Дирекцию Центрального хранилища Банка России;

Межрегиональное хранилище Центрального хранилища Банка России.

Вторые экземпляры распоряжений остаются в Департаменте эмиссионно-кассовых операций для осуществления контроля над их выполнением.

Базовые РКЦ территориальных учреждений Банка России для совершения операций по подкреплению резервных фондов денежной наличностью и вывозу ветхих банкнот прикрепляются к Межрегиональным хранилищам Центрального хранилища Банка России или Расчетно-кассовым центрам, в которых созданы региональные резервные фонды.

Распоряжение на подкрепление резервных фондов действительны в течении текущего календарного квартала, но при необходимости сроки их действия продлеваются, но не более чем на следующий календарный месяц.

Территориальные учреждения Банка России в пределах указанных в распоряжении сумм в течение квартала по мере необходимости выписывают наряды на получение ценностей из межрегиональных хранилищ Центрального хранилища или РКЦ, в которых созданы региональные резервные фонды, для подкрепления базовых РКЦ в области, крае, республике.

Одновременно территориальные учреждения Банка России выписывают наряды на отправку в межрегиональные хранилища Центрального хранилища Банка России ветхих банкнот, отправка которых производится также по распоряжениям Департамента эмиссионно-кассовых операций.

Прием в региональные резервные фонды ветхих банкнот производится по нарядам территориальных учреждений Банка России, в РКЦ которых созданы региональные резервные фонды, выписанными на основании распоряжений Департамента эмиссионно-кассовых операций.

На основании нарядов территориальных учреждений Банка России подразделениями инкассации выписываются доверенности, оформленные в строго установленном порядке.

Территориальные учреждения Банка России согласовывают с межрегиональными хранилищами Центрального хранилища Банка России и территориальными учреждениями Банка России, в РКЦ которых созданы региональные резервные фонды, дату получения или доставки ценностей.

При получении банкнот и монеты от межрегиональных хранилищ Центрального хранилища Банка России подтверждения высылаются:

департаменту эмиссионно-кассовых операций Банка России;

дирекции Центрального хранилища Банка России;

межрегиональному хранилищу Центрального хранилища Банка России;

территориальному учреждению Банка России по подчиненности.

При отправке неплатежных денежных знаков для уничтожения в межрегиональное хранилище Центрального хранилища Банка России извещения высылаются:

- департаменту эмиссионно-кассовых операций Банка России;

дирекции Центрального хранилища Банка России;

территориальному учреждению Банка России по подчиненности.

Подтверждение о получении банкнот и монеты и извещения об их отправке высылаются Департаменту эмиссионно-кассовых операций Банка России и территориальному учреждению Банка России по подчиненности.

При получении РКЦ банкнот и монеты от предприятий «Гознака» подтверждения высылаются Департаменту эмиссионно-кассовых операций и территориальному учреждению Банка России.

При перевозке банкнот и монеты между РКЦ внутри области, края, республики подтверждения о получении ценностей высылаются РКЦ - отправителю ценностей, и территориальному учреждению Банка России.

При перевозке банкнот и монеты между РКЦ за пределами области, края, республики подтверждения о получении ценностей высылаются Департаменту эмиссионно-кассовых операций, расчетно-кассовому центру - отправителю ценностей, территориальному учреждению Банка России, извещения об отправки ценностей - Департаменту эмиссионно-кассовых операций, территориальному учреждению Банка России по подчиненности.

Подтверждения о получении ценностей и извещения об их отправке высылаются РКЦ в день совершения операций с резервными фондами.

Полученные в подкрепление резервных фондов банкноты и монета зачисляются в резервные фонды, в тех суммах, которые указаны в препроводительных документах (накладных печатных фабрик и актах монетных дворов «Гознака», описях, пересылаемых ценностей).

До зачисления в резервные фонды банкноты и монета проверяются:

Банкноты:

· по годам образца выпуска;

· по достоинствам;

· по пачкам с проверкой количества корешков и наличия на верхних накладках необходимых реквизитов;

· правильности и целости упаковки;

· наличия целых и четких оттисков пломбиров или клише.

Монета - по мешкам и надписям на ярлыках с проверкой целости упаковки пломб.

Денежные знаки в нарушенной упаковке подвергаются полистному пересчету и пересчету по кружкам в присутствии инкассаторов, доставивших ценности.

Территориальные учреждения Банка России направляют образцы подписей должностных лиц территориальных учреждений Банка России, имеющих право подписывать наряд, образцы оттисков гербовых печатей территориальных учреждений Банка России, образцы подписей должностных лиц подразделений инкассации, имеющих право подписывать доверенности, и образцы оттисков гербовых печатей подразделений инкассации, заверенные нотариально - Межрегиональным хранилищам Центрального хранилища Банка России, РКЦ в которых созданы региональные резервные фонды.

Подтверждение о получении ценностей и извещения об их отправке высылаются РКЦ в день совершения операций с резервными фондами.

Подтверждение о получении ценностей и извещения об их отправке направляются в адрес Департамента эмиссионно-кассовых операций Банка России через подразделения специальной связи в адрес Дирекции Центрального хранилища, межрегиональных хранилищ Центрального хранилища и соответствующих территориальных учреждений Банка России, направляются через подразделения специальной связи, защищенную систему электронной почты или письмом в установленном порядке. Подтверждение о получении банкнот и монеты и извещения об их отправке высылаются по подчиненности.

Пересылку резервных фондов осуществляют инкассаторами на основании препроводительной ведомости. Контрольные функции при пересылке резервных фондов осуществляет банк отправителя и вышестоящий банк.

Банкноты и монета резервных фондов, наличные деньги оборотной кассы и другие ценности хранятся в специально оборудованном помещении - кладовой и находятся под ответственностью начальника (его заместителя), главного бухгалтера (его заместителя) и заведующего кассой (кладовой) РКЦ.

Внутри кладовой деньги и другие ценности хранятся на металлических стеллажах, разделенных на ячейки, каждая из которых закрывается на ключ заведующим кассой.

Денежную наличность оборотной кассы в кладовой разрешается хранить в металлических шкафах, которые после проверки (должностными лицами), вложенных в них денег закрываются заведующим оборотной кассы на ключ.

В кладовой отдельно хранятся:

· банкноты и монета резервных фондов. Банкноты, учитываемые по разным индексам, хранятся отдельно;

· наличные деньги оборотной кассы;

· иностранная валюта и платежные документы в иностранной валюте;

· прочие ценности.

На каждый стеллаж кладовой, где хранится денежная наличность резервных фондов, составляется опись, в которой указывается: дата, достоинство и сумма остатка по каждому достоинству.

При приеме денег и ценностей в кладовые должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, лично проверяют:

банкноты - полные, неполные и сборные пачки по количеству корешков и надписям на накладных, монету по надписям на ярлыках, прикрепленным к мешкам;

банкноты, предварительно подготовленные для совершения операций на следующий рабочий день, по надписям на ярлыках, прикрепленных к тележкам или мешкам;

марки государственной пошлины, чековые, вкладные и квитанционные книжки в исправной упаковке предприятий «Гознака» или РКЦ по пачкам без полистного пересчета;

остальные ценности поштучно или полистно.

В кладовой банкноты и монета хранятся в упаковке предприятий «Гознака», учреждений Банка России и коммерческих банков. В упаковке коммерческого банка денежная наличность хранится в резервных фондах и оборотной кассе не более пяти рабочих дней со дня их поступления в кассу РКЦ и до истечения указанного срока должны быть подвергнуты полистному пересчету и пересчету по кружкам. В упаковке учреждений Банка России и предприятий «Гознака» банкноты и монета хранятся сроком не более двух лет со дня их формирования.

В кассе ведется учет находящихся в кладовой бланков строгой отчетности по их видам в книге 0482171 «Книга учета остатков бланков строгой отчетности».

По мере вскрытия кассирами пачек с чековыми и квитанционными книжками в присутствии должностных лиц или специально выделенного кассового работника проверяется количество книжек в каждой пачке, количество листов (чеков или квитанций) в каждой книжке и последовательность их номеров. На всех чеках и квитанциях книжек, подлежащих использованию, проставляется штамп с наименованием РКЦ и его номером.

Деньги и другие ценности могут выноситься из кладовых для осуществления их обработки, контрольного пересчета и ревизии только в помещении кассы. Выдача ценностей производится пол расписку в книге 0482123, записи в которой производятся по видам ценностей, банкнот и монет, кроме того, по достоинствам.

Банкноты, монета и другие ценности в кладовых учитываются в книгах: 0482120 «Книга учета наличности оборотной кассы и прочих ценностей»; 0482141 «Книга учета резервных фондов». Книги ведутся заведующим кассой.

Правильность остатков, выведенных в книге, ежедневно удостоверяется подписями должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей.

Перед закрытием кладовых должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, обязаны непосредственно в кладовых проверить:

· Все ли подлежащие хранению в кладовых ценности, книги и документы внесены в кладовую.

· Соответствуют ли фактическое наличие резервных фондов, оборотной кассы и других ценностей данными бухгалтерского учета и остатками, указанными в описях и книгах 0482120 и 0482141.

По окончанию рабочего дня кладовые закрываются не менее чем на два ключа и опечатываются печатями трех должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, в присутствии постового милиционера. В приеме опечатанной кладовой постовой милиционер расписывается в журнале 0482161 «Контрольный журнал приема под охрану и сдачи с охраны денежных хранилищ». После этого одно из должностных лиц по средством связи, лично, установленным порядком сообщают на пульт централизованной охраны милиции о готовности кладовой к включению сигнализации, и получает подтверждение о взятии сигнализации кладовой на пульт.

В отчетном году ГРКЦ изъято из обращения и вложено в резервные фонды денежной наличности на 35% больше, чем за 2001 г. На 8,4 подпункта возросли объемы поступлений в 2002 г. в кассы ГРКЦ наличности сдаваемой коммерческими банками, в среднем ежедневно поступало на 32% больше денежной наличности, чем в 2001 г. Это обусловлено не только увеличением объема, но и выпуском в обращение купюры достоинством 1000 рублей.

В 2002 г. в резервные фонды ГРКЦ г. Хабаровска поступило от фабрик «Гознака», монетного двора и региональных фондов денежной наличности на сумму превышающую 25% от поступлений в 2001 г. В общей суммы завезенной наличности: банкноты составляют 99%, монета - 1%.

Вся принятая и обработанная наличность старого образца была подготовлена для вывоза в Межрегиональные хранилища. Так, за 2002 г. из резервных фондов было отправлено в Межрегиональные хранилища:

банкноты 1993 - 1995 гг. выпуска - 1,1%;

монета 1991 -1996 гг. - 0,01%;

ветхих банкнот 1997 г. - 98,89%;

от общей суммы отправленных денег.

Большую работу по насыщению денежного обращения банкнотами и монетой проводят региональные резервные фонды. Они обеспечивают необходимым покупюрным составом не только резервные фонды ГРКЦ г. Хабаровска, но и других регионов Дальнего Востока. В 2002 г. из региональных резервных фондов была выдана денежная наличность таким краям и областям:

Магаданской области;

Хабаровскому краю;

Амурской области;

Сахалинской области;

Еврейской области;

Приморскому краю;

Камчатской области.

При этом, региональные резервные фонды ГРКЦ г. Хабаровска являются «эмиссионером» денежной наличности, так как объем выдач превышает объем поступлений (от фабрик «Гознака» и межрегиональных хранилищ Банка России) на 25%.

Если говорить в целом по ГРКЦ г. Хабаровска, то объем поступлений превышает объем выдач: за 2001 г. - 1.36 раза, а в 2002 г. - 2,08 раз. Отсюда следует вывод, что ГРКЦ г. Хабаровска больше изымает денег из обращения, чем выпускает их. Таким образом, резервные фонды позволяют оперативно изымать и выпускать в обращение необходимый покупюрный состав денежной наличности. Систематически проводя работу по поддержанию надлежащего качества банкнот и монет.

3. Совершенствование работы по денежному обращению в ГРКЦ (РКЦ) в крае

В 2001 г. было проведено 25 контрольных пересчетов резервных фондов ГРКЦ и 22 контрольных пересчета региональных резервных фондов, в 2002 г. проведено: 51 контрольный пересчет резервных фондов ГРКЦ и 12 контрольных пересчетов региональных резервных фондов. При этом пересчету подвергались деньги всех кассиров ГРКЦ и всех достоинств. К проведению контрольного пересчета денежной наличности привлекались члены ревизионной бригады, ведущие специалисты отдела кассовых операций и региональных резервных фондов. Результаты проведенных контрольных пересчетов денежной наличности оформлялись справками ревизоров.

В целях выявления недостатков в работе отдела кассовых операций ежеквартально подвергались проверкам организация эмиссионно-кассовой работы на всех участках, послед проверки правильности оформления кассовых документов, соблюдения пропускного режима работниками отдела, правильности ведения записей в книгах кассового учета, правильности ведения учета по внебалансовым счетам, соблюдения правил хранения, учета печатей, ключей, дубликатов ключей и пломбиров, клише, именных штампов. Все материалы проверок оформляются справками, которые рассматриваются начальником ГРКЦ и начальником отдела кассовых операций. Выявленные нарушения и упущения обсуждаются с коллективом на производственных совещаниях, анализируются причины их возникновения, заслушиваются отдельные кассовые работники, намечаются мероприятия по предотвращению нарушений в кассовой работе. С целью изжития фактов некачественного формирования и оформления денежной наличности, упакованной в полные и неполные пачки, введен предварительный и последующий контроль за работой кассиров - счетчиков.

С целью повышения квалификации кассиров и недопущения кассовых просчетов проводится техническая учеба.

Для определения объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на квартал.

Центральный банк является органом регулирования экономики, который наделен монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения. Центральный банк Российской Федерации является проводником денежно-кредитной политики, а метод денежно-кредитной политики включает организацию при Центральном банке системы прогнозирования и разработки научно обоснованных целевых показателей роста денежной массы в зависимости от развития всех макроэкономических показателей.

Сложные проблемы, происходящие в экономике страны и регионов, когда налично-денежное обращение формируется в условиях бюджетных проблем и экономической нестабильности, от территориальных учреждений Банка России, расчетно-кассовых центров требуется совершенствование прогнозно-аналитической работы по оптимизации налично-денежного оборота.

Такими предложениями являются:

мобилизация внутренних кассовых ресурсов для удовлетворения потребностей хозяйств в наличных деньгах;

повышение эффективности механизма управления наличным денежным оборотом;

усиление контроля за качеством составления отчетов о кассовых оборотах кредитными организациями и более активное принятие мер ответственности территориальных учреждений Банка России к кредитным организациям за допущенные искажения кассовых оборотов;

активизация совместных действий с кредитными организациями, местными органами власти, основными экономическими ведомствами регионов по осуществлению практических мер, по рациональной организации наличного денежного оборота на основе прогнозных данных;

принятие единой методики оценки количества наличных денег в регионе на основе прогнозных данных;

восстановление доверия населения к банковской сфере, путем оказания территориальными учреждениями Банка России банкам помощи по созданию наиболее выгодных и удобных условий для потребителей, формируя разветвленную сеть обслуживания;

расширение в регионах пластиковой платежной системы как средство улучшения структуры денежной массы;

осуществлять силами территориальных учреждений Банка России выпуск информационных бюллетеней по всем нарушениям, допускаемыми организациями по работе с денежной наличностью;

организовать оформление каждому клиенту расчетно-кассового центра паспорта, в котором отражать основные показатели работы, выявленные по результатам проведенных проверок, соблюдения порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью, в дальнейшем используя их в оперативной работе с клиентами;

совершенствовать нормативные акты Банка России по использованию монеты в обращении;

совместно с налоговыми органами установить минимальный остаток в кассах кредитных организаций и предприятий по монете и активизировать работу кредитных организаций с монетой.

Территориальные учреждения Банка России должны постоянно совершенствовать эмиссионно-кассовую работу в регионе, работать над улучшением кассового обслуживания клиентов, координировать деятельность Центрального хранилища Центрального банка Российской Федерации по обеспечению регионов денежной наличности и вывозу изъятых из обращения денежных знаков. Рационализацию денежного обращения, усиление контроля за потоками наличных денег следует рассматривать как одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем современного развития России.

В управлении по эмиссионно-кассовой работе предусмотрено новое направление по вопросам технической укрепленности кассовых узлов. Введение этого подразделение объясняется увеличением и совершенствованием кассовой техники, необходимостью контроля за своевременным оснащением кассовых помещений.

Совершенствование кассовой техники внесло изменения не только в структуру управления эмиссионно-кассовой работы, но и способствовало разработке приложения по работе на счетно-сортировальных машинах. Организация работы касс пересчета претерпела изменения по количественным показателям в сторону укрупнения бригад и созданию бригадной формы организации труда, что способствовало увеличению производительности труда.

Центральный банк является органом регулирования экономики, который наделен монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения. Центральный банк Российской Федерации является проводником денежно-кредитной политики, а метод денежно-кредитной политики включает организацию при Центральном банке системы прогнозирования и разработки научно обоснованных целевых показателей роста денежной массы в зависимости от развития всех макроэкономических показателей.

Основное направление денежно-кредитной политики сводится к удержанию инфляции на низком уровне и обеспечение стабильности национальной валюты. Чтобы рост денежной массы являлся эффективным показателем инфляции, необходимо наличие прогнозируемой связи между ростом денежной массы и будущей инфляции. Центральный банк, контролируя и прогнозируя рост денежной массы, в конечном результате представляет широкий спектр реальных и денежно-кредитных целей, таких как стабильность цен, рост реального объема производства и занятости населения, равновесие платежного баланса, рост объема кредитования, бюджетно-налоговая политика.

Ориентиром проведения денежной политики, обеспечивающей стабилизацию национальной валюты, является показатель объема совокупной денежной массы. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Сложные проблемы, происходящие в экономике страны и регионов, когда налично-денежное обращение формируется в условиях бюджетных проблем и экономической нестабильности, от территориальных учреждений Банка России, расчетно-кассовых центров требуется совершенствование прогнозно-аналитической работы по оптимизации налично-денежного оборота.

Такими предложениями являются:

мобилизация внутренних кассовых ресурсов для удовлетворения потребностей хозяйств в наличных деньгах;

повышение эффективности механизма управления наличным денежным оборотом;

усиление контроля за качеством составления отчетов о кассовых оборотах кредитными организациями и более активное принятие мер ответственности территориальных учреждений Банка России к кредитным организациям за допущенные искажения кассовых оборотов;

активизация совместных действий с кредитными организациями, местными органами власти, основными экономическими ведомствами регионов по осуществлению практических мер, по рациональной организации наличного денежного оборота на основе прогнозных данных;

принятие единой методики оценки количества наличных денег в регионе на основе прогнозных данных;

восстановление доверия населения к банковской сфере, путем оказания территориальными учреждениями Банка России банкам помощи по созданию наиболее выгодных и удобных условий для потребителей, формируя разветвленную сеть обслуживания;

расширение в регионах пластиковой платежной системы как средство улучшения структуры денежной массы;

осуществлять силами территориальных учреждений Банка России выпуск информационных бюллетеней по всем нарушениям, допускаемыми организациями по работе с денежной наличностью;

организовать оформление каждому клиенту расчетно-кассового центра паспорта, в котором отражать основные показатели работы, выявленные по результатам проведенных проверок, соблюдения порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью, в дальнейшем используя их в оперативной работе с клиентами;

совершенствовать нормативные акты Банка России по использованию монеты в обращении;

совместно с налоговыми органами установить минимальный остаток в кассах кредитных организаций и предприятий по монете и активизировать работу кредитных организаций с монетой.

Территориальные учреждения Банка России должны постоянно совершенствовать эмиссионно-кассовую работу в регионе, работать над улучшением кассового обслуживания клиентов, координировать деятельность Центрального хранилища Центрального банка Российской Федерации по обеспечению регионов денежной наличности и вывозу изъятых из обращения денежных знаков. Рационализацию денежного обращения, усиление контроля за потоками наличных денег следует рассматривать как одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем современного развития России.

Центральный банк Российской Федерации постоянно совершенствует нормативные акты, инструкции по эмиссионно-кассовой работе, проводит анализ работы в регионах.

Последняя Инструкция по эмиссионно-кассовой работе была разработана Банком России в 1995 году, и вступила в действие с 16 ноября 1995г. За прошедшее время эта Инструкция дополнялась и изменялась различными нормативными документами. Эти дополнения вносились в инструкцию по мере изменения экономической обстановки в стране, которая способствовала изменениям условий работы с денежной наличностью.

В управлении по эмиссионно-кассовой работе предусмотрено новое подразделение

- вопросы технической укрепленности кассовых узлов (письмо БР от 29.10.97 № 462). Введение этого подразделение объясняется увеличением и совершенствованием кассовой техники, необходимостью контроля за своевременным оснащением кассовых помещений.

В связи с изменениями по работе с сомнительными денежными знаками, внесены пункты по ограничению кассовых работников: «категорически запрещается - возвращать клиентам денежные знаки, вызывающие сомнения в подлинности; производить гашение сомнительных денежных знаков проставлением штампов, пробиванием отверстий или иным способом до проведения экспертизы» (Указание Банка России от 22.04.1998 №216-У). Эта же причина повлияла на изменение порядка приема наличных денег в приходные кассы в случаи несоответствия фактической суммы денег, сумме указанной в объявлении на взнос наличных. Одним из случаев несоответствия может быть наличие сомнительных денежных знаков в сдаваемой сумме.

Совершенствование кассовой техники внесло изменения не только в структуру управления эмиссионо-кассовой работы, но и способствовало разработке приложения по работе на счетно-сортировальных машинах (Указание Банка России от 28.04.2000 №786-У ДСП). Организация работы касс пересчета претерпела изменения по количественным показателям в сторону укрупнения бригад и созданию бригадной формы организации труда, что способствовало увеличению производительности труда.

В связи с изменениями в бухгалтерском учете и автоматизацией учетно-оперативной работы были внесены изменения в организацию работы по выдачи наличных денег клиентам. Клиенты Банка России обязаны для получения наличных денег резервировать их накануне путем перечисления денежных средств на счет №47422 «Обязательства банка по прочим операциям».

Раздел по организации работы с сомнительными, неплатежными и поддельными денежными знаками кардинально переработан и был изложен в новой редакции в соответствии с Указанием Банка России от 28.04.2000 №786-У ДСП. В переработанном разделе оговорен порядок работы с сомнительными денежными знаками при обнаружении их в кассах пересчета, в приходных кассах и в случаях сдачи на экспертизу. Внесенные изменения повлияли на организацию работы эксперта, что расширило должностных обязанностей данного работника.

Совершенствование порядка регулирования и заключения оборотных касс проходил несколько этапов, в связи с тем что за прошедший период была проведена деноминация (1998 г.) и изменилась структура денежной массы.

«Глава V. Порядок работы с резервными фондами банкнот и монеты Центрального Банка Российской Федерации” совершенствовалась на протяжении всего периода действия данной инструкции. Сушественным изменением и упрощением в работе является право начальника расчетно-кассового центра распоряжатся резервными фондами в части подписи распоряжений на перечисление наличных денег из резервных фондов в оборотную кассу.

“Глава VI Организация хранения денег и других ценностей в кладовой» увеличилась за счет дополнения новым разделом «Порядок приема на хранение ценностей от правоохранительных органов» (Указание Банка России от 29.10.1997 №9-У).

Здесь рассмотрены только аспекты прогнозно-аналитической работы и некоторые направления по совершенствованию эмиссионо-кассовой работы.

Одним из направлений сокращения наличного денежного оборота и ускорения расчётов является развитие платёжных систем с использованием пластиковых карт.

На сегодня необходимо внедрение в регионе современной системы расчётов, основанной на пластиковых картах, которые значительно расширят возможности индивидуальных и коллективных пользователей, оставляя в неприкосновенности привычные функции наличных денег. Однако этот метод расчётов в нашем регионе остаётся малопривлекательным для предприятий, организаций и граждан.

Показатели говорят о том, что расчёты с применением пластиковых карточек не дали пока положительного эффекта, поскольку преимущественно с указанных счетов происходит обналичивание денег.

Деятельность по эмиссии или эквайрингу банковских карт осуществляли 12 кредитных учреждений, в том числе 4 самостоятельных банка и 8 филиалов инорегиональных банков. Из общего количества кредитных организаций 9 занимались эмиссией банковских карт, 10 -- эквайрингом, 7 эмиссией и эквайрингом.

На территории Хабаровского края расчёты производились с использованием следующих платёжных систем:

- международные: «VISA International», «EUROPAY International», «American Express»;

- российские межрегиональные: «Union Card», «STB Card», «Золотая корона», «АС сберкарт»);

- локальные: «SMART CARD КБ Импексбанка», «Региобанк -- Универсал», «V -- банк», «Росбанк».

На сегодня необходимо внедрение в регионе современной системы расчётов, основанной на пластиковых картах, которые значительно расширят возможности индивидуальных и коллективных пользователей, оставляя в неприкосновенности привычные функции наличных денег. Однако, этот метод расчётов в нашем регионе остаётся малопривлекательным для предприятий, организаций и граждан.

Удельный вес средств, депонированных в банки для регионов с использованием пластиковых карт, составляет лишь 1,6% в общей сумме безналичного оборота по вкладам, причём их сумма снизилась по сравнению с 1996 годом на 22% и составила по краю 23,6 млрд. рублей

Следует отметить, что общий объём средств, поступивших на счета физических лиц для расчётов с использованием пластиковых карт наибольшую долю 84,1% занимают безналичные перечисления. Вместе с этим, физическими лицами было обналичено в течение 1997 года 78,2% от суммы средств на указанных счетах.

Размер поступивших средств на пластиковые счета юридических лиц не превышает 3% в общем объёме оборота посредством карточной системы, а доля обналичивания средств юридическими лицами составила 14,9%.

Данные показатели говорят о том, что расчёты с применением пластиковых карточек не дали пока положительного эффекта, поскольку преимущественно с указанных счетов происходит обналичивание денег.

С целью обеспечения четкой работы по составлению и своевременному представлению качественного отчета о кассовых оборотах в сроки, установленные для всех кредитных организаций, рекомендовать Сберегательному банку Российской Федерации ускорить принятие мер по оснащению необходимыми техническими средствами его филиальной сети.

В целях нахождения путей и методов совершенствования работы в области организации денежного обращения и решения вопросов, возникающих в условиях нынешней социально-экономической обстановке, проводить семинар для специалистов отделов денежного обращения.

Достигнута положительная тенденция снижения скорости обращения денег. Этому процессу способствовала осторожная и взвешенная политика Банка России на денежном и валютном рынках, улучшение состояния банковского сектора, рост доходов предприятий и населения, что сопровождается не только ростом остатков на текущих и расчетных банковских счетах, но и позитивной тенденцией к увеличению срочных вкладов и депозитов. Однако степень доверия к банковской системе полностью не восстановлена, рост доходов населения не достиг того уровня, при котором возможен рост личных сбережений в существенных объемах. У экономических агентов все еще сохраняются инфляционные ожидания и неуверенность в необратимости позитивных экономических процессов, высока неопределенность в своих как текущих, так и перспективных предпочтениях. Все это сдерживает дальнейшее более существенное снижение скорости обращение денег. В то же время поведение скорости обращение денег и денежного мультипликатора содержит большую степень неопределенности и неподвластную прямому директивному воздействию со стороны органов денежно-кредитного регулирования. В основе динамики обоих показателей в желаемом направлении прежде всего лежит принятие Правительством Российской Федерации и законодательными органами страны структурных и институциональных мер, способствующих улучшению структуры денежной массы и снижению всех видов рисков.

Кроме того, для снижения спроса на наличные деньги и частичного покрытия эмиссионных затрат Банку России необходимо установить плату за кассовое обслуживание кредитных организаций.

Эти меры в перспективе будут способствовать созданию долгосрочных ресурсов для инвестиций, снижению инфляционного роста денежной массы и продолжению начавшегося процесса ремонетизации российской экономики.

Учитывая то, что увеличение поступлений денежной наличности в кассы банков за счёт улучшения инкассации выручки всеми способами является одним из путей снижения эмиссии денег в обращении, изменению положения дел в этой связи могли бы содействовать следующие факторы, мероприятия:

- продление часов обслуживания клиентов и часы инкассации, увеличение количества инкассационных точек;

- обеспечить более жёсткий подход при установлении банками лимитов остатка денег в кассе хозяйствующим субъектам, не допуская их необоснованного завышения и добиваться более полного охвата своих клиентов этой работой.

И так, оценивая мероприятия по регулированию налично-денежных потоков можно сказать, что Главное управление и РКЦ на краевом и территориальном уровнях используют довольно широкий комплекс мер и функциональных возможностей, при этом, особо делая акцент на укрепление взаимосвязи и дальнейшее налаживание взаимодействия всех звеньев кредитно-денежной системы. В настоящее время посредством совместных усилий и в первую очередь, конечно подразделений Банка России, кредитных организаций, законодательной и исполнительной власти на всех уровнях необходимо дальнейшее совершенствование методов работы и контроля в вопросах рациональной организации налично-денежного оборота, предпринимать целенаправленные мероприятия по преодолению экономического спада, подавлению объёмов эмиссии денег, бюджетного дефицита и на этой основе добиться стабилизационных процессов в денежном обращении региона.

РКЦ необходимо:

- анализировать возможность максимальной мобилизации собственных кассовых ресурсов в городах и районах края с целью сокращения объёмов подкреплений, завозимых из фондов краевого центра, для обеспечения потребности хозяйств в наличных деньгах, в этой связи особое внимание уделять полноте инкассации выручки организаций на банковские счета;

- активизировать деятельность рабочих групп, созданных в целях реализации мероприятий к Постановлению главы администрации края в городах и районах края, используя возможность выбора ими экономических субъектов для проведения полноценных совместных проверок представителями всех заинтересованных органов с учётом имеющейся информации;

- расчётно-кассовым центрам в городах Комсомольск -- на -- Амуре, Советская Гавань, посёлке Чегдомын регулярно информировать исполнительные органы власти в каждом муниципальном образовании о состоянии дел в сфере организации денежного обращения. Головному расчётно-кассовому центру в текущем году такую информацию направить выборочно в районы с высоким удельным весом эмиссии в кассовом расходе кредитных организаций (за 1 квартал, полугодие или 9 месяцев), а так же свои предложения по деятельности рабочих групп в районах; своевременно оформлять и рассматривать результаты проверок коммерческих банков по вопросам организации налично-денежного оборота и в трёхдневный срок копии справок предоставлять в отдел платёжных систем и расчётов.

Рекомендуется продолжать работу, Направленную на увеличение выдачи металлической монеты, при необходимости, повысить требования к обслуживаемым клиентам на предмет заявляемых ими сумм получения.

Главные управления также формируют спрос и предложение в крае, котором они обслуживают.

Спрос на наличные деньги в рамках края формируется из совокупного спроса коммерческих банков, федерального казначейства и бюджетных организаций, оставшихся после перехода на казначейскую систему расчётов на обслуживании Головного расчётно-кассового центра (не более 10% от общего числа клиентов).

Спрос формируется из товарооборота края, скорости обращения денег, уровня цен и т. д.

Предложение наличных денег - это количество денег, предлагаемое самим Расчётно-кассовым центром Главного управления, рассчитанное на основе заявок клиентов.

За последнее время объём наличности, выпущенной в обращение сильно возрос, проходящих через кассы головного расчётно-кассового центра по Хабаровскому краю.

Главной проблемой, приобретающей всё большие масштабы, становится проблема фальшивых банкнот. В связи с совершенствующимися технологиями растёт и качество поддельных банкнот. Их сходство с оригиналом таково, что кассирам расчётно-кассового центра очень трудно, а подчас и невозможно определить подделку, так как имеющееся в Головном расчётно-кассовом центре г. Хабаровска оборудование для определения подлинности банкнот сильно устарело и не может выявить высококачественные подделки, которые имеют водяные знаки и светятся в ультрафиолетовом цвете, а просмотр всех поступающих в расчётно-кассовый центр банкнот вручную просто невозможен. В Банке России в Москве есть такие машины, которые на высоком уровне считают, сортируют и определяют качество банкнот. Но в отдалённых от Москвы районах такого оборудования нет, поскольку оно слишком дорогостоящее. Поэтому, наиболее актуальным было бы внесение предложения по совершенствованию техники для пересчёта и определения подлинности банкнот. В частности распространение уже имеющегося оборудования из Москвы в отдалённые регионы страны.

Заключение

В условиях реформирования экономики России, коренной реорганизации ее кредитно-банковской системы и совершенствования денежно-кредитной политики особая значимость принадлежит Банку России в регулировании экономики страны.

Центральный банк призван методами экономического и административного воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики способствовать укреплению и развитию экономики России. В этом заключается его основная задача которую он решает путем :

защиты и обеспечения устойчивости российской валюты - рубля, повышение его покупательной способности и стабильности курса по отношению к валютам других стран;

развития и укрепления банковской системы России;

обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчетов.

Центральный банк призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью.

С одной стороны, он представляет собой орган государственного управления, с другой стороны, банк выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка Российской Федерации.

В данной работе проведена попытка последовательного анализа деятельности Центрального Банка России, как единого эмиссионного центра страны, функций и задач его структурных подразделений в области эмиссионно-кассовой работы.

В настоящее время Центральный Банк России обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, хранит официальные золотовалютные резервы и осуществляет регулирование денежного обращения в рамках всей страны.

Если вспомнить, что согласно статьи 29 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляется исключительно Банком России, согласно статьи 6 этого же закона изданные Банком России нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции обязательны для всех федеральных органов Государственной власти, органов Государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, для всех юридических и физических лиц, то твердо можно сказать, что необходимое правовое поле для нормальной работы по организации наличного обращения в настоящее время теперь у нас создано. При этом необходимо иметь ввиду, что рациональная организация наличного денежного обращения, эффективное управление потоками наличных денег в каждом регионе является важной составной частью всей работы, направленной на выполнение главной задачи Центрального банка РФ по обеспечению устойчивости и поддержанию на стабильном уровне покупательной способности нашей внутренней валюты - рубля.

Особая значимость экономической работы на современном этапе состоит в том, что она позволяет Банку России оперативно получать объективные оценки важнейших тенденций в экономике и денежном обращении на основе которых должны вырабатываться меры воздействия на эти процессы.