Организация управления банком

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Организационно-правовая форма ЗАО «РРБ-Банк»

1.1 Характеристика организационно-правовой формы банка, его сильные и слабые стороны. Зависимость организационно-правовой формы и эффективности работы банка

2. Организация управления банком

2.1 Структура управления и организационная структура банка

2.2 Организация маркетинговой деятельности

2.3 Основные виды планирования деятельности

2.4 Степень компьютеризации процесса принятия решений. Применяемые технические средства для решения управленческих задач

3. Финансовый менеджмент

4. Индивидуальное задание. Теоретические аспекты функционирования ипотеки

4.1 Кредитные отношения в экономике и их содержание

4.2 Ипотека как залог земли и недвижимости

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Введение

экономический ресурс финансовый труд

Преддипломная практика студентов высших учебных заведений является важнейшей частью учебного процесса при подготовке специалистов с высшим образованием и представляет собой планомерную и целенаправленную деятельность студентов по освоению избранной специальности, углубленному закреплению теоретических знаний, профессиональных и творческих исполнительских навыков на каждом этапе обучения.

Целью преддипломной практики является закрепление и углубление знаний, полученных за время обучения, приобретение практических навыков работы по специальности в условиях перехода предприятий к рыночным отношениям, подготовка к самостоятельной профессиональной деятельности.

Местом прохождения практики является закрытое акционерное общество «РРБ-Банк».

Задачи практики:

освоение и закрепление знаний и умений, полученных по всему курсу обучения;

изучение и анализ всех видов хозяйственной деятельности предприятия;

оценка качества организации и содержания экономической работы на предприятии с учетом требований его функционирования в рыночной экономике: система планирования, оплаты и стимулирования труда, оценка эффективности использования ресурсов, результатов финансовой деятельности и другие аспекты функционирования предприятия;

приобретение практических навыков анализа экономических процессов, выбора и обоснования управленческих решений в конкретных производственных ситуациях;

ознакомление с современными методиками анализа, планирования и оценки конечных результатов в сфере экономики предприятия;

ознакомление с информационными технологиями, экономико-математическими методами в планировании и прогнозировании, статистическими и другими методами обработки информации с целью принятия оптимальных решений;

сбор и обработка практического материала для написания дипломной работы.

Отчет о преддипломной практике состоит из обязательной части и индивидуальной. Обязательная часть включает в себя описание деятельности и структуры ЗАО «РРБ-Банк», экономическую оценку финансового менеджмента в банке.

В индивидуальной части рассматриваются теоретические аспекты функционирования ипотеки.

В отчете о преддипломной практике были использованы отчетные данные ЗАО «РРБ-Банк», проанализированы показатели финансово-хозяйственной деятельности.

1. Организационно-правовая форма ЗАО «РРБ-банк»

1.1 Характеристика организационно-правовой формы банка, его сильные и слабые стороны. Зависимость организационно-правовой формы и эффективности работы банка

Закрытое акционерное общество «Акционерный банк реконверсии и развития» осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Беларусь и уставом. ЗАО «РРБ-Банк» было создано 22 февраля 1994 года.

Закрытое акционерное общество «Акционерный банк реконверсии и развития» является банком с иностранными инвестициями.

Банк является юридическим лицом, имеет обособленное имущество (самостоятельный баланс), может приобретать имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк имеет круглые печати, штампы, знак обслуживания (эмблему), а также иную необходимую атрибутику юридического лица.

Банк имеет эмблему, зарегистрированную в установленном порядке, в виде буквы «Б», включающей в себя букву «Р», которая, в свою очередь, включает в себя еще одну букву «Р», а также девяти пятиконечных звезд, расположенных полукругом справа от буквы «Б».

Банк создан в форме закрытого акционерного общества.

Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, в том числе денежными средствами.

Банк не несет ответственности по обязательствам акционеров, а акционеры не несут ответственности по обязательствам Банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Целью деятельности Банка является систематическое получение максимальной прибыли в процессе осуществления деятельности.

31 января 2008 г. Национальным банком Республики Беларусь была выдана лицензия на осуществление банковской деятельности за № 21 (см. Приложение). Перечень операций, которые ЗАО «РРБ-Банк» вправе осуществлять:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

валютно-обменные операции;

выдача банковских гарантий;

доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.).

Банк также имеет лицензии Госкомитета по ценным бумагам Республики Беларусь от 26 мая 1994 года на право осуществления коммерческой, посреднической и консультационной деятельности, от 21 октября 1997 года - на проведение деятельности депозитария.

В соответствии с законодательством Республики Беларусь Банк вправе осуществлять:

поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

лизинговую деятельность;

консультационные и информационные услуги;

выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;

деятельность по обеспечению безопасности юридических и физических лиц;

деятельность, связанную с привлечением в Республику Беларусь иностранной рабочей силы и трудоустройством граждан Республики Беларусь за границей;

деятельность в области связи;

операции с использованием банковских пластиковых карточек;

иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

Банк вправе осуществлять на основании лицензии, выдаваемой центральным органом, осуществляющим контроль и надзор за рынком ценных бумаг, и с согласия Национального банка Республики Беларусь профессиональную и биржевую деятельность по ценным бумагам, включая следующие составляющие работы и услуги:

- брокерская деятельность;

- дилерская деятельность;

- депозитарная деятельность;

- деятельность по доверительному управлению ценными бумагами.

Банк вправе осуществлять прочие работы и услуги, взаимосвязанные с вышеперечисленными.

Банк также имеет лицензию Министерства финансов Республики Беларусь на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности № 02200/024775 от 29 июля 2007 года.

12 апреля 2007 года Банк вступил в международную платежную систему VISA International.

В октябре 2008 года было реализовано соглашение о приобретении контрольного пакета акций Банка Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), который приобрел 25 процентов плюс одну акцию.

Наиболее крупными акционерами (с долей более 5% уставного фонда Банка) являются:

Европейский банк реконструкции и развития -- 25,00%

ООО «Дикрис» -- 23,97%

DEG - DEUTSCHE INVESTITIONS - UND ENTWICKLUNGSGESELLSCHAFT MBH -- 14,99%

СООО "Спидстер" -- 10,60%

Цыбулин В.А. -- 17,91%;

В соответствии с Инструкцией Национального банка Республики Беларусь «О порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями» (утв. Постановлением Национального банка Республики Беларусь от 19.01.2006г. №6) 17.12.2009 года получена информация от акционера банка Цыбулина В.А. о том, что данное лицо является конечным бенефициарным собственником такого акционера банка, как ООО «Дикрис»

Также ЗАО "РРБ-Банк" входит в состав банковского холдинга:

ООО «Дикрис» > ЗАО «РРБ-Банк»

Вхождение ЕБРР в состав учредителей повысило надежность Банка и его уровень на международной банковской арене, а также облегчило доступ ЗАО «РРБ-Банк» к международным рынкам капитала, открыло возможность долгосрочного финансирования, предназначенного для кредитования микро-, малого и среднего бизнеса.

С 2005 года ЗАО «РРБ-Банк» проводит аудит в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. Аудит осуществлялся известными международными аудиторскими агентствами «Делойт и Туш» и ЧУП «КПМГ». ЗАО «РРБ-Банк» является единой организацией, состоящей из структурных подразделений центрального аппарата, филиала и центров банковских услуг.

В случае если на осуществление вида деятельности в соответствии с законодательством Республики Беларусь требуется получение лицензии или иного разрешения, Банк вправе осуществлять данный вид деятельности после получения соответствующего разрешения.

Источниками образования имущества Банка являются:

имущество, переданное Банку акционерами в качестве оплаты за приобретаемые акции;

результаты хозяйственного использования имущества Банка, включая прибыль, оставшуюся в распоряжении Банка после уплаты всех налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды;

другие источники, не запрещенные банковским законодательством Республики Беларусь.

Вклады в уставный фонд Банка могут осуществляться как в денежной, так и неденежной форме в соответствии с порядком, установленным банковским законодательством Республики Беларусь.

Расходы Банка на строительство зданий и сооружений, приобретение оборудования, технических и транспортных средств, других основных фондов, за исключением объектов, предназначенных для передачи в финансовую аренду (лизинг), осуществляются только за счет прибыли, остающейся в распоряжении Банка после уплаты всех налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды (чистой прибыли).

Акционерами Банка могут являться юридические и физические лица, в том числе иностранные, которые приобрели акции Банка в порядке, установленном настоящим Уставом и законодательством Республики Беларусь.

Акционеры Банка имеют право:

участвовать в управлении делами Банка в порядке, определяемом Уставом;

распоряжаться принадлежащими им акциями в порядке, предусмотренном настоящим Уставом и законодательством;

получать часть прибыли от деятельности Банка в виде дивидендов по акциям;

получить приходящуюся на принадлежащие им акции часть имущества Банка, оставшуюся после расчетов с кредиторами, или его стоимость, в случае ликвидации Банка;

получать информацию о деятельности Банка, в том числе знакомиться с данными бухгалтерского учета и отчетности и другой документацией, в порядке, определяемом настоящим Уставом;

передавать акции Банка в порядке, установленном Уставом и законодательством, в залог и управление (траст) иным лицам;

иные права, предусмотренные законодательством.

Акционеры Банка обязаны:

соблюдать требования Устава Банка и исполнять решения Общего собрания акционеров Банка;

оплачивать приобретаемые акции на условиях и в порядке, предусмотренном Уставом и банковским законодательством;

не разглашать конфиденциальную информацию о деятельности Банка, полученную в связи с осуществлением прав и обязанностей акционера Банка;

выполнять иные обязанности, возложенные на них законодательством.

Акции Банка выпускаются в форме записей по счетам.

Право владельца на акцию Банка удостоверяется сертификатом акции Банка, выдаваемым лицом, ведущим учет по акциям Банка. По просьбе акционера Банк может выдать несколько сертификатов на принадлежащие акционеру акции различных серий и номеров.

Каждый акционер имеет право удостовериться, что он вписан в реестр акционеров, а держатель реестра акционеров обязан представить акционеру запись о его внесении в реестр. По письменному заявлению акционера ему выдается выписка из реестра акционеров, заверенная печатью Банка.

Акционеры банка не вправе продавать, отдавать в залог, переуступать или каким-либо иным способом передавать акции Банка, кроме как в случаях и порядке, определяемых Уставом Банка. Банк не признает акционером приобретателя акций, если акции были переданы иначе, чем в соответствии с условиями настоящего Устава.

Лицо, желающее приобрести акцию Банка, обязано подтвердить источники приобретения акций в соответствии с порядком, установленным законодательством Республики Беларусь.

При обращении акций должны соблюдаться также иные требования, установленные законодательством Республики Беларусь о ценных бумагах.

Если один из акционеров получает от третьей стороны добросовестное предложение о приобретении акций Банка и желает принять такое предложение, данный акционер направляет заказным письмом всем акционерам Банка письменное сообщение об условиях такого предложения. В уведомлении об отчуждении указывается количество акций Банка, которое предполагается продать, наименование и адрес третьей стороны, и все условия указанного добросовестного предложения.

Каждый акционер, получивший уведомление об отчуждении, в течение 30 дней со дня его получения имеет преимущественное право на приобретение отчуждаемых акций по цене и на условиях, содержащихся в таком уведомлении. В случае если несколько акционеров принимают решение воспользоваться преимущественным правом на приобретение акций акционера-продавца, отчуждаемые акции распределяются между данными акционерами прямо пропорционально количеству принадлежащих им акций.

Отчуждение акций Банка третьим лицам возможно только в случае письменного отказа всех акционеров, а также Банка от приобретения данных акций. Неполучение ответа на предложение о продаже от акционера в течение 30 дней с момента передачи акционеру предложения об отчуждении считается отказом от принятия такого предложения.

В этом случае акционер-продавец, начиная с момента получения отказа от всех акционеров либо с момента истечения срока для ответа на предложение, а также при отказе Банка от приобретения акций, имеет право реализовать свои акции, указанные в уведомлении о продаже, третьей стороне по цене и на условиях, приведенных в уведомлении об отчуждении.

При передаче акций третьему лицу происходит одновременный переход к нему всех прав и обязанностей, принадлежавших акционеру-продавцу в связи с владением отчуждаемыми акциями.

При обращении взыскания на акции, являющиеся предметом залога, залогодержатель, не являющийся акционером Банка, обязан сделать акционерам Банка добросовестное предложение о приобретении акций. При отказе акционеров, а также Банка от приобретения акций на условиях, предложенных залогодержателем, он имеет право обратить данные акции в свою собственность в соответствии с настоящим Уставом.

Акционеры обязаны незамедлительно ставить в известность Банк о своей неплатежеспособности, влекущей выделение акций акционера-должника для покрытия его долгов кредиторам.

В случае банкротства одного из акционеров доверенное лицо, ликвидационная комиссия либо иное лицо или орган, проводящие конкурсное производство, должны предложить акции акционера-должника другим акционерам.

При реорганизации юридического лица - акционера Банка правопреемники могут вступить в права собственника акций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Право собственности на акцию Банка переходит от одного лица к другому с момента проведения соответствующей записи по счетам депозитария, ведущего учет по акциям Банка, и в реестре владельцев акций Банка.

Дополнительные особенности ЗАО:

выпуск акций, изменение количества акций, их номинальной стоимости требует соответствующей регистрации не только в регистрирующем органе, но и в инспекции по ценным бумагам, причем в месячный срок после государственной регистрации. За нарушение сроков предусмотрен штраф до 150 базовых величин.

в соответствии с постановлением Госкомитета по ценным бумагам Республики Беларусь ведение реестра акционеров ЗАО необходимо передать профессиональному участнику рынка ценных бумаг (для чего нужно собрать ряд документов и ежемесячно оплачивать услуги профучастника). При количестве акционеров меньше 50 вести реестр акционеров можно самостоятельно при условии наличия в штате общества работника, имеющего квалификационный аттестат Государственного комитета по ценным бумагам;

в соответствии с Порядком осуществления сделок по обращению ценных бумаг с участием профессионального участника рынка ценных бумаг, утвержденным приказом Государственного комитета по ценным бумагам Республики Беларусь, все сделки по отчуждению акций должны регистрироваться у профессионального участника рынка ценных бумаг, иначе сделка будет недействительной;

в соответствии со ст.102 ГК ЗАО не вправе объявлять и выплачивать дивиденды, если стоимость чистых активов общества меньше уставного фонда либо станет меньше в результате выплаты дивидендов, а также, если уставный фонд не оплачен полностью (в случае его увеличения).

Таким образом, избранная организационно-правовая форма позволяет повысить эффективность деятельности ЗАО «РРБ-Банк».

2 Организация управления банком

2.1 Структура управления и организационная структура банка

Органами управления Банка являются Общее собрание акционеров Банка, Совет Директоров Банка, Правление Банка.

Решения, принятые органами управления Банка с нарушением порядка, установленного настоящим Уставом, являются недействительными с момента принятия.

Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров Банка.

Акционеры Банка принимают участие в работе Общего собрания акционеров Банка лично либо через представителей.

Представители могут быть постоянными либо назначаемыми на определенный срок.

Представительство оформляется надлежащей доверенностью.

Акционеры Банка вправе передавать свои полномочия в Общем собрании акционеров Банка другим Акционерам, их представителям или иным лицам.

Акционеры обладают количеством голосов, пропорциональным количеству принадлежащих им простых акций. Одна простая акция дает право на один голос в Общем собрании акционеров Банка.

К компетенции Общего собрания акционеров Банка относится:

изменение и дополнение Устава Банка;

избрание и отзыв членов Совета Директоров Банка;

избрание и отзыв Председателя Совета Директоров Банка из числа членов Совета Директоров Банка;

избрание и отзыв Ревизионной комиссии и Председателя Ревизионной комиссии;

изменение уставного фонда Банка, а также изменение номинальной стоимости акций;

принятие решения о реорганизации Банка, о прекращении деятельности Банка, назначение ликвидационной комиссии, утверждение ее отчета и ликвидационного баланса;

определение организационной структуры и правил процедуры Банка;

определение основных направлений деятельности Банка, утверждение его планов и отчетов об их выполнении;

оценка вкладов, внесенных в неденежной форме;

решение вопроса о приобретении Банком ценных бумаг, им выпущенных;

утверждение годовых отчетов о деятельности Банка, бухгалтерских балансов Банка, утверждение отчетов и заключений контрольных органов Банка, распределение прибыли Банка, в том числе выплаты ее Акционерам, определение порядка покрытия убытков Банка;

создание, реорганизация и ликвидация дочерних и зависимых юридических лиц;

определение условий оплаты труда должностных лиц Банка;

решение вопросов о благотворительной деятельности Банка и оказании безвозмездной помощи;

толкование положений настоящего Устава, при этом объясняется или уточняется содержание таких положений и определяется их место в законодательстве.

К исключительной компетенции Общего собрания акционеров Банка относятся вопросы, указанные в подпунктах «а»-«е», «л».

Иные вопросы могут быть переданы Общим собранием акционеров Банка в компетенцию Совета Директоров Банка.

Общие собрания акционеров Банка делятся на очередные и внеочередные.

Очередное Общее собрание акционеров собирается Председателем Совета Директоров Банка не позднее чем через 3 месяца после окончания хозяйственного года Банка.

Извещение о проведении очередного Общего собрания акционеров Банка должно быть сделано акционерам не менее чем за 30 дней до созыва Общего собрания акционеров Банка путем рассылки извещений акционерам Банка заказным письмом по адресу, указанному в реестре акционеров, либо путем опубликования такого извещения в газете «Звязда».

Извещение должно содержать:

время и место проведения очередного Общего собрания акционеров Банка;

повестку дня очередного Общего собрания акционеров Банка;

информацию по вопросам, подлежащим рассмотрению на очередном Общем собрании акционеров Банка, либо указание на способ ознакомления с данной информацией.

Внеочередные Общие собрания акционеров Банка созываются Председателем Совета Директоров Банка по собственной инициативе, а также по требованию:

акционеров Банка, обладающих в совокупности более 20 % голосов;

Совета Директоров Банка;

Ревизионной комиссии.

Лица, по инициативе которых собирается внеочередное Общее собрание акционеров Банка, формируют повестку дня.

В случае если в течение 35 дней с момента предъявления требования акционерами о проведении внеочередного Общего собрания акционеров Банка Председатель Совета Директоров Банка не созывает данное Собрание, акционеры вправе созвать его самостоятельно.

Извещение о проведении внеочередного Общего собрания акционеров Банка должно быть сделано акционерам не менее чем за 10 дней до созыва внеочередного Общего собрания акционеров Банка путем рассылки извещений акционерам Банка заказным письмом по адресу, указанному в реестре акционеров, либо путем опубликования такого извещения в газете «Звязда».

Извещение о проведении внеочередного Общего собрания акционеров Банка, кроме сведений, указанных в п. 8.10 настоящего Устава, должно содержать информацию о лице либо органе Банка, по инициативе которого собирается внеочередное Общее собрание акционеров Банка.

Общее собрание акционеров Банка, как правило, решает вопросы на своих заседаниях. Допускается принятие решения методом опроса. В этом случае всем акционерам, имеющим право голоса, высылается перечень вопросов и проект решения по ним для голосования. В течение 10 дней с момента получения проекта решения акционер обязан письменно сообщить свое решение по поставленным вопросам. Акционер, не представивший письменное решение, считается проголосовавшим против предлагаемого решения. В течение 30 дней с момента рассылки вопросов акционеры письменно извещаются о принятом решении. При проведении Общего собрания акционеров методом опроса кворум и порядок подсчета голосов определяется, как и при проведении Общего собрания акционеров в заседании.

Передача любых сообщений (перечней вопросов, проектов решений, ответов акционеров, уведомлений о решениях Общего собрания акционеров Банка и др.), связанных с проведением Общего собрания акционеров Банка методом опроса, возможна посредством факсимильной связи.

Общее собрание акционеров Банка считается правомочным, если в нем принимают участие акционеры, обладающие в совокупности не менее чем 50 процентами голосов.

Общее собрание акционеров Банка принимает решение простым большинством голосов участников (их представителей), участвующих в Общем собрании акционеров Банка, за исключением решения вопросов, указанных в подпунктах «а», «д» и «е». Решение по вышеуказанным вопросам принимается большинством в 3/4 голосов участников (их представителей), участвующих в Общем собрании акционеров Банка.

Работой Общего собрания акционеров Банка руководит Председатель Совета Директоров Банка.

Председатель Совета Директоров Банка проводит Общие собрания акционеров Банка. Для ведения протоколов Председатель Совета Директоров Банка назначает Секретаря Общего собрания акционеров Банка.

Одновременно с формированием повестки дня Общего собрания акционеров Банка Председателем Совета Директоров Банка назначается мандатная комиссия (в количестве не менее 2 человек). Мандатная комиссия производит подсчет голосов акционеров, участвующих в Общем собрании акционеров Банка, в том числе при проведении Собрания методом опроса.

В Банке создается Совет Директоров Банка, избираемый Общим собранием акционеров Банка в количестве 7 человек из числа акционеров Банка и/или их представителей сроком на один год.

Членом Совета Директоров Банка может быть акционер либо его представитель.

Председатель Правления Банка и Председатель ревизионной комиссии Банка входят в состав Совета Директоров Банка с правом совещательного голоса.

Совет Директоров Банка осуществляет руководство деятельностью Банка в период между Общими собраниями акционеров Банка.

Совет Директоров Банка действует на основании Положения, утверждаемого Общим собранием акционеров Банка.

Совет Директоров Банка:

организует выполнение решений Общего собрания акционеров Банка;

утверждает договоры на сумму, превышающую размер уставного фонда;

принимает решения о создании филиалов (отделений) и представительств Банка;

утверждает структуру центрального аппарата Банка;

утверждает количественный и персональный состав кредитного и финансового комитетов Банка;

утверждает персональный состав Правления Банка, кандидатуры на занятие должностей заместителей Председателя Правления Банка, руководителей филиалов Банка, представительств Банка, руководителя службы безопасности Банка и руководителя службы внутреннего аудита Банка;

назначает Председателя Правления Банка;

дает обязательные для Председателя Правления Банка указания по совершению каких-либо действий либо по воздержанию от каких-либо действий в соответствии с решениями уполномоченных органов управления Банка, принятыми в рамках полномочий, установленных Уставом Банка;

принимает решение о выпуске облигаций Банка;

назначает внешнего аудитора Банка;

выносит решения о привлечении к имущественной ответственности Председателя Правления Банка, руководителей предприятий, филиалов и представительств Банка;

утверждает положение о внутренней аудиторской службе Банка и положение о коммерческой тайне Банка;

утверждает порядок расходования средств фондов, формируемых за счет чистой прибыли Банка;

представляет Общему собранию акционеров Банка предложения и отзывы о годовом балансе Банка и проект решения о распределении прибыли и порядке покрытия убытков;

выносит на рассмотрение Общего собрания акционеров предложение о размере дивидендов, выплачиваемых по акциям Банка, в том числе и о фиксированном размере дивидендов по привилегированным акциям;

принимает решения по безвозмездному отчуждению имущества Банка;

устанавливает перечень льгот для акционеров Банка;

принимает решение о размещении акций, выкупленных Банком;

принимает решения по вопросам, относящимся к компетенции Общего собрания акционеров Банка в соответствии с поручением Общего собрания акционеров Банка.

Совет Директоров Банка, как правило, решает вопросы на своих заседаниях. Допускается принятие решения методом опроса. В этом случае всем членам Совета Директоров Банка высылается заказным письмом с уведомлением о вручении перечень вопросов и проект решения по ним для голосования. В течение 5 дней с момента получения уведомления член Совета Директоров Банка обязан письменно сообщить свое решение по поставленным вопросам. Член Совета Директоров Банка, не представивший письменное решение, считается проголосовавшим против предлагаемого решения.

Заседания Совета Директоров Банка проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в три месяца.

Заседания Совета Директоров Банка созываются Председателем Совета Директоров Банка по собственной инициативе или по инициативе не менее 2 членов Совета Директоров Банка. В случае несозыва Председателем Совета Директоров Банка заседания Совета Директоров Банка в 5-дневный срок с момента предъявления требования о созыве Совета Директоров Банка члены Совета Директоров Банка вправе самостоятельно созвать Совет Директоров Банка.

Повестка дня Совета Директоров Банка формируется лицом (лицами), по инициативе которых собирается Совет Директоров Банка, и должна быть направлена членам Совета Директоров Банка с развернутой информацией по вопросам, включенным в повестку дня, не позднее, чем за 3 дня до созыва Совета Директоров Банка.

Совет Директоров Банка не вправе рассматривать вопросы, не включенные в повестку дня. Совет Директоров Банка считается правомочным, если в нем принимают участие не менее 5 членов Совета Директоров Банка.

Совет Директоров принимает решение открытым или тайным голосованием. Совет Директоров Банка принимает решение простым большинством голосов от общего числа членов Совета Директоров Банка. Каждый член Совета Директоров Банка имеет один голос.

Работой Совета Директоров Банка руководит Председатель Совета Директоров Банка, избираемый в соответствии с настоящим Уставом.

Председатель Совета Директоров Банка:

формирует повестку дня Совета Директоров Банка;

формирует повестку дня Общего собрания акционеров Банка, обеспечивает рассылку извещений о месте, дате проведения заседаний, их повестке дня, назначает членов мандатной комиссии;

созывает заседания Совета Директоров Банка;

проводит Советы Директоров Банка.

Руководство и управление текущей деятельностью Банка на основании решений Общего собрания акционеров Банка, Совета Директоров Банка осуществляет Правление Банка.

Правление Банка состоит из Председателя Правления Банка, его заместителя (заместителей) и иных членов Правления, кандидатуры которых утверждены в соответствии с настоящим Уставом. Правление Банка состоит из 10 человек.

Правление Банка правомочно решать все вопросы текущей деятельности Банка, не относящиеся к компетенции Общего собрания акционеров Банка и Совета Директоров Банка, в том числе Правление Банка:

рассматривает проекты важнейших приказов, инструкций и других локальных нормативных актов Банка;

утверждает положения о структурных подразделениях Банка, за исключением положения о внутренней аудиторской службе Банка;

устанавливает размеры процентных ставок и комиссии по активным и пассивным операциям Банка;

определяет системы оплаты труда и материального стимулирования работников Банка;

определяет порядок делопроизводства в Банке;

решает вопросы учета, отчетности, внутреннего контроля в Банке.

Руководит работой Правления Банка Председатель Правления Банка.

Правление Банка созывается Председателем Правления Банка по мере необходимости, но не реже 1 раза в месяц.

Правление Банка правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседаниях участвуют не менее 1/2 его членов.

Решения Правления Банка принимаются простым большинством голосов.

Председатель Правления Банка имеет право возложить часть полномочий Председателя Правления Банка на заместителей Председателя Правления Банка. В период отсутствия Председателя Правления Банка его функции выполняет один из его заместителей, действующий на основании выдаваемой ему доверенности.

Банк является единой организацией, состоящей из структурных подразделений центрального аппарата, филиалов и представительств Банка, а также иных структурных подразделений.

Структурное подразделение центрального аппарата Банка является частью Банка, выполняющей часть функций Банка в месте его непосредственного расположения.

Филиалом Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций.

Филиал Банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого уполномоченным на это органом Банка. Положение о филиале Банка должно соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь и настоящему Уставу.

Представительством Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.

Основными банками -- корреспондентами по обслуживанию платежей ЗАО «РРБ-Банк» являются: в долларах США и ЕВРО -- Коммерцбанк и ВТБ (Германия); в российских рублях -- ОАО «Альфабанк» и АКБ «Промсвязьбанк» (РФ, г. Москва); в украинских гривнах -- КБ «Приватбанк» (Украина, г. Днепропетровск) и другие.

Банк ориентирован на кредитование реального сектора экономики, а также развивает и расширяет обслуживание социально-значимых программ. В настоящее время ЗАО «РРБ-Банк» предлагает одно из наиболее выгодных для населения в Республике Беларусь условий потребительского кредитования. С начала 2008 года начато финансирование предприятий малого и среднего бизнеса Республики Беларусь за счет кредитной линии Европейского банка Реконструкции и развития, открытой Банку.

На 1 февраля 2010 года в структуре Банка во всех областных центрах успешно функционируют филиал в г. Витебск и четыре центра банковских услуг в городах Гомель, Брест, Могилев, Гродно, а также в региональных центрах, таких как Мозырь, Жлобин, Барановичи, Орша, Новополоцк, Молодечно, Борисов. С целью развития операций и предложения услуг Банка максимальному количеству клиентов осуществляется программа по развитию инфраструктуры во всех областных и районных центрах Республики Беларусь.

Контроль за хозяйственной деятельностью Банка, его предприятий, филиалов и представительств, а также Председателя Правления и других должностных лиц Банка осуществляется Ревизионной комиссией Банка и внутренней аудиторской службой.

Ревизионная комиссия Банка избирается Общим собранием акционеров Банка сроком на один год. В состав Ревизионной комиссии могут быть избраны наряду с акционерами Банка и иные лица. В состав Ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Правления Банка.

Текущий внутрибанковский контроль осуществляется внутренней аудиторской службой, которая создается на правах структурного подразделения Банка. Внутренняя аудиторская служба действует на основании положения о ней, утверждаемого Советом Директоров Банка.

Сертификация отчетности Банка проводится независимым внешним аудитором. Им может быть аудиторская организация (аудитор), получившая лицензию Национального банка Республики Беларусь на право занятия аудиторской деятельностью в банковской системе.

Ревизионная комиссия следит за соблюдением Банком законодательства, проверяет законность и целесообразность банковских операций, контролирует соблюдение прав акционеров Банка, проверяет состояние кассы и сохранность имущества Банка, представляет Общему собранию акционеров Банка заключение по годовому балансу Банка.

2.2 Организация маркетинговой деятельности

Маркетинг в банковской сфере формировался на основе опыта деятельности финансово-кредитных организаций и вобрал в себя все достижения общей теории маркетинга. Целью маркетинга в ЗАО «РРБ-Банк» является выявление всех требований потребителей и определение возможностей и путей удовлетворения их проблем. Основными функциями маркетинга являются изучения рынков и обобщение результатов исследования, координация проектирования и производства товаров, оптимизация номенклатурного, ассортиментного плана производства и распределения товаров, выработка ценовой политики, формирование спроса и стимулирование сбыта и т.д.

Маркетинговая служба не является самостоятельным направлением деятельности ЗАО «РРБ-Банк», но выступает в качестве инструмента координации и контроля всей деятельности банковского учреждения.

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены не только тем, что он способствует развитию банковской деятельности и обеспечивает, тем самым, эффективное использование денежных ресурсов, но и спецификой денежного оборота, который является объектом всей банковской деятельности. Маркетинг в ЗАО «РРБ-Банк» направлен, в первую очередь, на ускорение денежного оборота. Одним из важнейших моментов практического воплощения этого направления является активное продвижение маркетинговой службой электронных форм расчета (пластиковой карты). Другим важным моментом является анализ по удовлетворению потребности клиентов банка в быстром, четком и правильном проведении расчетов, осуществляемых с покупателями готовой продукции, рабочими и служащими, финансовой и банковской системы.

В конечном счете, маркетинг в ЗАО «РРБ-Банк» направлен на сбор информации, ее анализ и проведения маркетинговых исследований и на их основе подготовку предложений коммерческим службам банка по перспективам развития банковских услуг и ценовой политике.

Специалисты по маркетингу ЗАО «РРБ-Банк» ориентированы на изучение перспектив увеличения депозитов (вкладов), обеспечивая заинтересованность предприятий, организаций, кооперативов, населения в получении ими доходов в форме процента, выплачиваемого банком вкладчикам.

Сотрудники ЗАО «РРБ-Банк» собирают информацию о потребителях банковских услуг на рынке действия банка, о клиентах банка, об удовлетворении их интересов структурами банка и его сотрудниками, осуществляющих непосредственный контакт с клиентом, и о путях и средствах продвижения услуг и имиджа банка и его эффективности.

Банк предоставляет частным клиентам весь комплекс банковских услуг на уровне самых современных стандартов. Постоянно увеличиваются объемы бизнеса с физическими лицами, что говорит о росте доверия к Банку частных клиентов и их высокой оценке качества услуг.

Среди продуктов Банка для частных лиц - различные виды кредитования, рассчетно-кассовое обслуживание, открытие и обслуживание частных вкладов, выпуск пластиковых карт, дебетовых и карт с овердрафтом, широчайший спектр операций с наличными средствами, система мгновенных переводов денежных средств.

Одно из приоритетных для Банка направлений деятельности - работа с корпоративными клиентами. Сегодня этот бизнес является сложной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество финансовых услуг. Для корпоративных клиентов Банк предлагает рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование и инвестиционную поддержку бизнеса, проектное финансирование с привлечение средств иностранных финансовых институтов, операции с банковскими картами, зарплатное обслуживание предприятий.

Только с начала 2008 года корпоративная клиентская база увеличилась в 2 раза и составляет 24 тысячи клиентов-юридических лиц (около 27 тысяч расчетных счетов). Объем кредитного портфеля за 2 года вырос почти в 5 раз и на 01.01.10 составил свыше 27 млрд. руб. Остатки по счетам срочного привлечения в на 01.01.08 составили свыше 2 млрд. руб. Остатки по расчетным счетам корпоративных клиентов сейчас составляют свыше 8 млрд. руб.

Основными причинами, побудившими новых клиентов открыть расчетный счет являются:

устойчивое положение ЗАО «РРБ-Банк» на финансовом рынке - 26,4%;

надежность банка - 19,7%.

Основными причинами, влияющими на переход клиентов ЗАО «РРБ-Банк» в другие банки являются:

удаленность от офиса клиента - 27,2%;

указание вышестоящей организации - 16,1%;

отказ в кредите на условиях клиента - 9,3%.

Для удержания клиентуры и привлечения новой необходимо прежде всего рассмотреть возможности:

предоставление более гибкой кредитной политики филиалам;

улучшение качества обслуживания клиентов путем увеличения количества помещений для работы с клиентами;

ускорение поступления денежных средств по валютным операциям.

расширения рекламы комплекса услуг предоставляемых филиалами банка;

расширение комплекса услуг предлагаемых филиалами.

2.3 Основные виды планирования деятельности

Стратегическая цель банка - повышение конкурентоспособности и экономической эффективности деятельности.

Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих основных задач:

осуществить поэтапное преобразование организационной структуры банка путём выделения основных бизнес-направлений, оптимизации бизнес-процессов, уменьшения точек принятия решений;

модифицировать систему управления банком в сторону усиления экономических рычагов управления и оптимального распределения полномочий;

качественным образом изменить систему взаимоотношений с клиентами - внедрить новую идеологию работы с клиентами, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к клиенту;

разработать маркетинговую политику банка, отвечающую предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов;

максимально использовать потенциал международного сотрудничества для продвижения современных финансовых услуг с использованием внешних ресурсных источников на цели развития бизнеса клиентов банка;

совершенствовать систему внутреннего контроля банка;

повысить уровень информационно-технологической поддержки бизнеса банка;

оптимизировать структуру и численность банковского персонала, обеспечить формирование коллектива профессионалов, способного решать современные задачи развития банка;

довести качественно-технические характеристики учреждений банка до уровня современных кредитно-финансовых институтов, осуществлять дальнейшее развитие региональной сети по пути максимального приближения к пользователям услуг;

реализовать комплекс мер по целенаправленному изменению корпоративной культуры банка и формированию его имиджа.

Основные стратегические приоритеты развития бизнеса банка:

увеличение доли присутствия на рынке розничных услуг;

интенсификация использования кредитных линий международных финансовых институтов.

Стратегия развития ЗАО «РРБ-Банк» на 2011 год предусматривает достижение параметров, определенных денежно-кредитной политикой Республики Беларусь, и выполнение Программы развития банка как инвестиционного на 2006-2011 годы.

Деятельность банка будет направлена на повышение роли в банковском секторе с высокой деловой активностью и инвестиционной привлекательностью; развитие банка как стратегического партнера своих клиентов, решающего задачи финансирования высокоэффективных инвестиционных проектов и бизнеса; расширение долгосрочных, взаимовыгодных отношений с физическими лицами; интеграцию в международную финансовую систему.

Целевым ориентиром кредитной политики будет приоритетное финансирование инвестиционных и инновационных программ, текущей деятельности предприятий реального сектора экономики, сохранение позиций в области розничного кредитования, обеспечение формирования качественного и сбалансированного по рискам кредитного портфеля, обеспечивающего максимальную доходность активов банка.

Ресурсная политика будет направлена на дальнейшее повышение надежности, устойчивости банка, сохранение и расширение его присутствия на различных сегментах финансового рынка, увеличение доли долгосрочных депозитов субъектов хозяйствования и физических лиц, собственных ценных бумаг и иностранных инвестиций.

Приоритетным направлением при формировании ресурсной базы банка определена работа по управлению денежными потоками клиентов, учитывающими сроки размещения, дифференцированную стоимость в разрезе сумм и валют фондирования, разнообразный инструментарий (депозиты, облигации и др.), мультивалютность денежных средств.

В области внешнеэкономической деятельности работа будет нацелена на укрепление имиджа банка на международном уровне, продолжится дальнейшее сотрудничество с международными финансовыми институтами по увеличению объемов иностранных инвестиций и источников финансирования внешнеторговых операций.

На фондовом рынке основным направлением работы банка будут инвестиции в ценные бумаги Министерства финансов Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь.

Дальнейшее повышение качественного уровня обслуживания клиентов предусматривается посредством развития технологий взаимодействия, совершенствования и внедрения новых банковских продуктов, предоставления полного комплекса оказываемых услуг, своевременного проведения расчетов.

Будет продолжена работа по сохранению позиций на рынке банковских пластиковых карточек за счет массовой их эмиссии, расширения спектра коммунальных и иных безналичных платежей, доступных к оплате посредством карточек в филиалах банка и сети самообслуживания, в том числе и за счет функционирования Единого расчетного и информационного пространства. Планируется внедрение новых банковских продуктов - предоплаченные карточки, Мобильный-банкинг и Интернет-банкинг.

В 2011 году банк продолжит совершенствование системы управления рисками и оценки их величин, направленных на повышение эффективности функционирования системы риск-менеджмента, ее развитие в соответствии с постоянно меняющимися рыночными условиями и новыми требованиями международных стандартов финансовой отчетности к раскрытию информации о рисках.

Процентная политика ЗАО «РРБ-Банк» будет ориентирована на минимизацию процентного риска, обеспечение устойчивого уровня рентабельности банковских продуктов, эффективное управление привлеченными и собственными ресурсами.

Развитие информационной и платежной систем банка будет направлено на внедрение новых банковских технологий; совершенствование аналитических методов оценки деятельности банка и процедур подготовки отчетности; программно-техническую поддержку процессов централизации системы управления банка и оптимизацию банковских бизнес-процессов.

Кадровая политика предусматривает развитие деловой активности и рост квалификации кадрового потенциала, дальнейшее совершенствование структуры банка.

2.4 Степень компьютеризации процесса принятия решений. Применяемые технические средства для решения управленческих задач

Недостатком в ЗАО «РРБ-Банк» является система автоматизации. Основной задачей, стоящей перед службой автоматизации ЗАО «РРБ-Банк», является выбор оптимального решения и поддержка работоспособности выбранной системы. В нашей стране ситуация несколько иная. В условиях стремительного возникновения новой для Беларуси банковской сферы вопросам автоматизации поначалу уделялось недостаточно внимания. Большинство банков пошло по пути создания собственных систем. Такой подход имеет свои достоинства и недостатки. К первым следует отнести: отсутствие необходимости в больших финансовых вложениях в покупку БС, приспособленность БС к условиям эксплуатации (в частности к существующим линиям связи), возможность непрерывной модернизации системы. Недостатки такого подхода очевидны: необходимость в содержании целого компьютерного штата, несовместимость различных систем, неизбежное отставание от современных тенденций и многое другое. Однако есть примеры приобретения и успешной эксплуатации российскими банками дорогостоящих банковских систем. Наиболее популярны сегодня смешанные решения, при которых часть модулей БС разрабатывается компьютерным отделом банка, а часть покупается у независимых производителей.

Основными платформами для БС в настоящее время считаются: ЛВС на базе ПК (10,7%); различные модели специализированных бизнес-компьютеров фирмы IBM типа AS/400 (11,1%); универсальные компьютеры различных фирм-производителей (IBM, DEC и др. - 57,8%) и др. Характерен переход на компьютерные платформы, которые работают по модели "клиент-сервер" и используют ОС UNIX. Функции БС обычно реализуются по модульному принципу. Широко используются специализированные мощные или универсальные компьютеры, объединяющие несколько ЛВС. В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций "электронных платежей". Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка БС должна функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction Processing).

Перечислим основные функции БС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единой системы):

автоматизация всех операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов;

системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями;

системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (так называемые системы “банк-клиент”);

аналитические системы;

анализ всей деятельности банка и выбор оптимальных в данной ситуации решений;

системы межбанковских расчетов;

системы автоматизации работы банка;

информационные системы;

возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.

Таким образом, мы видим, что любая банковская система представляет из себя сложный комплекс, объединяющий сотни отдельных компьютеров, ЛВС и ГВС.

Итак, самой главной задачей компьютерного департамента банка зачастую является выбор наилучшего решения из предлагаемых на рынке вариантов БС или выбор стратегии разработки или модернизации существующей БС. Рассмотрим критерии такого выбора. Требования к сложной банковской системе существенно зависят от объема операций, проводимых банком. Целью является создание БС, которая обеспечивала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг, при условии, что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от внедрения БС. Новые технологии помогут ЗАО «РРБ-Банк» изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли. Задача, стоящая перед всеми финансовыми организациями, одинакова: интеграция унаследованных систем в распределенную архитектуру локальных сетей.

Для совершенствования системы управления операциями банка (тем самым снижению рисков) необходимо полностью автоматизировать систему управления, которая была бы совместима с существующей автоматизированной внутрибанковской системой. На рынке для Крупных банков можно выделить программный продукт RS-BANK.

Ядро линейки -- АБС RS-Bank v.5.0 -- предназначено в первую очередь для автоматизации операций с драгоценными металлами. В то же время оно позволяет параллельно вести налоговый учет, регламентированный законодательством, формировать обязательную отчетность для Банка, осуществлять операции по противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем. Кроме того, RS-Bank v. 5.0 выполняет весь перечень задач по взаимодействию с расчетно-кассовым центром, ведет картотеки, рассчитывает и начисляет проценты и плату за обслуживание и т.д.

Структура интегрированного решения RS-Bank/Pervasive представлена на рисунке 2.2.

Рисунок 2.2 - Структура интегрированного решения RS-Bank/Pervasive

Примечание. Источник: отчетные данные организации

Таким образом, система информационной безопасности, созданная в RS-Bank v. 5.0, позволяет успешно решать задачи защиты информации -- как от внешних угроз, так и от несанкционированных действий пользователей, а широкая распространенность АБС RS-Bank v. 5.0 позволяет без труда найти специалистов по обслуживанию этого программного продукта.