Деятельность коллекторской компании ООО "Пристав"

Причудливо-уродливо-перспективные 80-90-е годы прошлого столетия по дарили гражданам России много интересных и занимательных новшеств. Оказалось, что деньги можно зарабатывать не только на государственном предприятии, которое выпускает какую-нибудь оборонную продукцию, но и в каком-нибудь кооперативе «Пироги весёлые», фирме «Иванов и партнёры» и во всех предприятиях, разнообразие которых просто поражало в то время. Деятельность таких фирм была, практически, неподконтрольна государству и участие в них обещало прибыль, которую сопоставить с зарплатой на заводе к тому времени было невозможно. И многие граждане нашей необъятной Родины стали извлекать на белый свет все свои сбережения, накопления, а затем пускать их на развитие собственного бизнеса. Но что делать, если таких денег не было или их не хватало? Многие брали в долг у предпринимателей, которые уже более-менее встали на ноги и могли себе позволить дать в долг, вывести из оборота какую-то сумму средств. Или обращались ещё куда-то, брали, где могли, что могли, насколько могли и неизвестно на что при этом рассчитывали. Никто не мог дать гарантии в том, что конкретная бизнес -- идея сработает обязательно, понятия бизнес -- плана практически отсутствовало.

К сожалению, не в каждом из людей есть предпринимательские возможности, которые в то время должны были быть просто фантастическими и многие предприятия, организации так и не смогли развиться в нормальный, приносящий определённый доход бизнес. А что делать с денежными средствами, которые организатор такого «прогоревшего» дела одолжил? Что ни говори, а возвращать долги надо и то обстоятельство, что организовать своё дело не получилось, все деньги ушли, а других нет, никак не может служить оправданием для отказа в возврате долгов со стороны должника. В тех случаях, когда в долг давали под залог какого-либо другого имущества особых проблем и не возникало. Всё было относительно просто. Передавались документы на имущество (чаще всего недвижимость, автомобили), регистрировался переход права собственности, и вопросы с возвратом долга отпадали сами собой. Но если денег или любого другого имущества у должника для возврата долга не было, то в действие вступали такие нравы и порядки того времени, что иначе как волчьими их нельзя назвать.

На то время реально действующего механизма по возврату долга на законных основаниях не было. Решение суда, конечно же, не в счёт. Только вот механизма принуждения к исполнению судебного решения не существовало. Судебные приставы -- исполнители как инструмент воздействия на должников по судебным решениям появились только после введения в действие Федерального закона «Об исполнительном производстве» в 1997 году, а до этого кредиторам практически была предоставлена свобода выкручиваться как им угодно и как они могут. И они выкручивались. Выкручивались, как могли и выкручивали, как умели.

Но страна снова решила прыгнуть вперёд правовой базы и постепенно нашему слуху слово «коллектор» становится всё более и более привычным, несмотря на то, что никаких законов о деятельности коллекторов не принято и их деятельность регулируется исключительно гражданским законодательством, а ограничено рамками уголовного законодательства. В Общероссийском классификаторе услуг населению, например, нет такого вида услуги как «сбор долгов». Единственно подходящим видом деятельности может быть «финансовое посредничество», но не более того. Однако, в нашей стране действует принцип, по которому «разрешено всё то, что не запрещено». И такой вид деятельности не запрещён. Коллекторские агентства постепенно занимают ту нишу, в которой не осталось места судебным приставам. То есть те случаи истребования задолженности, когда кредитор либо не стал обращаться в суд за защитой своих интересов, либо обратился, но абсолютно безрезультатно.

Гражданское право и процесс не запрещают гражданам и организациям действовать самостоятельно или через своих представителей, полномочия которых должны быть оформлены должным образом. Кроме заключаемого в таких случаях договора между коллекторским агентством и кредитором, непосредственно коллектору выдаётся доверенность на представление интересов кредитора по вопросу возврата конкретной суммы долга от конкретного должника. Это и положено в основу полномочий коллектора.

Коллекторские агентства можно разделить на те, что занимаются возвратом потребительских кредитов и на те, что распутывают сложнейшие «клубки» бухгалтерских отчётностей, из которых вытекают огромные корпоративные долги. И если по первому виду возврата долгов важен объём заявок, то по второму важен профессионализм и оперативность. Только в этом случае коллекторская деятельность будет приносить ощутимую прибыль, которая может зависеть от размера возвращаемой суммы или от фиксированных ставок.

У коллектора есть право на обращение в суд, на заключение мирового соглашения, на получения всей суммы задолженности, на ведение переговоров с должником и многое другое. Коллектору приходится часто буквально доставать из-под земли должника или преследовать его лишь за тем, чтобы сообщить ему, что отныне интересы кредитора представляет именно он. Тут очень важен психологический эффект, который испытывает должник, которому становится известно, что отныне ему предстоит иметь дело не с кредитором, которого он и так знает, не с судами и приставами, методы и скорость работы не всегда отличаются оперативностью и профессионализмом, а с абсолютно неизвестными людьми, методы работы которых абсолютно неизвестны. К тому же фраза «возврат долгов» очень хорошо перекликается с «выбиванием» долгов в 90-е годы, описание которого было приведено выше.

Вся многопрофильность и сложность в вопросах возврата долгов отражается на кадровом составе сотрудников коллекторских агентств. Здесь работают грамотные юристы, в обязанности которых входит соблюдение правил игры «в правовом поле», экономисты и бухгалтера, которые производят анализ финансового здоровья организаций -- должников, бывшие работники правоохранительных органов, которым знакомы методы поиска людей, которые не очень-то и хотят, чтобы их нашли. Таким образом, перед нами складывается картина довольно-таки крупного предприятия, которое собирает в своей структуре разноплановых специалистов, в обязанность которых входит сделать то, что не удалось сделать суду и судебным приставам -- исполнителям.

Стоит обратить внимание на то, что прав у коллекторских агентств, в вопросе сбора информации, едва ли может быть больше чем, например, у детективного агентства. Иначе мы получим элементарное вмешательство в частную жизнь, а если учитывать, что процент невозврата физическими лицами полученных потребительских кредитов постоянно растёт, то спрос на услуги коллекторских агентств также обречён на спрос, а их деятельность рано или поздно примет достойную форму в виде федерального закона. Крайне сомнительным представляется утверждение многих специалистов о том, что расширение прав коллекторских организаций приведёт к тому, что суды, которые засыпаны исками по возврату кредитов, будут серьёзно разгружены. Да, в коллекторских агентствах есть отделы досудебного возврата, но официально, без нарушения законодательства, такой отдел может лишь уговаривать должника вернуть кредит, мотивировать и стимулировать такой возврат. На деле часто можно встретить такую ситуацию, при которой со стороны коллектора в адрес должника идут если не угрозы физической расправы, то, как минимум, перспектива получить судимость по какой-нибудь из статей УК РФ. Очень тонкая грань, всё-таки, между просьбой и угрозой, очень тонкая и переступить её в таких делах, как возврат долга проще простого, ведь на кону стоят деньги. Как и раньше, в причудливо-уродливо-перспективные 80-90-е года прошлого столетия.

Банковский сектор не в последнюю очередь нуждается в коллекторах - тех, кто занимается долгами этой сферы. На Западе рынок коллекторских услуг существовал еще в ХХ веке, в Россию он пришел уже в веке ХХI на этапе активного развития рынка потребительского кредитования. В 2005 году таких компаний в стране было около 10, сейчас их уже более сотни. Газета «Долговой Фактор» провела исследование среди существующих коллекторских агентств и сравнила их по 9 критериям. За основу мы брали следующие параметры:

* срок пребывания на рынке,

* стадии работы,

* количество сотрудников в штате,

* банки, с которыми заключены договора,

* наличие программного обеспечения,

* наличие товарного знака,

* участие в ассоциациях,

* количество филиалов,

* наличие информационных ресурсов.

Перед Вами обзор наиболее заметных коллекторских агентств. Данные взяты из официальных ответов компаний, а также из открытых источников (корпоративные сайты).

В обзоре будут представлены следующие агентства:

* «Агентство по возрату долгов» («АВД») (Москва),

* «Акцепт» (Москва),

* «АльтерКонсалт» (Москва),

* «Арбитр» (Владивосток),

* «Независимое Агентство Долговых Обязательств» («НАДО») (Москва),

* «Национальное агентство по сбору платежей» («НАСП») (Москва),

* «Пристав» долговое агентство (Москва),

* «Региональная Организация по Возврату Долгов» («Р.О.В.Д.») (Челябинск),

* «РусБизнесАктив» (Москва),

* «Русдолгнадзор» (Москва),

* «Русская Долговая Корпорация» («РусДолг») (Москва),

* «Руссколлектор» (Москва),

* «Секвойя Кредит Консолидейшн» (Москва),

* «Сибирская коллекторская группа» (Иркутск),

* «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» («ФАСП») (Москва),

* «Центр Юридического Сопровождения Бизнеса» («Центр ЮСБ») (Москва),

* «Coface Moscow Credit Management Services» (Москва).

Срок пребывания на рынке.

В основном агентства работают по взысканию банковской задолженности с 2004-2005 года («Секвойя Кредит Консолидейшн» - 2004, «Пристав», «Р.О.В.Д.», «АВД» - 2005). Однако некоторые компании работали и раньше, возвращая долги физических и юридических лиц. «Русская Долговая Корпорация - с 2001 года (в 2005 году открыла коллекторское агентство «РусДолг»), «РусБизнесАктив», «Центр ЮСБ» - с 2003 г.

К настоящему моменту заявили о себе и новые имена на рынке, например, «Сибирская коллекторская группа», входящая в Ассоциацию Развития Коллекторского Бизнеса и имеющая одно структурное подразделение, начала работу только в 2007 г.

Большинство компаний, представленных в обзоре, заявляют, что работают по принципу полного цикла, то есть собирают долги на всех этапах (досудебная - soft, hard, судебная - legal, исполнительное производство - middle). Впрочем, некоторым больше по душе этап обзвона и удаленной работы с должником, другие также проводят претензионный порядок, приглашают просрочивших оплату заемщиков в офис для беседы, выезжают по адресу проживания должника. Ряд агентств оказывают услуги представления интересов кредитора в судах и на этапе исполнительного производства.

Что касается штата, мы разделили агентства на 4 группы по количеству сотрудников:

* от 1 до 50,

* от 51 до 200,

* от 201 до 500,

* от 501 и более человек.

Первая категория - небольшие агентства. К ним относится, например, «Сибирская коллекторская группа». Она ведет дела, привлекая 15 сотрудников. Здесь же «Альтерконсалт» (27), «Русдолгнадзор» (28-38), «РусБизнесАктив» (25-36).

Во вторую группу попали компании покрупнее. У «РусДолга» 73 сотрудника, «НАСП» - 100.

ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» представитель третьей категории. Согласно ее утверждениям, штат составляет 500 человек. Здесь также «Центр ЮСБ». В их московском отделении работает около 100 человек, более 200 - по стране.

Наиболее крупным коллекторским агентством является «АВД». 900 человек работают для того, чтобы банковские долги были взысканы. У «Долгового Фактора» есть основания полагать, что подобная ситуация у «Агентства по сбору долгов», сетевой коллекторской компании «Содействие» и «Долгового агентства - 24». Все эти компании были изначально созданы при банках, но позже некоторые из них вышли на открытый рынок взыскания.

Долги, как известно, бывают не только банковские, однако нас в данном случае интересует обзор ситуации по взысканию просроченной кредитной задолженности. Коллекторы не слишком охотно раскрывают имена банков, с которыми заключают договора о сотрудничестве, мотивируя это конфиденциальностью информации. И все же число банков-клиентов выяснить удалось. Чаще всего компания работает не более чем с 10 банками. У «ФАСПа» - 6 заказчиков, у «АльтерКонсалта» - 4, у «РусДолга» - 5. «НАСП» указывает 22 банка, однако с оговоркой, что это касается всего периода пребывания на рынке.

В работе коллекторского агентства очень актуален вопрос эффективности взыскания долгов и защиты информации. Он интересует как заемщиков, так и кредиторов. Чтобы обезопасить всех от утечки данных, необходимо специальное программное обеспечение. Как показал опрос, все агентства пользуются различными программами для работы с базой должников. «Сибирская коллекторская группа» использует переделанную версию популярной офисной программы Microsoft Access. Понимая, что гарантировать безопасность таким образом проблематично, ряд коллекторов приступил к разработке собственного ПО («АВД», «АльтерКонсалт»). В то же время готовый продукт, внедренный в работу, есть уже у «РусДолга». Стоит упомянуть, что ряд агентств покупают для работы западные версии программ.

Как известно, на регистрацию товарного знака решаются компании, пришедшие в бизнес с серьезными намерениями. К тому же на успешное прохождение всех процедур необходимо немало времени. Логично предположить, что зарегистрированный товарный знак есть у агентств, которые давно и продуктивно работают. Только у 4 из всех опрошенных коллекторских агентств, ответивших на вопросы редакции, товарный знак зарегистрирован. Это «РусДолг», «РусБизнесАктив», «НАСП» и «Центр ЮСБ». «АльтерКонсалт» уже подало документы на регистрацию. В открытых источниках остальных агентств ничего о регистрации товарного знака не говорится.

Для того чтобы работать эффективнее, делиться опытом и помогать молодым коллегам развиваться, компании объединяются в сообщества. На данный момент в России существует 2 ассоциации коллекторских агентств - «Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса» (АРКБ) - 3 члена среди опрошенных, и «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) - также 3 члена. Ряд иностранных ассоциаций (ACA International, GCS (Global Credit Solutions), IACC) также с удовольствием принимает в члены русских коллег. Судя по опросу, они являются более привлекательными для наших бизнесменов, так как 6 из 17 опрошенных являются их членами. В отдельных случаях коллекторское агентство входит даже в несколько ассоциаций.

Для наибольшего расширения своего влияния необходимо открывать представительства в регионах. Среднее количество филиалов 9-12. Наибольший показатель - 57 филиалов у «АВД». По неподтвержденным сведениям аналогичная ситуация и у остальных агентств по взысканию кредитных долгов, образованных при банках. Также интересно проследить, где чаще всего компании открывают свои отделения. Самым недобросовестным в области возврата долгов, по всей видимости, является юг нашей страны, так как именно там больше всего представительств различных коллекторских агентств. Лидирует Ростов-на-Дону (11 представительств), на втором месте Краснодар (8), на третьем - Волгоград (5). Немало представительств и в других регионах, например, в северной столице. Санкт-Петербург предлагает 10 различных коллекторских агентств с головным офисом в Москве. 7 представительств в Нижнем Новгороде, в Казани - 6.

Также нас интересовало, каким образом коллекторы освещают свою деятельность. У каждого агентства, участвовавшего в опросе, есть свой корпоративный сайт. В основном на нем можно найти историю компании, ее новости, методы работы и контактную информацию. Чаще всего на этом информационные ресурсы ограничиваются. Среди исключений - форум («Центр ЮСБ»), а также ряд информационно-торговых площадок, принадлежащих «Русской Долговой Корпорации» («РусДолг»).

Рынок коллекторских услуг сильно мифологизирован, достоверной информации практически нет. На то есть несколько причин. Во-первых, проверить ряд данных не представляется возможным, а во-вторых (и это логично продолжает «во-первых»), не все агентства считают необходимым рассказывать о себе через средства массовой информации. Таким образом, кто чаще мелькает на страницах печатных изданий и в Интернете, кто называет более фантастические цифры, того автоматически и нарекают «ведущим», «крупнейшим» и наиболее успешным. «Долговой Фактор» предпринял попытку написания более реального обзора.

Трудно спорить, что наибольший объем работы - в руках компаний, изначально открытых при банках. В то же время независимые агентства масштабом поменьше вполне способны конкурировать не только между собой, но и с более крупными коллегами по цеху.

1.2 Правовая основа деятельности коллекторского агентства

Общество с ограниченной ответственностью «Пристав» (ООО «Пристав») как самостоятельное предприятие организовалось в 2004 г. Предприятие специализируется на сборе долгов заемщиков банков и кредитных агентств.

Организация ставит перед собой следующие задачи:

1. Создание развитой структуры продвижения услуг, что позволит существенно сократить время в процессе товародвижения за счет уменьшения посредников, то есть ускорить продвижение товара непосредственно от производителя до потребителя. Успешное выполнение этой задачи позволит реализовывать товары по выгодным ценам, как для самой фирмы, так и для потребителей.

2. Удовлетворение спроса покупателей. Деятельность фирмы зависит от банков и заемщиков. При удовлетворении спроса на кредитные ресурсы, фирма получит больший финансовый результат. Фирма должна гибко реагировать на изменение спроса. Необходимо исследовать складывающийся спрос и предлагать потребителям необходимый товар.

3. Воздействие на производственные программы, является теоретической целью всех торговых организаций. Однако она выполняется не всеми. Фирма непосредственно общается с потребителями и занимается изучением спроса, и заключает договора с производителями на поставку товара, пользующегося спросом. На основе этого предприятия изготовители могут сделать вывод о ситуации на рынке, скорректировать объем выпуска и перечень производимых товаров.

В соответствии со своими целями и задачами «Пристав» осуществляет виды деятельности (функции):

1. Осуществление сбора и распространение коммерческой и экономической информации.

2. Оказание посреднических, дилерских, рекламных, консультационных услуг.

3. Расширение регионального рынка сбыта, открытие представительств и филиалов на территории края и за его приделами.

4. Улучшение культуры обслуживания покупателей.

5. Продвижение на рынок новых товаров, улучшение качества продаваемых товаров.

6. Улучшение торгово-посреднической деятельности в регионе.

7. Другие виды деятельности, не запрещенные законодательством РФ.

Режим работы данного предприятия ежедневно с 9.00 до 19.00 без перерыва на обед.

Высшим органом по уставу является учредитель. Он решает вопросы, относящиеся к деятельности общества:

1. Внесение изменений и дополнений в Устав.

2. Определение приоритетных направлений деятельности при формировании и использовании имущества «Пристав».

3. Утверждение (принятие) документов, регулирующих внутреннюю деятельность общества.

4. Определяет структуру управления фирмой.

5. Принимает решения о реорганизации или ликвидации общества.

6. Принимает решения о совершении сделок на сумму, превышающую 10% стоимости имущества общества.

Учредитель ООО «Пристав» является директором предприятия. Как директор он:

1. Разрабатывает штатное расписание.

2. Без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы и совершает сделки.

3. Издает приказы о назначении на должности работников общества, об их переводе и увольнении, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания.

4. Утверждает и определяет, в соответствии с действующим законодательством инструкции и внутренние нормативные акты.

5. Совершает иные действия в пределах своих полномочий, определенных в Уставе и действующим законодательством РФ.

Бухгалтерский аппарат возглавляет главный бухгалтер. Он ведет контроль и расчеты с поставщиками и заказчиками, осуществляет капитализацию прибыли, ведет учет и осуществляет контроль уровня и структуры внутренних затрат на фирме, составляет отчеты, балансы о движение денежных средств. В обязанности бухгалтеров входит выполнение внутреннего текущего учета, составление отчетов о движении денежных средств на предприятии.

Учитывая специфику работы предприятия, линейно-функциональная структура управления является наиболее оптимальной. В фирме каждый знает свои обязанности и полномочия. За счет во время поступающей информации принимаются своевременный организационные решения, а так же вводятся нововведения. В будущем, если фирма будет расширяться, линейная организационная структура может перейти в линейно-функциональную структуру, так как увеличиться число функциональных звеньев.

На работу предприятия оказывают влияние факторы внешней среды. Они в свою очередь осуществляют прямое или косвенное воздействие на деятельность предприятия. При управлении рассматриваются макроокружение и непосредственное окружение. Внешняя среда косвенного воздействия является специфической для каждой организации. Степень влияния зависит от сферы деятельности организации, политической структуры страны и т.д. При проведении анализа были выявлены возможности фирмы, связанные преимущественно с рынком, на котором функционирует фирма. Главная возможность - это расширение ассортимента. Применение данной возможности возможно при увеличении договорной работы. Так же была выделена возможность «победы» над конкурентами, за счет пересмотра элементов формирования ценовой, товарной, рекламной, сбытовой политики. Была так же выделена угроза для фирмы, связанная с низкой покупательской способностью населения. Поэтому при построении своей дальнейшей политики фирма «Пристав» должна учитывать все выявленные положительные и отрицательные моменты.

Фирма «Пристав» тесно взаимодействует с налоговыми органами, предоставляя ежеквартально бухгалтерский баланс и декларации о налогах.

В современный кризисный период изменения в структуре организации должны быть направлены на создание условий для выживания организации за счет рационального использования ресурсов, снижения затрат и более гибкого приспособления к требованиям внешней среды.

2.2 Основные показатели деятельности ООО "Пристав"

Таблица 4. Оценка относительных показателей финансовой устойчивости ООО «Пристав» за 2007-2008гг. (На основании Приложений 1-3)

На основании таблицы 4 можно сделать следующие выводы, рассчитанные показатели имеют тенденцию снижения, не смотря на то, что их величина соответствует нормативной, за исключением коэффициента маневренности, его величина за период 2006-2008 гг. не достигает своей нормативной величины.

Нормативной величиной индекса постоянного актива является 1, за период 2006-2008 г. данный показатель имеет тенденцию снижения на 0,163 пункта с 0,718 в 2005 г. до 0,555 в 2008 г. и не достигает своего норматива.

Такая же ситуация наблюдается и с коэффициентом реальной стоимости имущества, данный показатель имеет тенденцию снижения на 0,034 пункта с 0,262 в 2005 г. до 0,228 в 2008 г. и не достигает нормативной величины более 0,5.

Ликвидность баланса показывает, в какой степени организация способна расплатиться по краткосрочным обязательствам текущими активами.

В процессе анализа ликвидности необходимо ответить на следующие вопросы: в состоянии ли организация покрывать свои текущие долги; каков уровень надежности этого небытия; имеется ли возможность привлекать банковские займы без ухудшения ликвидности.

Оценка показателей ликвидности отражена в таблице 5.

Таблица 5. Анализ показателей ликвидности за 2007-2008 гг. (На основании Приложений 1- 3)

На основе проведенного анализа таблицы 5 можно сделать вывод, что показатели ликвидности деятельности ООО «Пристав» достигают своей нормативной величины за исключением коэффициента абсолютной ликвидности: при его нормативной величине 0,2-0,5 показатель имеет тенденцию роста на 0,001 пункта за период 2006-2008 гг. с 0,002 до 0,003, что является отрицательным моментом хозяйственной деятельности организации, понадобится много времени, чтобы расплатиться по своим обязательствам. Коэффициент текущей ликвидности за период 2007-2008 гг. достигает своей нормативной величины, что свидетельствует о своевременном выполнении своих обязательств по всем видам платежей, но в тоже время ликвидность имеет тенденцию снижения, т.е. ликвидность баланса с каждым годом снижается, что является отрицательной тенденцией.