса и поддержку отечественного экспорта.

· Опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими.

· Диверсифицировать ресурсную базу, в том числе используя внешнее финансирование.

· Используя высокую репутацию у иностранных инвесторов, высокие показатели надежности банка по международным стандартам, активизировать работу на международных рынках привлечения капитала на приемлемых для банка ценовых условиях.

· Оптимизировать структуру инвестиционного портфеля с целью повышения доходности, ликвидности, снижения валютного и рыночного рисков.

· Создать гибкую структуру управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

I.Законы Республики Узбекистан

1. Закон Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» от 21 декабря 1995 г.

2. Закон Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности» от 26 апреля 1996 г.

3. Закон Республики Узбекистан "О бухгалтерском учете", 279-I от 30 августа 1996 г.

4. Закон Республики Узбекистан «Об акционерных обществах и защите прав акционеров» от 26 апреля 1996 г.

5. Закон Республики Узбекистан «О ценных бумагах и фондовой бирже» от 2 сентября 1993 г

6. Закон Республики Узбекистан от 24 декабря 1998 года «Об инвестиционной деятельности».

II.Указы и постановления Президента Республики Узбекистан

7. Постановление Президента Республики Узбекистан. О Государственной программе «Год гармонично развитого поколения». 27 января 2010 года, ПП-№1271.

8. Постановление Президента Республики Узбекистан. О дополнительных мерах по дальнейшему развитию производственной и социальной инфраструктуры. 20 января 2009 года, ПП-№1041.

9. Постановление Президента Республики Узбекистан. О вступлении в силу Государственной программы «Год развития и благоустройства села». 26 января 2009 года, ПП-№1046.

10. Постановление Президента Республики Узбекистан. О дополнительных мерах по расширению производства продовольственной продукции и пополнению внутреннего рынка. 26 января 2009 года, ПП-№1047.

11. Постановление Президента Республики Узбекистан. О дополнительных мерах по стимулированию расширения производства отечественных непродовольственных потребительских товаров. 28 января 2009 года, ПП-№1050.

12. Постановление Президента Республики Узбекистан от 26 ноября 2010 года №ПП-1438 «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей»

13. Указ Президента Республики Узбекистан «О дополнительных мерах по стимулированию модернизации, технического и технологического перевооружения производства» от 14.03.2007 г. № УП-3860.

14. Указ Президента Республики Узбекистан «О программе мер по поддержке предприятий реального сектора экономики, обеспечению их стабильной работы и увеличению экспортного потенциала» от 28.11.2008г. № УП-4058.

15. Постановление Президента «О мерах по дальнейшему совершенствованию порядка организации и государственной регистрации субъектов предпринимательства».

16. Указ Президента «О мерах по соблюдению законности при реорганизации и оптимизации размеров земельных участков фермерских хозяйств».

III.Произведения Президента Республики Узбекистан

1. Каримов И.А. Наша главная цель - решительно следовать по пути широкомасштабных реформ и модернизации страны. Доклад на заседании кабинета Министров Республики Узбекистан, посвящённом итогам социально-экономического развития страны в 2012 году и важнейщим приоритетным направлениям экономической программы на 2013 год. -Т.: «Ўзбекистон», 2013. - 64с.

2. Ўзбекистон Республикаси Президенти И.А.Каримовнинг 2012 йилнинг асосий якунлари ва 2013 йилда Ўзбекистонни ижтимоий-и?тисодий ривожлантиришнинг устувор йўналишларига ба?ишланган Ўзбекистон Республикаси Вазирлар Ма?камасининг мажлисидаги «Бош ма?садимиз - кенг кўламли исло?отлар ва модернизация йўлини ?аттият билан давом эттириш» мавзусидаги маърузасини ўрганиш бўйича ў?ув ?ўлланма. -Т.: «O'qituvchi» НМИУ. -2013. -360 б.

3. И.А.Каримова «Мировой финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в условиях Узбекистана»/ И.А.Каримов. - Т: Узбекистан, 2009. - 56 с.

4. Каримов И.А. Наша главная задача - дальнейшее развитие страны и повышение благосостояния народа. - Т: Узбекистан, 2010.

5. Каримов И.А. Концепция дальнейшего углубления демократических реформ и формирования гражданского общества в стране. Доклад Президента Республики Узбекистан Ислама Каримова на совместном заседании Законодательной палаты и Сената Олий Мажлиса Республики Узбекистан. / «Народное слово» от 12.11.2010.

6. Каримов И.А. По пути модернизации страны и устойчивого развития экономики. Т.16.- Т.: Узбекистан, 2008. - 280 с.

7. Каримов И.А. Мировой финансово-экономической кризис, пути и меры по его преодолению и условиях Узбекистан.- Т.: Узбекистан, 2009. -56 с.

IV. Учебники и учебная литература

1. Ўзбекистон Республикаси Президенти И.А.Каримовнинг 2012 йилнинг асосий якунлари ва 2013 йилда Ўзбекистонни ижтимоий-и?тисодий ривожланишининг устувор йўналишларига ба?ишланган Ўзбекистон Республикаси Вазирлар Ма?камасининг мажлисидаги «Бош ма?садимиз-кенг кўламли исло?отлар ва модернизация йўлини ?атъият билан давом эттириш» мавзусидаги маърузасини ўрганиш бўйича ў?ув ?ўлланма.-Т; «O'qituvchi» НМИУ.-2013.360 бет.

2. Лаврушин О.И. и др. Деньги, кредит, банки. Учебник. - М.: КНОРУС, 2010.-560 стр.

3. Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2010. - 352 стр.

4. Свиридов О.Ю. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2009. - 416 стр.

5. Климович В.П. Финансы, денежное обращение, кредит. Учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2009. - 256 стр.

6. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит и банки. Учебное пособие. М «Юнити»2001

7. Ковалевой А.М. Финансы и кредит. Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 512 стр.

8. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. - М.: Финансы и статистика, 20П. - 496 стр.

9. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл.деят.наук, проф. О.И. Лаврушина. - 5-е изд., стер. -М.: КНОРУС, 2009. - 264 с.

10. Жуков Е.Ф. Теория денег и кредита. Учебник.-М.: КНОРУС,2001.

11. Попадюк К.Н., Мирзахидова Ш.Г. Денежное обращение. Кредит и финансы. -Т.: Университет, 2006.

12. Бутиков И.Л. Рынок ценных бумаг. Учебник.- Ташкент: Консаудитинформ, 2001.-496 стр.

13. Вахабов А.В., Сабиров О.Ш. Особенности управления рисками инвестиционных проектов в коммерческих банках.-Т:-2011

14. Котов В.А. Совершенствование деятельности банков по инвестиционному обеспечению стратегически важных предприятий Узбекистана.-Т:2012

15. Нуриддинов С., Мардонов Ш. Основы рынка ценных бумаг. -Т.:2012

V. Отчеты и статистические сборники

1. Основные тенденции и показатели экономического и социального развития Республики Узбекистан за годы независимости (1990-2010 гг.) и прогноз на 2011-2015 гг. Стат. сб. -Т.: Узбекистан, 2011. -136 с.

2. Основные индикаторы развития инвестиционных процессов в республике Узбекистан (2000-2011 гг.). обзор. -Т.: ИПМИ, 2012, - 136 с.

3. Таш?и И?тисодий Фаолият Ўзбекистон Миллий банкининг 2011 йилик ?исоботи.

4. Таш?и И?тисодий Фаолият Ўзбекистон Миллий банкининг 2012 йилик ?исоботи.

V. Интернет ресурсы

1. www.imf.org.

2. www.lex.uz

3. www.mezon.uz

4. http://www.ceр.uz

5. http://www.worldbankgroup.org

6. http://www.cbu.uz

7. http://www.urwealthy.coм

8. http://www.mybank.ua

9. http://www.ceр.uz

10. www.cbu.uz

Размещено на Allbest.ru