Совершенствование эффективной системы экономических отношений организации с банками

Банк предлагает своим клиентам пользоваться комплексом дистанционного обслуживания, который позволяет круглосуточно получать информационное и финансово-сервисное обслуживание простым, удобным и безопасным способом без прямого контакта с банком, вне зависимости от места нахождения клиента.

Таблица 3.

Виды дистанционного обслуживания клиентов- владельцев пластиковых карт

Дистанционное обслуживание может быть представлено услугами SMS-сервис, Телебанк и Телефон-сервис. По мере развития мобильных форм сети Интернет, все большее количество банков открывает своим клиентам возможность доступа к банковскому счёту при помощи сотовых телефонов, поддерживающих протокол WAР (Wireless Access Protocol) и SMS (Short Message Service) - что и представляет собой мобильный банкинг. В случае WAP-банкинга сотовый телефон играет примерно ту же роль, что и компьютер при Интернет-банкинге.

Преимуществом WAP-банкинга является его удобство для пользователя: возможность навигации по сайту банка, наглядное представление и удобный ввод информации.

SMS-банкинг основан на технологии передачи коротких сообщений SMS - специального канала передовой связи для передачи служебной информации. С помощью SMS на сотовый телефон передаётся информация из банка, например, список счетов или выписка по счёту, а в банк - данные, введённые клиентом. [35]

На данный момент большинство банков предоставляет лишь возможность доступа к информации о движении денежных средств по счетам, значительно реже - возможность осуществлять платежи по заданному списку корреспондентов, перечислять денежные средства на карточные счета, проводить платежи по счетам внутри банка.

Интернет-банкинг, или удалённое обслуживание клиентов является одним из самых перспективных направлений деятельности банка, обеспечивающих его конкурентоспособность.

В общем смысле, как это и следует из названия, удалённый банкинг - это предоставление банковских услуг не в банковском офисе при непосредственном контакте клиента и банковского служащего, а на дому, в офисе клиента.

Выделяют четыре разновидности удалённого банкинга: PC banking, video banking, telephone banking и Internet banking.

Под РС-банкингом (PC banking), как правило, подразумевают доступ к счёту с помощью персонального компьютера, осуществляемый посредством прямого модемного соединения с банковской сетью, а не через интернет. Клиенту при этом предоставляется специальное программное обеспечение для работы со счётом.

Видео-банкинг (video banking) - это, по сути, система интерактивного общения клиента с персоналом в банке, своего рода видеоконференция. Обычно для видео-банкинга применяются устройства, называемые "киосками". Это аппараты с сенсорным экраном, позволяющие клиенту получить доступ к различной информации, а также "вживую" пообщаться со служащим в банке и провести с его помощью любые операции.

Одной из популярных разновидностей удалённого банкинга на сегодня остаётся обслуживание по телефону (telephone banking) - в силу распространённости и доступности телефонных терминалов. Операции совершаются с помощью тонового набора. Телефонный банкинг является пока самой совершенной системой с точки зрения мобильности, так как если есть под рукой телефон - значит,- доступны банковские услуги. Для организации работы телефон-банка на стороне банка необходимо установить голосовой модем (например, Acorp) или модемный пул. При этом клиенту будет достаточно воспользоваться телефоном, поддерживающим тональный набор для пользования услугами системы. Дополнительные возможности открывает использование телефонов с дисплеем (screen-phone). С другой стороны, телефон - это изначально средство устного общения, и, для совершения банковских операций приспособлен плохо, поэтому количество банков и их клиентов, работающих в Интернет, постоянно растет.

Порядок информирования кредитными организациями Банка России об использовании в своей деятельности технологий, основанных на телекоммуникациях через Интернет устанавливается Указанием ЦБ РФ от 1.03.2004 г. № 1390-У "О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации об использовании в своей деятельности Интернет-технологий".

Интернет-банкинг - это возможность совершать все стандартные операции, которые могут быть осуществлены клиентом в офисе банка (за исключением операций с наличными), через сеть Интернет.

Понятие интернет-банкинг охватывает целый ряд программных продуктов, которые с определённой степенью условности можно разбить на следующие группы: системы управления счетами клиентов (системы «Интернет-Клиент»); платёжные и расчётные системы, в том числе те, в которых Интернет используется только в качестве среды передачи информации; системы карточного процессинга; системы онлайновой торговли ценными бумагами; интерфейсные модули для взаимодействия с внешними системами электронной коммерции.

Разработчиками подобных систем являются как банки, так и "софтварные" компании. Последними выступают компании: Диасофт, Faktura.ru, R-Style Softlab, БИФИТ, Канопус и др. Разработчики и банки возлагают большие надежды на развитие удалённых сервисов, без которых уже невозможно представить современные банки, особенно банки, которые претендует на обслуживание массового клиента.

Основная особенность процесса создания модулей, взаимодействующих с внешними системами электронной коммерции, состоит в обязательной организации совместной работы с разработчиками этих систем. Кроме того, важно, чтобы к их разработке здесь были привлечены высококвалифицированные специалисты по соответствующим предметным областям (например, в области Интернет-торговли, страхования и пр.). [10]

Используя новейшие информационные технологии, системы телекоммуникации, банки могут значительно расширить рынок банковских услуг, повысить качество обслуживания клиентов. Деятельность банка в сфере оказания услуг частным клиентам и впредь будет ориентирована на внедрение новых банковских продуктов, перспективных направлений работы и стремление удовлетворять потребностям организаций-клиентов в услугах.

Заключение

В заключении подведу итоги по всем главам.

Финансовые отношения предприятий с банками возникают при организации безналичных расчётов, при получении и погашении краткосрочных и долгосрочных кредитов, при обращении предприятий за услугами такими как лизинг, факторинг, аккредитив, форфейтинг, траст.

Банки играют ключевую роль в обеспечении функционирования коммерческого оборота товаров и услуг, и, как следствие, в отношениях с организациями(предприятиями), касающихся финансов. Коммерческие банки предоставляют участникам хозяйственной деятельности возможность осуществлять расчёты по заключаемым ими между собой контрактам и договорам, используя инфраструктуру банковской системы и платёжные инструменты.

Обобщив характеризующие банк Балтийский данные, можно сделать выводы.

Балтийский банк - это универсальный банк, оказывающий широкий спектр услуг. Финансовое состояние банка устойчивое. Отношения между организацией(-ями) и банком возникают по поводу расчётно-кассового и кредитного обслуживания. К тому же появились новые услуги. Важной особенностью этих взаимоотношений является их договорной характер. Для расчётного обслуживания предприятие(-я) заключает(-ют) с Балтийским банком договор банковского счёта, предоставляет(-ют) некоторые документы, что является необходимым для организации расчётов.

Банк списывает со счёта предприятия по его поручению суммы на счета поставщиков, кредиторов, соответствующих бюджетных и внебюджетных фондов. Кроме этого, банк принимает от организации-клиента и выдаёт ему или по его поручению наличные деньги, выплачивает проценты за депозиты, т. е. хранение денег на счетах, осуществляет безналичные расчёты, в т. ч. переводы.

Кредиты банка являются важнейшим источником обеспечения финансовыми ресурсами потребностей предприятий, связанных с производством и реализацией продукции. Потребность в кредите возникает у предприятий, где имеют место сезонные колебания объёмов производства и реализации продукции. Она может возникнуть в результате временного разрыва между поступлением источников определённых видов затрат и потребностью в средствах на эту цель, например, про осуществлении ремонтных работ.

Ведение операций на расчётном счёте регламентируется Центральным банком.

Исходя из того, что Правительство и Центральный банк принимают участие в модернизации экономики на основе повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, банки следует обратить внимание на спектр услуг.

Банками должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности.

Внедрение современных инфокоммуникаций, происходящее повсеместно, снижает уровень рисков, сопутствующих проведению расчётов.

Системное управление качеством широкого спектра услуг позволяет удовлетворить спросу организаций-клиентов.

Решению проблемы низкой доступности банковских продуктов и услуг в отдалённых районах способствует реализация проекта Правительства по созданию Почтового банка Российской Федерации.

Расширился перечень операций, предоставляемых частным клиентам Балтийского банка через интернет-банкинг.

Обновление процессингового центра банка позволяет увеличить функционал по пластиковым продуктам, формировать более гибкие предложения (для владельцев кредитных карт), повысить их надёжность и безопасность.

В банке появилось такое нововведение как открытие карточного счёта, что позволяет организации получить ряд преимуществ.

Банк вошёл в систему страхования вкладов.

Расширены возможности пользователей Интернет-Банкинга и SMS-информирования.

Для того чтобы в одинаковой мере развивать и розничное обслуживание, и корпоративный бизнес, создана сбалансированная организационная структура.

Используя новейшие информационные технологии, системы телекоммуникации, банки могут значительно расширить рынок банковских услуг, повысить качество обслуживания клиентов. Деятельность банка в сфере оказания услуг частным клиентам и впредь будет ориентирована на внедрение новых банковских продуктов, перспективных направлений работы и стремление удовлетворять потребностям организаций-клиентов в услугах.

Список используемой литературы

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ Ст. 74 (ред. от 19.02.2010) // Консультант Плюс. Версия Проф. Web:http://www.consultant.ru.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный Закон от 02.12.90 N 395-I (ред. от 14.03.2013 с изменениями, вступившими в силу с 26.03.2013) // Web:http://www.zakonprost.ru/zakony/o-bankah.

3. распоряжение Правительства РФ от 18.11.2011 г. N 2074-р: Стратегия социально-экономического развития Северо-Западного федерального округа на период до 2020 года // vedomostiПоложение ОАО "Балтийский Банк" в отрасли.

4. Бабичева Ю.А. Банковское дело / Ю.А. Бабичева. - М.: Экономика, 2007.-500 с.

5. Балтийский банк// газета. - 2010 г. - декабрь.

6. Банковское дело: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой - М.: Экономистъ, 2006. -- 766 с.

7. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.

8. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2010. - 320 с.

9. Ефимова Л.Г. Банковское право : в 2 т. М. : Статут, 2010. Т. 1, 404 с.

10. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебное пособие / Е.П. Жарковская - М: ЮНИТИ - ДАНА, 2009.- 765 с.

11. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник для студентов вузов / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2011. - 575 с.

12. Журавлёва Н.В. Финансы и кредит. Краткий курс лекций. - М.: Экзамен, 2005. - 160 с.

13. Медынский В.Г. Инновационное предпринимательство: учеб. пособие / Медынский В.Г., Шаргаукова Л.Г. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 257 с.

14. Павлодский Е.А. Кредитные организации в России: правовой аспект. / Павлодский Е.А. -М.: Волтерс Клувер, 2006.-624с.

15. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / И.В. Пещанская. - М.: ИНФРА-М, 2001. - 320 с.

16. Семёнов, В.А. Денежные переводы не выходят из моды, / В.А. Семёнов // Банковское дело. - 2008. - № 8.

17. Семилютина Н.Г. Происхождение кредитных организаций и эволюция предоставляемых ими услуг(правовые аспекты). // Законодательство и экономика. № 1, - М, 2004.

18. Толковый словарь экономических терминов "Это -- бизнес" Коноплицкий В.А., Филина А.И. -Альтерпресс. -1996. - (http://www.bibliotekar.ru/biznes-15/index.htm).

19. Финансовый менеджмент// журнал. - 2008. - №1.

20. Шуляк. П.Н., Финансы предприятий / П.Н.Шуляк. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательско-торговая корпорация “Дашков и К”, 2006 .-712 c.

21. Ярцева Н.М. Деньги, кредит: учебник / под ред. О.В. Соколовой - М.: Юристъ, 2000. - 784с.

Электронные источники:

22. http://www.consultant.ru: О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до2015 года: Заявление Правительства РФ N 1472п-П13, ЦБ РФ N 01-001/1280 от 05.04.2011 г.

23. http://www.adhdportal.com

24. http://www.banki.ru

25.http://www.raexpert.ru

26. http://www.rating.rbc.ru

27. http://www.baltbank.ru - официальный сайт Балтийского банка

28. http://www.sberex.ru

29. http://www.http://nwab.ru: Обзор практики управления рисками в российских банках.

30. http://www.cbr.ru: Сведения о размещённых и привлечённых средствах

31. http://www.ifin.ru

32. http://www.parlament.ru

33. http://www.westernunion.ru

34. http://www.mkb-business.ru

35. http://www.connect.ru

Размещено на Allbest.ru