В первом варианте программы предполагается увеличение объема чистого кредита расширенному правительству на 0,5 трлн. рублей в 2013 году, на 0,4 трлн. рублей - в 2014 году, на 0,3 трлн. рублей - в 2015 году. Согласно расчетам по программе, при реализации данного сценария в 2013 - 2015 годах прирост чистого кредита банкам может составить 1,0 - 1,6 трлн. рублей в год за счет активизации операций Банка России по предоставлению ликвидности банковскому сектору. В этих условиях к концу 2015 года объем валового кредита банкам может превысить 60% от объема денежной базы.

Во втором варианте денежной программы предполагается умеренная динамика мировых цен на нефть в рамках прогнозного периода. Соответствующий показателям прогноза платежного баланса прирост ЧМР составит в 2013 году 0,6 трлн. рублей, в 2014 году - 0,5 трлн. рублей, а в 2015 году - 0,3 трлн. рублей. Согласно расчетам, в 2013 - 2015 годах указанный прирост ЧМР необходимо будет дополнить увеличением ЧВА с учетом динамики денежной базы.

Исходя из предусматриваемого в соответствии с «Основными направлениями бюджетной политики на 2013 год и плановый период 2014 и 2015 годов» сокращения дефицита федерального бюджета в рассматриваемый период и осуществления его финансирования в основном за счет немонетарных источников объем чистого кредита расширенному правительству в 2013 году, по оценке, сократится на 0,3 трлн. рублей, в 2014 году - на 0,6 трлн. рублей, в 2015 году - на 0,7 трлн. рублей.

При этом основным каналом увеличения ЧВА в 2013 - 2015 годах, как и в первом варианте, будет прирост чистого кредита банкам (на 0,6 - 1,6 трлн. рублей в год), который будет обеспечен в значительной мере за счет повышения валового кредита банкам.

В соответствии с третьим вариантом денежной программы, базирующимся на сценарии высоких цен на нефть, прогнозируемое увеличение ЧМР в 2013 году составит 2,9 трлн. рублей, в 2014 году - 2,7 трлн. рублей, в 2015 году - 2,4 трлн. рублей. При этом в соответствии с оцениваемой динамикой денежной базы в указанные годы прогнозируется снижение ЧВА.

С учетом предполагаемой благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры и более значительного роста ВВП по данному варианту можно ожидать более существенное, чем по второму варианту, увеличение остатков средств на бюджетных счетах в Банке России, что соответствует снижению чистого кредита расширенному правительству в 2013 - 2015 годах на 1,4 - 1,6 трлн. рублей в год. Объемы государственных заимствований в этом случае могут быть ниже заложенных в бюджетных проектировках.

В рамках данного сценария в 2013 году ожидается сокращение чистого кредита банкам на 0,2 трлн. рублей. В 2014 - 2015 годах требуемый для увеличения денежного предложения прирост ЧВА может быть обеспечен за счет повышения чистого кредита банкам на 0,3 и 0,9 трлн. рублей соответственно.

Основные параметры денежной программы в предстоящий трехлетний период будут определяться развитием ситуации на внешних рынках, решениями Банка России в области валютной и процентной политики, соотношением между уровнями процентных ставок на внутреннем и внешнем рынках и реализацией бюджетной стратегии Российской Федерации. Поэтому показатели программы не являются жестко заданными и могут быть уточнены при изменении экономической конъюнктуры и отклонении фактических значений от исходных условий формирования вариантов развития экономики. В целях адекватного реагирования на изменение состояния денежно-кредитной сферы и учета возможных рисков при реализации денежно-кредитной политики Банк России будет применять весь спектр инструментов, имеющихся в его распоряжении.

Основными задачами курсовой политики на 2013 год и период 2014 - 2015 годов станут дальнейшее сокращение прямого вмешательства Банка России в механизм курсообразования и создание условий для перехода к режиму плавающего валютного курса к 2015 году.

В 2013 и 2014 годах Банк России продолжит осуществлять курсовую политику, не препятствуя формированию тенденций в динамике курса рубля, обусловленных действием фундаментальных макроэкономических факторов, и не устанавливая каких_либо фиксированных ограничений на уровень курса национальной валюты. При этом в течение данного периода Банк России будет осуществлять повышение гибкости курсообразования постепенно, смягчая процесс адаптации участников рынка к колебаниям валютного курса, вызванным внешними шоками.

После перехода к режиму плавающего валютного курса Банк России предполагает отказаться от использования операционных ориентиров курсовой политики, связанных с уровнями валютного курса. В то же время даже после перехода к указанному режиму Банк России допускает возможность проведения интервенций на внутреннем валютном рынке, объемы которых будут определяться с учетом конъюнктуры денежного рынка.

Повышение гибкости курсообразования приведет к увеличению значимости для формирования ситуации на внутреннем валютном рынке рыночных факторов, в том числе трансграничных потоков капитала. Капитальные потоки могут быть подвержены резким колебаниям вслед за изменением настроений участников российского и мировых финансовых рынков и с трудом поддаются прогнозированию. Следствием этого, а также результатом отказа от использования курсовых операционных ориентиров станет рост неопределенности динамики курса рубля в среднесрочной перспективе. В данных условиях возрастет значение управления курсовым риском экономическими агентами как в реальном, так и в финансовом секторе.

Заключение

Сегодня финансовый глобальный кризис является один из самых разрушительных и опасных явлений. Воздействуя негативно на финансы, экономическую и денежную систему страны в целом, реальные доходы, населения дифференцирует, подрывает возможности хозяйственного регулирования, приводит к падению уровня жизни слоев населения, социальную нестабильность увеличивает, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований и др. Эти негативные социальные и экономические последствия кризиса вынуждают правительства разных стран проводить определенную экономическую политику.

События, которые происходили во время мирового финансового кризиса дали мощный импульс процессам формирования качественно иных геополитических и геоэкономических основ глобальной финансовой системы. Ослабление ряда ведущих экономик и угроза распространения кризиса на другие страны потребовали от многих из них принять антикризисные меры в отношении отдельных финансовых компаний и финансовой системы в целом. Еще больше возросла значимость дополнительных источников финансирования, а также создания эффективных механизмов формирования финансовых ресурсов, которые могли бы не допустить всеобъемлющего развития кризисных процессов и создали бы дополнительные стабилизирующие точки опоры в мировой экономике. Сейчас появилась уникальная (по историческим меркам) возможность сформировать качественно иные подходы и механизмы, которые могут обеспечить устойчивое развитие России в условиях затяжной глобальной нестабильности, усиливая ее международные позиции и превращая ее в один из важных центров экономического и политического влияния в мире. Эту возможность необходимо использовать.

Совершенствование практики банковского надзора в 2013 - 2015 годах будет осуществляться по следующим основным направлениям:

- интенсификация надзора с учетом профиля и уровня принятых рисков, прозрачности осуществляемой деятельности и возможного негативного влияния ситуации в кредитных организациях на системную устойчивость банковского сектора;

- проведение надзорных мероприятий по снижению концентрации рисков, в том числе на собственников кредитных организаций, связанных с банками лиц и связанных заемщиков;

- оценка соответствия систем корпоративного управления и управления рисками кредитных организаций характеру и масштабам их деятельности, профилю и величине принятых рисков, включая риски, связанные с применением кредитными организациями информационных технологий;

- развитие системы оценки устойчивости кредитных организаций и банковских групп на консолидированной основе;

- повышение оперативности и эффективности применения корректирующих мер.

В рамках решения указанных задач повышается значимость достоверной информации о деятельности кредитных организаций и банковских групп и качество источников указанной информации. С учетом этих обстоятельств действия, предпринимаемые Банком России, направлены:

- на повышение достоверности учета и отчетности кредитных организаций, включая вопросы реальной оценки активов, обязательств и капитала;

- на повышение качества взаимодействия с отечественными и зарубежными органами финансового регулирования и надзора (контроля).

В предстоящие годы повышенное внимание будет уделяться вопросам оценки системной устойчивости, в том числе на основе расчета показателей финансовой устойчивости банковского сектора, а также оценки системных рисков методами стресс-тестирования.

Будут изучаться вопросы контрциклического регулирования и применения макропруденциальных подходов к регулятивным и надзорным решениям.

В 2013 - 2015 годах продолжится развитие инспекционной деятельности. Завершится формирование единой централизованной структуры инспектирования Банка России.

В целях повышения эффективности и результативности проверок, снижения нагрузки на кредитные организации продолжится работа по стандартизации основных вопросов и внедрению в процедуры проверок современных информационных технологий.

В целях повышения эффективности предупреждения банкротства проблемных кредитных организаций предполагается участие в подготовке проекта федерального закона, предусматривающего закрепление за государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на постоянной основе функции по финансовому оздоровлению банков и уточнение механизмов.

Банком России будут предприняты меры по дальнейшему повышению эффективности функционирования банковского сектора в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк России намерен развивать с учетом законодательных ограничений транспарентность работы по банковскому регулированию и банковскому надзору для банковского сообщества и широкой общественности.

В рамках установленной компетенции Банк России продолжит участие в работе по повышению финансовой грамотности населения. Так, в 2013 году предполагается участие в информационно-просветительской кампании, целью которой является доведение до потребителей финансовых услуг комментариев и разъяснений Банка России по наиболее актуальным вопросам, возникающим в сфере банковской деятельности.

Список используемых источников

1. Федеральный закон от 13 октября 2009 года №173-Ф3 «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ ».

2. Положение Банка России от 12.11.2010 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами». С.97

3. Положение Банка России от 7 августа 2009 года № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» С.124

4. Положением Банка России от 30.11.2010 № 362-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом» С.204

5. Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» С.217

6. Бюллетень банковской статистики.2011.№ 10(221). С.254

7. Годовой отчет Банка России за 2010 год - М.: ЦБ РФ, 15.05.2011 С.214

8. Обзор деятельности Банка России по управлению валютными активами. Центральный банк РФ . Выпуск 1(13).2010. С.104

9. Основные направления единой государственной денежной и кредитной политики на 2011 года и период 2012 и 2013 годов. Центральный банк РФ .2010. С.207

10. Основные направления единой государственной денежной и кредитной политики на 2012 года и период 2013 и 2014 годов. Центральный банк РФ .2011. С.89

11. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. - М., Центральный банк РФ , 2011 С.174

12. Мировая экономика во II квартале 2011 года//Вестник Банка России. 2011.№55(1298) С.174

13. Состояние денежной сферы и реализация денежной и кредитной политики в 2010 году//Вестник Банка России.2011.№ 15 (1258) С.75

14. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года - Правительство РФ , 5 апреля 2011 года С.97

15. Стратегия развития финансового рынка РФ на период до 2020 года - Правительство РФ , 29 декабря 2009 года С.96

16. Центральный банк РФ (Банк России) Квартальный обзор инфляции IV квартал 2010 года - департамент исследований и информации. С.105

17. Центральный банк РФ (Банк России) Квартальный обзор инфляции III квартал 2011 года - департамент исследований и информации. С.101

18. Аганбегян А.ГОДА Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России, Деньги и кредит. 2010. № 12. С.78

19. Аганбегян А.ГОДА О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России //Деньги и Кредит.2011.№1. С.137

20. Алексеев М. Ю. Проблемы развития российской банковской системы в кризисный период, Банковское дело.2009. № 5. С.109

21. Ананьев Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития, Деньги и кредит.2009. № 3. С.147

22. Богетич Ж., Шмитс К., Улатов С., Титов С., Емельянова О., Эрнандес М. Влияние мирового финансового кризиса на экономику России//Развитие рынка.2009.№1, №2,№3 С.137

23. Богетич Желько. У России есть преимущества, не хватает лишь структурных реформ// Российская Бизнес-газета №734 (1) от 12 января 2010 года. С.144

24. Горегляд В.П. Симптом - кризис ликвидности, диагноз - кризис доверия//Банковское дело.№2.2009. С.109

25. Гринспен А. Эпоха потрясений: Проблемы и перспективы мировой финансовой системы/Пер. с англ.-М.,2009. С.114

26. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процентов и денегода Книга 1, глава 3//Избранные произведения.М.,1993. С.147

27. Кравченко Е., Шуранова С. Обмен - это дефолт//Ведомости.2011.5 июля. С.107

28. Красавина Л.Н.. Необходим комплекс мер для снижения темпа инфляции в России // Банковское дело.2006. № 8. С.148

29. Котляров М.А. Оценка эффективности антикризисных мер Правительства и Центрального Банка РФ //Финансы и кредит.2010.№7 С.164

30. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2009. С.145

31. Малкина М.Ю. Институты денежного и кредитного регулирования: противоречия функционирования и развития//Финансы и кредит.2010.№ 18 С.157

32. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства - центральная проблема//Деньги и кредит № 4. 2009 С.145

33. Милюков А.И., Пенкин С.А. Денежно-кредитная политика как фактор роста российской экономики //Банковское дело.2011.№1 С.168

34. Михальчук П. Греция: дефолт откладывается // Эксперт. 2011. № 26. С.167

35. Мишина В. Ю. Влияние кризиса на объемы, структуру и тенденции развития валютного рынка//Деньги и кредит.2009. № 4. С.137

36. Мищенко C.B. Новые тенденции в монетарной политике и регулировании финансовых систем// Финансы и кредит.2010. №40. С.104

37. МЭРТ доказал немонетарную природу инфляции // Коммерсантъ, № 58. 4.04.2010. С.146

38. Новиков А.Н. О денежной и кредитной политики Банка России на 2003года//Бизнес и банки. 2009. №50. С.134

39. Фетисов ГОДАГОДА, Лаврушин И.О., Мамонова И.Д., Организация деятельности Центрального Банка - М.: КНОРУС, 2009. С.165

40. Blinder A.S. It's Broke, Let's Fix It: Rethinking Financial Regulation//International Journal of Central Banking. 2010. Dec. С.104

41. Buiter W. Central Banks and Financial Crises // Paper presented at the Federal Reserve Bank of Kansas City's symposium on «Maintaining Stability in a Changing Financial System». Jackson Hole, Wyoming, August 21-23, 2009.

42. Colvo G.A., Reinhart CM. Fear of Floating // NBER Working Paper № 7993. 2009. С.124

43. Conclusions of the heads of state or government of the euro area of 11 March 2011. Brussels, 11 March 2011. С.147

Приложение

Направленные и полученные платежи по данным центральных (национальных) банков (в разрезе валют) в 2010 году

Источник: Информационно-аналитические и консультационное сотрудничество между центральными (национальными) банками стран СНГ и ЕврАзЭС/ Результаты сводного анализа сведений о валютных платежах, связанных с товарооборотом, проводимых между государствами-участниками ЕврАзЭС в 2010 году/Межгосударственный банк.С.9.

План важнейших мероприятий развития Банка России на 2012 год по улучшению банковского надзора, банковской системы РФ, платежной системы и финансовых рынков России

Размещено на Allbest.ru