Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: новеллы правового регулирования

определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 26 октября 2005 г. и постановление президиума Ставропольского краевого суда от 15 мая 2006 г. отменить. Оставить в силе решение Ленинского районного суда г. Ставрополя от 22 июля 2005 г.

Таким образом, было установлено, что иск в части выплаты страхового возмещения удовлетворен правомерно, так как законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, которое указано ответчиком, то есть в связи с тем, что истец в течение трех календарных дней не сообщил письменно о перерегистрации транспортного средства и замене регистрационных документов.

Следует отметить, что судебная практика по договорам ОСАГО крайне разнообразна, однако основная часть споров связана с размером причинённого ущерба. Суды общей юрисдикции и арбитражные суды едины в восстановлении прав и законных интересов сторон, однако в практике указанных судов имеются и диаметрально противоположные позиции: например, по вопросу утраты товарной стоимости имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Согласно пункту 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года были утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Согласно подпункту "а" пункта 60 вышеназванных Правил при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежит реальный ущерб.

Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации и (или) с причинителя вреда.

Суды общей юрисдикции, рассматривая подобные споры, руководствуются решением Верховного Суда РФ от 25 ноября 2003 г. по делу N ГКПИ03-1266. В данном судебном акте указано, что положения о необходимости учета износа деталей полностью соответствуют требованиям ст. 15 ГК РФ, поскольку позволяют потерпевшему восстановить свое нарушенное право в полном объеме путем приведения имущества в прежнее состояние, исключая неосновательное обогащение с его стороны.

Смысл указанной позиции в том, что если лицо, установив на свой автомобиль бывшую в употреблении деталь, будет требовать возмещения затрат как за новую деталь, то в этом случае происходит неосновательное обогащение, о котором говорит Верховный Суд РФ. Однако судами общей юрисдикции данная позиция понимается иначе: износ распространяется по непонятным причинам на все транспортное средство в целом, а не к частям, узлам, агрегатам и деталям, которые используются при восстановительных работах, как это следует из абз. 3 подп. "б" п. 63 Правил об ОСАГО, при определении размера восстановительных расходов.

Из содержания названной нормы следует, что речь идет об учете износа именно частей, деталей и т.д., используемых при восстановительных работах. Это те детали, которые вышли из строя в результате ДТП. Фраза "используемых при восстановительных работах" относится к тем частям, узлам, агрегатам и деталям, которые ставятся взамен вышедших из строя. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ никак не самого транспортного средства. Следовательно, если при восстановительном ремонте (работах) была использована не новая деталь, а деталь, бывшая в употреблении, то нет оснований включать в сумму расходов цену за эту деталь как за новую. В данном случае стоит определять ее стоимость исходя из ее износа. Но это лишь при условии, если такая деталь будет использоваться при ремонте.

Таким образом, при определении размера восстановительных расходов учитывается износ лишь тех частей, узлов, агрегатов и деталей, которые ставятся взамен вышедших из строя, и лишь в том случае, если при ремонте используются не новые части, узлы, агрегаты и детали, а подержанные. Использовать или не использовать при ремонте транспортного средства изношенную деталь - это право потерпевшего, который должен руководствоваться в первую очередь следующими нормами законодательства: во-первых, п. 2.3.1 Правил дорожного движения, который указывает на то, что владелец транспортного средства обязан обеспечить исправное техническое состояние транспортного средства в соответствии с Основными положениями по допуску транспортных средств к эксплуатации.

Согласно п. 11 Основных положений по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанности должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения, утв. Постановлением Правительства РФ от 23 октября 1993 г. N 1090 (ред. от 19 апреля 2008 г.), запрещается эксплуатация автомобилей, если их техническое состояние и оборудование не отвечают требованиям Перечня неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств.

Таким образом, суть возмещения ущерба, причиненного транспортному средству, заключается не в восстановлении его "изношенного" или "подержанного" состояния, которое было до причинения ущерба, а в восстановлении его рабочего исправного состояния и внешнего вида.

Принимая во внимание указанное, юридические лица благодаря позиции Высшего Арбитражного Суда РФ относительно вопроса возмещения убытков при ОСАГО могут рассчитывать на полное возмещение убытков вследствие повреждения имущества, подтвержденных документально, чего нельзя сказать о владельцах транспортных средств - физических лицах.

Таким образом, попасть в автомобильную аварию - полбеды. Немало проблем ждет автомобилиста при обращении в страховую компанию. Страховщики под любым предлогом стараются отказаться от выплаты страхового возмещения или уменьшить его размер. А дальше автомобилиста ждут судебные инстанции, которые крайне однозначно относятся к различным вопросам. Однако, в целом, анализ судебной практики по договорам ОСАГО позволяет сделать вывод о том, что судебная защита прав и законных интересов сторон по рассматриваемому в дипломной работе институту, весьма интересна, многогранна, и, хотелось бы верить, надёжна.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В соответствии с поставленной целью и задачами, были получены следующие выводы:

Введение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств оказало положительное воздействие на систему страховых отношений в стране. Ввиду обязательности данного вида страхования, его массовости, дается толчок для развития добровольных видов страхования в России. Кроме того, введение обязательного страхования сказалось на ускоренном формировании современной инфраструктуры страхового сектора финансового рынка, а также создало новые рабочие места как непосредственно в страховании, так и ряде смежных отраслей, таких как: обслуживание и ремонт автомобилей, юридические, медицинские, оценочные, ассистанские и другие услуги.

Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) вступил в силу с 1 июля 2003 года. С этого момента автовладельцы обязаны страховать свою гражданскую ответственность, которая наступает при совершении ДТП. Без полиса ОСАГО в настоящее время нельзя получить талон техосмотра, а также поставить автомобиль на учет.

Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП.

Договор страхования - это соглашение между страховщиком и страхователем, в силу которого одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, либо достижения им определённого возраста, либо наступления в его жизни иного предусмотренного договором события или в случае причинения ущерба имуществу страхователя в результате какого-либо события, предусмотренного договором страхования (страхового случая).

Гражданскую ответственность автовладельцев имеют право страховать только компании-члены Российского союза автостраховщиков (РСА).

Стоимость полиса ОСАГО во всех страховых компаниях одинакова и зависит от мощности двигателя автомобиля, возраста, стажа водителя и других параметров (тарифы утверждены Правительством РФ).

Порядок заключения договора достаточно прост. Для заключения договора необходимо иметь паспорт, паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации, доверенность, водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Анализ новелл обязательного страхования автогражданской ответственности позволяет прийти к оптимистичным выводам, а именно: рынок страховых услуг в данной области успешно развивается, законодательство об обязательном страховании совершенствуется. Все вносимые изменения в Закон об автостраховании в полной мере могут обеспечить основную цель страхования автогражданской ответственности - защиту имущественных интересов лиц, пострадавших в результате виновных действий владельца источника повышенной опасности.

Анализ судебной практики, позволяет сделать вывод о том, что большая часть исков к страховым компаниям удовлетворяется, имущественные права восстанавливаются. Массив судебной практики довольно обширен и разнообразен. Хотелось бы отметить, что по мнению практикующих юристов, именно желание граждан защитить свои имущественные интересы по договорам ОСАГО в суде и приводят к достаточно быстрому реформированию и совершенствованию законодательства об ОСАГО.

ЛИТЕРАТУРА

I. Нормативно-правовые акты.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ Часть 1, Часть 2 / СЗ РФ от 5 декабря 1994 г. N 32 ст. 3301, СЗ РФ от 29 января 1996 г. N 5 ст. 410.

2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ // СЗ РФ. 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1.

3. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" // СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 1720.

4. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" // Российская газета, N 6, 12.01.1993.

5. Федеральный закон от 10.12.1995 N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" // СЗ РФ 11.12.1995, N 50, ст. 4873.

6. Постановление Правительства РФ от 23.10.1993 N 1090 «О правилах дорожного движения» // Собрание актов Президента и Правительства РФ, 22.11.1993, N 47, ст. 4531.

7. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 "Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». // СЗ РФ 19.05.2003, N 20, ст. 1897.

8. Постановление Правительства РФ от 21.06.2007 N 391 "О мерах по созданию автоматизированной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" / СЗ РФ, 02.07.2007, N 27, ст. 3280.

9. Постановление Правительства РФ от 08.12.2005 N 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» / СЗ РФ, 19.12.2005, N 51, ст. 5527.

10. Постановление Правительства РФ от 19.08.2005 N 528"О порядке предоставления субвенций из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на реализацию полномочий по выплате инвалидам, получившим транспортные средства через органы социальной защиты населения, компенсации страховых премий по договору ОСАГО" / СЗ РФ 29.08.2005, N 35, ст. 3610.

11. Приказ Минфина РФ от 01.07.2009 N 67н "Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы документа, содержащего сведения о страховании обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, по договору обязательного страхования". // Российская газета. N 152, 18.08.2009.

II. Судебная практика.

12. Постановление Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 N 6-П «По делу о проверке конституционности Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами государственного собрания - Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской областной думы, группы депутатов государственной думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова» / СЗ РФ. 2005. N 23. Ст. 2311.

13. Постановление Президиума ВАС РФ от 10 декабря 2002 г. N 1925/00 по делу N А56-24606/99 // Вестник ВАС РФ. 2003. N 3.

14. Определение ВАС РФ от 29.06.2009 N ВАС-4769/09 по делу N А34-3876/2007 / Официально документ опубликован не был.

15. Определение Верховного суда РФ от 04.12.2007 N 19-В07-30 / Текст документа официально опубликован не был.

16. Решение Верховного Суда РФ от 25 ноября 2003 г. по делу N ГКПИ03-1266 // Бюллетень Верховного Суда РФ, 2005, N 8.

III. Учебная и специальная литература.

17. Биккинин И.А., Шакирова М.Л., Костырева В.А. Страхование автогражданской ответственности: состояние и пути развития // Транспортное право. 2005. N 2.

18. Богомолов А.А. Практика применения судами норм законодательства об ОСАГО // Право и экономика, 2009. N 7.

19. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 1997.

20. Виноградов В.А. Нужна ли автогражданская ответственность? // Финансовый юрист. 2009. № 2.

21. Вронская М.В., Илларион И. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: анализ новелл правового регулирования // Транспортное право. 2009. N 1.

22. Гришаев С.П. Страхование. Москва. 2009.

23. Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 24.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ЮРКОМПАНИ. 2009.

24. Дождев П.О. Особенности договора ОСАГО. Краснодар. 2008.

25. Дмитриев С.Н. Контроль дорожного движения: Справочное пособие / Под общ. ред. В.Н. Кирьянова. М., 2005.

26. Завидов Б.Д. Комментарий к Постановлению Правительства РФ от "Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Москва. 2009.

27. Завидов Б.Д. Комментарий к закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Москва. 2008.

28. Кабанцева Н.Г. Страховое дело. Учебное пособие. Форум. 2008.

29. Королев А.Н. Правила дорожного движения Российской Федерации: Комментарий и нормативные акты о безопасности дорожного движения. М., 2005.

30. Кузнецова О.В. ОСАГО. Юрайт. 2008.

31. Лавров А.М. Правовое регулирование страхования автогражданской ответственности в РФ. Диссертация.соиск. канд. экон. наук. М., 2004.

32. Логвина Н.В. Правовое регулирование страхования в России. Диссертация.соиск. канд. экон. наук. М., 1998.

33. Научно-практическое пособие по применению КоАП РФ / Под ред. заместителя Председателя Верховного Суда Российской Федерации П.П. Серкова. М., 2006.

34. Петров М.И. Комментарий к Федеральному закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Ростов н/Д, 2005.

35. Петрова Ю.А. Сборник транспортных договоров с комментариями. Москва. 2007.

36. Птицын Г.К. Споры по ОСАГО. Екатеринбург. 2008.

37. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М., 1947.

38. Сазонов А.И. Как уменьшить риск ответственности. Коммерческое страхование // Закон. 2001. N 12.

39. Сапожникова Ю.В., Черкасова С.А. Комментарий Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" // Гражданин и право. 2002. N 6.

40. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997.

41. Трунов И.Л., Айвар Л.К., Завидов Б.Д. Обязательное автострахование гражданской ответственности: Комментарий и практические вопросы. М., 2005.

42. Подхолзин Б.А. Автострахование. М., 2003.

43. Споры при дорожно-транспортных происшествиях. Сборник документов / Под общ. ред. М.Ю. Тихомирова. М., 2006.

44. Финансовое право: Учебник / Под ред. О.Н. Горбуновой. М., 2006.

Размещено на Allbest.ru