Система страхования при перевозке пассажиров и грузов

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат

Система страхования при перевозке пассажиров и грузов



Страхование - важнейший элемент рыночной инфраструктуры, неотъемлемый компонент экономической и социальной сферы. Оно непосредственно затрагивает интересы субъектов предпринимательской деятельности и граждан, обеспечивая защиту их имущественных интересов путём возмещения ущерба. Возникшего в результате действия различных неблагоприятных факторов и при некоторых других обстоятельствах.

Таким образом, страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) путём возмещения убытков за счёт денежных фондов, формируемых из оплачиваемых ими страховых взносов (страховых прений).

Отношения в сфере страхования регулируются правовыми актами различной юридической силы. Прежде всего, это гл. 48 ГК (ст. 927-970). Важнейшее значение имеет закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Рассмотреть общие положения договора:

а) понятия и значение договора;

б) содержание и форма договора;

в) классификацию договоров.

Рассмотреть особенности договора страхования на транспорте:

а) личное страхование на транспорте;

б) имущественное страхование на транспорте.



1. Общие положения о договоре

1.1 Понятие и значение договора

Договор представляет собой важнейшее средство регулирования гражданско-правовых отношений. Заключение договора ведёт к установлению юридической среды между участниками. Издание законодательных актов, определяющих общие правила поведения, само по себе не порождает взаимоотношений между субъектами, которым оно адресовано. Заключение же договора между конкретными лицами несёт возникновение конкретного отношения между ними. Договор выполняет функцию формирования правовых связей между определёнными лицами.

Он не только создаёт взаимодействие между субъектами, но также определяет требования к порядку и последовательности всех действий, совершаемых участниками договорных отношений. Таким образом, договор выполняет регулирующую функцию: предусматривает правовой режим поведения лиц в рамках возникшей связи.

Следует иметь в виду, что сам термин «договор» многозначен. Договор - это, прежде всего юридический акт, относящийся к правомерным действиям, направленным на достижение определённого правового результата (установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей). Договором является также обязательственные правоотношение, возникшее из соглашения сторон (например, договор купли-продажи). Наконец, под договором понимается сам документ, т.е. письменный текст соглашения.

Договор - это наиболее распространенный вид сделки. К договорам применяются общие для всех сделок правила, в частности об условиях действительности сделок, об их форме.

Как и любая сделка, договор представляет собой волевой акт. Однако это волевой акт обладает присущими ему специфическими особенностями. Он представляет собой не разрозненные действия одного, двух или более лиц, а единое волеизъявление двух или более лиц, выражающее их общую волю. Для того чтобы эта общая воля могла быть надлежащим образом сформирована и закреплена в договоре, ст. 421 ГК формирует принцип свободы договора.

В соответствии с этим принципом граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Это значит, что они по своему желанию могут либо заключать, либо не заключать договор. Понуждение кого-либо к заключению договора возможно лишь в порядке исключения, и только в случаях прямо предусмотренных Гражданским кодексом, иным законом или добровольно принятым на себя обязательством. Так, примером добровольно приятой на себя обязанности заключить договор может служить предварительный договор. Что касается актов, то в качестве примера можно привести Федеральный закон от 13 декабря 1994 г. «О поставках продукции для федеральных государственных нужд» 1, по которому поставщики, занимающие доминирующее положение на рынке определённого товара, могут быть понуждены к заключению договора на поставку продукции для федеральных государственных нужд.

Принцип свободы договора заключается также и в том, что стороны вправе заключить любой договор - как предусмотренный, так и непредусмотренный законом, или иными правовыми актами, однако не противоречащий общим принципам и началам гражданского законодательства. При этом стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в этом договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Наконец, свобода договора предполагает свободу усмотрения сторон при определении его условий. Как следует из п. 4 Ст. 421 ГК, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписанного законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено диспозитивной нормой (применяемой постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. Так, п. 1 Ст. 616 ГК установил правило, согласно которому арендодатель обязан за свой счёт производить капитальный ремонт переданного в аренду имущества, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. Таким образом, при заключении контрактного договора стороны могут прийти к соглашению, что капитальный ремонт будет производить сам арендатор. Если же такое соглашение отсутствует, то соответствующее условие будет определяться диспозитивной нормой. В условиях, когда это не предусмотрено ни соглашением сторон, ни диспозитивной нормой, оно определяется обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

1.2 Содержание и форма договора

Любой договор состоит из определённой совокупности условий, в которой закреплены права и обязанности сторон. Совокупность этих условий и называется содержанием договора. Условия договора делятся на 3 группы: существенные, обычные и случайные.

К существенным относятся условия, которые необходимы для того, чтобы договор считался заключенным. Существенные условия также можно квалифицировать на 3 группы:

Условие о предмете договора;

Условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида;

Все же условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Предметом договора обычно являются какие-либо вещи или определённые действия, которые должна совершить другая сторона. Эти действия могут быть как юридическими, так и фактическими.

К числу условий, названных в законе или иных правовых актах в качестве существенных или необходимых, относятся например, страховой риск для договора страхования.

Обычные - это условия, которые на практике включаются в содержание данного договора, однако их отсутствие не влияет на его действие о неустойке за неисполнение договора. Как правило. Обычные условия предусмотрены диспозитивными нормами.

Случайные - это условия, не характерные для данного договора, однако если стороны включают их в договор, они становятся юридически значимыми.

В договоре может быть предусмотрено, что его отдельное условие определяется примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего типа и опубликованными в печати (Ст. 427 ГК). Как следует из текста указанной статьи, примерные условия не являются для сторон обязательными, они применяются ими добровольно, однако могут учитываться судом в качестве обычаев делового оборота.

Поскольку договор является разновидностью сделки, к его форме применяются все правила, установленные для формы сделки. В частности, договор может быть заключён в устной, простой письменной или нотариальной форме. Для некоторых видов договора предусмотрено так же государственная регистрация.

Следует иметь в виду, что письменная форма имеет ряд разновидностей. Так, наиболее распространенной её разновидностью считается документ, подписанный обеими сторонами. Письменной формой заключения договора считается так же направление в письменной форме предложение заключить договор и его принятие путём совершения фактических действий по выполнению предложенных условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ).

Договор в письменной форме может быть заключен и путём обмена письмами, телеграммами, факсами, иными средствами связи. В этом случае необходимо достоверно установить, что договор исходит от стороны договора.

В отношениях между гражданами и юридическими лицами при оформлении письменных договоров часто используются типовые бланки, позволяющие ускорить сам процесс заключения договоров. Однако наличие таких бланков не означает, что в них нельзя вносить изменения (добавлять какие-то пункты или наоборот вычеркивать). Если согласованы все существенные условия договора, он признаётся действительным.

От типовых бланков следует отличать типовые формы договоров, утверждаемые Правительством РФ. Их условия являются обязательными для сторон и внесения в них каких-либо изменений и дополнений влечёт недействительность таких договоров.

1.3 Классификация договоров

Договоры могут классифицироваться по различным основаниям. По моменту возникновения прав и обязанностей они подразделяются на реальные и консенсуальные. В случаях, когда договор признается заключенным в момент совершения действия по передаче предмета договора, на основании ранее достигнутого соглашения, он называется реальным (договор займа). В тех же случаях, когда для признания договора заключенным достаточно только соглашения сторон по всем существенным условиям (Ст. 432 ГК), договор называется консенсуальным. Таких договоров большинство (купля-продажа и др.).

Договоры могут быть возмездными и безвозмездными (Ст. 423 ГК).

Подавляющая часть гражданско-правовых договоров - возмездные, что обусловлено использованием товарно-денежной формы в гражданском обороте. Возмездность договора означает, что имущественному предоставлению со стороны одного контракта соответствует встречное имущественное предоставление другого контракта (по договору имущественного найма, например, наймодатель обязан передать нанимателю во временное пользование индивидуально определённую вещь, за что наниматель обязан уплатить вознаграждение - наёмную плату). При предоставлении каждой стороной равноценного имущества возмездность приобретает характер эквивалентности 1.

Безвозмездными являются договоры, по которым одна сторона совершает какое-либо действие в пользу другой, не получая встречного предоставления.

Некоторые договоры в силу закона могут быть как возмездными, так и безвозмездными. Деление договоров на возмездные и безвозмездные имеет значение, в частности для решения вопроса об имущественной ответственности сторон. Ответственность лица, не извлекающего из договора материальной выгоды, в некоторых случаях менее строгая, чем ответственность стороны, заключающей договор в своём интересе. От лица, действующего безвозмездно, нельзя требовать, чтобы оно производило расходы по принятию особых мер предосторожности, на охрану имущества. Так, хранитель по безвозмездному договору хранения, заключенному между гражданами, обязан заботиться о переданном ему на хранение имуществе не больше, чем он заботился бы о своём собственном.

В зависимости от соотношения обязанностей договоры могут быть односторонне и двусторонне обязывающими. В первом случае у одной из сторон есть только право, а у другой только обязанности.

В двусторонне обязывающих договорах у каждой из сторон есть одновременные права и обязанности.

По общему правилу требовать исполнения по договору имеет контракт, однако возможны ситуации, когда такое право возникает у лица, не участвовавшего в заключении договора. Подобные договоры называются договорами в пользу третьего лица (Ст. 430 ГК).

Договоры классифицируются также на основные и предварительные.

Суть предварительного договора, который должен обязательно предшествовать основному, состоит в том, что стороны обязуются в будущем заключить соглашение о передаче имущества, выполнении работ или оказании услуг (основной договор) на обусловленных предварительным договором условиях (Ст. 429 ГК).

Обязательства, предусмотренные предварительным договором, прекращаются, если до окончания срока, в который стороны должны заключить основной договор, он не будет заключен, либо одна из сторон не направит другой стороне предложение заключить этот договор, а также по общим основаниям прекращения обязательств.

Если одна из сторон уклоняется от заключения основного договора, то другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о принуждении заключить договор. Кроме того, сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения основного договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки. Размер убытков доказывается потерпевшей стороной.

Определённой спецификой обладают так называемые договоры присоединения. Это договоры, условия которых определяются одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом (Ст. 428 ГК). 1

Особое значение имеют так называемые публичные договоры. Публичным согласно ст. 426 ГК, является договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающей её обязанности по продаже товаров, выполнению работ и оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится.

Таким образом, для того, чтобы заключить договор необходимо соблюдать все существенные условия для заключения договора. При соблюдении всех условий договор будет считаться заключенным.



2. Особенности договора страхования на транспорте

договор страхование транспорт

2.1 Общие положения договора страхования на транспорте

Страхование имущества или личных интересов, связанных с деятельностью транспорта, осуществляются в соответствии с действующим страховым законодательством Российской Федерации.

Основным правовым актом в этой области является закон РФ от 31 декабря 1997 года, который регулирует соответствующие отношения между страховыми организациями и гражданами, предпринимателями, учреждениями, организациями и отношения страховых организаций между собой. Этот закон устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности (кроме государственного Социального страхования) и даёт в ст. 2 следующие определения понятия страхования:

«Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Общие положения, определяющие отношения по договорам страхования, установлены Гражданским Кодексом РФ (гл. 48).

Ряд норм, регламентирующих принципы обязательного страхования на транспорте, содержатся в соответствующих указах Президента, в законе РФ «О железнодорожном транспорте РФ», в кодексах и уставах каждого вида транспорта и в других правовых актах.

Объектами страхования на транспорте являются связанные с договорами перевозками виды ответственности (риски): личной - за жизнь и здоровье пассажиров, членов экипажа и иных лиц и имущественной - за судно или иное транспортное средство, плот, грузы, багаж, а также финансовые интересы сторон - провозная плата (фрахт), доходы, расходы, зарплата, прибыль, убытки.

Страхование, осуществление которого представляется определённым нормативным актом, является обязательным, в остальных случаях страхование производится добровольно - по заявлению заинтересованной стороны на основе договора между страхователем и страховщиком.

2.2 Личное страхование

«По договору личного страхования одна сторона - страховщик - обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной - страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор» (Ст. 934 ГК РФ).

Личное страхование на транспорте преимущественно является обязательным. Страхование жизни и здоровья пассажиров (туристов, экскурсантов) основано на указах Президента РФ, осуществляется на всех видах транспорта, но с исключением перевозок во внутригородском, пригородном и международном сообщениях. 1

В ст. 98 КВВТ РФ исключены из обязательного страхования также перевозки пассажиров на экскурсионно-прогулочных маршрутах и на переправах.

Согласно ч. 2 ст. 936 ГК РФ обязательное страхование пассажиров осуществляется за их счёт, включается в стоимость перевозки, в отличие от других видов обязательного страхования, которое должно осуществляться за счёт страхователя, т.е. юридического лица, на которого возложена обязанность такого страхования.

Пассажиры (туристы, экскурсанты), пользующиеся правом бесплатного проезда подлежат обязательному страхованию без уплаты ими страхового взноса.

Страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) осуществляется путём заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством РФ, договоров между соответствующими транспортными организациями (перевозчиками) и страховщиками.

Перевозчик обязан составить акт о каждом несчастном случае с пассажиром (туристом, экскурсантом), первый экземпляр которого вручить застрахованному лицу, его представителю или наследнику, а по письменному запросу страховщика направить ему копию указанного акта в 10-дневный срок.

Что касается страхования жизни и здоровья пассажиров (экскурсантов) внутригородского и пригородного сообщения, то оно не является обязательным, но пострадавшие в таких перевозках люди могут руководствоваться положениями главы 59 ГК РФ об обязательствах вследствие причинения вреда.

Кроме того, для лучшего обеспечения возможности выплаты компенсации пассажирам (экскурсантам), пострадавшим при этих перевозках (в сумме до 120 МРОТ), соответствующие органы во многих случаях вводят свою систему страхования пассажиров. Например, Московское управление автовокзалов и автостанций имеет договоры страхования пассажиров во всех 36 районах Московской области. Транспортные предприятия г. Москвы перечисляют в качестве страхового взноса на эти цели 1% от стоимости проезда в автобусах.

На международных перевозках страхование пассажиров может осуществляться как обязательное или добровольное за их счёт, через организации, осуществляющие эти перевозки. 1

В новом Кодексе внутреннего водного транспорта РФ (часть 4 ст. 28) установлена обязанность судовладельца или иного лица, осуществляющего приём на работу членов экипажа судна, за свой счёт застраховать принимаемых на работу членов экипажа судна на случай возможного причинения вреда их жизни и здоровью при исполнении ими служебных обязанностей, в порядке и на условиях, установленных законодательством РФ.

В случае гибели или причинения вреда жизни и здоровью члена экипажа судна при исполнении им служебных обязанностей, судовладелец обязан возместить причинённый такому члену экипажа судна вред в соответствии с законодательством РФ.

При передаче судна в аренду установлена обязанность арендатора (принявшего судно без экипажа) производить за свой счёт страхование своей ответственности за риск причинения вреда третьим лицам (ч. 2 ст. 54 КВВТ РФ). Если судно сдано в аренду с экипажем, эти обязанности несёт арендодатель (судовладелец).

Условия добровольного страхования имущества, в том числе судов, строящихся судов, грузов, багажа, перевозимых морским транспортом, в том числе судов смешанного типа «река - море» плавания, регламентированы Кодексом торгового мореплавания РФ (глава XV).

договор страхование транспорт

2.3 Имущественное страхование

Согласованно ст. 929 ГК РФ, «по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, пользу которого заключенного (выгодоприобретателя), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в среде с иными имущественными интересами страхователями (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

Это могут быть, в частности, следующие имущественные интересы:

Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

Риск ответственности по обязательствам, возникшим в следствии причинения вреда жизни, здоровья или имущества третьих лиц (ответственности как самого страхователя, так и иного лица, на который оно может быть, возможно) или ответственности за нарушения договора;

Риск убытков предпринимательской деятельности и за нарушения конраинтами предпринимателя своих обязательств, в том числе риск не получения ожидаемых доходов.

Нормы имущественного страхования на транспорте, как правило, носят диспозитивный характер. Исключения возможны по отношению лишь к тем положениям, которые прямо указаны в соответствующих нормативных актах.

При заключении договора страхования юридическим и физическим лицом по поводу предмета, связанного с транспортной деятельностью (подвижного состава и иных транспортных средств, груза, провозной платы (фрахта), арендная плата, иного финансового интереса, зарплаты) страхователь обязан сообщить страховщику обо всех обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, которых известны и должны быть известны страхователю и сведения, запрошенные страховщиком (кроме общеизвестных сведений).

Страхователь обязан так же немедленно сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в ранее сообщенных сведениях.

При несообщении или сообщении первых сведений, страховщик в праве отказать в возмещении убытков, возникших в связи с отсутствием надлежащей информации.

При страховании риска в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) страхователь пользуется всеми правами по договору страхования без доверенности выгодоприобретателя.

Подтверждением заключением договора транспортного страхования является выданный страховщиком документ - страховой полис, страховой сертификат или иной страховой документ.

В случаях, когда страхователь застраховывает у страховщика все предметы, являющиеся объектом транспортировки (все отправляемые или получаемые в течении определенного срока груза, плоты или всех перевозимых пассажиров, туристов, экскурсантов), выдается генеральный полис. 1 Расчеты по генеральному полюсу ведутся на основе страховых сертификатов составляемых на каждое отправление (ст. 941 ГК РФ).

При выплате страхового возмещения страховщику должны быть предъявлены генеральный полис и сертификат.

Страховой полис может быть страхователем другому лицу путем передаточной надписи на нем, заверенной в установленном порядке.

Страховые тарифы (страховые выплаты) при осуществлении обязательного устанавливаются теми же правовыми нормами, которыми вводится обязательное страхование. При добровольном страховании сумма страховой премии (страховой тариф) определяется сторонами по соглашению в форме страхования. Страхователь при заключении договора обязан объявить сумму, на которую он страхует соответствующий интерес - страховую сумму, в зависимости от которой определяется величина страховой премии.

Страховая сумма не может превышать действительной стоимости страхуемого имущества - судна, груза, плота и др. (страховой стоимости).

В случае отчуждения застрахованного груза или плота договор страхования сохраняет силу, а все права и обязанности по договору переходят на покупателя (приобретателя).

При отчуждении застрахованного судна, договор страхования прекращается с момента отчуждения, исключая отчуждение во время рейса, при котором по требованию страхователя договор страхования сохраняет силу до окончания рейса, с условием перехода прав и обязанностей страхователя к приобретателю.

Если объект застрахован у нескольких страховщиков на сумму, которая в итоге превышает его страховую стоимость (двойное страхование), все страховщики отвечают, лишь в пределах реальной страховой стоимости, причем каждый из них отвечает в размере, в каком страховании сумма по заключенному договору относится к сумме по всем договорам, заключенным в отношении этого объекта.

Страховщик не отвечает за убытки, возникшие не вследствие:

Умысла или грубой неосторожности, или нарушения правил перевозок страхователя или пассажирам, отправителем, получателем груза, плота или их представителем;

Военных действий, народных волнений, забастовок, пиратских нападений, конфискаций, ареста или уничтожения имущества по первотребованию властей.

Особых свойств или в качестве имущества. При личном страховании и имущественном страховании других видов могут использоваться разовые полисы груза или иного имущества, в том числе опасного груза;

Несоответствие или повреждение упаковки или тары груза, его недостачи при целостности наружной упаковки.

При страховании судна страховщик не отвечает также за убытки, возникшие вследствие:

Несудоходного состояния судна, исключая случаи когда несудоходное состояние вызвано скрытыми недостатками судна;

Ветхости или изношенности судна и принадлежности;

Погрузки на судно с ведома страхователя, но без ведома страховщика взрывоопасных, самовоспламеняющихся веществ или предметов.

При наступлении страхового случая страхователь или его представитель обязан принять все возможные меры к спасению и сохранению подвергшегося бедствию имущества, а также выявления причины происшествия, и виновных лиц, немедленно известив об этом страховщику. При этом все расходы по спасению имущественных убытков несет страхователь с условием их возмещения, в той части, за которую отвечает страховщик согласно договору страхования, даже если меры, принятые страхователем или выгодоприобретателем для предотвращения или уменьшения убытков оказались безуспешными.

В указанных случаях страховщик помимо возмещения убытков, обязан также возместить страхователю или выгодоприобретателю расходы, обязанные со спасением, выяснением и установлением размера убытка, подлежащего возмещению страховщиком и оформленным документом по общей аварии. При этом общая сумма, подлежащая возмещению страховщиком может превысить страховую сумму по договору страхования. Подобное превышение суммы возмещения над страховой суммой по договору возможно также, если убытки, предусмотренные договором возникают вследствие нескольких следующих друг за другом страховых случаев.

О наступлении страхового случая страхователь или выгодоприобретатель обязан незамедлительно уведомить страховщика или его представителя, составить с ним страховой акт. Размеры убытка на транспорте принято определять совместно с представителями страховщика и страхователя. При разногласии убыток может быть определён экспертизой.

Страховая выплата по обязательному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) и иных физических лиц производится застрахованному лицу или его наследнику на основании выданного страховщиком, составленного перевозчиком акта о несчастном случае, произошедшем на транспорте, с медицинским заключением на застрахованное лицо и других необходимых документов, предусмотренных правилами личного страхования.

Для доказательства убытка при страховании груза требуется представление накладной и других перевозочных документов, сертификатов, фактуры, счета и других документов, подтверждающих характер и размер убытка.

Страховой случай по судну доказывается выпиской из судового журнала, протестом капитана, страховым актом, аварийным сертификатом и другими документами, а в случае пропажи судна без вести - свидетельством о времени выхода из пункта отправления и неприбытием его в пункт назначения и др.

Право на предъявление требований о выплате страхового возмещения страховщику переходит в пределах уплаченной суммы все права страхователя или выгодоприобретателя на претензии к третьим лицам, для чего страховщику должны быть переданы соответствующие документы.

Если имущество застраховано от гибели, то страхователь или выгодоприобретатель может в течение 6 месяцев с момента наступления соответствующих оснований заявить страховщику об отказе от своих прав на все застрахованное имущество (отказ называется «абандон») и получить полную страховую сумму в случаях:

Пропажа судна без вести;

Уничтожение судна или груза (полная фактическая гибель);

Экономической целесообразности восстановления или ремонта застрахованного судна (полная конструктивная гибель судна) или устранение повреждения, или доставки получателю застрахованного груза (полная конструктивная гибель груза);

Захвата судна или груза застрахованных от такой опасности, если захват длится более 6 месяцев.

Заявление об абандоне не может быть условным и не может быть взято обратно. Исключением состав имеют случаи, когда при их получении страхового возмещения судно окажется не погибшим, то страховщик может требовать, чтобы страхователь или выгодопробретатель, оставив за собой это имущество, возвращает страховое возмещение страховщику за вычетом той части, которая соответствует реальному убытку.

Споры между страховщиком и страхователем разрешаются в суде или в арбитражном суде.

Страхование пассажиров в России является обязательным, так написано в федеральных законах о страховании. Страхование пассажиров в России имеет определенные ограничения. При перевозке пассажиров автоперевозчик не несет абсолютной ответственности за здоровье или жизнь пассажиров, ответственность предусмотрена только в том случае, если вред пассажирам был нанесен по вине автоперевозчика. Автоперевозчик не выступает как самостоятельный субъект правоотношений в отношении здоровья и жизни пассажиров, а вот с грузами другая ситуация. Такой вид страхования, как страхование пассажиров от несчастных случаев при перевозке, еще досконально не разработан. Личное страхование пассажиров осуществляется путем уплаты страховых взносов пассажирами, это уплата происходит тогда, когда пассажир покупает билет на поездку.

Проездной билет - это документ, подтверждающий не только право проезда, но и застрахованность пассажира. Период, на который пассажир застрахован - это период со времени посадки пассажира в перевозочное средство до времени его выхода. Особенность обязательного личного страхования пассажиров сейчас состоит в том, что страховая сумма равняется ста двадцати минимальным зарплатам. В 1992 году появился указ Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров». По этому указу страхованию подлежат пассажиры автомобильного, морского, воздушного, железнодорожного транспорта. C этого момента страхование пассажиров на транспорте взяло под контроль государство.

В сентябре 2010 года премьер России Владимир Путин внес законопроект об обязательном страховании пассажиров, согласно которому сумма страховой выплаты при ущербе жизни и здоровью пассажира будет оцениваться в два миллиона рублей. При этом финансовое участие застрахованных лиц будет незначительным.

Обязательное страхование пассажиров на транспорте общего пользования в РФ

Обязательное личное страхование пассажиров, перевозимых воздушным, железнодорожным, водным и автомобильным транспортом по междугородним и туристическим маршрутам.

Обязательное личное страхование пассажиров осуществляется на основании Указа Президента Российской Федерации от 7 июля 1992 года №750 «Об обязательном личном страховании пассажиров».

В Российской Федерации за счет взносов страхователей осуществляется страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций на время поездки или полета.

Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

всех видов транспорта международных сообщений;

железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;

морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;

автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями и страховщиками, имеющими лицензии на осуществление данного вида страхования.

В обязанности страховщиков входит доведение до сведения каждого застрахованного ими лица правил проведения обязательного личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов), места, порядка и условий получения страховых выплат при наступлении страхового случая.

Размеры страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта устанавливаются страховщиками по согласованию с Министерством транспорта Российской Федерации, Министерством путей сообщения РФ и утверждаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Сумма страхового платежа включается в стоимость билета или путевки и взимается транспортной организацией с пассажира (туриста, экскурсанта). Пассажиры (туристы, экскурсанты), пользующиеся правом бесплатного проезда в Российской Федерации, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса.

Страховая сумма по обязательному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) установлена в размере 120 минимальных размеров оплаты труда, установленных на дату приобретения проездного документа.

При получении травмы в результате несчастного случая на транспорте пассажиру выплачивается часть страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы. В случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается его наследникам полностью.

Выплата страховой суммы производится независимо от выплаты застрахованным лицам или их наследникам денежных сумм в связи с тем же событием по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, не позднее 10 дней после получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастном случае, происшедшем на транспорте с застрахованным лицом, и других необходимых документов, предусмотренных правилами проведения этого вида обязательного страхования.

О каждом несчастном случае, происшедшем на транспорте с застрахованным лицом, перевозчик обязан составить акт, первый экземпляр которого вручается застрахованному лицу, его представителю или наследникам. По письменному запросу страховщика перевозчик направляет ему в течение 10 дней с момента получения запроса копию указанного акта.

Часть страховых взносов, полученных страховщиками при осуществлении обязательного личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов), в предусмотренном законодательством порядке направляется на создание резервов для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев на транспорте.

Добровольное страхование пассажиров.

Договор добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев заключается на время конкретной поездки (рейса) любым видом транспортных средств: железнодорожным, автомобильным, воздушным и водным. Обычно пассажиры считаются застрахованными с момента объявления посадки в транспортное средство и до момента оставления вокзала или станции назначения, но не более чем в течение одного часа после прибытия транспортного средства. Что касается транзитных пассажиров, то они, как правило, считаются застрахованными на территории вокзала (станции, порта и т.д.), то они, как правило, считаются застрахованными на территории вокзала на весь период ожидания или посадки в транспортное средство. Страхование транзитных пассажиров автоматически прекращается в случае оставления ими указанной территории (помещения) и возобновляется при возвращении обратно.

Страхователи - юридические лица заключают договоры страхования в пользу третьих лиц, являющихся застрахованными лицами; физические лица заключают договоры страхования в свою пользу (в этом случае они являются застрахованными лицами), а также в пользу третьих лиц.

Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица (выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица (водителя или пассажиров), находившегося в транспортном средстве, в результате несчастного случая. Несчастным является случай, при котором жизни или здоровью пассажира и / или водителя, помимо его желания наносится ущерб вследствие неожиданного воздействия на тело внешних сил в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Страховыми случаями являются:

временная утрата общей трудоспособности;

длительная или постоянная утрата трудоспособности (инвалидность);

смерть застрахованного лица.

Не являются страховым случаем события, если они произошли в результате:

совершения застрахованным лицом противоправного деяния, содержащего признаки преступления, обусловившего наступление определенных событий;

управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного транспортного средства;

событий, не связанных непосредственно с поездкой на автотранспортном средстве либо ДТП;

эксплуатации неисправного транспортного средства;

использование транспортного средства в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях.

Основанием для заключения договора является устное заявление страхователя. Страховая премия вносится наличными деньгами единовременно, и сразу после ее уплаты выдается полис, подтверждающий факт заключения договора. В случае отказа от поездки страхователь имеет право вернуть полис и получить уплаченные страховые взносы.

Договор страхования может быть заключен по системе мест (Вариант А) либо по паушальной системе (Вариант Б)

Вариант А. По системе мест - страховая сумма устанавливается для каждого места. При страховании по этой системе в полисе указывается количество страхуемых мест и страховая сумма для каждого места.

Вариант Б. По паушальной системе - страховая сумма устанавливается для всех лиц, находящихся в момент наступления несчастного случая в транспортном средстве, но их количество не может превышать максимального количества мест по техническому паспорту автомобиля. Каждый из пассажиров, а также водитель, находящиеся в автотранспортном средстве в момент наступления страхового случая, считаются застрахованными в равной доле от общей страховой суммы, указанной в договоре страхования. Количество застрахованных лиц не может превышать количество посадочных мест в автотранспортном средстве.

Страховая сумма (установленная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое обеспечение по договору страхования при наступлении страхового случая) определяется соглашением страхователя со страховщиком. Страховая сумма может быть установлена как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.

Договор страхования может быть заключен на срок от 1 месяца до 1 года включительно. Страховой взнос уплачивается единовременным платежом при заключении договора страхования безналичным путем или наличными деньгами в кассу страховщика или его уполномоченному лицу.

Страхование грузов - один из наиболее распространенных видов страховых операций. Страхователями могут выступать любые юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями или грузополучателями. Кто конкретно заключает договор страхования грузов, покупатель или продавец, зависит от условий поставки продукции, обусловленных ими юридических и экономических взаимоотношений сторон.

Так, в международной торговле поставка товаров морским путем на условиях

СИФ возлагает обязанность заключения договора страхования на продавца. При железнодорожных перевозках аналогичные требования предусмотрены условиями поставок «франко-станция назначения» (до пограничной железнодорожной станции).

Другие сделки (КАФ, ФАС, ФОБ при морских перевозках, франко-станция отправления и др. при железнодорожных) освобождают продавца от расходов по страхованию. Следовательно, уже покупатель экономически заинтересован в страховании приобретенных товаров.

Видимо, такой характер торговых сделок утвердится со временем и между независимыми государствами, образовавшими СНГ.

Во внутренней торговле одним из основных видов цен является «франко - станция назначения», которая включает расходы по доставке продукции на склад станции назначения. Однако при формировании цен на этих условиях расходы по страхованию чаще всего, к сожалению, не учитываются. Поэтому есть все основания руководствоваться принципом перехода права собственности и риска утраты стоимости продукции с покупателя на продавца.

Риск гибели или порчи товаров в зависимости от условий сделки переходит от продавца к покупателю: при выдаче продукции со склада продавца, при доставке ее на склад (в порт) перевозчика, при погрузке в вагон (на судно), при разгрузке продукции на станции (в порту) назначения. Следовательно, преимущественно риск понести потери лежит на покупателе. Естественно, он прежде всего заинтересован в страховании. Но договор страхования может заключаться и продавцом (по просьбе покупателя или с его согласия) с включением страховых платежей в стоимость товара.

Условия страхования грузов, используемых в международной практике и нашей внутригосударственной, имеют как общие черты, так и определенные отличия.

Правила, применяемые страховыми организациями, предусматривают возможность страхования грузов на условиях:

1 - «с ответственностью за все риски»

2 - «без ответственности за повреждение».

Страхование «с ответственностью за все риски» означает возмещение убытков от повреждения или полной гибели всего или части имущества, возникающих от любых причин (кроме особо оговоренных), а также необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию и сохранению груза, по предупреждению дальнейших его повреждений.

Исключение из этой универсальной ответственности составляют не возмещаемые убытки, происшедшие вследствие: военных действий (военных мероприятий) и их последствий; народных волнений и забастовок; конфискации, реквизиции, ареста груза или транспортного средства, их противоправного захвата; прямого-косвенного воздействия атомного взрыва, радиоактивного заражения, связанного с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов; умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителя, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов; несоблюдения необходимых требований по упаковке (укупорке) грузов, отправления их в поврежденном состоянии, а также недопоставки грузов; пожара или взрыва вследствие погрузки с ведома страхователя (его представителя), но без ведома страховой организации самовозгорающихся и взрывоопасных веществ и предметов; недостачи груза при целости наружной упаковки; повреждения груза червями, грызунами и насекомыми; влияния температуры, трюмного воздуха или особых и естественных свойств груза, включая усушку. Не возмещаются также разного рода косвенные убытки.

По договору страхования «без ответственности за повреждения» возмещаются убытки от полной гибели всего или части груза, вызванной пожаром, взрывом, молнией, бурей, вихрем, другими стихийными бедствиями, крушением или столкновением перевозочных средств (поездов, судов, самолетов и т.д.), посадкой судна на мель, повреждения его льдом, провалом мостов, подмочкой груза забортной водой, аварией при погрузке, выгрузке, укладке груза, приеме судном топлива. Возмещается также ущерб вследствие пропажи транспортного средства без вести, целесообразно произведенные расходы по тушению пожара, спасанию, сохранению груза и предупреждению его дальнейших повреждений

Не возмещаются убытки в тех же случаях, что и при страховании «с ответственностью за все риски» и, кроме того, потери вследствие отпотевания судна и подмочки груза атмосферными осадками, обесценения груза ввиду загрязнения при целости наружной упаковки, выбрасывания за борт и смытия волной палубного груза (или перевозимого в беспалубных судах), кражи или недоставки груза.

По соглашению сторон груз может быть застрахован и на иных условиях, в том числе от дополнительных рисков. Здесь может быть использован опыт страхования другого имущества, а также международная практика страхования грузов, о которой говорится дальше.

Груз принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем, но не свыше стоимости, указанной в перевозочных документах.

Ответственность страховой организации начинается с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления и продолжается в течение всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранения на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не будет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный пункт назначения, указанный в страховом свидетельстве (полисе).

Надо отметить, что страхование импортных грузов (заключаемое отечественными или зарубежными страховыми обществами) действует, как правило, до момента прибытия товара на пограничный пункт (порт, станцию).

Для защиты груза на период дальнейшей транспортировки следует заключать другой договор страхования. Возможно при определенных условиях и непрерывное страхование грузов (по одному договору) до склада покупателя.

Договор страхования может заключаться как по месту нахождения отправляемого груза, так и по месту его получения.

В заявлении о заключении договора должны быть указаны следующие сведения:

точное название, род упаковки, число мест и вес груза;

- номера и даты коносаментов или других перевозочных документов;

- вид транспорта (при морской перевозке - название, год постройки и тоннаж судна);

- способ отправки груза (в трюме или на палубе, навалом, насыпью, наливом);

пункты отправления, перегрузки и назначения груза;

- дата отправки груза;

стоимость груза (страховая сумма);

вид страховой ответственности (условия страхования).

По решению страховой организации договор может заключаться с осмотром имущества и составлением его описи, в которой в зависимости от вида грузов указываются: наименование и инвентарный номер (если он имеется), количество, цена, марка, год выпуска, номер технического паспорта и общая стоимость.

Страхователь обязан, как только ему станет известно, сообщить страховой организации обо всех существенных изменениях степени риска: о значительной задержке рейса, отклонении от обусловленного в договоре страхования или обычного пути, изменении пункта перегрузки, выгрузки или назначения груза, перегрузке на другое судно, изменении способа отправки и т.д.

Страховая организация имеет право с учетом этих изменений пересмотреть условия страхования или потребовать уплаты дополнительного взноса. Если страхователь не согласится на изменение условий страхования или откажется от уплаты дополнительного платежа, договор страхования прекращается с момента наступления изменений в риске с последующим возвратом части платежа за время, оставшееся до истечения срока страхования.

Ставки страховых платежей дифференцируются по видам транспортировки и типам страховой ответственности. При перевозке водным транспортом ставки зависят также от нахождения грузов - в трюме или на палубе. Страховая организация может увеличивать или снижать ставки, когда это вызывается условиями перевозки, ее расстоянием и направлением, состоянием транспортных средств и другими факторами.

При заключении договора с дополнительной ответственностью применяются, кроме того, индивидуальные ставки платежей, исходя из содержания этой дополнительной ответственности и специфических свойств перевозимых грузов.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая определяются следующими требованиями. Страхователь обязан принять все возможные меры к спасанию поврежденного груза, а также к обеспечению права страховой организации на регресс к виновной стороне. В течение суток, как стало известно о страховом случае, необходимо сообщить страховой организации.

Последняя должна не позднее трех дней после получения соответствующих документов приступить к составлению страхового акта и определению ущерба.

Ущерб возмещается в соответствии с принципом пропорциональной (долевой) ответственности, т.е. исходя из стоимости погибшего (пропавшего) и степени повреждения сохранившегося груза.

В соответствии с международной практикой страховые акционерные общества применяют три типа стандартных условий страхования грузов: «с ответственностью за все риски», «с ответственностью за частную аварию», «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения».

Первый тип в основном аналогичен тому, о котором говорилось выше, они даже имеют одинаковое название. Второй и третий типы между собой отличаются незначительно: в одном при ограниченной ответственности тем не менее возмещаются потери и от гибели и повреждения грузов; в другом за повреждение ответственности, как правило, нет, она предусмотрена только в случае крушения судов.

Характерной чертой всех трех названных типов страхования является возмещение убытков, расходов и взносов по общей аварии, что имеет важное значение при водной перевозке грузов. Исключения из страховой ответственности в основном те же, что и в правилах государственного страхования. Имеются, кроме того, оговорки о страховании предметов, подверженных лому и бою (стекло, фарфор, керамика, кирпич и т.п.), по второму и третьему типам ответственности - и некоторые другие несущественные ограничения при возмещении убытков.

В международной практике и в деятельности украинских страховых компаний предусмотрена возможность заключения генерального договора на страхование всех перевозок (любых грузов или определенного рода). Срок действия такого договора обычно не устанавливается, т.е. он считается бессрочным.